Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử tại Cty CP bảo hiểm bưu điện PTI - 7 ppt

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Có thể nói rằng trong khâu khai thác có nhiều vấn đề cần phải giải quyết và
giải quyết bằng nhiều biện pháp khác nhau, điều cơ bản là chúng ta phải biết lựa
chọn biện pháp nào thích hợp nhất, phù hợp với tình hình thực tế của cơng ty đang
trong thời kỳ khởi dựng, tránh tình trạng áp dụng nhiều biện pháp phi thực tế đưa
đến cho công ty những sai lầm nghiêm trọng mà khó có thể khắc phục được . Trên
đây là một số biện pháp trong khâu khai thác với hy vọng có thể đưa đến một tình
huống tốt hơn cho cơng ty nhằm gây uy tín, chiếm lĩnh phần thị trường .
2-Công tác giám định và bồi thường
2.1.Khâu giám định :
Thời gian hoạt động của công ty cũng như ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử
chưa lâu, các tổn thất xảy ra rất ít do đó công việc giám định chưa thực sự trở thành
kinh nghiệm, chưa có một phịng riêng biệt để quản lí vấn đề này. Song trong quá
trình hoạt động lâu dài, số hợp đồng bảo hiểm thiết bị điện tử tăng lên mà nhất là
trong các mùa mưa bão sắp tới thì các rủi ro xảy ra chắc chắn ngày càng nhiều lên
và lúc này nảy sinh những tiêu cực từ phía người tham gia nhằm trút hết mọi rủi ro
sang cho bảo hiểm thiết bị điện tử. Nếu như công ty khơng có đội ngũ cán bộ có
năng lực, có kinh nghiệm nhằm tìm ra sự thật thì cơng ty khơng thể tránh khỏi
những khoản chi trả, bồi thường phi lí. Bởi thế khi xét về khía cạnh này cơng ty nên
xây dựng một đội ngũ giám định liêm khiết, làm việc đầy năng lực có thể phát hiện
ra được mọi âm mưu, thủ đoạn của người tham gia để tìm ra sự thật, đem lại quyền
lợi cho người tham gia và đảm bảo tình hình kinh doanh cho cơng ty .
Trước mỗi đơn bảo hiểm thiết bị điện tử có giá trị lớn công ty cần phải cử cán bộ đi
tới đó để làm cơng tác đánh giá rủi ro từ đó mới biết được các nguy cơ, sự an toàn


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

và trách nhiệm với môi trường và sự đảm bảo. Điều này khơng những giúp cơng ty
PTI nhận bảo hiểm an tồn, hiệu quả mà thông qua bản báo cáo giám định do các

nhân viên điều tra rủi ro soạn thảo, họ có thể nắm vững các hiểm hoạ nội tại của
dơn vị rủi ro cũng như những nguy cơ đạo đức có liên quan đến đơn vị rủi ro đó .
2.2.Khâu bồi thường:
Công ty phải luôn quan tâm tới khách hàng và thật chu đáo khi giải quyết bồi
thường thì mới duy trì được uy tín lâu dài của mình. Làm tốt công tác bồi thường là
một biện pháp tuyên truyền quảng cáo hữu hiệu nhất trong hoạt động kinh doanh
của công ty. Để làm tốt công tác này yêu cầu phải nhanh chóng trả tiền bồi thường
khi tổn thất xảy ra nhằm khắc phục rủi ro cho người tham gia bảo hiểm. Cuối cùng
cần giảm bớt các thủ tục giấy tờ, hồ sơ để chống các hiện tượng gây khó khăn cho
khách hàng.
Nói đến vấn đề này thực ra đã tồn tại ở một số công ty do một số nhân viên đi bán
bảo hiểm, khi thu phí bảo hiểm thì cực kỳ chu đáo, niềm nở song đến khi khách
hàng vì một lí do nào đó về tài chính mà người ta không thể tham gia được nữa
hoặc giải quyết bồi thường cho họ tỏ ra những thái độ khơng nhiệt tình, chu đáo
khiến cho khách hàng có ấn tượng khơng tốt từ đó uy tín của cơng ty đối với họ
hồn tồn khơng cịn nữa và sẽ kéo theo rất nhiều khách hàng trước đây rất muốn
tham gia bảo hiểm ở cơng ty PTI thấy được điều đó cũng chán nản, điều này ảnh
hưởng tới việc mở rộng đối tượng tham gia trong tương lai. Đặc biệt trong vấn đề
này ta nên chú trọng hơn nữa về việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng
tránh gây khó dễ cho người ta, mà phải làm sao cho việc giải quyết quyền lợi giống


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

như khi ta thu phí khai thác phải chu đáo niềm nở mới có cơ hội tốt cho cơng ty
trong tương lai.
3. Cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất
Đề phịng và hạn chế tổn thất không chỉ là trách nhiệm mà cịn là quyền lợi của
cơng ty PTI. Nếu làm tốt khâu này, số vụ tổn thất sẽ giảm đi và do đó giảm được số
tiền chi trả bồi thường cho các đối tượng tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử. Đối với

nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, công ty PTI đã thực hiện công tác đề phòng và
hạn chế tổn thất ngay từ khi mới triển khai nghiệp vụ. Tuy nhiên do mới triển khai
nên còn có nhiều vấn đề chưa làm được đầy đủ và triệt để. Vì vậy theo kinh nghiệm
của nước ngồi có một số biện pháp để đề phòng và hạn chế tổn thất tốt hơn là:
- Phải thông báo và hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm về các điều kiện an toàn
như thiết bị chống sét, chống cháy và điều kiện môi trường xung quanh nơi đặt các
thiết bị điện tử.
- Khi có sự cố xảy ra cần có cách sơ cứu kịp thời sau mỗi loại tổn thất :
* Đối với thiệt hại do cháy cần phải :
- Giảm độ ẩm trong phòng xuống dưới 40%
- Di chuyển phần ẩm ướt bên trông và mang chúng ra khỏi phịng
- Di chuyển thiết bị điện tử ra khỏi mơi trường cháy tới một phịng chứa thích hợp.
- Khơng được khởi động lại thiết bị .
- Không được bật bất cứ máy điều hoà hoặc quạt ở vùng vừa cháy .
* Đối với thiệt hại do nước cần phải :
- Ngay lập tức tắt thiết bị điện tử (nguồn cung cấp ,ắc qui)
- Mang thiết bị tới vùng khô


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

- Giảm độ ẩm xuống dưới 40% hoặc dùng máy hút ẩm .
- Làm khô thiết bị với nhiệt độ tối đa là 500C
-Không được khởi động lại thiết bị điện tử chờ đến khi có chuyên gia đã kiểm tra .
* Đối với thiệt hại do bụi công nghiệp :
- Ngay lập tức tắt thiết bị nhạy cảm về bụi
- Tránh xa hoạt động thiết bị với bụi
- Loại bỏ nguồn bụi
- Thay đổi máy lọc khơng khí .
Tóm lại, dù thực hiện việc đề phòng và hạn chế tổn thất theo phương pháp nào đi

chăng nữa thì hàng năm cơng ty cần phải chi ra một khoản tiền thích hợp trong tổng
số phí bảo hiểm thu được. Các biện pháp này sẽ hạn chế mức độ của tổn thất và
giảm bớt thời gian ngừng việc .
4-Công tác tổ chức cán bộ và đào tạo
Hiện nay trình độ của cán bộ cần được nâng cao bởi vì trước tình hình thị trường
bảo hiểm Việt nam ngày càng phát triển việc bổ xung thêm cán bộ ,đào tạo, nâng
cao nghiệp vụ chuyên môn là điều hết sức cần thiết như vậy mới hy vọng chống
chọi đối với đối thủ cạnh tranh.
Hơn nữa đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử là một loại hình bảo hiểm kĩ
thuật nên ngồi kiến thức chuyên môn về bảo hiểm, cán bộ nhân viên phụ trách
nghiệp vụ này còn phải hiểu biết rõ về thiết bị điện tử nếu khơng muốn nói là chủ
yếu am hiểu về các biện pháo sơ cứu sau khi hoả hoạn, lũ lụt... Nếu như cán bộ giỏi
về nghiệp vụ thì chẳng những thực hiện một cách nhanh chóng, trơi chảy mà cịn
khi khách hàng thắc mắc, u cầu giải thích cán bộ có thể giải đáp một cách rõ ràng


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

dễ hiểu tạo niềm tin cho khách hàng. Mặt khác, có nghiệp vụ giỏi, có trình độ ngoại
ngữ thơng thạo thì cơng ty mới dễ dàng thâm nhập thị trường nhanh chóng, trực tiếp
đỡ tốn kém, không phải thông qua con đường mơi giới.
Mặt khác, như đã trình bày ở phần trên công ty bảo hiểm Bưu Điện là một công
ty mới triển khai hoạt động, do vậy để phù hợp với mục tiêu phát triển lâu dài và tạo
thêm lợi thế cạnh tranh, công ty bảo hiểm Bưu Điện cần phải quan tâm đến vấn đề
đào tạo và tuyển dụng đội ngũ nhân viên.
Trong thời đại ngày nay, sự phát triển nhanh chóng của khoa học cơng nghệ
làm thay đổi đặc trưng của lao động, mỗi một nhân viên, cán bộ cần phải được cập
nhật thêm thông tin mới nhất để làm chủ được tình hình, ln sáng suốt trong kinh
doanh và nhìn nhận được mục tiêu của cơng ty ở hiện tại cũng như trong tương lai.
Khi công ty nguồn nhân lực tinh thông về nghiệp vụ, linh hoạt trong kinh doanh

ln tạo được niềm tin cho khách hàng thì nhất định yếu tố vơ hình này sẽ làm nên
được lợi thế cạnh tranh vững chắc cho công ty .
Tuy nhiên, không phải cứ đưa ra nội dung của việc đào tạo, tuyển dụng mà
cơng ty sẽ có được những cánh tay đắc lực cho mình, mà cơng ty bảo hiểm Bưu
Điện cần phải xây dựng một chính sách tuyển dụng mới ngay từ đầu, thu hút những
cán bộ trẻ đã được đào tạo ở các trường đại học có chất lượng tốt, mặt khác, phải
khuyến khích học tập để giúp đỡ những cán bộ quản lí có năng lực thường xuyên
được bổ xung thêm kiến thức lí luận kết hợp với thực tiễn thông qua các buổi hội
thảo giữa cơng ty và các đối tác nước ngồi để học hỏi thêm được những kinh
nghiệm kinh doanh của họ. Đồng thời các nhân viên trong công ty cũng cần phải cử
đi học các khoá học ngắn hạn ở các trường đại học trong và ngoài nước. Đối với cán


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

bộ giám định ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, đây là nghiệp vụ cịn mới mẻ,
bởi vậy cơng ty có thể tuyển dụng cán bộ kỹ thuật đã được đào tạo chuyên ngành
hoặc là trước mắt để giảm bớt chi phí quản lí chúng ta có thể th giám định từ bên
ngoài cho đỡ tốn kém. Nhưng về lâu dài để cho khách hàng tin tưởng vào sự vững
mạnh của công ty và chất lượng sản phẩm được nâng cao cơng ty bảo hiểm Bưu
Điện nên có một đội ngũ giám định trung thực và giỏi về chuyên môn.
Đối với việc sắp xếp cán bộ, công ty bảo hiểm Bưu Điện cần chú ý tới đội
ngũ trẻ có năng lực, mạnh dạn sắp xếp họ vào các vị trí quản lí. Về tuyển dụng nhân
viên mới, cơng ty bảo hiểm Bưu Điện kiên quyết phải thông qua thi tuyển. Đồng
thời, công ty PTI cũng chú ý tới việc thu hút nhân tài từ cơng ty bảo hiểm khác vì
một lí do nào đó muốn chuyển về cơng ty bảo hiểm Bưu Điện.
5. Cơng tác tài chính, kế tốn, tin học và quản trị :
Công ty PTI mới thành lập do đó có những khoản chi tiêu có phần chưa hợp lí do
vậy cơng ty cần kịp thời điều chỉnh lại cho phù hợp với tình hình thực tế.Cơng ty
tăng cường cơng tác tiêu chuẩn hố chi phí ,cơng tác kiểm toán nội bộ nâng cao

hiệu quả kinh doanh, định kỳ hàng tuần kiểm tra tình hình sử dụng hố đơn, hàng
tháng kiểm tra kế hoạch thu phí của cán bộ khai thác. Bên cạnh đó thì cán bộ tin học
đang thiếu người, thực tế là các cán bộ nhân viên trong công ty kiêm luôn cả chức
năng về tin học trong cơng việc của mình, điều này tiết kiệm được chi phí tuy nhiên
đơi lúc cũng rất cần những nhân viên có trình độ chun mơn về tin học giỏi để giải
quyết những việc phức tạp mà công việc trong cơng ty địi hỏi. Trước ttình hình mới
này thì cơng tác tài chính kế tốn, tin học và quản trị cũng cần được hoàn thiện, đổi
mới và nâng cấp hơn nữa thì mới có thể đáp ứng được u cầu. Cụ thể là công ty


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

cần kịp thời ban hành các văn bản hướng dẫn các phòng ban, đại lý về việc thực
hiện chi tiêu, các chế độ chi hoa hồng đối với các đại lý, lập kế hoạch và làm báo
cáo quyết tốn.
Đồng thời cơng ty cũng nên tăng cường thêm cán bộ tin học có trình độ cao để đáp
ứng nhu cầu quản lý của cơng ty.
6. Phí bảo hiểm
Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm luôn là vấn đề nhạy cảm đối với cơ chế thị trường,
một tỉ lệ phí bảo hiểm thích hợp vừa bảo đảm quyền lợi cho cơng ty bảo hiểm vừa
có thể thu hút được sự tham gia đông đảo của khách hàng.
Phí bảo hiểm do người được bảo hiểm đóng chính là sự đóng góp của người được
bảo hiểm vào quỹ chung để chia xẻ rủi ro. Sự đóng góp này cần phải công bằng và
phải phản ánh được mức độ nguy cơ rủi ro mà người được bảo hiểm mang đến cho
quỹ chung. Nói cách khác, phí bảo hiểm phải đủ để:
* Bồi thường các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm
Cơng ty PTI cần có nhiệm vụ ước tính mức độ bồi thường có thể phát sinh. Khơng
thể đưa ra con số chính xác về số tiền sẽ thanh toán cho các khiếu nại nhưng nhờ
những số liệu liên quan, công ty bảo hiểm PTI có thể đánh giá tương đối chính xác
chi phí bồi thường.

* ước tính về khiếu nại chưa giải quyết
Khơng phải là mọi khiếu nại đều được giải quyết trong năm thanh tốn phí bảo
hiểm. Vì vậy, phí bảo hiểm cũng cần tính đến những khiếu nại sẽ được giải quyết
vào cuối năm do đó Cơng ty PTI cần lưu ý đến điều này khi tính phí.
* Cung cấp một khoản dự phòng


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Công ty PTI cũng phải tính đến trường hợp ngẫu nhiên ngồi tầm kiểm sốt và có
liên quan đến trách nhiệm của công ty đối với việc đáp ứng các khiếu nại ở một thời
điểm nào đó trong tương lai. Để giải quyết vấn đề này, cơng ty PTI phải trích nộp
những khoản dự phịng.
* Bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh
Công ty PTI phải chi một số tiền nhất định cho các hoạt động kinh doanh, bao gồm:
- Lương của nhân viên
- Chi phí văn phịng dưới mọi hình thức
- Chi phí quảng cáo
- Chi hoa hồng
Phí bảo hiểm thu được từ mỗi hợp đồng bảo hiểm phải đủ để đáp ứng cho các chi
phí hoạt động này.
* Đem lại lợi nhuận
Cơng ty PTI cũng phải bảo đảm rằng phí bảo hiểm phải đem lại một khoản lợi
nhuận hợp lý. Ngồi ra cơng ty cịn phải chịu trách nhiệm giữa các cổ đông và phải
tạo ra một khoản lợi nhuận hợp lý cho việc đầu tư của các cổ đông vào cơng ty.
Tuy nhiên, để có được mức phí bảo hiểm đưa ra cho khách hàng, không chỉ đơn
thuần là việc tính phí bảo hiểm chính xác bằng một cơng thức tốn học, mà cịn phải
cân nhắc tới cả những yếu tố thương mại. Bao gồm:
* Lạm phát:
Công ty PTI cần nhận thức rõ ràng, giá trị của đồng tiền ln thay đổi, phí bảo hiểm

thu ngày hơm nay sẽ được sử dụng để bồi thường khiếu nại xảy ra trong tương lai.
Điều này có nghĩa là chi phí giải quyết khiếu nại có thể tăng khơng phải do sự gia


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

tăng khiếu naị mà đơn giản chỉ là do giá trị đồng tiền giảm xuống, do vậy công ty
PTI cũng không thể bỏ qua yếu tố này khi tính phí bảo hiểm.
* Lãi suất:
Công ty PTI là người đầu tư quỹ. Những quỹ này cũng tạo ra thu nhập đầu tư đáng
kể nuôi sống công ty. Sự thay đổi trong lãi suất cũng cần được chú ý khi tính phí
bảo hiểm.
* Cạnh tranh:
Yếu tố thương mại cuối cùng là cạnh tranh. Không phải trên thị trường chỉ có duy
nhất một cơng ty bảo hiểm, do đó cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt. Việc tính
phí bảo hiểm q cao có thể dẫn đến mất dịch vụ nhưng nếu tính phí bảo hiểm quá
thấp sẽ dẫn đến thua lỗ.
Nên chăng công ty cần tiết kiệm các chi phí trong cơ cấu chi. Đặc biệt là chi bồi
thường, nếu cơng ty ln có ý thức xây dựng tốt các biện pháp đề phòng, hạn chế
tổn thất cho khách hàng đồng thời khi tổn thất xảy ra cần có biện pháp sơ cứu kịp
thời nhằm giảm bớt thiệt hại tối đa thì chắc chắn rằng tổng chi sẽ giảm xuống và do
đó cơng ty đã thu hút thêm một lượng khách hàng đáng kể từ phía đối thủ cạnh
tranh và khách hàng tiềm năng nhờ việc chào phí với một mức phí mềm hơn so với
các công ty khác hoạt động trên lĩnh vực này.
7. Hồn chỉnh mơi trường pháp lí trong lĩnh vực bảo hiểm
Sắp tới chúng ta sẽ phải mở cửa cho các cơng ty bảo hiểm nước ngồi vào
Việt Nam kinh doanh để phù hợp với xu thế tồn cầu hố, hợp tác hoá. Việc phát
triển một thị trường mở trong lĩnh vực bảo hiểm là rất cần thiết vì nó làm lợi cho
người tiêu dùng và đạt được tính cạnh tranh trong cuộc ganh đua toàn cầu.

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Thật vậy, một trong những điều lo ngại lớn nhất của thị trường trong nước là sự mở
cửa biên giới cho các cơng ty nước ngồi. Thậm chí nếu các cơng ty đó phải chịu
cùng một luật lệ pháp lí, các nhà bảo hiểm trong nước thường thấy đó là khơng cơng
bằng khi sự bước vào của các cơng ty nước ngồi làm tổn hại những lợi ích của
nhiều năm lao động cần cù, cần có để phát triển thị trường bảo hiểm trong nước, sự
cạnh tranh ngoài nước đến từ Nhật bản hay Mỹ hoặc các nước phát triển khác làm
kinh hãi thị trường trong nước. Sự cạnh tranh đó thể hiện trên các mặt :
-Về định phí : phí thực thu có xu hướng thấp .
-Về sản phẩm : nhiều sản phẩm mới ra đời đáp ứng được nhu cầu mới nhất của
người tiêu dùng .
-Về sự phục vụ: càng ngày các công ty bảo hiểm càng nhấn mạnh và quan tâm đến
sự phục vụ đối với khách hàng. Các công ty bảo hiểm trong tương lai để cạnh tranh
được sẽ cực kỳ gần gũi với khách hàngvà sự phục vụ sẽ là hàng đầu.
- Về độ an toàn: sức mạnh tài chính của một cơng ty bảo hiểm cùng với sự bảo hộ
của tái bảo hiểm sẽ làm cho các công ty đủ khả năng cạnh tranh.
Cạnh tranh là xu thế tất yếu trong nền kinh tế thị trường. Hiện nay, trong lĩnh
vực bảo hiểm ngoài sự ra đời một số công ty bảo hiểm mới như: PVIC, PJCO,
BAOMINH, BAOLONG... cịn có gần 40 văn phịng đại diện thuộc nhiều nước
khác nhau như: Mỹ, Anh, Pháp, Nhật bản, Đức...
Để đảm bảo công bằng trong cạnh tranh và cạnh tranh lành mạnh, cần phải
có những văn bản pháp qui, nhưng hiện nay VIệt nam vẫn chưa ban hành luật về
bảo hiểm


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Vì vậy nhà nước sớm ban hành đạo luật về bảo hiểm sẽ làm nền tảng cho các quan

hệ pháp lí trong lĩnh vực bảo hiểm để các công ty bảo hiểm trong nước đi vào hoạt
động đúng hướng và tạo ra sức mạnh tổng hợp cho sự phát triển chung và cịn là cơ
sở pháp lí ổn định để các đối tác nước ngồi tích cực triển khai hoạt động ở Việt
Nam.
Kết luận
Nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT là lĩnh vực hoàn tồn mới mẻ. Bởi thế bước đầu
hoạt động cơng ty khơng thể khơng tránh khổi những khó khăn về nhiều mặt .Trong
quá trình triển khai với một khoảng thời gian quá ngắn chưa đủ cho các cán bộ hân
viên của cơng ty có được bề dầy kinh nghiệp nhưng thành quả mà công ty đã đạt
được trong ngần ấy thời gian đã chứng minh cho ta thấy lịng nhiệt tình và đầy sáng
tạo của mỗi thành viên trong công ty ,sự cần thiết và chấp nhận của thị trường đối
với nghiệp vụ này .
Qua thời gian tìm hiểu thực tế về nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT cùng với những kiến
thức đã học, đến nay em đã hoàn thành chuyên đề này .Em xin chân thành cảm ơn
cơ giáo TƠ THIÊN HƯƠNG giáo viên bộ môn kinh tế bảo hiểm -trường đạI học
kinh tế quốc dân và các thầy cô giáo trong bộ mơn đã tận tình hướng dẫn em hồn
thành chuyên đề này .
Và lời cuối cùng em cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô
chú trong công ty PTI và các anh chị ở phòng bảo hiểm Tài Sản -Kĩ thuật ,đặc biệt
là anh Nguyễn Quang Phi -Trưởng phòng bảo hiểm Tài sản kĩ -thuật đã tạo mọi
điều kiện cho em trong suốt q trình thực tập, thu thập số liệu để hồn thành
chuyên đề này .


Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Hà nội ,ngày 4 tháng 6 năm 1999
tài liệu tham khảo
1.

Giáo trình Kinh tế bảo hiểm -Trường đại học Kinh tế Quốc dân (PGS-PTS

Hồ Sĩ Sà)
2.

Giáo trình thống kê bảo hiểm - Trường đại học kinh tế quốc dân-khoa thống

kê (PGS-PTS Bùi Huy Thảo )
3.

Tạp chí bảo hiểm các năm 1997,1998,1999.

4.

Tạp chí hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT(công ty PTI).

5.

Giới thiệu về bảo hiểm TBĐT(Munich Re).

6.

Tạp chí PC-World 1998,1999.

7.

Tạp chí Hội Tin học Việt nam.

8.

Bảo hiểm nguyên tắc và thực hành (Hiệp hội Bảo hiểm Hoàng gia Anh)