phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp đại dương
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (599.83 KB, 108 trang )
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG 3
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ 4
3.1 Kinh nghi m phát tri n d ch v NHBL c a m t s ngân h ng t iệ ể ị ụ ủ ộ ố à ạ
Vi t Nam.ệ 72
3.1.1Kinh nghi m phát tri n d ch v NHBL c a ngân h ng ANZệ ể ị ụ ủ à
Vi t Namệ 72
3.1.2 Kinh nghi m phát tri n d ch v NHBL c a ngân h ng HSBCệ ể ị ụ ủ à
Vi t Namệ 74
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT
!
""
# $%&'()*+#,-./. .%.0
12 3456-!)7+--89 .90
:1 ,$;<;=/- !+:. =188.%0
DANH MỤC CÁC BẢNG
DANH MỤC CÁC BẢNG 3
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ 4
3.1 Kinh nghi m phát tri n d ch v NHBL c a m t s ngân h ng t iệ ể ị ụ ủ ộ ố à ạ
Vi t Nam.ệ 72
3.1.1Kinh nghi m phát tri n d ch v NHBL c a ngân h ng ANZệ ể ị ụ ủ à
Vi t Namệ 72
3.1.2 Kinh nghi m phát tri n d ch v NHBL c a ngân h ng HSBCệ ể ị ụ ủ à
Vi t Namệ 74
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
>?@A@ 5,,$)*3=B=C 9DE@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@F%%-%
:.8.%..9-,%.-8-,/
>?@?@ 5,/GH/I 9DE@@@@@@@@@@F%%-%:.8.%..9-,%.-
8-,/
MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
J (%<',5/4<I<9(%7
BK""L)-M$)3N?OAP)G)
NQ<'/4<I !LNR36<B
=L/-<M<S@
J9T H9UN ;VV%,RL<W,
6KR/$-L)$ 4%R'NK
L=I;,-="/Q'X)G&%Y@
+0)Z[),\,)E$
)BLW/(]3*=-Y"<-=
4%R !LNR36<= L/-
<M<S+2F0@^,$79 !L9UB4%R
L'N%7N ;<B=DN%K%-%-=
/-@
%]$$[L5 )"4 L
6%,=B'NH <6)*N
@
%-TD$L<M()',=-D_`
*6=3\,T3L="a,39L',
b)4%7/4<I !+0 **
\,%Y%-3 G%7K>@[),M9([[
*B)GM4%RLM</I"<9`/I
T-%',9DE/4<ILWT,\,DLN
RT\,]=<@Q</(%7K
4%R/4<IL]/4<IH"\,=;
)`22=L.%.=Lc)$)G',
A
=9`/I"\,,)76 3=RLH
dNHD-6@%7/4<I !)Z)G
(Y b,%7 ,/<'<]L)$ * (Y
)&)[<>(3-5$-)Zb$/()G3 G%7
/4<I !)', 9(")B <3 e)G
4%R< ,f,-LX/Qg%Y,f,
),="-)$ ,f,'<]<B=DN
9(%7 ,/-@
%7=/-/4<I !)Gb)4 *
<I\,%Y%-3 G%7Kh
Ji1.=Lb,5M9([[*4%RL
M</I"<9`/IT-%',9DE/4<I
LWT,\,DLNRT\,]=
<@-<,59DE%,$'TK
"\, BL1.=)3<3
6=;T%;9_W/I"")
jk (%--)*6%,)E$%7=l,6m
h/=;T,\,Dn.%.L- .L=3TLcmD
3-)*%=.9DE/4<I !m%79D
E/4<ILHN-9DE/4<Im-5
GI<I=@
*%!L )7-/4K%*=[
opqr%;DL<)',=,f (5 GTL
B)"3 G 6)-J,=H\,TL1.=b
)4M$N?OAPD3 e)G* 4%R9D
E/4<I !@,$;<%7/4<I
!1.=a%R%LB9(-)43 G%s
%L7@><6$)7B7f<3I%7L1.=
?
DB]D%7/4<I !<I)H]
<]4LN/-9T< G,6L)DD--9(%7U
<<G6%-)-3 @
t,5M] u/-%;")Z\,$3)4 (Y)'v%7
/4<I !hJw )';
W,- ,6<N9lK><$<YB-,\,D-
)*<%7/4<I !1.=@
2. Mục đích nghiên cứu
"\,<;W,m\, u ,6(x<H(
x)'jI)H
yh*=\,mBT]X"<
3%--)*/4<I !hJ@M)B
)%D=D)'b,5<Z)-1.=j
%7m-,\,D/4<I !h
J@
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
yhT G ;W,K ,6<N /4<I !K
@
y<;W,;W,9T G9T ,MN?OOzi?OA?B
;\,)3-)*=/-/4<I !
hJ@
4. Nhiệm vụ nghiên cứu
h7B7))GI)H;W,L)'/()4(]
<I9,
y ;W,9_ u ,6<'/4<I !@
y >7,<H(%/4<I !
hJ@
y TB<)'b,5D%7L-,\,D/4
{
<I !hJ@
5. Phương pháp nghiên cứu
h7))GI)H<<I;W,L)'/(=39`/I
;W,=-Y9,)$
y B;W, u,$3
• ;W,<G u,$3
• -<TB u,$3
y B;W,(x
• \,9
• H<=3=
6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
yTB]<|)'H u ,6<'L
/4<I !@
yH(%%7=/4<I !
hJLH"%R=/-M)Bb$/(D
%7/4<I !hJ@
7. Cấu trúc của luận văn
- _),L=3 ,6LI I< ,=D-L ,6<N
)G=35,{9,)$
A9_ u ,6<'/4<I !
?(%/4<I !h
J
{}D%7/4<I !
hJ@
p
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
%-\,%>%7=33LT
)Z%_]%,H 5<\,%Y5@B%5
',)4e<'
~lNgân hàng Thương Mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung
cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.y
,f%HM)7=--@
h- ,6K+A•pA0d)Z)4e“ Ngân hàng
Thương Mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là
nhận tiền tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình
thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết
khấu, tín dụng và tài chính”y,f%HM)7=--@
~Lh4e“ Ngân hàng Thương
Mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là
nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó
để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”.y
,f%HM)7=--@
,6WH/I9Tpzr?OAOr€A?\,$)4^-D?Lh',
p“Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt
động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt
động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng
chính sách, ngân hàng hợp tác xã.”<^-D{Lh',p“Ngân hàng thương
mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và
các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi
P
nhuận.”
A
<6$LX/QB',7=,LB77,
/-)G5•-)*LB5,WL
<-/4</-LW=3<"
\,<I,$)*'`<9`/I9T<T)B)7-<$L3=5,L
,5-<,W/4<I-)T
G%;@ * ->/-)X<> e<(=/-
K 'LH/I</4<I@-)*=
/-K[ '<'<4,9(T%5 _H
9'K<HKm,f<TK$3,9`/I
,f<TM;-m)B<%a*W%,,$)*
,f'%k%-'=3%f3,f<T)B)7-<$y5
H/Ii)W,,<T-=/-),<;,/QK'
=3@
1.1.2. Phân loại ngân hàng thương mại
1.1.2.1. Theo hình thức sở hữu:
J(<-;,W$LB7 -
a. NHTM Quốc doanh: )G 6M<T,*
9L %I*K'=3LB(I;,=3
K@~L),]$ ]
,$;/-L)3NA••?>);<%_=/-)
N@
1
,6WH/I9Tpzr?OAOr€A?)G€,T*t
=BtnnL=CYWz"\,$AooN?OAO
o
Bảng 1.1. Danh sách các NHTM Nhà nước ở Việt Nam
h<4g)f
ST
T
Tên ngân hàng Vốn điều lệ
A - Az@PVz
? " Ao@VPV
{ h,<%7 Ap@oOO
p
"<%7""
?O@zOV
P %7)fj2"`,- {@OOO
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
b. NH TMCP: )G 6/>W
"$L%-)BB/-LWH/IL
W=<QB<T \,$)4K@
->$S<'\,$"<'
9T G>',<$S%N)*@T_
f{zL%-)BB7=7)3*9T)/;,7,‚
,+#0L€,)*+0L€,T3+n0L2}ai*+20L
4<G+=0LD+0Lh"‚+2.#=0Lh
J+1.=0
z
Bảng 1.2. Danh sách các NH TMCP ở Việt Nam
h<4g)f
STT Tên ngân hàng Vốn điều lệ
A * {@OOO
? D P@OOO
{ 2}aH •@Az•
p h"‚ p@POO
P t,56^E, AO@PoO
o ‚ {@OOO
z ‚, •@{zo
V 2a" ?@poO
• 4<G p@OOO
AO ^l o@•{?
AA €,)* z@{OO
A? [‚ {@OOO
A{ €,T3 p@OOO
Ap h"‚ P@{{p
AP {@Op•
Ao He {@{••
Az }h4 ?@OOO
AV h" ?@o{P
A• 2}a AO@AVp
?O ‚ {@O•V
?A 2}ai* z@VAP
?? J,^H-, {@OOO
?{ #> {@pV?
?p {@OA
?P ^;- {@OOO
?o H {@OOO
?z hJ P@OOO
?V tN/,.%- .b ?@OOO
?• $ {@OOO
{O h‚ {@OOO
{A ,); o@OAO
{? ;- {@OOO
{{ %7;^" {@OOO
{p D- A@POO
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
V
c. NHTM liên doanh: )G 6j<TBK;
<;-%;9_G)f ;/-Lg )BBK
)T-="\,POƒ<T)', @ ;/- *
LB%I9_HL-)* 5$•
6<,K\,$)4 ;\,K ,6
Bảng 1.3. Danh sách các NHTM liên doanh ở Việt Nam
h<4%,„2J
ST
T
Tên ngân hàng Vốn điều lệ
A nJ, = op
? n/-<=./ AoP
{ 2<= zP
p 9= o?
P .y:,99…-.,%.= AoVLP
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
d. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: )<4I,*K
-L)G-D-)D4,%)T<Y
e<I<=3K@->$b,5$
',=7M=)<*6=3@*9T-)*
#ntn2+0L%•/#%- .ynn
#^y*Ln†1-.% =@-L /Ly*+h
-0Lc*9T=-)*<Na)/‡. 9†%-=
+l0L:+ $90L^-%.Fb.=+€,T0Lc
e. NHTM 100% vốn nước ngoài:)G 6
,6/-K9_],-5AOOƒ<Tm)G\,$',5
)$)K/4<I-4%RmR-)*
="<G\,••N@@->$)G 6<)$)K
WNL-)**%-@h',$9U GH
-=<>B',* (Y/4<IT
d-% (<` )T<%-<TaS<
•
3,=\,D u@
Bảng 1.4. Danh sách các NHTM 100% vốn nước ngoài ở Việt Nam
h<4%,„2J
ST
T
Tên ngân hàng Vốn điều lệ
A 2 {@OOO
? 2/%/%.%./ {@OOO
{ 2 {@OOO
p #ˆ {@OOO
P - {@OOO
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
1.1.2.2. Theo chiến lược kinh doanh:
J( ;,W3 G=/-<T\,]
<=LB7,"L !
<<M,"<M !@
a. Ngân hàng bán buôn: q-/4<,W/4<I
-)TG= "$L/-@6%,,5*
<9DE-=L,$9T G9DE=" %4
KM9DE %5 @^KK$3, "$L
bHB\,$" L6)-=3L"$@
b. Ngân hàng bán lẻ:&%Y)3-/4<,W/4<I-
)TG=@2T G9DE%5',L%5 )7)
W)G,,K',=@,$%4KM9DE="
Q * ( G=%5 @-)*K
$K$3, ,$)*<TMY=3<-<$)7D\,$3
<5)';,/Q-X/(9Db,5<\,$"S<<M@
c. Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: -/4<,
W/‰<I-D=/-<=@,3
)',,* ->$@
1.1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại
AO
BO{WNDWN%,
HLWN-'<WN-@
1.1.3.1. Chức năng trung gian tài chính
%,H)Gb. WN\,%Y5K@
^(WN$L)B<%a ,T]RM
<T<RB,,<'<T@<M R)<$L<M R-
<$<_ G,6 =-D; ] Z9,56`< Z9,5
-<$<B- GH-5D;R`'<
R)<$@
1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán
)B<%a K\,l-/-<L(
- $;,,K=%H'M=-D'
`KY)7-'BL/4<I-X6<-=-D'`
K=',<=-D,= KY@
,5-=',- G
9•LK$LK$,L!%&'L!-L!H/IcQ$
,,L=B7Y->W-QG@
R)BK7=3="D]'%-&L ')7X
KGLXRD-/Q_$bYB79`/I*
W-)B)7(=-D-@J-<6$K7=3
9U3=)G%5',HLRL )DD---@
^"q %,]]=<,L]R
`'<R<$'L-X]R%D'<R6'L-X]
R,<R-ca %,]<
"&@="B-/4%(3<"&q-
/4<L%-=<M-/4<<M-
/4<"&@
WN$<">,)Z&)E$ ,"BL)E$
AA
T)*-LT)* ,,$7<TLM)BB%7=3@
1.1.3.3. Chức năng tạo tiền
-' *WN\,%YLD%sD5K
LBN'I<I-,,,,$7<%7
'=3@I;, >=3 G,6 *$;,,H-9(
f<%7K>L<<I=/-H
)XQK>)Z<">,(WN-'-'=3@
WN-')G(%;9_WN=K
WNH/I<WN-@
"\,WN%,H/IL9`/I9T<T,$
)*)G)7-<$L9T'-<$% )G=9`/I)7,
BL-/4<I%-=9T/%;=-D'`-
K=<|)G- **6K'-/4L)GY9`/I
)7,BL-/4<Ic
WN$LT)Z N
-%-'=3L)W,,-L%DKbZ*@
1.1.4. Các hoạt động của ngân hàng thương mại
NWI?Ln,6WH/I\,$)4<'-
)*KLB7-)*K
f{D-)*H9,
?
1.1.4.1. Huy động vốn
-,f<T(BL-)*,$)*<TBu
Š
e\,%Y
)T<%-<- 6,f<T)7-)*=/-@%-
-)*$L,$)*,f<T%-bZ* ,f<TH
/I-<$)W,,K'=3@)G,$)*<T
/>W9,
y 6'` -)*6'KWL/>
2
,6WH/I9Tpzr?OAOr€A?)G€,T*t
=BtnnL=CYWz"\,$AooN?OAO
A?
W'`="=CL'`B=CL'`3=L
Wq'`L=C3,LH3,<>W6'`=
,$;[B-%D)$)K'TL Z-R`' S,6@
y Wq'`L=C3,LH3,L%3,<5$
RB=)7,$)*<TKWL%-<-m
y $<TKWH/I=-)*<K
WH/I-m
y $<TK/>W5<Tm
y >W,$)*<T= \,$)4K@
1.1.4.2. Cấp tín dụng
5H/I <S,6)7WL9`/I*=-D
'-X=3-•9`/I*=-D' ,$;[B-%D
j<I-<$L3=5,L-,;HL--LD- Z
<<I5H/I=@
-)*H/I -)*5,;9DB<Bue
\,$3)4)T<=DNf<%7Kk@5
H/I-W</>W-<$L3=5,L3
=5,LT5$RBLD- ZL-,;H<>W=
\,$)4K--L%G6=E,Lb,5=E,L-
<$5,L-<$ WH/Ic@%--)*5H/IL
-<$ -)*\,%Y<3g%Y 5@>WK
5H/I-f
y -<$[j)W,,<T-9Db,5=/-L
/4<I<)R9T@-<$%,L/)7(/(),
%79Db,5L=/-L/4<I<)R9T@h$ >W >W5
H/IL )B;-<$--X=3--=*=-D
')79`/I<-I)Hb)4%-*R5)4 S
,6<,$;[B-%DDT< Zm
A{
y 3=5,L3=5,"I,$7G<5$RB
=@3=5, <,B=C-X,BD- ,\,$'%,$)a
"I,$7GL5$RB=KRI_%=)3
-@3=5, <3=5,"I,$7GL
5$RB=)Z)G3=5,%=)3-@
y D- Z >W5H/IL )BWH/I
=3<;6D- Z<'<WH/I9U(e<I
H$-===="(-X(
=")$)Ke<I)Z=3m=D6G<-%D-
WH/I S,6@D- ZfD- Z<$LD- Z
-LD- Z(G)fLD- Z)5,,<>WD-
Z=j,$H<j=DNHK>)T<R6
D- Z@WD- Z)T<*=<WD- ZK*
=")G<G\,g 9-<<T(BKm
y -,;H)G•-,;H
D 6"$-,;H%;m
y -- >W5H/I-;-X;
,"\,<, BD- ,\,$'%,$)a=-DD,
-X=-DD%D9M<,L-L,W/4<I
G)f,L-L,W/4<I@hTG=K
/4<I$ =/---3=5,L-
-W%L--=)-Lc%-<,"
%-<\,T3@>W--\,T3)G/I)T<
)G5•(-\,T3m
y %G6=E,Lb,5=E,k%G<'XHQ
<5$R ;\,)7/-6=E,Lb,5=E,B7(
e<IK>%-G)f,B@>W%G$
%5)/L-f_rLD- Z<D- Z<-T3,
Ap
=)3L3=5,T3,L\,D uGL,*=-DD,L-<$
%;9_*WM- WR,cm
y >W5H/I=@
1.1.4.3. Các hoạt động khác
--)*%,$'T%;La)G(
*9T-)*=L-f
Mở tài khoảnD_=-D'`</,$%>
%;=-D'`$9T/>\,="5W/(%][,*@
hfRL)G_=-D-WH/I=<
_=-D'`L=-D-_- \,$)4K
,6<'-T@
Cung ứng các phương tiện và dịch vụ thanh toán <,W
-m(/4<I-9•L LK$L
R,LK$,L!LH/I</4<I-
=-="\,=-DK=@J4<I-
%--f9•L LK$LR,LK$,LH
/IL!L/4<I,*<*@J4<I-\,T3<
/4<I-=9,=)G5,6@;)BL
(/4<I,*L*W<L%7
9DE)`L9DE=<5HL]*
9DL-9•m
Góp vốn đầu tư, mua cổ phầnK/-LWH/I=M
,f<T(B)7)/-/I),L3%K%-<-
,\,D=/-@}B<TL,KWH/I <W
H/IB<T5,<T)', L,K/-L
WH/I=L-fD<5<TLB<T<-"$-L"$
;=3KWH/ImB<T<-\,l),<K$<T-
W=B<TL, >W;,%;@
Tham gia thị trường tiền tệ"\,>W,"IK
AP
4%R')5,,H3,^-L,L"I
,$7GL%3,HKLH3,^-LH3,<
5$RB=%;4%R'@
Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối <9DE9<'gL
Z9,5L-TL'<9DH=@
Nghiệp vụ uỷ thác và đại lyŠ)G\,$'K$L6K$L) u%-
e<( ;\,)3-)*L=/-D-7L\,D u
9DL<T),KWL%-<-@
<5H-/-%- e<(,LLG5L
96/-<<5),@
,=uW=-L=/-<<-)*=/-=
;\,)3-)* \,$)4K ,6
J4<I\,D u'XL<5LHm/4<I\,D uL
D-\,D9DL-,;KL=•-@J4<I"'@
1.2. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ
1.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
$$L=/4<I="ab )T<)9TR
/>,,<'/4<I$-L5 /4<I
@J4<I<jSZ)TG=
L*)>L/-<M<S;/4<I_D-)*
$K%5-&<R)DL/x(L6%,
<-/4<I'`3=L\,D u=-DL<$<TL_!H/I@@@
hT<L/4<I]<%a\,%Y%-<
-N (%L_%*4L ,f,)4<
-5 G-@;)BLB *)/B
9DE</4<IL*•-9DE)T<
= </-<M<DS@
<6$Ldịch vụ NHBL là những sản phẩm, dịch vụ tài chính do ngân
Ao
hàng cung cấp cho đối tượng khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình, các doanh
nghiệp vừa và nhỏ@
1.2.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Dịch vụ NHBL mang tính vô hình. h76K/4<I
H<">L/-<6$L=9`/I/4<I$L=
R="5$%s>/I7K ->/4<I$qD
6"\,H/4<I @J-<6$L/4<ID
="M$)<'>WL)/<'|,ZLB',HLH
N -QG<4%R<)W)G,,$-
K=>f<%7@
Sản phẩm, dịch vụ NHBL phong phú, đa dạng@JI9DEL/4
<IB9T G= L%4KM -9DE="
=T G=%5 @
Đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ
;/4<IR)DL/x(<Rb,$;L6%,<-
/4<I'`<=-DL<$<T,b.LL_!H/IcR
)BL* G%5 /)G3)39DEL/4<I
%- 9U<- e<($@2T G=9U)G
;5*<>B%,RM"")"4)36
9DEH@,$;LWH,59D
E$)%D\,*9(,$7)%)7j6W<)W
,,K]4%R$d]4%R%,$'T@
]= !B)7=%5 <=/-
LI7 )TG=%* L\,$"H%;*9D
ES)T<)TG=/-L,,=
)/<-&@
(xR\,d-5$L-)*-)T< e
Az
<(L*)>)ZB',=_9[L9T G=-D
N@
Phụ thuộc vào trình độ CNTT@2(%7K/4<II,*
%5',<-%>)*K'=3B,<KDk
B%;@^B736%(3<9DEL/4<I
"\,)`<x"<@J-<6$L/4<I
q)G(RLI7
')'\,%Y)7 ,]<b` u9_/] ,6%,L
-•-/4%(,$3)G(m
k%G%7=9DE/4<I;3,$7
'()*L,$)*<T<-<$//',>W=,m
B-,\,DK<\,D%4L=
/] ,*5\,LBLHbL-)',=("
>b` u6%,-/4BH5,$7'L-
/4!L3=H-/4
'D%7=/-<_%* ->/4<I
NRW/I=-Y=e,6<";3L
%7T-/4%(,$3<M%7=">-
/4*`L)B5D<IL)DD-a6<
\,T3%-Y e<(@NRb` u()*%-5D
\,%>36$;,,=LE)4<b` u"L-
5 G/4<IL)DD-HD-6<-%-=/-@
Số lượng khách hàng và khối lượng giao dịch lớn nhưng giá trị từng
khoản giao dịch không cao@^L/-<M<SB
,f<T%k=" <9T G=)"9U-;
'D,$)* -@
2DEK/4<I<MB9DE,*9DG+=-D
AV
3=0<MB9DE,*9DB+!H/IL<$;,/Qc0@
1.2.3. Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ
1.2.3.1. Huy động vốn:
"\,"I<)G9`/IL,$)*
<TM=L/-<M<S@h$ *<I
9DGL *,f,$)*%,$'TKLB>
;,f<T-)*K@9DE,$)*<T
B*9T)X)79,
Thứ nhất, khả năng huy động vốn tập trung tại một số địa bàn và một số
khách hàng,$)*<T"\,=-D'`-L'`3
=L5$RBL6%,K$3,])"4%7<'=3bZ
*L"L/4<I<%7"@
Thứ hai, giá vốn không đồng nhất giữa các địa bàn, thời điểmNW
<-)',=<'=3LbZ*LXj Z9,5)4L,,K
M9UB])'b,5 Zb,5,$)*MH
G/-D_M,f,6<%>)*/%H@
Thứ ba, nguồn vốn huy động từ các khách hàng này có chi phí tương đối
cao9-<,f,$)*=MW=3LMWH
/I=@J-)4,$)*%D/L=R (Y
9DE`'3=B=C-=-D<TH d$L9(%
]d *$3,T=3<TN-@
,$;K)X)7%; /-5,,$)*<T=
,L/-W)*%])4@M9(=,]=DN
,$)*<T<H,$)*<TK)4=,;Db
)4-,f<T="q6%,<-*9T)4D_%*
%)4B<T5L[]I;,T7,BH
,$)*<T<I;,T)BN%_LNH)4-,f
<T<>]B=DN,$)*',,f<TBH
A•
%!5dB)',=-)*%5)4@
1.2.3.2. Cấp tín dụng
h$ *<IB<d 9DE%,$'TKL
BN,6K@Q<9(%7K'=
3bZ*Lg%Y-<$%-/G<$K$-@
hX)7K ->9DE$-f
Thứ nhất, thị trường rộng và không ngừng tăng trưởng9(%7K
bZ*<\,$"/9T$NL,,-5 G,*
9TK/&)E$9(N,,- -9DE$@
Thứ hai, khả năng trả nợ thay đổi nhanh chóng khi khách hàng thay đổi
điều kiện làm việc hoặc hoặc sức khỏe@^DNQ)[M,f=
%-%RGB7bD$%,="B@BD
aM-H@,"fB=$>L
M)D-@><6$L)aSE)4-<$B=<)-)W'
@
Thứ ba, giá trị từng món vay thường nhỏ lẻ phân tán@J-)B/|)3N
H\,D uK-MB<$$@^K -9D
E-<$R\,)39T'%DG Z9,5<$@
;)B)TG=<$%5$D<$3,T Z9,5L
RLKIc;4)*_$3,T%%;4
%R@
1.2.3.3. Các sản phẩm, dịch vụ khác
a. Sản phẩm, dịch vụ thanh toán
J4<I- -="/Q'X/
>W%H,$7M=-DKR$9=-DK
R= %D'KK=-D<)G_*=-DH
5)4@
,W/4<I-9U H-
?O
K7%-'=3L)B 9(%G&="/Q'XL-
<G< Z*\,TL7W-/x/L,6 G<
-L)DD--%--@
h$ /a9DE)B<%a\,%Y%-<-/-,
/4<I-@
b. Dịch vụ thẻ
! *9DEH)WN).
',H-=@!B79`/I)7%&'L`'L5H
/IL-B)/4<I$$)7,$7=-D@!d)G9`
/I-',/4<IH%<5"=-DL"
=-DH9-c
!- -="/Q'XLK!
B7/Q!)7%&'L,$7=-DL%,$<59T/c)
uL$#-X-'BL/4<I@hT<<
<-! -)*-f<I-<$L,$
)*<TL-%-<-@
c. Dịch vụ ngân hàng điện tử
I;,B_%*4%R/4<IL/4<I
\,)-L\,9UB)=7<-_%*4%R
/4<IL,$,\,D=;T9DE<H),
53,9-9<<_%* <'X)4 u@
^B=-D9U)G,5"=-D
9T/L =;-/4L9T/ ,=HW=-c@^B
=-D-/4-9U)G,W/4<I-B
)L,$7'L)X W=-c
n.%.==-/4<"\,.%.
)7(=7%"=-DL9T/L'`L'<$<(
-/4,$7'L--)@
. .-.==9`/I)-Y)3)7
?A
