giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại việt nam

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN
TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
VIỆT NAM
GVHD: PGS. TS. TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG

DANH SÁCH NHÓM

LÊ THỊ THÚY HẰNG

LÊ THỊ NHƯ LOAN

DƯƠNG THỊ KIM LOAN

BÙI BẢO TRÂN

NỘI DUNG THUYẾT TRÌNH
Chương I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
Chương II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH
VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
TẠI VIỆT NAM
Chương III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI
VIỆT NAM

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Khái niệm


Điều kiện thực hiện thanh toán qua ngân
hàng

Các phương thức thực hiện thanh toán qua
ngân hàng tại Việt Nam
–
Theo sản phẩm dịch vụ
–
Theo phạm vi lãnh thổ
–
Theo phương tiện thanh toán

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Vai trò của dịch vụ thanh toán qua Ngân
Hàng
-
Đối với khách hàng
-
Đối với Ngân Hàng
-
Đối với nền kinh tế

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng djch vụ và
chất lượng dịch vụ thanh toán ngân hàng
–

Khả năng thanh khoản
–
Tính bảo mật, an toàn (độ tin cậy) trong giao dịch
thanh toán
–
Chi phí chất lượng - Giá cả dịch vụ
–
Thời gian thực hiện
–
Mạng lưới giao dịch và đa dạng hóa sản phẩm dịch
vụ
–
Công nghệ

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động
phát triển dịch vụ thanh toán qua ngân
hàng
-
Các nhân tố khách quan
-
Các nhân tố chủ quan

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Các yêu cầu phát triển các dịch vụ thanh toán
–

Yêu cầu về hoạch định chiến lược phát triển
–
Yêu cầu về công tác quản trị điều hành phát triển
–
Yêu cầu về công nghệ
–
Yêu cầu về đào tạo nguồn nhân lực
–
Yêu cầu về công tác Marketing
–
Yêu cầu về phát triển các sản phẩm và dịch vụ thanh
toán
–
Yêu cầu về tổ chức mạng lưới
–
Yêu cầu về hệ thống phòng ngừa rủi ro
–
Yêu cầu về đánh giá năng lực tài chính

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM

Tổng quan về phát triển thanh toán qua
ngân hàng tại Việt Nam

Tổng quan về phát triển thanh toán qua
ngân hàng tại Việt Nam

Thanh toán qua ngân hàng phát triển mạnh
mẽ với sự ra đời của nhiều phương tiện và

dịch vụ thanh toán mới, hiện đại, tiện ích đáp
ứng được các nhu cầu của người sử dụng.

Số lượng tài khoản tăng lên nhanh chóng
Năm 2010:135.000
Năm 2004: đã tăng gần 10 lần lên 1.297.000
Năm 2007: là trên 7 triệu tài khoản

Tổng quan về phát triển thanh toán qua
ngân hàng tại Việt Nam

Tuy nhiên, việc mở rộng và sử dụng tài
khoản thanh toán qua ngân hàng trong khu
vực dân cư vẫn còn ở mức khiêm tốn

Tỷ trọng tiền mặt so với tổng phương tiện
thanh toán có xu hướng giảm dần từ mức
23,7% năm 2001 xuống còn 16.36% năm
2007 nhưng vẫn còn ở cao so với thế giới.

Tỷ trọng thanh toán trong nền kinh tế
Nguồn: Báo cáo hàng năm của NHNN

Tổng quan về phát triển thanh toán qua
ngân hàng tại Việt Nam

Các NH TMCP đã phát triển các dịch vụ thanh
toán điện tử dần dần thay thế các lệnh thanh
toán bằng giấy (séc, lệnh chuyển tiền…)


Thẻ ngân hàng đã và đang trở thành phương
tiện thanh toán phổ biến tại Việt Nam

Thẻ ngân hàng

Năm 2003: 300 máy ATM và khoảng 7000
POS

Tháng 5/2010: gần 11.000 máy ATM và hơn
37.000 các điểm chấp nhận thẻ POS được
lắp đặt và trên 24 triệu thẻ với 48 tổ chức phát
hành thẻ và hơn 190 thương hiệu thẻ

Hệ thống ATM, POS đã được kết nối thành
một hệ thống trong đó 3 liên minh thẻ
Banknet, Smartlink, VNBC

Thẻ ngân hàng
Nguồn: Báo cáo hàng năm của NHNN và Hiệp hội thẻ ngân hàng

Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân
hàng

Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng
đã được thiết lập, kết nối 63 chi nhánh tại các
tỉnh, thành phố

Hệ thống đã kết nối thanh toán đến 94 tổ
chức tín dụng với 778 đơn vị thành viên tham
gia thanh toán trực tiếp; bình quân hàng

ngày, hệ thống xử lý 80.000 giao dịch với
tổng doanh số trên 100.000 tỷ đồng.

Khảo sát tình hình phát triển dịch vụ
thanh toán của một số Ngân Hàng

Ngân Hàng Đông Á

Ngân Hàng Công Thương

Ngân Hàng Ngoại Thương

Ngân Hàng Đông Á
Phương Hướng Phát triển

Phát triển mạng lưới hoạt động

Phát triển công nghệ thông tin

Tập trung nghiên cứu hành vi người tiêu
dùng

Mở rộng hợp tác

Đẩy mạnh truyền thông và PR

Cạnh tranh về phí dịch vụ

Đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán

Ngân Hàng Đông Á
Phát triển mạng lưới hoạt động

Ngân Hàng Đông Á
Phát triển mạng lưới hoạt động

Ngân Hàng Đông Á
Phát triển công nghệ thông tin

Trung tâm điện toán nhằm kết nối online
100% các CN/PGD và hơn 99% các ATM kết
nối online vào hệ thống

Lần đầu tiên giới thiệu công nghệ ATM H38N
tại Banking Vietnam 2009 với các tính năng
vô cùng hiện đại

Ngân Hàng Đông Á
Tập trung nghiên cứu hành vi người tiêu dùng

Đưa ra các dịch vụ phù hợp với từng đối
tượng, khai thác tối đa các dịch vụ đưa ra
ngoài những dịch vụ cơ bản cho toàn bộ các
đối tượng.

Một ví dụ điển hình là dịch vụ thẻ đã thiết kế
riêng cho sinh viên, nhà giáo, kinh doanh
chứng khoán…

Ngân Hàng Đông Á

Mở rộng hợp tác

Hợp tác thanh toán với nhiều đối tác thuộc
nhiều lĩnh vực khác nhau như điện, nước,
điện thoại, viễn thông, chứng khoán, bảo
mật….

Tính đến ngày 18 tháng 5 năm 2010, số
lượng website bán hàng liên kết thanh toán
của ngân hàng Đông Á với các đối tác là 39.

Ngân Hàng Đông Á
Đẩy mạnh truyền thông và PR

Tung ra các sản phẩm thanh toán mới và các
đối tác mới được đăng tải trên các phương
tiện thông tin đại chúng.

Tham gia các công tác xã hội có ý nghĩa. Một
số ví dụ điển hình của các hoạt động này có
thể kể đến là: Cuộc thi nét bút tri ân, đồng
hành cùng chương trình Tiếp Sức Người
Thầy, trao học bổng cho sinh viên…

Ngân Hàng Đông Á
Cạnh tranh về phí dịch vụ

Với chính sách bình dân hóa các
sản phẩm dịch vụ, Ngân Hàng
Đông Á thực hiện duy trì mức phí

hợp lý cung cấp cho khách hàng.