Nâng cao chất lượng huy động vốn qua các Trung gian tài chính là các Ngân hàng thương mại - 8 pdf

- Hỗ trợ công tác đào tạo và đào tạo lại kể cả trong nước và ngoài nước , đặc biệt là
các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng hiện đại , kịp thời có các văn bản làm căn cứ
pháp lý và cơ sở nghiệp vụ để mở rộng các sản phẩm , dịch vụ như dịch vụ thẻ
thanh toán điện tử , séc du lịch …
- Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành công việc , hạn chế tình
trạng làm việc quá tải , tạo điều kiện về thời gian cho cán bộ nhân viên học tập nâng
cao trình độ chuyên môn .
- Tăng cường cơ sở vật chất , đảm bảo đủ mặt bằng giao dịch , tăng cường theo
hướng hiện đại hoá các trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh .
Bên cạnh đó NHNo&PTNT Việt Nam cần phải thể hiện vai trò quản lý , chỉ đạo
toàn bộ hệ thống qua các việc làm sau :
- Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động giữa các chi nhánh
, thu thập ý kiến đóng góp và những kiến nghị từ cơ sở góp phần đề ra các văn bản
phù hợp với thực tế như hiện nay , nhất là các quy trình nghiệp vụ thực hiện trong
thực tế nếu không được xây dựng sát thực và phù hợp sẽ làm cho các chi nhánh hoạt
động hết sức khó khăn vì thực tế không đáp ứng được các yêu cầu đề ra của các quy
định , trong khi các chi nhánh cũng không dám vận dụng hoặc vi phạm các quy định
đó .
- NHNo&PTNT Việt Nam cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn
ngành , phù hợp với thực tế từng địa phương . NHNo&PTNT Việt Nam là pháp
nhân duy nhất của hệ thống NHNo&PTNT , các đơn vị chỉ là các chi nhánh hạch
toán phụ thuộc , do đó tất yếu cần đến định hướng chiến lược kinh doanh toàn
ngành . Tuy nhiên điều kiện các đơn vị khác nhau nhất là sự khác nhau về điều kiện
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
môi trường giữa khu vực miền núi , hải đảo , nông thôn với thành thị hoặc đặc thù
khu vực thường xuyên thiên tai lũ lụt …do đó định hướng , chiến lược kinh doanh
của NHNo&PTNT Việt Nam cũng nhất thiết phải lưu ý đến thực tế , điều kiện môi
trường của các đơn vị thành viên.
- Tăng cường đầu tư trang thiết bị , nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin để
từng bước hiện đại hoá công nghệ ngân hàng . Việc hiện đại hoá công nghệ ngân
hàng từng chi nhánh không thể tự thực hiện được vì không có nguồn vốn, mặt

khác nếu có sẽ không đảm bảo tính thống nhất , đồng bộ và sẽ không vận hành
được . Do đó NHNo&PTNT Việt Nam cần phải chỉ đạo trong việc nghiên cứu , đầu
tư hiện đại hoá công nghệ ngân hàng .
- Hoàn thiện cơ chế khoán tài chính đối với các đơn vị chi nhánh thành viên , đây là
động lực quan trong thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các chi nhánh phát triển.
Các chi nhánh hiện nay đang thực hiện trên cơ chế khoán tài chính của
NHNo&PTNT Việt Nam , theo đó NHNo&PTNT Việt Nam sẽ điều tiết và quản lý
thu nhập , chi phí đặc biệt toàn bộ nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn do
NHNo&PTNT Việt Nam cấp phát . Cơ chế khoán tài chính cho các đơn vị thành
viên là vấn đề hết sức nhạy cảm , đảm bảo phân phối công bằng mới có thể thúc đẩy
sự phát triển của các chi nhánh .
1.3.2 Đối với Chính phủ và Nhà nước
- ổn định môi trường kinh tế vĩ mô . Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là một yếu
tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại . Do vậy nhà
nước phải đưa ra các định hướng, chiến lược phát triển kinh tế trong thời gian dài,
tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thiểu phát, ổn định
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
sức mua của đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư trong và ngoài nước .
Mở rộng quan hệ hợp tác với các nước trên thế giới, tranh thủ các nguồn tài chính
của các tổ chức tài chính tiền tệ thế giới . Từ đó mở rộng quan hê. tín dụng trong
nền kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các ngân hàng thương mại .
- Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng bộ
các luật, đảm bảo quyền lợi chính đáng cho người đầu tư, cho các doanh nghiệp và
ngân hàng, hướng dẫn các tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích đầu tư
trong nước và ngoài nước, thực hiện sử phạt nghiêm minh các trường hợp tham ô,
làm thất thoát đến tài sản của nhà nước, của nhân dân .
- Nhà nước quan tâm đến lợi ích của các ngân hàng, khuyến khích các ngân hàng
thương mại huy động các nguồn vốn trung và dài hạn vì đây là nguồn vốn rất quan
trọng, tạo cơ sở vật chất cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, thực
hiện giảm thuế lợi tức cho các ngân hàng thương mại

1.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước
- Xây dựng hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng đủ mạnh về nguồn vốn,
vững về bộ máy tổ chức, hiện đại về công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp,
tuyên truyền đến các thành phần kinh tế về bộ luật ngân hàng nhà nước, luật các tổ
chức tín dụng, từng bước thực hiện cải tiến và mở rộng các hình thức thanh toán,
tuyên truyền vận động các tầng lớp dân cư thực hiện thanh toán chi trả hàng hoá
dịch vụ qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, để nhân dân tin cậy và thành tập quán
sử dụng các công cụ thanh toán qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao
hiệu quả của từng dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua của đồng tiền, ổn định giá cả
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
và tỷ giá hối đoái, nâng cao tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của các ngân
hàng và tổ chức tín dụng, tạo lập và củng cố uy tín của hệ thống ngân hàng .
- Hoàn thiện thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán , thiết lập củng cố và
mở rộng quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, đòi hỏi các ngân hàng,
đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng đổi mới hoạt động, mở rộng và nâng cao
chất lượng hoạt động, đưa ra các công cụ và phương tiện thanh toán thuận tiện
phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động của thị trường liên ngân hàng,
đảm bảo điều hoà kịp thời giữa nơi thừa và nơi thiếu vốn .
- Mở rộng quan hệ đối ngoại với các tổ chức tài chính nước ngoài, tranh thủ sự
giúp đỡ và tài trợ các nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa
dạng hoá các hoạt động về ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên
ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt nam một cách lonh hoạt phù hợp với tình
hình hoạt động thị trường
-Ngân hàng nhà nước thực hiện tốt chức năng quản lý nhà nước, tăng cường các
hoạt động thanh tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời những hành vi, biểu hiện sai trái làm
thất thoát vốn của nhà nước, của nhân dân, đưa hoạt động của các ngân hàng thương
mại đi vào nề nếp , có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển
kinh tế của đất nước và không ngừng nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong
nền kinh tế .
-Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm của các NHTM trong việc

quyết định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước và thiết lập đồng bộ các
cỏ chế phòng ngừa rủi ro, bảo đảm sự lành mạnh, an toàn của hệ thống ngân hàng .
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng không chỉ là mục tiêu phấn đấu của bản thân
ngành ngân hàng, mà còn bao quát cả một trận địa khá rộng và phức tạp, cần phối
hợp đồng bộ của mọi ngành chức năng của nhà nước, từ lập pháp đến hành pháp và
tư pháp trong việc vận hành chính sách tiền tệ quốc gia đúng như qui định trong luật
NHNN và luật các TCTD.
- Hoàn thiện hệ thống thanh toán và cơ chế tín dụng để hội nhập và phát triển, đẩy
nhanh tiến độ cải tổ và đổi mới mọi mặt, ngành ngân hàng Việt nam cần tập trung
chỉnh sửa những hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thống ngân
hàng các nước đang phát triển trong khu vực và thế giới, đồng thời khai thác triệt để
mọi tinh hoa về kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng thế giới với bề dầy lịch sử lâu đời của
nghành công nghiệp đặc biệt này . Hệ thống ngân hàng Việt nam phải thực hiện
tăng chất lượng và qui mô công tác thanh toán không dùng tiền mặt . Khả năng này
ở các ngân hàng Việt nam hiện nay mặc dù đã được cải tiến rất nhiều đặc biệt là
việc đưa công nghệ tin học trong lĩnh vực thanh toán trong những năm gần đây,
nhưng khả năng này ở các ngân hàng Việt nam phải nói là quá yếu chất lượng thấp
và lạc hậu của hệ thống thanh toán khiến cho tâm lý ưa thích sử dụng và lưu giữ tiền
của công chúng và doanh nghiệp không những không hề giảm đi mà càng có dấu
hiệu tăng lên . Hệ thống tài khoản cứng nhắc, thiếu các tài khoản lưỡng tính (tài
khoản vãng lai) khiến cho các NHTM gặp nhiều khó khăn trong việc ứng dụng các
kỹ thuật thanh toán linh hoạt và hiện đại, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng .
Muốn tăng nhanh số lượng tiền gửi thanh toán, tăng tỷ trọng thanh toán qua ngân
hàng, các Ngân hàng thương mại nên cung ứng nhiều hơn nữa các dịch vụ trọn gói
hoàn hảo, hiện đại hoá triệt để công tác thanh toán theo tốc độ phát triển hiện nay
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
của công nghệ thông tin, hệ thống tài khoản kế toán phải được cải tiến để tác
NHTM có thể ứng dụng rộng r•i kỹ thuật thấu chi . Nhà nước cũng nên có chế tài
bắt buộc các doanh nghiệp và tổ chức thực hiện chi trả thu nhập cho nhân viên

thông qua tài khoản tại ngân hàng . Nếu làm được điều này, chắc chắn ngân sách
nhà nước sẽ có thêm một nguồn thu không nhỏ là thuế thu nhập cá nhân lâu nay
vốn rất khó tận dụng do nạn chi trả bằng tiền mặt không tài nào kiểm soát nổi
Nâng cao hiệu quả tác động của nghiệp vụ thị trường mở tới chính sách tiền tệ.
Nghiệp vụ thị trường mở là các hoạt của ngân hàng trung ương trên thị trường mở
thông qua việc mua bán các chứng khoán tiếp đến các mức lãi suất.của các NHTM
và gián tiếp đến các mức lãi suất. Nghiệp vụ thị trường mở thực chất là hoạt động
của ngân hàng trung ương trên thị trương mở để tác động tới lượng tiền tệ cung ứng
trong từng thời kỳ . Một trong các điều kiện tham gia nghiệp vụ thị trường mở là
các thành viên phải có giấy tờ có giá để bán và chủ động được vốn khả dụng của
mình. Nhưng các TCTD chưa đầu tư nhiều vào giấy tờ có giá ngắn hạn do nhiều
nguyên nhân, và thực ra họ vẫn chịu sự thiếu bình đẳng trong kinh doanh . Các
NHTM quốc doanh được vay theo chỉ định, nên có nhiều lợi thế trong giao dịch trên
thị trường mở nhờ được vay với giá rẻ để mua giấy tờ có giá có lãi suất lợi hơn .
Các NHTMCP, ngân hàng liên doanh, quĩ tín dụng ít có được ưu thế này . Điều
này không kích cầu tín dụng, tạo ra sự phân biệt đáng kể trên thị trường. Như thế
để cho các TCTD ngoài quốc doanh tham gia VNTTM một cách thực sự thì NHNN
phải tạo cho họ sự bình đẳng, tức là giảm cho vay theo chỉ định, phân biệt rõ ràng
tín dụng chính sách và tín dụng thương mại. Tạo hàng hoá cho NVTTM, tạo
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
phương thức giao dịch phù hợp, hoàn thiện thị trường liên ngân hàng .Ngoài ra cần
phải tuyên truyền thường xuyên, sâu rộng cho các TCTD về nghiệp vụ này .
+ Về lãi suất : Không nên để các NHTM tự do hạ lãi suất cho vay theo kiểu
phá giá như hiện nay. NHNN trung ương nên chỉ đạo các chi nhánh NHNN tỉnh,
thành phố chủ trì tổ chức hội nghị giữa các NHTM trên địa bàn nhằm thoả thuận
một cam kết về mức lãi suất phù hợp khi cho vay đối với từng khu vực .
+ Kiềm chế đẩy lùi hiện tượng đô la hoá
Trước hết, phải giữ vững ổn định giá trị VND ở mức lạm phát thấp với thời
gian dài, gây lòng tin của dân chúng và của các doanh nghiệp vào tiền VND. áp
dụng cơ chế lãi suất tiền gửi VND cao hơn lãi suất tiền gửi USD để hướng mọi

người tích luỹ và gửi vào NHTM bằng VND.
+ Nâng cao vai trò thanh tra giám sát
Kiện toàn lại hệ thống thanh tra của NHTƯ có cơ chế và chỉ đạo theo chiều
dọc thống nhất. Lập tiêu chí thanh tra giám sát đúng với vai trò của NHTƯ, với
mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng.
Kết luận
Huy động vốn phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước -Đây
là biện pháp rất quan trọng, góp phần quyết định cho sự nghiệp xây dựng x• hội
chủ nghĩa xã hội ở nước ta . Nó đòi hỏi các ngân hàng thương mại nói riêng và hệ
thống ngân hàng ở nước ta nói chung phải không ngừng đổi mới về hoạt động, đưa
ra các giải pháp và biện pháp thích hợp với từng vùng kinh tế, từng khu vực trên đất
nước để làm sao huy động được tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngoài nước,
nhằm phát huy tối đa nội lực của nền kinh tế, góp phần ổn định và phát triển nền
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
kinh tế phát triển, nâng cao đời sống của nhân dân . Bên cạnh đó về phía Nhà nước
cũng phải có chính sách, biện pháp hỗ trợ cho sự hoạt động phát triển của hệ thống
Ngân hàng, để cho hoạt động của ngành ngân hàng ngày càng tác động tích cực vào
công cuộc đổi mới và phát triển nền kinh tế đất nước.
Trong thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Bắc Hà Nội , cùng với kiến thức đã học và kinh nghiệm thực tiễn trong công tác,
em đã chọn đề tài " Giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn của Chi
nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội" . Do thời gian
thực tập và trình độ của bản thân còn hạn chế , em kính mong sự đóng góp chỉ bảo
của các thầy cô giáo, của các đồng chí trong ban giám đốc và phòng kế toán Chi
nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội để đề tài ngày
càng hoàn thiện, góp phần nhỏ bé vào công tác huy động vốn của Chi nhánh Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội ngày càng có hiệu quả ./.

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -