Báo cáo thực tập tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện tam đảo, tỉnh vĩnh phúc

Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

1
PHN 1. QUÁ TRỊNH HỊNH THÀNH, PHÁT TRIN VÀ C CU T
CHC CA CHI NHÁNH NGỂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT
TRIN NÔNG THÔN HUYN TAM O, TNH VNH PHÚC
1.1. Quá trình hình thƠnh vƠ phát trin ca chi nhánh ngơn hƠng nông nghip vƠ
phát trin nông thôn huyn Tam o.
- Gii thiu thông tin chung v chi nhánh:
+ Tên chi nhánh: chi nhánh Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn
(Chi nhánh NHNo&PTNT) huyn Tam o, tnh Vnh Phúc.
+ a ch chi nhánh: xã Hp Châu, huyn Tam o, tnh Vnh Phúc
+ in thoi: 0211-3833295
+ Fax: 0211-3833295
+ Hình thc s hu: Doanh nghip Nhà nc
+ C quan ch qun: trc thuc Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông
thôn Vit Nam.
- Lch s hình thành, phát trin:
Gii thiu chung v Ngân hàng NHNo&PTNT Vit Nam:
+ Nm 1988: Ngân hàng Phát trin Nông nghip Vit Nam đc thành lp theo
ngh đnh s 53/HBT, ngày 26/3/1988 ca Hi đng B trng (nay là Chính ph)
v vic thành lp các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát trin Nông
nghip Vit Nam hot đng trong lnh vc nông nghip, nông thôn. Ngân hàng Phát
trin Nông nghip Vit Nam hình thành trên c s tip nhn t ngân hàng nhà nc.
+ Ngày 22/12/1992, Thng đc Ngân hàng Nhà nc có Quyt đnh s 603/
NH-Q v vic thành lp chi nhánh Ngân hàng Nông Nghip các tnh, thành ph trc
thuc Ngân hàng Nông Nghip gm có 3 S giao dch (SGD I ti Hà ni, SGD II ti
vn phòng đi din ti khu vc min Nam, SGD III ti vn phòng min Trung) và 43
chi nhánh Ngân hàng.
+ Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam là doanh nghip
nhà nc hng đc bit, hot đng theo lut các t chc tín dng và chu s qun lỦ

trc tip ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam. Ngoài chc nng ca mt NHTM,
NHNo&PTNT đc xác đnh thêm nhim v đu t phát trin đi vi khu vc nông
thôn qua vic m rng đu t vn trung và dài hn đ xây dng c s vt cht k thut
cho sn xut nông, lâm, thy sn góp phn thc hin thành công s nghip công
nghip hóa, hin đi hóa nông nghip, nông thôn.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

2
Gii thiu v NHNo & PTNT chi nhánh huyn Tam o:
+ NHNo&PTNT chi nhánh huyn Tam o đc tái lp vào tháng 02 nm
2004, tin thân là mt phòng giao dch trc thuc NHNo&PTNT huyn Tam Dng,
Tnh Vnh Phúc.
+ Tam o mt huyn min núi, vi 40% dân s là ngi dân tc, bao gm 08
xã và 01 th trn. Huyn có đa bàn rng, dân c tha tht, sng ri rác nên rt khó
khn trong công tác tín dng và huy đng vn. T các đc đim này, NHNo&PTNT
huyn Tam o đã xác đnh rõ nhim v ca mình đó là: u t và phát trin vào các
lnh vc nông nghip và nông thôn ca huyn; thúc đy qung bá hình nh ca Ngân
hàng Nông nghip đ thu hút ngun vn nhàn ri. c bit các ngun vn d án phát
trin ca tnh ti đa phng nhm tng trng ngun vn dân c.
1.2. C cu t chc ca chi nhánh.
S đ 1.1. S đ c cu t chc ca chi nhánh Tam o

(Ngun: Phòng t chc hành chính)
Chi nhánh NHNo & PTNT huyn Tam o bao gm phòng ban nghip v nh
sau:
+ Ban giám đc
+ Phòng k toán - ngân qu
+ Phòng tín dng
+ Phòng hành chính
Nhn xét

: Là chi nhánh ca mt huyn min núi, nên c cu t chc ca chi nhánh khá
đn gin, ít phòng ban và cán b nhân viên.

Giám đc
Phó giám
đc
Phòng hành
chính
Phòng k
toán-ngân qu
Phòng tín
dng
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

3
1.3. Chc nng, nhim v ca tng b phn.
1.3.1. Giám đc
- Là ngi đng đu b máy qun lỦ, điu hành và chu trách nhim v kt qu hot
đng kinh doanh ca chi nhánh.
- Hng dn giám sát vic thc hin đúng các chc nng nhim v trong phm vi
hot đng mà Ngân hàng cp trên giao. Giám đc có th y quyn cho Phó Giám đc thc
hin nhng công vic trong phm vi quyn hn ca h, đng thi trc tip ch đo các
phòng ban trc thuc Ngân hàng.
-Thc hin kỦ duyt các hp đng tín dng.
1.3.2. Phó giám đc
- Có nhim v h tr cho giám đc và ch đo v mt nghip v cho các phòng chc
nng ca Ngân hàng.
- Tuy nhiên, ti chi nhánh huyn Tam o, vi c cu t chc đn gin, ban
Giám đc bao gm: giám đc ph trách chung kiêm ph trách chuyên đ tín dng và
01 Phó Giám đc ph trách chuyên đ k toán - ngân qu.

1.3.3. Phòng k toán - ngân qu
- Thc hin công tác thanh toán bao gm thanh toán không dùng tin mt và
thanh toán dùng tin mt.
- Thanh toán không dùng tin mt: Thanh toán bng U nhim chi, chuyn tin
đin t…
- Thanh toán dùng tin mt ch yu thc hin nghip v huy đng vn: Tin
gi tit kim và chi tr kiu hi và các thanh toán khác.
- Phát trin các sn phm dch v ngân hàng nh phát hành th ni đa, nhn tin
s d tài khon thông qua dch v SMS, chuyn tin qua đin thoi di đng và dch v
gi rút nhiu ni v.v…
1.3.4. Phòng tín dng
- Phòng kinh doanh thc hin chuyên sâu và k thut nghip v kinh doanh,
đng thi tham mu mt s vn đ v chin lc kinh doanh và khai thác khách hàng.
- Có trách nhim trc tip giao dch vi khách hàng, đánh giá kh nng khách
hàng, hng dn khách hàng làm h s vay vn, kim tra h s, trình ban giám đc kỦ
các hp đng tín dng.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

4
-Trc tip kim tra, giám sát quá trình s dng vn vay ca khách hàng, kim
tra tài sn đm bo tin vay và nhc nh khách hàng tr n đúng hn.
- Theo dõi tình hình ngun vn và s dng vn, nhu cu s dng vn cn thit
đ phc v tín dng đu t.
1.3.5. Phòng hành chính
- Lp, hoàn thin và lu tr h s theo đúng quy đnh ca Nhà nc trong tuyn
dng, chm dt hp đng, b nhim, min nhim, khen thng, k lut và h s ch
đ ngh hu vi các cán b nhân viên trong phm vi chi nhánh.
- Qun lỦ, lu tr, s dng con du và các vn bn có liên quan. Thc hin
công tác in n, vn th.
- Hoàn thành báo cáo thng kê tin lng và các khon mc khác có liên quan.

Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

5
PHN 2. THC TRNG HOT NG SN XUT KINH DOANH CA
CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYN TAM O, TNH VNH PHÚC
2.1. Khái quát ngƠnh ngh kinh doanh ca chi nhánh Tam o.
Vi chc nng ca mt Ngân hàng thng mi quc doanh, NHNo & PTNT
huyn Tam o thc hin các nghip v sau:
2.1.1 Huy đng vn
- Nhn tin gi tit kim có k hn, không k hn.
- Phát hành chng ch tin gi cho khách hàng, k phiu, trái phiu và các giy
t có giá khác nhm huy đng vn.
- Vay vn ngn hn ca Ngân hàng Nhà nc di hình thc tái cp vn.
- Vay vn ca các t chc tín dng khác hot đng ti Vit Nam và các t chc
khác khi đc phép ca các c quan có thm quyn.
2.1.2 Cho vay
Các trng hp do Nhà nc quy đnh:
- Cho các t chc, cá nhân vay các khon vn bng VN và ngoi t.
- Cho vay theo hn mc tín dng, cm c các giy t có giá, các khon thu chi,
cho vay tiêu dùng, cho thuê.
- Cho vay tài tr, thc hin theo các chng trình y thác, cho vay hp vn.
2.1.3. Bo lãnh
Các loi bo lãnh đã đc ngân hàng áp dng: Bo lãnh, Tái bo lãnh, Bo
lãnh d thu, Bo lãnh thc hin hp đng, Bo lãnh thanh toán.
2.1.4. Kinh doanh ngoi t và thanh toán quc t
- Mua bán các loi ngoi t.
-Thc hin các nghip v liên quan đn ngoi hi: dch v chuyn tin nhanh
Western Union, dch v thanh toán theo chng trình hp tác gia ài Loan và Vit
Nam, chng trình hp tác gia Malaysia và Vit Nam.
2.1.5. Các dch v khác

- Cung cp dch v u thác chi tr kiu hi cho các cá nhân, t chc trong và
ngoài nc.
- Trin khai phát hành và thanh toán th ni đa, th ATM.
- Cung ng séc, thanh toán y nhim thu và chi bng VN
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

6
2.2. Quy trình hot đng sn xut kinh doanh ca chi nhánh.
2.2.1. Mô t quy trình hot đng chung ca chi nhánh ngân hàng
Quy trình đu vào: nghip v ngun vn (TƠi sn N - NGUN VN)
Nghip v huy đng ngun vn là hot đng tin đ có Ủ ngha đi vi bn thân ngân
hàng cng nh đi vi xã hi. Trong nghip v này, ngân hàng đc phép s dng
nhng công c và bin pháp cn thit mà lut pháp cho phép đ huy đng các ngun
tin nhàn ri trong xã hi làm ngun vn tín dng đ cho vay đi vi nn kinh t.
- Vn điu l và các qu: là ngun vn khi đu và đc b sung trong quá
trình hot đng. Ngun vn này cho thy quy mô tài chính ca ngân hàng và kh nng
đm bo thanh toán n ca ngân hàng.
- Vn huy đng: Ngân hàng thc hin nghip v huy đng vn t cá nhân và
các t chc kinh t di mi hình thc c VN và ngoi t.
- Vn đi vay: Ngun vn đi vay có v trí quan trng trong tng ngun vn ca
ngân hàng. Thuc loi này bao gm: vn vay trong nc và vn vay ngân hàng nc
ngoài.
- Vn tip nhn: ây là ngun tip nhn t các t chc tài chính ngân hàng,
t ngân sách nhà nc… đ tài tr theo các chng trình, d án v phát trin kinh t
xã hi,ci to môi sinh… ngun vn này ch đc s dng theo đúng đi tng và
mc tiêu đã đc xác đnh.
- Vn khác: ó là các ngun vn phát sinh trong quá trình hot đng ca ngân
hàng (đi lỦ, chuyn tin, các dch v ngân hàng…)
Quy trình đu ra: nghip v s dng vn (tƠi sn Có ậ TÀI SN) ( cp tín dng
vƠ đu t)

Nghip v cho vay và đu t là nghip v s dng vn quan trng nht, quyt đnh
đn kh nng tn ti và hot đng ca ngân hàng . ây là các nghip v cu thành b
phn ch yu và quan trng ca tài sn Có ca ngân hàng
- D tr (Reserves): Hot đng tín dng ca ngân hàng nhm mc đích kim
li, song cn phi bo đm an toàn đ gi vng đc lòng tin ca khách hàng. Mun
có đc s tin cy v phía khách hàng, trc ht phi bo đm kh nng thanh toán:
đáp ng đc nhu cu rút tin ca khách hàng.  làm đc điu này ngân hàng phi
đ dành mt phn ngun vn không s dng nó đ sn sàn đáp ng nhu cu thanh
toán. Phn vn đ dành này gi là d tr. Ngân hàng TW đc phép n đnh mt t l
d tr bt buc theo tng thi k nht đnh, vic tr lãi cho tin gi d tr bt buc do
chính ph qui đnh.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

7
- Cp tín dng (Credits): S ngun vn còn li sau khi đ dành mt phn d tr,
ngân hàng có th dùng đ cp tín dng cho các t chc, cá nhân bao gm: Cho vay
(Loans), chit khu (Discount), cho thuê tài chính (Financial leasing), các khon tin
gi khác, tin phát hành k phiu, trái phiu…
- u t ( Investment): Ngân hàng dùng ngun vn ca mình và ngun vn n
đnh khác đ đu t di các hình thc nh mua trái phiu chính ph, trái phiu đa
phng, hùn vn mua c phn, c phiu các công ty…
- Tài sn Có khác: Nhng khon mc còn li ca tài sn Có trong đó ch yu là
tài sn c đnh nhm xây dng hoc mua thêm nhà ca đ làm tr s vn phòng, trang
thit b, máy móc, phng tin vn chuyn, xây dng h thng kho qu…
2.2.2. Mô t quy trình quy trình cho vay
Quy trình nghip v cho vay ti Ngân hàng ch mang tính đnh hng tng th
và c bn, tu thuc vào tng khon vay c th mà cán b tín dng có hng x lỦ
thích hp. Quy trình cho vay tng quát ca chi nhánh đc th hin trên s đ và gm
các bc nh sau:
S đ 2.1. Quy trình cho vay tng quát

Bc 1
: Tip nhn, thit lp h s tín dng
Các cá nhân, khách hàng có nhu cu vay vn gi h s tín dng đn chi nhánh đ ngh
đc vay vn. H s có các thông tin sau:
+ Thông tin c bn ca khách hàng xin vay, tình hình hot đng tài chính
Tip nhn, thit lp h s tín dng
Phân tích tín dng

Qun lý tín dng
Quyt đnh cp tín dng
Thanh lý hp đng tín dng
Quy trình
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

8
+ Mc đích vay vn, phng hng hot đng trong tng lai, kh nng thanh
toán n.
+ Báo cáo kt qu v tình hình s dng vn vay…
Bc 2
: Phân tích tín dng
ánh giá khách hàng: Tin hành phân tích tín dng đi vi tng khách hàng da vào:
+ Nng lc pháp lỦ ca khách hàng: có t cách pháp nhân, pháp lý
+ Phân tích tình hình tài chính ca khách hàng (báo cáo kt qu hot đng sn
xut kinh doanh có lãi trong ít nht 2 nm, kh nng thanh toán nhanh, kh nng thanh
toán hin hành, vòng quay vn lu đng…)
+ ánh giá nng lc điu hành qun lỦ doanh nghip
+ Uy tín ca ngi vay vn
Thng nht phng án cho vay vn
Sau khi có kt qu c th v hot đng thm đnh các d án cho vay,chi nhánh Ngân

hàng quyt đnh cp tín dng. Các bên tham gia s thng nht vi nhau v các ni
dung c bn trong hp đng tín dng bng các vn bn có hiu lc và pháp lỦ.
+ S tin cho vay
+ Lãi sut, thi hn cho vay
+ Phí cho vay và thi hn tr n
Bc 3
: Quyt đnh cp tín dng
+ Quyt đnh kỦ kt hp đng tín dng theo đúng trình t và th tc đã quy
đnh.
+ Cán b tín dng hng dn khách hàng làm th tc đ rút vn theo các tho
thun trong hp đng tín dng.
+ Thng xuyên bám sát theo dõi vic s dng vn vay nhm đm bo vic
thanh toán ca khách hàng v khon n vay khi đn hn. Nu trong quá trình điu tra,
giám sát thy có bt c du hiu nghi ng nào cán b tín dng phi thông báo vi chi
nhánh Ngân hàng. Kt thúc khon vay, cán b tín dng thông báo cho khách hàng, xoá
s khon vay.
Bc 4
: Qun lý tín dng
+ Trong quá trình gii ngân phi có vn bn rõ ràng. Cam kt thc hin theo
đúng hp đng
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

9
+  xut các bin pháp x lỦ các hot đng tr n, tr lãi, lãi trc hn, đn
hn và quá hn, gia n hn, gim lãi cho bên nhn tín dng.
+ Kim tra, giám sát l trình thc hin tín dng gia các bên tham gia
Bc 5
:Thanh lý hp đng tín dng
+ Sau khi khách hàng đã thc hin đy đ ngha v trong hp đng vay,chi
nhánh Ngân hàng s tin hành thanh lỦ hp đng, mi quan h gia khách hàng và chi

nhánh trong hp đng vay chm dt.
+ Khi thanh lỦ hp đng tín dng, khách hàng phi thanh toán, tr ht n vay c
gc và lãi vay cho ngân hàng.
+ Nu khách hàng còn tip tc vay n thì ngân hàng và khách hàng có th tha
thun đ tip tc quan h tín dng bng mt hp đng tín dng khác.
2.3. Kt qu hot đng sn xut kinh doanh ca chi nhánh Tam o nm 2009 vƠ
nm 2010
2.3.1. Tình hình doanh thu – chi phí – li nhun
Sau đây là báo cáo kt qu kinh doanh ca Chi nhánh Ngân hàng Nông nghip
và Phát trin Nông thôn huyn Tam o trong 2 nm gn đây là 2009 và 2010.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

10
Bng 2.1. Báo cáo kt qu kinh doanh nm 2009 ậ 2010
n v tính:VN
TT
Ch tiêu
Nm 2010
Nm 2009
Chênh lch
Tuyt đi
Tng
đi (%)
1
Thu nhp lãi và các khon
thu nhp tng t
21.903.276.324
17.113.805.948
4.789.470.376
27,986

2
Chi phí lãi và các chi phí
tng t
14.210.988.956
11.166.057.147
3.044.931.809
27,269
I
Thu nhp lãi thun
7.692.287.368
5.947.748.801
1.744.538.567
29,331
3
Thu nhp t hot đng
dch v
189.485.928
74.769.456
114.716.472
153,426
4
Chi phí hot đng dch v
123.610.745
97.869.644
25.741.101
26,301
II
Lãi/ l thun t hot
đng dch v
65.875.183

-23.100.188
88.975.371
-385,171
III
Lãi/ l thun t hot
đng kinh doanh ngoi
hi
9.327.679
11.950.483
-2.622.804
-21,947
5
Thu nhp t hot đng
khác
2.372.354.759
2.834.740.867
-462.386.108
-16,311
6
Chi phí hot đng khác
73.668.920
74.340.146
-671.226
-0,903
Vl
Lãi/ l thun t hot
đng khác
2.298.685.839
2.760.400.721
-461.714.882

-16,726
V
Chi phí hot đng
3.986.208.597
2.964.299.544
1.021.909.053
34,474
VI
Li nhun thun t hot
đng kinh doanh trc
6.079.967.472
5.732.700.273
347.267.199
6,057
VII
Chi phí d phòng ri ro
tín dng
2.335.270.000
3.258.000.000
-922.730.000
-28,322
VIII
Tng li nhun trc
thu
3.744.697.472
2.474.700.273
1.269.997.199
51,319
IX
Li nhun sau thu

3.744.697.472
2.474.700.273
1.269.997.199
51,319
(Ngun: Phòng k toán NHNo & PTNT Chi nhánh huyn Tam o, Vnh Phúc, nm
2009- 2010)
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

11
Nhn xét:
S đ 2.2. Tng thu nhp - chi phí - li nhun trong 2 nm 2009 - 2010
20,101
17,626
2,475
25,028
21,283
3,745
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
Triu đng
2009 2010
Nm
Tng thu nhp
Tng chi phí
Li nhun

Qua bng báo cáo kt qu kinh doanh và nhìn vào đ th có th thy li nhun
ca chi nhánh trong hai nm 2009 và 2010 ca chi nhánh ngân hàng, ta thy hot đng
kinh doanh ca chi nhánh đu có lãi. C th tng thu nhp tng 24,51% so vi nm
2009 tng đng 4.927 triu đng. Kèm theo đó là tng chi phí cng tng lên t
17.626 triu nm 2009 lên 21.283 triu nm 2010 nhng tng thu nhp vn có mc
tng ln hn tng chi phí nên chi nhánh ngân hàng vn có mc li nhun tng trng
cao c th nm 2009 chi nhánh đt mc li nhun là 2.475 triu đng, đn nm 2010
li nhun là 3.745 triu đng tng đng 51,319%. Có s tng đáng k, nguyên nhân
là do ngân hàng đã nâng cao các hot đng dch v khách hàng và thu hút ngày càng
nhiu khách hàng có uy tín làm cho hot đng tín dng thu t lãi cho vay ca ngân
hàng tng dn đn tng thu nhp cng tng theo vì khon thu t lãi cho vay là khon
thu chim t trng ln trong tng ngun thu nhp ca ngân hàng. Bên cnh đó còn có
các khon thu t kinh doanh ngoi t, thu t hot đng dch v … và các khon thu
khác nhng rt nh, không đáng k.
* C th thu nhp và chi phí ca chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT nh sau:
- Thu nhp lãi và các khon thu nhp tng t ca nm 2010 tng
4.789.470.376 VN tng đng 27,986% so vi nm 2009. Thu nhp t hot đng
tín dng vn có tc đ tng trng cao do Ngân hàng ngày càng thu hút đc nhiu
khách hàng và Tam o đang là mt đa phng có tc đ phát trin cao nên hot
đng tín dng có bc phát trin mnh. Song song vi thu nhp lãi và các khon thu
nhp tng t thì chi lãi và các chi phí tng t cng tng t 11.166.057.147 nm
2009 lên 14.210.988.956 tng đng vi 27,269% do chi phí huy đng vn tng cao
vì nm 2010 lm phát  mc cao khin cho NHNN đy lãi sut huy đng  mc cao
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

12
hn nm 2009. Mc dù vy tc đ tng ca chi phí không nhanh bng tc đ tng
trng thu nhp nên thu nhp t lãi thun ca chi nhánh có mc tng 29,331% tng
đng vi 1.744.538.567 VN.

- Thu nhp t hot đng dch v. Ngun thu này tng mt vi tc đ đáng k t
74.769.456 VN vào nm 2009 đã lên ti con s 189.485.928 VN vào nm 2010
tng đng vi 153,426% do chi nhánh đã chú trng đn vic đy mnh cung cp
các hot đng bo lãnh tìm kim đc các hp đng bo lãnh nh hp đng bo lãnh
d thu cho Công ty du lch DHL cho d án Tam o Belvedere resort. Chi phí hot
đng dch v cng tng lên 25.741.101 VN (26,301%) so vi nm 2009. Các chi phí
này tng ch yu là do phi chi tr các khon liên quan đn dch v bo lãnh. Do thu
nhp t hot đng dch v tng mnh vi mc tng ln hn nhiu so vi chi phí t
hot đng dch v khin cho chi nhánh đã có lãi t hot đng dch v c th là lãi t
hot đng dch v nm 2010 là 65.875.183 VN trong khi nm 2009 là -23.100.188
VN.
- Bên cnh s tng lên nh các khon thu t hot đng dch v là s gim sút t
hot đng kinh doanh ngoi hi (-2.622.804 VN) và thu nhp t các hot đng khác
(-461.714.882 VN) do th trng ngoi hi bin đng liên tc và tht thng, chênh
lch gia th trng chính thc và th trng t do luôn  mc cao khin cho kinh
doanh ngoi hi ca chi nhánh rt khó khn. Thu nhp t hot đng khác cng gim
mnh do nn kinh t 2010 gp nhiu yu t bt li và Tam o còn là mt huyn nông
nghip khin cho dch v chi tr và y thác thanh toán gim sút.
- Chi phí d phòng ri ro tín dng gim mnh t 3.258.000.000 nm 2009
xung còn 2.335.270.000 do chi nhánh đã tng cng công tác thm đnh tín dng và
nâng cao cht lng cho vay khin cho t l n xu gim mnh t đó chi phí d phòng
ri ro tín dng cng gim theo.
2.3.2. Tình hình huy đng vn
- NHNo & PTNT huyn Tam o là Ngân hàng kinh doanh chuyên phc v,
đáp ng nhu cu vn phát trin nông nghip nông thôn trên đa bàn huyn.  đáp ng
nhu cu vn vay ngày càng cao ca quá trình công nghip hoá, hin đi hoá đt ra cho
công tác huy đng vn ca ngân hàng mt vn đ ht sc cp thit. Vi ngân hàng,
ngun vn cho vay ch yu t ba ngun, đó là vn huy đng, vn t có và ngun vn
u thác. Riêng vi chi nhánh thì ch có ngun vn huy đng và vn điu chuyn t chi
nhánh cp trên. Trong đó ngun vn hot đng ch yu vn là t vn huy đng.

Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

13
Bng 2.2. Huy đng vn theo loi tin
n v tính: triu đng
Ch tiêu
Nm 2010
Nm 2009
So sánh chênh lch
Tuyt đi
Tng đi
(%)
Ni t
90.262
47.148
43.114
91,44
Ngoi t
4.015
3.013
1.002
33,26
S dng vn cp trên
56.805
83.241
-26.436
-31,76
Tng ngun vn
151.082
133.402

17680
13,25
(Ngun: Phòng k toán)
Nhn xét
:
Nhìn chung tình hình huy đng vn trong hai nm 2009 và 2010 ca NHNo&
PTNT chi nhánh huyn Tam o tng lên đáng k. Tng ngun vn nm 2010 tng
lên 151.082 triu đng, tng đng vi hn 17.680 triu so vi nm 2009. Có s thay
đi trên là do nm 2009 nhà nc đã kim ch đc tình trng lm phát do nh hng
cuc khng hong kinh t nm 2008, nn kinh t dn phc hi và đi vào n đnh. C
th hn là: ngun vn ni t nm 2010 tng gn gp đôi so vi nm 2009, đt mc
90.262 triu đng. Trong khi ngoi t có s bin đng nh, nm 2010 ngun vn ngoi
t là 4.015 triu đng, tng 1.002 triu so vi nm 2009. Nhìn chung huy đng vn ni
t chim t trng ln do tình hình kinh t nói chung và th trng ngoi t nói riêng có
nhiu bin đng, ri ro cao và hn na do trên đa bàn huyn dân c ch yu làm nông
nghip nên không có nhiu ngoi t đ gi vào ngân hàng.
Bên cnh đó thì ngân hàng còn phi vay tin t NHNN do thiu vn đu t.
Nm 2009 lng tin vay NHNN ln (83.241 triu đng), tuy nhiên sang nm 2010
lng tin vay đã gim đáng k ch còn 56.805 triu đng. Có đc điu này là nh
ngân hàng đã có nhng chính sách điu chnh lãi sut tit kim phù hp vi tình hình
th trng giúp ngân hàng gim đc mt khon chi phí ln bi lãi sut vay NHNN
cao (khong 16%/ nm) trong khi lãi sut áp dng vi ngun vn huy đng t dân c
là 14%/ nm.
- Bng c cu ngun vn di đây s đa ra cái nhìn rõ nét hn v tình huy đng
vn ca ngân hàng:
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

14
Bng 2.3. C cu tin gi theo đi tng
n v tính: triu đng

(Ngun: Phòng k toán)
Nhn xét
:
T bng s liu trên ta thy tin gi tit kim và ngun vn t NHNN chim t
trng ln trong c cu ngun vn ca chi nhánh, nm 2009 hai ngun vn này chim
96,05%, ti nm 2010 chim 90,8% trên tng ngun vn. Tuy nhiên nhìn vào s liu
cho thy qua hai nm 2009 và 2010 thì có s dch chuyn ln t ngun vn t NHNN
sang tit gi tit kim. Tin gi tit kim tng t 44.898 triu đng trong nm 2009 ti
88.322 triu đng vào nm 2010.
C th v tin gi tit kim có hai loi: tin gi không k hn và tin gi có k
hn. Vì tin gi tit kim có k hn chim t trng ln nên t s gia tng ca tin gi
tit kim đã dn ti tin gi có k hn tng mnh, nm 2009 là 41.585 triu đng,
trong khi nm 2010 tng lên 76.079 triu đng, tng 82,95% so vi nm 2009. Tin
gi có k hn chim t l ln ch yu vi k hn ít hn 12 tháng vì ngi dân lo s ri
ro t nhng bin đng ln trong kinh t nên ch tp trung gi tin vi k hn ngn.

Ch tiêu
2010
2009
Chênh lch
Tuyt đi
Tng đi
(%)
Tin gi tit kim
80.322
44.898
35.424
78,9
Tin gi không k hn
4.243

3.313
0.930
28,07
Tin gi có k hn
76.079
41.585
34.494
82,95
*K hn < 12 tháng
66.805
37.784
29.021

*K hn 12- 24 tháng
9.274
3.801
5.473

Tin gi ca các TCKT
4.908
1.963
2.945
150,03
Các giy t có giá
8.002
1.039
6.963
670,2
y thác đu t
1.045

2.261
1.216
53,78
T NHNN VN
56.805
83.241
26.436
31,76
Tng ngun vn
151.082
133.402
17.680
13,25
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

15
Có đc kt qu theo bng s liu là do NHNo & PTNT huyn Tam o đã
xúc tin nhng bin pháp tuyên truyn, qung cáo hình nh ngân hàng, có s thm hi
tng quà ti khách hàng gi tin có s d ln và có ch đ u đãi vi khách hàng gi
tin. Kèm theo đó là xây dng phng án huy đng vn vi tng đi tng khách
hàng, huy đng gi góp vn vi khách hàng là cán b công nhân viên, đoàn th. Bên
cnh đó là Ủ thc ca ngi dân v vic gi tin vào ngân hàng an toàn hn là gi tin
mt ti nhà hoc đu t vào vàng và các loi ngoi t
Còn li chim mt phn nh trong c cu vn ca ngân hàng đó là: tin gi các
t chc kinh t, giy t có giá, u thác đu t nhìn chung thì các ngun vn huy đng
này đu tng lên. Vi tin gi t các t chc kinh t, so vi nm 2009 tng mt lng
là 2.945 triu đng, do huyn Tam o là huyn nh dân c tha tht nên có ít t chc
kinh t gi tin ti ngân hàng, ch yu là huy đng trong dân c. Huyn là ni sn xut
nông nghip còn chim đa s tng thu nhp ca ngi dân nên lng vn t các t
chc kinh t chim t l thp. V các giy t có giá tuy chim t l không cao nh

ngun vn t tin gi ca các t chc kinh t nhng li có s tng đt bin t 1.039
triu đng lên ti 8.002 triu đng. ây là công c huy đng vn hu hiu nhng huy
đng t ngun này ngân hàng thng phi tr lãi sut cao hn các loi tin gi khác.
2.3.3. Tình hình s dng vn
Bng 2.4. Doanh s d n theo đi tng khách hƠng vƠ theo thi hn
n v tính: triu đng
Ch tiêu
Nm
2010
Nm
2009
Chênh lch
Tuyt đi
Tng đi
(%)
Theo thi gian gc khon vay




N ngn hn
103.017
79.222
23,795
30,04
N trung hn
45.534
48.825
-3,291
-6,74

Theo đi tng khách hàng




Cho vay các t chc kinh t
15.481
11.152
4,329
38,82
H sn xut
131.950
114.789
17,161
14.95
y thác đu t
1.120
2.106
-0,986
-46.82
Tng d n
148.551
128.047
20,504
16,01
(Ngun: Phòng tín dng)

Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

16

Nhn xét:
- Theo thi hn:
Bng s liu cho thy: nm 2009 d n 128.074 triu đng, qua nm 2010 là:
148.551 triu đng tng 20.504 triu so vi nm 2009. Tc đ tng ca d n đt
16,01%, nguyên nhân ca s tng lên là nh doanh s cho vay ngn hn tng cao,
chim t trng ln trong tng d n do phn ln các khon đu t tín dng ca ngân
hàng là ngn hn, nm 2009 d n ngn hn là 79.222 triu đng, trong khi nm 2010
tng lên 103.017 triu. D n ngn hn tng là do đi tng khách hàng ch yu ca
ngân hàng là nhng ngi nông dân vay đ đu t chn nuôi gia súc, gia cm; chng
t nhu cu vn đã đáp ng kp thi xu hng phát trin kinh t ca đa phng. D n
trung hn có t trng nh khong 38,13% trên tng d n nm 2009; 30,65% trên tng
d n trong nm 2010 và li có s gim sút so vi nm 2009 do ti huyn Tam o
cha có nhng d án ln khai thác tim nng kinh t trên đa bàn huyn.
- Theo đi tng khách hàng:
Ta thy rng d n cho vay trên đi tng là h sn xut và các t ch kinh t
có s gia tng, trong khi vi đi tng u thác đu t có s gim đi. C th: D n
trên đi tng là h sn xut chim t trng ln nht( chim trên 85% trong c hai
nm 2009 và 2010), và có xu hng tng lên theo tng nm, nm 2009 d n là
114.789 triu đng; đn nm 2010 tng lên 131.950 triu đng. Vi đi tng là các t
ch kinh t (công ty, doanh nghip) cng có s gia tng t 11.152 triu đng nm
2009 lên 15.481 triu đng trong nm 2010. Ngoài ra có s gim sút trong trên đi
tng u thác đu t nhng s gim sút này không đáng k vì đi tng này chim t
trng rt nh trên tng d n cho vay. i tng h sn xut chim t trng ln nh
vy là do đa phng thc hin chuyn đi c cu kinh t, thc hin chính sách tam
nông, phát trin kinh t h gia đình nh chn nuôi, trng trt…
2.3.4. Thc trng hot đng khác
Bên cnh các hot đng trên, ngân hàng còn tng cng phát trin các sn phm
dch v khác nh phát hành th ni đa đng thi gn các dch v ngân hàng trong quá
trình phát hành th nhm tng thu ngoài tín dng.
- Thu ngoài tín dng: Nm 2009: 184 triu, chim t trng: 2,34% tng thu

ngoài TD. Nm 2010: 78 triu chim t trng: 1,3 tng thu ngoài TD.
- Phát hành th ni đa: Nm 2009: 200 th, s d BQ: 3,2 triu đng/ th.
Nm 2010: 320 th, s d BQ: 3,2 triu đng/ th.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

17
- Doanh s chuyn tin đi, đn: Nm 2009: 212 t - 253 t. Nm 2010: 177 t
- 158 t
- Thu t hot đng chuyn tin: Nm 2009: 81 triu. Nm 2010: 45 triu
Nhn xét
:
Nhìn chung các hot đng khác ca Ngân hàng nm 2010 đu gim mnh so
vi nm 2009 điu này xut phát t:
- Ngân hàng quá ph vào hot đng tín dng và không coi trng phát trin các
hot đng kinh doanh khác điu này rt đáng lo ngi vì Nhà nc đang dn tht cht
tín dng đ kim soát lm phát ngân hàng s không th m rng đc hot đng tín
dng.
- Do kinh t khó khn lãi sut cho vay tng cao nên hot đng sn xut trong
khu vc khó khn khin cho doanh s chuyn tin cng nh thu ngoài tín dng gim
sút.
2.4. Phơn tích mt s ch tiêu tƠi chính c bn
2.4.1. Ch tiêu xác đnh hiu qu s dng ngun vn huy đng
Bng 2.5. Ch tiêu xác đnh hiu qu s dng ngun vn huy đng
n v tính: triu đng
Ch tiêu
2010
2009
Chênh lch
T trng d n cho vay/ tng ngun
vn huy đng

98.33%
95.99%
2,34 %
(Ngun: Bng doanh s d n và bng kt cu ngun vn)
Nhn xét:
.
- T ch tiêu ta cng thy rng c t trng d n cho vay trên tng ngun vn
huy đng ca Ngân hàng nm 2010 tng 2,34% so vi nm 2009, t 95,99% nm 2009
lên 98,33% nm 2010. Mc dù nm 2010 nhà nc tht cht tín dng nhng Ngân
hàng vn có đc s tng trng này là do hot đng tín dng  Ngân hàng đc đy
mnh th hin  s tng trng ca các khon cho vay ngn hn trên bng doanh s d
n ca Ngân hàng huyn Tam o. Nhng s là sc ép cho Ngân hàng vào nhng nm
tip theo phi gim t trng d n cho vay/ tng ngun vn huy đng vì theo thông t
s 13 ca Ngân hàng Nhà nc t l này không đc vt quá 80%.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

18
- Ngoài ra trong c 2 nm 2009 và 2010 t trng d n cho vay/ tng ngun vn
huy đng đu trên 90%. Cho thy chi nhánh tp trung vào cho vay, đem li ngun
doanh thu ch yu cho chi nhánh, tuy nhiên do d n cho vay ln, trong khi huy đng
không nhiu cng đem li ri ro sc ép cho ngân hàng vì đi tng vay ch yu ca
chi nhánh là làm nông nghip nên kh nng chi tr n ca khách hàng không đm bo.
Vì vy chi nhánh cng cn phi m rng thêm các hot đng kinh doanh khác đem li
doanh thu n đnh cho chi nhánh.
2.4.2. Ch tiêu đánh giá kh nng thanh toán
Bng 2.6. Ch tiêu đánh giá kh nng thanh toán
n v tính: triu đng
Ch tiêu
Công thc
2010

2009
Chênh lch
Kh nng chi tr
Tài sn Có có th thanh
toán ngay/ Tài sn N
phi thanh toán ngay
1,47
1,68
-0,21 ln
H s gia tin gi giao
dch và tin gi có k hn
Tin gi giao dch/ Tin
gi có k hn
12,03%
12,69%
-0,66%
(Ngun: Phòng tín dng)
Nhn xét:

- Kh nng chi tr chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT huyn Tam o cho thy
c 1 đng n ngn hn thì đc tài tr bi 1,47 đng tài sn Có có th thanh toán
ngay, phn ánh s ch đng ca ngân hàng trong vic thanh toán các khon n phi
thanh toán ngay, t s này gim so vi nm 2009 ( gim 0,21). Do n ngn hn tng
vi tc đ nhanh 30,04% trong khi tài sn Có th thanh toán ngay ch tng 13,25%, n
ngn hn tng vi tc đ nhanh nh vy ch yu là nhu cu vay b sung vn lu đng
ca các doanh nghip trên đa bàn tng cao.
- H s gia tin gi giao dch và tin gi có k hn (bao gm c tin gi tit
kim có k hn ) nm 2010 là 12,69% gim 0,66% so vi nm 2009 là mt mc gim
không đáng k. Bên cnh đó, khi xét đn tin gi ca khách hàng phân loi theo hình
thc tin gi, thì tin gi tit kim có k hn chim t trng rt ln, trong nm 2010 là

khong 50,3% tng tin gi. iu đó, cng cho thy s đm bo ca chi nhánh ngân
hàng NNo&PTNT huyn Tam o v kh nng chi tr.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

19
2.4.3. Ch tiêu đánh giá cht lng tín dng
Nm 2010 có s tng trng tín dng là 16,01% so vi 2009.  đánh giá đc
cht lng tín dng mt cách khách quan, ta xem xét mt s ch tiêu nh sau:
Bng 2.7. Ch tiêu đánh giá cht lng tín dng
Ch tiêu
Công thc
Nm 2010
Nm 2009
Chênh lch
H s n quá hn
N quá hn
Tng d n

1,78%
1,79%
-0,01%
H s n xu
N xu
Tng d n

2,80%
2,87%
-0,07%
H s n xu trên
n quá hn

N xu
N quá hn

63,42%
62,42%
-1,00%
(Ngun: Phòng tín dng)
Nhn xét:

- Có th thy cht lng tín dng ca chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Tam
o đang có chiu hng đi lên. c vy là do:
+ Quy trình tín dng ca chi nhánh đã đc ci thin, công tác thm đnh tín
dng tuy gp nhiu khó khn, đc bit là v thông tin nhng vi đi ng đc đào to
bài bn chi nhánh đã khc phc đc. Vic quyt đnh tín dng luôn gp phi s đánh
đi gia ri ro và li nhun, khin cho vic tn ti các khon n quá hn và n xu là
không th tránh khi. H s n quá hn nm 2010 gim 0,01% so vi nm 2009 t
1,79% nm 2009 xung 1,78% vào nm 2010 kéo theo h s n xu nm 2009 là
2,87% đn nm 2010 h s n xu xung còn 2,8%. T l này vn di 3% và nh
vy thì hot đng tín dng ca chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Tam o là hiu
qu.
+ Nn kinh t nói chung tuy gp nhiu khó khn. Lm phát tng cao ( 11,75% ),
nhp siêu c nm là 12,37 t đô la M, tin đng mt giá hn 9,68%, khin các doanh
nghip gp nhiu khó khn trong sn xut, kinh doanh. Tuy vy Chi nhánh Ngân hàng
NNo&PTNT Tam o li tp trung ch yu vào tài tr cho các lnh vc liên quan đn
nông nghip và du lch nên không b nh hng nhiu khin cho cht lng tín dng
ca chi nhánh vn đc đm bo.
2.4.4. Ch tiêu đánh giá kh nng sinh li
Bng 2.8. Ch tiêu đánh giá kh nng sinh li
Ch tiêu
Công thc

Nm 2010
Nm 2009
Chênh
lch
H s thu nhp trên
chi phí
Tng thu nhp
Tng chi phí

1,18
1,14
0,04
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

20
H s thu nhp t lãi
trên tng CF tr lãi
Thu nhp t lãi
Tng CF tr lãi

1,53
1,54
-0,01
H s hiu qu s
dng vn vay
Thu nhp t hot đng cho vay
Tng d n cho vay bình quân

0,04
0,06

0,02
(Ngun: Phòng tín dng)
Nhn xét:

- Tng thu nhp ca chi nhánh trong nm 2010 là 25.028 triu đng, tng
24,51% so vi nm 2009, trong khi đó tng chi phí nm 2010 là 21.283 triu đng,
tng 20,75% so vi nm 2009, có th thy tc đ tng ca chi phí ít hn tc đ tng
ca thu nhp, là nguyên nhân khin h s thu nhp trên chi phí tng t 1,14 nm 2009
lên 1,18 nm 2010.
- Vic áp dng thông t 13 và 19, khin các ngân hàng thng mi, trong đó có
chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Tam o phi tp trung huy đng vn vi lãi sut
cao, kèm nhiu chng trình khuyn mãi, do s cnh tranh gay gt v lãi sut huy
đng trên th trng làm tng chi phí giá vn so vi nm 2009. Bên cnh đó, chi nhánh
ngân hàng NNo&PTNT Tam o phi hn ch cho vay do chính sách tht cht tin t
ca ngân hàng Nhà nc lên tc đ tng trng t thu nhp lãi vay không th theo kp
tc đ tng ca chi phí cho vay dn đn h s thu nhp t lãi trên tng chi phí tr lãi
gim 0,01 ln xung còn 1,53 ln vào nm 2010.
- Mc dù trong nm ngân hàng Nhà nc thc hin chính sách tht cht tin t,
áp dng trn lãi sut huy đng và cho vay, làm cho biên đ lãi sut b thu hp. Nhng
hiu qu s dng vn vay ca ngân hàng vn tng 0,02 ln so vi nm 2009 ch yu là
do s c gng ca toàn b cán b công nhân viên ca chi nhánh ngân hàng
NNo&PTNT Tam o.

2.5. Tình hình lao đng ti chi nhánh.
2.5.1. C cu lao đng
Bng 2.9. C cu nhơn s ca chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Tam o
S th t
Trình đ
S lng lao đng
T l

1
i hc và trên đi hc
15
75%
2
Cao đng
2
10%
3
Trung cp
2
10%
4
Khác
1
5%
Tng

20
100%
(Ngun : Phòng hành chính)
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

21
Tng cán b: 20 ngi. Trình đ đi hc: 75%. Tui đi BQ: 40 tui
- Giám đc: 1 ngi
- Phó giám đc: 1 ngi
- Phòng k toán - ngân qu: 7 ngi
- Phòng tín dng: 11 ngi (k c giám đc)
- Phòng hành chính: 1 ngi

2.5.2. Chính sách vi ngi lao đng
- Ngân hàng thc hin đy đ và đúng quy trình xp lng, nâng lng phù hp
vi quy đnh ca Nhà nc. Ngân hàng đóng đy đ các loi bo him và tr cp. Các
cán b nhân viên đc b trí, phân công công vic theo đúng nng lc và trình đ
chuyên môn. Có chính sách khuyn khích u đãi nhng nhân viên làm tt, có tính sáng
to, và có quy ch khen thng, phúc li, đãi ng
Bng 2.10. Bng lng ca Chi nhánh Ngơn hƠng NNo&PTNT Tam o
STT
Phòng ban
Chc v
Lng/nm
1
Qun tr
Giám đc (kiêm TP tín dng)
160 triu
2
Qun tr
Phó giám đc
140 triu
3
K toán - ngân qu
Trng phòng
120 triu
4
K toán - ngân qu
Nhân viên
60 triu
5
Tín dng
Nhân viên

75 triu
6
Hành chính
Nhân viên
50 triu
(Ngun: Phòng k toán - ngân qu)
- Trong nm ngân hàng đã xem xét điu chnh chính sách lng thng đ
tng thích mt bng lng thng ca ngành tài chính ngân hàng ti Vit Nam, đng
thi phù hp vi khi lng công vic và hiu qu ca tng cán b công nhân viên.
Thu nhp bình quân trong nm 2010 là 65 triu đng/ngi/nm.
- Xây dng mt môi trng làm vic lành mnh, trung thc, nghiêm túc, đm
bo công bng.
- i ng cán b nhân viên ca chi nhánh ngân hàng thng xuyên đc tp
hun, đào to nghip v mi, k nng giao tip, b tr kin thc hiu bit xã hi và
đc đm bo các quyn li khác ca ngi lao đng.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

22
- Bên cnh đó xây dng mt môi trng làm vic thân thin vi c hi phát
trin thng tin ngh nghip là vn đ đc chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Tam
o luôn chú trng. ây chính là cht keo thu hút và gi chân nhân tài cùng phát trin
s nghip cá nhân song song vi đnh hng phát trin ca ngân hàng.
- Ngoài ra ngân hàng còn có các hot đng đoàn th nh công đoàn thanh niên:
giao lu th thao, vn hóa vn ngh gia các chi nhánh NH vi nhau, là ni giao lu
hc hi, th giãn và phát huy kh nng cá nhân.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

23
PHN 3: NHN XÉT VÀ KT LUN
3.1. Môi trng kinh doanh.

3.1.1. Thun li
- Hin nay nn kinh t th gii đang phát trin vi tc đ chóng mt, xu hng
toàn cu hoá và hi nhp quc t trong lnh vc tài chính ngân hàng m ra c hi trao
đi, tng cng phát trin h thng tài chính trong đó thông qua chuyên môn hoá sâu
rng các nghip v ngân hàng, ngân hàng có điu kin tng cng hiu qu s dng
vn đng thi tip cn các dch v ngân hàng tiên tin.
- Tham gia hi nhp ngân hàng s có điu kin đào to đi ng cán b có trình
đ chuyên môn cao, đáp ng đc yêu cu nhim v trong giai đon phát trin. c
bit, đt nc đang bc vào thi k hi nhp, nhu cu vn gia tng là điu kin đ
ngân hàng m rng phm vi kinh doanh và có điu kin đi mi, phát trin các sn
phm dch v mi bên cnh các dch v truyn thng.
3.1.2. Khó khn
Bên cnh c hi mi là nhng thách thc mi cho ngân hàng:
- Bi ngân hàng còn gp mt s khó khn nh h thng pháp lut còn cha đy
đ, cha nht quán.
- Nhu cu đòi hi ca khách hàng ngày càng cao, phc tp và ht sc đa dng
trong vic s dng các sn phm dch v ngân hàng
- S cnh tranh gay gt ca các ngân hàng khác trên đa bàn nh BIDV,
Vietcombank, Viettinbank…, các qu tín dng nhân dân các xã th trn làm gim th
phn ca ngân hàng.
- Cho vay ch yu ca ngân hàng là lnh vc nông nghip nên vic cho vay còn
ph thuc nhiu vào điu kin t nhiên nh hng ti công tác thu hi n, tim n
nhiu ri ro.
- Các khon vay nông nghip nh, tri dài trên đa bàn rng gây khó khn cho
công tác thm đnh và làm tng chi phí gii ngân và thu hi n.
3.2. Nhng u đim, nhc đim ca chi nhánh vƠ bin pháp khc phc.
3.2.1. u đim
- Là mt ngân hàng thng mi nm trên đa bàn huyn min núi có rt nhiu
khó khn trong công tác huy đng vn và đu t. Tuy nhiên bng s n lc phn đu
chi nhánh NHNo&PTNT huyn Tam o đã có phát trin đáng ghi nhn c th đc

th thông qua các báo cáo tài chính đã nêu trên.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

24
Ví d: Tng thu nhp/Tng TS nm sau cao hn nm trc và đt trên 13%.
Li nhun ròng nm 2010 đt trên 4 t đng ….
- Chi nhánh đã thc hin giao dch mt ca nên gii phóng khách hành rt nhanh,
to thun li cho khách hàng đn giao dch.
- Trình đ cán b công nhân viên đáp ng đc nhu cu đi mi ca ngành
- Môi trng làm vic tt, ch đ đãi ng ca công nhân viên đc đm bo
nhm to đng lc cho cán b yêu ngành, yêu ngh gn bó vi công vic ca mình.
3.2.2. Nhc đim
- V đa bàn huyn Tam o: là huyn min núi vi lng dân c phân b ri
rác, đa s trình đ dân trí thp, đi sng còn nhiu khó khn. iu này khin cho công
tác tuyên truyn qung bá ngân hàng cng nh công tác huy đng vn, cho vay gp
nhiu khó khn.
- V phía ngân hàng: Trong qui trình giao dch mt ca vn còn có nhng khâu
tim n ri ro cao. Giao dch mt ca cn phi tng cng khâu kim tra, kim soát.Ví
d: t thu, t chi, t hch toán nên đòi hi đo đc ngh nghip phi đc coi trng
hàng đu.
- Trình đ cán b còn nhiu bt cp không đng đu, t tng kinh doanh cha
trit đ, kh nng tip cn th trng còn hn ch và cha phát huy đc ht kh nng
bn thân cng nh tim nng ca đa bàn.
3.2.3. Mt s bin pháp khc phc
- V đa bàn huyn: các cán b ca chi nhánh cn thng xuyên kim tra, giám
sát hot đng ca chi nhánh đ kp thi đa ra các bin pháp, hng đi đúng đn.
Ngoài ra m rng quy mô, m thêm nhiu dch v đa dng hn na, cùng vi s đi
mi trong phng thc tip cn.
- V phía chi nhánh: cn có nhng chính sách phù hp, các bc đi đúng đn,
có nn tng tài chính vng chc, áp dng công ngh hin đi tiên tin.

- Nâng cao trình đ chuyên môn cho cán b tín dng, nâng cao nng lc thm
đnh, cht lng dch v và k nng chm sóc khách hàng
3.3. nh hng phát trin ca Chi nhánh trong nhng nm sp ti.
- Thc hin phng châm phát trin cân đi, cht lng và hiu qu nhm khai
thác ti đa li th trên đa bàn và phát huy đc kh nng ca mi cán b nhân viên.
- Tip tc đu t trong lnh vc nông nghip và nông thôn, bám sát đnh hng
ca NHNN cng nh theo sát chng trình phát trin kinh t ca đa phng.
Xin Chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

25
- m bo cân đi ngun vn và s dng vn, đm bo li ích gia chi nhánh
vi khách hàng, vi NHNNVN cng nh vi ngi lao đng.
- Giao ch tiêu k hoch ti tng phòng ban nhm nâng cao trách nhim ca cán
b nhân viên.
-Các ch tiêu c th:
+ Tng trng d n 15% so vi nm 2010
+ Phát trin các sn phm dch v ngân hàng, nhm tng thu dch v
ngoài tín dng lên 7% so vi nm 2010
+ Tng trng ngun vn 25% so vi 2010