Nâng cao hiệu quả công tác chuyển tiền điện tử tại Ngân hàng Đống đa - 8 potx

Nợ: TK Khách hàng.
Có: TK ĐCV trong kế hoạch
Tại NHCT VN, hạch toán:
Nợ: TK ĐCV trong kế hoạch
Có: TK Thanh toán bù trừ
Tại NH khác hệ thống, hạch toán:
Nợ: TK Thanh toán bù trừ
Có: TK Khách hàng
Với phương thức này, thời gian thanh toán nhanh, vốn không bị chẩy ra ngoài hệ
thống, khách hàng chỉ phải trả phí chuyển tiền điện tử và phí bù trừ cho NHNN, do đó
tiết kiệm được chi phí.
Xuất phát từ thực tế đó, NH cần nghiên cứu để sử dụng phương pháp nào vừa thuận lợi
lại tiết kiệm cho cả NH và khách hàng.
3.4.8 Mở rộng các dịch vụ thanh toán hiện đại.
NH không những phải duy trì ổn định các dich vụ thanh toán truyền thống mà còn phải
tiếp tục nghiên cứu triển khai ứng dụng các dịch vụ thanh toán hiện đại như: home
banking, electronic banking, ATM, internet banking Với những dịch vụ này, khái
niệm thời gian giao dịch của ngân hàng và không gian giao dịch sẽ lùi về quá khứ
mang, mang lại sự thuận tiện tối ưu nhất cho khách hàng.
3.5 Một số kiến nghị với các cấp có thẩm quyền nhằm hoàn thiện công tác thanh toán
chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa.
3.5.1 Kiến nghị với NHNN và Chính Phủ.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Xây dựng cơ sở hạ tầng pháp lý không phải là một chuyện một sớm một chiều mà phải
được quan tâm nghiên cứu lâu dài cặn kẽ, được sự quan tâm phối hợp của nhiều ban
ngành và điều quan trọng là phải được điều chỉnh dần trong quá trình áp dụng vào thực
tế. Như đã biết, chúng ta phần nào có cơ sở để xây dựng những định chế tài chính cho
công tác thanh toán điện tử.
Tuy vậy, trong quá trình xây dựng hệ thống, ứng với mỗi công cụ, mỗi hình thức, mỗi
phương thức thanh toán mới, NN cần xây dựng những quy định chặt chẽ hơn vì nếu
không rất dễ dẫn đến sai sót nhầm lầm trong thanh toán và có khi để kẻ gian lợi dụng.

Theo quy định của mỗi nước, các quy định này phải có mặt trong Bộ luật NH chứ
không phải những văn bản bổ sung dưới luật mà chúng ta đang thực hiện ngày nay.
Những điều luật này phải được thiết kế có tính hệ thống từ trên xuống, đảm bảo tính
toàn diện, phân định rõ ràng, tránh chồng chéo.
Điển hình là NN cần có văn bản luật làm rõ các vấn đề pháp lý sau:
Cần có luật về các công cụ có thể chiết khấu.
Xây dựng các Quyền và thủ tục cho các công cụ riêng biệt.
Cơ chế về thanh tra giám sát thông tin trên mạng.
Quy định về bảo mật cũng như các quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia mạng.
Quy chế về khiếu nại đòi bồi thường khi có rủi ro.
NHNH cần nhanh chóng xây dựng và ban hành Luật giao dịch điện tử áp dụng cho các
hoạt động giao dịch điện tử nói chung và cho hoạt động thanh toán ngân hàng nói
riêng nhằm khắc phục tình trạng hiện nay, hạn chế rủi ro có thể xẩy ra trong thanh
toán.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
NHNN và Chính Phủ cần có chính sách đầu tư hạ tầng cở sở, công nghệ viễn thông
đảm bảo chất lượng đường truyền thông cho hoạt động ngân hàng nói riêng và nền
kinh tế nói chung, giảm giá cước thuê bao đường truyền, khuyến khích phát triển các
dịch vụ thanh toán hiện đại, trang bị máy in Laser tốc độ cao cho hệ thống NH.
NHNN cần hỗ trợ các NH nhanh chóng hoàn thiện các thủ tục, mở rộng dự án WB về
hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán. Đồng thời, chủ động đề nghị với các
bộ ngành có liên quan phối hợp với ngân hàng thực hiện việc hoàn thiện và mở rộng
các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Nghiên cứu đề ra hướng dẫn chung thống nhất về phát triển kỹ thuật tin học trong các
tổ chức tín dụng để tạo thuận lợi cho sự kết nối mạng thanh toán sau này.
Chủ động kêu gọi sự giúp đỡ của WB, IMF và các tổ chức tài chính tiền tệ khác trên
thế giới và trong khu vực với sự nghiệp hiện đại hoá công nghệ ngân hàng ở Việt
Nam.
3.5.2 Kiến nghị với NHCT VN.
Là một CN trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa chịu những ràng buộc nhất

định về vốn, trang thiết bị, các quy định về nghiệp vụ, quản lý cũng như chiến lược
phát triển hay thậm chí là uy tín quan hệ bạn hàng của NHCT VN. Do đó, để mở rộng
hoạt động thanh toán điện tử nói riêng và hoạt động thanh toán nói chung thì CN
NHCT Đống Đa cần sự giúp đỡ của NHCT VN.
3.5.2.1 Nâng cấp trang bị kỹ thuật và tiến tới quy trình thanh toán tối ưu.
Nâng cấp phần mềm chuyển tiền điện tử theo hướng thanh toán điện tử phải phải là
một bộ phận logic trong mạng máy tính. Phần giao dịch của thanh toán viên phải được
thực hiện ngay khi nhận được yêu cầu chuyển tiền của khách hàng sau đó chuyển tiếp
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
cho bộ phận thanh toán điện tử qua mạng. Bộ phận thanh toán sẽ tiến hành kiểm tra số
liệu, bổ sung những dữ liệu cần thiết mà không phải lập lại chứng từ. Sau khi kiểm
soát sẽ kiểm tra lần cuối và chuyển đi. Như vậy sẽ tiết kiệm được thời gian mà vẫn đáp
ứng được nhu cầu về quản lý.
Hoàn thiện chương trình từ trung tâm thanh toán đến các chi nhánh khi các thanh toán
viên điện tử lập giấy báo được liên tục, không bị cách số. Vì đôi khi có những lúc
thanh toán viên điện tử lập chứng từ mặc dù không huỷ chứng từ nào mà số giấy báo
bị cách, không liên tục, khó theo dõi.
Hoàn thiện chương trình truyền nhận ở trung tâm để các chi nhánh cuối ngày không bị
ách tắc đường truyền nhận.
NHCT VN cần có chính sách hỗ trợ về vốn và kỹ thuật cho CN để có thể tham gia
ngày càng sâu rộng vào lĩnh vực thanh toán hiện đại và các dịch vụ NH khác được
thực hiện một cách nhanh chóng thuận lợi.
Mở rộng và phát triển hơn nữa mạng lưới ngân hàng đại lý nhằm giúp cho quá trình
thanh toán.
3.5.2.2 Điều chỉnh các mức thanh toán cho hợp lý.
Như trên đã biết, theo quy định của NHCT VN, các món chuyển tiền ngoài hệ thống
có giá trị trên 210 triệu đồng trở lên thì thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN.
NHCT VN nên thay đổi mức giới hạn trên lên 400 triệu đồng để áp dụng tối đa tốc độ
nhanh chóng, an toàn, chính xác của hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử. Đồng
thời, cho phép chuyển tiền bắc cầu ra ngoài hệ thống cho khách hàng là cá nhân nhưng

với hạn mức thấp hơn, ví dụ ở mức 200 triệu đồng.
3.5.2.3 Điều chỉnh mức phí chuyển tiền cho phù hợp.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
NHCT nên hạ thấp mức phí chuyển tiền áp dụng đối với mọi đối tượng khách hàng
đặc biệt ưu tiên đối với những khách hàng truyền thống, chuyển tiền giá trị cao. Hiện
nay, theo quy định của Tổng giám đốc NHCT VN, mức phí tối thiểu là 20.000đ, tối đa
là 1.000.000 đ; 0.1% số tiền chuyển đối với khách hàng có TK tại NH; 0.15% số tiền
chuyển đối với khách hàng không có TK tại NH. Theo em, mức phí tối thiểu hợp lý và
đảm bảo tính cạnh tranh nên là 10.000đ/món, đối với món chuyển tiền có giá trị >=
500.000đ áp dụng mức phí 0.05 %số tiền chuyển đối với khách hàng có tài khoản tại
NH, 0.1% số tiền chuyển đối với khách hàng không có tài khoản tại NH, mức phí tối
đa là 500.000đ.
3.5.2.4 Điều chỉnh lại giờ giao dịch.
Theo quy định từ 15h 30 đến 16h 30 tại NH khởi tạo tiến hành đối chiếu tập tin chuyển
đi trong ngày với TTTT. Từ 16h 30 đến 17h NH hạch toán nội bảng, lập các báo biểu
thống kê, báo cáo ngày theo mẫu biểu đa lập sẵn trong chương trình.
NHCT VN nên quy định rút ngắn thời gian thực hiện những phần việc này để kéo dài
thời gian phục vụ khách hàng chuyển tiền vì khoảng thời gian từ 15h -16h là khoảng
thời gian khách hàng đến giao dịch với NH nhiều nhất đặc biệt là về mùa hè. Theo em,
thời gian kết thúc nhận chứng từ chuyển đi nên là 16h tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa
cho khách hàng đến giao dịch với NH.
3.5.3 Kiến nghị đối với CN NHCT Đống Đa.
Do vị trí địa điểm của trụ sở chính CN NHCT Đống Đa nằm hơi khuất trong đường
Tây Sơn đôi khi khó gây được sự chú ý đối với khách hàng, đặc biệt đối với khách
hàng mới chưa giao dịch với NH lần nào. Vì thế theo em, NH nên đẩy mạnh hơn nữa
chính sách khuếch trương giới thiệu hình ảnh NH, gây được sự chú ý của khách hàng.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
CN NHCT Đống Đa nên thành lập một bộ phận cán bộ chuyên trách nghiên cứu các
hoạt động ngân hàng hiện đại nhằm đưa lại cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất từ
đó xây dựng hệ thống thương mại điện tử và nền kinh tế mạng.

CN NHCT Đống Đa cần thiết phải trang bị điện thoại liên lạc ngoại tỉnh cho cán bộ
thanh toán điện tử để dễ dàng xử lý những nhầm lẫn xẩy ra.
Trong thời gian tới, CN NHCT Đống Đa nên có chính sách cụ thể cử cán bộ thanh
toán điện tử đi học tập và tiếp thu những tinh hoa từ các NH thế giới về thanh toán
điện tử; tổ chức cán bộ thanh toán điện tử giỏi phát huy tinh thần học hỏi phấn đáu làm
việc của cán bộ công nhân viên NH.
Tóm lại, mọi sự quan tâm, giúp đỡ của NHNN, Chính Phủ, NHCT VN về những vấn
đề liên quan đến hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử đều có ý nghĩa quan trọngđối
với CN NHCT Đống Đa. Vì vậy, trong thời gian tới, các cấp thẩm quyền cần phải
quan tâm thường xuyên hơn nữa tới CN NHCT Đống Đa để có những biện pháp hỗ trợ
kịp thời cho CN NHCT Đống Đa đến với thành công trong tương lai.
Kết Luận
Trong xu thế quốc tế hoá và khu vực hoá đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn thế giới,
công nghệ thông tin đang là ngành mũi nhọn làm thay đổi sâu sắc mọi lĩnh vực kinh tế
xã hội toàn cầu. Hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử ra đời đã góp phần quan
trọng phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng.
Là một chi nhánh trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa đã nhanh chóng bắt kịp
những tiến bộ công nghệ Ngân hàng Việt Nam tiến hành triển khai hiện đại hoá công
tác thanh toán bằng hình thức chuyển tiền điện tử và giành được nhiều thành công
đáng kể.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Tuy nhiên vẫn còn những khó khăn và tồn tại mà CN NHCT Đống Đa phải từng bước
khắc phục vượt qua. Với bản lĩnh và sức năng động của Ban lãnh đạo cùng với sự
phấn đấu vượt lên không mệt mỏi của cán bộ công nhân viên, Ngân hàng đã và đang
làm ngày một tốt hơn công tác thanh toán chuyển tiền điện tử đáp ứng được yêu cầu
đòi hỏi của nền kinh tế thị trường. Chắc chắn trong một tương lai gần, hệ thống thanh
toán Việt Nam nói chung và hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử nói riêng sẽ ngày
càng hiện đại và phát triển vững chắc đảm bảo thanh toán nhanh chóng, chính xác, an
toàn nhằm tăng cường uy tín đối với khách hàng trong nước và trên trường quốc tế.
Em xin chân thành cảm ơn!

Danh mục tài liệu tham khảo
1. Báo cáo nghiệp vụ thanh toán năm 2003-2004 –Phòng Kế toán Tài chính CN
NHCT Đống Đa.
2. Chuyển tiền điện tử trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam (Công
văn số 3844/CV-NHCT 12 ngày01/12/2004) – Ngân hàng Công thương Việt Nam.
3. Các nghị định, quyết định, thông tư liên quan.
4. Giáo trình Kế Toán Ngân Hàng-Tiến Sĩ Vũ Thiện Thập-Học Viện Ngân hàng-
2004
5. General Accounting office Report to the House Committee on Banking and
Finance service 2004.
6. Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.
7. Lý thuyết Tiền tệ Ngân hàng-TS Ngô Hướng Và ThS Tô Kim Ngọc-Nhà

Xuất Bản Thống Kê-2003.
8. Tạp chí Ngân hàng các số năm 2003,2004,2005
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
9. Tạp chí Tin học Ngân hàng các số năm 2003,2004,2005.
10. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ các số từ năm 2004-2005.
11. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính-Fredric S.misbkin.
12. Quản lý khoa học và công nghệ- Nhà xuất bản Khoa học và Kỹ thuật.
13. Workshop on payment systems IMF-Singapore Regional Training Institue/April
2004.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -