Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán chuyển tiền tại ngân hàng TNHH một thành viên ANZ Việt Nam

TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH
KHOA ÀO TO C BIT



KHÓA LUN TT NGHIP
NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG
HOT NG THANH TOÁN
CHUYN TIN TI NGÂN HÀNG TNHH
MTV ANZ VIT NAM



SVTH:  Th Minh Hnh
MSSV: 1054032183
Ngành: Tài chính
GVHD: ThS. Phan Chung Thy


Thành ph H Chí Minh – Nm 2014


LI CÁM N

Trong quá trình thc hin cng nh hoàn thành khóa lun tt nghip, em đã nhn đc s
giúp đ ca nhiu ngi.
Li đu tiên, em xin đc gi li cm n chân thành và tri ân đc bit ti cô Phan Chung
Thy, ging viên hng dn đ tài ca em, đã luôn theo sát và góp ý tn tình đ giúp em

tng bc hoàn thin đ tài tt nghip ca mình.
Ngoài ra, quá trình thc tp ti Ngân hàng TNHH MTV ANZ Vit Nam ti Crescent
Plaza - TPHCM đã giúp em có điu kin hc hi và tip cn vi công vic thc t. Em
xin cm n các anh ch thanh toán viên, nhân viên ti phòng Nghip v thanh toán ca
ngân hàng ANZ đã nhit tình giúp đ em trong sut thi gian thc tp. Cm n các anh
ch ti đây đã luôn đng viên cng nh cung cp các ngun t liu quan trng cho vic
thc hin khóa lun ca em.
Em xin chân thành cm n.

Thành ph H Chí Minh, ngày 27 tháng 3 nm 2014
Sinh viên thc hin
 Th Minh Hnh


NHN XÉT CA GING VIÊN HNG DN














NHN XÉT CA HI NG PHN BIN















DANH MC CÁC CH VIT TT

KHM
Ký hiu mt
KSV
Kim soát viên
NH
Ngân hàng
NH TNHH MTV
Ngân hàng trách nhim hu hn mt thành viên
NHNL
Ngân hàng nhn lnh
NHNN
Ngân hàng nhà nc
NHPL
Ngân hàng phát lnh

NHTM
Ngân hàng thng mi
TCTD
T chc tín dng
TK
tài khon
TK CV
tài khon iu chuyn vn
TTTT
Trung tâm thanh toán
UNC
y nhim chi
UNT
y nhim thu



DANH SÁCH CÁC BNG BIU
S
Tên
Trang
Bng 3.1
Tình hình huy đng vn ca ngân hàng giai đon 2011-2013
17
Bng 3.2
Tình hình cho vay ca ngân hàng giai đon 2011-2013
19
Bng 3.3
Tng hp tình hình hot đng kinh doanh ca NH ANZ
2011-2013

20
Bng 3.4
Doanh s thanh toán qua các phng thc ti NH ANZ VN
qua các nm 2011-2013
29
Bng 3.5
Thng kê hot đng chuyn tin ca ANZ t 2011-2013
32
Bng 3.6
ánh giá cht lng dch v chuyn tin ca ANZ 2011-2013
36

DANH SÁCH HÌNH
S
Tên
Trang
Hình 2.1
Trình t nghip v thanh toán chuyn tin
8
Hình 2.2
Trình t nghip v chuyn tin đi
9
Hình 2.3
Trình t nghip v chuyn tin đn
9
Hình 2.4
S đ t chc Qun tr ca Ngân hàng ANZ
14

DANH SÁCH CÁC BIU 
S
Tên
Trang
Biu đ 3.1
C cu vn huy đng ca ANZ nm 2011, 2012 và 2013
18
Biu đ 3.2
Doanh s thanh toán qua các phng thc ca ANZ
30
Biu đ 3.3
C cu các phng thc thanh toán ti Ngân hàng ANZ
2011-2013
31
Biu đ 3.4
ánh giá t phía khách hàng s dch v chuyn tin ca ANZ
nm 2013
37

DANH SÁCH CÁC S 
S
Tên
Trang
S đ 3.1

Quy trình nghip v chuyn tin đi
24
S đ 3.2
Quy trình nghip v chuyn tin đn
25





MC LC

Li cm n
Nhn xét ca Ging viên hng dn
Nhn xét ca Hi đng phn bin
Danh mc các ch vit tt
Danh mc bng, biu và s đ
Mc lc
CHNG 1: GII THIU 1
1.1 Tng quan v vn đ nghiên cu: 1
1.2 Mc tiêu nghiên cu: 1
1.3 Phng pháp nghiên cu: 2
1.4 Phm vi nghiên cu: 2
1.5 Kt cu ca khóa lun: 3
CHNG 2: C S LÝ LUN V PHNG THC THANH TOÁN CHUYN TIN
5
2.1 TNG QUAN V HOT NG THANH TOÁN QUC T: 5
2.1.1 Khái nim: 5
2.1.2 c đim: 5
2.1.3 Các phng thc thanh toán quc t: 6

2.1.4 Vai trò: 6
2.2 C S LÝ LUN V PHNG THC THANH TOÁN CHUYN TIN: 7
2.2.1 Khái nim: 7
2.2.2 i tng tham gia: 7
2.2.3 Quy trình thc hin nghip v chuyn tin: 8


2.2.3.1 Quy trình thanh toán chuyn tin đi: 8
2.2.3.2 Quy trình thanh toán chuyn tin đn: 9
2.2.4 Các hình thc chuyn tin: 10
2.2.5 Các ri ro trong phng thc thanh toán chuyn tin: 10
CHNG 3: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN CHUYN TIN TI
NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIT NAM. 12
3.1 GII THIU TNG QUAN V NGÂN HÀNG ANZ VN: 12
3.1.1 S lc v ngân hàng ANZ toàn cu: 12
3.1.2 Tng quan v ngân hàng ANZ Vit Nam: 12
3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng ANZ VN: 13
3.1.2.2 H thng, c cu t chc ca Ngân hàng ANZ VN: 14
3.1.2.3 Mng li hot đng ca ANZ: 15
3.1.2.4 Các lnh vc kinh doanh chính ca ANZ: 15
3.1.2.5 Tình hình hot đng kinh doanh ca ANZ nm 2011-2013: 17
3.2 TNG QUAN HOT NG THANH TOÁN CHUYN TIN TI NGÂN
HÀNG TNHH MTV ANZ VIT NAM: 21
3.2.1 S lc v dch v chuyn tin ca ANZ: 21
3.2.1.1 C s pháp lý ca hot đng chuyn tin: 21
3.2.1.2 Gii thiu dch v chuyn tin ti ngân hàng ANZ: 22
3.2.1.3 Phân tích SWOT sn phm chuyn tin ca ANZ: 23
3.2.2 Quy trình nghip v chuyn tin ti ngân hàng ANZ: 24
3.2.2.1 Quy trình chuyn tin đi: 24
3.2.2.2 Quy trình chuyn tin đn: 25

3.2.2.3 Quy trình nghip v chi tit ti NHPL, NHNL và TTTT khi thc hin giao
dch chuyn tin đi và đn: 26


3.2.2.4 ánh giá quy trình chuyn tin ti ANZ: 27
3.2.2.5 Các chng t đc s dng trong thanh toán chuyn tin: 28
3.3 THC TRNG HOT NG THANH TOÁN BNG PHNG THC
CHUYN TIN TI ANZ: 28
3.3.1 Tình hình thanh toán nói chung ti Ngân hàng ANZ VN: 28
3.3.2 Tình hình hot đng thanh toán chuyn tin ca Ngân hàng ANZ t 2011-2013:
31
3.3.2.1 Tình hình hot đng thanh toán chuyn tin nhng nm gn đây: 31
3.3.2.2 Tình hình quan h ngân hàng đi lý: 33
3.3.2.3 Ri ro ngân hàng trong hot đng thanh toán chuyn tin: 33
3.3.3.4 ánh giá t phía khách hàng s dng dch v trong giai đon 2011-2013: 35
3.4 ÁNH GIÁ CHUNG HOT NG CHUYN TIN TI NGÂN HÀNG ANZ
TRONG THI GIAN QUA: 38
3.4.1 Nhng thành tu đt đc trong hot đng chuyn tin ti ANZ: 38
3.4.2 Nhng hn ch cn khc phc trong hot đng chuyn tin: 38
3.4.2.1 Phn mm trong thanh toán chuyn tin cn tip tc đc hoàn thin: 38
3.4.2.2 Ngun nhân lc tr còn thiu kinh nghim: 39
3.4.2.3 Các sn phm đi kèm dch v chuyn tin cha đa dng: 39
3.4.3 Nguyên nhân ca nhng tn ti trên: 39
CHNG 4: GII PHÁP HOÀN THIN HOT NG THANH TOÁN CHUYN
TIN TI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VN 41
4.1 NH HNG HOÀN THIN HOT NG THANH TOÁN CHUYN TIN
TI ANZ: 41
4.1.1 Tm nhìn: 41
4.1.2 nh hng phát trin hot đng kinh doanh thi gian ti: 41
4.1.2.1 nh hng hot đng: 41

4.1.2.2 K hoch hot đng kinh doanh: 41
4.1.3 nh hng hoàn thin hot đng thanh toán chuyn tin ca ANZ trong thi
gian ti: 42
4.2 MT S GII PHÁP HOÀN THIN HOT NG THANH TOÁN CHUYN
TIN TI ANZ: 42
4.2.1 Hoàn thin phn mm thanh toán chuyn tin: 42
4.2.2 ào to ngun nhân lc tr: 43
4.2.3 y mnh Marketing ngân hàng: 43
4.2.4 Phát trin các dch v bán chéo sn phm: 44
KT LUN 45
Danh mc tài liu tham khào
Ph lc













Chng  Gii thiu
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 1

CHNG 1: GII THIU
1.1 Tng quan v vn đ nghiên cu:
T khi Vit Nam gia nhp WTO vào nm 2007, quá trình hi nhp kinh t gia Vit Nam
và th gii không ngng phát trin, quan h mu dch gia nc ta vi các nc không
ngng tng lên, trong đó phi k đn nhng đóng góp không nh ca h thng NHTM
trong vic làm trung gian thanh toán gia các doanh nghip trong nc vi nc ngoài.
Tính đn thi đim 30/6/2013, Vit Nam có 6 ngân hàng thng mi c phn Nhà nc,
35 ngân hàng thng mi c phn, 37 chi nhánh ngân hàng nc ngoài, 6 ngân hàng liên
doanh. Các ngân hàng ngày càng t ra là mt trung gian tài chính hiu qu, cung cp
nhiu dch v đa dng, hin đi và chuyên nghip giúp đy mnh hot đng kinh doanh
cng nh nhiu hot đng khác ca các doanh nghip, t chc kinh t và các đi tng có
nhu cu s dng khác.
Cho đn nay, các doanh nghip trong nc và ngoài nc khi quan h mua bán vi nhau
thng s dng các hình thc thanh toán nh: Chuyn tin (Remittance), y thác thu
(Collection), Tín dng chng t (Documentary Credit)…Trong đó, chuyn tin là mt
trong nhng phng thc thanh toán tuy truyn thng, đn gin nhng vn rt đc nhiu
cá nhân và doanh nghip s dng hin nay. i vi NH ANZ, đây đc xem là mt trong
nhng hot đng dch v quan trng ca ngân hàng, đóng góp mt phn không nh trong
tng doanh thu và ngày càng tng c v s lng ln cht lng. Nhn thy đây là hot
đng không nhng mang v mt ngun thu nhp tt cho ngân hàng mà nó còn liên quan
đn nhiu mt hot đng khác ca NH ANZ chi nhánh TPHCM, đc bit, qua c hi đc
làm vic và tip xúc trc tip ti b phn thanh toán chuyn tin ca NH, cùng vi quá
trình tìm hiu và thu thp thông tin v nghip v chuyn tin ti đây, em quyt đnh la
chn đ tài ắGii pháp nâng cao cht lng hot đng thanh toán bng phng thc
chuyn tin ti Ngân hàng TNHH MTV ANZ Vit NamẰ làm đ tài nghiên cu cho
khóa lun tt nghip ca mình. Khóa lun tp trung nghiên cu đ nhn dng thc t tình
hình hot đng thanh toán bng phng thc chuyn tin ti ANZ, qua đó tìm ra mt s
gii pháp khc phc nhng đim hn ch cng nh nâng cao cht lng hot đng bng
phng thc này hin nay ti ngân hàng ANZ Vit Nam.
1.2 Mc tiêu nghiên cu:

- Gii thiu v phng thc và các hình thc thanh toán chuyn tin.


Chng  Gii thiu
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 2


- Nm bt và nhn dng các đim hn ch trong hot đng thanh toán bng phng
thc chuyn tin ti ngân hàng ANZ thi đim hin ti.
-  xut các gii pháp đ hoàn thin hot đng thanh toán chuyn tin ti Ngân
hàng ANZ.
1.3 Phng pháp nghiên cu:
Khóa lun s dng các phng pháp nghiên cu sau:
Phân tích: da trên các s liu thu thp đc t các ngun khác nhau đ
phân tích v tình hình hot đng và kinh doanh ca ngân hàng, đánh giá
nhng kt qu đt đc cng nh nhng mt còn hn ch ca hot đng
kinh doanh nói chung và hot đng thanh toán chuyn tin nói riêng. Các s
liu thu thp đc da trên các thông tin v hot đng chuyn tin ti b
phn Thanh toán ca NH ANZ. Song song cùng vi quá trình thc tp,
tranh th hi ý kin và thu thp thông tin v nghip v thanh toán t các
anh/ch thanh toán viên, nhân viên ti b phn thc tp. C th, s liu đc
thu thp t các ngun:
 Báo cáo thng niên ca ngân hàng ANZ
 Website ca ngân hàng:

Tng hp: s liu t nhiu ngun khác nhau đc tng hp thành các bng
thng kê cho các mc tiêu phân tích c th.
Phng vn: kt qu ca bng ánh giá cht lng s dng dch v chuyn
tin ca ngân hàng TNHH MTV ANZ Vit Nam đc thc hin bng
phng pháp phng vn ý kin khách hàng qua 3 nm bng bng câu hi

trc tuyn. Kt qu sau khi thc hin phng vn khách hàng đã đc ghi
nhn và tng hp thành ánh giá đã đ cp  trên.
1.4 Phm vi nghiên cu:
- Phm vi thi gian:
Tìm hiu hot đng thanh toán chuyn tin ti ngân hàng ANZ VN trong giai đon
2011-2013.
- Phm vi không gian:
Thông tin và d liu nghiên cu đc ly t b phn thanh toán ca ngân hàng
ANZ VN.


Chng  Gii thiu
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 3

1.5 Kt cu ca khóa lun:
B cc khóa lun đc xây dng gm có bn chng:
CHNG 1: GII THIU
Chng đu tiên này gii thiu tng quan v vn đ nghiên cu, trong đó mô t bi cnh
chung ca vn đ nghiên cu da trên nhng kin thc lý thuyt và quan sát thc t hot
đng kinh doanh ti ngân hàng ANZ Vit Nam, các quy trình nghip v có liên quan đn
đ tài nghiên cu, cng nh nêu lên lý do chn đ tài da trên ý ngha và tm quan trng
ca các đóng góp giúp gii quyt vn đ hin ti ti ngân hàng.
Phn tip theo ca chng xác đnh các mc tiêu nghiên cu mà đ tài k vng đt đc.
K đn là nhng phng pháp nghiên cu, trong đó lit kê và mô t các phng pháp mà
khóa lun đã s dng cng nh các ngun s liu và các công c thng kê s dng đ
phân tích s liu.
Tip theo là phm vi nghiên cu ca đ tài, phn này trình bày gii hn phm vi ca đ tài
thc hin v quy mô, không gian và thi gian đi vi ngun s liu và vn đ nghiên cu.
Phn cui cùng trình bày kt cu ca khóa lun.

CHNG 2: C S LÝ LUN V PHNG THC THANH TOÁN
CHUYN TIN.
Tip sau phn gii thiu, chng này đa ra nhng khái quát v nn tng lý lun ca
phng thc chuyn tin. Trong đó trình bày v các vn đ, th nht là tng quan v hot
đng thanh toán quc t, đ cp đn khái nim, đc đim, các phng thc thanh toán
quc t, các hình thc thanh toán ngoi thng và vai trò ca thanh toán quc t. Th hai,
nói v c s lý lun ca phng thc thanh toán chuyn tin bao gm các ni dung chính
v khái nim, đi tng tham gia, quy trình thc hin nghip v chuyn tin, các hình
thc chuyn tin, các ri ro trong phng thc thanh toán chuyn tin.
Các kin thc lý thuyt trong chng này làm nn tng cho vic hiu bit các phng
thc thanh toán qua ngân hàng cng nh vn dng vào các quy trình nghip v thanh toán
chuyn tin c th ti ngân hàng.



Chng  Gii thiu
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 4


CHNG 3: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN
CHUYN TIN TI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIT NAM.
ây là chng quan trng và cng bao hàm nhng ni dung chính ca khóa lun. Các
thông tin ca chng này cung cp s là nn tng và c s đ đa ra nhng gii pháp
hoàn thin hot đng thanh toán chuyn tin đc đ cp đn  chng 4. Chng này đ
cp đn nhng vn đ chính nh gii thiu tng quan v ngân hàng ANZ Vit Nam, trong
đó trình bày s các thông tin chính v các mng hot đng kinh doanh cng nh kt qu
kinh doanh ca ngân hàng trong thi gian qua. Tip đn là gii thiu s lc v hot đng
thanh toán chuyn tin ti ngân hàng, bao gm c s pháp lý cho hot đng chuyn tin
và các quy trình nghip v ca phng thc thanh toán này ti ANZ.
Phn quan trng k đn là thc trng hot đng thanh toán bng phng thc chuyn tin

trong giai đon 3 nm gn đây nht 2011-2013. T tình hình thanh toán hin ti đ đa ra
các đánh giá chung v nhng thành tu đt đc cng nh nhng mt còn hn ch và
nguyên nhân ca nhng hn ch trên.

CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG HOT NG
THANH TOÁN CHUYN TIN TI NGÂN HÀNG TNHH MTV
ANZ VIT NAM.
Chng cui cùng trình bày nhng vn đ ct lõi v đnh hng phát trin hot đng
chuyn tin ti ngân hàng t nhng nhn đnh v kt qu và các mt còn hn ch trong
công tác thanh toán chuyn tin giai đon va qua. Qua đó, đ xut mt s gii pháp đi
vi ngân hàng trong vic nâng cao cht lng hot đng thanh toán chuyn tin trong thi
gian sp ti.
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 5

CHNG 2: C S Lụ LUN V PHNG THC
THANH TOÁN CHUYN TIN
2.1 TNG QUAN V HOT NG THANH TOÁN QUC T:
2.1.1 Khái nim:
Theo tác gi Hng Trm (2010), thanh toán quc t (International settlement) là quá
trình thc hin các khon thu chi quc t thông qua h thng ngân hàng trên th gii
nhm phc v cho các mi quan h trao đi quc t phát sinh gia các nc vi nhau.
Còn đi vi TS.Anh Võ và các tác gi (2011) thì cho rng, quan h thanh toán quc t có
th hiu là quan h thanh toán (chi tr, thu nhn, th hng) gia các ch th ca quc gia
này vi các ch th ca quc gia khác và vi các t chc quc t.
Nh vy, thanh toán quc t là nghip v có liên quan đn h thng ngân hàng quc t
đc hình thành và phát trin trên nn tng hot đng ngoi thng và các quan h trao
đi quc t. Nghip v này đòi hi phi có trình đ chuyên môn cao, ng dng công ngh
tiên tin, to s kt ni hài hòa gia ngân hàng trong nc vi h thng ngân hàng trên
th gii.

2.1.2 c đim:
Theo Hng Trm (2010), hot đng thanh toán quc t (TTQT) th hin nhng đc đim
c bn sau đây:
- Hot đng TTQT bao gm hai b phn: thanh toán phc v cho các khon giao dch
mang tính mu dch và phi mu dch.
- Hot đng TTQT đc thc hin trên nn tng pháp lut và tp quán thng mi quc
t, đng thi phi đc vn dng mt cách khéo léo trên c s kt hp vi pháp lut trong
nc.
- Hot đng TTQT phi đt tiêu chun nghip v NH quc t, nên đòi hi các NHTM khi
thc hin nghip v này phi có nng lc tài chính vng mnh, trình đ nghip v cao,
công ngh tiên tin và mng li đi lý rng rãi khp trên th gii nhm thc hin các
khon thanh toán nhanh chóng và an toàn.
- Hot đng TTQT chu nh hng bi các chính sách kinh t, chính sách ngoi thng
và ngoi hi quc gia.
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 6

- K thut thanh toán ca ngân hàng đc thc hin da trên chng t ch không da vào
hàng hóa, nên b chng t đóng vai trò quan trng trong TTQT.
2.1.3 Các phng thc thanh toán quc t:
Các phng thc TTQT ph bin nht hin nay là:
 Chuyn tin: đin chuyn tin (TT – Telegraphic Transfer Remittance) hoc bng
th chuyn tin (MT – Mail Transfer Remittance)
 Tr tin ly chng t (CAD – Cast Against Document)
 Nh thu (Collection)
 Tín dng th (L/C – Letter of Credit)
Trong thanh toán có th k đn hai hình thc thanh toán là thanh toán mu dch và phi
mu dch:
Thanh toán phi mu dch: là quan h thanh toán phát sinh không liên quan đn hàng hóa
cng nh cung ng dch v, nó không mang tính thng mi. ó là nhng chi phí ca các

c quan ngoi giao, ngoi thng  nc s ti, các chi phí v vn chuyn và đi li ca
các đoàn khách nhà nc, các t chc ca tng cá nhân…
Thanh toán mu dch: khác hoàn toàn vi thanh toán phi mu dch, thanh toán mu dch
phát sinh trên c s trao đi hàng hóa và các dch v thng mi, theo giá c quc t.
Thông thng trong nghip v thanh toán mu dch phi có chng t hàng hoá kèm theo.
Các bên mua bán b ràng buc vi nhau bi hp đng thng mi hoc bng mt hình
thc cam kt khác nh th, đin giao dch…Mi hp đng ch ra mt mi quan h nht
đnh, ni dung hp đng phi quy đnh rõ cách thc thanh toán dch v thng mi phát
sinh.
2.1.4 Vai trò:
Trong TTQT, NH đóng vai trò trung gian thanh toán giúp cho quá trình thanh toán đc
tin hành an toàn, nhanh chóng, tin li và gim bt chi phí thay vì thanh toán bng tin
mt. Vi s y thác ca khách hàng, NH không ch bo v quyn li cho khách hàng
trong giao dch thanh toán mà còn t vn cho khách hàng nhm to s an tâm tin tng và
hn ch ri ro trong quan h giao dch mua bán và thanh toán.
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 7

Thanh toán không ch làm tng thu nhp ca NH bng nhng khon phí, hoa hng mà còn
to điu kin cho NH tng thêm ngun vn ca mình do khách hàng m tài khon, hoc
ký qu ti NH.
TTQT là khâu cui cùng kt thúc quá trình lu thông hàng hóa, nu nh quá trình thanh
toán đc tin hành mt cách liên tc nhanh chóng, thun li, giá tr hàng hóa xut nhp
khu đc thc hin, có tác dng đy nhanh tc đ thanh toán và nâng cao hiu qu s
dng vn ca các doanh nghip xut nhp khu. Bên cnh đó thông qua quá trình giao
dch vi ngân hàng tng khâu trong quá trình thanh toán, nu doanh nghip thiu vn thì
NH s có mt kp thi tài tr vn, h tr v k thut thanh toán thông qua vic hng dn,
t vn tn tình giúp doanh nghip vt qua khó khn và hn ch thp nht nhng ri ro
trong thanh toán quc t có th xy ra.
2.2 C S Lụ LUN V PHNG THC THANH TOÁN

CHUYN TIN:
2.2.1 Khái nim:
Phng thc chuyn tin là phng thc mà trong đó khách hàng (ngi tr tin) yêu cu
ngân hàng ca mình chuyn mt s tin nht đnh cho mt ngi khác (ngi hng li)
 mt đa đim nht đnh bng phng tin chuyn tin do khách hàng yêu cu.
2.2.2 i tng tham gia:
Ngi chuyn tin: là ngi mua, ngi nhp khu hay ngi mc n.
Ngân hàng chuyn tin: là ngân hàng phc v ngi chuyn tin
Ngân hàng đi lý: là ngân hàng phc v cho ngi th hng và có quan h đi lý vi
ngân hàng chuyn tin.
Ngi th hng: là ngi bán, ngi xut khu hay là ch n.
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 8

2.2.3 Quy trình thc hin nghip v chuyn tin:

Hình 2.1: Trình t nghip v thanh toán chuyn tin
Các bc thc hin:
(1) Giao dch thng mi.
(2) Ngi chuyn tin vit đn yêu cu chuyn tin (bng th hoc đin) cùng y
nhim chi (nu có tài khon m ti NH)
(3) Ngân hàng nhn chuyn tin ra lnh cho ngân hàng đi lý ca mình  nc ngoài
chuyn tin cho ngi hng li.
(4) Ngân hàng đi lý chuyn tin cho ngi hng li.
i vi ngân hàng có hai nghip v: chuyn tin đi và chuyn tin đn.
2.2.3.1 Quy trình thanh toán chuyn tin đi:
Khi chuyn tin đi, nghip v ngân hàng din ra theo 4 bc:
(1) Tip nhn h s xin chuyn tin;
(2) Kim tra h s chuyn tin đi;
(3) Lp đin chuyn tin và

(4) Hch toán – Lu h s.
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 9


Hình 2.2: Trình t nghip v chuyn tin đi
2.2.3.2 Quy trình thanh toán chuyn tin đn:
Khi chuyn tin đn, ngân hàng thc hin thanh toán theo ba bc:
(1) Tip nhn lnh chuyn tin;
(2) Thanh toán cho ngi hng li
(3) Lu h s.

Hình 2.3: Trình t nghip v chuyn tin đn
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 10

2.2.4 Các hình thc chuyn tin:
Chuyn tin có th thc hin di hai hình thc: chuyn bng th (Mail transfer – M/T)
và chuyn tin bng đin (Telegraphic transfer – T/T). Mi hình thc chuyn tin đu có
u nhc đim riêng.
Theo hình thc th nht, ngân hàng thc hin chuyn tin bng cách gi th cho ngân
hàng đi lý  nc ngoài tr tin cho ngi hng li. Theo hình thc này, chi phí chuyn
tin thp, nhng tc đ chm, do vy d b nh hng nu có bin đng nhiu v t giá.
Chuyn tin bng đin tc là ngân hàng thc hin vic chuyn tin bng cách ra lnh bng
đin cho ngân hàng đi lý ca mình  nc ngoài tr tin cho ngi hng li. Theo cách
này, chi phí chuyn tin cao hn nhng nhanh chóng hn, do vy ít b nh hng ca bin
đng t giá. Có hai hình thc: chuyn tin bng đin thông thng (Telex) và chuyn tin
thông qua mng SWIFT
1

Ngày nay vi s phát trin ca công ngh thông tin, hu ht các chuyn tin đu đc
thc hin quat mng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunications) vì va nhanh, va tin và chi phí chuyn tin cng  mc hp lý có
th chp nhn đc.
2.2.5 Các ri ro trong phng thc thanh toán chuyn tin:
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán phc v khách hàng, vi v trí trung gian
gia ngi chuyn tr tin và ngi th hng, thc hin lnh ca các bên liên quan. Vì
vy ngân hàng không th can thip vào thin chí ca bên chi tr cho bên th hng.
 Nu áp dng thanh toán tr tin trc cho ngi bán thì ri ro có th xy ra cho
ngi mua khi mà không nhn đc hàng nh trong hp đng đã ký, hoc có th
không nhn đc hàng khi mà ngi bán b phá sn.
 Nu áp dng thanh toán tr tin sau thì ri ro vi ngi bán khi ngi mua chây ì
không chu thanh toán, hoc t chi thanh toán không mun nhn hàng do nhiu lý
do khác nhau nh: bin đng giá bt li cho ngi mua, hàng li mt
 Ri ro vi ngân hàng khi ngân hàng phc v ngi mua cho ngi mua vay thanh
toán đ nhp hàng, và ngân hàng phc v ngi bán cho ngi bán vay thu mua
Nu ngi mua và ngi bán gp ri ro thì ngân hàng cng khó thu hi đc vn
n.

1
Xem ph lc 1
Chng  C s lý lun v phng thc thanh toán chuyn tin
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 11

 Nhn xét:
Phng thc chuyn tin có th áp dng c trong thanh toán mu dch ln phi mu dch,
nhng thanh toán phi mu dch áp dng nhiu hn. Phng thc chuyn tin th tc đn
gin, nhanh chóng, tin li. NH ch đóng vai trò trung gian thanh toán, vic tr tin nhanh
hay chm hoàn toàn ph thuc vào kh nng và thin chí ngi chuyn tin hay ngi tr
tin, nu trong quan h thng mi thì đó chính là ngi mua, ngi nhp khu. Do vy

phng thc này không đm bo quyn li cho ngi xut khu, tc là ngi hng li.

Chng  Thc trng hot đng thanh toán chuyn tin ti NH ANZ Vit Nam
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 12

CHNG 3: THC TRNG HOT NG THANH
TOÁN CHUYN TIN TI NGỂN HÀNG TNHH
MTV ANZ VIT NAM.
3.1 GII THIU TNG QUAN V NGỂN HÀNG ANZ VN:
3.1.1 S lc v ngơn hƠng ANZ toƠn cu:
Ngân hàng ANZ toàn cu ra đi vào nm 1835 ti Australia. Tên gi đy đ là Australia
and New Zealand Banking Group Limited. Hin nay tr s chính ca tp đoàn ANZ đc
đt ti s 833 Collins, Melbourne-Australia. T đó đn nay ANZ đã phát trin thành mt
tp đoàn ngân hàng và tài chính quc t ln, có trên 9 triu khách hàng và 48000 nhân
viên. Vi hàng nghìn đi lý, h thng vn hành hin đi, k thut hàng đu th gii, gii
pháp tài chính sâu rng và mt cam kt thc s vi cng đng, ANZ toàn cu đc đánh
giá là ngân hàng ln mnh trong khu vc và gây đc uy tín vi nhiu đi tác tin cy.
3.1.2 Tng quan v ngơn hƠng ANZ Vit Nam:
ANZ đã hot đng ti hn 30 nc thuc 3 khu vc chính: Australia, New Zealand, Châu
Á Thái Bình Dng-Châu Âu và Châu M. Vi gn 10 triu khách hàng và 50000 nhân
viên trên toàn th gii, ch yu tp trung ti Úc và New Zealand, ANZ (Tên vit tt t
“Australia and New Zealand Banking Group Limited”) là 1 trong 50 thng hiu tài chính
– ngân hàng hàng đu ca th gii và là ngân hàng ln nht  Úc và New Zealand, đang
mun m rng tm nh hng ca mình ti th trng Châu Á.
Vi chin lc phát trin và xâm nhp th trng châu Á nh trên, Vit Nam cng là mt
quc gia mà ANZ hng đn trong k hoch m rng th trng ca mình. Theo đó, ngày
9/10/2008, Thng đc Ngân hàng Nhà nc Vit Nam đã ban hành Giy phép s 268/GP-
NHNN cho phép Ngân hàng Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ)
đc thành lp ngân hàng 100% vn nc ngoài ti Vit Nam.
Theo giy phép trên, tên ca ngân hàng đc thành lp ti Vit Nam là Ngân hàng trách

nhim hu hn mt thành viên ANZ (Vit Nam), tên bng ting Anh và tên giao dch là
ANZ Bank (Vietnam) Limited, tên vit tt là ANZVL. Ngân hàng đc thành lp vi s
vn điu l ban đu là 1.000 t đng, do Ngân hàng Australia and New Zealand Banking
Group Limited cp, có thi hn hot đng là 99 nm, vi loi hình ngân hàng thng mi.

Chng  Thc trng hot đng thanh toán chuyn tin ti NH ANZ Vit Nam
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 13

3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng ANZ VN:
 Thông tin chính v ngân hàng ANZ Vit Nam:
a ch tr s chính: Tòa nhà Sun City, s 13 ph Hai Bà Trng, phng Tràng Tin -
Hoàn Kim – Hà Ni.
Tel: +84 4 39386 901
Fax: +84 4 39386 930
Email:
Website: www.anz.com/vietnam
Tên ting Anh: ANZ Bank (Vietnam) Limited
Tên vit tt: ANZVL
NgƠy cp GKD: 7/12/2009
Vn điu l: 1.000 t đng
S đng kỦ: 0104005099
Ngi đi din: Bà àm Bích Thy
Logo:
Slogan: We live in your world
(Cùng nhau tri nghim cuc đi)

 Quá trình phát trin theo chui thi gian:
2012 Khai trng vn phòng đi din mi
Khai trng trung tâm điu hành
Ngân hàng cung cp dch v tài tr thng mi quc t tt nht Vit Nam

Ngân hàng cung cp dch v ngoi hi tt nht
2011 Ngân hàng cung cp dch v tài tr thng mi quc t tt nht Vit Nam
2010 Ngân hàng cung cp dch v cho vay mua nhà tt nht Châu Á
Gii thng ''Top Trade Services''
Ngân hàng giao dch tt nht ti Vit Nam
Gii thng Rng Vàng
2009 Giá tr Xanh Top 40
Gii thng t Euroweek asia
Chng  Thc trng hot đng thanh toán chuyn tin ti NH ANZ Vit Nam
SVTH Đ Th Minh Hnh Trang 14

Ngân hàng 100% vn nc ngoài
M rng thêm 7 vn phòng giao dch
Ngân hàng bán l tt nht Vit Nam
Mua li đnh ch tài chính
2007 Ngân hàng cung cp dch v tt nht
2003 Khai trng vn phòng đi din
K nim 10 nm
1996 Khai trng chi nhánh mi
1993 Ln đu xut hin ti Vit Nam
3.1.2.2 H thng, c cu t chc ca Ngân hàng ANZ VN:
Ti VN, ANZ cng có hu ht các chc nng và b phn nh NH ti Úc. C cu t chc
ca Ngân hàng ANZ ti VN đc trình bày c th và chi tit theo các cp bc và phòng
ban theo nh s đ sau:

Hình 2.4 S đ t chc Qun tr ca Ngân hàng ANZ