Tiểu luận: Ngành công nghiệp ngân hàng: cấu trúc và sự cạnh tranh

Nhóm 5 – Đ12

LOGO

Happy new year


Nhóm 5 – Đ12

Chương 10: NGÀNH CƠNG
NGHIỆP NGÂN HÀNG:
CẤU TRÚC VÀ SỰ CẠNH
TRANH


Nhóm 5 – Đ12

LOGO

Giới thiệu
Các nước khác
 Chỉ có khoảng 4 hoặc 5
ngân hàng thống trị

HOA KỲ
 8.000 ngân hàng thương
mại
 1.500 công ty tiết kiệm &
cho vay
 400 ngân hàng tiết kiệm
tương trợ

 10.000 liên minh tín dụng

Tại sao?
5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

LOGO

1. Q trình phát triển của lịch sử hệ thống ngân hàng
Bank of America
Bank of the United States
Bank of the United States không được tái cấp phép
Second Bank of the United States
Andrew Jackson phủ quyết việc cấp phép
cho Second Bank of the United States;
việc cấp phép chấm dứt năm 1836
1782

1791

1811

1816

1832

1863

1913

1933

Đạo luật Ngân hàng Quốc
gia thiết lập những ngân
hàng quốc gia và Văn phịng
Kiểm sốt Tiền tệ

Đạo luật Dự trữ Liên bang thành lập Fed
Đạo luật Glass-Steagall thành lập Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang
và tách ngân hàng ra khỏi lĩnh vực chứng khoán
5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

LOGO

Nhiều cơ quan điều hành
Văn phịng
Giám sát
Tiền tệ

2100
Ngân
hàng
Quốc
Gia

5/7/2014

Cục Dự trữ
Liên bang

FDIC

1200
5800
500
Ngân
Ngân hàng
Ngân
hàng
có bảo hiểm
hàng
Thành FDIC nhưng khơng
viên
khơng phải
có bảo
của
thành viên
hiểm
Fed
của Fed
FDIC
Ngân hàng tiểu bang

Cơ quan
tiểu bang

có thẩm quyền

Công
ty
nắm
giữ
ngân
hàng


2. Sự đổi mới tài chính và
q trình phát triển của ngành ngân hàng
Đáp lại sự thay đổi
trong điều kiện Cầu:
Biến động lãi suất
Vay thế chấp
có lãi suất
linh hoạt

Đáp lại sự thay đổi
trong điều kiện Cung:
Cơng nghệ thơng tin
Thẻ tín dụng
&thẻ ghi nợ
Ngân hàng điện tử

Cơng cụ
tài chính
phái sinh

LOGO

Lẩn tránh các quy
định: Dự trữ bắt
buộc & trần lãi suất
Các quỹ
hỗ tương
trên thị trường
tiền tệ

Trái phiếu tạp
Thị trường
thương phiếu
Chứng khốn hóa

5/7/2014

Nhóm 5 – Đ12

Tài khoản
“lướt”


Nhóm 5 – Đ12

Đổi mới tài chính và sự suy giảm của nghiệp vụLOGO
ngân hàng truyền thống
Sự suy giảm của ưu thế chi phí trong thu hút vốn
(Nợ phải trả)
Sự suy giảm của ưu thế thu nhập trong sử dụng

vốn (Tài sản)
Phản ứng của các ngân hàng
Mở rộng các hoạt động cho vay mới và rủi ro hơn.
Theo đuổi các hoạt động giao dịch mới nằm ngoài
bảng tổng kết tài sản

5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

3. Cấu trúc của ngành ngân hàng Mỹ

LOGO

Công ty
nắm giữ ngân hàng
Quy định hạn chế
mở chi nhánh

ATM
5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

LOGO

4. Sự hợp nhất ngân hàng và ngân hàng toàn quốc gia

Giai đoạn 1985 – 1992: Giảm 3000, gần 50% là phá sản
Giai đoạn 1992 – 2002: Giảm 4100, gần 5% là phá sản
Việc khai thác lỗ hổng làm giảm hiệu quả của qui định hạn chế mở chi nhánh
Sự ra đời của WEB và cải tiến công nghệ thông tin

5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

4. Sự hợp nhất ngân hàng và ngân hàng toàn quốc gia

LOGO

Đạo luật Riegle-Neal (1994) về hiệu quả của ngân
hàng liên bang và thành lập chi nhánh
Cơ cấu công nghiệp ngân hàng ở Mỹ sẽ như thế
nào trong tương lai?
Hợp nhất ngân hàng và ngân hàng toàn quốc có
phải là điều tốt?

5/7/2014


5. Sự phân tách ngân hàng với
các ngành dịch vụ tài chính khác
Glass-Steagall
(1933)
 Cấm NHTM tham gia bảo
lãnh phát hành và môi giới

CK công ty, BH, kinh doanh
BĐS
 Cấm NH đầu tư tham gia
các hoạt động của NHTM

5/7/2014

Nhóm 5 – Đ12

LOGO

Đạo luật hiện đại hóa
các dịch vụ tài chính
Gramm-Leach-Bliley (1999)
 Cho phép NHTM tham gia
bảo lãnh phát hành và môi
giới CK công ty, BH, kinh
doanh BĐS
 Cho phép công ty Chứng
khoán, Bảo hiể m mua lại
NH


Nhóm 5 – Đ12

6. Ngành tiết kiệm: Cấu trúc và sự điều hành

LOGO

Hiệp hội

Tiết kiệm & cho vay

Ngân hàng
tiết kiệm tương trợ

Liên minh
tín dụng

Số lượng

1500

400

10.000

Cơ quan
điều hành

Văn phịng
Kiểm sốt Tiết kiệm

Cơ quan tiểu bang

NCUA

Tổ chức
Bảo hiểm

Quỹ Bảo hiểm

tiền gửi liên bang

FDIC & Quỹ Bảo
hiểm tiểu bang

NCUSIF

Quy định về
lập chi nhánh

Tự do hơn Ngân
hàng Thương Mại

Do tiểu bang
quy định: không
quá chặt chẽ

Được phép mở CN
ở bang khác, nước
khác

5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

7. Ngân hàng Quốc tế

LOGO

Mậu dịch quốc tế & Cty đa quốc gia
Nguyên nhân

Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư toàn cầu
Thị trường Eurodollar

Ngân hàng Mỹ
ở nước ngoài

Liên kết theo đạo luật Edge
Cơ sở ngân hàng Quốc tế (IBFs)
Văn phịng đại diện

Ngân hàng
nước ngồi ở Mỹ

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Ngân hàng con thuộc sở hữu nước ngoài

5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

Chương 11: PHÂN TÍCH
KINH TẾ VỀ ĐIỀU HÀNH
NGÂN HÀNG


Nhóm 5 – Đ12

LOGO
1. Những biện pháp cơ bản trong điều hành NH

1

Mạng lưới đảm bảo an tồn của chính phủ

2

Hạn chế về quy mô tài sản của NH

3

Yêu cầu về vốn, Cấp phép & giám sát NH

4

Đánh giá tình hình quản lý rủi ro

5
6
5/7/2014

u cầu cơng bố thơng tin
Bảo vệ người tiêu dùng &
những hạn chế trong cạnh tranh


Nhóm 5 – Đ12

LOGO
1.1.Mạng lưới đảm bảo an tồn của chính phủ

FDIC

Phương
pháp thanh
tốn
5/7/2014

Phương
pháp mua
& sáp nhập


Nhóm 5 – Đ12

LOGO

1.1. Mạng lưới đảm bảo an tồn của chính phủ

1

2

3

4

Rủi
ro
đạo
đức

Sự lựa
chọn
đối
nghịch

Q lớn
khơng
thể
vỡ nợ

Sự hợp
nhất
tài
chính

5/7/2014


Nhóm 5 – Đ12

1.2. Những hạn chế về nắm giữ tài sản & yêu
LOGO
cầu về vốn điều lệ

Yêu cầu

về vốn

Tỷ lệ
đòn bẩy

5/7/2014

Yêu cầu về
vốn dựa
trên rủi ro


Nhóm 5 – Đ12

Giám sát NH: cấp phép & giám sát

LOGO

- Giám sát NH (còn được gọi là sự giám sát thận trọng)
Rủi ro đạo đức +
Sự lựa chọn tiêu cực.


Nhóm 5 – Đ12

Đánh giá các hệ thống quản lý rủi ro

LOGO

Nhóm 5 – Đ12

u cầu cơng bố thơng tin

LOGO

 Giúp thị trường đánh giá đúng chất lượng danh mục đầu
tư của NH & mức rủi ro mà NH gánh chịu.
 Thơng tin được cơng bố có thể bổ sung cho các bản cơng
bố dựa trên những quy ước kế tốn truyền thông.
 Những thông tin về mức độ gánh chịu rủi ro và QLRR
được công bố kịp thời và thông thường không nằm trong
BCTC.


Nhóm 5 – Đ12
Bảo vệ người tiêu dùng
LOGO
Hạn chế cạnh tranh


Nhóm 5 – Đ12

2. Điều hành ngân hàng quốc tế

LOGO

Ủy ban Basel đưa ra các yêu cầu:
- NH hoạt động ở nhiều nước trên thế giới phải chịu sự
giám sát của cơ quan điều hành nước chủ nhà & ngược

lại.
- Nhà điều hành ở nước khác có thể hạn chế hoạt động của
NH nước ngoài nếu cảm thấy sự giám sát không hiệu quả.


Nhóm 5 – Đ12

NGUYÊN NHÂN CUỘC KHỦNG HOẢNG
LOGO
NGÂN HÀNG Ở MỸ NHỮNG NĂM 1980


Nhóm 5 – Đ12

LOGO

CÁC GIAI ĐOẠN CỦA CUỘC KHỦNG HOẢNG

Giai đoạn
đầu cuộc
khủng
hoảng

Giai đoạn
kiên nhẫn
điều hành

Đạo luật về
bình đẳng
cạnh tranh

NH năm
1987