Công tác thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn xác định cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương.DOC

LỜI NÓI ĐẦU
Trong năm qua, tuy phải đương đầu với nhiều khó khăn thách thức nhưng đất
nước ta đã giành được những thành tựu quan trọng, giữ vững ổn định kinh tế chính trị
- xã hội. Hầu hết các chỉ tiêu kinh tế hàng đầu đều đạt và vượt kế hoạch, trật tự an
toàn xã hội, an ninh quốc phòng đất nước được giữ vững. Tình hình hoạt động tiền tệ
Ngân hàng có nhiều biến chuyển tích cực.
Cùng với xu thế này, trong những năm vừa qua, Techcombank nói chung và
Chi nhánh Chương Dương đã được đánh giá là một trong những Ngân hàng đã có
nhiều đóng góp trong sự nghiệp đổi mới của ngành, cơ cấu tổ chức Ngân hàng được
hoàn thiện hơn. Bên cạnh những thành công đã đạt được trong hoạt động thẩm định
cho vay tín dụng trung dài hạn các dự án đầu tư, Ngân hàng còn gặp không ít khó
khăn và nhiều rủi ro. Chính vì vậy, để đảm bảo hiệu quả và an toàn cho vay đòi hỏi
phải tích cực nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay, đặc biệt là cho
vay dự án đầu tư. Hoạt động thẩm định dự án đầu tư đang thực sự đóng vai trò quan
trọng. Vì vậy em chọn đề tài “Công tác thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn
xác định cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng
Techcombank Chi nhánh Chương Dương” để nghiên cứu về hoạt động thẩm định
tại ngân hàng.
Do hạn chế về kiến thức, kinh nghiệm thực tế cũng như tài liệu sử dụng nên
nội dung chuyên đề khó tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được ý kiến
đóng góp bổ ích của các thầy cô giáo, nhất là cô giáo – thạc sỹ Trần Mai Hoa và các
cán bộ Chi nhánh để đề tài ngày càng hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
Website: Email : Tel : 0918.775.368
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG
VÀ DÀI HẠN XÂY DỰNG SƠ SỞ HẠ TẦNG PHỤC VỤ SẢN
XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI
NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG.
1.1. Khái quát quá trình hình thành và Phát triển của Ngân hàng
Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
1.1.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương

Dương.
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm
1993, là một trong những NHTM cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập
trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường định hướng xã hội
chủ nghĩa với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính được đặt tại số 24 Lý
Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Trong kế hoạch 5 năm 2000 – 2005 Techcombank
thành lập hàng loạt các chi nhánh trên cả nước, trong đó có Chi nhánh Techcombank
Chương Dương.
Techcombank Chương Dương là đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Kỹ
Thương Việt Nam được thành lập theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam ngày 13 tháng 03 năm 2002, đặt tại 412 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên,
Hà Nội (Toà Nhà Công ty Airimex - Airimex Tower). Một số các chi nhánh khác của
Techcombank cũng được thành lập trong khoảng thời gian này như: chi nhánh Hoàn
Kiếm, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Thanh Khê. Chi nhánh Tân Bình… trong
chiến lược phát triển 5 năm 2000 – 2005 của NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam.
Techcombank Chương Dương ra đời vào đúng giai đoạn phát triển mạnh mẽ của nền
kinh tế Việt Nam nói chung và của hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng, đây là
thử thách lớn dành cho Techcombank Chương Dương. Chi nhánh ra đời vào giai
đoạn nền kinh tế phát triển, là yếu tố cần thiết cho mọi ngân hàng đi vào hoạt động
một cách nhanh chóng, thuận lợi. Tuy nhiên đây cũng là giai đoạn ngân hàng cả nước
mở rộng quy mô, thành lập hàng loạt chi nhánh, sở giao dịch. Techcombank Chương
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Dương có nhiều đối thủ cạnh tranh trực tiếp và gián tiếp, một số các ngân hàng lớn
cũng mở chi nhánh tại khu vực Hà Nội và đặc biệt là Chương Dương trong giai đoạn
này như BIDV, SCB, VB, Viettinbank, VIB… Song có chiến lược kinh doanh và
được sự hỗ trợ của Hội sở chính nên chỉ sau một thời gian ngắn hoạt động
Techcombank Chương Dương đã nhanh chóng đi vào hoạt động ổn định.
1.1.2. Hệ thống bộ máy tổ chức và quản lý của Ngân hàng Techcombank Chi
nhánh Chương Dương.
Hiện nay Techcombank Chương Dương có 53 cán bộ công nhân viên độ tuổi

trung bình là 36 tuổi, trong đó tất cả đều đạt trình độ đại học và trên đại học. Bộ máy
tổ chức được sắp xếp thành các phòng ban:
- Phòng bán lẻ SME
- Phòng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp
- Phòng doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Phòng kinh doanh
- Kho quỹ, kế toán
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của của Chi nhánh Techcombank Chương Dương.
(Nguồn nhân sự Techcombank Chương Dương 03/2009)
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Giám đốc
Phòng
DVNH
cá nhân
Phòng
kế toán,
giao dịch
và kinh
doanh
Phòng dịch
vụ ngân
hàng doanh
nghiệp
Ban
SME
Ban quản
trị rủi ro và
HTKD
1.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Techcombank Chi nhánh
Chương Dương.

Ngay từ khi mới thành lập, Techcombank Chương Dương đã được cung cấp
đầy đủ các trang thiết bị phục vu hoạt động, kinh doanh. Được sự chỉ đạo điều hành
của hội sở qua các chính sách tài chính, lãi suất, tín dụng và dựa vào nỗ lực, đoàn kết
của các nhân viên đầu tiên, Techcombank Chương Dương nhanh chóng khẳng định
được vị thế tại khu vực, dóng góp vào thành công của Ngân hàng Kỹ Thương Việt
Nam ngay từ những năm đầu tiên đi vào hoạt động.
Đồng thời nhờ sự hỗ trợ, kiểm tra, cảnh báo kịp thời của Hội sở đã giúp Chi
nhánh kinh doanh hiệu quả, an toàn và có được cơ sở hạ tầng khang trang, hiện đại,
cán bộ được đào tạo bài bản có đủ trình độ chuyên môn đáp ứng yêu cầu của phong
cách làm việc chuyên nghiệp.
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế Việt Nam trong những năm qua,
hoạt động của các ngân hàng thương mại nói chung và của Chi nhánh Techcombank
Chương Dương nói riêng đã đạt được những kết quả quan trọng trong nhiều mặt, đặc
biệt trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho các tổ chức kinh tế trong nước, góp
phần tham gia vào các chính sách kinh tế của Nhà nước. Techcombank nói chung và
Chi nhánh Chương Dương nói riêng đang được hoàn thiện và là một ngân hàng đa
năng, uy tín, thu hút nhiều khách hàng giao dịch, gửi tiền, thanh toán và tín dụng. Tuy
nhiên trong năm vừa qua, do tình hình trong nước, khu vục và thế giới đang lâm vào
khủng hoảng gây ảnh hưởng nặng nề đối với mọi quốc gia và cả Việt Nam. Ở trong
nước hiện tượng lạm phát nhanh chóng chuyển thành thiểu phát cuối 2008 với diễn
biến phức tạp, sức mua của thị trường giảm sút, nhiều lĩnh vực có sức bán thấp. Đặc
biệt thị trường quốc tế sức mua giảm rõ rệt, ảnh hương trực tiếp tới các đối tượng
khách hàng quan trọng (doanh nghiệp xuất nhập khẩu) của Techcombank và Chi
nhánh.
Trong bối cảnh như vậy, Nhà nước nhanh chóng có các biện pháp khắc phục
suy thoái, thiểu phát bằng các chính sách cụ thể, đặc biệt là chính sách hỗ trợ lãi suất
Website: Email : Tel : 0918.775.368
ngân hàng cho các doanh nghiệp sản xuất, nhằm kích cầu trong nước. Trên cơ sở đó,
Techcombank đang lên kế hoạch hoạt động kinh doanh phù hợp với chiến lước kích
cầu hiện nay của Nhà nước. Hiện tại Techcombank Chương Dương vẫn đang hoạt

động ổn định, tiếp tục phát triển và phấn đấu đạt được mục tiêu đề ra.
1.1.3.1. Công tác huy động vốn.
Một trong nhưng mục tiêu quan trọng của Techcombank Chương Dương là đẩy
mạnh công tác huy động vốn, phấn đầu tống nguồn vốn huy động hàng năm tăng
20% so với năm trước. Dựa vào các thế mạnh như uy tín, mạng lưới rộng, phục vụ
nhanh chóng và nhiệt tình, đa dạng hình thức huy động, Techcombank Chương
Dương thu hút được ngày càng nhiều khách hàng tới giao dịch. Vì vậy nguồn vốn của
Chi nhánh Techcombank Chương Dương vẫn tăng trưởng ổn định, đáp ứng nhu cầu
đầu tư, tín dụng, thanh toán tại Chi nhánh và thường xuyên nộp vốn điều hòa trong
toàn hệ thống Techcombank.
Bảng số liệu về tình hình huy động vốn của Techcombank Chương Dương
trong một số năm gần đây sẽ cho chúng ta đánh giá một cách chính xác, toàn diện
hơn về tình hoạt động huy động vốn của Chi nhánh.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Bảng 1.1: Số liệu kết quả hoạt động huy động vốn của Techcombank
Chương Dương.
(Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
2006 2007 2008
Số
tiền
Tỷ
trọng
(%)
Số
tiền
Tỷ
trọng
(%)
% tăng

Số
tiền
Tỷ
trọng
(%)
% tăng
Tổng NVHD 2.190 100 2.683 100 22,51 3.538 100 31,87
1. Tiền gửi dân cư 1.260 57,53 1.498 55,83 18,89 2.067 58,42 37,98
- Không kỳ hạn 20 0,91 23 0,86 15,00 96 2,71 317,39
- Có kỳ hạn 1.240 56,62 1.475 54,97 18,95 1.971 55.71 33,63
2.Tiền gửi từ TCKT 750 34,25 953 35,52 27,07 1.130 31,94 39.56
3. Kỳ phiếu 180 8,22 232 8,65 28,89 341 9,64 46.98
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Nhận thức được rõ tầm quan trọng của huy động vốn, Techcombank Chương
Dương hiện nay thực hiện huy động vốn bằng nhiều hình thức. Trong đó có cả thu
đổi ngoại tệ, chủ yếu là các ngoại tệ mạnh (13 loại ngoại tệ) nhắm phục vụ nhu cầu
xuất nhập khẩu của nền kinh tế. Trong hai năm 2007, 2008 vừa qua, Techcombank
Chương Dương, với uy tín tạo dựng trong hơn 6 năm hoạt động đã hoàn thành tốt
cộng tác huy động vốn và đóng góp lớn vào hoạt động huy động vốn của
Techcombank. Kết quả tình hình huy động vốn của Techcombank Chương Dương
diễn ra theo chiều hướng tích cực.
Nhìn vào bảng số liệu cho thấy, ba năm liên tiếp 2006, 2007, 2008 tổng nguồn
vốn huy động liên tục tăng. Năm 2007 tổng nguồn vốn huy động tăng 22,51% so với
năm 2006, năm 2008 tiếp tục tăng so với 2007 là 31,87%.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Xem xét cơ cấu ta có cái nhìn tổng thể từng thành phần: có 3 nguồn vốn cơ bản:
tiền gửi huy động từ khu vực dân cư, tiền gửi huy động từ tổ chức kinh tế(khu vực
doanh nghiệp) và kỳ phiếu. Tiền gửi huy động từ khu vực dân cư đáng quan tâm.
Năm 2007 đạt 1498 tỷ đồng tăng 18,89% so với năm 2006, sang năm 2008 tăng
37,98% so với năm 2007 chỉ đạt 2.067 tỷ đồng. Xét theo tỷ trọng thì nguồn vốn huy

động từ khu vực các loại hình ổn định. Năm 2006 nguồn vốn huy động từ tiền gửi
dân cư chiếm 57,53% tổng nguồn vốn huy động, đến năm 2007 chiếm 55,83% và
58,42% của năm 2008.
Tiền gửi của tổ chức kinh tế ngày càng tăng: năm 2006 đạt 750 tỷ đồng, năm
2007 đạt 953 tỷ đồng, năm 2008 đạt 1330 tỷ đồng. Năm 2007 tăng 27,07% so với
năm 2006 và tăng 39,56% trong năm 2008. Có thể thấy nguồn vốn huy động từ khu
vực doanh nghiệp có xu hướng tăng nhanh trong ba năm gần đây.
Đối với tiền gửi huy động từ kỳ phiếu, đây không phải là loại hình huy động
được Chi nhánh chú trọng song đang có chiều hướng tăng trưởng đều đặn trong
những năm áp dụng. Năm 2007 tăng 28,89% và năm 2008 tăng 46,98%, vì vậy Chi
nhánh đang xem xét đề ra phương án hoạt động cho loại hình này trong những năm
tới đây.
Diễn biến của tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi tổ chức kinh tế của Chi nhánh như
trên cho chúng ta thấy sự hợp lý về nguồn vốn qua các năm. Lượng tiền gửi này tăng
trưởng đề đặn trong các năm qua khẳng định được uy tín của Techcombank Chương
Dương đối với dân chúng. Về phía Chi nhánh cũng đã biết và đang tranh thủ lợi thế
này để không ngừng tăng nguồn vốn có tính ổn định cao này. Tuy nhiên bên cạnh
những ưu điểm mà các loại hình huy động từ khu vực dân cư đem lại cũng có một số
nhược điểm mà đáng chú ý đó là chi phí của nguồn này đắt. Thông thường với tiền
gửi tiết kiệm của dân cư bao giờ cũng phải trả cao hơn nhiều so với tiền gửi của
doanh nghiệp, đặc biệt là tiền gửi thanh toán. Bởi vậy nếu Chi nhánh chỉ tập trung
huy động vốn từ khu vực dân cư mà không chú ý đến nguồn vốn huy động từ các tổ
chức kinh tế thì tất yếu lãi suất bình quân của Chi nhánh sẽ cao. Lãi suất đầu ra phải
Website: Email : Tel : 0918.775.368
mang tính cạnh tranh so với các tổ chức khác, như vậy lợi nhuận của Chi nhánh đã bị
giảm sút đáng kể. Song qua các con số cụ thể ở Bảng 1.1, tiền gửi của các tổ chức
kinh tế tăng mạnh và liên tục về số tuyệt đối dẫn đến sự chênh lệch về tỷ trọng của
hai nguồn vốn chu yếu này được rút ngắn đáng kể : Tỷ trọng nguồn tiền gửi dân cư
và nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế qua các năm:
Năm 2006: 57,53% - 34,25%

Năm 2007: 55,83% - 35,52%
Năm 2008: 58,42% - 31,94%
Điều này cho thấy Techcombank Chương Dương đã có những biện pháp cụ thể
trong việc giảm lãi suất bình quân nguồn vốn huy động. Đặc biệt là trong việc áp
dụng chính sách lãi suất thoả thuận, nó là một cơ sở cho việc tăng lợi nhuận từ hoạt
động kinh doanh. Tuy nhiên với cơ cấu vốn như hiện nay Chi nhánh cần phải nỗ lực
nhiều hơn nữa.
Biểu đồ 1.1: Biểu đồ phản ánh tình hình huy động vốn của ngân hàng.
1260
1498
2067
750
953
1130
180
232
341
0
500
1000
1500
2000
2500
2006 2007 2008
Tiền gửi dân cư Tiền gửi từ TCKT kỳ phiếu
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Để có được những kết quả này, Chi nhánh đã có nhiều cố gắng để giữ vững và
tăng trưởng nguồn vốn huy động như: mở thêm các quỹ tiết kiệm, tăng cường mạng
lưới huy động tiền gửi tiết kiệm trên địa bàn dân cư, đồng thời vận dụng linh hoạt lãi
Website: Email : Tel : 0918.775.368

suất phù hợp với cơ chế thị trường. Chi nhánh có hình thức tổ chức thu nhận tiền vào
các ngày nghỉ cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, thu đột xuất ở đơn vị có nhiều
tiền mặt, tổ chức thu tiền gửi tại gia đình những khoản tiền gửi có giá trị từ 50 triệu
đồng, đáp ứng các nhu cầu mở tài khoản của khách hàng bằng nhiều sản phẩm mới,
giải quyết nhanh chóng kịp thời, tạo tâm lý yên tâm và tin tưởng cho khách hàng khi
giao dịch.
1.1.3.2. Công tác tín dụng
Nhờ có các chiến lược hoạt động đúng đắn mà trong các năm hoạt động vừa
qua, Techcombank nói chung và Techcombank Chương Dương nói riêng có doanh số
cho vay và doanh số thu nợ tăng mạnh mẽ qua các năm. Cụ thể tại Chi nhánh
Techcombank Chương Dương năm 2006, doanh số cho vay trung và dài hạn là 590 tỷ
đồng, chiếm 33%; đến năm 2007 doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 772 tỷ đồng,
chiếm 32,87%; năm 2008 doanh số cho vay trung và dài hạn tại Techcombank
Chương Dương là 801 tỷ đồng, chiếm 30,17% trong tổng doanh số cho vay. Tỷ lệ
vốn cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh ổn định trong 3 năm thống kê và cũng
tương tự trong các năm hoạt động của Chi nhánh, tuy nhiên lượng vốn vay hàng năm
vẫn đạt mức tăng trưởng đều qua các năm.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Bảng 1.2: Tăng trưởng tín dụng qua các năm
Đơn vị: tỷ đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền Số tiền
Tăng trưởng
so với 2006
Số tiền
Tăng trưởng
so với 2007
1. Dư nợ
Ngắn hạn

Trung dài hạn
1.803
1.228
575
1.825
1.065
760
1,22%
-13,27%
32,17%
2.365
1.402
963
29,59%
31,64%
26,71%
2. Doanh số cho vay
Ngắn hạn
Trung dài hạn
1.788
1.198
590
2.349
1.577
772
31,38%
31,64%
30,85%
2.655
1.854

801
13,03%
17,56%
3,77%
3. Doanh số thu nợ
Ngắn hạn
Trung dài hạn
1.622
1.034
588
1.881
1.266
615
15,97%
22,44%
4,59%
2.233
1.665
568
18,71%
31,52%
-7,64%
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Chi nhánh đã thực hiện tôt nghiệp vụ thu nợ, nhờ phần lớn vào hiệu quả hoạt
động của các cán bộ tín dụng, kết hợp với các phòng ban trong bộ máy hoạt động của
Chi nhánh. Doanh số thu nợ không ngừng tăng nhanh trong các năm hoạt động và
nhất là trong 2 năm gần đây. Năm 2007, doanh số thu nợ đạt 1.881 tỷ đồng, tăng
15,97% so với năm 2006, năm 2008 tăng 18,71% so với năm 2007 và đạt 2.233 tỷ
đồng. Tuy nhiên chúng ta có thể thấy rõ trong Bảng 1.2, doanh số thu nợ trưởng
không hợp lý giữa thu nợ ngắn hạn và thu nợ dài hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng

nhanh song doanh số thu nợ trung và dài hạn tăng rất ít và trong năm 2008 giảm
7,64% so với năm 2007, cụ thể giảm từ năm 2007 đạt 615 tỷ đồng xuống 568 tỷ đồng
trong năm 2008. Đây là vấn đề cần được Chi nhánh quan tâm đẻ giải quyết, bởi vì
các khoản nợ trung và dài hạn rất dễ có khả năng trở thành nợ đen, nợ khó đòi và ảnh
hưởng rất lớn đên hiệu quả kinh doanh, doanh thu của Chi nhánh.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Nhìn chung trong năm 2006, 2007 hoạt động tín dụng của Chi nhánh tương đối
an toàn tuy nhiên có một đơn vị khó khăn tồn tại từ những năm cũ. Chi nhánh luôn
bám sát các đơn vị có nợ quá hạn để bàn biện pháp xử lý tài sản trả nợ. Năm 2008,
hoạt động đầu tư tín dụng đứng trước tình hình khó khăn chung của ngành Ngân
hàng: Cơ chế chính sách tuy đã có nhiều thay đổi để đáp ứng thực trạng kinh tế của
Việt Nam song vẫn còn nhiều vướng mắc, chưa thực sự đáp ứng kịp thời, hạ tầng
kinh tế của nhiều doanh nghiệp còn thấp, sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng
thương mại trên địa bàn, đã gây áp lực lớn đến công tác tín dụng của ngành
Techcombank Chương Dương.
Tuy nhiên, có thể nói năm 2008 Chi nhánh đã thành công trong việc mở rộng
tín dụng và giải quyết nợ quá hạn. Để đạt được kết quả trên trước hết là do nhu cầu
vốn của các doanh nghiệp tăng để mở rộng kinh doanh, mặt khác với sự đổi mới của
cơ chế thị trường hơn của ngành Ngân hàng như cơ chế tín dụng, chính sách lãi suất.
Bên cạnh đó, có sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể nhân viên trong Chi nhánh đã đưa
hoạt động tín dụng của Chi nhánh phát triển.
Techcombank Chương Dương đáp ứng nhu cầu vốn vay của mọi thành phần
kinh tế, các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác. Đến với Chi nhánh, khách hàng có nhiều
lựa chọn trong số các phương thức cho vay để phù hợp với nhu cầu và dự kiến hoạt
động kinh doanh của mình. Chi nhánh dựa trên những điều kiện vay vốn như năng
lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự của khách hàng; khả năng đảm bảo trả
nợ trong thời hạn cam kết; mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp… để quyết định cấp
tín dụng hay không. Mức cho vay được căn cứ theo một số yếu tố như nhu cầu của
khách hàng, tỷ lệ vốn tự có, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay, khả năng trả nợ của
khách hàng, trừ trường hợp đối với khoản vay từ các nguồn vốn uỷ thác hoặc khách

hàng vay là các tổ chức tịn dụng. Đặc biệt, Quyết định số 115/QĐ-HĐQT-03 ngày
18/01/2008 của Chủ tịch HĐQT NHTMCP Kỹ Thương Việt nam ban hành quy định
phân cấp phán quyết mức cho vay tối đa đối với một khách hàng đã cụ thể hoá vấn đề
này. Theo đó Techcombank Chương Dương là một chi nhánh cấp 1 được phân cấp
mức phán quyết cho vay tối đa như sau: 100 tỷ đối với doanh nghiệp nhà nước, 20 tỷ
Website: Email : Tel : 0918.775.368
đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh và 2 tỷ đối với hộ sản suất tư nhân, cá thể.
Mức cho vay tối đa bao gồm số tiền ngân hàng bảo lãnh, dư nợ cho vay trong hề
thống NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam.
1.1.3.3. Công tác khác.
Trong năm 2008, Techcombank Chương Dương đã tiến hành cam kết bảo lãnh
với doanh số tính đến cuối năm tương đương 80,4 triệu USD trong đó.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: 7,6 triệu USD.
Bảo lãnh thanh toán: 3,4 triệu USD.
Bảo lãnh dự thầu: 3,8 triệu USD.
Cam kết nghiệp vụ L/C trả ngay: 65,6 triệu USD.
Ta có thể thấy uy tín của ngân hàng thể hiện rõ trong tổng hợp trên: cam kết
trong nghiệp vụ L/C trả ngay chiếm phần lớn tỷ trọng trong tổng số các cam kết bảo
lãnh của khách hàng.
Trong năm 2008, tổng doanh thu từ dịch vụ thanh toán trong nước của
Techcombank Chương Dương đạt 565 triệu đồng, tăng 12% so với năm 2007 đạt 497
triệu đồng.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Bảng 1.3: Tài trợ thương mại của Techcombank Chương Dương.
( Đơn vị: triệu USD)
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
Mua vào 45,207 59,609 65,820
Bán ra 55,037 58,512 53,790
Thanh toán quốc tế:
L/C nhập 15,097 19,571 25,095

L/C xuất 43,341 65,045 77,805
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Thanh toán quốc tế tiếp tục là thế mạnh của Techcombank trong các dịch vụ phi
tín dụng, duy trì vị trí một trong các ngân hàng TMCP có thị phấn cao nhất về thanh
toán quốc tế. Chất lượng thanh toán quốc tế ổn định với tỷ lệ điện chuẩn đạt mức
99,1% được nhiều tổ chức tài chính uy tín trên thế giới công nhân trong nhiều năm
liên tục như Citibank, the Bank of NewYork, Vachovia,… Ngoài ra, Techcombank
cũng được khách hàng bình chọn là ngân hàng đạt hiệu quả cao trong thanh toán
quốc tế và tài trợ thương mại, đáp ứng nhanh chóng và chính xác. Chi nhánh
Techcombank Chương Dương đã và đang đi theo định hướng phát triển chung của hệ
thống chung cho tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch và Hội sở Techcombank. Chất
lượng và số lượng các hợp đồng thanh toán quốc tế tăng trưởng đều đặn trong những
năm hoạt động. Với lợi thế có được nhiều khách hàng quen thuộc, có quan hệ lâu dài
với Chi nhánh nên nguồn thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế luôn ổn định. Bên cạnh đó
Techcombank Chương Dương đang chú trọng và hỗ trợ tích cực đến các doanh
nghiệp xuất khẩu nông sản, đây là lĩnh vực không phải là thế mạnh của Chi nhánh.
Tuy nhiên đây là lĩnh vực được Techcombank đánh giá cao về tương lai phát triển, có
khả năng mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
1.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn tại Ngân
hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
Đối với mỗi dự án đầu tư, từ khi lập xong đến khi thực hiện phải được thẩm
định qua nhiều cấp: Nhà nước, nhà đầu tư, nhà đồng tài trợ… đứng dưới mỗi góc độ,
có những định nghĩa khác nhau về thẩm định. Nhưng hiểu một cách chung nhất thì:
“Thẩm định dự án đầu tư là việc tổ chức xem xét một cách khách quan và toàn diện
các nội dung cơ bản có ảnh hưởng trực tiếp đến sự vận hành, khai thác và tính sinh
lợi của công cuộc đầu tư”. Dưới góc độ là người cho vay vốn, Techcombank Chương
Dương sau khi nhận được hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ tiến hành thẩm định theo
các chỉ tiêu và ra quyết định là có cho vay hay không cho vay, sau đó là đi đến “đàm
phán và ký kết hợp đồng”. Như vậy có thể hiểu là thẩm định trước đầu tư hay thẩm

định tín dụng. Nó được đánh giá là công tác quan trọng nhất.
1.2.1. Vai trò và yêu cầu đối với công tác thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn
tại Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
Khi nền kinh tế ngày càng có xu hướng đổi mới đi lên nhờ sự nghiệp công
nghiệp hoá hiện - đại hoá thì tín dụng trung và dài hạn là đòi hỏi cấp thiết. Tuy nhiên
công tác tín dụng trung và dài hạn trong các ngân hàng thương mại từ việc tìm nguồn
đến việc nâng cao trình độ hiểu biết toàn diện, sâu sắc trong nghiệp vụ cũng như các
vấn đề liên quan khi xem xét, đánh giá doanh nghiệp, thẩm định dự án cũng gặp
nhiều khó khăn. Bởi vì trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp có nhiều cách
để vay được tiền mà ngân hàng chưa chắc đã nhận ra. Chính vì vậy mà Chi nhánh
hiểu ra và có sự cải thiện nghiệp vụ của mình, từ việc xác định nguồn cho vay trung
dài đến việc thẩm định kiểm soát, xử lý nợ quá hạn. Chi nhánh đã khai thác tối đa các
nguồn vốn trung và dài hạn cả bằng nội tệ lẫn ngoại tệ, sử dụng các nguồn này mở
rộng đầu tư trung dài hạn nhằm giúp các doanh nghiệp trang bị lại máy móc thiết bị,
đổi mới công nghệ, tăng cường năng lực sản xuất kinh doanh, đầu tư xây dựng cơ sở
hạ tầng….
Website: Email : Tel : 0918.775.368
1.2.1.1. Khái quát tình hình cho vay các dự án trung và dài hạn tại Ngân hàng
Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
a. Theo thời hạn vay vốn:
Bảng 1.4: Cơ cấu cho vay theo thời hạn
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
1. Dư nợ
Ngắn hạn
Trung dài hạn
1.803
1.228

575
100%
68,11%
31,89%
1.825
1.065
760
100%
58,36%
41,64%
2.365
1.402
963
100%
59,28%
40,72%
2. Doanh số cho vay
Ngắn hạn
Trung dài hạn
1.788
1.198
590
100%
67,00%
33,00%
2.349
1.577
772
100%
67,13%

32,87%
2.655
1.854
801
100%
69,83%
30,17%
3. Doanh số thu nợ
Ngắn hạn
Trung dài hạn
1.622
1.034
588
100%
63,75%
36,25%
1.881
1.266
615
100%
67,30%
32,70%
2.233
1.665
568
100%
74,56%
25,44%
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Nhìn vào bảng ta thấy tỷ trọng dư nợ tín dụng trung và dài hạn trong tổng dư

nợ ngắn hạn và trung dài hạn cũng chiếm phấn lớn và trong các năm vừa qua tăng
trưởng đều đặn cả về tương đối, tuyệt đối. Điểm lại tình hình dư nợ của Chi nhánh
những năm gần đây ta có thể thấy được chuyển biến như sau: năm 2006 dư nợ tín
dụng trung và dài hạn 575 tỷ đồng, chiếm 31,89% tổng dư nợ, nhưng đến năm 2007
dư nợ trung và dài hạn của Chi nhánh là 760 tỷ đồng, chiếm 41,64% tổng dư nợ; đến
năm 2008 dư nợ trung và dài hạn là 963 tỷ đồng, chiếm 40,72% tổng dư nợ trong Chi
nhánh. Thông qua những con số thống kê này cho ta thấy sự phát triển mạnh mẽ của
Chi nhánh đối với tín dụng nói chung và đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn nói
riêng.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Tổng dư nợ và doanh số cho vay tăng trưởng đều đặn và hợp lý qua các năm
nghiên cứu. Trong đó, tỷ trọng giữa ngắn hạn, trung và dài hạn giữ mức tương đối ổn
định qua các năm. Trong tổng dư nợ ngắn han, năm 2007 đạt 1.065 tỷ đồng, năm
2008 đạt 1.402, tức là tăng trương năm sau cao hơn năm trước nhưng tỷ trọng vẫn
giữ mức khoang 59%. Đây là con số phản ánh một cách khách quan tình hình cho vay
của Chi nhánh. Điều này cũng tương tự trong cơ cấu doanh số cho vay, đạt mức
khoảng 68%.
b. Theo ngành kinh tế:
Bảng 1.5: Cơ cấu cho vay trung và dài hạn theo ngành kinh tế.
Đơn vị: tỷ đồng
Ngành
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2002
Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ
1.Ngành công nghiệp
2.Ngành nông nghiệp
3.Ngành thương mại dịch vụ
4.Ngành lâm nghiệp
5.Ngành khác
408
0

112
11
44
70,96%
0%
19,48%
1,91%
7,65%
557
0
104
15
84
73,29%
0%
13,69%
1,97%
11,05%
683
0
140
12
128
70,92%
0%
14,54%
1,25%
13,29%
Tổng 575 100% 760 100% 963 100%
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)

Nhìn vào bảng cơ cấu cho vay trung và dài hạn theo ngành kinh tế ta thấy
Techcombank Chương Dương cho vay hầu hết là cho vay ngành Công nghiệp. Nhìn
vào Bảng 1.5 có thể thấy được tỷ trọng cho vay ngành Công nghiệp luôn chiếm tỷ lệ
cao trong cơ cấu cho vay trung và dài hạn, chiếm hơn 70% tổng dư nợ cho vay trung
và dài hạn, trong đó có một lượng không nhỏ là cho vay xây dựng cơ sở hạ tầng.
Năm 2006 chiếm 70,96% và tăng trong năm 2007 đạt 73,29% rồi giảm về 70,92%
vào năm 2008. Có thể dự đoán tỷ lệ này sẽ ổn định trong những năm tới của
Techcombank Chương Dương. Tiếp theo đó, ngành Thương mại và Dịch vụ đứng
Website: Email : Tel : 0918.775.368
thứ hai trong tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh, thường chiếm một
tỷ lệ nhất định trong cơ cấu cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh, khoảng 15% -
20%. Sau đó là đến các ngành sản xuất khác, tiếp đến là ngành lâm nghiệp, đặc biệt
ngành nghiệp. Do đặc thù của sản xuất nghiệp mang tính thời vụ và mang tính chu
kỳ cao cho nên dư nợ cho vay dài hạn không có mà chỉ có ở trong ngắn hạn. Có thể
nói cho vay trong lĩnh vực công nghiệp của Chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn là do
nguyên nhân: Chi nhánh đóng trên địa bàn Hà Nội có nhiều khu công nghiệp, môi
trường đầu tư và chính sách đầu tư thông thoáng nên thúc đẩy các doanh nghiệp tích
cực đầu tư, đổi mới máy móc công nghệ, phát triển sản xuất kinh doanh. Do vậy nhu
cầu nguồn vốn trung và dài hạn là rất lớn, đặc biệt với chính sách hỗ trợ lãi suất hiện
nay của chính phủ ban hành để kích cầu trong nước hiện nay.
Như vậy, qua phân tích dư nợ tín dụng trung dài hạn theo ngành kính tế cho ta
thấy cơ cấu cho vay này không được cân đối, nó tập trung hầu hết vào ngành sản xuất
công nghiệp và thương mại dịch vụ, còn các ngành khác như nghiệp, lâm nghiệp…
là không đáng kể. Điều này sẽ ảnh hưởng không tốt tới sự phát triển lâu dài của Chi
nhánh. Vì vậy, để chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong tương lai đạt hiệu quả
và an toàn thì cơ cấu dư nợ phải phong phú đa dạng, tăng cường chú trọng các lĩnh
vực đang còn kém phát triển. Để cơ cấu dư nợ trung và dài hạn đa dạng hơn, trong
thời gian tới Chi nhánh cần phải quan tâm hơn nữa tới việc tìm kiếm khách hàng mới
thuộc các lĩnh vực khác nhau, đồng thời phải luôn giữ mối quan hệ tốt với các khách
hàng quen thuộc có chất lượng tốt.

Website: Email : Tel : 0918.775.368
c. Theo thành phần kinh tế:
Bảng 1.6: Cơ cấu cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế.
Đơn vị: triệu đồng
Thành phần kinh tế
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ
Quốc doanh
Ngoài quốc doanh
397
178
69%
31%
464
296
61%
39%
559
404
58%
42%
Tổng 575 100% 760 100% 963 100%
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Trong cơ cấu dư nợ trung và dài hạn ta thấy tỷ trọng dư nợ ở khối doanh
nghiệp quốc doanh chiếm một tỷ lệ rất cao, tỷ lệ này là 69% vào năm 2006, là 61%
vào năm 2007 và là 58% vào năm 2008. Trong tương lai tỷ lệ này có xu hướng giảm
đối với các doanh nghiệp quốc doanh. Điều này có nghĩa là Chi nhánh đã chú trọng
tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tuy nhiên nó vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ
trong tổng dư nợ. Tỷ lệ này giảm trong năm 2008 và còn có xu hướng giảm trong các
năm tiếp theo. Dư nợ đối với các doanh nghiệp Nhà nước giảm là do số lượng các

doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhiều lên theo thời gian, từ đó nhu cầu vay vốn tiến
hành sản xuất kinh doanh rất lớn. Đặc biệt với chủ trương cổ phần hoá các doanh
nghiệp Nhà nước, trong tương lai số lượng doanh nghiệp nhà nước thu hẹp lại, chỉ
thuộc những ngành kinh tế chủ chốt và phúc lợi xã hội. Nhu cầu vay vốn đối với các
doanh nghiệp ngoài quốc doanh rất lớn, đây là một khoảng lĩnh vực mà Chi nhánh
phải nhanh chóng chiếm lĩnh.
d. Theo mục đích sử dụng vốn:
Ta có thể thấy rõ trong báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương về
tỷ lệ vốn trung và dài hạn cho vay đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng chiếm một tỷ lệ
không nhỏ trong quy mô vốn cho vay. Trong những năm hoạt động, đây cũng là lĩnh
vực được Chi nhánh đặc biệt quan tâm, và thu về lợi nhuận ổn định, mức độ an toàn
Website: Email : Tel : 0918.775.368
khá cao nhờ được chú trọng ngay từ khi lập hồ sơ vay và theo dõi quá trình sử dụng
của vốn của doanh nghiệp.
Bảng 1.7: Cơ cấu cho vay trung và dài hạn đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng theo
các mục đích.
Đơn vị: tỷ đồng.
Mục đích Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ Dư nợ Tỷ lệ
Xây dựng cơ sở hạ tầng
Các mục đích khác
167
408
29%
71%
187
573
25%
75%
230

733
24%
76%
Tổng 575 100% 760 100% 963 100%
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Biểu đồ 1.2: Biểu đồ cho vay trung và dài hạn theo mục đích
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2006 2007 2008
Các mục đích khác
Xây dựng cơ sở hạ
tầng
(Nguồn báo cáo tổng kết của Techcombank Chương Dương qua các năm)
Tỷ trọng cho vay đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng được duy trì đêu đặn ở mức
cao trong 5 năm gần đây là 23% - 31%. Năm 2007 và 2008 tỷ trọng vốn trung và dài
hạn cho vay đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh tuy có giảm,
song quy mô tăng trưởng đều với tốc độ bình quân năm sau cao hơn năm trước hơn
Website: Email : Tel : 0918.775.368
10%. Nhu cầu vay vồn xây dựng cơ sở hạ tầng ngày càng tăng trong những năm tới
và nhất là trong giai đoan hiện nay, giá cả nguyên vật liêu xây dựng đang giảm và
chưa có dấu hiệu tăng trở lại trong năm nay.

1.2.1.2. Vai trò và yêu cầu đối với công tác thẩm định các dự án trung và dài
hạn tại Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
a. Vai trò
Đối với một ngân hàng thương mại nói chung, tín dung trung và dài hạn có vai
trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh. Và Techcombank Chương Dương, với
tư cách là một tổ chức tín dụng, Chi nhánh nhận thức được vai trò của tín dụng trung
và dài hạn đối với mình:
Tín dụng trung và dài hạn mang lại lợi nhuận lớn, đồng thời nâng cao khả
năng cạnh tranh cho Chi nhánh. Với những khoản tín dụng trung và dài hạn có quy
mô lớn và lãi suất cao, thời gian dài, tín dụng trung và dài hạn mang lại lợi nhuận chủ
yếu cho Chi nhánh. Do vậy tín dụng trung và dài hạn mang lại thu nhập lớn trong
tổng thể các hoạt động của Chi nhánh từ trước đến nay. Khi ngân hàng cấp tín dụng
cho khách hàng chính là Chi nhánh đang tạo ra và duy trì khách hàng của mình
trong tương lai. Tạo điều kiện để Chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động của mình và
ngày càng khẳng định vai trò, vị thế của mình trong nền kinh tế. Mặt khác, tín dụng
trung và dài hạn còn là công cụ cạnh tranh hiệu quả nhằm thu hút khách hàng về phía
mình. Khi có được mối quan hệ bước đầu sẽ có điều kiện lôi kéo khách hàng sử dụng
các dịch vụ khác do mình cung cấp. Mặt khác tín dụng trung và dài hạn còn là cách
thức khả thi để giải quyết nguồn vốn huy động còn dư thừa tại Chi nhánh. Đồng thời
là cách gọi vốn từ nền kinh tế đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp. Do đó
đòi hỏi cần nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn để giải quyết vấn đề huy
động và sử dụng vốn có hiệu quả, thu được lợi nhuận qua đó phát triển hoạt động của
mình, tăng cường khả năng cạnh tranh cho Chi nhánh.
Vì vậy thẩm đinh các dự án trung và dài hạn nói chung và các dự án trung và
dài hạn đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh nói riêng có vai
Website: Email : Tel : 0918.775.368
trò hết sức quan trọng tới Techcombank Chương Dương nói riêng. Trong quá trình
thẩm định dự án trung và dài hạn đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất
kinh doanh, Chi nhánh phải thẩm định trên nhiều phương diện khác nhau để có cái
nhìn khách quan trước khi quyết định cho vay. Chi nhánh với tư cách là người cho

vay, tài trợ cho dự án đầu tư đặc biệt quan tâm đến khía cạnh thẩm định tài chính dự
án, nó có ý nghĩa quyết định trong các nội dung thẩm định. Bởi vì dự án trung và dài
hạn đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh đòi hỏi một lượng
vốn lớn, nêu dự án đi vào hoạt động mà không mang lại lợi nhuận hay lợi nhuận
không đủ thì ảnh hưởng nghiêm trọng tới doanh nghiệp và có thể dẫn đến khả năng
không thu nợ được của Chi nhánh. Song trong các hoạt động cho vay của ngân hàng
thì cho vay theo dự án trung và dài hạn được Chi nhánh đặc biệt quan tâm vì nó đòi
hỏi vốn lớn, thời hạn kéo dài và rủi ro cao nhưng lợi nhuận cao. Vô số các rủi ro khác
nhau khi cho vay nói chung và cho vay theo dự án nói riêng, xuất phát từ nhiều yếu tố
và có thể dẫn đến việc không chi trả được nợ khi đến hạn. Do đó để quyết định có
chấp nhận cho vay hay không, ngân hàng cần phải coi trọng phân tích tín dụng nói
chung và thẩm định tài chính dự án nói riêng. Thông qua việc thẩm định này, ngân
hàng có cái nhìn toàn diện về dự án đánh giá về như cầu tổng vốn đầu tư, cơ cấu
nguôn vốn và tình hình sử dụng nguồn vốn, hiệu quả tài chính mà dự án mang lại
cũng như khả năng trả nợ của dự án.
Với mục tiêu hoạt động là an toàn và sinh lời, do đó Ngân hàng chỉ cho vay đối
với các dự án có hiệu quả tài chính tức là dự án mang lại lợi nhuần và khả năng trả nợ
thì ngân hàng mới có thể thu hồi được gốc và lãi, khoản cho vay mới đảm bảo, Ngân
hàng mới có được khoản vay có chất lượng.
Như vậy, rõ ràng thẩm định dự án là vô cùng quan trọng trong hoạt động tín
dụng của ngân hàng. Thực tiễn hoạt động của các NHTM Việt Nam một số năm vừa
qua cho thấy một thực tế là bên cạnh một số dự án đầu tư có hiệu quả đem lại lợi ích
to lớn cho chủ đầu tư và nền kinh tế, còn rất nhiều dự án do chưa được quan tâm
đúng mức công tác thẩm định trước khi tài trợ nên đã gây ra tình trạng không thu hồi
được vốn, nợ quá hạn kéo dài thậm chí có những dự án bị phá sản hoàn toàn. Điều
Website: Email : Tel : 0918.775.368
này gây rất nhiều khó khăn cho hoạt động ngân hàng, đồng thời làm cho uy tín của
một số NHTM bị giảm sút nghiêm trọng. Như vậy, yêu cầu nhất thiết đối với Chi
nhánh là phải tiến hành thẩm định các dự án đầu tư một cách đầy đủ và toàn diện
trước khi tài trợ vốn. Qua phân tích trên, đối với Techcombank Chương Dương, thẩm

định dự án có vai trò sau đây:
- Ra các quyết định bỏ vốn đầu tư đúng đắn, có cơ sở đảm bảo hiệu quả của
vốn đầu tư.
- Phát hiện và bổ sung thêm các giải pháp nâng cao tính khả thi cho việc
triển khai thực hiện dự án, hạn chế giảm bớt yếu tố rủi ro.
- Tạo ra căn cứ để kiểm tra việc sử dụng vốn đúng mục đích, đối tượng và
tiết kiệm vốn trong quá trình thực hiện.
- Có cơ sở tương đối vững chắc để xác định được hiệu quả đầu tư của dự án
cũng như khả năng hoàn vốn, trả nợ của dự án và chủ đầu tư.
- Rút kinh nghiệm và đưa ra bài học để thực hiện các dự án được tốt hơn.
- Tư vấn cho chủ đầu tư để hoàn thiện nội dung của dự án.
b. Yêu cầu.
Thẩm định dự án để có được kết quả tốt nhất để đưa ra các quyết định đúng đắn
đòi hỏi nhiều yêu cầu cao đối với đội ngũ cán bộ, trang thiết bị công nghệ, thông tin,
công tác tổ chức thẩm định …
- Cán bộ thẩm định.
Trình độ chuyên môn và kinh nghiệm của các cán bộ làm công tác thẩm định dự
án là rất quan trọng song đội ngũ cán bộ này cần nắm vững các chiến lược phát triển
của ngành, địa phương, các quyết định, văn bản pháp luật của Nhà nước. Đặc biệt
phải am hiểu về tình hình kinh tế chính trị của đất nước, biến động của thị trường thì
sẽ đưa ra quyết định cho vay đúng đắn
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Để các quyết định cho vay phải được đứng dưới góc độ khách quan, các cán bộ
làm công tác thẩm định phải hiểu biết về kỹ thuật máy móc… của dự án, và nếu cần
thiết phải có tham khảo ý kiến của các chuyên gia đối với các dự án quan trọng, có
vốn vay lớn.
- Trang thiết bị công nghệ.
Nhân tố này ảnh hưởng tới độ chính xác và thời gian của kết quả thẩm định dự
án, nhất là thẩm định tài chính dự án. Techcombank đã đầu tư cho các chi nhánh,
trong đó có Chi nhánh Chương Dương về trang thiết bị công nghệ hiện đại phục vụ

các hoạt động. Các cán bộ tín dụng thu thập và xử lý thông tin nhanh chóng và sử
dụng các phần mên ứng dụng trong công tác phân tích dự án, phân tích tái chính. Vì
vấy khi trang thiết bị công nghệ được đầu tư đúng đắn là nhân tố nắm bắt cơ hội đầu
tư một cách nhanh chóng.
- Thông tin.
Các cán bộ tín dụng của Chi nhánh nói riêng và các cán bộ làm công tác thẩm
định noi chung tiến hành công tác thẩm định dựa trên cơ sở các thông tin về thị
trường, kỹ thuật và thông tin về quy hoạch, chiến lược phát triển kinh tế - xã hội…
thu thập được. Như vậy, yêu cầu về thông ti n trong công tác thẩm định là rất cao, để
có được kết quả thẩm định cao yêu cầu đối với thông tin cung cấp cho các cán bộ làm
công tác tín dụng là chính xác và đầy đủ.
- Công tác tổ chức thẩm định
Công tác thẩm định được tiến hành theo quy trình cụ thể, nhiều giai đoạn và có
ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án, nhất là các dự án đầu tư trung và dài hạn.
Mặt khác lại có rất nhiều dự án xin vay vốn khác nhau, với các mục đích, quy mô
cũng khác nhau, không thể áp dụng rập một quy trình thẩm định cho tất cả các dự án
đó. Vì vậy phải có một quy trình chung làm cơ sở để có các quy trình thẩm định riêng
có thể sử dụng cho từng loại dự án, như thể sẽ đảm bảo thống nhất và hiệu quả trong
công tác thẩm định. Bên cạnh đó, công tác này phải được tổ chức một cách khoa học
Website: Email : Tel : 0918.775.368
và hợp lý dựa trên cơ sở phân công hoạt động từng cá nhân và phải có kiểm tra, kiểm
soát chặt chẽ.
- Dự án đầu tư nằm trong môi trường động, thường xuyên thay đổi, có tác động
đến các chủ thể xung quanh. Do đó khi tiến hành thẩm định các dự án đầu tư nói
chung và các dự án đầu tư trung và dài hạn nói riêng phải đứng trên quan điểm của
các chủ thể bị dự án tác động để xem xét, đánh giá dự án. Nhằm đảm bảo dự án
không chỉ mang lại lợi ích kt cho chủ đầu tư mà còn mang lại lợi ích xã hội cho toàn
xã hội. Đảm bảo tính toàn diện của công tác thẩm định dự án đầu tư
Website: Email : Tel : 0918.775.368
1.2.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn tại Ngân

hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
1.2.2.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn tại Ngân hàng
Techcombank Chi nhánh Chương Dương.
Sơ đồ 1.2: Quy trình thẩm định dự án trung và dài hạn của Techcombank.
TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN
Phòng tín dụng lập hồ sơ
dự án xin vay vốn
Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ
Xem xét, thẩm định dự án
Lập báo cáo thẩm định dự án
Kiểm tra, ký duyệt
Hoàn chỉnh hồ sơ
chuyển phòng tín dụng
Bước 1 Cán bộ thẩm định
Bước 2 Cán bộ thẩm định
Bước 3 Cán bộ thẩm định
Bước 4 Trưởng phòng thẩm định
Bước 5 Cán bộ thẩm định
(Nguồn Hướng dẫn cho vay trung và dài hạn – Phòng Quản lý Tín dụng)
Các bước chính thực hiện như sau:
Bước 1- Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn: nếu hồ sơ vay vốn chưa
đủ cơ sở để thẩm định thì chuyển lại để Cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn
Website: Email : Tel : 0918.775.368