HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP

1
Hà Nội, 5/2014
.
Học viên : Trần Kim Chung
Lớp : Cao học TCNH - 19A
GV Hướng dẫn : TS . Đinh Thị Thanh Bình
Tóm tắt Luận văn thạc sĩ
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH
HOÀN KIẾM: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60.34.02.01
2
NỘI DUNG CHÍNH CỦA ĐỀ TÀI
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
TRÌNH
BÀY
TRONG 3
CHƯƠNG
C1
C2
C3
Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy
động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại
Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại Ngân
hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động
vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi
nhánh Hoàn Kiếm
3
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM
Khái niệm:
NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và
thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả
và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và
làm phương tiện thanh toán (Nguyễn Văn Tiến, năm 2013, tr.48).
Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế:
- NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế
- NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp và thị trường
- NHTM là công cụ nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế
- NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường
4
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM
Khái niệm:
- Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy
động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh
doanh khác (Tô Ngọc Hưng, năm 2009, tr.40)
- Tiền gửi là tiền mà các doanh nghiệp và cá nhân gửi vào NHTM
nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt,
tiết kiệm, và một số mục đích khác.
Các loại hình tiền gửi:
- Tiền gửi không kỳ hạn
- Tiền gửi có kỳ hạn
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Tổng quan chung về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại NHTM
5
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Huy động vốn theo đối tượng
Huy động vốn theo loại tiền
Huy động vốn theo đối tượng
CÁC HÌNH
THỨC HUY
ĐỘNG VỐN
CỦA NGÂN
HÀNG
6
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
1. Quy mô tiền gửi
Quy mô tiền gửi ước tính = (Tổng thu nhập dân cư - tiêu dùng ước tính - đầu
tư ước tính - rủi ro tổn thất ước tính) x Tỷ lệ tiết kiệm tại ngân hàng ước tính x
Thị phần của ngân hàng ước tính.
2. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi
7
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
3. Cơ cấu vốn tiền gửi

4. Tổng tiền gửi trên tổng nguồn vốn
5. Chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng chi phí
6. Chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng vốn tiền gửi huy động

7. Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh
8
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi
N
h
â
n

t
ố
k
h
á
c
h
q
u
a
n
Nhân tố chủ quan

Lãi suất huy động

Chất lượng, tiện ích và mức độ
đa dạng của sản phẩm, dịch vụ

Thời gian giao dịch


Lựa chọn khách hàng “mục
tiêu”

Uy tín, năng lực tài chính của
ngân hàng

Cơ sở vật chất và mạng lưới
hoạt động của ngân hàng

Đội ngũ nhân sự của ngân hàng

Tâm lý, thói quen tiêu dùng của
người gửi tiền

Tính cạnh tranh của các ngân
hàng

Môi trường pháp lý và chính
sách tiền tệ của NHNN
9
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
(Nguồn: Báo cáo nhân sự của MB Hoàn Kiếm.)
Mô hình hoạt động của MB Hoàn Kiếm
10
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A

Đ
ố
i

v
ớ
i
k
h
á
c
h
h
à
n
g
l
à

d
o
a
n
h

n
g
h
i
ệ

p
Đối với khách hàng
cá nhân

Tiền gửi khách hàng lựa chọn
kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc từng
phần

Tiền gửi có kỳ hạn

Tiết kiệm tích lũy thông minh

Tiết kiệm cho con

Tiết kiệm truyền thống

Tiết kiệm số
Các sản phẩm tiền gửi của MB Hoàn Kiếm
11
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Tình hình HĐKD của MB Hoàn Kiếm từ năm 2010 đến 2012
CHỈ TIÊU NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012
- Tổng thu nhập
121,03 239,06 362,61
- Tổng chi phí
84,28 150,00 169,65

- Lãi kinh doanh
36,75 89,06 192,96
12
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Quy mô nguồn vốn tiền gửi
13
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Cơ cấu tiền gửi
Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng tại MB Hoàn Kiếm
14
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Cơ cấu tiền gửi
Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tại MB Hoàn Kiếm
Ngoại tệ quy VNĐ
Nội tệ quy VNĐ
15
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Cơ cấu tiền gửi
Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn tại MB Hoàn Kiếm
Có kỳ hạn
Không kỳ hạn
16

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Tổng tiền gửi trên tổng nguồn vốn của MB Hoàn Kiếm
STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1 Tổng tiền gửi 3.789 8.446 18.331
2 Tổng nguồn vốn 8.542 16.871 41.960
3 Tổng tiền gửi trên tổng
nguồn vốn (%)
44,36 50,06 43,69
17
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng chi phí của MB
Hoàn Kiếm và MB Tây Hà Nội
STT Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
MB
Hoàn
Kiếm
MB Tây
Hà Nội
MB
Hoàn
Kiếm
MB Tây
Hà Nội
MB
Hoàn

Kiếm
MB Tây
Hà Nội
1 Chi phí huy động
vốn
50,279 17,108 98,162 26,539 115,303 37,249
2 Tổng chi phí 84,28 32,59 150 52,24 169,65 75,68
3 Tỷ suất chi phí huy
động vốn tiền gửi
bình quân (%)
59,66
52,49
65,44
50,80
67,97
49,22
18
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng vốn tiền gửi huy
động của MB Hoàn Kiếm và MB Tây Hà Nội
STT Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
MB Hoàn
Kiếm
MB Tây
Hà Nội
MB Hoàn
Kiếm

MB Tây
Hà Nội
MB Hoàn
Kiếm
MB Tây
Hà Nội
1 Chi phí lãi 47,76 16,30 93,09 25,28 109,49 35,48
2 Chi phí phi lãi 2,519 0,81 5,072 1,26 5,813 1,77
3 Chi phí huy động vốn 50,279 17,108 98,162 26,539 115,303 37,249
4 Tổng vốn tiền gửi 3.789 1.086,25 8.446 1.685 18.331 2.365
5 Chi phí lãi/Tổng VHĐ 1,2604 1,49 1,1022 1,5 0,5973 1,51
6 Chi phí phi lãi/Tổng VHĐ 0,0664 0,07 0,06 0,07 0,0317 0,07
7 Chi phí huy động vốn tiền
gửi bình quân
1,33
1,56
1,16
1,57
0,63
1,58
19
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh của MB Hoàn Kiếm
Kỳ hạn
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tiền
gửi
Cho

vay
Chên
h
lệch
Tiền
gửi
Cho
vay
Chên
h lệch
Tiền
gửi
Cho vay Chênh
lệch
Không
kỳ hạn
1.537 1.537 3.41
8
3.418 6.384 6.384
Ngắn
hạn
1.233 2.557 -1324 2.97
6
4.67
8
-1.702 6.730 9.176 -2.446
Trung,
dài hạn
1.019 1.049 -30 2.05
2

3.23
2
-1.180 5.217 8.477 -3.260
Tổng
cộng
3.789 3.606 183 8.44
6
7.91
0
536 18.33
1
17.653 678
20
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
H
ạ
n

c
h
ế
Kết quả đạt được

Tính chủ động trong công tác
huy động vốn, cơ cấu huy động vốn
tiền gửi và cho vay chưa hợp lý

Hình thức huy động chủ yếu vẫn

là tiết kiệm dân cư, tỷ trọng tiền gửi
trung và dài hạn thấp

Chiến lược maketinh chưa hợp lý

Chất lượng nguồn nhân lực chưa
thực sự tốt

Chất lượng sản phẩm và các tiện
ích đi kèm có hiệu quả chưa cao

Quy mô nguồn vốn tiền gửi tăng
trưởng ổn định và hiệu quả

Đa dạng hóa các sản phẩm dịch
vụ, hiện đại hóa các giao dịch tại
ngân hàng

Khả năng huy động nguồn nội tệ
tốt

Thực hiện tốt công tác chỉ đạo
21
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG
VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
-
Thúc đẩy tính chủ động trong công tác huy động vốn để phát triển
nguồn vốn
-

Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt là nguồn
vốn trung và dài hạn
-
Thực hiện hình thức lãi suất linh hoạt
-
Đào tạo đội ngũ cán bộ liên quan đến công tác huy động vốn
-
Tăng cường đổi mới phong cách phục vụ nâng cao uy tín của ngân
hàng
-
Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý trong huy động vốn, tăng
cường hoạt động marketinh cho chi nhánh
-
Hoàn thiện tiện ích phục phụ cho khách hàng
-
Cân đối giữa tiền gửi huy động và cho vay
22
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG
VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM
Các kiến nghị
1.Đối với chính phủ:
-
Ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát
-
Tái cơ cấu NHTM và các tổ chức kinh tế
-
Gia tăng các hoạt động bảo hiểm tiền gửi
-
Hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh
-

Đẩy mạnh sự phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
23
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG
VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM
2. Đối với ngân hàng nhà nước:
-
Thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt phối kết hợp các công cụ
trực tiếp cũng như công cụ gián tiếp
-
Tiếp tục điều hành linh hoạt công cụ lãi suất
-
Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát hoạt động của các
NHTM
-
Hỗ trợ thanh toán không dùng tiền mặt
-
Hỗ trợ các NHTM nâng cao năng lực quản trị rủi ro
3. Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội

Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
24
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG
VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM
3. Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội
-
MB cần đưa ra những chiến lược và chính sách mới phù hợp với từng thời
điểm để định hướng cho hoạt động kinh doanh của các chi nhánh.
-
MB cần khuyến khích các chi nhánh tự xây dựng và thực hiện các chương

trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao sự chủ động của các chi
nhánh
-
MB cần thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn trong và ngoài nước cho
cán bộ tín dụng để nâng cao trình độ chuyên môn, nắm bắt kịp thời những
với xu hướng phát triển của lĩnh vực tài chính, ngân hàng hiện nay
-
MB cần tạo mối liên hệ chặt chẽ giữa ngân hàng mẹ với các chi nhánh và
giữa các chi nhánh với nhau để tăng cường trao đổi, giúp đỡ nhau trong
hoạt động kinh doanh

Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
25
KẾT LUẬN
Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A
Đề tài
Hệ thống hóa
lại cơ sở lí
thuyết hoạt
động huy
động vốn tiền
gửi của
NHTM
Phân tích thực
trạng huy động
vốn tiền gửi tại
MB Hoàn Kiếm
Tổng hợp
những kết quả
đạt được và

những mặt còn
hạn chế trong
hoạt động huy
động vốn tiền
gửi của MB
Hoàn Kiếm
Đề xuất kiến
nghị, giải pháp
nhằm thúc đẩy
hoạt động huy
động vốn tiền
gửi tại MB
Hoàn Kiếm