ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
XĂNG DẦU PETROLIMEX
1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX
1.1 Quá trình ra đời và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng
dầu Petrolimex
Tiền thân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (gọi tắt là PG
Bank) là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp. Năm 1993, Ngân hàng Đồng
Tháp Mười được Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước cấp phép hoạt động với số vốn
điều lệ ban đầu là 700.000.000đ; phạm vi hoạt động tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp.
Sau 10 năm hoạt động, Ngân hàng luôn đạt được tốc độ tăng trưởng tốt, nợ quá hạn
thấp, kết quả kinh doanh hàng năm đều có lãi chia cho cổ đông; vốn điều lệ đạt
5.000 triệu đồng (tăng 7 lần so với vốn điều lệ ban đầu).
Tháng 7/2005 thực hiện phương án tái cấu trúc cơ cấu hoạt động ngân hàng, Ngân
hàng Đồng Tháp Mười đã mời thêm các cổ đông mới tham gia, tăng vốn điều lệ
lên 90 tỷ đồng, trong đó có các cổ đông lớn có tiềm lực tài chính và kinh nghiệm
trong lĩnh vực tài chính ngân hàng như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam
(PETROLIMEX), Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI).Với sự tham gia
của các cổ đông lớn, hoạt động của ngân hàng đã có nhiều chuyển biến tích cực,
tháng 9/2006 Ngân hàng tăng vốn lên 200 tỷ đồng, tổng tài sản của PG Bank tại
thời điểm 31/12/2006 đạt 1.187 tỷ đồng, tổng dư nợ 801 tỷ đồng, tổng doanh thu
năm 2006 đạt 69 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế là 17,49 tỷ đồng.
Tháng 3/2007, PG Bank được Ngân hàng Nhà Nước cho phép chuyển đổi thành
Ngân hàng cổ phần đô thị theo Quyết định số 125/QĐ-NHNN ngày 12/01/2007 và
đổi tên theo Quyết định số 368/QĐ - NHNN ngày 08/02/2007. Theo đó, PG Bank
sẽ được phép mở rộng mạng lưới trên phạm vi toàn quốc và thực hiện đầy đủ các
nghiệp vụ ngân hàng như thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối.Ngày
17/3/2010, PG Bank chính thức chuyển trụ sở chính từ Đồng tháp về Thủ đô Hà
Nội theo Quyết định số 3209/QĐ-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2009 của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam. Trụ sở mới của PG Bank đặt tại Văn phòng 5, nhà
18T1-18T2 khu đô thị mới Trung Hòa – Nhân Chính, Đường Lê Văn Lương,

Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, Hà nội.Ngày 26/6/2007, PG Bank chính
thức khai trương chi nhánh tại Hà Nội đánh dấu việc tham gia của PG bank vào thị
trường ngân hàng đầy sôi động ở một địa bàn kinh tế trọng điểm là Hà Nội, và là
sự khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng các chi nhánh và phòng giao dịch
trên toàn quốc.
-Tháng 8/2007, PG Bank tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng.
- Tháng 12/2008, PG Bank tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng.
- Tháng 11/2008, PG Bank được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “ Ngân hàng loại
A” và được thực hiện Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế.
- Ngày 29/03/2009, PG Bank được trao giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam
2008 do Cục Xúc Tiến Thương Mại và Thời báo Kinh tế Việt Nam bình chọn
- Tháng 12/2009, PG Bank vinh dự nhận giải thưởng “Thương mại dịch vụ hàng
đầu - Top Trade Services 2009” do Bộ Công thương và báo Công Thương bình
chọn.
- Ngày 04/04/2010, PG Bank đã vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu Mạnh
Việt Nam 2009” . Đây là năm thứ 2 liên tục PG Bank nhận được giải thưởng này.
- Tháng 12/2010, PG Bank vinh dự 3 năm liên tục đạt “Ngân hàng hạng A” do
Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ghi nhận (theo văn bản thông báo số
2097/NHNN-HAN8 ngày 14/12/2010)
Đồng thời, PG Bank tiếp tục là một trong các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh
vực Dịch vụ Tài chính được trao giải thưởng “Thương mại dịch vụ hàng đầu - Top
Trade Services 2010”. Đây là năm thứ 2 liên tục PG Bank đạt giải thưởng
này.Tổng tài sản đến 31 tháng 12 năm 2010 đạt 16,811 tỷ đồng, tăng trưởng 58%
so với năm 2009; Dư nợ đạt 10,886 tỷ đồng, tăng trưởng 74% so với 2009 (toàn
ngành ngan hàng tăng trưởng 27,65%); Lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 316.8 tỷ
đồng đạt 109% kế hoạch với tỷ suất lợi nhuận trước thuế là 29% và sau thuế là
22% tăng 7% so với 2009. Vốn điều lệ đạt 2,000 tỷ đồng.
Đối với tình hình kinh tế có nhiều biến động trong mấy năm gần đây, đặc biệt là
trong lĩnh vực ngân hàng, nhưng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex luôn có
những bước chuyển biến tích cực với việc nắm vững từng nghiệp vụ để mang lại

nguồn lợi nhuận cho bản thân ngân hàng cũng như đóng góp cho sự phát triển của
thị trường ngân hàng, có thê nói PG Bank là một trong những ngân hàng phát triển
tốt, đều đặn, hoạt động tích cực và chuyên nghiệp.
1.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
B1.1 SƠ ĐỒ TỔ CHỨC PHÒNG
GIAO DỊCH CẦU DIỀN – NGÂN
HÀNG TMCP XĂNG DẦU
PETROLIMEX
- Phòng giao dịch Cầu Diễn bao gồm 2 bộ phận:Bộ phận giao dịch và Bộ phận tín
dụng
- Bộ phận giao dịch: có nhiệm vụ huy động nhận tiền gửi của dân cư, tổ chức, cá
nhân tại quầy và phát hành thẻ cùng các nghiệp vụ giao dịch của ngân hàng khác
như đăng kí SMS Banking, Internet Banking,…
+Các giao dịch viên được coi là bộ mặt của ngân hàng, đây sẽ là những người sẽ
trực tiếp gặp gỡ và tiếp xúc với khách hàng, từ đó thực hiện các thao tác nghiệp vụ
và yêu cầu của khách hàng về lĩnh vực trong mảng huy động vốn như mở sổ tiết
kiệm, kì phiếu ghi danh, phát hàng thẻ, dịch vụ ngân hàng, giải đáp thắc mắc,…
+Mỗi một phòng giao dịch sẽ có một kiểm soát viên có mặt hàng ngày để kiểm tra,
giám sát, quản lí, và chịu trách nhiệm phê duyệt khi có các phát sinh nghiệp vụ.
- Bộ phận tín dụng (quan hệ khách hàng); huy động tiền gửi từ dân cư cá nhân, tổ
chức; phát hành thẻ và hoạt động cho vay.
+ Bộ phận tín dụng của phòng giao dịch thường thì bao gồm từ một đến hai cán bộ
quan hệ khách hàng hay PFC(personal financial consultant) làm nhiệm vụ huy
động vốn và cho vay. Khác với các giao dịch viên, mỗi chuyên viên quan hệ khách
hàng hay PFC phải tự tìm kiếm khách hàng, chăm sóc khách hàng và phải thực
hiện các nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tín dụng giải ngân.Họ phải xem xét,
xét duyệt các hồ sơ, đánh giá khách hàng và ra quyết định cuối cùng để trình lên
trưởng phòng giao dịch, bộ phận quản lí rủi ro và các cấp trên có thẩm quyền.
- Trưởng phòng giao dịch : là người nắm giữ quyền hành cao nhất ở phòng giao
dịch, họ đưa ra các quyết định, xét duyệt, khen thưởng, đồng thời cũng phải chịu

trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch họ phụ trách.
Các giao
dịch viên
Kiểm soát
viên
B
ộ

p
h
ậ
n

g
i
a
o

d
ị
c
h
Bộ phận tín dụng
Các chuyên viên quan hệ khách hàng,FPC
Trưởng phòng giao dịch
CHƯƠNG 2 : KHÁI QUÁT CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX
2.HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX
2.1 Khái quát về các hoạt động kinh doanh
Hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex cũng giống như

các ngân hàng thương mại cổ phần khác, đó là cung cấp các dịch vụ ngân hàng và
các dịch vụ tài chính có liên quan ở Việt Nam.Bao gồm: hoạt động huy động vốn,
hoạt động tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại,
kinh doanh thẻ và các nghiệp vụ khác.Để thực hiện những nghiệp vụ ấy, Ngân
hàng PG Bank đã phát triển một hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp trên toàn
quốc, trong đó phòng giao dịch Cầu diễn là một trong những phòng giao dịch hoạt
động tốt và hiệu quả với các hoạt động cụ thể là huy động vốn và hoạt động tín
dụng. Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan
trọng nhất của NHTM. Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể
thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng
cho khách hàng. Ngân hàng PG Bank cụ thể là Phòng giao dịch Cầu diễn huy động
vốn dưới các hình thức cụ thể:
(1) Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác
dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các
loại tiền gửi khác.
(2) Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy
động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước
Cụ thể, đó là các hoạt động:
+ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán
+ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi cá nhân
+ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp và
các TCKT khác.
+ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm không kỳ
hạn,tiết kiệm định kỳ, các loại tiền gửi tiết kiệm khác
+ Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá
Đối với hoạt động tín dụng, Phòng giao dịch Cầu diễn áp dụng cho vay với hai đối
tượng đó là khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, ở phòng
giao dịch Cầu diễn thì hoạt động giải ngân vẫn chủ yếu là khách hàng cá nhân. Đây
là đối tượng đảm bảo rủi ro ít và số hạn mức cho vay cũng không quá lớn. Đối với
mỗi cán bộ tín dụng khi xét duyệt hồ sơ khách hàng cá nhân bao gồm các bước:

+ Đánh giá, xét duyệt năng lực hành vi dân sự thông qua chứng minh thư nhân
dân,sổ hộ khẩu của khách hàng.
+ Xem xét khả năng tài chính của khách hàng. Đối với khách hàng được trả lương
thông qua tài khoản ngân hàng, khách hàng cẩn nộp bản sao kê tài khoản trong
vòng sáu tháng gần đây. Còn đối với khách hàng cá nhân được công ti trả lương
trực tiếp khách hàng cẩn nộp bản sao hợp đồng lao động và báo cáo lương thông
qua bộ phận kế toán của công ty trong vòng ba tháng gần đây. Từ đó, cán bộ tín
dụng sẽ xem xét khả năng thực tài chính của khách hàng.
+ Xem xét các tài sản đảm bảo của khách hàng bao gồm các giấy tờ có giá, sổ tiết
kiệm, động sản và bất động sản, từ đó đánh giá giá trị tài sản và xây dựng hạn mức
cho vay.
+ Kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng, bao gồm các giấy tờ liên quan
đến mục đích sử dụng vốn của khách hàng như mua nhà, mua ô tô,…
+ Đánh giá thời gian,khả năng thu hồi vốn của ngân hàng, từ đó xây dựng hợp
đồng giải ngân.
2.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu
2.2.1 Hoạt động huy động vốn
Đơn vị tính : tỷ đồng
Nguồn số liệu : Báo cáo thường niên 2010 Ngân hàng TMCP Xăng dầu
Petrolimex
Trong năm 2010 hoạt động huy động vốn của PG Bank tiếp tục có bước phát triển
khả quan, nối tiếp xu hướng tăng trưởng khá và ổn định của những năm trước.
Tổng nguồn huy động tính đến 31/12/2010 đạt 13.995 tỷ đồng, tăng 54% so với
năm 2009, trong đó, nguồn huy động từ tổ chức kinh tế,dân cư chiếm 76,93% tổng
nguồn vốn, đạt 10.766 tỷ đồng. Trong một năm thị trường ngân hàng gặp nhiều
khó khăn về thanh khoản dẫn tới hoạt động huy động có sự cạnh tranh khốc liệt.
PG Bank đã tích cực sang tạo, áp dụng các chương trình huy động linh hoạt như “
Lãi suất cao-du lịch năm sao”; ”Tiết kiệm nhỏ-Trúng nhà to”; ”Kỷ niệm Flexcicard
tròn 1 tuổi”,…Chính vì có các kế hoạch hợp lí,PG Bank đã đạt được mức huy động
vốn khả quan, cùng với nhịp độ phát triển ấy,phòng giao dịch Cầu diễn cũng đạt

được một mức huy động khả quan, cụ thể:
- Mảng huy động vốn :
+ Năm 2009 : 80 tỉ
+ Năm 2010 : 90 tỉ
+ Năm 2011 : 6 tháng đầu năm:120 tỉ, 6 tháng cuối năm dự kiến khoảng 60 tỉ
Trong năm 2011, sáu tháng đầu năm do có chương trình huy động vốn lãi suất thỏa
thuận, chính vì vậy hoạt động huy động vốn của ngân hàng đã vượt lên hẳn các
năm trước chiểm 120 tỷ, gấp đôi sáu tháng cuối năm dự kiến, bởi lẽ khi ngân hàng
nhà nước đưa ra các quyết mới nhằm điều chỉnh thị trường ngân hàng thì hoạt
động huy động của phòng giao dịch đã giảm xuống đáng kể, nhưng với dự kiến sáu
tháng cuối năm đạt 60 tỷ, hoạt động huy động vốn của ngân hàng vẫn được đánh
giá tốt trong năm 2011.
2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn
- Hoạt động tín dụng: tính đến 31/12/2010 dư nợ toàn ngân hàng đạt 10.886 tỷ
đồng, tăng trưởng 73,7% so với năm 2009. Cơ cấu nợ vay vẫn giữ ổn định ở mức
hợp lý, đảm bảo sự cân đối trong kì hạn, với dư nợ ngắn hạn chiếm 66,5%,dư nợ
trung và dài hạn chiếm 33,5% trong tổng dư nợ. Song song với việc đấy mạnh hoạt
động tín dụng, công tác kiểm soát tín dụng trước, trong và sau khi giải ngân được
thực hiện triệt để và chặt chẽ, giúp PG Bank nói chung kiểm soát tốt các khoản cho
vay, giữ tỉ lệ nợ xấu ở mức tương đối thấp và an toàn. Năm 2010 cũng là năm đánh
dấu một bước tiến lớn của PG Bank trong việc phát triển tài trợ tín dụng từ các
nguồn vốn ODA. PG Bank đãc được ban quản lí các dự án tín dụng quốc tế của
Ngân hàng nhà nước lựa chọn là thành viên tham gia vào dự án tài trợ doanh
nghiệp vừa và nhỏ( gọi tắt là SMEFP III), một dự án sử dụng nguốn vốn ODA từ
Nhật Bản trong trung và dài hạn với lãi suất ưu đãi. Với hạn mức được cấp, PG
Bank đã sử dụng hiệu quả, mang lại chính sách cho vay ưu đãi cho doanh nghiệp,
đồng thời góp phần nâng cao uy tín của PG Bank trong việc tham gia các Dự án
Tài trợ quốc tế. Hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng trong năm 2010 cũng
đạt hiệu quả cao, với số lượng khách hàng cá nhân tăng thêm 44% so với năm
2009, trong khi dư nợ tín dụng cá nhân tăng 39%.

* Hoạt động tín dụng của Phòng giao dịch Cầu diễn
B2.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÒNG GIAO DỊCH CẦU DIỄN

Đơn vị tính : tỷ đồng
Nguồn số liệu : Báo cáo thường niên 2010 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Hoạt động tín dụng của Phòng giao dịch Cầu diễn trong khoảng từ năm 2009- 2011
cũng có sự thay đổi về dư nợ giải ngân, tuy nhiên xét trong tổng thể dư nợ ngân
hàng thì mức dư nợ của phòng vẫn ở trong mức kiểm soát và an toàn với số liệu cụ
thể về mảng giải ngân :
+ Năm 2009 : 20 tỉ
+ Năm 2010 : 32 tỉ
+ Năm 2011 : 40 tỉ
So với tình hình huy động thì dư nợ giải ngân ở phòng giao dịch chưa quá lớn,và
vẫn hoàn toàn có thể kiểm soát được, trong bối cảnh kinh tế như những năm gần
đây, đặc biệt là tình hình nợ xấu ở các ngân hàng đang rất phức tạp và hạn chế giải
ngân,thì xét về mặt bằng tỉ lệ dư nợ tăng lên của phòng giao dịch vẫn tốt và an toàn
- Hoạt động cân đối và kinh doanh nguồn vốn : năm 2010 là một năm thành công
đối với các hoạt động cân đối và kinh doanh vốn của PG Bank. Do có sự nhạy bén
trong khả năng dự báo tình hình thị trường, cộng với việc quản lí nguồn vốn hiệu
quả, PG Bank đã duy trì tốt khả năng thanh khoản và tạo được uy tín trên thị
trường. PG Bank huy động vốn và sử dụng vốn theo hướng đảm bảo cân đối nguồn
vốn, tăng cường cải thiện chất lượng nguồn vốn, đáp ứng các qui định về tỷ lệ an
toàn. Hoạt động kinh doanh vốn trên thị trường liên ngân hàng đạt được kết quả ấn
tượng mặc dù trải qua một năm đấy khó khăn, lợi nhuận ròng đạt 28,9 tỷ đồng.
Nghiệp vụ kinh doanh trái phiếu Chính phủ cũng tăng trưởng đáng kể. Bên cạnh
đó, việc ban hành và điều chỉnh các chính sách quản lí lãi suất kịp thời đã hỗ trợ tối
đa hoạt động kinh doanh của các chi nhánh, góp phần lớn tăng cường hiệu quả
kinh doanh của toàn ngân hàng trong năm vừa qua. Đối với phòng giao dịch Cầu
diễn những năm gần đây và trong năm 2011 thì hoạt động đầu tư về chứng khoán
kinh doanh, chứng khoán đầu tư và đầu tư dài hạn thì không xáy ra phát sinh, vì

nhiệm vụ chính của phòng giao dịch là huy động vốn và giải ngân, với qui mô nhỏ
và hoạt động cụ thể nên các hoạt động sử dụng vốn của phòng giao dịch chủ yếu là
giải ngân và đẩu tư chênh lệch tỉ giá.
2.2.3 Hoạt động kế toán
Đối với Phòng giao dịch Cầu diễn,thì hoạt động kế toán diễn ra theo ngày và chốt
theo tháng, tổng kết theo quí và năm. Do đặc thù của công việc nên hoạt động kế
toán tại phòng giao dịch chủ yếu là kế toán giao dịch tại quầy chính vì vậy mà hoạt
động kế toán không quá phức tạp và căng thẳng. Các giao dịch viên hàng ngày tiếp
xúc với khách hàng, thực hiện giao dịch, và đồng thời cũng hạch toán kết quả hoạt
động theo ngày, thường xuyên và liên tục. Hoạt động kế toán luôn yêu cầu và đòi
hỏi chính xác, trung thực và nhanh chóng, sau mỗi giao dịch các giao dịch viên sẽ
phải lưu lại các giấy tờ liên quan đến giao dịch, từ đó làm cơ sở để kế toán, lưu hồ
sơ và đánh giá hoạt động kinh doanh. Sau mỗi ngày làm việc, các giao dịch viên sẽ
bàn giao số tiền thừa cuối ngày cho ngân hàng và đóng chốt giao dịch, kiểm soát
viên sẽ là người kí duyệt các thông tin liên quan tại quầy.
2.2.4 Hoạt động ngân quỹ
Hoạt động ngân quĩ đó là việc cấp phát tiền cho các chi nhánh, phòng giao dịch
hàng ngày với công việc cụ thể là sẽ chuyển tiền cho các phòng giao dịch hàng
sáng và thu hồi cuối mỗi ngày giao dịch, sau đó các số liệu sẽ được cân đối, nếu
như vượt qua số cân đối nhiều, ngân hàng có thể bán cho hội sở chính để tìm kiếm
chênh lệch lãi suất hoặc tỷ giá. Đối với phòng giao dịch Cầu diễn thì hoạt động
ngân quĩ hàng ngày đó là nhận tiền điều chuyển để thực hiện giao dịch trong ngày,
và cuối ngày sẽ tổng kết số lượng tiền để bàn giao lại. Các giao dịch viên sẽ khớp
sổ sách và báo cáo, và chờ ngân hàng đến nhận tiền bàn giao cuối mỗi ngày giao
dịch.
2.2.5 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
B2.3 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ
CỦA NGÂN HÀNG PG BANK
Đơn vị : tỷ đồng
Nguồn số liệu : Báo cáo thường niên 2010 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex

Trong năm 2010, PG Bank tiếp tục là một trong những ngân hàng thương mại cố
phần dẫn đầu về doanh số và hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối.Tổng doanh
số mua bán ngoại tệ của ngân hàng cả năm 2010 là 7.71 tỷ USD. PG Bank cũng
luôn được đánh giá là một trong những thành viên hoạt động ngoại hối năng động
trên thị trường. Mặc dù tình trạng thâm hụt thương mại kéo dài đã gây ra mất cân
đối giữa cung và cầu ngoại tệ và tạo nhiều sức ép lên tỷ giá, nhưng PG Bank luôn
đạt được những thành tựu nhất định, điển hình tổng doanh số mua bán ngoại tệ của
ngân hàng ở năm 2010 là 7,71 tỷ USD, tăng 16% so với mức 6,7 tỷ USD của năm
2009, và năm 2011 dự kiến là 8,5 tỷ USD, đây cũng sẽ là một năm thành công tiếp
tục ngân hàng trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ. Là một thành viên năng động
trong hoạt động kinh doanh ngoại hối trên thị trường liên ngân hàng, trong năm
2010 doanh số mua bán của PG Bank trên thị trường tăng trưởng vượt bậc, đạt 4,6
tỷ USD, tăng tới 80% so với năm 2009. Tuy trong hệ thống PG Bank đạt được
những thành tựu tích cực và nổi bật,nhưng trong lĩnh vực này, đối với phòng giao
dịch Cầu diễn lại là ngoại lệ, bởi lẽ tuy tình hình huy động của phòng giao dịch tốt
nhưng chủ yếu lại chỉ dừng lại ở đồng nội tệ Việt Nam đồng, chính vì vậy mà hoạt
động huy động USD hay các ngoại tệ khác ở mức không tốt, chỉ đạt 10% trong
tổng doanh số huy động.
2.2.6 Hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại
B2.4 TỔNG PHÍ THU THANH TOÁN QUỐC TẾ NGÂN HÀNG PG BANK

Đơn vị : tỷ đồng
Nguồn số liệu : Báo cáo thường niên 2010 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Trong năm 2010, hệ thống thanh toán của PG Bank có nhiều cải thiện, đáp ứng
được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Hiện tại PG Bank đã xây dựng được
danh mục kênh thanh toán tương đối đầy đủ như : đang duy trì 13 đầu CITAD
phục vụ thanh toán trong nước, thanh toán chuyển tiền nước ngoài bằng Swift qua
hệ thống Nostro các ngoại tệ tại Citibank, Wells Fargo, Standard Chartered Bank,
ANZ, Sumitomo, Mitsui, BHF,…Nhờ vậy, doanh số thanh toán trong nước và
quốc tế của PG Bank ngày càng tăng. Cụ thể, bình quân số giao dịch trong tháng

12/2010 tăng 43% so với cùng kì năm trước. Doanh thu phí thanh toán quốc tế năm
2010 cũng tăng 78% so với năm 2009. Bên cạnh việc nâng cao nghiệp vụ chuyên
môn cho đội ngũ cán bộ, PG Bank tiếp tục tăng cường thiết lập quan hệ đại lý với
234 ngân hàng trên 41 quốc gia trên thế giới về cơ bản đáp ứng được nhu cầu
thông báo L/C với tất cả các nước Việt Nam có quan hệ xuất nhập khẩu. Trong
năm 2010, số lượng L/C phát hành 454 L/C, tăng 65% so với năm 2009, thể hiện
sự uy tín trong quan hệ hợp tác với hệ thống ngân hàng trong và ngoài nước cùng
với sự tin cậy của các khách hàng doanh nghiệp. Tại Phòng giao dịch Cầu diễn
hoạt động thanh toán quốc tế hay tài trợ thương mại chỉ dừng lại ở mức trao đổi
ngoại tệ cho khách nước ngoài và chủ yếu là đổi tiền Đô La Mỹ sang tiền Việt
Nam đồng. Bởi lẽ do lượng tiền ngoại tệ huy động chủ yếu là Việt Nam đồng,
chính vì vậy mà một phần cũng ảnh hưởng nhiều đến các hoạt động liên quan như
kinh doanh ngoại tệ,thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Nhờ hoạt động PG
Bank tốt nên phòng giao dịch không phải chịu ảnh hưởng hay quan tâm quá mức,
tuy nhiên vấn đề ngoại tệ là một vấn đề cần phải quan tâm tại phòng giao dịch này
để mọi hoạt đọng không quá bị ảnh hưởng.
2.2.7 Hoạt động thẻ
B2.5 DOANH SỐ GIAO DỊCH QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG PG BANK
Đơn vị : tỷ đồng
Nguồn số liệu : Báo cáo thường niên 2010 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Hoạt động kinh doanh thẻ luôn luôn là một trong những hoạt động phát triển và sôi
nổi nhất tại các ngân hàng thương mại cố phần. Đây là một kênh huy động vốn và
marketing hiệu quả, chi phí thấp của ngân hàng. Chính vì vậy mà các ngân hàng
cùng hệ thống cũng tranh thủ tận dụng triệt để cách thức này bao gồm quảng bá,
phát hành thẻ miễn phí, ưu đãi tặng quà,…Trong xu hướng đó, công tác phát hành
thẻ của PG Bank tiếp tục gặp nhiều khó khăn trước bối cảnh thị trường cạnh tranh
quyết liệt. Tuy nhiên, với sự nỗ lực của đội ngũ nhân viên năng động chuyên
nghiệp đã giúp ngân hàng đạt được những thành công đáng khích lệ. Trong năm
2010 số lượng thẻ phát hành thành công của PG Bank đã tăng gấp 3 lần so với năm
trước,nâng tổng số thẻ đã phát hành lên 475.470 thẻ. Đáng chú ý, bên cạnh số

lượng thẻ phát hành thành công tăng nhanh, tổng giá trị thanh toán qua thẻ cũng có
sự tăng trưởng vượt bậc, trong đó, tổng giá trị thanh toán xăng dầu qua thẻ tăng
16,5 lần, đạt 4.618 tỷ đồng. Sự gia tăng của các điểm chấp nhận thẻ, các máy
ATM, các chương trình khuyến mại và sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng
điện tử tại PG Bank cũng đóng góp một phần rất lớn vào những thành công trên.
Đối với PG Bank nói chung và phòng giao dịch Cầu diễn nói riêng, việc phát triển
thẻ Flexcicard là một thành công rất lớn với ưu điểm đặc biệt nổi trội đó là việc
khách hàng có thể thanh toán xăng dầu qua thẻ tại tất cả các cửa hàng xăng dầu của
Petrolimex trên toàn quốc đã gây được sự chú ý và quan tâm của khách hàng. Kết
hợp với việc khuyến khích người dân sử dụng thẻ thông qua các chương trình giảm
giá tiền xăng khi thanh toán bằng thẻ Flexcicard hay tích lũy điểm thưởng trên mỗi
14 nghìn đồng tiền xăng thanh toán sẽ được tích một điểm thưởng, số lượng khách
hàng gia tăng sử dụng thẻ một cách rõ rệt. PG Bank đã khéo léo tận dụng hệ thống
xăng dầu của tập đoàn Xăng dầu Petrolimex để kích thích khách hàng sử dụng dịch
vụ thẻ của ngân hàng mình. Từ đó, giảm thiểu số lượng tiền mặt trên thị trường
đồng thời cũng giúp ngân hàng huy động được một số lượng tiền nhất định thông
qua tài khoản thanh toán cá nhân. Đối với bản thân phòng giao dịch Cầu diễn,
ngoài việc phát hành thẻ cho khách hàng tại quẩy, mỗi một FPC hoặc các chuyên
viên quan hệ khách hàng bị áp chỉ tiêu kinh doanh, và số lượng thẻ phát hành cho
cả phòng giao dịch dao động từ 150-200 thẻ mỗi tháng:
+ Năm 2009 : 1.500 thẻ
+ Năm 2010 : 2.000 thẻ
+ Năm 2011 : 1.800 thẻ
2.2.8 Hoạt động khác
Bên cạnh những dịch vụ ngân hàng truyền thống, PG Bank còn cung cấp các dịch
vụ khác như dịch vụ tư vấn tài chính cho các khách hàng tổ chức, trong đó ngân
hàng đóng vai trò là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường vốn và thị trường nợ.
Nghiệp vụ phái sinh hàng hóa được triển khai từ năm 2009 cũng đã tiếp tục đẩy
mạnh phát triển . PG Bank có thể tự hào khi là một trong số ít các ngân hàng
thương mại cổ phần tích cực triển khai các sản phẩm phái sinh tới khách hàng của

mình như một công cụ để phòng ngừa rủi ro thông qua thị trường tài chính.Trong
năm 2010, PG Bank đã thực hiện thành công một số hợp đồng hoán đổi lãi suất
cho khách hàng, giúp khách hàng loại trừ rủi ro biến động lãi suất. PG Bank cũng
đã chủ động, tích cực tìm kiếm, thiết lập quan hệ giao dịch với các nhà môi giới,
các công ty năng lượng uy tín trên thế giới, qua đó khách hàng của PG Bank có thể
kết nối và giao dịch trực tuyến tới hầu hết các sở giao dịch hàng hóa lớn trên thế
giới như CME, ICE, LME. PG Bank là ngân hàng thương mại cổ phần thứ hai tại
Việt Nam triển khai dịch vụ giao dịch hàng hóa phái sinh trực tuyến cho khách
hàng. Về lĩnh vực công nghệ thông tin, PG Bank cũng áp dụng các công nghệ mới
vào ứng dụng ngân hàng. Trong năm 2010, PG bank tiếp tục hoàn thiện hệ thống
công nghệ đã được xây dựng, tập trung khắc phục các tồn tại và tích hợp các tính
năng mới, nhằm tận dụng tối đa nền tảng sẵn có, hỗ trợ tốt hơn cho sự phát triển
của các nghiệp vụ khác. Dịch vụ Internet Banking được cải tiến giao diện theo
hướng than thiện hơn với khách hàng, đồng thời thêm nhiều tính năng mới đa
dạng, nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn và bảo mật thông tin của người dùng. Khách
hàng sử dụng Internet Banking của PG Bank hiện nay có thể dễ dàng thực hiện các
giao dịch trực tuyến như truy vấn thông tin tài khoản, chi tiết giao dịch, chuyển
tiền, gửi tiết kiệm online với độ an toàn cao nhờ công nghệ xác thực hai yếu tố:
mật khẩu mềm và yếu tố mã xác thực sử dụng một lần. Một dự án nổi bật của hoạt
động công nghệ thông tin PG Bank trong năm gần đây, đặc biệt là năm 2010 là
thực hiện triển khai hệ thống bảo mật thông tin hiện đại và đồng bộ, trong đó sử
dụng giải pháp bảo mật do hãng Checkpoint(Israel) cung cấp nhằm bảo vệ hệ
thống thông tin của ngân hàng. Với những thiết bị hiện đại, hệ thống mới này đã
tăng cường bảo vệ thông tin tại trung tâm dữ liệu, hội sở chính và tất cả các chi
nhánh của ngân hàng. PG Bank cũng tiến hành triển khai hệ thống giám sát trực
tuyến cho phép giám sát 24/7 hệ thống mạng và các dịch vụ trên máy chủ, thông
qua sử dụng phần mềm hiển thị trực quan sơ đồ hệ thống và các ngưỡng cảnh báo.
Hệ thống máy chủ lưu trữ và máy chủ ứng dụng cũng được đầu tư, nâng cấp, tăng
cường khả năng dự phòng, đảm bảo nhu cầu phát triển và tăng trưởng của ngân
hàng.

CHƯƠNG 3 : CÁC KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT
3.CÁC KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT
3.1 Kiến nghị với Chính phủ
Đối với tình hình kinh tế hiện nay, thị trường ngân hàng rất cần Chính phủ có
những định hướng chính xác và tích cực nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Chính phủ có thể thực hiện một số các biện pháp sau như:
- Hỗ trợ lãi suất vay vốn ngân hàng cho các doanh nghiệp và hộ sản xuất
thuộc một số ngành, lĩnh vực qua đó, giúp nhiều doanh nghiệp và hộ sản
xuất giảm chi phí vay vốn, giảm giá thành sản phẩm, duy trì và mở rộng sản
xuất, kinh doanh, tạo việc làm, góp phần bảo đảm an sinh xã hội.
- xác định phù hợp các đối tượng với mục tiêu thúc đẩy sản xuất kinh doanh,
lưu thông hàng hóa, ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng, bảo
đảm an sinh xã hội, bao gồm các doanh nghiệp, hộ sản xuất có phương án
sản xuất kinh doanh, đầu tư hiệu quả; tổ chức, cá nhân mua máy móc, thiết
bị, phương tiện, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp và vật liệu xây dựng
nhà ở khu vực nông thôn; hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Hỗ
trợ lãi suất tập trung vào các ngành nông nghiệp và lâm nghiệp; thủy sản;
công nghiệp chế biến; hoạt động khoa học công nghệ; hoạt động thu mua và
kinh doanh các mặt hàng nông sản, lâm sản, thủy sản, muối, các khoản vay
mua máy móc, thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp
- Đối với các hộ nghèo, Nhà nước nên có nhiều chính sách quan tâm, tạo điều
kiện cho hộ gia đình tham gia các chương trình hỗ trợ giải quyết việc làm,
tăng thu nhập, nâng cao đời sống, như Chương trình mục tiêu quốc gia về
xóa đói giảm nghèo và việc làm.
3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Cùng với việc thực hiện chủ trương của Chính phủ thì Ngân hàng Nhà nước cũng
là một yếu tố quan trọng để tạo tiền đề phát triển lành mạnh, hỗ trợ cho thị trường
tiền tệ, ngân hàng. Đối với Ngân hàng Nhà nước có thể tập trung thêm các kiến
nghị, đề xuất như :
- Đề nghị Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất cho vay, tiếp tục có chính sách cho

các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn với lãi suất ưu đãi để đầu tư phát triển sản
xuất, tạo việc làm cho lao động trong giai đoạn kinh tế đang phục hồi sau khủng
hoảng.
- Có thể giảm lãi suất và có chính sách hỗ trợ cho nông dân vay vốn với lãi suất
thấp, dài hạn để hỗ trợ sản xuất đạt hiệu quả trong tình hình giá cả nông sản xuống
thấp và khó tiêu thụ như hiện nay.
- Đề nghị có chính sách để ngân hàng thương mại cho công ty lâm nghiệp vay vốn
theo chu kỳ kinh doanh phù hợp theo điều kiện thực tế của ngành nông nghiệp,
được trả nợ tiền gốc và lãi sau khi kết thúc chu kỳ kinh doanh.
- Đề nghị tăng chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn cho các ngân hàng
thương mại ở tỉnh nghèo do nhu cầu đầu tư rất lớn song tổng dư nợ trên địa bàn
chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với cả nước. Đề nghị ngân hàng thương mại xem xét hỗ
trợ nguồn vốn cho các chi nhánh để có điều kiện mở rộng đầu tư tín dụng, đáp ứng
nhu cầu vốn trên địa bàn
- Đề nghị Nhà nước tiếp tục quan tâm hơn nữa đến việc thực hiện các chính sách
kích cầu nông nghiệp, nông thôn thông qua hỗ trợ lãi suất vốn vay do tại khu vực
nông thôn, miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, nhiều hộ nông dân nghèo
không có điều kiện thế chấp vay vốn, kích cầu sản xuất
- Đẩy mạnh và nhanh công tác cho vay vốn đối với sinh viên, đây được coi là một
đối tượng cần quan tâm chú ý và có nhu cầu vay cao. Song hiện nay, đối tượng này
vẫn chưa được vay vốn nhiều và hạn mức vay cũng khá ít.
3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex và Phòng giao dịch Cầu
Diễn
Dù trong những năm gần đây, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu
Petrolimex luôn đạt được những kết quả tốt và tích cực tuy nhiên đây vẫn là một
ngân hàng mới và qui mô chưa quá lớn. Chính vì vậy để phát triển hơn trong cả hệ
thống ngân hàng cũng như ở dưới các Phòng giao dịch, bản thân Ngân hàng cần cố
gắng phát triển và hoàn thiện mình hơn nữa để đưa ngân hàng đến gần hơn với
từng người dân, dưới các hình thức phát triển cụ thể như sau:
Chủ động đa dạng hóa các hình thức sản phẩm ngân hàng trong các lĩnh

vực chủ yếu trong lĩnh vực huy động vốn, chú trọng công tác huy động vốn từ cá
nhân. Đây là đối tượng huy động vốn rất tiềm năng trong giai đoạn hiện nay. Một
mặt, vốn huy động từ đối tượng này thường ổn định về mặt thời gian. Mặt khác, số
lượng cá nhân sử dụng các dịch vụ của ngân hàng ngày càng gia tăng. Nếu ngân
hàng tích cực triển khai các dịch vụ và sản phẩm huy động vốn dành cho đối tượng
cá nhân thì lượng vốn huy động từ khách hàng cá nhân sẽ tăng lên, đảm bảo cân
đối lại cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng.
- Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh của ngân hàng TMCP
Xăng dầu Petrolimex thông qua việc tài trợ cho các chương trình văn hóa – xã hội,
thể thao, các chương trình từ thiện,… để thương hiệu và các sản phẩm của ngân
hàng được quảng bá rộng rãi trong và ngoài nước.
-Mở rộng mạng lưới hệ thống ngân hàng,gia tăng các phòng giao dịch trên
toàn quốc,các ATM,hệ thống thanh toán xăng dầu tại các cửa hàng xăng dầu,…
- Tiến hành và phát triển hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin của toàn
bộ hệ thống, thực hiện quản lý thông tin theo hướng đồng bộ. Đồng thời khẩn
trương đưa công nghệ, thiết bị mới để phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ ngân
hàng, tăng hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
- Đẩy mạnh công tác thanh toán điện tử, nối mạng thanh toán để thu hút vốn
từ các đơn vị TCKT, tổ chức tài chính,…
- Nên triển khai kịp thời và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, các quy
định, quyết định, chỉ thị của ngân hàng nhà nước về hoạt động của ngân hàng nói
chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng luôn hoạt
động trong khuôn khổ pháp luật và đảm bảo chất lượng cao.
- Cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ với các chi nhánh cũng
như ngay tại Hội sở chính của ngân hàng. Hoạt động này phải được diễn ra thường
xuyên, toàn diện và chính xác để phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro.
- Gửi các cán bộ trẻ, có năng lực đi học tập tại nước ngoài, đặc biệt là những
nước có công nghệ ngân hàng tiên tiến như Nhật Bản, Thụy Sỹ,… để nâng cao
trình độ quản lý và nghiệp vụ chuyên môn, từ đó rút ra những kinh nghiệm áp dụng
vào thực tiễn nước ta.

Đối với Phòng giao dịch Cầu Diễn, đây là một trong những phòng giao dịch có
hiệu quả hoạt động tốt trong hệ thống Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex,
chính vì vậy việc quản lí các hoạt động huy động vốn, giải ngân nên tiếp tục phát
huy và nâng cao chất lượng. Ngoài ra, đây cũng là phòng giao dịch hoạt động kém
hiệu quả trong lĩnh vực huy động và sử dụng vốn ngoại tệ, chính vì vậy, phòng
giao dịch cấn xin các quyết định ưu đãi hoặc hỗ trợ cho việc nâng cao trình độ và
áp dụng các chương trình khuyến mại, hướng dẫn hoặc khuyến khích khách hàng
gửi ngoại tệ tại phòng giao dịch, giúp cho công việc huy động không quá chênh
lệch giữa đồng nội tệ và ngoại tệ. Nhưng xét mặt bằng chung, đây vẫn được đánh
giá là một Phòng giao dịch hoạt động có hiệu quả và cần phát huy tiếp tục kết quả.