bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thầy NGHUYÊN MINH KIỀU chương 2

05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 1
Bài 2:
Nghiệp vụ huy động vốn của
NHTM
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 2
Nội dung trình bày

Hoạt động huy động vốn của NHTM

Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn

Các nghiệp vụ huy động vốn

Giải pháp tăng vốn của NHTM

Câu hỏi ôn tập
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 3
Hoạt động huy động vốn của
NHTM

Nhận tiền gửi

Phát hành giấy tờ có giá

Vay của các tổ chức tín dụng khác

Vay của NH nhà nước
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 4
Tầm quan trọng của nghiệp vụ
huy động vốn


Đối với ngân hàng

Tạo vốn cho hoạt động của ngân hàng

Tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng

Đối với khách hàng

Tạo kênh tiết kiệm và tích lũy cho khách hàng

Tạo nơi an toàn để cất giữ tiền

Tạo cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác của ngân
hàng

Thái độ của ngân hàng đối với khách hàng
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 5
Các nghiệp vụ huy động vốn

Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi

Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá

Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác

Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 6
Huy động tiền gửi

Tiền gửi thanh toán


Tiền gửi tiết kiệm

Các loại tiền gửi khác

Các biện pháp thu hút tiền gửi khách hàng
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 7
Huy động tiền gửi

Tiền gửi thanh toán

Đối tượng khách hàng

Mục đích sử dụng

Thủ tục mở tài khoản

Hoạt động chính của tài khoản

Phí và lãi suất

Cách tính lãi

Các thể thức thanh toán qua tài khoản

Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 8
30
(%/tháng) suất Lãi*dư số tại tồn ngày Số*TK dư Số
lãi Tiền

=
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 9
Huy động tiền gửi (tt)

Tiền gửi cá nhân

Đối tượng khách hàng

Mục đích sử dụng

Thủ tục mở tài khoản

Hoạt động chính của tài khoản

Phí và lãi suất

Cách tính lãi

Các thể thức thanh toán qua tài khoản

Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 10
Huy động tiền gửi (tt)

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đối tượng khách hàng

Mục đích sử dụng


Loại tiền gửi

Thủ tục mở tài khoản

Hoạt động chính của tài khoản

Lãi suất và cách tính lãi

Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán

Phân biệt tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền
gửi tài khoản cá nhân
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 11
Huy động tiền gửi (tt)

Tiền gửi tiết kiệm định kỳ

Đối tượng khách hàng

Mục đích sử dụng

Loại tiền gửi

Loại kỳ hạn

Thủ tục mở tài khoản

Hoạt động chính của tài khoản

Lãi suất, cách tính lãi và cạnh tranh lãi suất


Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán

Phân biệt tiền gửi tiết kiệm định kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm
không kỳ hạn
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 12
Huy động tiền gửi (tt)

Tiền gửi khác

Tiền gửi tiện ích

Tiền gửi có thưởng

Tiền gửi dự xổ số

Tiền gửi tích lũy

Tiền gửi an khang

Tiền gửi bậc thang

…

Lý do đưa ra nhiều loại tiền gửi
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 13
Biện pháp thu hút tiền gửi

Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi


Đa dạng hóa sản phẩm theo kỳ hạn

Đa dạng hóa sản phẩm loại đồng tiền

Đa dạng hóa sản phẩm theo số dư

Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng

Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng

Mở rộng mạng lưới chi nhánh

Đầu tư và đổi mới công nghệ

Nâng cao trình độ tư vấn và kỹ năng bán hàng của
nhân viên ngân hàng

Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng

Khuyến mãi thu hút tiền gửi
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 14
Huy động vốn qua phát hành
giấy tờ có giá

Khái quát về giấy tờ có giá

Huy động vốn ngắn hạn qua các loại giấy tờ
có giá

Huy động vốn dài hạn qua các loại chứng từ

có giá
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 15
Khái quát về giấy tờ có giá

Khái niệm: Giấy tờ có giá là chứng nhận của
tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn,
trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản
tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện
trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa
tổ chức tín dụng và người mua.

Các yếu tố quan trọng của giấy tờ có giá:

Mệnh giá

Thời hạn

Lãi suất được hưởng
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 16
Các loại giấy tờ có giá

Căn cứ vào quyền sở hữu:

Giấy tờ có giá ghi danh là giấy tờ có giá phát hành theo
hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.

Giấy tờ có giá vô danh là giấy tờ có giá phát hành theo
hình thức chứng chỉ không ghi tên người sở hữu. Giấy tờ
có giá vô danh thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ nó.


Căn cứ vào loại công cụ trên thị trường vốn:

Giấy tờ có giá thuộc công cụ nợ như chứng chỉ tiền gửi, kỳ
phiếu, trái phiếu

Giấy tờ có giá thuộc công cụ vốn như cổ phiếu ưu đãi, cổ
phiếu phổ thông hay cổ phiếu thường

Căn cứ vào thời hạn:

Giấy tờ có giá ngắn hạn

Giấy tờ có giá dài hạn
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 17
Huy động vốn ngắn hạn qua
phát hành giấy tờ có giá

Xác định khách hàng tiềm năng

Lập đề nghị phát hành

Thông báo phát hành

Phát hành kỳ phiếu

Phát hành chứng chỉ tiền gửi
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 18
Ví dụ cách tính lãi
Giả sử khách hàng A, B và C mua một kỳ phiếu
của VCB có những tính chất sau:


Mệnh giá: 50.000.000đ

Loại kỳ phiếu: vô danh

Kỳ hạn: 6 tháng.

Lãi suất: 7,8%/năm.

Phương thức trả lãi: A chọn trả lãi sau, B chọn trả lãi
trước và C chọn trả lãi định kỳ hàng tháng.
Xác định giá bán kỳ phiếu, lãi và số tiền mỗi khách
hàng sẽ nhận được khi kỳ phiếu đáo hạn.
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 19
Giải

Khách hàng A: Với phương thức đã chọn, khách hàng A
mua kỳ phiếu ở mức giá bằng mệnh giá là 50 triệu đồng.
Lãi A được hưởng bằng 50.000.000(7,8%x6/12) =
1.950.000 đồng. Khi đáo hạn, A nhận cả gốc và lãi là
51.950.000 đồng.

Khách hàng B: Với phương thức đã chọn, khách hàng B
được hưởng trước tiền lãi bằng 50.000.000(7,8%x6/12) =
1.950.000 đồng. Do đó, B mua kỳ phiếu theo giá chiết
khấu ở mức bằng 50.000.000 – 1.950.000 = 48.050.000
đồng. Khi đáo hạn, B nhận được số tiền bằng mệnh giá
kỳ phiếu là 50 triệu đồng.

Khách hàng C: Với phương thức đã chọn, khách hàng C

mua kỳ phiếu ở mức bằng mệnh giá và hàng tháng C
nhận được số tiền lãi bằng 50.000.000(7,8%x1/12) =
325.000 đồng (có tất cả 5 kỳ nhận lãi trước khi đáo hạn).
Khi đáo hạn nhận lại số tiền bằng mệnh giá cộng với một
kỳ hạn lãi cuối cùng, tức là bằng 50.000.000 + 325.000 =
50.325.000 đồng.
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 20
Huy động vốn trung và dài hạn
qua giấy tờ có giá

Xác định khách hàng tiềm năng

Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu

Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu
chuyển đổi

Huy động vốn bằng phát hành cổ phiếu

Cổ phiếu ưu đãi

Cổ phiếu phổ thông
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 21
Xác định chi phí huy động vốn

Cách tính chi phi huy động vốn bằng trái
phiếu

Cách tính chi phí huy động vốn bằng cổ
phiếu ưu đãi


Cách tính chí phí huy động vốn bằng cổ
phiếu phổ thông

Cách tính chi phí huy động vốn bằng trái
phiếu chuyển đổi
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 22
Huy động vốn từ các tổ chức tín
dụng khác và từ NH Nhà nước

Vay của tổ chức tín dụng khác

Nhận vốn ủy thác

Vay của Ngân hàng Nhà nước

Ví dụ minh họa
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 23
Phát triển đa dạng các sản
phẩm huy động vốn

Tại sao phải phát triển đa dạng các sản
phẩm huy động vốn?

Làm thế nào để phát triển đa dạng các sản
phẩm huy động vốn?

Phát triển theo đối tượng hay nhóm khách hàng

Chia nhỏ sản phẩm theo yêu cầu khách hàng


Bổ sung thêm đặt tính cho sản phẩm hiện có.
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 24
Giải pháp tăng vốn cho NHTM

Tại sao phải tăng vốn?

Tăng vốn bằng cách nào?

Phát hành cổ phiếu huy động vốn trong nước

Sáp nhập các ngân hàng nhỏ lại với nhau

Bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài

Nêu ví dụ điển hình

Sacombank

ACB

Techcombank
05/25/14 Nguyễn Minh Kiều 25
Câu hỏi ôn tập
1. Phân biệt hoạt động huy động vốn và nghiệp vụ
huy động vốn của NHTM.
2. Trình bày ý nghĩa của nghiệp vụ huy động vốn.
Làm thế nào để cải thiện nghiệp vụ này tốt hơn?
3. Trình bày các loại nghiệp vụ huy động vốn của
NHTM.

4. Tại sao và làm thế nào để phát triển đa dạng các
sản phẩm huy động vốn của NHTM?
5. Làm thế nào giúp NHTM có thể tăng vốn một cách
hiệu quả?