Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP phát triển TP. HCM (HDBANK)

TRNG I HC M TP.H CHệ MINH
CHNG TRỊNH ÀO TO C BIT


KHịA LUN TT NGHIP
NGÀNH TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG


GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU
HOT NG PHÁT HÀNH VÀ THANH
TOÁN TH TI NGỂN HÀNG TMCP
PHÁT TRIN TP. HCM (HDBANK)

SVTH: TRN TH MINH QUÂN
MSSV: 0954032553
Ngành: TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG
GVHD: THS VÕ MINH LONG




ThƠnh ph H Chí Minh ậ Nm 2013
LI CM N
Trc tiên, em xin gi li cm n chân thành nht đn quý thy cô trong
chng trình ào to đc bit ca trng i hc M thành ph H Chí Minh
đã truyn đt nhng kin thc hu ích đ em còn th hoàn thành bài khóa lun
tt nghip này.
Hn ht, em xin dành li cm n sâu sc đn Thc s Võ Minh Long, thy
đã tn tình giúp đ và hng dn em trong sut thi gian làm báo cáo thc tp
đn khi hoàn thành khóa lun này, thy đã đóng góp, góp ý đ em có th hoàn
thin khóa lun hn na.

Em cng xin gi li cm n đn Ban giám đc cng nh các cán b nhân
viên trong Trung tâm Th HDBank, đc bit là anh Lê Tn Lc và ch Hunh
Th Huyn Trang, đã to mi điu kin thun li, giúp đ và hng dn em
trong sut quá trình thc tp ti ngân hàng.



Trn Th Minh Quơn







GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn i

NHN XÉT CA GING VIểN HNG DN

Tp. H Chí Minh, ngày 5 th
GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn ii

DANH MC T VIT TT

ATM : Máy rút tin t ng (Automatic Teller Machine)
CNTT : Công ngh thông tin
 :  chp nhn th
GDV : 
NH : Ngân hàng
NHNN : 
NHPH : Ngân hàng phát hành
NHTM : i
NHTT : Ngân hàng thanh toán
POS : 
TCTQT : T chc th Quc t
TMCP : i c phn
TP.HCM : Thành ph H Chí Minh
 : 

GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn iii

MC LC
DANH MC T VIT TT ii
DANH MC BNG vi
DANH MC HỊNH vii
CHNG 1: GII THIU 1
1.1 TNG QUAN 1
1.2 Lụ DO CHN  TÀI 2
1.3 MC TIểU NGHIểN CU 2
1.4 PHNG PHÁP NGHIểN CU 3
1.5 PHM VI NGHIểN CU 3
1.6 KT CU CA KHịA LUN 3
CHNG 2: C S Lụ THUYT V TH NGỂN HÀNG VÀ HOT NG
KINH DOANH TH 5
2.1 C S Lụ LUN CHUNG 5
2.1.1  5
2.1.2  5
2.1.3  8
2.1.4  10
2.1.5 Các  14
2.2 CÁC NGHIểN CU LIểN QUAN N  TÀI 16
2.2.1    
 17
2.2.2 
 18
CHNG 3: THC TRNG HOT NG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN
TH TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN TP. HCM 19
3.1 GII THIU V NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN TP. HCM

(HDBANK) 19
3.1.1  19
3.1.2  25
3.1.3  28
GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn iv

3.2 THC TRNG HOT NG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH
TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN TP.HCM 28
3.2.1  28
3.2.2  32
3.3 THC TRNG HOT NG THANH TOÁN TH TI HDBANK 39
3.3.1  39
3.3.2 Phân  40
3.4 THC TRNG PHÒNG CHNG RI RO TRONG HOT NG TH
TI HDBANK 44
3.4.1  44
3.4.2  45
CHNG 4: GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG VÀ THANH
TOÁN TH TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN TP.HCM 46
4.1 GII PHÁP V CHIN LC KINH DOANH 46
4.1.1  46
4.1.2  47
4.1.3  47
4.2 GII PHÁP V T CHC 47
4.2.1  47
4.2.2  48
4.2.3  48
4.3 GII PHÁP QUN Lụ TIN MT HIU QU TI H THNG ATM . 48
4.3.1  48

4.3.2  49
4.3.3 
các máy ATM 50
4.4 MT S  XUT, KIN NGH 51
4.4.1  51
4.4.2  51
4.4.3  52
KT LUN 53
GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn v

DANH MC TÀI LIU THAM KHO vi
PH LC 1: Quy trình phát hƠnh th ti HDBank vi
PH LC 2: S liu tng hp t hi th x
PH LC 3: Phơn nhóm đi tng th tín dng ti HDBank xii

GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn vi

DANH MC BNG
Trang
  2012 22
  23
  24
   2012 29
  30
   31
  33
 
 34

  39
  41
  43

GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn vii

DANH MC HÌNH
Trang
Hình 2.1  5
Hình 2.2 Q  11
Hình 3.1  21
Hình 3.2  23
Hình 3.3  24
Hình 3.4  26
Hình 3.5  30
Hình 3.6  31
Hình 3. 7  37
Hình 3.8  2012
 38
Hình 3.9  40
Hình 3.10  40
Hình 3.11   42



GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 1
CHNG 1: GII THIU
1.1 TNG QUAN

 ngành ngân hàng
thành nhân 
                
h



 ngân hàng   
kinh doanh,  
 


-

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GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 2
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1.2 LÝ DO CHN  TÀI
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pháp nâng cao hiu qu hot đng phát hành và thanh toán th ti ngân hàng
TMCP Phát trin TP. HCM ”        

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1.3 MC TIÊU NGHIÊN CU
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GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 3
1.4 PHNG PHÁP NGHIểN CU
Ngun s liu
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1.5 PHM VI NGHIÊN CU
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1.6 KT CU CA KHÓA LUN
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Chng 1: Gii thiu

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Chng 2: C s lỦ thuyt v th ngơn hƠng vƠ hot đng kinh doanh th

.
GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 4
Chng 3: Thc trng hot đng phát hành vƠ thanh toán th ti ngơn hƠng
TMCP Phát trin TP. HCM
             

.
Chng 4: Gii pháp nơng cao hiu qu hot đng phát hƠnh vƠ thanh toán th
ti ngơn hƠng TMCP Phát trin TP.HCM


 

KT LUN CHNG 1



 


GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
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CHNG 2: C S LÝ THUYT V TH NGÂN
HÀNG VÀ HOT NG KINH DOANH TH

2.1 C S LÝ LUN CHUNG
2.1.1 Khái nim th ngơn hƠng

 

thanh toán do ngân hàng phát thanh toán
hàng hoá, ,  


Theo quyt đnh s 371/1999 Q/NHNN        
     ban hành vào 19/10/1999 thì      

.
2.1.2 Phơn loi th
               
 

Ngun: T tng hp
PHÂN LOI TH
Công ngh
lƠm th

Phm vi s
dng
Tính cht
thanh toán
Th
khc
ch ni
Th
bng t

Th
thông
minh
Th
trong
nc
Th
quc
t
Th
tín
dng
Th
ghi
n
Th rút
tin mt

Hình 2.1 S đ phơn loi th theo tng gc đ
GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip

SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 6
2.1.2.1 Phơn loi theo công ngh lƠm th
Th in ni (Embossed Card ): 


Th t: 





Th thông minh (Smart card): 






kh


Tính 





ác TCTQT ngân hàng thành viên phát hành

2.1.2.2 Phơn loi theo phm vi s dng

Th trong nc (th ni đa): 


Th quc t: TCTQT 

     

       TCTQT    
TCTQT 
GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 7
2.1.2.3 Phơn loi theo tính cht thanh toán
Th tín dng (Credit card): 





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GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 8
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Ngun:Tài liu hng dn ti Trung tâm th HDBank
Hot đng phát hƠnh: 
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Ngân hàng
thanh toán
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Ngân hàng
phát hành

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5 - Báo có
6 - G
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SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 12

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GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
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

nh





2.1.5 Các ri ro trong hot đng kinh doanh th
2.1.5.1 Khái nim



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
 





2.1.5.2 Các ri ro thng gp trong kinh doanh th:
 
     


               
doanh.
 Ri ro trong nghip v phát hành, thanh toán và s dng th:
Th gi (counterfeit card):  mà

GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 15


 TCTQT, ngân



Gi mo thông tin phát hành th (fraudulent applications): 
               

  


Th mt cp hoc tht lc (lost- stolen card): 


  
 
Ri ro do li dng tính cht thanh toán và quy đnh s dng th đ la gt ngân
hàng: 
án
 

Ri ro tín dng: 


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Ri ro do s dng vt hn mc ( s dng nhiu ln di mc cp phép): 
x  tình


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Sao chép thông tin to bng t gi (Skimming):      
 


cho NHPH.
Ch th không nhn đc th do NHPH gi (Never received issue): T 

GVHD: ThS Võ Minh Long Khóa lun tt nghip
SVTH: Trn Th Minh Quơn Trang 16

 
Tài khon ca ch th b li dng (Account Take Over): r



VCNT thông đng vi ch th: 
  
 
 Ri ro đi vi NHTT:
Nhân viên VCNT in nhiu hóa đn thanh toán ca mt th hoc sa đi thông
tin trên các hóa đn th: 
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2.2 CÁC NGHIÊN CU LIểN QUAN N  TÀI
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