giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn - hà nội ( shb )

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăIăHCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUNăTTăNGHIP

 TÀI:
GIIăPHỄPăHNăCHăRIăROă
TRONGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIă
NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNă
SÀI GÒN - HÀăNIă(SHB)
SINHăVIểNăTHCăHINăă :ăNGUYNăTHăHNGăANH
MÃ SINH VIÊN : A16559
CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG





HÀăNIăậ 2013


B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăIăHCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUNăTTăNGHIP

 TÀI:
GIIăPHỄPăHNăCHăRIăROă
TRONGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIă

NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNă
SÀI GÒN - HÀăNIă(SHB)
GiáoăViênăHngăDn :ăTh.SăNgôăKhánhăHuynăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă
SinhăViênăThcăHin :ăNguynăThăHngăAnh
Mã Sinh Viên : A16559
Chuyên Ngành : Tài Chính ậ Ngân Hàng
HÀăNIăậ 2013
Thang Long University Library


LIăCMăN

Trc ht em xin gi li cm n sâu sc đn tp th các nhà giáo khoa Kinh t -
Qun lý trng i hc Thng Long, nhng ngi đư tn tâm truyn đt nhng kin
thc nn tng cho em trong sut nhng nm hc tp ti trng. c bit em xin gi li
cm n ti thy cô ging dy b môn Thanh toán quc t và Nghip v xut nhp khu
ti khoa qun lý đư giúp em có có đc nim yêu thích vi b môn và mong mun la
chn lnh vc này đ vit lun vn. Em vô cùng bit n cô giáo, Thc s Ngô Khánh
Huyn, là ngi đư dành cho em s giúp đ trc tip và ht sc quý báu t vic đnh
hng, trin khai cho ti khi hoàn thành lun vn.
Em xin gi li cm n chân thành nht đn các anh ch cán b ti b phn thanh
toán quc t ca Trung tâm Nghip v Ngân hàng quc t ti hi s chính ngân hàng
TMCP Sài Gòn – Hà Ni (SHB) đư to mi điu kin hng dn và nhit tình giúp đ
em rt nhiu trong quá trình thc tp ti đây đ hoàn thành lun vn này.
Cui cùng em xin gi li cm n đn gia đình, nhà trng và bn bè đư ng h,
đng viên và giúp đ em trong quá trình hc tp, nghiên cu cng nh trong quá trình
làm lun vn đ em có th hoàn thành tt công vic hc tp ca mình.
Em xin chân thành cm n!
Sinh viên

Nguyn Th Hng Anh












MCăLC
LIăMăU
CHNGă1. LÝ LUN CHUNG V RI RO TRONG HOTăNG THANH
TOÁN QUC T 1
1.1 Tng quan v thanh toán quc t 1
1.1.1 Khái nim v thanh toán quc t 1
1.1.2 iu kin trong thanh toán quc t 2
1.1.2.1 iu kin v tin t 2
1.1.2.2 iu kin v đa đim thanh toán 2
1.1.2.3 iu kin v thi gian thanh toán 3
1.1.2.4 iu kin v phng thc thanh toán 4
1.1.2.5 iu kin v b chng t thanh toán: 5
1.1.3 Mt s phngăthc thanh toán quc t thông dng 5
1.1.3.1 Phng thc chuyn tin (Remittance): 5
1.1.3.2 Phng thc nh thu (Collection of payment) 7

1.1.3.3 Phng thc tín dng chng t (Letter of Credict) 9
1.1.4 Vai trò ca thanh toán quc t: 12
1.1.4.1 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi nn kinh t: 12
1.1.4.2 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi các NHTM: 12
1.2 Ri ro trong thanh toán quc t: 13
1.2.1 Khái nim ri ro 13
1.2.2 Ri ro trong TTQT 13
1.2.3 Mt s loi ri ro trong thanh toán quc t . 14
1.2.3.1 Ri ro pháp lý 14
1.2.3.2 Ri ro tác nghip 14
1.2.3.3 Ri ro th trng 15
1.2.3.4 Ri ro do các nguyên nhân bt kh kháng 15
1.2.3.5 Ri ro ni ti trong các phng thc TTQT 15
1.3 Bài hc kinh nghim t nhng ri ro trong thanh toán quc t ca các
ngân hàng thng mi trên th gii . 16
1.3.1 Phân loi khách hàng 17
1.3.2 S ếng các tha thun cho giao ếch thanh toán quc t trong hp
đng, cam kt và mu biu 17
1.3.3 Chc nng thông tin v các khách hàng ca phòng quan h quc t . . 17
1.3.4 Áp ếng công ngh và đào to con ngi 18
Thang Long University Library


CHNGă2. THC TRNG V RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T
TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ậ HÀ NI . 20
2.1 Gii thiu chung v ngân hàng TMCP Sài Gòn ậ Hà Ni (SHB) 20
2.1.1 Lch s hình thành và quá trình phát trin ca ngân hàng TMCP Sài Gòn ậ
Hà Ni (SHB) 20
2.1.2 Mt s kt qu hotăđng kinh doanh ti Ngân hàng SHB . 23
2.1.2.1 Tng tài sn, tng huy đng vn, tng ế n giai đon 2010 – 2012 23

2.1.2.2 Vn điu l và li nhun trc thu giai đon 2010 – 2012 25
2.1.2.3 C cu ế n ca ngân hàng SHB . 27
2.1.3 Mô hình hotăđng thanh toán quc t ti SHB 28
2.1.4 Căcu, t chc ca TT nghip v Ngân hàng quc t 29
2.1.4.1 Phòng X lý Nghip v 30
2.1.4.2 Phòng Kim tra chng t 31
2.1.4.3 Phòng SWIFT và nh ch Tài chính Quc t 32
2.1.4.4 Phòng Quan h khách hàng thanh toán quc t 33
2.1.5 Môiătrng pháp lý cho hotăđng TTQT 33
2.1.6 Quy trình thc hinăcácăphngăthc TTQT ch yu ti SHB. 36
2.1.6.1 Quy trình thanh toán chuyn tin đi. 36
2.1.6.2 Quy trình thc hin chuyn tin đn 37
2.1.6.3 Quy trình thanh toán L/C nhp khu 38
2.1.6.4 Quy trình thanh toán L/C xut khu. 39
2.1.6.5 Quy trình thanh toán nh thu nhp khu (nh thu đn) 40
2.1.6.6 Quy trình thanh toán nh thu xut khu 41
2.2 Thc trng v ri ro trong thanh toán quc t ti SHB. 41
2.2.1 căđim ca hotăđng thanh toán quc th ti SHB. 41
2.2.2 Mt s kt qu ca hotăđng thanh toán quc t ti SHB 42
2.2.2.1 C cu khách hàng . 42
2.2.2.2 Doanh s thanh toán quc t 43
2.2.2.3 Kt qu hot đng chuyn tin 44
2.2.2.4 Kt qu hot đng nh thu 45
2.2.2.5 Kt qu hot đng thanh toán L/C 46
2.2.3 Ri ro trong hotăđng thanh toán quc t  SHB. 50
2.2.3.1 Ri ro pháp lý. 50
2.2.3.2 Ri ro tác nghip 51
2.2.3.3 Ri ro th trng 52
2.2.3.4 Ri ro do các nguyên nhân bt kh kháng 53
2.2.3.5 Ri ro ni ti trong các phng thc TTQT. 54

2.2.4 Các nguyên nhân gây ra ri ro trong TTQT 58
2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 58
2.2.4.2 Nguyên nhân ch quan 59
2.3 ánhăgiáăcôngătácăqun lý ri ro ca Ngân hàng SHB. 60
CHNGă3. GII PHÁP NHM HN CH RI RO TRONG THANH TOÁN
QUC T TI NGÂN HÀNG SÀI GÒN ậ HÀ NI (SHB). 67
3.1 Nhngăđnhăhng phát trin hotăđng TTQT ti SHB 67
3.1.1 nhăhng phát trin hotăđng kinh doanh ca SHB trong thi gian
ti. 67
3.1.1.1 nh hng phát trin hot đng kinh doanh ca SHB trong nm
2013 67
3.1.1.2 nh hng phát trin hot đng kinh doanh ca SHB trong thi
gian ti. 67
3.1.2 nhăhng phát trin hotăđng TTQT ca SHB trong thi gian ti . 68
3.1.2.1 i mi công ngh thanh toán ngân hàng . 68
3.1.2.2 V nghip v Ngân hàng quc t. 69
3.2 Gii pháp nhm hn ch ri ro trong TTQT ti SHB. 69
3.2.1 Các giiăphápăcăbn nhm qun lý riăroătrongăcácăphngăthc TTQT ch
yu ti SHB. 69
3.2.1.1 Gii pháp qun lý ri ro trong phng thc chuyn tin. 69
3.2.1.2 Gii pháp qun lý ri ro trong phng thc nh thu. 70
3.2.1.3 Gii pháp qun lý ri ro trong phng thc tín dng chng t. 70
3.2.2 Các giiăphápăđng b nhm qun lý ri ro trong TTQT ca SHB. 74
3.2.2.1 Gii pháp hn ch ri ro quc gia, ri ro chính tr pháp lý. 74
3.2.2.2 Gii pháp hn ch ri ro ngoi hi bng cách đa ếng hóa nghip v
kinh doanh ngoi t. 74
3.2.2.3 Gii pháp hn ch ri ro ếo các đi tác 75
3.2.2.4 Gii pháp nâng cao cht lng nhân s TTQT 77

3.2.2.5 Gii pháp v công ngh thông tin trong hot đng TTQT 77
3.3 Mt s kin ngh 78
3.3.1 i vi chính ph 78
3.3.1.1 Hoàn thin h thng pháp lý, chính sách trong TTQT 78
3.3.1.2 Tng cng qun lý th trng, giám sát hp đng kinh doanh: 79
3.3.1.3 Tng cng các bin pháp qun lý k thut an toàn trong thanh
toán xut nhp khu: 80
3.3.1.4 Nâng cao vai trò ca các đi s quán  nc ngoài, có chính sách
phù hp khuyn khích các doanh nghip xut khu 81
Thang Long University Library


3.3.2 i vi Ngân hàng nhà nc 81
3.3.2.1 Xây dng h thng cnh báo nhng bin đng bt thng v tình
hình tài chính - kinh t 81
3.3.2.2 Chính sách cho vay ngoi t, qun lý ngoi hi, t giá cn điu
chnh kp thi. 82
3.3.2.3 Nâng cao cht lng hot đng ca trung tâm thông tin phòng
nga và x lý ri ro ca Ngân hàng Nhà nc (CIC) : 82
3.3.3 i vi SHB. 83





DANHăMCăVITăTT

SHB

HBB

Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni
Ngân hàng thng mi c phn Nhà Hà Ni
TTQT
Thanh toán quc t
ICC
Phòng thng mi quc t
L/C
Th tín dng chng t
TMCP
Thng mi c phn
NHNN
Ngân hàng nhà nc
NHTM
Ngân hàng thng mi
WTO
T chc thng mi th gii (World Trade Organization)
SWIFT
Hip hi Tài chính vin thông liên ngân hàng
(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
TTQT
Thanh toán quc t
XNK
Xut nhp khu

Thang Long University Library


DANHăMCăCỄCăBNGăBIU,ăHỊNHăV,ăăTH,ăCỌNGăTHC

S đ 1. 1: Quy trình nghip v chuyn tin 6
S đ 1. 2 Quy trình nghip v nh thu phiu trn 8
S đ 1. 3 Quy trình nh thu kèm chng t 8
S đ 1. 4: Quy trình thanh toán TDCT 11
 th 2.1 Doanh s thanh toán quc t ti SHB 43
 th 2. 2 Giá tr trung bình/ giao dch chuyn tin ti SHB 44
 th 2. 3 Giá tr trung bình/ giao dch nh thu ti SHB 46
 th 2.4 T trng các phng thc TTQT 48
Bng 2.1 Kt qu hot đng chuyn tin ti Ngân hàng SHB 44
Bng 2.2 Kt qu hot đng thanh toán nh thu ti SHB 45
Bng 2.3 Kt qu hot đng thanh toán TDCT hàng nhp khu ti SHB 47
Bng 2.4 Kt qu hot đng thanh toán TDCT hàng xut khu ti SHB 47

LIăMăU

Xu hng quc t hóa nn kinh t đư m ra cho nhân loi cánh ca giao lu đy
trin vng. Lch s đư chng minh rng không mt quc gia nào có th phát trin trong
s tách bit vi th gii bên ngoài, các nc đang xích li gn nhau thông qua chic
cu ni thng mi quc t.
Nhng lung chu chuyn hàng hóa, dch v và tin t đư to ra s gn kt vng
bn gia cung và cu  nhng nc có trình đ kinh t khác nhau, ngày càng tr nên
phong phú, đa dng kéo theo s phc tp ngày càng ln trong mt xích cui cùng ca
quá trình trao đi – thanh toán quc t (TTQT). c xem là mt nhân t quan trng
thúc đy s phát trin ca thng mi quc t, hot đng thanh toán quc t đư không
ngng đc đi mi và hoàn thin nhm đáp ng nhu cu an toàn, thun tin và nhanh
chóng ca các giao dch thng mi.
Công tác thanh toán là khâu cui cùng ca mt quá trình sn xut và lu thông
hàng hóa. Thanh toán làm đc tt thì giá tr hàng hóa mi đc thc hin. Công tác
thanh toán quc t đc hình thành và phát trin trên c s phát trin ngoi thng ca
mt nc. n nay, thanh toán quc t đư tr thành mt trong nhng chc nng quan
trng nht ca các ngân hàng thng mi. Nu đc làm tt nó s góp phn thúc đy
ngoi thng phát trin, ngc li s làm kìm hưm s phát trin ca thng mi
thng mi quc t.

Cùng vi xu hng hi nhp ngày càng tng, các mi giao lu thng mi cng
ngày càng đc m rng. iu đó đt ra cho các ngân hàng thng mi phát trin các
dch v kinh t đi ngoi mt cách tng ng, trong đó không th không k đn hot
đng thanh toán quc t vi nhiu phng thc thanh toán đa dng và phong phú.
Tuy nhiên, thanh toán quc t cng nh các hot đng khác ca ngân hàng, tim
n nhiu ri ro vì s phc tp và đa dng ca các yu t quc t đem đn; đc bit, khi
mt s ngi cho rng hot đng thanh toán quc t mang li thu nhp hp dn nhng
ngân hàng không h phi b vn, càng làm cho h ch quan l là, bt chp nhng ri
ro tim tàng có th xy ra bt c lúc nào. Thc t cho thy, các doanh nghip ca Vit
Nam bc vào th trng th gii đa phn mi l, kinh nghim còn non tr. Trong
điu kin đó, các ngân hàng và các doanh nghip xut nhp khu (XNK) đư gp nhiu
khó khn khi phát sinh nhng ri ro trong vic thanh toán quc t (TTQT), có nhng
trng hp thit hi lên đn hàng triu đôla. Do vy, vic hoàn thin và phát trin công
tác TTQT là mt trong nhng mi quan tâm thng xuyên ca mi ngân hàng.
Thang Long University Library


Vì vy, vic nghiên cu mt cách có h thng các ni dung và bin pháp nhm
qun lý các ri ro trong các phng thc thanh toán quc t đ nâng cao hiu qu hot
đng TTQT ti ngân hàng phù hp vi yêu cu phát trin kinh t đi ngoi là mt nhu
cu khách quan và hp vi quy lut. Khóa lun vi đ tài “Gii pháp hn ch ri ro
trong thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni” đem ti
mt cái nhìn rõ hn v thc trng hot đng ri ro thanh toán quc t ti ngân hàng
SHB t đó đa ra nhng gii pháp phù hp vi thc trng ca ngân hàng.
1. Mcăđíchănghiênăcu:
H thng hóa nhng kin thc, lý lun v thanh toán quc t và nhng ri ro
trong thanh toán quc t.
Phân tích thc trng ri ro trong phng thc thanh toán quc t ti NHTMCP
Sài Gòn – Hà Ni, t đó khái quát nguyên nhân gây ra ri ro này.
 xut nhng gii pháp, kin ngh nhm hn ch ri ro và nâng cao cht lng

thanh toán quc t đi vi NHTMCP Sài Gòn- Hà Ni.
2. iătngăvƠăphmăviănghiêmăcu
i tng nghiên cu ca khóa lun là ri ro trong TTQT ti ngân hàng Thng
mi C phn Sài Gòn- Hà Ni (SHB).
Phm vi nghiên cu: t nm 2010 – 2012
3. Phngăphápănghiênăcu
Khóa lun s dng phng pháp duy vt bin chng và duy vt lch s. ng
thi khóa lun còn kt hp các phng pháp khoa hc khác nh: phân tích, so sánh,
thng kê và minh ha bng các bng biu, s liu.
4. Ktăcuăkhóaălun
Ngoài phn m đu và kt lun, ni dung khóa lun đc chia làm 3 chng:
Chngă1:ăLỦălunăchungăvăriăroătrongăhotăđngăthanhătoánăqucăt.
Chngă2:ăThcătrng văhotăđng riăroătrongăthanhătoánăqucătătiă
Ngân hàng TMCP Sài Gòn- HƠăNi.
Chngă3:ăGiiăphápănhmăhnăchăriăroătrongăthanhătoánăqucătătiă
Ngân hàng TMCP Sài Gòn- HƠăNi.




1
CHNGă1. LÝ LUN CHUNG V RI RO TRONG HOTăNG THANH
TOÁN QUC T
1.1 Tng quan v thanh toán quc t
1.1.1 Khái nim v thanh toán quc t
Trong bi cnh hi nhp kinh t toàn cu nh hin nay, các mi quan h kinh t,
chính tr, thng mi ngày càng phát trin mnh m và kt qu là hình thành nên các
khon thu và chi tin t quc t gia các đi tác  các nc khác nhau. Các mi quan
h tin t này ngày càng mt phong phú, đa dng vi quy mô ngày càng ln. Chúng
góp phn to nên tình trng tài chính ca mi nc, có th  trng thái bi thu hay bi

chi. Trong các mi quan h quc t, các đi tác  các nc khác nhau, do vy có s
khác nhau v ngôn ng, cách xa nhau v đa lý nên vic thanh toán không th tin
hành trc tip vi nhau mà phi thông qua các t chc trung gian, đó chính là các ngân
hàng thng mi cùng vi mng li hot đng khp ni trên th gii.
Thanh toán quc t (TTQT) đư ra đi t rt lâu, nhng nó mi ch phát trin
mnh m vào cui th k 20 khi mà khi lng mua bán, đu t quc t và chuyn tin
quc t ngày càng gia tng, t đó làm cho khi lng các giao dch thanh toán qua
ngân hàng cng tng theo. Vic thanh toán qua ngân hàng làm gia tng vic s dng
đng tin ca các nc đ chi tr ln nhau. TTQT đư tr thành mt b phn không th
thiu trong hot đng ca nn kinh t ca các quc gia hin nay.
TTQT có th đc đnh ngha theo nhiu quan đim khác nhau, sau đây là trích
dn hai đnh ngha ca hai tác gi khác nhau v TTQT:
Th nht, theo GS.NGT inh Xuân Trình (1996), Thanh toán quc t trong
ngoi thng “Thanh toán quc t là vic thanh toán các ngha v tin t phát sinh có
liên quan ti các quan h kinh t, thng mi và các mi quan h khác gia các t
chc, các công ty và các ch th khác nhau ca các nc.”
Th hai, theo PGS Trm Th Xuân Hng (2002), Giáo trình Thanh toán quc
t: “Thanh toán quc t là quá trình thc hin các khon thi chi tin t quc gia thông
qua h thng ngân hàng trên th gii nhm phc v cho các mi quan h trao đi quc
t phát sinh gia các nc vi nhau.
TTQT là khâu rt quan trng trong quá trình thc hin buôn bán – trao đi hàng
hóa, dch v gia các nc. Nó phn ánh s vn đng có tính cht quy lut ca giá tr
trong quá trình chu chuyn hàng hóa tin t gia các quc gia và đc xem là khâu
cui cùng trong mt giao dch kinh t.
TTQT không ch đn thun ging hot đng thanh toán trong quan h giao dch
mua bán trong nc, mà TTQT rt phc tp. iu này là do TTQT có liên quan đn
Thang Long University Library


2

nhiu quc gia khác nhau, vi nhiu đng tin thanh toán khác nhau. Hn na, vic
thanh toán gia các nc đu phi tin hành thông qua các t chc tài chính trung
gian; vì vy, TTQT có nhng nét đc thù riêng.
1.1.2 iu kin trong thanh toán quc t
Trong quan h TTQT vic thc hin ngha v, quyn li gia các bên tham gia
đc quy đnh thành nhng đin kin bao gm: điu kin v tin t, v thi gian, v b
chng t và phng thc thanh toán.
1.1.2.1 iu kin v tin t
Là vic quy đnh thng nht s dng đn v tin t nào đ tính toán và thanh toán
trong các hp đng xut nhp khu, đng thi quy đnh phng thc x lý khi có s
bin đng v giá tr ca đng tin đó. Trong hp đng mua bán ngoi thng, đng
tin chn s dng ph thuc vào rt nhiu yu t nh: tng quan v th gia hai bên
mua bán, v trí ca đng tin thanh toán trên th trng quc t, đc bit là kh nng
đm bo hi đoái ca nó. Ngi ta có th chia thành hai loi tin sau:
 ng tin tính toán (Account Currency): là loi tin đc dùng đ th hin giá
c và tính toán tng giá tr hp đng.
 ng tin thanh toán (Payment Currency): là loi tin đc dùng đ chi tr n
nn, hp đng mua bán ngoi thng. ng tin thanh toán có th là đng tin
ca nc nhp khu, ca nc xut khu hoc có th là đng tin quy đnh
thanh toán ca nc th ba.
1.1.2.2 iu kin v đa đim thanh toán
a đim thanh toán đc quy đnh rõ ràng trong hp đng ký kt gia các bên.
a đim thanh toán có th là nc nhp khu hoc nc ngi xut khu hay có th
là mt thc th ba.
Tuy nhiên, trong TTQT gia các nc, bên nào cng mun tr tin ti nc
mình, ly nc mình làm đa đim thanh toán. S d nh vy vì thanh toán ti nc
mình thì có nhiu đim thun li. Ví d nh có th đn ngày tr tin mi phi chi tin,
đ đng vn nu là ngi nhp khu, hoc có th thu tin v nhanh nu luân chuyn
vn nhanh nu là ngi xut khu, hay có th to điu kin nâng cao đc đa v ca
th trng tin t nc mình trên th gii.

Trong thc t, vic xác đnh đa đim thanh toán là s so sánh lc lng gia hai
bên quyt đnh, đng thi còn thy rng nu dùng đng tin ca nc nào thì đa đim
thanh toán là nc y.


3
1.1.2.3 iu kin v thi gian thanh toán
ây là điu kin rt quan trng vì thi gian thanh toán càng ngn càng gim đc
ri ro thanh toán, tránh đc nhng bin đng v t giá, nh hng ln đn vic luân
chuyn vn và các khon thu nhp ca các bên. Trong điu kin v thi hn thanh toán
có th la chn mt trong ba cách quy đnh sau:
 Tr tin trc: ngi mua tr cho ngi bán toàn b hoc mt phn tin hàng
trc khi nhn đc hàng. Tùy thuc vào th trng và tm quan trng ca
hàng hóa, thi hn sn xut, mi quan h gia các bên giao dch… đ đnh
xem mc tin ng trc nhiu hay ít. Trng hp này phng thc v th tài
chính ca ngi bán đc cng c và chc chn bán đc hàng.
 Ri ro đi vi nhà xut khu (ngi bán): Nu nhà nhp khu không nhn
hàng, thì nhà xut khu phi chu chi phí qun lý, chi phí lu kho, tin bo
him, hoc phi ch hàng tr v (nu hàng đư gi đi), và tìm khách hàng
mua khác rt tn kém hay phi gim giá.
 Ri ro đi vi nhà nhp khu (ngi mua): phng thc này đm bo cho
nhà xut khu nhn thanh toán trc khi giao hàng, ngc li đi vi nhà
nhp khu phi gánh chu nhng ri ro: hàng giao không đúng s lng và
cht lng nh cam kt, hoc nhà xut khu phá sn, không có hàng đ
giao, trng hp giá c th trng có xu hng tng lên, nhà nhp khu s
bán cho mt đi tác khác vi giá bán cao hn và chp nhn khon pht
trong hp đng nu thy có li cho mình.
 Tr tin ngay: ly thi đim chuyn giao quyn s hu làm mc thì thanh toán
ngay bao gm:
 Vic thanh toán din ra ngay khi ngi xut khu đt hàng hóa di quyn

đnh đot ca ngi mua nhng hàng hóa cha đc bc lên phng tin
vn ti.
 Vic thanh toán din ra ngay khi ngi xut khu hàng hóa di quyn đnh
đot ca ngi mua trên phng tin vn ti.
 Vic thanh toán din ra ngay khi ngi xut khu đt b chng t hàng hóa
di quyn đnh đot ca ngi mua.
 Vic thanh toán din ra ngay sau khi nhà nhp khu nhn xong hàng hóa ti
ni quy đnh.
Trong trng hp này, ngi mua nhn hàng mà cha bit đc cht lng
ca hàng hóa nh th nào nhng bt buc phi tr tin cho ngi bán.
Thang Long University Library


4
 Tr tin sau: Vic tr tin sau ca ngi mua đc thc hin trong các trng
hp sau:
 Ngi mua tr tin sau bao nhiêu ngày k t khi nhn đc thông báo ca
ngi bán đư hoàn thành ngha v giao hàng ti ni quy đnh.
 Ngi mua tr tin sau bao nhiêu ngày k t khi chp nhn hi phiu.
 Ngi mua tr tin sau bao nhiu ngày k t ngày nhn đc b chng t.
 Ngi mua tr tin sau bao nhiêu ngày k t ngày nhn hàng.
Ngi bán có th gp mt s ri ro trong trng hp ngi mua tr tin không
đúng hn, khó đòi tin ngi mua,
Vic tr tin hay không ph thuc vào thin chí ca nhà nhp khu, nhà nhp
khu có th sau khi nhn đc hàng nhng không tin hành chuyn tin, hoc c tình
dây da kéo dài thi hn tr tin đ chim dng vn ca nhà xut khu, quyn li ca
nhà xut khu không đc đm bo.
1.1.2.4 iu kin v phng thc thanh toán
iu khon phng thc thanh toán là b phn không th thiu cu thành hp
đng ngoi thng. La chn phng thc thanh toán phù hp là yu t chính góp

phn hn ch ri ro trong TTQT.
Thông thng, trong các giao dch kinh t và phi kinh t gia ngi c trú và
ngi không c trú thì ngui th hng và ngi tr tin không thanh toán trc tip
cho nhau mà thông qua h thng ngân hàng. Trong đó, ngi tr tin y thác cho ngân
hàng phc v mình làm th tc tr tin cho ngi th hng  nc ngoài thông qua
ngân hàng đi lý, còn ngi th hng y thác cho ngân hàng phc v mình thu h
tin  ngi mc n  nc ngoài thông qua mt ngân hàng đi lý.  vic thanh toán
din ra an toàn và chính xác thì bên y thác và ngân hàng nhn y thác phi tha thun
mt phng thc thanh toán quc t thích hp. Phng thc thanh toán quc t đó là
toàn b ni dung, điu kin và cách thc đ ngân hàng tin hành chuyn tin và tr tin
gia ngi c trú và ngi không c trú. Vic la chn mt phng thc thanh toán
phù hp phi đc hai bên xut khu và nhp khu bàn bc thng nht, ghi vào hp
đng ngoi thng.
Hin nay, có các phng thc thanh toán ch yu sau đây:
 Phng thc thanh toán ng trc( Advanced payment).
 Phng thc ghi s ( Open account).
 Phng thc chuyn tin ( Remittance).
 Phng thc nh thu ( Collection of payment).


5
 Phng thc tín dng chng t ( Documentary credit).
1.1.2.5 iu kin v b chng t thanh toán:
B chng t mô t hàng hóa, dch v và toàn b quá trình thc hin hp đng.
Nhà xut khu phi lp b chng t xut trình đ chng minh vic giao hàng ca
mình. Nhà nhp khu s nhn hàng da trên b chng t nhà xut khu lp. Trong mt
s phng thc, vic quyt đnh thanh toán ch da vào b chng t nhà xut khu
trình. Vi mong mun hn ch ri ro trong thng mi, nhà nhp khu thng đòi hi
chng t đy đ v s lng, ni dung, hoàn ho đn tng chi tit và đôi khi c đn v
phát hành chng t. iu này có th làm gia tng chi phí, tn thi gian cho nhà xut

khu, thm chí đôi khi nhà xut khu không th thc hin đc. Vì vy, ngay t thi
đim ký hp đng các bên cn phi quy đnh rõ ràng v b chng t thanh toán đ quá
trình mua bán đc din ra thun li.
1.1.3 Mt s phngăthc thanh toán quc t thông dng
Phng thc TTQT là toàn b quá trình, điu kin, quy đnh mà ngi mua thc
hin đ tr tin và nhn hàng còn ngi bán nhn tin và giao hàng trong thng mi
quc t.
Có nhiu phng thc TTQT khác nhau và la chn phng thc phù hp đ áp
dng ph thuc vào yêu cu ca ngi nhp khu. ó là yêu cu v cht lng, s
lng hàng hóa và thi gian đc nhn hàng. Bên cnh đó còn ph thuc vào mc đ
tin tng gia ngi mua và ngi bán.
Hin nay, ngi ta áp dng ch yu ba phng thc TTQT sau đây:
1.1.3.1 Phng thc chuyn tin (Remittance):
Phng thc chuyn tin là phng thc thanh toán mà trong đó mt khách hàng
(ngi tr tin, ngi mua hàng, ngi nhp khu, ) yêu cu ngân hàng phc v mình
chuyn mt s tin nht đnh cho ngi hng li (ngi bán, ngi xut khu, ngi
cung cp dch v, )  mt thi đim nht đnh. Ngân hàng chuyn tin phi thông qua
đi lý ca mình  nc ngi hng li đ thc hin nghip v chuyn tin.
(Ngun: GS.NGT inh Xuân Trình (2006) Giáo trình thanh toán quc t trong
ngoi thng)
 Có hai phng tin chuyn tin là:
 Chuyn tin bng th (Mail Transfer – MT): hình thc chuyn tin mà lnh
thanh toán ca ngân hàng chuyn tin đc chuyn bng th cho ngân hàng
tr tin. Phng tin này chi phí thp nhng tc đ thanh toán chm nên ít
s dng.
Thang Long University Library


6
 Chuyn tin bng đin (Telegraghic Transfer – T/T): hình thc chuyn tin

mà trong đó lnh thanh toán ca ngân hàng chuyn tin đc th hin trong
ni dung mt bc đin tín gi cho ngân hàng tr tin. Phng tin này chi
phí cao nhng tc đ x lý nhanh, có li cho nhà xut khu.
Có hai dng đin là Telex và SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Tecomminucation). Bây gi ngi ta ch yu chuyn tin thông qua mng SWIFT do
u đim là chuyn thông tin thanh toán vi giá thành thp, an toàn, không s dng
chng t và thông tin đc truyn trc tip t ngân hàng đn ngân hàng.
 Các bên tham gia phng thc chuyn tin gm:
 Ngi tr tin (ngi mua, ngi mc n) hoc ngi chuyn tin (ngi
đu t, kiu bào chuyn tin v nc hay ngi chuyn kinh phí ra ngoài
nc): là ngi yêu cu ngân hàng chuyn tin ra nc ngoài.
 Ngi hng li (ngòi bán, ch n, ngi tip nhn vn đu t) hoc bt
k ai do ngi chuyn tin ch đnh.
 Ngân hàng chuyn tin là ngân hàng phc v ngi chuyn tin.
 Ngân hàng tr tin là ngân hàng tr tin cho ngi hng li, là ngân hàng
đi lý hay chi nhánh ca ngân hàng chuyn tin.
Quy trình nghip v
Săđă1.ă1:ăQuyătrìnhănghipăvăchuynătin


(3)


(4) (2)
(1)

(1) Giao dch thng mi.

(1) Giao dch thng mi
(2) Vit đn yêu cu chuyn tin (bng th hoc bng đin) cùng vi y nhim

chi (nu có tài khon m ti ngân hàng)
(3) Ngân hàng chuyn tin làm th tc chuyn tin qua ngân hàng đi lý, ngân
hàng tr tin.
(4) Ngân hàng đi lý chuyn tin và gi báo có cho ngi bán.

Ng©n hµng tr¶ tiÒn
( Paying Bank )

Ng©n hµng chuyÓn tiÒn
( Remitting Bank )

Ng-êi thô h-ëng
( Beneficiary )

Ng-êi chuyÓn tiÒn
( Remitter )


7
Nhnăxét:
Phng thc chuyn tin là phng thc thanh toán mà ngi chuyn tin và
ngi nhn tin thanh toán trc tip vi nhau, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh
toán theo y nhim và hng phí dch v, vì th ít chu ri ro tr khi ngân hàng cp tín
dng cho ngi có hp đng thanh toán. Thanh toán bng phng thc này ch yu
đc áp dng trong trng hp hai bên mua bán có uy tín và tin tng ln nhau.
Vì đây là phng thc thanh toán đn gin nên khá ph bin trong nhng giao
dch TMQT kim ngch nh, và nó chính là phng thc h tr cho các phng thc
TTQT khác.
Các yêu cu v chuyn tin
- Mun chuyn tin phi có giy phép ca B ch qun hoc B tài chính, hp

đng mua bán ngoi thng, b chng t, y nhim chi ngoi t và phí
chuyn tin.
- Trong đn chuyn tin cn ghi đy đ tên, đa ch ca ngi hng li, s
tin tài khon nu ngi hng li yêu cu, s ngoi t, loi ngot t, lý do
chuyn tin và nhng yêu cu khác, sau đó ký tên và đóng du.
1.1.3.2 Phng thc nh thu (Collection of payment)
Phng thc nh thu là phng thc thanh toán mà ngi bán sau khi hoàn
thành ngha v giao hàng s ký hi phiu đòi tin ngi mua, nh ngân hàng thu h s
tin ghi trên t hi phiu đó.
(Ngun: GS.NGT inh Xuân Trình (2006) Giáo trình thanh toán quc t trong
ngoi thng)
Có hai loi nh thu:
 Nh thu phiu trn (Clean collection): là phng thc mà ngi bán nh ngân
hàng thu h tin hi phiu  ngi mua, nhng không kèm theo điu kin.
 Nh thu kèm chng t (Documentary collection): là phng thc ngi bán
sau khi hoàn thành ngha v giao hàng, lp b chng t thanh toán nh thu
(chng t gi hàng và hi phiu) và nh ngân hàng thu h t hi phiu đó vi
điu kin là ngi mua tr tin hoc chp nhn tr tin thì ngân hàng mi trao
toàn b chng t gi hàng cho ngi mua đ h nhn hàng.
 Theo điu kin D/P (Documnentary Against Payment): ngi mua tr tin
hi phiu thì ngân hàng mi trao b chng t gi hàng cho h.
 Theo điu kin D/A (Documnentary Against Acceptance): hành đng tr
tin đc thay bng hành đng chp nhn tr tin. Trng hp này dùng
cho vic bán chu hàng ngn ngày ca ngi bán cho ngi mua.
Thang Long University Library


8
 Các bên tham gia:
 Ngi xut khu (Drawer): ngi ký phát hi phiu.

 Ngi nhp khu (Drawee): ngi thanh toán hi phiu.
 Ngân hàng chuyn chng t ( Remitting Bank): ngân hàng phc v ngi
xut khu và nhn s y thác ca ngi bán, làm th tc chuyn chng t
ti ngân hàng phc v ngi nhp khu.
 Ngân hàng thu h ( Collecting Bank): ngân hàng đi lý hoc chi nhánh ca
ngân hàng chuyn chng t,  nc ngi nhp khu làm nhim v thu h
tin.
Các ngân hàng ch có trách nhim thc hin y thác nh thu ca khách hàng ch
không có bt k ngha v hay cam kt nào trong vic thanh ttoán cho nhà nhp khu.
Quy trình nghip v nh thu đc th hin trong s đ sau:
Săđă1.ă2 Quyătrìnhănghipăvănhăthu phiuătrn

(1) Nh thu hi phiu
(2) (3) òi tin ngi mua
(4)Ngi mua tr tin cho ngi bán
Nhnăxétă
Phng thc nh thu phiu trn không đc áp dng nhiu trong thanh toán v
mu dch, vì nó không đm bo quyn li cho ngi bán do ngi mua hoàn toàn tách
ri khi khâu thanh toán, ngi mua có th nhn hàng và không tr tin hoc chm tr
tin. i vi ngi mua áp dng phng thc này cng có điu bt li vì nu hi
phiu đn sm hn chng t, ngi mua phi tr tin ngay trong khi không bit vic
giao hàng ca ngi bán có đúng hp đng hay không.




9
Săđă1.ă3 Quyătrìnhănhăthuăkèmăchngăt

(1) Ngi bán sau khi gi hàng cho ngi mua, lp b chng t nh ngân
hàng thu h tin. B chng t gm hi phiu và các chng t gi hàng
kèm theo.
(2) Ngân hàng phc v ngi bán y thác cho ngân hàng đi lý ca mình 
nc ngoài nh thu tin.
(3) Ngân hàng đi lý yêu cu ngi mua tr tin. Ngân hàng ch trao chng t
gi hàng cho ngi mua nu ngi mua tr tin hoc chp nhn hi phiu.
(4) Ngân hàng đi lý chuyn tin cho ngi bán thông qua ngân hành chuyn
chng t.
Nhnăxét:
Trong nh thu kèm chng t, ngi y thác cho ngân hàng ngoài vic thu tin h
còn nh ngân hàng khng ch chng t gi hàng đi vi ngi mua, nh đó quyn li
ca ngi bán đc đm bo hn. ây là s khác bit c bn gia nh thu kèm chng
t và nh thu phiu trn. Tuy vy, nh thu kèm chng t có mt s mt yu. Ngi
bán thông qua ngân hàng mi khng ch đc quyn đnh đot hàng hóa ca ngi
mua ch cha khng ch đc vic tr tin ca ngi mua. Ngi mua có th kéo dài
vic tr tin bng cách cha nhn chng t hoc có th không tr tin cng đc khi
tình hình th trng bt li vi h. Vic tr tin thng quá chm chp t lúc giao
hàng đn lúc nhn tin có th kéo dài vài tháng hoc na nm. Trong phng thc này
ngân hành ch đóng vai trò là ngi trung gian thu tin h còn không có trách nghim
v vic tr tin ca ngi mua.
1.1.3.3 Phng thc tín dng chng t (Letter of Credict)
Phng thc tín dng chng t (còn gi tt là L/C) là mt s tha thun, trong đó
mt ngân hàng (ngân hàng m th tín dng) theo yêu cu ca khách hàng (ngi yêu
cu m th tín dng) s tr mt s tin nht đnh cho mt ngi th 3 (ngi hng
li s tin ca th tín dng) hoc chp nhn hi phiu do ngi này ký trong phm vi
Thang Long University Library


10

s tin đó khi ngi này xut trình cho ngân hàng mt b chng t thanh toán phù hp
vi nhng quy đnh đ ra trong th tín dng.
(Ngun: GS.NGT inh Xuân Trình (2006) Giáo trình thanh toán quc t trong
ngoi thng)
Các bên tham gia:
- Ngi yêu cu m L/C ( Applicant): ngi nhp khu hoc ngi mua.
- Ngi th hng L/C ( Beneficiary): ngi xut khu hoc ngi đc ch
đnh th hng L/C.
- Ngân hàng phát hành ( Issuing Bank): ngân hàng phát hành L/C theo yêu cu
ca ngi xin m L/C.
- Ngân hàng thông báo ( Advising Bank): ngân hàng đc ngân hàng phát hành
yêu cu thông báo L/C.
- Ngân hàng đc ch đnh ( Nominated Bank): ngân hàng mà  đó L/C có giá
tr thanh toán hoc chit khu hoc chp nhn thanh toán.
Tùy tng trng hp còn có th có thêm ngân hàng xác nhn, ngân hàng hoàn
tr…
- Ngân hàng xác nhn ( Confirming Bank): ngân hàng cam kt thanh toán cho
nhà xut khu thay cho ngân hàng phát hành L/C, áp dng khi ngi th hng không
tin tng kh nng thanh toán ca ngân hàng phát hành L/C.
- Ngân hàng hoàn tr ( Reimbursing Bank): ngân hàng đc ngân hàng phát
hành y nhim thc hin thanh toán L/C cho ngân hàng đc ch đinh thanh toán hoc
chit khu, áp dng khi ngân hàng phát hành và ngân hàng đc ch đnh thanh toán
không có quan h tài khon.
Quy trình nghip v tín dng chng t đc th hin qua s đ sau:




11
Săđă1.ă4: Quy trình thanh toán TDCT

(8)
(7)
(2)


(3) (5) (6) (1) (9) (10)

(4)
(Hp đng)


(1) Sau khi ký hp đng thng mi quc t, ngi mua yêu cu ngân hàng ca
mình m mt th tín dng đng thi np tin l phí và tin ký qu m th tín dng đ
đm bo sau này phi thanh toán s tin còn li ca kim ngch th tín dng.
(2) Ngân hàng ca ngi mua thông báo cho ngân hàng ca ngi bán v vic
m th tín dng.
(3) Ngân hàng ca ngi bán thông báo cho ngi bán v vic đư m th tín
dng.
(4) Ngi bán kim tra th tín dng,nu thy phù hp vi hp đng s tin hành
giao hàng.
(5) Sau khi giao hàng,ngi bán thu thp b chng t thanh toán và xut trình
cho ngân hàng phc v ngi xut khu.
(6) Ngân hàng phc v nhà xut khu nu đóng vai trò là ngân hàng thanh toán
s kim tra b chng t, nu hp l s tin hành thanh toán.
(7) Ngân hàng phc v nhà xut khu trao chng t cho ngân hàng phc v nhà
nhp khu.
(8) Ngân hàng phc v nhà nhp khu kim tra b chng t, nu phù hp vi
L/C thì hoàn tr tin cho ngân hàng thông báo.
(9) Ngân hàng phc v nhà nhp khu thông báo cho nhà nhp khu bit b
chng t đư đn và đ ngh h làm th tc thanh toán.

(10) Ngi nhp khu kim tra b chng t, nu thy phù hp có th thanh toán
hoc chp nhn thanh toán. Ngân hàng trao li b chng t cho ngi nhp khu đ đi
nhn hàng.

Ngân hàng thông báo
(Advising Bank)


Ngân hàng phát hành
(Issuing Bank)

Ngiăthăhng
(Beneficiary)
Ngiăyêuăcuămăth
tínădng
(Applicant)
Thang Long University Library


12
Nhnăxét:
Các chi phí trong phng thc tín dng chng t là rt cao so vi các phng
thc thanh toán khác. Thông thng có các loi chi phí nh phí m L/C, phí sa đi
L/C, phí thc hin L/C, Tuy nhiên đây cng là phng thc thanh toán an toàn nht
trong 3 phng pháp đc trình bày trong khóa lun này. Phng thc tín dng chng
t nên s dng trong các trng hp mà bên mua và bên bán cha có s tin cy ln
nhau hoc là nhng giao dch vi quy mô thanh toán ln.
1.1.4 Vai trò ca thanh toán quc t:
1.1.4.1 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi nn kinh t:
TTQT ra đi t các quan h kinh t đi ngoi và bn thân nó thúc đy s phát

trin ca các quan h kinh t đi ngoi. TTQT là cu ni trong mi quan h kinh t đi
ngoi, không có hot đng TTQT thì không có hot đng kinh t đi ngoi. TTQT
thúc đy hot đng kinh t đi ngoi phát trin. Vic t chc TTQT đc tin hành
nhanh chóng, an toàn, chính xác, s làm cho các nhà sn xut yên tâm và đy mnh
XNK ca mình, nh đó thúc đy hot đng kinh t đi ngoi phát trin, đc bit là
hot đng ngoi thng.
ng thi, hot đng TTQT góp phn hn ch ri ro trong quá trình thc hin
hp đng kinh t đi ngoi. Trong hot đng TTQT, do v trí đa lý các đi tác xa nhau
nên tìm hiu kh nng tài chính, kh nng thanh toán ca ngi mua gp nhiu khó
khn. Nu t chc tt công tác TTQT thì s giúp cho các nhà kinh doanh hàng hóa
XNK hn ch đc ri ro trong quá trình thc hin hp đng kinh t đi ngoi.
Vì vy, TTQT đóng mt vai trò quan trng trong vic thc hin quá trình hi
nhp ca mt quc gia đi vi phn còn li ca Th gii.
1.1.4.2 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi các NHTM:
i vi h thng ngân hàng thng mi (NHTM), TTQT là dch v mang li li
nhun cao. Nghip v TTQT có mi qun h tng h và to điu kin phát trin các
hot đng kinh doanh khác ca ngân hàng nh: kinh doanh ngoi t, tài tr ngoi
thng, bo lưnh, đu t, ngân qu, Và cùng vi các nghip v này, hot đng
TTQT đư m rng phm vi giao dch, nâng cao kh nng cnh tranh ca ngân hàng ra ngoài
tr s hành chính ca nó.
Trong xu th toàn cu hóa các hot đng mu dch tài chính hin nay, ngi ta
th ch hóa mt s nghip v TTQT. Mt s lut ch yu chi phi hot đng ca
TTQT nh sau: Phòng thng mi quc t (ICC) đư ban hành “Quy tc và thc hành
thng nht v tín dng chng t” gi tt là UCP. Bn UCP600 là bn mi nht hin
nay đc áp dng chính thc vào ngày 01/07/2007 (hin nay các ngân hàng đang s
dng song song c hai bn UCP500 và UCP600); đi vi nghip v nh thu ICC đư


13
son tho “Quy tc thng nht v nghip v nh thu” gi tt là URC (bn đu in 1956

bn 522 áp dng t 01/01/1996 là bn mi nht), ngoài ra còn có nhng công c hay
thông l quc t khác đc áp dng to mt bc thông thoáng mi và đa dng hn
cho công c thanh toán trong hot đng TTQT.
1.2 Ri ro trong thanh toán quc t:
1.2.1 Khái nim ri ro
Có th nói ri ro tn ti  khp mi lnh vc trong cuc sng, hin din  hu ht
trong mi hot đng ca con ngi. Khi có ri ro, ngi ta không th d đoán chính
xác kt qu, và s hin din ca mi ri ro gây nên s bt đnh. Nguy c ri ro s phát
sinh bt c khi nào mt hành đng dn đn kh nng đc hay mt không th đoán
trc. Vy ri ro là gì?
Quan đim v ri ro có hai trng phái ln: đó là trng phái truyn thng (hay
còn gi là trng phái tiêu cc) và trng phái trung hòa. Theo trng phái truyn
thng, ri ro là nhng thit hi, mt mát, nguy him hoc các yu t liên quan đn
nguy him, khó khn, hoc điu không chc chn có th xy ra cho con ngi. i
din ca trng phái này, t đin Oxford cho rng ri ro là kh nng gp nguy him
hoc b đau đn thit hi…. Trong khi đó, theo cách nhìn ca trng phái trung hòa,
ri ro là s bt trc có th đo lng đc. Theo Allan Willett, mt đi biu ca trng
phái trung hòa, thì ri ro là s bt trc có liên quan đn vic xut hin nhng bin c
không mong đi.
Mi quan đim hay khái nim trên s dng nhng ngôn t khác nhau nhng đu
có đim chung là đ cp đn mt hay mt chui s kin mà nó xy ra s to ra các tn
tht hoc đem li nhng c hi. Trong phm vi nghiên cu ca đ tài, tác gi ch xét
ri ro  đây nh là các bin c có th gây nh hng xu đn quá trình hot đng kinh
doanh ca các ngân hàng thng mi, làm gim hiu qu hot đng ca ngân hàng. T
đó đa ra các gii pháp hn ch ri ro nhm ngn chn các tn tht trong hot đng
ca ngân hàng.
1.2.2 Ri ro trong TTQT
Ri ro trong hot đng thng mi quc t ca ngân hàng thng mi là vn đ
xy ra ngoài ý mun trong quá trình tin hành hot đng TTQT và nh hng xu ti
hình nh v hot đng kinh doanh ca ngân hàng.

Trong quá trình tin hành hot đng TTQT, ri ro xy ra khi quyn li ca mt
bên tham gia b vi phm. Ri ro không ch đc hiu theo ngha hp là vic chng t
không đc thanh toán, mà còn đc hiu rng là bt kì s chm tr nào trong các
Thang Long University Library


14
khâu ca quá trình TTQT. Ri ro có th xy ra vi tt c các bên tham gia vi nhiu
nguyên nhân khác nhau.
1.2.3 Mt s loi ri ro trong thanh toán quc t.
1.2.3.1 Ri ro pháp lý
Mi hot đng thanh toán ca NHTM đu phi da trên các yu t pháp lý, đi
vi TTQT thì li càng cn thit. Có th nói, nu không có yu t pháp lý thì không có
hot đng TTQT đi vi các NHTM. Do vy, nhóm này tác đng trc tip đn hot
đng TTQT ca NHTM.
Ri ro pháp lý là do thc hin các giao dch không đúng lut gây nên tn tht,
kin cáo ca các bên tham gia TTQT. Ri ro pháp lý trong TTQT bao gm ri ro v
chính sách và ri ro trong quá trình áp dng và thc thi các quy đnh trong và ngoài
nc liên quan đn TTQT.
Ri ro chính sách là loi ri ro liên quan đn pháp lut, thông l quc t, chính
sách t giá, lưi sut, các rào cn thng mi nh: chng bán phá giá, thu quan, cm
hoc hn ch XNK… làm nh hng đn nhiu ch th.
- Pháp lut và chính sách liên quan ti hot đng TTQT
Hành lang pháp lý đng b có tác dng thúc đy hot đng thng mi và TTQT,
ngc li s cha hoàn chnh ca hành lang pháp lý to nên s b đng, không có c
s đ gii quyt các tranh chp, quyn li ca các bên cng không đc bo v. ây là
loi ri ro mang tính xư hi hoá cao.
- Các rào cn thng mi
Rào cn thng mi là nhng bin pháp nhm hn ch hoc cn tr giao dch
XNK hàng hóa ca Chính ph mt quc gia hoc mt đi tng nht đnh nào đó, các

bin pháp đó là: cm vn kinh t, ch đ qun lý ngoi hi, chính sách hn ch XNK
vi nhng mt hàng hoc thi trng c th, các bin pháp chng bán phá giá…
Tt c các bin pháp nói trên đu nh hng ti quá trình thc hin giao dch
TTQT ca doanh nghip, cn tr vic thanh toán tin, khó khn khi thông quan hàng
hóa XNK, đt thêm nhiu th tc và điu kin ràng buc doanh nghip phi thc hin.
Ri ro pháp lý là mt trong nhng ri ro ln nht hin nay, tn tht ca chúng là
ht sc nng n và khó phòng nga. Loi ri ro này có nguy c tng cao khi hi nhp
tr nên sâu hn bi khi đó hot đng TTQT s chu nh hng tác đng ca nhiu
quc gia hn.
1.2.3.2 Ri ro tác nghip
Ri ro tác nghip là ri ro xy ra trong quá trình thc hin nghip v. Trong
nghip v tín dng chng t, ri ro tác nghip xy ra phn ln là do trình đ ca cán