THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG THẺ ATM TẠI VIỆT NAM

LOGO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
Giáo viên phụ trách môn học: CHÂU ĐÌNH LINH
Sinh viên thực hiện:
TRẦN DUY KHANH
MSSV: 70107100092
Lớp: B207_NH_SG
LOGO
Đề tài:
THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG
CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG THẺ ATM
TẠI VIỆT NAM
Chương 1: Giới thiệu sơ lược về thẻ ATM
Chương 2: Thực trạng phát hành thẻ của các Ngân
hàng tại Việt Nam trong thời gian qua
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng
thẻ ATM
Chương 4: Kết luận và kiến nghị
Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.1 Khái niệm:
- Thẻ ATM là thẻ dùng để rút tiền và chuyển tiền
trên hệ thống quầy tự động.
- Hệ thống thanh toán tự động này còn được gọi
là hộp ATM, bao gồm hệ thống máy tính nối mạng
với toàn bộ hệ thống tiền gửi của ngân hàng, bên
cạnh việc mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng,
ngân hàng còn bán cho khách hàng một tấm thẻ
nhựa, còn được gọi là thẻ từ hay thẻ thông minh.

Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.2 Nguồn gốc ra đời:
- Thẻ ngân hàng xuất hiện năm 1946 tại Mỹ với tên
gọi Charg-It do ngân hàng John Biggins phát hành.
Đó là một hệ thống tín dụng cho phép khách hàng
thực hiện các giao dịch nội địa tại các đại lý bằng
các “phiếu” có giá trị do ngân hàng phát hành.
- Trải qua quá trình tồn tại và phát triển, đến năm
1970 chiếc thẻ từ đầu tiên ra đời.
- Cùng với xu thế phát triển chung của toàn cầu,
công nghệ thẻ được du nhập vào Việt Nam từ năm
1996 chủ yếu là phục vụ cho nhu cầu sử dụng thẻ
của khách nước ngoài đến Việt Nam.

Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.3 Vai trò của thẻ ATM:
- Là một dịch vụ tiện lợi nhanh chóng phục vụ tốt nhu
cầu giao dịch tiền tệ trong cuộc sống hiện đại vì mọi
hoạt động giao dịch của người dân được hoàn toàn
tự động qua thẻ ATM.
- Là một kênh huy động vốn nhàn rỗi đáng kể trong
dân chúng khi mà tiền của người dân đều được huy
động trong tài khoản ngân hàng. Số tiền khổng lồ này
sẽ giúp ngân hàng tăng nguồn vốn hoạt động đồng
thời có được nguồn thu vững chắc từ việc cung cấp
các dịch vụ thanh toán thông qua hệ thống thẻ ATM.

Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.3 Vai trò của thẻ ATM:
- Cùng với xu thế phát triển chung của toàn cầu,
công nghệ thẻ được du nhập vào Việt Nam từ
năm 1996 chủ yếu là phục vụ cho nhu cầu sử
dụng thẻ của khách nước ngoài đến Việt Nam.
- Tạo điều kiện thuận lợi để phát triển một nền
kinh tế tiên tiến khi người dân thanh toán không
dùng tiền mặt thì vòng quay tiền tệ tăng lên làm
gia tăng tốc độ phát triển của nền kinh tế.

Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.4 Tiện ích và hạn chế khi sử dụng thẻ ATM:
* Tiện ích:
- ATM là một thành quả của sự cố gắng cải thiện công nghệ
ngân hàng, đặc biệt là hệ thống thanh toán hiện đại. Thẻ
ATM rất được khách hàng của các ngân hàng tán thành do
sự tiện lợi và linh hoạt của thẻ đem lại.
- ATM không chỉ dùng để rút tiền mà nó trở thành một ngân
hàng thu nhỏ với đủ các chức năng và tiện ích: nạp tiền, rút
tiền trực tiếp, chuyển khoản đến tất cả các ngân hàng, thanh
toán các hóa đơn, dịch vụ, thuế, lệ phí…mua thẻ trả trước
điện thoại di động, Internet…Ở Việt Nam Ngân Hàng Đông
Á là Ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực này.


Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM

1.4 Tiện ích và hạn chế khi sử dụng thẻ ATM:
* Tiện ích:
- Việc sử dụng thẻ rất đơn giản và nhanh chóng. Khách
hàng chỉ cần để thẻ vào khe của máy ATM, sau đó chỉ
cần nhập số PIN thì mọi thao tác sẽ được hướng dẫn
cụ thể trên màn hình máy tính. Chỉ trong vòng vài phút
mệnh lệnh của người sử dụng sẽ được thực hiện. Và
họ có thể dễ dàng rút được số tiền mà mình muốn.
- Một tiện ích khác là người sử dụng thẻ có thể cho
người thân sử dụng tài khoản qua thẻ phụ và có thể
giới hạn mức chi tiêu của thẻ phụ để dễ kiểm soát.


Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.4 Tiện ích và hạn chế khi sử dụng thẻ ATM:
* Hạn chế:
- Tình trạng hết tiền ở nhiều máy ATM hay xảy ra, nhất là
ngày thứ bảy và chủ nhật, ngày chi trả lương cuối tháng
và cũng là ngày khách hàng cần đi mua sắm. Điều này
sẽ làm cho người sử dụng rất phiền toái và khó khăn.
- Việc quá tải mạng làm cho máy ATM chập chờn có lúc
chạy chậm, điều này gây nhiều bất tiện cho người sử
dụng.
- Hệ thống ATM đôi khi còn bị gián đoạn do các nguyên
nhân chủ quan từ ngân hàng, tức giải quyết công việc
nội bộ cụ thể là cập nhật dữ liệu.

Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng tại

Việt Nam trong thời gian qua
2.1 Quy mô số lượng phát hành và tốc độ tăng trưởng:
* Số lượng phát hành:
- Số liệu từ Hội thẻ ngân hàng Việt Nam cho biết, tính đến
nay đã có gần 50% các Ngân hàng thương mại hoạt động
trên thị trường Việt Nam đều tham gia phát hành thẻ với
hơn 200 thương hiệu thẻ khác nhau có nhiều tính năng tiện
ích thuận lợi, hiện đại (49 ngân hàng phát hành thẻ, trong
đó 18 ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế và 17 ngân
hàng phát hành thẻ tín dụng quốc tế).


Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng
tại Việt Nam trong thời gian
qua
2.1 Quy mô số lượng phát hành và tốc độ tăng trưởng:
* Tốc độ tăng trưởng:
- Hệ thống máy ATM từ gần 3.000 máy năm 2006, đến
30/6/2011 toàn thị trường đã có gần 13.000 máy, tăng
hơn 4 lần. Mạng lưới điểm chấp nhận thẻ (POS) cũng
tăng từ 11 nghìn máy năm 2006 lên tới 63.500 POS vào
30/6/2011 và dự kiến sẽ còn tăng mạnh hơn nữa trong
giai đoạn tới khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chính thức
ban hành chính sách đẩy mạnh mở rộng mạng lưới POS.

Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng tại
Việt Nam trong thời gian qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:

* Ưu điểm:
- Rút tiền mặt: Khả năng đầu tiên và cơ bản nhất của thẻ
ATM là giúp cho người sử dụng có thể rút tiền mặt trong tài
khoản của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng. Khi
người chủ thẻ có nhu cầu rút tiền, họ chỉ cần mang thẻ
ATM đến bất cứ máy ATM nào gần nhất. Khách hàng chỉ
việc ấn thẻ ATM vào máy, bấm mã số và yêu cầu số tiền
mình cần rút, mọi thao tác chỉ diễn ra trong vòng từ 30 giây
đến 1 phút.

Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng tại
Việt Nam trong thời gian qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:
* Ưu điểm:
- Gửi tiền: Đây là dịch vụ mà ngân hàng Đông Á là
ngân hàng đầu tiên trong nước cho phép khách hàng
của mình gửi tiền qua thẻ ATM mà không phải đến
trực tiếp ngân hàng. Đây là một tiện ích nhằm nâng
cao giá trị sử dụng của thẻ ATM đồng thời tạo được
ưu thế cho thẻ ATM của ngân hàng trên thị trường
thẻ hiện nay…
Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng
tại Việt Nam trong thời gian
qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:
* Ưu điểm:
- Thanh toán các dịch vụ: Người sử dụng có thể trả
các khoản chi phí dịch vụ của gia đình như: điện,

nước, điện thoại, phí internet, đóng bảo hiểm, thậm
chí cả việc ủng hộ các quỹ từ thiện bằng cách
chuyển khoản qua chính thẻ ATM của mình. Điều này
sẽ giúp người dân thay đổi thói quen sử dụng tiền
mặt.
Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng
tại Việt Nam trong thời gian
qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:
* Ưu điểm:
- Chuyển khoản: Ngoài việc gửi tiền, rút tiền và thanh
toán các chi phí dịch vụ của gia đình, thẻ ATM còn có
chức năng chuyển khoản theo yêu cầu của khách hàng
trở nên nhanh chóng, an toàn và tiện lợi.
- An toàn và có khả năng sinh lời: Thẻ ATM còn có tác
dụng như một người bảo vệ túi tiền cho khách hàng, bởi
chỉ duy nhất chủ thẻ mới biết mã số để rút tiền. Một điều
hết sức có lợi cho người sử dụng thẻ ATM được tính
theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng
tại Việt Nam trong thời gian
qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:
* Nhược điểm:
- Chưa thật sự an toàn: trong thời đại khoa học công
nghệ hiện đại như hiện nay và internet được phổ cập
rộng rãi và toàn cầu thì việc bảo mật cho những chiếc
thẻ đang là một vấn đề làm đau đầu các chuyên gia

trong ngành ngân hàng bởi nạn làm thẻ giả và đánh
cắp thông tin cá nhân của thẻ qua các máy ATM đang
ngày càng được phổ biến nhân rộng với những cách
thức tinh vi hơn điều đó đã được tổ chức thẻ quốc tế
cảnh báo từ rất lâu.
Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng tại
Việt Nam trong thời gian qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:
* Nhược điểm:
- Hệ thống thường xuyên bị quá tải: Hiện nay các ngân
hàng đang nỗ lực chạy đua trong việc phát hành thẻ,
số lượng thẻ ATM không ngừng tăng lên và hệ thống
máy ATM cũng được các ngân hàng chú trọng đầu tư
để phục vụ nhu cầu sử dụng thẻ ATM của khách hàng.
Tuy nhiên số lượng máy ATM hiện có và mạng lưới
chấp nhận thẻ vẫn còn khá ít đã gây ra tình trạng quá
tải trong hệ thống ATM nhất là vào những lúc cao điểm
như ngày lễ, tết khi mà nhu cầu rút tiền của người dân
tăng cao.
Chương 2: Thực trạng phát
hành thẻ của các Ngân hàng tại
Việt Nam trong thời gian qua
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ATM:
* Nhược điểm:
- Xảy ra tình trạng nuốt thẻ: Khi rút tiền khác hệ
thống ngân hàng, khách hàng thường xuyên bị “nuốt”
mất thẻ.
- Chưa nhận được tiền, nhưng hệ thống đã thông
báo ghi Nợ trong tài khoản.

Chương 3: Giải pháp nâng cao
hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.1 Phát triển dịch vụ:
Hệ thống tài khoản và thẻ hiện nay được liên tục cải
thiện và phát triển về dịch vụ. Phát triển các dịch vụ
Ngân hàng là giải pháp cần thiết. Trước đây đã có
những quy định bắt buộc phải thanh toán qua Ngân
hàng. Nhưng kết quả là mệnh lệnh hành chính đã
chứng tỏ không hiệu quả và đến nay các giải pháp thị
trường đã vào cuộc. Khi mà dịch vụ Ngân hàng đã trở
nên tiện lợi thì chẳng cần mệnh lệnh, người ta cũng
thanh toán qua Ngân hàng. Tuy nhiên việc phát triển
dịch vụ trong giai đoạn này cần tính đến vấn đề hội
nhập.
Chương 3: Giải pháp nâng cao
hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.2 Mở rộng mạng lưới:
Để tăng sự tiện lợi cho người sử dụng, một giải pháp
đơn giản là các Ngân hàng cần tăng cường liên kết
hệ thống thanh toán thẻ với nhau, mở rộng hơn các
điểm chấp nhận thẻ nhằm tạo ra lợi thế kinh tế theo
quy mô.
Chương 3: Giải pháp nâng cao
hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.3 Cải tiến công nghệ:
Việc quá tải mạng, đường truyền trục trặc xảy ra
thường xuyên sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến người
sử dụng. Ngân hàng cần có đường truyền dự phòng
tốt nhất là sử dụng riêng. Chất lượng giao dịch ATM
phụ thuộc nhiều vào đường truyền, việc nâng cao

chất lượng đường truyền cần được cải thiện. Ngoài
ra Ngân hàng cần tăng cường hơn nữa tính năng
cho thẻ. Thẻ ATM có nhiều tính năng sẽ thu hút được
nhiều đối tượng sử dụng hơn.
Chương 3: Giải pháp nâng cao
hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.4 Đảm bảo an toàn cho người sử dụng:
Hiện nay việc mất tiền từ thẻ ATM tăng dần và gây
nhiều xôn xao cho thị trường thẻ. Do đó các ngân
hàng cần tăng cường các biện pháp ngăn chặn tình
trạng trên. Khi người sử dụng đã cảm thấy an toàn thì
nhu cầu sử dụng sẽ tăng lên. Các Ngân hàng có thể
áp dụng nhiều phương pháp ngăn chặn như: lắp đặt
camera tại các máy rút tiền, thông tin cho người sử
dụng biết được nhiều thủ đoạn gian lận, đánh cắp có
thể xảy ra từ đó đề phòng…
Hiện nay nhiều nước trên thế giới đã sử dụng thẻ
chíp là loại thẻ được đánh giá là có độ bảo mật an
toàn cao.
Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.1 Kết luận:
- Với hiện trạng phát hành và sử dụng thẻ ATM tại
Việt Nam như trên ta thấy rằng tốc tăng trưởng hiện
nay là rất lớn, số lượng cả chất lượng của máy ATM
càng được gia tăng. Và chiều hướng phát triển này
đã có nhiều thuận lợi. Để phục vụ tốt nhất cho người
sử dụng và mở rộng hệ thống các Ngân hàng đã áp
dụng nhiều chiến lược. Mỗi Ngân hàng có hệ thống
chiến lược mở rộng riêng đó là giải pháp nhằm tạo
sự cạnh tranh của các Ngân hàng.

Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.1 Kết luận:
- Hiện nay các Ngân hàng đã không ngừng mở tài
khoản, phát hành thẻ ATM ra thị trường. Tuy nhiên số
lượng máy có tăng nhưng cũng chưa đáp ứng đủ so
với tốc độ gia tăng của số người sử dụng thẻ. Điều
này đòi hỏi các Ngân hàng cần triển khai nhiều giải
pháp hơn, tăng cường số lượng, chất lựơng của máy
hơn, có như vậy thì thị trường thẻ mới có thể đạt
được nhiều thành quả.