Bài tiểu luận thạc sĩ những vấn đề phát sinh trong quản lý sau khi hợp nhất 3 ngân hàng doc

ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM










BÀI TIỂU LUẬN THẠC SĨ

Những vấn đề quản lý phát
sinh sau khi hợp nhất 03
Ngân hàng











Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 1

PH LC
Li m u Page 3
 LÝ THUYT CHO VIC NGHIÊN CU Page 4
1.1.Nhng v n v hp nht Page 4
1.1.1.Khái nim Page 4
 Page 5
ng hp nht trên th gii Page 8
1.1.4.Ch tr-  u h thng ngân hàng Vit Nam Page 9
C TRNG HP NHU TIÊN TI VIT
NAM Page 13
2.1. Gii thiu 3 NH hp nht Page 13
2.1.1.Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) Page 13
2.1.2.Ngân hàng TMCP Vi Page 14
 nht (Ficombank) Page 15
2.1.4.Mt s ch tiêu tài sn/ ngun vn ca 3 Ngân hàng hp nht Page 16
2.2.Nguyên nhân hp nht Page 17
2.3.Gii thiu Ngân hàng hp nht: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) Page 18
  NG V  QUN LÝ PHÁT SINH SAU KHI HP NHT
NGÂN HÀNG Page 21
 Page 21
 Page 21
 Page 23
3.3.1Qun lý ri ro tín dng Page 24
3.3.2Qun lý ri ro vn hành Page 25
 Page 29
3.5.Nhân lc Page 29
  N NGH GII PHÁP GII QUYT V  QUN LÝ SAU
HP NHT Page 32
4.1.Gi Page 32
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 2

4.2.Gii pháp vi mô Page 32
 Page 33
4.2.2. Phát trin các ngun lc cho ngân hàng (nhân lc, công ngh - thông tin, mng
i phân phi) Page 34
4.2.3.Gim thiu kh  v ca h thng bc qun lý
u hành tp trung, thng nht toàn h thng Page 35

Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 3

LỜI MỞ ĐẦU
Trong bi cnh nn kinh t th giu bt c biy ra ti
khu vng tin chung Châu Âu, nn kinh t Vii vic
b ng ít nhiánh dt kt qu tt yu ca mt thi
gian dài h thng Tài chính Ngân hàng Vi ng nóng. Vi m
ng tín dng bình quân khoa h thng Ngân hàng, s gia s
ng nhanh chóng cc, các phòng giao dch ca
các ngân hàng gi   bùng n n chóng mt, ti      
nhanh, lm phát duy trì  hai con s, tt c nhn mt h qu tt
yu là vic hong không hiu qu ca mt s Ngân hàng mà du hiu cho th
là s thiu ht kh n ca mt s Ngân hàng nhng nguy
m n n c mt h thng tài chính ca Vit Nam.
ng và Chính ph u tiên là
ni dung cn thc hi
cu trúc nn kinh t mà c th là tái cu trúc li h thi 
Vit Nam.
 nm bc tình hình thc t c hin ch o
cng và Chính Ph, i s dn dt cn Vit Nam
(BIDV), ba Ngân hàng g Nht; Ngân hàng Vit Nam Tín
n hành hp nh vn dng nhng th
mnh st qua thi vi
h thng Ngân hàng.
Vic hp nht cc m màn và s ri vi

vic tái cu trúc toàn b h thng Ngân hàng Vi


Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 4

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHO VIỆC NGHIÊN CỨU
1.1. Những vấn đề cơ bản về hợp nhất
1.1.1. Khái niệm





        (mer  ) hay  
(acquisition) 


(có  
-
             Hợp nhất tổ chức tín
dụng 






 








Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 5

-Exxon-Mobil.
 sáp ntuy


 
 
 hay không? thâu tóm)  
là 


1.1.2. Các phƣơng thức thực hiện hợp nhất

 


 


 





khoán






Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 6

 

       
 



(i) Hợp lực thay cạnh tranh: 


- 
- thua (win - lose). 
 - 

Yahoo


oàn hùng


 mà


(ii) Nâng cao hiệu quả






 
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 7



(iii) Tham vọng bành trướng tổ chức và tập trung quyền lực thị trường: Các công



FPT, Công
t công ty thành danh








(iv) Giảm chi phí gia nhập thị trường: 







        





   
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 8



           
               


(v) Thực hiện chiến lược đa dạng hóa và dịch chuyển trong chuỗi giá trị




                 


1.1.3. Xu hƣớng hợp nhất trên thế giới
. 
qua, H
  -1905, 1925-1929, 1965-1970, 1980-1985 và 1998-2000. Làn sóng




các công ty này nói riêng.

 này không





ngoái. 
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 9

V



          











 

1.1.4. Chủ trƣơng - Đề án tái cơ cấu hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Trong bi cnh nn kinh t Vit Nam hi nhp ngày càng sâu rng vi khu vc
và th gii. Xu hng này din ra trong hu hc ci sng kinh t xã
hc tài chính - ngân hàng. Tính cht 2 mt ca quá trình hi nhp
nn kinh t, bên cnh nhng tích ci vi hong ca nn
kinh t, s phát trin mnh m ca dch v tài chính trong bi cnh hi nht
ra nhng thách thc không nh trong vim bo s phát trin lành mnh và nh
ca h thng ngân hàng nói riêng và nn kinh t i phi hoàn
thii mi và xây dng h th mng vi s phát trin
ca th gi có th nâng cao kh ng quc t.
c nhng bing phc tp thi gian gy ca nn kinh t th gi n
nh và phát trin nn kinh t hiu qu và bn v
quyt tái cu trúc nn kinh tu trúc ngân hàng, tái c
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 10

và tái cu trúc doanh nghic là 3 tr ct trong tin trình tái cu trúc nn kinh
t  Vit Nam.
Nu trúc nn kinh t, Chính ph Vi o
vic xây d u li h thng các t chc tín dn 2011-2015.
 , , 



 u
, 







 .  ,
, 














, 



 , c








 thng.
 án tái cu trúc ngân hàng trình lên Chính Phc
Ving l n trong khong thi 
i vi tng nhóm ngân hàng.  cu là
  vm bo quyn li ci gi tin và khách hàng
cc Chính ph m b
cu các ngân hàng.
D kiu trúc, h thng ngân hàng Vit Nam s có khong 2
 sc cnh tranh vi các ngân hàng trong khu vc, có khong 10-15
 ln làm tr cc, khong 8 ngân hàng nh
hong lành mnh vi quy mô phù h tái cu trúc, NHNN s phân loi các
ngân hàng thành 3 nhóm:
 Nhóm th 1, gm các ngân hàng có tình hình tài chính lành m
l l tip tc phát trin thành nhng ngân hàng tr c sc cnh

tranh vi khu vc và quc t. D kin s có khong 15 ngân hàng loi này chim
khong 80% th phn hong ca c h thng ngân hàng.
 Nhóm th 2, là nhóm các ngân hàng có tình hình tài chính lành m
có quy mô nh, không có nhu cu hou kin phát tri
na. S m bo giám sát cht ch   m
bo cho các ngân hàng này hong hiu qu.
 Nhóm th n
phi cu trúc li. NHNN s tham gia giám sát cht ch, yêu cu các ngân hàng ln s
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 11

tham gia mua c phn, tham gia vào qun tr u li các khon mc
i hoc hp nht, sáp nhp nu cn.

 


2012.


-

            


i chính, 
 , 
 .  



,  , 
 

-






trúc ngân hàng, ngày 11/11/2011,          
35/2011/TT-
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 12





        
2012. 

 nâng cao
         
ngoài.

Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 13

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HỢP NHẤT BA NGÂN HÀNG ĐẦU TIÊN TẠI
VIỆT NAM
T nh   lý thuy         p trung
nghiên cu v thc trng hp nhu tiên ti Vit Nam, mà ch yu là
nghiên cu thông qua nguyên nhân hp nht và din biy ra trong khong thi
gian là nhng tháng cu      . Tip theo nhóm nghiên cu
dành cho vic gii thiu v ngân hàng hp nht t  vn  qun lý phát
sinh sau hp nht và nhng kin ngh  gii quyt nhng v

2.1. Giới thiệu 3 NH hợp nhất
2.1.1. Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)



Tin thân là Ngân hàng TMCP Qu c thành ln ngày
08/04/2003, chính thi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB).
Vi các chính sách linh hot và các sn phm dch v toàn dic
yêu cng c vng ch c kt qu và hiu
Tên TCTD
i C Phn Sài Gòn
Giy phép thành lp
308/GP-UB do UBND TP. HCM cp ngày 26/06/1992
Tên vit tt
SCB
Tr s chính
Cng Qu ng Ph   n 1, TP.
HCM
Vu l

4.184 t ng
Mi kinh doanh
118

2.096
Giá tr s sách (30/9/11)
ng/cp
Tng tài sn
77.581 t VND
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 14

qu i by ca các

Tầm nhìn SCB: Tr thành mi c phn hàng
u Vit Nam.
Sứ mạng hoạt động: Hài hòa lợi ích Xã hội - Khách hàng - Ngƣời lao động,
đảm bảo giá trị Cổ đông.
Mi hong cn vic phát trin mt cách hài hoà gia bn
vng, thng chung ca cng và nâng cao giá tr cho c 
i cán b nhân viên cc tu ki h phát huy t
c, sáng t t  các ngun lc sn có.
Sloganàn thi
2.1.2. Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa:




Tên TCTD

   i C Phn Vit Nam Tín

Giy phép thành lp
S 577/GP-UB do UBND TP. HCM cp ngày
09/10/1992
Tên vit tt
TNB
Tr s chính
50-52 Phm Hng Thái, P. Bn Thành, Q.1,
TP.HCM
Vu l
3.399 t ng
Mi kinh doanh
82

1.146
Giá tr s sách (30/9/1
ng/cp
Tng tài sn
58.939 t VND
Tin thân là Ngân hàng TMCP Tân Vit. Ngày 18/01/2006, Ngân hàng TMCP
Tân Vinh s
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 15

-NHNN. Sau cuc khng hong tài chính toàn cu t t ln na
i tên thành Ngân
hàng TMCP Vinh s -NHNN nh
cu li t chc và phát trin theo kp xu th mi. Trong sut quá trình hình thành và

phát trin, TNB p không ít nhi s 
ca các co, ci, Hng Qun tr, Ban Kim
 lc không ngng và cùng toàn th cán b nhân viên chung
st khc phc nhn mt
cách mnh m v ng và cht trong nh
Tầm nhìn: TNB phu tr thành mt trong nhng ngân hàng hi
lc tài chính mnh và t phát trin bn vng, an toàn, hiu qu.
Sứ mạng hoạt động: TNB không ngng nâng cao chng phc v khách hàng
thông qua vic tìm hiu nhu cu, k vng ca m 
giu hiu, tha mãn cao nht các nhu cu hp lý ca khách hàng.
TNB luôn n lc xây dng và phát trin các ngun lc v i, tài chính, công
nghm     cho c   i s th  i lao
 phát trin chung ca xã hi.
Slogan: Nim tin ca mi nhà.
2.1.3. Ngân hàng TMCP Đệ nhất (Ficombank)



Tên TCTD
i C Ph Nht
Giy phép thành lp
S 534/GP-UB do UBND TP. HCM cp ngày
13/05/1993
Tên vit tt
FCB
Tr s chính
927 Trng 1, Qun 5, TP.HCM
Vu l
3.000 t ng
Mi kinh doanh

27
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 16


519
Giá tr s sách (30/9/11)
ng/cp
Tng tài sn
17.105 t VND
Ngân hàng TMCP Đệ Nhất vi là Ficombank thành lp ngày
13/05/1993 vi s vu l u 20 t t
c vu l 3.000 t ng.
Trong hong kinh doanh, tôn ch hong ca Ficombank là s tr thành
mt Ngân hàng bán l n bn vng, vi vic m rng hong mt
cách an toàn, minh bch, vng chc v tài chính, áp dng công ngh thông tin hii,
cung cp các dch v và tin ích thun lng nhc cnh tranh
và thích ng nhanh chóng vi quá trình hi nhp kinh t quc t.
Tầm nhìn: là ngân hàng bán l ng trong top 10 ngân hàng TMCP hàng
u ti Vit Nam; ph tr thành mt t cung
cp sn phm dch v ng các th ng có chn la, ngân hàng hong vng
mnh và an toàn, phát trin bn vng các yêu cu hi nhp kinh t quc t.
Sứ mạng hoạt động:
- i vi khách hàng: Cung cp các gii pháp tài chính trn gói sáng to nhm tha
mãn tu phát trin kinh t, xã hi dân.
- i vi c m b doanh nghip hp dn và
bn vng.
- i vi nhân viên: Xây dng làm vic tích cng, sáng to;
ti phát trin công bng cho tt c nhân viên.

- i vi cc vào các hong v cng,
th hin tinh thi vc.
Slogan: Vì bn phc v
2.1.4. Một số chỉ tiêu tài sản/ nguồn vốn của 3 Ngân hàng hợp nhất
Ch tiêu
SCB
TNB
FCB
Tin mt, vàng b
1,115,471
3,502,415
288,988
Tin gi ti NHNN
447,916
650,020
343,683
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 17

Tin, vàng gi ti và cho vay các TCTD khác
5,188,061
3,270,815
2,192,332
Ch
7,905,750
2,621,398
1,322,935
Các công c tài chính phái sinh và cácTSTC
khác

386,676
-
47,522
Cho vay khách hàng
42,171,285
24,676,970
3,256,043
D phòng ri ro
1,504,536
323,345
26,464
Góp vnn
519,463
25,210
3,434
Tài sn c nh
1,427,276
298,187
331,978
Tài sn có khác
19,924,244
24,217,775
9,344,416
Tổng cộng tài sản
77,581,606
58,939,446
17,104,867
Các khon n Chính ph và NHNN
2,156,809
-

39,495
Tin gi và vay các TCTD khác
17,734,742
10,151,743
4,858,974
Tin gi ca khách hàng
40,901,201
35,029,541
8,550,683
Vn tài tr, 
10,203
-
-
Phát hành giy t có giá
10,372,002
8,145,782
248,393
Tài sn n khác
1,819,259
1,592,275
213,042
Vn ch s hu
4,587,390
4,020,106
3,194,280
Vu l
4,184,795
3,399,006
3,000,000
Tổng cộng nguồn vốn

77,581,606
58,939,446
17,104,867
(S liu ngày 30.09.2011)
2.2. Nguyên nhân hợp nhất
NHTMCP trong thi gian hong vng mt
thanh khon tm thi. Nguyên nhân ch y dng phn ln ngun vn ngn
hn cho vay trung, dài hn. Khi th ng có bic bit ngun vn không còn
dc na khin 3 ngân hàng này lâm vào tình trng mt thanh khon tm
thi. S t nguyn hp nht vi s h tr thanh khon cu lo ngi
nht không xn hàng lot gây bt n không
ch v có th 'lây lan' cho toàn h thng ngân hàng.
T o nim tin cho dân chúng vào h thng ngân hàng nói chung và 3 ngân
hàng này nói riêng.
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 18

Xy ra tình trng trên có th thc nguyên nhân là do s yu kém trong hot
ng qung và s dng ngun vc tình hình này hng qun tr
cp và thng nht vi nhau là t nguyn hp nht vi t l
chuyi c phi phát huy th mnh ca nhau, h tr ng thi
tit gim chi phí hong nhm to ra mt ngân hàng mi vng m 
lc qun tr, tài chính và mi hong rp nht này din ra
nhanh chóng là vì các nhóm c n cu có mi quan h
va NHNN v vic t nguyn hp nht 3 ngân hàng này là rt tích
cc.
Mi giao dch ca c  khp hay nói khác là còn ri
p cn vi dân nhiu nên vic hp nht s giúp mi phát trin
mi dân s bin ngân hàng sau khi hp nht nhi

Hp nhi giá tr i khi các ngân hàng
ng riêng r nh c li ích kinh t theo quy mô l
hiu, gim chi phí, khai thác ti th kinh doanh ca các bên tham gia, phát trin
 i phân ph
Có th nói vic hp nht 3 ngân hàng n vì nm trong ch
u toàn din h thng ca vic hp
nht là c phiu 3 ngân hàng hp nh
7/12, giá c phiu ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) c giao dch vi giá
ng/c phi phiu ngân hàng này t ngày 6/12 tr v
c (khong thi gian 1/9/2011) không có giao dch. C phiu FCB giá giao dch
ng/c phiu. Trong tun t ngày 01  06/12, c phiu
c Nhng quanh giá t ng/c phit tín
hiu t nhng ngân hàng này khi si gian ti. Vic hp nht này
không làm mn li c cho khách hàng khi
n giao di s an tâm và nim tin cho nh
vic ti 3 ngân hàng trên
2.3. Giới thiệu Ngân hàng hợp nhất: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 19


D kin Ngân hàng s ng vào ngày 01/01/2012.
Theo kt qu c i hi din ra vào ngày 23/12/2011, H ng qun tr
a ngân hàng hp nhc la Ngân hàng TMCP
Sài Gòn - SCB) nhim k 2011 - 2017 gc
lp: Bà Nguyn Th  t
tch Ficombank), ông Trn Thu
Ngc n (Phó Ch tch Ficombank), ông Võ Thành Hùng (Ch ta CTCP
 tch TinNghiaBank), ông Trm Thích Tn (thành

Tên sau hp nht
Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Tên bng ting Anh
Sai Gon Joint Stock Commercial Bank
Tên giao dch ting Vit
Ngân hàng Sài Gòn
Tên giao dch ting Anh
Sai Gon Commercial Bank
Tên vit tt
SCB
Tr s chính
927 Trng 1, Qun 5, Tp. H Chí Minh
Vu l

Tng s c ph
1.058.380.104 c phn
Mi kinh doanh
ông ty con)
Tng tài sn
153,626 t n ngày 30.09.2011)

3.983
c kinh doanh
K tha và thc hin tt c nhng hong kinh doanh hin
ti ca SCB, TNB và FCB - nhng hong mà mt NHTM
c phép thc hin theo các nh ca Lut các TCTD
hin hành
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 20

n
Th   c bu làm Ch t  ông Uôn  c  c b
nhim làm Tc ca SCB "mi".
 m bo yêu cu thanh khon, khi có nhu cu SCB "mi" có th  ngh Ngân
c và BIDV cho vay khoc binh ca pháp lut.
V hong, sau khi hp nh án, ngân hàng mi s áp dng h thng
kim tra, kim soát và kim toán ni b ca SCB cho SCB p nht h thng
thông tin qun lý và h thng truyn d liu SmartBank tin ti sang h thng
Corebanking T24 hoc Flexcube tùy tình hình thc t. Ngay sau thm vic hp
nht có hiu lc, toàn b ng có ký hng vc
 tr ng ca SCB 
V k hoch kinh doanh, SCB  kin li nhun sau thu 
là 667 t n 30/9/2011 là 723 t     
2014 là 1.865 t ng. c tiêu ca SCB n 2014 s có vn
u l xp x 16.000 t ng, ni c phn có vn
u l ln nht Vit Nam.
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 21

CHƢƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ QUẢN LÝ PHÁT SINH SAU KHI HỢP NHẤT
NGÂN HÀNG
 

      
nhau.
3.1. Văn hóa doanh nghiệp, thƣơng hiệu và thị trƣờng

 


,  

 
 


               
- 
 
  

ác ngân hàng ,
 



B 
, 
 .
3.2. Vấn đề Ngƣời sở hữu và Ngƣời đại diện quản lý
Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 22



.
 Sự tham gia của Ngân hàng Nhà nƣớc vào quá trình hợp nhất:







 


 



guy



 
 





 

Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 23

















 



             
 







3.3. Hệ thống quản lý rủi ro: 

Những vấn đề quản lý phát sinh sau khi hợp nhất 03 Ngân hàng

Nhóm 9 Page 24

3.3.1. Quản lý rủi ro tín dụng:
Ri ro tín dng là các tn tht phát sinh t vic khách hàng không tr y
n các khon n hoc khách hàng không thc hin các
 o lãnh và ngân hàng phi thc hi này.
 ng)
Ngân hàng
SCB*
EIB
STB
ACB
Cho vay khách hàng

70.104

69.524

80.998

100.334
Dự phòng rủi ro

1.854

622

879

1.007
Tỷ lệ DPRR/CVKH
2,64%
0,89%
1,09%
1,00%

Theo Báo cáo tài chính sau hp nht cn ngày 30/09/2011, ch tiêu cho
vay khách hàng là 70.104 t ng, d phòng ri ro là 1.854 t ng, t l
DPRR/CVKH là 2,64%. So vi các Ngân hàng TMCP khá
p DPRRTD và t l DPRR/CVKH ca SCB* là
cao nhu này chng t SCB* tip tc phi mt vi ri ro tín dng cao và vn
 x lý n xu s là tru tiên 2012 ca Ngân
hàng hp nht.
Ri ro tín dng có mi quan h mt thit vi ri ro thanh khon ca Ngân hàng.
Mt trong nhng nguyên nhân chính ca vic hp nht SCB, TNB, Ficombank là các
i mt vi ri ro thanh khon. S n hàng này thiu
ht thanh khon tm thi là do mi k hn gia ngun vng và cho
vay. V c bng sn cao, các d án ca 3 ngân hàng này
nhìn chung có hiu qun vn cho vay ch yu trung và dài hn, trong khi
ngun vng li ch yu ngn hn.
Vì vy, qun lý ri ro tín di vi Ngân hàng hp nht là phu li danh
mng:
- Gim c v s tuyi và t l cp tín dng trung dài hng cho vay
ngn hn.