Phân tích hiệu quả hoạt động huy động và cho vay ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh sở giao dịch 2

TRNG I HC M TP.H CHÍ MINH
CHNG TRÌNH ÀO TO C BIT


KHÓA LUN TT NGHIP
NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG
HUY NG VÀ CHO VAY NGÂN HÀNG
TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT
NAM – CHI NHÁNH S GIAO DCH 2

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên
MSSV: 0954030450
NGÀNH: Tài chính ngân hàng
GVHD: TS Nguyn Vn Thun







Thành ph H Chí Minh – Nm 2013
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên iii

DANH MC CH VIT TT
T VIT TT
NGHA CA T
BIDV

Ngân hàng thng mi c phn u T và Phát
Trin Vit Nam
TMCP Thng mi c phn
WTO T chc thng mi th gii
ASEAN Hip hi các quc gia ông Nam Á
APEC Din đàn hp tác Châu Á-Thái Bình Dng
CNSGD2 Chi nhánh-s giao dch 2
NHNN Ngân hàng Nhà nc
TCTD T chc tín dng
VCSH Vn ch s hu








Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên iv

DANH MC BNG BIU, HÌNH V
DANH MC BNG BIU
Bng 3.1: Tình hình vn ch s hu (VCSH), tng tài sn (TTS) qua các nm.
Bng 3.2: Li nhun trc thu BIDV-CNSGD2.
Bng 3.3: Tình hình huy đng vn ca chi nhánh.
Bng 3.4 : Huy đng vn theo đi tng ca chi nhánh.
Bng 3.5 : Huy đng vn theo thi hn ca chi nhánh.
Bng 3.6: Huy đng vn theo loi tin ca chi nhánh.
Bng 3.7: Tình hình huy đng vn sáu tháng
đu nm 2012 ca chi nhánh.
Bng 3.8: Tng ngun vn, vn huy đng chi nhánh.
Bng 3.9: Tình hình d n ca chi nhánh.
Bng 3.10: D n theo đi tng ca chi nhánh.
Bng 3.11: D n theo thi hn ca chi nhánh.
Bng 3.12: D n theo loi tin.
Bng 3.13: N phân loi theo nhóm.
Bng 3.14: D phòng ri ro.
Bng 3.15: H s Q.
Bng 3.16: Tình hình n quá hn.
Bng 3.17: Thuc thm quyn phê duyt ca Phó giám đc ph trách quan h khách
hàng.
Bng 3.18: Thuc thm quyn phê duyt ca Giám đc/Phó giám đc phc trách ri ro
tín dng.
Bng 3.19: Thuc thm quyn phê duyt ca Hi đng tín dng.

Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên v


DANH MC HÌNH V
Hình 3.1: Tình hình vn ch s hu và tng tài sn BIDV qua các nm.
Hình 3.2. S đ c cu t chc Ngân hàng TMCP u T Và Phát Trin Vit Nam.
Hình 3.3: S đ t chc Ngân hàng TMCP u T Và Phát Trin Vit Nam-
CNSGD2.
Hình 3.4: Li nhun trc thu ca chi nhánh so vi li nhun BIDV.
Hình 3.5: Tình hình huy đng vn ca chi nhánh.
Hình 3.6: Huy đng vn theo đi tng ca chi nhánh.
Hình 3.7: C cu huy đng vn theo đi tng ca chi nhánh.
Hình 3.8: Huy đng vn theo thi hn ca chi nhánh.
Hình 3.9: C cu huy đng vn theo thi hn ca chi nhánh.
Hình 3.10: Huy đng vn theo loi tin.
Hình 3.11: C cu huy đng vn theo loi tin.
Hình 3.12: Huy đng vn 6 tháng đu nm 2012 ca chi nhánh.
Hình 3.13: T trng vn huy đng trên tng ngun vn ca chi nhánh.
Hình 3.14: Tình hình d n ca chi nhánh.
Hình 3.15: D n theo đi t
ng.
Hình 3.16: C cu d n theo đi tng.
Hình 3.17: D n theo thi hn ca chi nhánh.
Hình 3.18: C cu d n theo thi hn ca chi nhánh.
Hình 3.19: D n theo loi tin.
Hình 3.20: C cu d n theo loi tin.
Hình 3.21: Tình hình n theo nhóm ca chi nhánh.
Hình 3.22: C cu các nhóm n so vi tng d n.

Hình 3.23: D phòng ri ro ca chi nhánh.
Hình 3.24: H s Q ca chi nhánh
Hình 3.25: Tình hình n quá hn ca chi nhánh.
Hình 4.1: Tc đ tng trng tín dng nn kinh t qua các nm
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên vi

MC LC
PHN M U 1
CHNG 1: GII THIU S LC V  TÀI 2
1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU. 2
1.2. LÝ DO CHN  TÀI. 2
1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU 2
1.4. PHNG PHÁP NGHIÊN CU. 3
1.5. PHM VI NGHIÊN CU. 3
1.6. KT CU CA KHÓA LUN 3
CHNG 2: C S LÝ THUYT 4
2.1. TNG QUAN V
 HOT NG NHTM. 4
2.1.1. Khái nim NHTM 4
2.1.2. Chc nng ca NHTM. 4
2.1.3. Hot đng kinh doanh ca NHTM. 5
2.1.4. Vai trò ca hot đng NHTM 6
2.2. NGHIP V HUY NG VN 7
2.2.1. Khái nim 7
2.2.2. Hình thc huy đng vn. 7
2.2.3. ánh giá hiu qu hot đng huy đng vn. 8
2.3. NGHIP V CHO VAY. 9
2.3.1. Khái nim. 9

2.3.2. Hình thc cho vay. 9
2.3.3. ánh giá hiu qu hot đng cho vay. 10
CH
NG 3: PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG HUY NG VÀ CHO VAY NGÂN
HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM-CNSGD2. 12
3.1. GII THIU CHUNG V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT
NAM-CNSGD2. 12
3.1.1. TNG QUAN V BIDV. 12
3.1.2. TNG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM-
CNSGD2. 15
3.2. PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG HUY NG VÀ CHO VAY NGÂN HÀNG
TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM-CHI NHÁNH S GIAO DCH 2. 19
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên vii

3.2.1. Phân tích và đánh giá hiu qu hot đng huy đng vn. 19
3.2.2. Phân tích và đánh giá hiu qu hot đng cho vay. 26
3.3. TN TI VÀ NGUYÊN NHÂN TRONG HOT NG HUY NG VN VÀ CHO
VAY CA CNSGD2. 37
3.3.1. Tn ti 37
3.3.2. Nguyên nhân. 37
CHNG 4: GII PHÁP VÀ KIN NGH 40
4.1. MÔI TRNG NGÀNH TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG VIT NAM VÀ NH HNG
PHÁT TRIN CA CNSGD2. 40
4.1.1. Môi trng ngành Tài chính-Ngân hàng Vit Nam. 40
4.1.2. nh hng phát trin ca CNSGD2. 41
4.2. GII PHÁP. 42
4.3. KIN NGH. 48
PHN KT LUN 50

Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 1

PHN M U
Vi xu th phát trin nh hin nay, Vit Nam ngày càng có nhiu thành công trong vic
hi nhp quc t nh tham gia vào t chc thng mi th gi WTO, ASEAN, APEC…,
đi cùng vi nhng thành công đó là c nhng c hi và thách thc cho nn kinh t Vit
Nam nói chung và lnh vc tài chính-ngân hàng nói riêng phi vt qua. Hn na, cùng
vi cuc khng hong tài chính nm 2007-2008 bt đu t M và lan rng ra toàn cu
kéo theo s
 sp đ hàng lot ca các đnh ch tài chính khng l, th trng chng khoán
gp nhiu khó khn và mt vn đ nan gii đi vi ngành ngân hàng đó là n xu ca các
ngân hàng tng mnh, theo thng đc NHNN, Nguyn Vn Bình, t l n xu Vit Nam
vào cui nm 2012 lên đn 10%, tng 6% so vi cui nm 2011, mà ngun gc ch yu
ca các kho
n n xu do các ngân hàng cho vay trong lnh vc bt đng sn khi mà hin
ti th trng bt đng sn vn trong tình trng đóng bng và gp nhiu khó khn và cho
đn hin nay, s nh hng ca cuc khng hong này vn cha thc s kt thúc và Vit
Nam vn đang trong công cuc hi phc nn kinh t. NHNN ban hành thông t s
04/2010/TT-NHNN vào tháng 2/2011, the đó các ngân hàng tip tc l
 trình tái c cu
nhm đáp ng nhu cu ca nn kinh t và xây dng mt h thng ngân hàng lành mnh.
Các ngân hàng hin ti đang phi đi mt vi bài toán làm sao đt đc hiu qu trong
lnh vc huy đng và cho vay trong bi cnh nn kinh t hin nay. ó cng chính là lý do

tôi la chn đ tài “Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay Ngân hàng TMCP
u T Và Phát Trin Vit Nam-Chi nhánh S
Giao Dch 2” làm đ tài nghiên cu lun
vn.






Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 2

CHNG 1: GII THIU S LC V  TÀI
1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU.
Trong nhng nm gn đây, nn kinh t th gii nói chung và Vit Nam nói riêng có
nhiu bin đng. nh hng sâu sc ca cuc khng hong n công Châu Âu vn là
vn đ đc quan tâm khá nhiu, đi vi tình hình trong nc, vn đ tái cu trúc hot
đng ngân hàng nhm lành mnh hóa h thng ngân hàng, các gii pháp gii quyt n
xu ca h thng ngân hàng, n đnh v mô và khôi ph
c tình hình sn xut kinh doanh
trong nc…là nhng vn đ ni bt trong thi gian qua. Vi v th là mt ngành đu
tàu đi vi mi nn kinh t, h thng ngân hàng đóng vai trò quan trng đi vi toàn
b nn kinh t, vì vy đ khôi phc và phát trin bn vng thì vn đ đt đc hiu
qu trong hot đng huy đng và cho vay là vn đ ht sc cp thi
t, đc bit là trong
tình trng hin ti ca nn kinh t trong nc và th gii còn khó khn.
1.2. LÝ DO CHN  TÀI.
Hot đng các NHTM Vit Nam đã có nhiu thay đi, các loi hình sn phm dch v

đã đc đa dng hóa và linh hot hn, công ngh cng đã có nhng ci tin vt bt,
tuy vy, so vi các nc trên toàn th gii, ngành ngân hàng Vit Nam còn khá nh và
yu, mnh v s lng nhng cht lng cha đc quan tâm.  nâng cao cht lng
hot đng và nng l
c đ mnh đ cnh tranh vi các ngân hàng khác trên đa bàn
cng nh nhóm ngân hàng khi ngoi thì đt đc hiu qu trong hot đng huy đng
và cho vay là vn đ hàng đu đi vi toàn b ngành ngân hàng nói chung và Ngân
hàng TMCP u T Và Phát Trin Vit Nam-Chi nhánh S Giao Dch 2 nói riêng đ
ngân hàng đng vng trong lnh vc ngân hàng trong thi gian ti khi mà nhng d
đoán đu cho rng nn kinh t th gii và Vit Nam đu s ti
p tc gp khó khn.
ng trc nhng th thách trên, vic đt đc hiu qu trong hot đng huy đng và
cho vay là yêu cu cp thit đi vi mi ngân hàng, và đó là lý do tôi chn đ tài
“Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay Ngân hàng TMCP u T Và
Phát Trin Vit Nam-Chi nhánh S Giao Dch 2”.
1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU
 Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 trong 3 nm
gn nht.
 Xem xét các yu t ca nn kinh t nh hng đn hot đng BIDV-CNSGD2.
 a ra các gii pháp và kin ngh nhm hoàn thin và nâng cao hot đng huy
đng và cho vay BIDV-CNSGD2.
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 3

1.4. PHNG PHÁP NGHIÊN CU.
 Thu thp các s liu liên quan đn bài phân tích t Phòng k hoch tng hp
BIDV-CNSGD2.
 Phng pháp quá kh nhm đa ra các s liu c đ so sánh.
 S dng các ng dng excel đ v các đ th.

 S dng trang BIDV.com.vn đ ly các báo cáo tài chính, bng cáo bch và báo
cáo thng niên.
 Phân tích theo chiu ngang: phân tích phn trm thay đi các khon mc qua
các nm đ đánh giá đc mc đ bin đng tng khon mc đi vi mi nm
đng thi đánh giá đc xu hng bin đng trong tng lai.
 Phân tích theo chiu dc: phân tích t trng tng thành phn trong tng ngun
vn hay tng d n nhm đánh giá c cu c
a khon mc tng ngun vn hay
tng d n.
 S dng các s liu đn 30/06/2012 ca chi nhánh đ phân tích tình hình huy
đng và cho vay, da trên mi tng quan gia các khon mc đn 6 tháng
2012 và phân tích bin đng kinh t, tình hình v mô nhm đa ra con s c
đoán cho cui nm 2012.
1.5. PHM VI NGHIÊN CU.
ánh giá tình hình huy đng và cho vay đi vi Ngân hàng u T Và Phát Trin
Vit Nam-CNSGD2 trong ba nm gn nht.
Nghiên cu mt s thông t, ngh quyt ca Chính Ph đc ban hành nhm n đnh
nn kinh t.
1.6. KT CU CA KHÓA LUN.
Bài lun gm: li m đu, chng 1, chng 2, chng 3, chng 4 và li kt
thúc, trong đó ni dung c th tng chng nh sau:
CHNG 1: GII THIU S LC V  TÀI.
CHNG 2: C S LÝ THUYT.
CHNG 3: PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG HUY NG VÀ CHO VAY
NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM-CHI NHÁNH S
GIAO DCH 2.
CHNG 4: KIN NGH VÀ GII PHÁP NHM HOÀN THI
N HOT NG
HUY NG VÀ CHO VAY NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN
VIT NAM -CHI NHÁNH S GIAO DCH 2.

Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 4

CHNG 2: C S LÝ THUYT
2.1. TNG QUAN V HOT NG NHTM.
2.1.1. Khái nim NHTM
Theo ngh đnh 59/2009/N-CP, NHTM đc đnh ngha nh sau: “NHTM là ngân hàng
đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên
quan vì mc tiêu li nhun theo quy đnh ca Lut các TCTD và các quy đnh khác ca
pháp lut”.

2.1.2. Chc nng ca NHTM.
Chc nng trung gian tín dng: trong nn kinh t ti mt thi đim luôn tn ti tình
trng: có mt s lng vn tm thi nhàn ri ca các ch th cha cn dùng đn, mt
khác li có mt s lng ch th khác tm thi thiu vn.  gii quyt tình trng này thì
NHTM vi vai trò là trung gian, là nhp cu ni lin ch th th
a và thiu vn trong nn
kinh t li vi nhau, là ngi “ đi vay đ cho vay”.
iu này có vai trò to ln đi vi nn kinh t vì:
Mt mt, ngân hàng tp trung hu ht nhng ngun vn nhàn ri trong nn kinh t và
bin nó t ch là phng tin tích ly thành ngun vn ln cho nn kinh t.
Mt khác, ngân hàng s dng ngun vn này cung ng cho nn kinh t v
i tính luân
chuyn ca nó gp nhiu ln. Nh vy, NHTM va là ngi đi vay va là ngi cho vay,
nghip v tín dng ca ngân hàng là tp hp tài lc ca khách hàng này đem cho khách
hàng khác vay li.
Chc nng trung gian thanh toán và qun lý phng tin thanh toán: xut phát t chc
nng là ngi th qu ca các doanh nghip, ngân hàng có đ điu kin đ thc hin các

dch v thanh toán theo s y nhim ca khách hàng.
Chc nng cung ng các dch v ngân hàng: ngân hàng có th cung cp các dch v
ngày càng đa dng cho khách hàng nh: t vn tài chính và đu t cho doanh nghip, làm
đi lý phát hành c phiu, trái phiu đm bo hiu qu cao và ti
t kim chi phí, dch v
cho thuê két st, bo qun an toàn vt có giá v.v
Chc nng to tin: quá trình to tin ca NHTM đc thc hin thông qua hot đng
tín dng và thanh toán trong h thng ngân hàng và trong mi quan h cht ch vi h
thng ngân hàng trung ng ca mi quc gia. Vi mt h thng ngân hàng hoàn chnh,
vi mt s lng tin gi ban đu là A và cùng t l d
 tr bt buc nht đnh thì các
NHTM có th to mt s lng tin ghi s ln hn lng tin ban đu gp nhiu ln
thông qua h s to tin đc tính nh sau:
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 5


Khi đó, Khi lng tin to ra = Khi lng tin gi ban đu * H s to tin
Chc nng sn xut: trong nhng nm gn đây, nhiu nhà qun tr ngân hàng còn đ
cp đn chc nng “sn xut” ca NHTM, bao gm vic huy đng và s dng các ngun
lc đ to ra sn phm và dch v ngân hàng cung cp cho nn kinh t. Tuy nhiên, ch
“sn xut”  đây nên hiu theo ngha trong ngoc kép, vì có th còn nhiu tranh cãi cha
thng nht. Trong kinh t hc, sn xut đc đnh ngha nh là quá trình s dng các yu
t nhp lng bao gm đt đai, lao đng và vn đ to ra sn phm và dch v. Chúng ta
có th liên h và thy rng NHTM cng s dng các yu t
đt đai, lao đng và vn đ
to ra các sn phm và dch v nh các doanh nghip khác.
(Nguyn Minh Kiu, Nghip v ngân hàng thng mi 2009).
2.1.3. Hot đng kinh doanh ca NHTM.

Hot đng huy đng vn.
Nghip v huy đng vn tuy không mang li li nhun trc tip cho ngân hàng nhng nó
là nghip v rt quan trng. Nghip v huy đng vn có ý ngha rt quan trng đi vi
ngân hàng cng nh khách hàng.
i vi NHTM: nghip v huy đng vn góp phn mang li ngun vn cho ngân hàng
thc hin các nghip v kinh doanh khác. Mt khác thông qua nghip v huy đng v
n
NHTM có th đo lng đc uy tín cng nh s tín nhim ca khách hàng đi vi ngân
hàng. T đó, NHTM có các bin pháp không ngng hoàn thin hot đng huy đng vn
đ gi vng và m rng quan h vi khách hàng.
i vi khách hàng: nghip v huy đng vn cung cp cho khách hàng mt ni an toàn
đ ct tr và tích ly vn tm thi nhàn ri. Cui cùng nghip v huy đng v
n giúp cho
khách hàng có c hi tip cn vi các dch v khác ca ngân hàng.
(Nguyn Minh Kiu, Nghip v ngân hàng thng mi 2009).
Hot đng cp tín dng.
NHTM đc cp tín dng cho t chc, cá nhân di các hình thc cho vay, chit khu
thng phiu và giy t có giá khác, bo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thc khác
theo quy đnh ca NHNN.
Cho vay: NHTM đc cho các t chc, cá nhân vay vn di các hình thc sau:
*Cho vay ngn hn đáp 
ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh, dch v và đi sng.
*Cho vay trung, dài hn thc hin các d án đu t phát trin sn xut, kinh doanh.
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 6

Bo lãnh: NHTM đc bo lãnh vay, bo lãnh thanh toán, bo lãnh thc hin hp đng
và các hình thc bo lãnh đu thu khác bng kh nng tài chính và uy tín ca mình.
Chit khu: NHTM đc chit khu thng phiu và các giy t có giá ngn hn khác

đi vi t chc, cá nhân và có th tái chit khu các thng phiu và các giy t có giá
ngn hn khác đi vi các t chc tín dng khác.
Cho thuê tài chính: NHTM đ
c hot đng cho thuê tài chính nhng phi thành lp
công ty cho thuê tài chính riêng.
Bao thanh toán: NHTM đc thc hin bao thanh toán nh là mt hình thc cp tín
dng cho khách hàng doanh nghip nh: bao thanh toán truy đòi, bao thanh toán min
truy đòi, bao thanh toán ng trc…
(Nguyn Minh Kiu, Nghip v ngân hàng thng mi 2009).
Hot đng dch v thanh toán và ngân qu: bao gm các hot đng sau:
*Cung cp các phng tin thanh toán.
*Thc hin các dch v thanh toán trong nc cho khách hàng.
*Thc hin d
ch v thu h và chi h…
Các hot đng khác: các hot đng nh góp vn và mua c phn, tham gia th trng
tin t, kinh doanh ngoi hi, y thác và nhn y thác, cung ng dch v bo him, t vn
tài chính, bo qun vt quý giá…
(Nguyn Minh Kiu, Nghip v ngân hàng thng mi 2009).
2.1.4. Vai trò ca hot đng NHTM.
Vai trò tp trung vn cho nn kinh t:
Trong nn kinh t có nhng ch th có d tin và khon tin đó cha đc s dng mt
cách trit đ nhng h cng mun tin này sinh li cho mình và h ngh là cho vay và có
nhng ch th cn tin đ hot đng kinh doanh. Nhng nhng ch th này không quen
bit nhau và cng có th không tin tng nhau nên tin vn cha
đc lu thông. NHTM
vi vai trò trung gian ca mình, nhn tin t ngi mun cho vay, tr lãi cho h và đem
s tin y cho ngi mun vay. NHTM va là ngi đi vay va là ngi cho vay và vi
s lãi sut chênh lch có đc nó s duy trì hot đng ca mình.
Thúc đy s phát trin ca nn kinh t:
Các NHTM là mt b phn quan trng thúc đy s phát trin ca sn xut lu thông hàng

hóa. Thông qua chc nng huy đng vn, cho vay và đu t, các ngân hàng đã huy đng
ngun vn nhàn ri ca nn kinh t đ cp tín dng cho các ngành kinh t, các vùng kinh
t và các thành phn kinh t, đáp ng nhu cu vn ca xã hi.
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 7

Các NHTM là phng tin h tr thc hin chính sách tin t ca NHNN:
 thc hin chính sách tin t, NHNN s dng các công c đ điu tit lng tin lu
thông nhm đt đc các mc tiêu ca nn kinh t. Phn ln các công c ca chính sách
tin t ch đc thc thi có hiu qu vi s hp tác tích cc và hiu qu ca các NHTM
nh vic chp hành các quy đnh v d tr ngoi hi, quy đnh v các mc lãi sut…
2.2. NGHIP V HUY NG VN
2.2.1. Khái nim
Huy đng vn là vic các NHTM thu hút các ngun vn trong xã hi đ phc v cho mc
đích kinh doanh ca mình.
2.2.2. Hình thc huy đng vn.
-Nhn tin gi ca t chc, cá nhân và các t chc tín dng khác di hình thc tin gi
không k hn, tin gi có k hn và các loi tin gi khác.
-Phát hành chng ch tin gi, trái phiu và giy t có giá khác đ huy đng vn ca t
chc, cá nhân trong nc và ngoài nc.
-Vay vn ca các t chc tín dng khác hot đng ti Vit Nam và ca các TCTD nc
ngoài.
-Vay vn ngn hn NHNN.
-Các hình thc huy đng vn khác theo quy đnh ca NHNN
Nhn tin gi: đây là hình thc huy đng vn thng xuyên ca NHTM qua các ch th
t chc kinh t, dân c, NHNN, các TCTD và ngân hàng khác.
+Nhn tin gi t các t chc kinh t
-Tin gi thanh toán: NH huy đng ngun tin gi này thông qua vic m các tài khon
thanh toán cho các t chc kinh t có nhu cu. Vì đây là ngun tin g

i phc v cho mc
đích thanh toán nên mang tính cht không k hn, không n đnh. Chi phí phi tr cho
ngun vn vay này tùy theo quy đnh ca tng ngân hàng.
-Tin gi có k hn: đây là dng đu t tài chính ca các t chc kinh t cho ngân hàng
vay ngun vn tm thi nhàn ri ca mình trong mt thi gian nht đnh. Thông thng
ngân hàng s đnh ra mt s k hn nht đnh vi nguyên t
c: k hn gi càng dài, lãi
sut càng cao.
-Tin gi ký qu: là nhng khon tin gi vào ngân hàng vi mc đích s dng xác đnh
trc (tin gi ký qu m L/C, bo chi séc, ch thanh toán…) vi khon tin này, ngân
hàng có th s dng mà không phi tr chi phí, nhng đ n đnh ca nó rt kém.
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 8

+Tin gi t dân c:
-Tin gi thanh toán: ngân hàng thc hin m tài khon thanh toán cá nhân phc v cho
nhu cu thanh toán ca ch tài khon. Thông qua hình thc này, ngân hàng cng đã huy
đng đc ngun vn di dng tin gi có tính cht không k hn. Tính cht ngun vn
này kém n đnh do ph thuc nhu cu thanh toán ca ngi gi tin. Lãi sut ngân hàng
tr cho loi tin này là lãi sut không k h
n hoc không tr lãi.
Tin gi t các t chc kinh t và dân c là hai ngun huy đng chính, ngoài ra ngun
vn huy đng ngân hàng cng có th đn t các TCTD và NHNN.
2.2.3. ánh giá hiu qu hot đng huy đng vn.
2.2.3.1. Khái nim hiu qu huy đng vn.
Hiu qu là s so sánh gia kt qu đt đc và chi phí b ra, và hiu qu huy đng vn
đc th hin  kh nng đáp ng cao nht nhu cu s dng vn vi chi phí hp lý nht.
Hiu qu huy đng vn đc th hin trên các mt sau:
-Hiu qu đi vi xã hi: hiu qu

huy đng vn ca NHTM đi vi xã hi đc nhìn
nhn trên góc đ các li ích mà lng vn này đc s dng đ b sung lng vn cho
nn kinh t và nâng cao mc sng ca ngi dân.
-Hiu qu đi vi khách hàng: khi khách hàng tham gia vào hot đng huy đng vn thì
hiu qu ca hot đng này đc hiu là li ích mà ngi dân thu đc khi gi tin vào
ngân hàng.
-Hiu qu
đi vi NHTM: hiu qu huy đng vn ca NHTM da trên mi tng quan
so sánh gia kt qu thu đc t vn huy đng và chi phí b ra đ huy đng. Hiu qu
này càng cao khi doanh thu ca vic s dng khon vn huy đng t dân c càng cao và
lng chi phí b ra càng thp (bao gm lãi phi tr và các chi phí khác).
2.2.3.1. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn.
Tình hình huy đng vn
: d n là ch tiêu phn ánh ngun vn huy đng ti mt thi
đim xác đnh mà ngân hàng huy đng t các ngun khác nhau.
T l tng trng vn huy đng:

Ch tiêu này dùng đ so sánh s tng trng ngun vn huy đng qua các nm đ đánh
giá kh nng tìm kim khách hàng và đánh giá tình hình thc hin k hoch huy đng ca
ngân hàng. Ch tiêu càng cao thì mc đ hot đng ca ngân hàng càng n đnh và có
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 9

hiu qu, ngc li cho thy ngân hàng đang gp khó khn trong vic huy đng vn, nht
là trong vic tìm kim khách hàng.
T trng ngun vn huy đng trên tng ngun vn:

Ch tiêu này đánh giá vn huy đng chim bao nhiêu phn trm trong tng ngun vn
ca ngân hàng.

Cu trúc ngun vn huy đng: tùy theo cách phân loi, c cu ngun vn huy đng có
th chia theo đi tng, k hn và loi tin.
C cu huy đng vn theo đi tng cho bit ngun vn ca ngân hàng đn ch yu t
thành phn nào ca nn kinh t, đi vi c cu ngun vn theo k hn cho thy kh nng
huy
đng ngun vn ch yu ca ngân hàng là ngn hay trung và dài hn, thông thng
nu t l ngun vn huy đng trung và dài hn chim t trng ln trong vn huy đng
cho thy kh nng huy đng ca ngân hàng khá tt và có đc uy tín trên th trng.
2.3. NGHIP V CHO VAY.
2.3.1. Khái nim.
Cho vay là mt hình thc cp tín dng, theo đó NHTM giao cho khách hàng mt khon
tin đ s dng vào mc đích và thi hn nht đnh theo tha thun vi nguyên tc có
hoàn tr c gc và lãi.
2.3.2. Hình thc cho vay.
Da vào thi hn cho vay gm cho vay ngn hn, cho vay trung hn và cho vay dài hn.
Da vào mc đ tín nhim ca khách hàng gm cho vay không đm bo và cho vay có
đm bo.
Da vào phng thc cho vay gm cho vay theo món vay, cho vay theo hn mc tín
dng, cho vay theo hn mc thu chi.
Da vào phng thc hoàn tr n vay gm cho vay tr mt ln khi đáo hn, cho vay có
nhiu k tr n k hn và cho vay có th tr n
 bt c lúc nào.
(Nguyn Minh Kiu, Nghip v ngân hàng thng mi 2009).
Chc nng ca hot đng cho vay:
i vi NHTM: hot đng cho vay to ra thu nhp ch yu cho các NHTM.
i vi khách hàng: hot đng cho vay ch yu đáp ng các nhu cu sau:
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 10

*Cho vay phc v sn xut kinh doanh công thng nghip.
*Cho vay tiêu dùng cá nhân.
*Cho vay mua bán bt đng sn.
*Cho vay sn xut nông nghip.
*Cho vay kinh doanh xut nhp khu…
2.3.3. ánh giá hiu qu hot đng cho vay.
2.3.1.1. Khái nim hiu qu hot đng cho vay.
Hiu qu trong hot đng cho vay đc hiu là kh nng đáp ng mt cách phù hp nht
nhu cu v vn ca khách hàng trên c s đm bo an toàn và sinh li cho ngân hàng.
2.3.1.2. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay.
Tình hình d n: d n là ch tiêu phn ánh doanh s cho vay ti mt thi đim xác
đnh mà ngân hàng cha thu hi l
i. Mc d n ngn hn cng nh trung và dài hn ph
thuc vào mc đ huy đng vn ca ngân hàng, thông thng trong điu kin kinh t n
đnh, nu ngun vn huy đng tng thì mc d n s tng và ngc li.
D n đi vi tng khách hàng c th cho bit mi quan h ca ngân hàng và khách hàng
nói trên. D n cho vay ph thu
c vào trng thái thanh khon ca ngân hàng, chính sách
cho vay ca mi ngân hàng, tình hình kinh t…
T l tng trng d n:

Ch tiêu này dùng đ so sánh s tng trng d n tín dng qua các nm đ đánh giá kh
nng cho vay, tìm kim khách hàng và đánh tình hình thc hin k hoch tín dng ca
ngân hàng.
T l n quá hn:

T l n quá hn cho bit t trng ca các khon cho vay đã b quá hn tr n gc và lãi
trong tng d n. Qua đó phn ánh cht lng khon vay ca ngân hàng.
Trong hot đng ca ngân hàng, t l này càng cao phn ánh cht lng các khon vay
càng thp và đ an toàn ca ngân hàng có th không tt hoc có th là do s bt n, khó

khn ca nn kinh t 
nh hng đn hot đng chung ca doanh nghip và ngân hàng.

Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 11

T l n xu ca ngân hàng:

N xu ngân hàng là các nhóm n 3,4,5. T l n xu cho thy cht lng cho vay ca
ngân hàng. Trong điu kin nn kinh t Vit Nam hin nay, khi các ngân hàng phi tin
hành phân loi n và trích lp ri ro, vn đ n xu ngày càng đc quan tâm hn nhm
đánh giá ri ro trong hot đng cho vay ca ngân hàng.
H s Q:

Ch tiêu này nói lên hiu qu s dng vn huy đng ca ngân hàng, th hin ngân hàng
đã ch đng trong vic tích cc to li nhun t ngun vn huy đng hay cha. Ch tiêu
này ln th hin kh nng tranh th vn huy đng, nu ch tiêu này ln hn 1 thì ngân
hàng có th gp khó khn trong vic huy đng vn và s chênh lch gia ngun vn huy
đng và vic cho vay đang xy ra. Nu ch tiêu này nh hn 1 thì có th ngân hàng cha
s dng hiu qu toàn b ngun vn huy đng, gây lãng phí.

Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 12

CHNG 3: PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG
HUY NG VÀ CHO VAY NGÂN HÀNG TMCP
U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM-CNSGD2.

3.1. GII THIU CHUNG V NGÂN HÀNG TMCP U T
VÀ PHÁT TRIN VIT NAM-CNSGD2.
3.1.1. TNG QUAN V BIDV.
3.1.1.1. Lch s hình thành và phát trin ngân hàng TMCP u T Và Phát Trin Vit
Nam.
Ngân hàng TMCP u T Và Phát Trin Vit Nam đc thành lp vào ngày 26/04/1975.
Tên đy đ: Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam.
Tên giao dch quc t: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of
Vietnam.
Tên gi tt: BIDV.
a ch: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, qun Hoàn Kim, Hà Ni.
BIDV là mt trong nhng NHTM lâu đi nht Vit Nam, vi các lnh vc ch yu là
ngân hàng, bo him, chng khoán và đu t tài chính.
Mô hình kinh doanh ca BIDV bao gm các công ty con và liên doanh trong tt c các
lnh vc nh

cho thuê tài chính (BLC, BLCII), chng khoán (BSC), qun lý tài sn
(BAMC), bo him (BIC) và các liên doanh (VID pulic, NH Lào-Vit, NH Vit-Nga).
Ban đu BIDV là ngân hàng 100% vn ca Nhà Nc, sau đt phát hành c phiu ra
công chúng, Nhà Nc vn là c đông ln nht ca BIDV vi 78% c phn. Ngoài ra 4%
đc phát hành cho Công đoàn và cán b nhân viên và 15% cho các đi tác chin lc
nc ngoài. Trong khi đó, ch có khong 3% c phn ca BIDV đc chào bán ra công
chúng và các nhà đu t.
Bng 3.1: Tình hình vn ch s hu (VCSH), tng tài s
n (TTS) qua các nm
vt: nghìn t đng
Nm 2008 2009 2010 2011 2012
Vn ch s hu
13 18 24 24 27
Tng tài sn
247 293 366 406 485
Ngun: BCTC BIDV 2008 đn 2012.


Phân tí
c

SVTH
:

BIDV
n
hàng c
ó
hàng
V

Các s
n
v cho
dch v

dch v

3.1.1.2
.
Tín
h
Khi
n
Phòng
to cá
n
Tp.HC
M
Lào;
V
Khi
c
viên B
I
bo hi

BIDV
q
Khi l
(VPB)

,
BIDV-
V
doanh
T
Khi
c
c ph
n
c
h hiu qu
h
:
Nguyn
T
H
ì
n
m trong
ó
tng tài
V
it Nam,
B
n
phm d
c
vay, dch

chuyn

t

bao than
h
.
C cu t

h
đn thi
đ
ng
ân hàn
g
giao
d
ch,
n
b BID
V
M
; VP
D
V
PD ti S
é
c
ôn
g
t
y

c
o
I
DV (BL
C

m BIDV
(
q
uc t ti
iên doan
h
,
Ngân hà
n
Vit Nam
T
háp BID
V
c
ác đn v
n
phát tri
n
h
ot đng h
u
T
hái Nh
N

ì
nh 3.1: Tì
n
s các N
H
sn ln th

B
IDV là n
g
c
h v cun
g
v bo lã
n
t
in, dch
v
h
toán, các

chc và
m
đ
im 30/0
6
g
: gm hi
157 qu t
i

V
; trung t
â
D
ti à N
é
c.
o
n: 05 Cô
n
C
), Công t
y
(
BIC), Cô
n
HongKon
h
: gm 06
n
g liên d
o
Partner (
B
V
, Công t
y
liên kt:
c
n

đng c
a
2008
13
247
T
ì
Vn c
h
u
y đng và
c
N
guyên
n
h hình v
H
TM có q
u

ba và v

g
ân hàng c
ó
g
c
p
bao
g

n
h,
d
ch v

v
 th, d
c
dch v k
h
m
ng li
h
6
/2012, BI
D
s chính
i
t kim,
1
â
m công n
g
ng; VP
D
n
g ty bao
g
y
c phn

n
g ty Qun
g (BIDVI
)
đn v li
ê
o
anh Vit
-
B
VIM), N
g
y
liên doan
h
c
ông ty c
p
a
o tc BID
V
2009
18
293
ì
nh hình
V

h
 s hu

c
ho vay BI
D
n ch s h

u
y mô ln
n

n ch s
h
ó
quy mô
v
g
m dch
v

chit kh

c
h v mua
h
ác theo gi
h
ot đng
D
V có m
n
và 118 ch

1
295 máy
A
g
h thông
D
ti Ca
m
g
m Công
chng kh
o
lý n và
k
)
.
ê
n doanh:
-
Nga (VR
B
g
ân hàng l
i
h
Bo hi
m
p
hn cho t
h

V
(BEDC
)


2010
24
366
V
CSH và
T

vt:nghìn
t
D
V-CNSG
D

u và tng
n
ht. Tính
h
u đng
t
v
n điu l

v
 tài kho



u chng
t
bán ngo
i
y chng
n
ca BID
V.
n
g li nh

i nhánh (
b
A
TM và t
r
tin; các
v
m
puchia;
V
ty cho th
u
o
án BIDV
k
hai thác t
à
ngân hàn

g
B
), Công
i
ên doanh
m
Lào-Vi
t
h
uê máy b
)

2011
24
406
T
TS qua c
t
 đng
Tng tài
s
D
2 GVHD:
T
tài sn BI
D
đn 31/12
/
t
h t tro

n

ln th
ba

n, dch v

t
, dch v

i
t, dch
v
n
hn đng
V.


sau:
b
ao gm 0
1
r
ên 6000
m
v
n phòng
V
PD ti
M

u
ê tài chí
n
(BSC), T

à
i sn (BA
M
g
liên doa
n
ty liên d
o
Lào-Vit
t
(LVI).
ay Vit N
a
2012
27
485
ác nm
s
n
T
S Nguyn
D
V qua cá
c
/

2011, BI
D
n
g h thn
g
a
hin nay
.

huy đn
g

thanh to
á
v
 ngân h
à
kí kinh do
a
1
S giao
m
áy POS;
t
đi din;
M
yanmar;
n
h TNHH
M


ng công
t
M
C), Côn
g
n
h VID P
u
o
anh qun
(LVB), C
ô

a
m (VAL
C
Vn Thun
c
nm.

D
V là ngâ
n
g
các ngâ
n
.

g

vn, dc
h
á
n quc t
,
à
ng đi lý
,
a
nh.
dch), 37
9
t
rng đà
o
VPD t
i
VPD t
i
M
t thàn
h
t
y c ph
n
g
ty TNH
H
u
blic ban

k
lý đu t

ô
ng ty liê
n
C
), Công t
y
13
n

n

h

,

,

9

o

i

i

h

n

H

k



n

y

Phân tí
c

SVTH
:

Hình
3

Ngun:
B
Khi
c
Cô
n
ch
o
BI
D
Cô
n
v
B
Cô
n
BI

D
Ho
Cô
n
C
ô
c
c
h hiu qu
h
:
Nguyn
T
3
.2. S đ
B
ng cáo b

c
ôn
g
t
y
co
n
n
g ty TNH
H
o
thuê tài c

D
V
n
g ty Qu
n
à khai thá
c
B
AMC
n
g ty
D
V quc
n
g
Kon
g

n
g ty C
p
him BIC
ô
ng ty
C
c
hng kho
á
h
ot đng h

u
T
hái Nh
N
c cu t

ch BIDV.
NGÂN
H
n

H
MTV
hính
n
lý n
c
tài sn
TNHH
t ti
p
hn bo
C
 phn
á
n BSC
u
y đng và
c
N

guyên
chc N
g
â
n
H
ÀNG T
M
Khi
n
Tru
n
Tr

cá
n
Các
c
gia
o
Các
v
di

n
c
ho vay BI
D
n
hàn

g
T
M



M
CP 
U
VIT N
A
ng
ân hàn
g
n
g tâm C
N

ng đào
n
b

BID
V
c
hi nhánh/
o
dch
v
n phòng

đ
D
V-CNSG
D
M
CP u
U
T VÀ
P
A
M
Kh
i
N
TT
to
V
N
d
P
N

t
N
B
C
C
d
L
N

V
S
đ
i
D
2 GVHD:
T
T Và P
h
P
HÁT TR
I
i
liên doa
n
N
H l
i
d
oanhVID
P
ublic (50
%
N
H liên d
o
Lào-Vit
(
65%
)

Cty qun
l
t
 BIDV
N
am Par
t
B
VIM (50
%
C
ông ty
Tháp
B
(
55%
)
C
ông ty
d
oanh bo
L
ào-Vit
N
H liên d
o
V
it -Nga(
5
T

S Nguyn
h
át Trin
V
I
N
n
h
Kh

i
ên
%
)
o
anh
l
ý đu
Vit
t
ners-
%
)
LD
B
IDV
liên
him
o
anh

5
0%)
C
p
c
(
C
Vn Thun
V
it Nam.

i góp v
n
C
ông ty
p
hn 

c
ao
t
(
25%)
C
ông ty
C
cho th
u
Má
y

ba
y
14
n

C

ng
t
c
C
P
u
ê
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 15

3.1.2. TNG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT
TRIN VIT NAM-CNSGD2.
3.1.2.1. Bi cnh thành lp ngân hàng BIDV-CNSGD2.
CNSGD2 đc BIDV đ xut và thành lp vào nm 1996 theo s đng ký 305764 ngày
24/02/1996 ti S K Hoch và u T TP.HCM theo quyt đnh s 78/Q-TCCB ngày
18/05/1997 ca Tng Giám c NHT&PTVN và chính thc đi vào hot đng t ngày
25/03/1997 vi tên giao dch: Chi nhánh S Giao Dch 2 Ngân Hàng u T Và Phát
Trin Vit Nam. Tên ting Anh: Bank for Investement and Development of Viet Nam,
Transaction Center No.II, Hochiminh City. Tên ting Anh vit tt: BIDV Transaction
Center No, 2. Tr s chính đt ti 117 Nguy
n Hu, Qun 1, TP.HCM.
3.1.2.2. Các hot đng chính ca ngân hàng TMCP u T Và Phát Trin Vit Nam-

CNSGD2.
Huy đng vn
Khai thác các ngun vn ngn hn, trung dài hn trong nc ca các t chc kinh t, cá
nhân, các doanh nghip thuc các thành phn kinh t, phát hành k phiu có mc đích…
Hot đng cho vay
Cho vay ngn hn đi vi các công ty, xí nghip, cá nhân có nhu cu vay vn sn xut
kinh doanh, dch v, sinh hot…Cho vay trung và dài hn đi vi các thành phn kinh t.
Hot đng khác
Dch v chuyn tin nhanh, dch v thanh toán quc t
, thu đi ngoi t, làm đi lý chi tr
hi phiu, thanh toán các loi tín dng, dch v thanh toán gia các khách hàng…
3.1.2.3. S đ t chc, chc nng và nhim v các phòng ban ca ngân hàng TMCP u
T và Phát Trin Vit Nam-CNSDG2.
Nhim v tng khi.
Khi quan h khách hàng: khi quan h khách hàng đc chia làm 2 loi: phòng quan
h khách hàng là các doanh nghip va và nh và phòng quan h khách hàng là cá nhân.
Khi quan h khách hàng thc hin các chc n
ng nh tip th và phát trin quan h
khách hàng, tham mu, đ xut chính sách, k hoch phát trin quan h khách hàng, trc
tip tip th và bán sn phm, theo dõi, qun lý tình hình hot đng ca khách hàng, chu
trách nhim v tính chính xác đi vi các thông tin khách hàng cung cp…
Khi qun lý ri ro: khi qun lý ri ro thc hin các chc nng: qun lý ri ro tín dng,
qun lý ri ro tác nghip, qun lý h th
ng cht lng ISO.
Phân tích hiu qu hot đng huy đng và cho vay BIDV-CNSGD2 GVHD:TS Nguyn Vn Thun

SVTH: Nguyn Thái Nh Nguyên 16

Khi tác nghip: bao gm phòng qun tr tín dng, các phòng giao dch khách hàng và
doanh nghip, phòng qun lý dch v kho qu và phòng dch v th.

Khi qun lý ni b bao gm: phòng tài chính k toán, phòng k hoch tng hp, phòng
hành chính nhân s, vn phòng.
Phòng Tài chính-K toán thc hin các chc nng sau: qun lý và thc hin công tác
hch toán k toán chi tit và k toán tng hp, thc hin công tác hu kim đ
i vi các
hot đng tài chính k toán, thc hin nhim v giám sát tài chính, và tính đúng đn ca
các báo cáo tài chính.
Khi trc thuc qun lý các phòng giao dch.





















Phân tí

c

SVTH
:

Hì
n

Ngu

c
h hiu qu
h
:
Nguyn
T
n
h 3.3: S


n: Phòng k

h
ot đng h
u
T
hái Nh
N

đ t ch


hoch tng
C
HI
N
u

y đng và
c
N
guyên

c N
g
ân h
à
hp CNSG
D
N
HÁ
N
H
S
c
ho vay BI
D
à
n
g
TMC
P
CNSG
D


D
2.

S

G
IA
O

D
K
K
H
K
K
D
V-CNSG
D
P
u T
D
2
.
D

C
H 2
(T
B
KH

I QHK
P

h

P
h
P
h
P
h
KHI
Q
P
h
H
I TÁC
K
HI
Q
L
N
K
HI TR





D
2 GVHD:
T
Và Phát

T
T
A2
)
an Giám
đ
KH
h
òng QHK
H
h
òn
g

Q
HK
H
h
òn
g

Q
HK
H
h
òng QHK
H
Q
LRR
h

òn
g

Q
LR
R
NGHI

P
Phòng Q
T

Phòn
g
G
D
Phòn
g
G
D
Phòng Q
L
Phòng N
g
N

I B

Phòn
g

HC
N
Phòn
g
TC
K
Phòn
g
KH
T
Vn phòng

C THU

Phòng GD
Phòng G
D
Phòn
g
G
D
Phòng GD
Phòng GD
Phòn
g
G
D
Phòn
g

G
Phòn
g
G
D
Phòn
g
G
D

Q
u

TK
T
T
S Nguyn
T
rin Vit
đ
c (TA2)
H
DN1 (TA
2
H
DN2
(
TA
2
H

DN3
(
TA
2
H
CN (TA2
)
R

(
TA2
)

P

T
TD (TA2)
D
KHDN
(
T
A
D
KHCN
(
T
A
L
&DV KQ
g

hip v T
h
N
S
(
TA2
)

K
T
(
TA2
)

T
H
(
TA2
)

(TA2)

C
DVõVnT
D
Trn Qu
D
Tô Hin
T
DNguy


nV
DDânCh

D
TX Tax
(
G
D 88 MTB
D
Lê Du

n
D
Th Thiê
m
T
h Thiêm
Vn Thun
Nam-
2
)
2)

2)

)

A
2

)
A
2
)
(TA2)
h

T

n
c Tho
T
hành
VnC

(
TA2
)
(
TA2
)
(
TA2
)
m

(
TA2
)
(

TA2
)
17
Phân tí
c

SVTH
:

3.1.2.4
.
L
L

Ngu

Li nh
u
trc t
h
đóng g
ó
Nm 2
đng t
r
đng c
h
trng t
r
Li nh

u
khá ca
o
đc
k
sn xu

gim
m
3.1.2.5
.
Thun
Vit N
a
tâm c
dng h

cht l

BIDV
n
cao v
c
h hiu qu
h
:
Nguyn
T
.
Kt qu

k
L
i nhun
t

i nhun t
r
LNT
T

n: Phòng k

Hình 1.4
u
n ca B
h
u ca c
h
ó
p gim
m
011, tình
h
r
ên th tr

h
o vay c
a
r

ong vic
k
u
n gim
v
o
vào nm
k
hi mà th
t

t kinh do
a
m
nh.

.
Nhng t
h
li.
a
m sau kh
i
a các nhà

n. BIDV

ng, uy tí
n
n

ói chung
tính minh
h
ot đng h
u
T
hái Nh
N
k
inh doan
h
Bng 3.
2
N
m
t
rc thu
r
c thu
B
T
chi nhán
h

hoch tng
: Li nhu

IDV cng
h
i nhánh đ

ó
m
nh trong
h
ình d n


ng tài ch
a
chi nhán
h
k
im soát t
v
ào 2012,
2012. Cá
c
t
rng bt
a
nh cng
đ
h
un li và
i
gia nh
p

đu t n


nói chung
n
ca mình
và CNSG
bch, th
h
20
0
7
L
N
u
y đng và
c
N
guyên
h
trong nh

2
: Li nh
u
m

(LNTT) c
h
B
IDV (H
n
h

/LNTT BI
D
hp CNSG
D

n trc t
h
nh ca
c
ó
ng góp k
h
nm 2011
.

ca chi
n
ính – tin
h
.  đm
ng trn
g
nguyên n
h
c
khon c
h
đng sn
đ
c trích

khó khn
c
t chc ki
n

c ngoài
k
và CNSG
đng thi
D2 nói ri
ê
h
in qua v
i
0
92010
7
,3%
7,8
%
N
TT chi
n
c
ho vay BI
D

ng nm q
u
u

n trc
h
i nhánh
n
gân hàng
)
D
V
D
2 và t tn
g
h
u ca c
h
c
hi nhánh
h
ong 7%
.
Nguyên
n
n
hánh ch
t
t, tín d
n
bo h s
g
tín dng
đ

h
ân là t l

h
o vay bt
vn còn n
h
lp d
p
h
ò
c
a chi nh
n
h t th
g
k
hin cho
t
D2 nói riê
n
phát trin
ê
ng là mt
i
c áp dn
g
2011
%
6,8%

n
hánh /L
N
D
V-CNSG
D
u
a ca CN
S
thu BID
V
20
2
)

3.5
7.
3
g
hp (2012)
h
i nhánh
s
gim vào
n
vào tng
l
n
hân là do
c

t
ng 0.8%
n
g tng tr

Q theo k

đ
 cân đi

trích l
p

đng sn
v
h
iu khó
k
ò
ng do nh
u
ánh.
g
ii WTO,
t
h trng
n
g có nhi

ngày càn

g
trong s í
t
g
các tiêu
c
2012
7,3%
N
TT BID
V
D
2 GVHD:
T
S
GD2.
V
-CNSG
D
09 201
56 3
5
24 4.6
2
3
% 7.8
%
.
s
o vi li

n
n
m 2011
l
i nhun
c
c
ác yu t
so vi 20
1

ng th
p


hoch gi
a
vi ngu
n
d
p
hòng
v
n cha t
h
k
hn, các
k
u
cu tiêu

đã thu hú
t
tài chính
t

u c hi t
r
g
vng m
n
t
các ngân
c
hun, quy
V
T
S Nguyn
D
2

v
0 201
1
5
9 28
5
2
6 4.21
9
%

6.8
%
n
hun BI
D
và 2012.
c
a BIDV
sau:
1
1, trc
n
nh hn
g
a
o, chi nhá
n
n
vn huy
đ
r
i ro ca
h
 thu hi
k
hon cho
dùng tron
g
t
đc nhi


tr
 nên p
h
r
ong vic
k
n
h hn.
hàng đ
c
đnh ca
p
Vn Thun
v
t: T đn
g
1
2012
5
273
9
3.762
%
7.3%
D
V

Li nhu
n

tng, t l

n
hng bi
n
g
đn ho
t
n
h đã th
n
đ
ng.
chi nhán
h
hoàn toà
n
vay tài t
r

g
nc s
t

u s qua
n
h
át trin đ
a
k

hng đn
h
c đánh gi
á
p
háp lut.
18
g

n



n

t

n

h

n



t

n

a

h

á

Phân tí
c

SVTH
:

BIDV
n
trò qu
a
các m

trong
n
Khó k
h
N x
u
soát v
à
tín, tu
y
S bi
n
hi nh


hng
Vit N
a
3.
2
V
3.2.1.
2
0
11.
4

Ng
u
T đ
u
tín d
n
chnh
c
VN

dng t

c
h hiu qu
h
:
Nguyn

T
n
ói chung
a
n t
r
ng c


c tiêu kin
h
n
n kinh t
h
n.
u
trong nh

à
thc hin
y
nhiên t l

n
đng c
a

p b nh
h
ca n cô

n
a
m vn s
2
. PHÂ
N
CHO V
A
V
IT
N
Phân tí
0
09 201
0
4
21 13.61
1
u
n: Phòng
k
u
nm 201
1
n
g theo h

c
ác mc l
ã


mc 14
%

ng trn
g
h
ot đng h
u
T
hái Nh
N
và CNSG
D

a BIDV t
r
h
t. Vic
B
giúp chi
n

ng nm g

đnh h
n

n xu v
a

tình hình
h
ng sâu
n
g Châu
Â
là nhng
v
N
TÍCH
A
Y NG
Â
N
AM-C
H
ch và đ
á
Bng 3.
3
0
2011
1
10.980
k
 hoch t
n
Hình 3.
5
1

, ngành n
g

ng không
ã
i sut đi
u
%
/nm nh
m
g
chm tro
n
2009
11.4
2
u
y đng và
c
N
guyên
D
2 nói riê
r
ong h th

B
IDV đ

n

hánh có đ
i
n đây có
n
g ca BI
D
n còn là
v
kinh t th

sc đi v

Â
u cng n
h
v
n đ nan
HIU
Q
Â
N HÀ
N
H
I NHÁ
N
á
nh
g
iá
h

3
: Tình hì
n
2012
2
0
Gi
á
12.540
n
g hp, CNS
G
5
: Tình hì
n
g
ân hàng l
i
có li ch
o
u
hành the
m
mc tiê
u
n
g 8 tháng
20
1
2

1
13.
H
u

c
ho vay BI
D
ng vn đ

ng ngân
h

c xp hn
g
i
u kin p
h
xu hng
D
V trong v
i
v
n đ đán
g

gii và t
r

i bin đ

n
h
 s bin
gii cho
B
Q
U H
O
N
G TM
C
N
H S
G
h
iu qu

n
h hu
y
đ
n
Huy đn
g
0
10 so vi
2
á
tr
2.190

G
D2.

n
h hu
y
đ
n
i
ên tc có
n
o
các hot
đ
o
hng t
h
u
kim ch

đu nm
d
1
02
0
611
1
0
uy
đn

g

v

vt:t đn
D
V-CNSG
D
c s h t
r
h
àng và v
i
g
tín
d
ng
h
át trin h

tng. Mc
i
c làm vi

g
quan tâ
m
r
ong nc
.

n
g th gii
đng ca
B
IDV nói c
h
O
T 
N
C
P U
G
IAO D


hot đ

ng
vn c
a
g
vn
2
009 201
1
% Giá
19% -2.
6
ng
vn c

a
n
hiu bin
đ
ng ca
n
h
t cht v
à

lm phá
t
d
o vn kh
ô
0
11
2
0
.980
1
v
n
g
D
2 GVHD:
T
r
 nhiu t


i
c h tr
N
vào nhó
m

n.
dù chi nh
á

c vi nh
n
m
ca chi n
h
.
Nn kinh
. Trong th
nn kinh
t
h
ung và C
N
N
G HU
Y
T VÀ

CH 2.


n
g
hu
y

đ
a
chi nhá
n
1
so vi 20
1
tr
%
6
31 -19.3
%
a
chi nhá
n
đng, đc
n
gân hàng.
à
đa ra t
r

t
và n đ
n

ô
ng đc
đ
2
012
1
2.540
T
S Nguyn

Chính P
h
N
hà N
c
m
1 có “s
c
á
nh đã c
n
g khách
h
h
ánh.
t Vit N
a
i gian g
n
t

 th gii
N
SGD2 n
ó
Y
N
G
PHÁT
T
đ
ng v
n
n
h.

v
1
0 2012
s
%
Giá t
r
%
1.56
0
n
h.
bit là v
NHNN li
ê


n lãi su
t
n
h kinh t
v
đ
iu hòa v
à
Vn Thun
h
 nh va
i
c
thc hi
n
c
khe” t
t
gng ki
m
h
àng có u
y
a
m sau kh
i
n
đây, n
h

và kinh t

ó
i riêng.
G
VÀ
T
RIN
n
.
v
t: t đn
g
s
o vi 2011
r

%
0
14.2
%

lãi sut v
à
ê
n tc đi
u
t
huy đn
g

v

mô. Tí
n
à
lu thôn
g
19
i

n

t

m

y

i

h



g

%
%
à

u

g

n

g