Tiểu luận Luật ngân hàng MỘT SỐ QUI ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (2.99 MB, 32 trang )
MỘT SỐ QUY ĐỊNH
VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA
CÁC TCTD
LUẬT NGÂN HÀNG
LUẬT NGÂN HÀNG
ĐỀ TÀI
ĐỀ TÀI
NHÓM THỰC HIỆN: NHÓM 10
LỚP: T03
GVHD: THS. BÙI KIM DUNG
NỘI DUNG
! "
#
Khái niệm
$%&'()&*+&),-+./'$0%%(+12+13&24+1)$0+)&*+&),-+5)&2%
&$0+1$*,6$%&)&*+&),-+)7,+1+24%'/8(9%)05)&2%&$0+)&(&95
%&$&9'/%-%.,*$6$%&'(:&-%6,1;+&/+1&/+24%8(<=$+&%(*
%-%)9%&2%%(+12+16$%&'()&*+&),-+)&>,<0(%;?(%(*+124?$@2
6(+16$%&'()&*+&),-+A
B
A
Hoạt động DVTT của các
tổ chức đóng vai trò TGTT
gắn với chức năng hoạt
động được quy định trong
giấy phép thành lập và
giấy phép hoạt động
Hoạt động DVTT của các
tổ chức đóng vai trò TGTT
gắn với chức năng hoạt
động được quy định trong
giấy phép thành lập và
giấy phép hoạt động
-%&C+&)&2%)&2%
&$0+6$%&'()&*+&
),-+=24%3&-3.(;)
8(<=$+&%()&0
-%&C+&)&2%)&2%
&$0+6$%&'()&*+&
),-+=24%3&-3.(;)
8(<=$+&%()&0
&,*)=9+1%(*
%-%)9%&2%=D+1'*$
)7E%&$(@2=$0?(
%&$+&%(*3&-3.(;)
1;+&/+1
&,*)=9+1%(*
%-%)9%&2%=D+1'*$
)7E%&$(@2=$0?(
%&$+&%(*3&-3.(;)
1;+&/+1
PHÂN LOẠI DỊCH VỤ THANH TOÁN
F
G
HB??B
FI
I
F
CHẾ ĐỘ DỊCH VỤ THANH TOÁN
A
Trung gian thanh toán gắn với chức năng hoạt động
Được pháp luật quy định
Trung gian thanh toán chịu sự quản lý của pháp luật và NHNN
Quy phạm pháp luật quy định
các nhóm chủ thể tham
gia quan hệ dịch vụ
thanh toán
các nhóm chủ thể tham
gia quan hệ dịch vụ
thanh toán
chứng từ thanh toán, hình
thức, phương tiện thanh
toán và trật tự cung ứng
các phương tiện thanh toán
chứng từ thanh toán, hình
thức, phương tiện thanh
toán và trật tự cung ứng
các phương tiện thanh toán
quyền và nghĩa vụ của
các bên tham gia quan
hệ thanh toán trung
gian
quyền và nghĩa vụ của
các bên tham gia quan
hệ thanh toán trung
gian
CHẾ ĐỘ DỊCH VỤ THANH TOÁN
A
CHỦ THỂ THAM GIA DVTT
A
Tổ chức cung ứng dịch vụ:
Các ngân hàng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức
tín dụng
Quỹ tín dụng nhân dân trung ương
Các tổ chức được Ngân hàng nhà nước cho phép làm dịch vụ
thanh toán
Ngân hàng nhà nước
Kho bạc nhà nước
CHỦ THỂ THAM GIA DVTT
A
Người sử dụng dịch vụ
Người sử dụng dịch vụ
!/)9%&2%5%-
+&;+)&2%&$0+
1$*,6$%&)&*+&
),-+8(*%-%)9
%&2%%(+12+1
6$%&'()&*+&
),-+A
!/)9%&2%5%-
+&;+)&2%&$0+
1$*,6$%&)&*+&
),-+8(*%-%)9
%&2%%(+12+1
6$%&'()&*+&
),-+A
CHỨNG TỪ THANH TOÁN
l
à
m
c
ă
n
c
ứ
đ
ể
t
h
ự
c
h
i
ệ
n
v
i
ệ
c
t
h
a
n
h
t
o
á
n
v
à
g
h
i
v
à
o
s
ổ
s
á
c
h
k
ế
t
o
á
n
l
à
c
ơ
s
ở
đ
ể
t
h
ự
c
h
i
ệ
n
g
i
a
o
d
ị
c
h
t
h
a
n
h
t
o
á
n
c
ó
t
h
ể
đ
ư
ợ
c
l
ậ
p
d
ư
ớ
i
h
ì
n
h
t
h
ứ
c
c
h
ứ
n
g
t
ừ
g
i
ấ
y
,
c
h
ứ
n
g
t
ừ
đ
i
ệ
n
t
ử
h
o
ặ
c
h
ì
n
h
t
h
ứ
c
k
h
á
c
QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ
A
24%&/+24%=*JK*,)&2%&$0+
&$+&;+)7,+1%-%'L+K*+3&-3.(;)%(*&/+24%'/%-%'L+K*+)&,*
)&(;+1$2M*%-%K0+'0?@26(+16$%&'()&*+&),-+
F(*+&0KC+&=L+1'4$+&*(
CHẾ ĐỘ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN
A
Tài khoản thanh toán là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại các tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán để thực hiện giao dịch thanh toán theo quy định của Ngân hàng nhà
nước
/$:&,*+K0+)7*)$0?+
/$:&,*+K0+)7*)$0?+
/$:&,*+K0++&;+)$0?+
/$:&,*+K0++&;+)$0?+
/$:&,*+)7(+11$*+
/$:&,*+)7(+11$*+
CHẾ ĐỘ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN
A
Dựa vào công dụng trong thanh toán
Dựa vào công dụng trong thanh toán
VIỆC MỞ VÀ QUẢN LÝ TÀI KHOẢN
A
Các ngân hàng nước
ngoài, tổ chức tiền tệ, ngân
hàng quốc tế
Ngân hàng nhà
nước
Tổ chức tín dụng là
ngân hàng
Kho bạc nhà nước
Tổ chức tín dụng khác
Cá nhân
Ngân hàng thương mại nhà
nước
Kho bạc nhà nước ở
huyện, thị xã
THỦ TỤC MỞ TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG
A
THỦ TỤC MỞ TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG
A
SỬ DỤNG TÀI KHOẢN
A
Chủ tài khoản Tổ chức cung ứng dịch vụ
Quyền
- Sử dụng tiền trên TK
- Ủy quyền cho người khác
Đóng TK khi chủ TK vi phạm PL hay vi phạm quy định,
số dư thấp và không hđ lâu dài
Nghĩa vụ
- Chịu trách nhiệm về việc chi trả trên tài
khoản và chịu phạt.
- Tuân theo quy định và hướng dẫn của tổ
chức cung ứng dịch vụ ,tuân thủ các quy
định pháp luật vê sử dụng tài khoản thanh
toán
- Thực hiện đầy đủ các ủy nhiệm chi ,bảo đảm thanh toán
nhanh chóng, chính xác, kịp thời
- Trích tài khoản của khách hàng để thực hiện thanh toán
- Ngân hàng phải thông báo đầy đủ cho KH đầy đủ các
phát sinh giao dịch
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
Ủy nhiệm chi
Ủy nhiệm chi
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
Ủy nhiệm chi
Ủy nhiệm chi
<+&$0J%&$./.0+&%&$)$0?+%(*%&()/$
:&,*+=24%.;3)&>,J;M($+@LM+%(*1;+&/+1
<+&$0J%&$N%&(<0+)$0?+
<+&$0J%&$N%&(<0+)$0?+6O+1=0)7*)$0?+
J(*K-+&/+1&D*
<+&$0J%&$./.0+&%&$)$0?+%(*%&()/$
:&,*+=24%.;3)&>,J;M($+@LM+%(*1;+&/+1
<+&$0J%&$N%&(<0+)$0?+
<+&$0J%&$N%&(<0+)$0?+6O+1=0)7*)$0?+
J(*K-+&/+1&D*
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
<+&$0J)&(
<+&$0J)&(
Lệnh thu tiền của chủ tài khoản
lập theo mẫu in sẵn để thu hộ số tiền
theo các chứng từ về các giao dịch kinh
tế đã phát sinh.
Lệnh thu tiền của chủ tài khoản
lập theo mẫu in sẵn để thu hộ số tiền
theo các chứng từ về các giao dịch kinh
tế đã phát sinh.
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
&2)P+6(+1
&2)P+6(+1
Lệnh của người có nghĩa vụ chi trả, lệnh
cho Ngân hàng phục vụ mình trích số tiền ghi
trên thư tín dụng từ tài khoản tiền gửi ra một tài
khoản riêng gọi là "tiền gửi thư tín dụng”
Lệnh của người có nghĩa vụ chi trả, lệnh
cho Ngân hàng phục vụ mình trích số tiền ghi
trên thư tín dụng từ tài khoản tiền gửi ra một tài
khoản riêng gọi là "tiền gửi thư tín dụng”
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
Ngân phiếu thanh toán
Ngân phiếu thanh toán
1
;
+
3
&
$
0
(
)
&
*
+
&
)
,
-
+
6
,
1
;
+
&
/
+
1
&
/
+
2
4
%
3
&
-
)
&
/
+
&
%
D
J
0
+
&
1
$
-
'
/
)
&
4
?$
&
*
+
)
&
*
+
&
)
,
-
+
$
+
@
L
M+
)
7
0
+
)
2
?+
1
)
4
?5
:
&
9
+
1
1
&
$
)
0
+
'
/
=
2
4
%
%
&
(
<
0
+
+
&
2
4
+
1
A
1
;
+
3
&
$
0
(
)
&
*
+
&
)
,
-
+
6
,
1
;
+
&
/
+
1
&
/
+
2
4
%
3
&
-
)
&
/
+
&
%
D
J
0
+
&
1
$
-
'
/
)
&
4
?$
&
*
+
)
&
*
+
&
)
,
-
+
$
+
@
L
M+
)
7
0
+
)
2
?+
1
)
4
?5
:
&
9
+
1
1
&
$
)
0
+
'
/
=
2
4
%
%
&
(
<
0
+
+
&
2
4
+
1
A
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
&>)&*+&),-+
&>)&*+&),-+
&>)&*+&),-+./%-%.,*$)&>%D:&*
+L+1@26(+1%&$)7*)$0?+&/+1&D*6$%&'(
&,L%=07Q))$0?+JL)A
&>)&*+&),-+19?J%D%-%.,*$R
•
&>1&$+45
•
&>:S8(<M)&*+&),-+5
•
&>)P+6(+1
&>)&*+&),-+./%-%.,*$)&>%D:&*
+L+1@26(+1%&$)7*)$0?+&/+1&D*6$%&'(
&,L%=07Q))$0?+JL)A
&>)&*+&),-+19?J%D%-%.,*$R
•
&>1&$+45
•
&>:S8(<M)&*+&),-+5
•
&>)P+6(+1
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
T%
T%
Séc là giấy tờ có giá do người ký phát lập, ra lệnh cho người bị ký phát là ngân hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch
vụ thanh toán được phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để thanh
toán cho người thụ hưởng
Séc là giấy tờ có giá do người ký phát lập, ra lệnh cho người bị ký phát là ngân hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch
vụ thanh toán được phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để thanh
toán cho người thụ hưởng
PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
A
9$3&$0(=E$+4
9$3&$0(=E$+4
Hối phiếu đòi nợ là giấy tờ có giá do người ký phát lập, yêu cầu người bị ký phát thanh toán không điều kiện
một số tiền xác định khi có yêu cầu hoặc vào một thời điểm nhất định trong tương lai cho người thụ hưởng.
