Bài thuyết trình nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng NHNoPTNT chi nhánh gia lâm







NHÓM 2


1
2

3

4

5


LÍ DO CHỌN ĐỀ TÀI



 Cho vay tiêu dùng đã xuất hiện ở các nước phát triển từ những năm 70 của thế kỷ
trước. Ở Việt Nam, hoạt động này mới chỉ được các ngân hàng thương mại chú ý
khoảng 15 năm trở lại đây. Hiện nay, cho vay tiêu dùng là mảng thị trường tiềm
năng mà tất cả các ngân hàng đều hướng tới. Việt Nam với dân số đông và mức
thu nhập của người dân ngày càng tăng hứa hẹn là sân chơi bán lẻ rộng mở cho
các ngân hàng nói riêng và tất cả các tổ chức tín dụng nói chung.
 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam thì nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng là
mục tiêu trước mắt và lâu dài của ngân hàng, nhằm phát triển hạt động ngân hàng

bán lẻ cũng như giữ vững vị trí là một trong những NHTM hàng đầu VN.


TÓM TẮT CÁC PHẦN




CHƯƠNG I:
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT
LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG



 I. NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
1. KHÁI NIỆM CHO VAY VÀ ĐỐI TƯỢNG


2. NGUYÊN TẮC VÀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY


1
NGUYÊN
TẮC CHO
VAY

2




3. PHÂN LOẠI CHO VAY

1

4


2

5

3

6

7


II. NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG




3. ĐẶC ĐIỂM CỦA CHO VAY TIÊU DÙNG



 Quy mô của từng hợp đồng vay thường nhỏ, nên chi phí tổ chức cho vay cao. Vì vậy, lãi

suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực
thương mại, công nghiệp.
 Nhu cầu tiêu dùng của KH thường phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế.
 Nhu cầu tiêu dùng của KH hầu như ít co dãn với lãi suất. Thơng thường, người đi vay
quan tâm đến số tiền phải thanh toán hơn là lãi suất mà họ phải chịu.
 Mức thu nhập và trình độ học vấn là 2 biến số có quan hệ rất mật thiết tới nhu cầu vay
tiêu dùng của KH.
 Chất lượng các thơng tin tài chính của KH vay thường không cao.
 Nguồn trả nợ của người đi vay có thể biến động lớn, phụ thuộc vào quá trình làm việc, kỹ
năng, và kinh nghiệm đối với cơng việc của những người này.Vì vậy xác suất cho vay
tiêu dùng thường cao hơn cho vay đầu tư kinh doanh.
 Tư cách của KH là yếu tố khó xác định, song lại rất quan trọng, quyết định sự hoàn trả
của khoản vay.


4. LỢI ÍCH CỦA CHO VAY TIÊU DÙNG
ĐỐI VỚI NGÂN
HÀNG

Đối với ngân hàng hai nhược điểm
chính là rủi ro và chi phí cao, CV
tiêu dùng cịn có những lợi ích
quan trọng sau:
•CVTD giúp tăng khả năng cạnh
tranh của NH với các NH và các
TCTD khác, thu hút đc đối tượng
KH mới, từ đó mở rộng mối quan
hệ với KH khác
• CVTD là một công cụ marketing
rất hiệu quả, nhiều người sẽ biết tới

NH hơn
•CVTD tạo điều kiện mở rộng và
đa dạng hóa kinh doanh



ĐỐI VỚI KHÁCH
HÀNG

cho vay tiêu dùng của Ngân hàng
giúp người dân kết hợp nhu cầu hiện
tại với khả năng thanh tốn trong
tương lai.
Bên cạnh đó, khi xuất hiện hình thức
này sức mua của người dân tăng
nhanh và mang lại sức mua lớn cho
thị trường. Khi đó người tiêu dùng sẽ
có sự lựa chọn hàng hóa một cách kĩ
càng hơn. Điều này thúc đẩy các nhà
sản xuất cạnh tranh và đưa ra thi
trường những sản phẩm tốt nhất


5. CÁC HÌNH THỨC CHO VAY TIÊU DÙNG




5. CÁC HÌNH THỨC CHOVAY TIÊU DÙNG (TIẾP)


Cho vay
tiêu dùng
cư trú
CĂN CỨ VÀO
MỤC ĐÍCH VAY

Cho vay
tiêu dùng
phi cư
trú


5. CÁC HÌNH THỨC CHOVAY TIÊU DÙNG (TIẾP)




5. CÁC HÌNH THỨC CHOVAY TIÊU DÙNG (TIẾP)


CĂN CỨ VÀO
PHƯƠNG THỨC
HOÀN TRẢ


6. VAI TRÒ CỦA CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ



III. CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG


 1. KHÁI NIỆM:
chất lượng CVTD là một khái niệm khá trìu tượng, tùy theo mục đích nghiên
cứu và tùy theo những quan điểm khác nhau mà có những khái niệm khác
nhau về chất lượng CVTD. Ta có thể tạm hiểu chất lượng CVTD là chất
lượng của các khoản CVTD của NHTM. Các khoản CVTD có CL khi vốn
vay được KH sử dụng hiệu quả, đúng mục đích, thơng qua đó NH thu hồi
được gốc và lãi cịn KH có thể trả được nợ, bù đắp chi phí và thỏa mãn nhu
cầu.


2. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CVTD TẠI
NGÂN HÀNG
Chỉ tiêu
định tính

- Để xem xét được chất lượng
CVTD của một NH có tốt
khơng ta căn cứ vào
•Số lượng khách hàng đến vay
tại ngân hàng
•Thủ tục tuân theo đúng quy
định, quy chế CVTD của NH
được CBTD làm nhanh chóng
chính xác , an tồn cũng góp
phần làm tăng chất lượng hoạt
động CVTD.



Chỉ tiêu
định
lượng

• Chỉ tiêu vịng quay của vốn:
Vịng quay vốn = Doanh số trả nợ trong kỳ / Dư nợ bình
qn
• Chỉ tiêu nợ q hạn:
Tỷ lệ nợ q hạn = Tổng nợ quá hạn / tổng dư nợ
• Chỉ tiêu nự xấu:
Tỷ lệ nợ xấu = Tổng nợ xấu / tổng dư nợ
• Hệ số thu nợ:
Hệ số thu nợ = doanh số thu nợ CVTD / Doanh số CVTD


3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG

NHÂN TỐ THUỘC VỀ
BẢN THÂN NH



NHĨM NHÂN TỐ THUỘC
VỀ KHÁCH HÀNG

NHĨM NHÂN TỐ THUỘC
VỀ MƠI TRƯỜNG HOẠT

ĐỘNG CỦA NH


4. QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CVTD


RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG
CVTD
+ Rủi ro mất khả năng thanh toán của
người đi vay: Người đi vay bị chết,
bị tai nạn, hoặc thay đổi vị trí cơng
tác)
+ Rủi ro do khách hàng gian lận

QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT
ĐỘNG CVTD: (là một chiến lược quản
lý doanh mục cho vay trong đó đảm
bảo sự cân đối giữa bảo toàn vốn và tối
ưu hóa việc sử dụng nguồn vốn).
Bao gồm các nội dung chủ yếu sau:
+ Phân tích cho vay tiêu dùng
+ Xác định giới hạn cho vay
+Quản lý danh mục cho vay


CHƯƠNG II. THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
I. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG



1. GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM
 Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank thành lập ngày 26/3/1988, là
Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc
biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Với phương trâm : “Mang phồn thịnh đến khách
hàng”
 Trụ sở chính tại: số 2 Láng Hạ, HN
 Tổng tài sản: trên 671.846 tỷ đồng.
 Tổng nguồn vốn: trên 593.648 tỷ đồng.
 Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng.
 Tổng dư nợ: trên 523.088 tỷ đồng
 Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh và phịng giao dịch trên tồn quốc, Chi nhánh Campuchia.
Quan hệ đại lý với 1.043 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ
 Nhân sự: gần 40.000 cán bộ, nhân viên


2. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NHNo&PTNT CHI
NHÁNH GIA LÂM



Có trụ sở chính tại Trâu
Quỳ- Gia Lâm-Hà Nội


3. SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC
Giám đốc



Phó giám đốc 1

Phịng kế hoạch
kinh doanh

Phịng kế tốn
ngân quỹ

Phó giám đốc 2

Phịng tổ chức
hành chính

Phịng kiểm
tra kiểm sốt
nội bộ

Phịng dịch
vụ khách
hàng và sản
phẩm mới

 Với mạng lưới giao dịch gồm 11 phòng giao dịch trực thuộc
phân bố rải rác tại các địa bàn đơng dân cư trên tồn huyện.

Các phịng
giao dịch