Phát triển sản phẩm thẻ tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Vinh

Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Mục lục
Danh mục bảng, biểu, sơ đồ………………………………………………………… 3
LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………… 4
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM, CHI NHÁNH VINH…………………… 5
1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam,chi nhánh
Vinh (Eximbank Vinh)……………………………………………………………… 5
1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển……………………………………………5
1.1.2. Cơ cấu tổ chức của Eximbank Vinh…………………………………… 5
1.1.3. Các hoạt động chính của Eximbank Vinh…………………………………7
1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn……………………………………………………… 7
1.1.3.2. Hoạt động tín dụng………………………………………………………………8
1.1.3.3. Hoạt động thanh toán quốc tế………………………………………………….9
1.1.3.4. Hoạt động khác……………………………………………………………… 10
1.2. Những đặc điểm kinh tế-kỹ thuật ảnh hưởng đến phát triển kinh doanh
thẻ của Eximbank Vinh………………………………………………………………11
1.2.1. Hoạt động kinh doanh…………………………………………………….11
1.2.2. Đội ngũ nguồn nhân lực………………………………………………… 11
1.2.3. Công nghệ trang thiết bị, cơ sở vật chất……………………………… 12
1.2.4. Mạng lưới ATM, các đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh……… 13
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU
SV: Trần Thị Trà Hương 1
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
VIỆT NAM, CHI NHÁNH VINH…………………………………………….16
2.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank Vinh…………… 16
2.1.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh theo loại thẻ phát hành……………… 16
2.1.1.1. Thẻ nội
địa……………………………………………………………………….16
2.1.1.2. Thẻ quốc tế………………………………………………………………………16

2.1.2. Kết quả kinh doanh thẻ………………………………………………… 19
2.1.2.1. Số lượng thẻ phát hành………………………………………………….19
2.1.2.2. Doanh thu từ hoạt động thẻ…………………………………………… 20
2.1.2.3. Chi phí hoạt động kinh doanh thẻ………………………………………22
2.1.2.4. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ……………………………… 23
2.2. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank Vinh…… 24
2.2.1. Những kết quả đạt được………………………………………………… 24
2.2.2. Những hạn chế……………………………………………………… ….25
2.2.3. Nguyên nhân của những hạn chế……………………………………… 27
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN
HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM, CHI NHÁNH
VINH…………… …29
3.1. Sự cần thiết phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank Vinh…… 29
3.2. Mục tiêu và định hướng phát triển kinh doanh của Eximbank Vinh trong thời
gian tới……………………………………………………………………………… 31
3.3. Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ…………………………….33
3.4. Một số kiến nghị………………………………………………………… 39
3.4.1. Đối với Chính phủ……………………………………………………… 39
SV: Trần Thị Trà Hương 2
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
3.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước…………………………………………….41
KẾT LUẬN………………………………………………………………………42
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………… 43
Danh mục bảng, biểu, sơ đồ
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức trực tuyến của Eximbank Vinh………………………… 6
Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại NHTMCP xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh
Vinh (Eximbank Vinh)……………………………………………………………….…8
SV: Trần Thị Trà Hương 3
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Bảng 1.2: Hoạt động tín dụng tại Eximbank Vinh………………………………… 9

Bảng 1.3: Đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh……………………………… 14
Bảng 2.1: Các loại sản phẩm thẻ của Eximbank Vinh…………………………… …18
Bảng 2.2: Số lượng thẻ phát hành từng loại của Eximbank Vinh…………………….19
Bảng 2.3: Doanh thu từ hoạt động thẻ…………………………………………………20
Bảng 2.4: Doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ……………………………… …….21
Bảng 2.5: Doanh thu từ hoạt động thanh toán thẻ…………………………………… 22
Bảng 2.6: Chi phí phát hành thẻ……………………………………………………….22
Bảng 2.7: Chi phí thanh toán thẻ………………………………………………………23
Bảng 2.8: Lợi nhuận từ hoạt động phát hành thẻ…………………………….……… 24
Bảng 2.9: Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán thẻ………………………………….….24
Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu kế hoạch phát triển thẻ năm 2015…………………… ….32
LỜI MỞ ĐẦU
SV: Trần Thị Trà Hương 4
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng và những ứng dụng
thành tựu công nghệ thông tin, tự động hóa…có rất nhiều hình thức thanh
toán không dùng tiền mặt tiện lợi, an toàn đã và đang được sử dụng phổ
biến ở nhiều nước trên thế giới. Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh
toán hiện đại không dùng tiện mặt với sự trợ giúp của khoa học công
nghệ đặc biệt là công nghệ thông tin. Đây là một công cụ thanh toán có
nhiều đặc tính vượt trội hơn so với các phương thức thanh toán truyền
thống khác. Chính vì vậy, thẻ ngân hàng ngày càng khẳng định được vị trí
của nó trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Trong những năm gần đây, hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam đã
và đang có những bước phát triển mạnh mẽ và trở thành mối quan tâm
hàng đầu của hầu hết các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Ngân hàng
TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam cũng không nằm ngoài quy luật đó. Tuy
nhiên hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng Xuất Nhập khẩu vẫn còn
những hạn chế nhất định về số lượng cũng như chất lượng dịch vụ, chưa
đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu của khách hàng và chưa tương xứng

với tiềm năng phát triển của Ngân hàng. Đó là lý do tôi lựa chọn đề tài “
Phát triển sản phẩm thẻ tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt
Nam, chi nhánh Vinh ” nhằm tìm hiểu sâu hơn về hoạt động phát triển
sản phẩm thẻ tại Ngân hàng.
Nội dung bài báo cáo thực tập tốt nghiệp gồm 3 chương chính:
Chương I : Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu
Việt Nam, chi nhánh Vinh
Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng
TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Vinh
Chương III: Giải pháp phát triển kinh doanh thẻ tại Ngân hàng
TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Vinh

SV: Trần Thị Trà Hương 5
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM, CHI NHÁNH VINH
1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt nam, chi nhánh Vinh
(Eximbank Vinh)
Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Vinh, viết tắt là Eximbank
Vinh, được thành lập ngày 21 tháng 9 năm 2007
Trụ sở chính : Số 182, đường Nguyễn Văn Cừ, phường Hưng Phúc, thành phố
Vinh, tỉnh Nghệ An.
Điện thoại : 0383.585717 Fax : 0383.585722
Website : www. eximbank .com.vn
Vốn điều lệ: 1.560 tỷ đồng
Thời gian hoạt động: 50 năm
1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngày 21/9/2007 Eximbank Vinh được Tổng Giám Đốc trao quyết định thành lập
phòng, với quân số ban đầu là 23 người, sau một thời gian hoạt động, Eximbank Vinh
đã phát triển ngày càng đa dạng và mở rộng mạng lưới khắp khu vực tỉnh Nghệ An.

Đến nay vốn điều lệ của Eximbank Vinh đạt 1.560 tỷ đồng, trong đó vốn chủ sở
hữu đạt 11.627 tỷ đồng. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa
bàn hoạt động rộng khắp trên địa bàn tỉnh Nghệ An với ba phòng giao dịch được đặt tại
thành phố Vinh, một phòng đặt tại Đô Lương, một ở Diễn Châu, và dự kiến sắp khai
trương hai phòng ở Yên Thành và Thanh Chương.
Eximbank Vinh hoạt động với phương châm: “Lợi ích của khách hàng là trên
hết, lợi ích của người lao động được quan tâm, lợi ích của các cổ đông được chú
trọng , đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng”
Eximbank Vinh có tổng số 5 phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh Nghệ An.
Với phương châm: “đứng sau thành công của bạn” được xây dựng trên yếu tố :
Chuyên nghiệp, tận tụy, khác biệt và đơn giản, cùng với khao khát vươn lên của tập thể
Eximbank Vinh.Ngân hàng sẽ trở thành một trong những đơn vị bán lẻ hàng đầu Việt
Nam, tiến lên khẳng định uy tín và vị thế cạnh tranh trong tiến trình hội nhập với thị
trường tài chính trong nước.
1.1.2. Cơ cấu tổ chức của Eximbank Vinh
SV: Trần Thị Trà Hương 6
Ban giám đốc
Phòng thẩm định giá
Phòng KH doanh nghiệp
Phòng hành chính- ngân quỹ
Phòng KH cá nhân
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Sơ đồ1.1: Cơ cấu tổ chức trực tuyến của Eximbank Vinh
- Ban giám đốc (Gồm 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc)
+ Giám đốc : Là người trực tiếp điều hành hoạt đông của Ngân hàng và chịu
trách nhiệm chỉ đạo điều hành nhiệm vụ kinh doanh nói chung và hoạt động cấp tín
dụng nói riêng trong phạm vi được ủy quyền.
+ Phó giám đốc: Là người trực tiếp điều hành giám sát các hoạt động của các
phòng ban trong Ngân hàng, thực hiện các nhiệm vụ huy động tiền gửi, tiền vay và
cung cấp các dịch vụ phù hợp theo cơ chế, quy định của Ngân hàng.

- Phòng thẩm định giá
Thực hiện giám định khách hàng cho vay, giám định tài sản thế chấp và lập hồ
sơ cho vay.
- Phòng Dịch vụ khách hàng
Thực hiện các nhiệm vụ tư vấn trực tiếp, tiếp xúc để tư vấn cho khách hàng về
các dịch vụ của Ngân hàng, thực hiện các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng,…
- Phòng hành chính – ngân quỹ
+ Bộ phận hành chính: Nhận và phân phối, phát hành lưu trữ văn thư. Thực hiện
mua sắm, quản lý, phân phối công cụ lao động, văn phòng phẩm. Đảm nhận công tác lễ
SV: Trần Thị Trà Hương 7
Phòng giao
dịch 3
Phòng giao
dịch 2
Phòng dịch
vụ khách
hàng
Phòng giao
dịch 1
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
tân, hậu cần của chi nhánh, theo dõi tình hình nhân sự. Xây dựng kế hoạch hành chính
và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch của toàn chi nhánh Eximbank Vinh.
+ Bộ phận ngân quỹ: Nơi thực hiện thu chi tiền mặt trên cơ sở có chứng từ phát
sinh, phát hiện và ngăn chặn tiền giả, bảo quản tiền mặt, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế
chấp. Đảm bảo thực hiện chính xác, kịp thời đúng chế độ kho quỹ, công tác tiết kiệm
hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp và Phòng Khách hàng cá nhân:
+ Làm đầu mối cung cấp tất cả các sản phẩm của Ngân hàng cho khách hàng,
triển khai các tác nghiệp từ khâu tiếp xúc , hướng dẫn lập chứng từ kế toán.
+ Thực hiện công tác tiếp thị để mở rộng thị phần.

+ Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng.
+ Hướng dẫn hỗ trợ về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc.
- Phòng giao dịch
+ Có chức năng hỗ trợ Giám đốc thực hiện một số hoạt động mà Giám đốc phân
công.
+ Chuẩn bị xây dựng các chương trình được Giám đốc quyết định để nhằm giúp
hoạt động của chi nhánh hiệu quả hơn.
1.1.3. Các hoạt động chính của Eximbank Vinh
1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là nghiệp vụ không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân
hàng. Nguồn vốn huy động càng dồi dào càng giúp ngân hàng tự chủ hơn trong hoạt
động kinh doanh. Trước những biến động về giá huy động vốn trên thị trường,
Eximbank Vinh đã mở rộng mạng lưới các quỹ tiết kiệm, tuyên truyền vận động mở tài
khoản cá nhân, áp dụng nhiều hình thức gửi tiền vừa linh hoạt vừa hiệu quả. Ngoài ra
ngân hàng đã chủ động áp dụng nhiều công cụ huy động vốn mới như lãi suất bậc
thang, các loại hình tiết kiệm dự thưởng với chương trình khuyến mại hấp dẫn. Chính sự
linh hoạt và chủ động trong việc điều chỉnh lãi suất đã góp phần giảm tối thiểu tác động
của thị trường tới việc huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Không những thế, trong những năm qua dưới sự chỉ đạo đúng đắn của Ban Giám đốc
cùng với sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên Eximbank Vinh đã
đạt được những kết quả đáng khích lệ. Cụ thể xét nguồn vốn huy động của ngân hàng
theo cơ cấu sau :
SV: Trần Thị Trà Hương 8
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại NHTMCP xuất nhập khẩu Việt Nam –
Chi nhánh Vinh (Eximbank Vinh)
(Đơn vị tính: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2012
Năm 2013 So sánh

Số tiền
Tỷ
trọng(%)
Số tiền
Tỷ
trọng(%)
Số tiền
Tỷ
trọng(%)
Phân loại theo đối tượng
Tiền gửi của
dân cư
55.94
30.01 48.64 24.77 -31.17 -55.72
Tiền gửi của
các tổ chức
kinh tế
130.45 69.9 147.74 75.23 17.29 13.25
Phân loại theo thời hạn
Tiền gửi
không kỳ hạn
29.82 16 58.19 19.85 28.37 95.14
Tiền gửi có
kỳ hạn
156.57 84 235 80.15 78.43 50.09
Phân loại theo loại tiền
VNĐ 131.13 70.35 178.11 60.75 46.98 35.82
Ngoại tệ 55.26 29.65 115.08 39.25 59.82 108.25
( Nguồn:Báo cáo tài chính tổng hợp của Eximbank Vinh giai đoạn 2012-
2013, phòng dịch vụ khách hàng Eximbank Vinh )

Như vậy, qua số liệu ở trên chứng tỏ Chi nhánh Ngân hàng Eximbank Vinh
thực sự làm tốt công tác huy động vốn của mình, điều này sẽ là một lợi thế tốt để có
thể đáp ứng được một cách đầy đủ nhu cầu về vốn cho các khách hàng và chủ động
trong hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời cho thấy sự phát triển bền vững của
chi nhánh trong thời gian qua.
1.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Cũng như các ngân hàng khác, sau khi huy động vốn, Eximbank Vinh đã nhanh
chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhằm mang
lại lợi nhuận cho Ngân hàng, cũng như đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế.
Ngân hàng luôn luôn thực hiện cho vay với 3 mục tiêu cơ bản: Hiệu quả, an toàn vốn
đầu tư và phát triển. Dựa vào 3 mục tiêu cơ bản đó Ngân hàng không ngừng đẩy
mạnh cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (đây là hoạt động cho vay chủ yếu
SV: Trần Thị Trà Hương 9
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
tại Ngân hàng), tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng hạn mức tín dụng đối với khách
hàng có uy tín, tiếp tục tạo sự gắn kết giữa hoạt động tín dụng và tài trợ thanh toán
qua nghiệp vụ xuất nhập khẩu trọn gói.
Tình hình tín dụng của Eximbank Vinh được thống kê cụ thể qua bảng sau:
Bảng1.2: Hoạt động tín dụng tại Eximbank Vinh.
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 So sánh
Số tiền Tỷ
trọng(%
)
Số tiền Tỷ
trọng(%)
Số tiền Tỷ
trọng(%)
Tổng dư nợ
cho vay

110.11 100 273.96 100 163.85 148.8
Doanh số cho
vay
156.03 548.08 392.05 251.2
Doanh số thu
nợ
100.89 475.39 374.5 371.2
Phân loại theo thời hạn
Ngắn hạn 76.72 69.67 206.4 75.34 129.68 169
Trung và Dài
hạn
33.39 30.33 67.56 24.66 34.17 102.3
Phân loại theo tiền
VNĐ 80.97 73.54 210.98 77.01 130.01 160.5
Ngoại tệ 29.14 26.46 62.98 22.99 33.84 116.1
(Nguồn: Báo cáo tài chính tổng hợp giai đoạn 2008-2010, Phòng
Tín dụng tổng hợp Eximbank Vinh)
Nhìn chung có thể thấy công tác sử dụng vốn của ngân hàng là rất tốt và có hiệu quả.
Ngoài ra ngân hàng đã không ngừng khai thác mở rộng các dịch vụ để đáp ứng nhu cầu
của khách hàng cũng như sự phát triển của nền kinh tế - xã hội ở nước ta.Và đặc biệt
những năm gần đây Eximbank Vinh đang đi sâu vào khai thác hoạt động cho vay tiêu
dùng, đa dạng hoá sản phẩm, góp phần làm cho hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân
hàng phát triển mạnh mẽ
1.1.3.3. Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế là thế mạnh truyền thồng của Eximbank từ trước tới
nay.Với đội ngũ cán bộ nhân viên nhiệt tình, có trình độ, chuyên môn sâu, Eximbank
Vinh luôn sẵn sàng phục vụ, hướng dẫn tư vấn khách hàng trong lĩnh vực thanh toán
SV: Trần Thị Trà Hương 10
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
quốc tế. Không chỉ vậy, ngân hàng còn không ngừng đa dạng các sản phẩm dịch vụ

nhằm đáp ứng hơn nữa nhu cầu của khách hàng với phương châm “Tất cả vì sự
thành đạt của khách hàng” và chất lượng dịch vụ ngày càng cao.
Từ năm 2012 đến nay, hoạt động xuất nhập khẩu có những thách thức mới do môi
trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, các quy định rào cản về xuất khẩu ngày càng
chặt chẽ, giá một số vật tư và dịch vụ đầu vào tăng làm hạn chế sức cạnh tranh của
hàng hóa trên thị trường quốc tế.
- Nhập khẩu đạt 32,87 triệu USD, vượt 8% kế hoạch đặt ra cho năm, chủ yếu là các
mặt hàng nhập khẩu nguyên vật liệu, máy móc.
- Xuất khẩu đạt 24,96 triệu USD, vượt 6,9% kế hoạch đặt ra cho năm, chủ yếu là các
sản phẩm nông, lâm sản.
1.1.3.4. Hoạt động khác
 Dịch vụ ngân hàng:
Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và từng bước đưa
các sản phẩm ngân hàng hiện đại vào tiếp cận cuộc sống. Ban giám đốc Chi nhánh
đã tạo điều kiện cho công tác khuếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng
cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút được đông đảo khách hàng trong
ca Tỉnh và các tỉnh lân cận đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Eximbank. Công
tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến
tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh.
 Kinh doanh ngoại tệ:
Ngày nay, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM) trở nên
phong phú và đa dạng hơn bao giờ hết. Bên cạnh các nghiệp vụ ngân hàng mang tính
truyền thống thì các ngân hàng đã không ngừng phát triển các nghiệp vụ tài chính mới,
hiện đại, trong đó, phải kể đến các giao dịch kinh doanh ngoại tệ. Đây là một hoạt
động kinh doanh có thể đem lại lợi nhuận rất cao cho NHTM, nhưng nó cũng chứa đầy
những rủi ro. Khi tham gia hoạt động kinh doanh tiền tệ, ngân hàng sẽ tạo ra trạng thái
ngoại tệ mở và dẫn đến rủi ro tỷ giá cho ngân hàng nếu tỷ giá trên thị trường biến
động. Để có thể hạn chế được rủi ro này, ngân hàng sẽ phải tiến hành các biện pháp
phòng ngừa. Một trong những công cụ hữu hiệu phòng ngừa tỷ giá đó chính là các hợp
đồng phái sinh về tiền tệ (Currency Derivaties). Các hợp đồng phái sinh tiền tệ bao

gồm: hợp đồng ngoại hối kì hạn, hợp đồng ngoại hối hoán đổi, hợp đồng ngoại hối
quyền chọn và hợp đồng ngoại hối tương lai.
SV: Trần Thị Trà Hương 11
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Doanh số mua bán ngoại tệ của Eximbank Vinh năm 2013 đạt 34.43 triệu USD,
tăng 3% so với năm 2012. Lãi kinh doanh ngoại tệ năm 2013 đạt gần 0.91 tỷ
đồng.Ngoại tệ mua được phần lớn từ nguồn các tổ chức kinh tế đáp ứng cho nhu cầu
thanh toán nhập khẩu và trả nợ tại Chi nhánh. Đồng thời, để tránh rủi ro về tỷ giá
cũng như xác định rõ nguồn ngoại tệ đảm bảo thanh toán cho khách hàng, Eximbank
Vinh đã sử dụng công cụ phái sinh là hợp đồng có kỳ hạn đối với các doanh nghiệp
có nhu cầu nhập khẩu hàng hóa. Tuy nhiên, hiện nay vị trí đứng đầu về nghiệp vụ
kinh doanh ngoại tệ này của ngân hàng Eximbank đã nhường chỗ cho Ngân hàng
ACB.
1.2. Những đặc điểm kinh tế-kỹ thuật ảnh hưởng đến phát triển kinh doanh
thẻ của Eximbank Vinh
1.2.1. Hoạt động kinh doanh
Hệ thống ngân hàng nói chung và ngân hàng Eximbank Vinh nói riêng là doanh
nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động,
cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là thu
hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội dưới hình thức nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ
có giá, phát hành trái phiếu, tín phiếu và mở tài khoản. Sau đó, họ dùng số tiền này để
cho các tổ chức và cá nhân có nhu cầu vay vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh
doanh.
Hiện nay, ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất ở hầu hết quốc gia.
Để việc thanh toán hàng hóa dịch vụ trở nên nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi
phí, ngân hàng thay mặt khách hàng thanh toán hàng hóa dịch vụ dưới nhiều hình thức
như thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi, và các loại thẻ Đây là một hoạt động truyền
thống của ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi mua sắm hàng hóa dịch
vụ mà không phải mang một lượng tiền mặt lớn. Do đó, ngân hàng thu được một nguồn
tiền gửi lớn với lãi suất thấp thông qua việc phát hành thẻ thanh toán.

Chính vì vậy, có thể nói rằng hoạt động thanh toán thẻ tạo động lực cho sự phát
triển của các hình thức thanh toán khác, góp phần đa dạng hóa các dịch vụ bán lẻ của
ngân hàng.
1.2.2. Đội ngũ nguồn nhân lực
SV: Trần Thị Trà Hương 12
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Đây là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ. Đội ngũ
nguồn nhân lực thẻ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng kinh doanh thẻ của ngân hàng.
Một ngân hàng có đội ngũ nguồn nhân lực chất lượng cao, có trình độ chuyên môn tay
nghề cao sẽ thực hiện công việc nhanh chóng, chính xác và hiệu quả cao. Chính vì vậy,
trong quá trình phát triển công tác tuyển chọn, đào tạo đội ngũ cán bộ luôn được
Eximbank Vinh quan tâm và đầu tư đúng mức. Đối với hoạt động kinh doanh thẻ nói
riêng, ngoài việc nắm vững các quy trình nghiệp vụ về phát hành, thanh toán thẻ các
nhân viên thẻ còn phải am hiểu về lĩnh vực tin học, có tinh thần ham học hỏi, nhiệt tình
và năng động trong công việc. Hiện nay, các dịch vụ thẻ của các ngân hàng trong hệ
thống ngân hàng thương mại Việt Nam đưa ra là khá đồng đều nhau, để có thể cạnh
tranh và chiếm lĩnh được thị trường đòi hỏi đội ngũ kinh doanh thẻ của Eximbank Vinh
phải chuyên nghiệp trong cung cách phục vụ khách hàng, tạo cho khách hàng sự thỏa
mãn tốt nhất. Đó mới là lợi thế cạnh tranh lâu dài và bền vững nhất.
1.2.3. Công nghệ trang thiết bị, cơ sở vật chất
Trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, thì dịch vụ của các ngân hàng gần tương
đương nhau. Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến hơn sẽ trở thành yếu tố quyết định trong
cuộc chạy đua giành niềm tin của khách hàng. Ngân hàng nào có hệ thống công nghệ,
trang thiết bị và cơ sở vật chất hiện đại thì sẽ tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán thẻ
phát triển. Do vậy, Eximbank Vinh không ngừng từng bước hiện đại hóa công nghệ
ngân hàng đặc biệt là công nghệ thanh toán, nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch
vụ ngân hàng, hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin quản lý dựa trên cơ sở kinh
nghiệm quản lý quốc tế về ngân hàng. Trong thời gian tới, Eximbank Vinh sẽ triển khai
hệ thống thẻ thanh toán thông minh ( thẻ chip) thay thế cho thẻ từ đang lưu hành. Đó là
một loại thẻ nhựa có gắn một con chíp điện tử, nó có thể lưu trữ các thông tin quan

trọng đã được mã hóa với độ bảo mật cao hơn thẻ từ khác. Đặc điểm nổi trội của thẻ này
là bảo vệ chống gian lận, làm giả, làm giảm đáng kể việc đánh cắp hoặc sao chép dữ
liệu và thông tin của chủ thẻ so với thẻ từ. Một thẻ chíp có thể sử dụng như là một thẻ
ngân hàng, một chứng minh thư, thẻ tín dụng, cũng có thể dùng thẻ để trả phí giao
thông, bảo hiểm xã hội… Ngoài thông tin để phục vụ cho việc rút tiền, tài khoản của
khách hàng thì không thể ghi thêm thông tin nào khác trên thẻ từ. Trong thanh toán, thẻ
chíp có thể kết hợp đa chức năng và ứng dụng từ các ngành khác nhau như khả năng
tính điểm ưu đãi cho khách hàng quen thuộc, nhận dạng, truyền dẫn, các chương trình
SV: Trần Thị Trà Hương 13
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
sức khỏe, chương trình xổ số, quà thưởng, giải trí… Loại thẻ này còn cho phép lưu giữ
và trao đổi thông tin về chủ thẻ với độ bảo mật cao trong thương mại điện tử và di động.
Để tiến hành các giao dịch thẻ thông minh, đòi hỏi ngân hàng phải nâng cấp hệ thống
máy tính, cổng thanh toán để thích ứng với công nghệ mới.
1.2.4. Mạng lưới ATM, các đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh
 Mạng lưới ATM
Thẻ là một công cụ thanh toán có nhiều đặc tính vượt trội so với các phương thức
thanh toán truyền thống khác. Đó là một phương thức thanh toán điện tử không dùng
tiện mặt với sự trợ giúp của công nghệ thông tin. Trong đó, máy ATM là một thiết bị
hỗ trợ hoạt động thẻ như vậy. Ngân hàng nào muốn mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ
của mình đồng nghĩa với việc mở rộng các mạng lưới ATM. Mạng lưới ATM bao phủ
rộng khắp sẽ giúp cho các khách hàng thuận tiện hơn khi giao dịch mà không phải đến
các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng.
Mỗi máy ATM gồm có 05 hộp đựng tiền. Theo quy định của Eximbank Vinh, chỉ
nạp vào các hộp đựng tiền của máy ATM các loại tiền có mệnh giá 200.000 đồng,
100.000 đồng, 50.000 đồng và 20.000 đồng.Trong đó, mỗi hộp đựng tiền được đặt vào
đúng vị trí các ngăn trong máy ATM như sau:
• 01 hộp đựng tiền dư dôi được đặt ở ngăn trên cùng.
• 01 hộp đựng tiền mệnh giá 20.000 đồng được đặt ở ngăn thứ 2 (Từ trên
xuống). Trên hộp tiền có ghi ký hiệu E và mệnh giá 20.000 đồng.

• 01 hộp đựng tiền mệnh giá 50.000 đồng được đặt ở ngăn thứ 3. Trên hộp
tiền có ghi ký hiệu B và mệnh giá 50.000 đồng.
• 01 hộp đựng tiền mệnh giá 100.000 đồng được đặt ở ngăn thứ 4. Trên hộp
có ghi ký hiệu C và mệnh giá 100.000 đồng.
• 01 hộp đựng tiền mệnh giá 200.000 đồng được đặt ở ngăn thứ 5. Trên hộp
có ghi ký hiệu D và mệnh giá 200.000 đồng.
Trong từng thời kỳ khác nhau, thì mệnh giá các loại tiền đựng trong hộp tiền của
máy ATM có thể thay đổi. Mỗi hộp tiền ATM được nạp tối đa là 2.500 tờ, tối thiểu là
500 tờ, cùng mệnh giá, cùng loại.
SV: Trần Thị Trà Hương 14
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Số lượng máy ATM của Eximbank Vinh tính đến nay có 40 máy. Hầu hết, số
lượng máy ATM tập trung ở những thành phố lớn và các khu du lịch nổi tiếng. Số
lượng máy ATM của ngân hàng tăng nhẹ qua các năm nhưng số lượng vẫn còn ở mức
độ khiêm tốn. Trung bình mỗi máy mỗi tháng thực hiện khoảng 3600 giao dịch rút tiền
mặt và chuyển khoản. Trong những năm gần đây, tổng doanh số rút tiền mặt và
chuyển khoản qua các máy ATM tăng nhanh.
 Đơn vị chấp nhận thẻ
Đơn vị chấp nhận thẻ là các thành phần kinh doanh hàng hóa và dịch vụ có ký kết
với ngân hàng thanh toán về việc chấp nhận thanh toán thẻ như các siêu thị, nhà hàng,
khách sạn Đó là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng sử dụng thẻ. Để hoạt động
thanh toán được diễn ra thuận lợi, ngân hàng phải trang bị máy móc kỹ thuật để các
đơn vị chấp nhận thẻ tiếp nhận thẻ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ thay cho tiền mặt.
Hiện nay, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh tập trung vào các đối
tượng chủ yếu là các cửa hàng kinh doanh dịch vụ thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau
như: nhà hàng, khách sạn, cửa hàng mỹ phẩm, đại lý bán vé máy bay, các công ty du
lịch, các siêu thị và các khu trung tâm mua sắm lớn. Do số lượng nhân viên kinh doanh
thẻ còn ít nên hoạt động tiếp thị chưa được triển khai thường xuyên, liên tục. Hầu hết,
các đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh là do họ tự tìm đến ký hợp đồng với
ngân hàng chứ không phải do ngân hàng tự đi tìm nên số lượng đơn vị chấp nhận thẻ

cũng còn hạn chế.
Bảng 1.3: Đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh
(Đơn vị tính: Đơn vị)
Năm 2011 2012 2013 2014
Số lượng đơn vị
chấp nhận thẻ
478 720 1003 1091
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của phòng kinh doanh thẻ)
Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh tăng nhẹ qua các năm. Tính
đến hết năm 2014, số lượng đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank Vinh là 1091 đơn vị
tăng 88 đơn vị so với năm 2013. Trong năm 2011, ngân hàng đã tìm kiếm được 478
đơn vị chấp nhận thẻ, lắp mới thêm 406 máy EDC (là thiết bị điện tử dùng để cấp phép
SV: Trần Thị Trà Hương 15
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
và xử lý trực tuyến các giao dịch thẻ tại các điểm ứng tiền mặt hoặc tại các đơn vị chấp
nhận thẻ). Tuy nhiên, do một số đơn vị chấp nhận thẻ hoạt động không hiệu quả, doanh
số không ổn định, nên Eximbank Vinh đã tiến hành chấm dứt hợp đồng và thu hồi máy
EDC nên số lượng đơn vị chấp nhận thẻ và máy EDC có giảm so với đầu năm.
SV: Trần Thị Trà Hương 16
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM, CHI
NHÁNH VINH
2.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank Vinh
2.1.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh theo loại thẻ phát hành
2.1.1.1. Thẻ nội địa
Thẻ V- Top là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa được Eximbank Vinh phát hành cho
khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Đó là loại
thẻ chỉ được sử dụng trong phạm vi lãnh thổ một quốc gia và sử dụng đồng bản tệ để
thực hiện các giao dịch mua bán hàng hóa hay rút tiền mặt. Với thẻ V- Top khách hàng

có thể rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi, xem số dư tài khoản và chuyển khoản trong
cùng hệ thống Eximbank tại các máy ATM của Eximbank và của các ngân hàng trong
liên minh Smartlink. Ngoài ra, khách hàng còn có thể thực hiện các dịch vụ ngân hàng
tự động tại các máy ATM của Eximbank như thanh toán các hóa đơn dịch vụ tiện ích:
điện, nước, điện thoại, Internet, bảo hiểm hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại
các địa điểm chấp nhận thẻ của ngân hàng.
So với một số ngân hàng khác, thì những tiện ích mà thẻ V-Top mang lại cho
khách hàng còn khá hạn chế, chưa thực sự đa dạng và phong phú, chưa đáp ứng được
nhu cầu của khách hàng.
2.1.1.2. Thẻ quốc tế
Với lợi thế là một trong những ngân hàng đầu tiên của Việt Nam là thành viên
chính thức của tổ chức thẻ Visa và MasterCard Quốc tế, Eximbank Vinh đã phát hành
thẻ tín dụng quốc tế Eximbank Visa, Eximbank MasterCard, thẻ ghi nợ quốc tế
Eximbank Visa Debit và gần đây nhất là thẻ Eximbank VisaBusiness.
Thẻ quốc tế là loại thẻ được chấp nhận trên phạm vi toàn thế giới và thường sử
dụng các ngoại tệ mạnh để thanh toán như đồng Đô-la Mỹ, đồng Bảng Anh, đồng Euro,
đồng Yên Nhật, đồng France Pháp, đồng Đô-la Singapore Thẻ quốc tế được hỗ trợ,
quản lý bởi các tổ chức tài chính lớn trên thế giới như Master Card, Visa hoạt động
theo một hệ thống thống nhất và đồng bộ trên phạm vi toàn cầu.
Với những loại thẻ này, khách hàng có thể thanh toán tiền hàng hóa và dịch vụ, đặt
mua hàng hóa dịch vụ qua Internet, rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các ngân hàng,
thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, Internet và khách hàng có
thể giải quyết những rắc rối của việc đổi tiền hay mang theo quá nhiều tiền mặt khi đi
SV: Trần Thị Trà Hương 17
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
công tác nước ngoài, du lịch và du học. Ngoài ra, còn giúp khách hàng dễ dàng thanh
toán và kiểm soát chi phí một cách có hiệu quả.
Đối với mỗi loại sản phẩm thẻ khác nhau thì hạn mức sử dụng, nguồn tiền sử
dụng, điều kiện phát hành cũng như đối tượng khách hàng sử dụng cũng khác nhau.
Nếu như thẻ tín dụng Eximbank Visa Debit nhắm đến đối tượng khách hàng có thu

nhập hợp pháp, ổn định với mức lương trên 3 triệu đồng/ tháng như các giáo sư, giảng
viên đại học, bác sĩ, nhân viên ngân hàng, doanh nhân, cán bộ công nhân viên
chức hoặc các cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài có tài sản đảm bảo thì thẻ
Visa Business phục vụ cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp có tư cách pháp
nhân hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
SV: Trần Thị Trà Hương 18
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Bảng 2.1: Các loại sản phẩm thẻ của Eximbank Vinh
Loại thẻ
Đặc điểm
Thẻ V-TOP Thẻ Visa
Debit
Thẻ tín dụng
Visa/Master
Card
Thẻ tín dụng
Visa Business
Tính chất Thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng
Phạm vi sử
dụng
Trong nước Quốc tế Quốc tế Quốc tế
Đối tượng sử
dụng
-Khách hàng từ
18 tuổi trở lên
-Có tài khoản
tại Eximbank
-Khách hàng
trên 18 tuổi
-Khách hàng

trên 18 tuổi
-Có thu nhập
ổn định với
mức lương trên
3 triệu đồng
/tháng
-Là các doanh
nghiệp có tư
cách pháp nhân
hoạt động theo
quy định của
pháp luật Việt
Nam
Nguồn tiền sử
dụng
Số dư có trong
tài khoản cá
nhân
Số dư có
trong tài
khoản thanh
toán thẻ
Ngân hàng ứng trước
Hạn mức sử
dụng
Bằng số dư có
trong tài khoản
Bằng số dư có
trong tài
khoản

Là hạn mức tín
dụng được cấp
tùy thuộc vào
thu nhập hoặc
giá trị tài sản
đảm bảo của
khách hàng là
cá nhân.
-Là hạn mức
tín dụng được
cấp tùy thuộc
vào uy tín hoặc
tài sản đảm bảo
của doanh
nghiệp.
Tính năng -Thực hiện rút
tiền mặt, xem
số dư tại các
máy ATM của
Eximbank.
-Chuyển
khoản,thanh
toán hóa đơn,
dịch vụ công
cộng tại ATM
Eximbank.
-Thực hiện rút tiền mặt tại các máy ATM của
Eximbank.
-Thanh toán hóa đơn điện thoại, điện, nước,
truyền hình cáp, internet thông qua website của

Eximbank
-Thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các điểm
chấp nhận thẻ tại các nước trên thế giới
-Thanh toán qua mạng
- Giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát các khoản
chi tiêu nhỏ, đặc biệt là các khoản công tác phí .
( Nguồn: Phòng kinh doanh thẻ )
SV: Trần Thị Trà Hương 19
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Lợi thế cạnh tranh chủ yếu của các sản phẩm thẻ của Eximbank Vinh hiện nay là
mức phí khá cạnh tranh, mức phí mà ngân hàng đưa ra thường thấp, có nhiều ưu thế hơn
so với mức phí của các sản phẩm thẻ cùng loại do các ngân hàng khác phát hành. Tuy
nhiên, các tiện ích mà sản phẩm thẻ của Eximbank Vinh cung cấp còn ít, chưa nhiều
bằng các ngân hàng khác và chưa được quảng bá mạnh nên số lượng khách hàng biết
đến sản phẩm thẻ của Eximbank còn ít, tốc độ tăng trưởng thẻ còn thấp chưa thực sự
tương xứng với tiềm năng của ngân hàng.
2.1.2. Kết quả kinh doanh thẻ
2.1.2.1. Số lượng thẻ phát hành
Năm 2012, ngân hàng phát hành gần 90.000 thẻ trong đó có 60.000 thẻ nội địa và
30.000 thẻ thanh toán quốc tế, đến năm 2013 số lượng thẻ phát hành tăng thêm 15.129
thẻ tăng 45,4% so với đầu năm, nâng tổng số thẻ phát hành lên tới 48.488 thẻ, bao gồm
13.225 thẻ quốc tế và 35.263 thẻ ATM. Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành tăng
nhanh qua các năm, năm 2011 tăng 112,28%, năm 2012 tăng 203,49 % và năm 2013
tăng 136,45% . Tính đến hết năm 2014, số lượng thẻ mà Eximbank Vinh đang hoạt
động là 150.252 thẻ trong đó thẻ tín dụng quốc tế là 7.969 thẻ, thẻ ghi nợ Visa Debit là
9.138 thẻ và 133.145 thẻ ATM.
Bảng 2.2: Số lượng thẻ phát hành từng loại của Eximbank
(ĐVT: Thẻ)
Năm 2010 2011 2012 2013 2014
V-TOP 15.553 16.119 29.247 35.263 55.480

Visa Debit - 1.043 4.709 6.594 7.584
Visa Marter Card - 301 1.579 6.631 3.594
Visa Business - - - - 62
Tổng 15.553 17.463 35.535 48.488 66.720
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của phòng kinh doanh thẻ)
SV: Trần Thị Trà Hương 20
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Nhìn vào bảng số liệu, ta có thể thấy số lượng thẻ phát hành đã có sự gia tăng đáng
kể. Năm 2012 số lượng thẻ phát hành tăng 18.072 thẻ so với năm 2011 trong đó thẻ V-
Top tăng 13.128 thẻ, Visa Debit tăng 3.666 thẻ, thẻ Visa/ Master Card tăng 1.278 thẻ.
Sở dĩ có sự tăng lên đó vì đây là năm đầu tiên mà hệ thống thanh toán thẻ của
Eximbank kết nối với hệ thống thanh toán của ngân hàng Ngoại thương, số lượng các
điểm chấp nhận thẻ của Eximbank tăng lên nên khách hàng tin tưởng và sử dụng sản
phẩm Eximbank nhiều hơn. Bên cạnh đó, nhu cầu đi học, công tác và du lịch nước
ngoài của người dân tăng cao, trình độ dân trí và đời sống vật chất được cải thiện đáng
kể, số lượng các ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng quốc tế chưa nhiều cũng là nguyên
nhân khiến cho số lượng thẻ phát hành của Eximbank tăng lên. Trong hai năm 2013 và
2014 số lượng thẻ V- Top và thẻ Visa Debit có tăng chậm. Nguyên nhân, do sự cạnh
tranh giữa các ngân hàng diễn ra mạnh mẽ, nhiều ngân hàng đưa ra nhiều tính năng,
dịch vụ mới cho thẻ ghi nợ, gây sức ép cạnh tranh lên các sản phẩm thẻ của Eximbank.
So với năm 2013, số lượng thẻ Visa/ Master Card phát hành trong năm 2014 giảm
xuống 3.037 thẻ nguyên nhân chủ yếu là do tình hình trong nước và quốc tế không ổn
định. Từ những tháng cuối năm 2013 giá hàng hóa tiêu dùng, nguyên vật liệu, lương
thực, xăng dầu tăng mạnh làm cho chỉ số giá tiêu dùng bùng phát mạnh từ đầu năm
2014. Tháng 10/2014, Eximbank chính thức ra mắt sản phẩm thẻ Visa Business dành
cho các doanh nhân và đã phát hành được 62 thẻ. Mặc dù vậy, số lượng thẻ V- Top của
ngân hàng trong năm này cũng tăng nhanh, tăng 20.217 thẻ so với năm 2013. Sự tăng
lên này là do ngân hàng đã triển khai chương trình khuyến mãi “ Giải thưởng lớn dành
cho chủ thẻ Eximbank” đã thu hút được sự quan tâm, chú ý của nhiều khách hàng và
cuộc thi “ Nhân viên tiếp thị thẻ xuất sắc năm 2013” cũng đã thu hút được sự tham gia

của nhiều nhân viên trong ngân hàng và đã giới thiệu khoảng 7.200 thẻ các loại.
2.1.2.2. Doanh thu từ hoạt động thẻ
Trong những năm gần đây, doanh thu từ hoạt động thẻ tăng lên đáng kể. Đây là
một chỉ tiêu quan trọng thể hiện mức độ sử dụng thẻ của khách hàng cũng như hiệu quả
của hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Doanh thu từ hoạt động thẻ bao gồm
doanh thu từ việc phát hành thẻ, doanh thu thanh toán thẻ và doanh thu từ các tổ chức
thẻ.
Bảng 2.3: Doanh thu từ hoạt động thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
SV: Trần Thị Trà Hương 21
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Năm 2012 2013 2014 So sánh
+/- %
Phát hành thẻ 3.732 5.475 10.104 6.372 2.99
Thanh toán thẻ 6.704 9.516 13.446 6.742 2.005
Tổ chức thẻ 0.797 2.979 2.559 1.762 3.21
Tổng 11.233 17.970 26.109 14.87 2.32
(Nguồn: Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ)
Hoạt động kinh doanh thẻ của Eximbank đã đạt được một số kết quả khả quan,
doanh thu từ hoạt động thẻ tăng lên đáng kể. Năm 2012 đạt 11.233 triệu đồng, năm
2014 đạt 26.109 triệu đồng tăng 45,3% so với năm 2013; trong đó doanh thu từ hoạt
động thanh toán thẻ chiếm tỉ trọng khá lớn trong tổng doanh thu. Điều đó chứng tỏ đã
có sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng tiền mặt của người dân. Đây là cơ hội tốt để
đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng.
- Doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ
Thông qua việc phát hành thẻ, ngân hàng thu được một khoản phí như lệ phí
phát hành thẻ lần đầu, lệ phí thường niên, phí thay thế thẻ theo yêu cầu, phí rút tiền
mặt, phí thay đổi hạn mức tín dụng, phí tài chính Nguồn thu chủ yếu của hoạt động
kinh doanh thẻ trong 3 năm gần đây là thu phí thường niên, phí phát hành thẻ và lãi
vay. Sự tăng lên này một phần do Eximbank đã phát hành được một lượng thẻ lớn đặc

biệt là các loại thẻ tín dụng cho khách hàng.
Bảng 2.4: Doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Năm 2012 2013 2014 Tổng
Phí 1.967 2.290 3.636 7.893
Lãi vay 1.765 3.185 6.468 11.418
Tổng 3.732 5.475 10.104 19.311
(Nguồn: Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ)
- Doanh thu từ hoạt động thanh toán thẻ
SV: Trần Thị Trà Hương 22
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Đó là khoản phát sinh trên doanh số của các điểm chấp nhận thẻ, phí rút tiền mặt
với thẻ tín dụng, phí giao dịch khi khách hàng của ngân hàng khác sử dụng máy ATM
của Eximbank Vinh. Ngoài ra, ngân hàng còn được hưởng một phần chiết khấu trên
doanh số thanh toán hộ khi làm đại lý thẻ của ngân hàng phát hành.
Bảng 2.5: Doanh thu từ hoạt động thanh toán thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
2012 2013 2014
Phí giao dịch hàng hóa dịch vụ
-Thẻ tổ chức khác 6.388 9.142 12.973
-Thẻ Eximbank 0.108 0.193 0.334
Phí giao dịch ứng tiền mặt
-Thẻ tổ chức khác 204.752 180.982 133.915
-Thẻ Eximbank 0.003 0.00056 0.005
(Nguồn: Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ)
- Doanh thu từ tổ chức thẻ
Trong năm 2012, nguồn thu từ các tổ chức thẻ đạt 797 triệu đồng, đến năm 2013
con số này tăng lên 2.979 triệu đồng nhưng đến năm 2014 thì doanh thu từ các tổ chức
thẻ giảm xuống còn 2.559 triệu đồng.
2.1.2.3. Chi phí hoạt động kinh doanh thẻ

Chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ cũng bao gồm chi phí phát hành thẻ, chi phí
thanh toán thẻ và chi phí trong việc tổ chức thẻ.
- Chi phí phát hành thẻ
SV: Trần Thị Trà Hương 23
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
Bảng 2.6: Chi phí phát hành thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Năm 2012 2013 2014 Tổng
Phí 354 689 792 1.835
Lãi vay 469 822 1.344 2.635
Tổng 823 1.511 2.136 4.470
(Nguồn: Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ)
- Chi phí cho thanh toán thẻ
Bảng 2.7: Chi phí thanh toán thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
2012 2013 2014
Phí giao dịch hàng hóa dịch vụ
- Thẻ tổ chức khác 1.168 1.389 1.644
- Thẻ Eximbank 0.48 0.65 0.99
Phí giao dịch ứng tiền mặt
- Thẻ tổ chức khác 49.754 30.386 15.772
- Thẻ Eximbank 0.001 0.0007 0.002
(Nguồn: Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ)
- Chi phí tổ chức thẻ
Trong năm 2012, chi phí cho việc tổ chức thẻ là 102 triệu đồng, đến năm 2013
con số này tăng lên 783 triệu đồng nhưng đến năm 2014 thì chi phí từ việc tổ chức thẻ
giảm xuống còn 541 triệu đồng.
2.1.2.4. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ
Những năm gần đây doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tăng lên nên dẫn đến
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ cũng tăng đáng kể. Lợi nhuận từ hoạt động kinh

doanh thẻ cũng bao gồm lợi nhuận từ việc phát hành thẻ, lợi nhuận thanh toán thẻ và lợi
nhuận từ các tổ chức thẻ.
SV: Trần Thị Trà Hương 24
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
- Lợi nhuận từ hoạt động phát hành thẻ
Bảng 2.8: Lợi nhuận từ hoạt động phát hành thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Năm 2012 2013 2014 Tổng
Phí 1.613 1.601 2.844 6.058
Lãi vay 1.296 2.363 5.124 8.783
Tổng 2.909 3.964 7.968 14.841
(Nguồn: Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ)
- Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán thẻ
Bảng 2.9: Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán thẻ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
SV: Trần Thị Trà Hương 25