Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng của các ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

BO
GIAo
nvc
v
A
a.Ao
T~o
TRUONG
DAI
HOC
KINH
TE
THANH
PHO
HO
CHi
MINH
.
.
@
DE
TAl
NGHIEN
CUu
KHOA
HOC
cAP
CO
SO
.
?

T
A

?
T
GIAI
PHAP
NANG
CAO
ID~U
QUA
TIN
DVNG
CUA
cAc
NGAN
liANG
TRUONG
MAl
DOl
VOI
cAc
DOANH
NGHIEP
NHO
V
A.VUA
"
'
'

1
1
,
TREN
DIA
BAN
THANH
PHO
HO
CHI
MINH
•
CHU
NID¥M
DE
TAl
:
TS.
LE
TAN
PHUOC
-· ,
BQ
GIAO
DVC
E>AO
T~O
RtlONG
D~l
HQC

KINH
TE
TP.HCM
THUVIEN
\II/
.r~:r-1
TP
.HO
CHi
MINH-
NAM
2009
Danh
mvc
d.c
tU
viet
t~t
Danh
mvc
cac
bang
bi€u
MVCLVC
~~~
1
CHVdNG
1 :
TiN
Dl)NG

NGAN
HANG VA
V
AI
TRO
CUA
TDNH
flO
I
Vdi
sv
PHAT
TRIEN
cDA
cAc
DOANH
NGHIBP
NH6
v
A
vir
A
TREN
DlA
BAN
THANH
PHO
HO
cHi
MINH

1.1.
T6ng
quan
v€
tin
d\lllg
trong
n6n
kinh
te
thi
tru<mg
1.1.1
Khai
ni~m
v€
tin
d\lllg
1.1.2.
Ban
chdt
cua
tin
d\lllg
1.1.3.
Cac
hinh
thuc
tin
d\lllg

4
4
4
4
4
1.2.
Tin
d\lllg
ngan
hang
va
vai
tro
cua
tin
d\lllg
ngan
hang
d6i
v6i
sv
phat
triBn
CUa
n6n
kinh
te
6
1.2.1.
Tin

d\lllg
ngan
hang
6
1.2.2.
Vai
tro cua
tin
d\lllg
ngan
hang
d6i
v6i
sv
phat
tri€n
cua
n€n
kinh
te
6
1.3.
M9t
s6
vdn
d6
v€
nang
cao
hi~u

qua
tin
d\lllg
cua
NHTM
trong
n6n
kinh
t~
1.3.1.
Khai
ni~m
v6
Ngan
hang
thuong
m~i
7
1.3.2.
Ban
chdt
cua
NHTM
7
1.3.2.
Cac
chuc
nang
tin
d\lllg

8
1.4.
Cac
nghi~p
V\1,
ho~t
d(>ng
kinh
doanh
cua
NHTM
8
1.5.
Tang
tru6ng
tin
d\lllg
va
SlJ
cdn
thiet
phai
tang
tru6ng
cua
cac
NHTM
d6i
v6i
cac

DNNVN
tren
dia
ban
TP
HCM
11
1.6.
Hi~u
qua
tin
d\lllg
va
y
nghia
clia
tin
d\lllg
dfii
v6i
cac
NHTM.
11
1.7.
Vai
tro
cua
cac
DNNVV
trong

n6n
kinh
te
t~
TP.
H6
Chi
Minh
13
1.
7.1
D~c
di€m
v6
kinh
te,
chinh
tq,
van
h6a
va
xa
h9i
cua
TP
HCM
13
1.
7
.2.

Vai
tro
cua
cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP.
Hfi
Chi
Minh
14
CHVdNG
2 :
THljC
T~NG
HO~T
DQNG
TiN
Dl)NG
CUA
cAc
NGAN
HANG
THUdNG
~I
flO
I
Vdi

cAc
DOANH
NGHIBP
NH6
VA
vir
A
TREN
fllA
BAN
TP.
HCM
16
2.1.
Nhihlg
d6ng
g6p
cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP
HCM
d6i
v&i
n6n
kinh
t6
16

2.2.
Nhihlg
t6n
t~i,
yeu
kern
dn
dugc
kh~c
phvc
trong
thai
gian
t6i
19
2.3.
Nghi~p
V\l
tin
dlJllg
cua
cac
NHTM
d6i
v&i
cac
DNNVV
tren
dia
ban

TP
HCM
giai
do~
2004-
2008
19
2.4.
Hi~u
qua
tin
dlJllg
24
2.5.
Nhfrng
m~t
con
t6n
t~i
26
2.6.
Nhfrng
nguyen
nhan
clia
nhfrng
t6n
t~i
tren
29

2.6.1.
V6
phia
Ngan
hang
thuong
m~i
29
2.6.2.
v6
phia
cac
doanh
nghi~p
31
2.6.3.
v6
phia
n6n
kinh
t6
32
CHlfdNG
3 :
GrAI
PHAP
NANG
CAO
HI~U
QUA

TiN
Dl)NG
CUA
CAC
NGAN
HANG THUdNG
M4I
B6I
VOI
cAc
DOANH
NGH$P
NHO
VA
vUA
TREN
BJA
BAN
TP
HO
cHi
MINH
33
3.1
.
Binh
hu&ng
phat
tri~n
cac DNNVV

33
3.2.
Binh
hu&ng
phat
tri€n
cac
TCTD
cua
nha
nu&c
giai
do~
2010-2015
33
3
.2.1.
Mvc
tieu
tAng
quat
33
3
.2.2.
Cac
mvc
tieu
cv
th~
34

3.3.
Binh
hu&ng
phat
tri~n
h~
th6ng
NHTM
tren
dja
ban
TP
HCM
36
3
.4.
Cac
giai
phap
nang
cao
hi~u
qua
tin
d\IDg
ciia
cac
NHTM
d6i
v&i

cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP
HCM
37
3.4.1.
Nhfrng
giai
phap
(y
cdp
d9
vi
mo
37
3.4.2.
Nhfrng
giai
phap
(y
cdp
d9
vi
mo
41
3.4.3
M9t

s6
ki6n
nghi
khac
KBtlu~n
Phvlvc
Tai
li~u
tham
khao
51
52
DANH
MVC
CHUVIET
TAT
DNNVV
:
Doanh
nghi~p
nho
va
vira
NHTM
:
Ngan hang
thuang
m~i
UBND
:

Uy
ban
nhan
dan
TPHCM
:
Thanh
ph6
Hb
Chi
Minh
NHNN
:
Ngan hang
Nha
nu&c
TCTD
:
T6
chtrc
tin
dvng
WTO
:
T6
chtrc
Thuang
m~i
th6
gi&i

DANH
MVC
cAc
BANG
BIEU
Bang
1 :
Ty
trQng
tbng
san
phAm
n<)i
dia
cua
ca.c
1o~i
hinh
doanh
nghi~p
tren
dia
ban
TP
HCM
giai
do~n
2004-2008
16
Bang

2
:Gia
tri
san
xu§.t
cong
nghi~p
tren
dia
ban
TP
HCM
trong
giai
do~n
2005-2008
16
Bang
3:
Tinh
hinh
dAu
tu
tren
dia
ban
TP
HCM
giai
do~n

2005
-
2008
17
Bang
4
:Tinh
hinh
thu
thuS
cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP
HCM
giai
do~
2003-2008
18
Bang
5:
Tinh
hinh
huy
d<)ng
v6n
cua
cac

NHTM
&
TP
HCM
Bang
6:
Tinh
hinh
cho
vay
cua
cac
NHTM
&
TP
HCM
20
21
Bang
7
:Du
nQ'
cho
vay
ngAn
h~n
cac
thanh
phAn
kinh

tS
tren
dia ban
TP
HCM
giai
do~n
2004
-
2008
22
Bang
8
:Du
nq
cho vay
trung
dai
h~
cac
thanh
phAn
kinh
te
tren
dia
ban
TP
HCM
giai

do~n
2004-
2008
23
Bang
9:
Mvc
dich
vay
v6n
trung
dai
h~n
cua
cac
doanh
nghi~p
23
Bang
10:
V
6n
di6u
1~
cua
m<)t
s6
NHTM
Cb
PhAfl

tinh
dSn
thang
12/2009
24
Bang
11:
Du
nq
cho
vay
cac
thanh
phAn
kinh
tS
tren
dia
ban
TP
HCM
25
Bang
12:
Ty
1~
nq
qua
h~
thanh

phAn
kinh
te
tren
dia
ban
TP
HCM
25
LOIMODAU
1.
Sv
cAn
thi@t
ctia
d@
tili
Trong
n~n
kinh
t€
hi~n
nay,
cac
doanh
nghi~p
nh6
va
vita
(DNNVV)

dong
vai
tro
h€t
sue
quan
trQng
trong
qua
trinh
phat
tri6n
kinh
t€
cila
nhi~u
qu6c
gia
tren
th€
gi6i,
giai
quy€t
nhi~u
v~n
d~
xa
h9i
nhu
vi~c

lam, ghlm
th~t
nghi~p,
nang
cao
dai
s6ng
va
thu
nh~p
cua
nguai
lao
d9ng,.
T~i
Vi~t
Nam,
theo
T6ng
Cl,lC
Th6ng
ke,
hi~n
nay trong
s6
khoang
379.309
doanh
nghi~p
thi

cac
doanh
nghi~p
nho va
vita
chi€m
t6i
gAn
94%,
chi€m
tren
so%
t6ng
s6lao
d9ng,
va
n9p
17,64%
t6ng
ngan
sach
thu
ru
cac
doanh
nghi~p,
dong
gop
tren
30%

GDP.
DNNVV
da
giai
quy€t
vi~c
lam
cho
tren
12
tri~u
lao d9ng
va
la
m9t
d9ng
lvc
quan
trQng
cho
phat
tri6n
kinh
t€,
xoa
doi
giam
ngheo.
M~c
du

trong
giai
do~n
h9i
nh~p
s~p
t6i
cac
doanh
nghi~p
co
quy
mo
nh6
se
g~p
nhi~u
kho
khan, song
trong
m9t
n~n
kinh
t€
dang
phat
tri6n
nhu
Vi~t
Nam

thi
vi~c
phat
tri6n
lvc
luQ'llg
nay
Ia
r~t
quan
trQng.
Va
theo
chil
truong
cila
Chinh
phil,
dSn
2010,
ca
nu6c
se
co
khoang
500.000
DNNVV.
Xac
dinh
!Am

quan
trQng
clia
doanh
nghi~p
nh6
va
vita
d6i
v6i
phat
tri6n
kinh
t€
d~t
nu6c
theo
xu
thS
h9i
nh~p
kinh
t€
qu6c
t€,
trong
5
nam
tr&
l~i

day,
Chinh
phil
da
co
nhi~u
chinh
sach,
giai
phap
16n
nh&m
phat
huy
d8n
muc
cao
nh~t
hi~u
qua
ho~t
d9ng,
sue
c~nh
tranh
cling
nhu
ti~m
nang
clia

lo~i
hinh
kinh
tS
nay.
Co
th6
th~y
ro,
h~
th6ng
phap
lu~t,
moi
truang
kinh
doanh
dang
dAn
dugc
cai
thi~n
va
ngay
cang
co
chuyen
d9ng
tich
C\fC.

Cac
doanh
nghi~p
nh6
va
vita
ngay
cang
dugc
huang
nhi~u
chinh
sach
uu
dai
va
binh
dfug
hon,
tinh
tr~ng
phan
bi~t,
d6i
xu
so
v6i
cac
DNNN
giam

nhi~u.
D~c
bi~t,
&
m9t
s6
y8u
t6
quan
trQng,
co
tinh
ch~t
s6ng
con v6i
sg
tbn
~i
va
phat
tri6n
clia
cac
doanh
nghi~p
nh6
va
vita
nhu
vi~c

ti8p
c~
v6i
cac
ngubn
v6n,
cong
ngh~,
d~t
dai,
lao
d9ng,
thong
tin
thi
truang
da
dugc
m&
thong
thoang
hon
r~t
nhi~u
so
v6i
nhiing
nam
tru6c
day.

Tuy nhien,
cac
DNNVV
g~p
nhi~u
kh6
khan
trong
qua
trinh
phat
tri6n,
do
la
thi8u
v6n,
cong
ngh~,
trinh
d9
quan
ly
th~p,
sue
c~nh
tranh
con
y8u

Vi

v~y,
d6
co
th6
co
dugc
v6n
nh&m
phl,lc
Vl.l
cho
ho~t
d9ng
san
xu~t
kinh
doanh
thi
bu9c
cac
doanh
nghi~p
nay phai
tim
ki€m
nhfrng
ngufin
v6n
d6
phl,lC

Vl,l
cho
ho~t
dQng
cila
minh,
trong
d6
co
vi~c
ti8p
c~
ru
ngubn
v6n
cua
cac
ngan
hang
thuong
m~i
thong
qua
ho~t
d9ng
tin
dl,lllg.
Nhung
tren
thvc

t€,
khong
phai
mQi
doanh
nghi~p
nao
ciing
dugc
ti8p
c~n
v6i
nhiing
ngubn
tai
trg
clia
cac
ngan
hang
d8
dap
irng
cho
ho~t
d9ng
1
kinh
doanh
CUa

minh,
do
do
nhu
cdu
vfin
tin d\lllg
CUa
cac
doanh
nghi~p,
trong
do
c6
DNNVV,
dang
tr&
tha.nh
m9t
vdn
de
rna
xa
h9i
dang quan
tam
trong
tinh
hinh
hi~n

nay.
Thanh
ph6
H6
Chi
Minh
la
trung
tam
kinh
t~
nang
d9ng
va
phat
tri€n
cua
ca
mr&c,
Thanh
ph6
HCM
Ia
nai
t~p
trung
nhieu
nhdt
s6
luQTig

cac
DNNVV
(
chi~m
khoimg
1/4
s6
luQTig
DNNVV
trong
ca
nu&c
),
cy
trQng
GDP
chi~m
1/3
cua
ca
nu&c,
giai
quy~t
cho
khoang
70%
lao
d9ng
tren
dia

ban
thanh
ph6,
do
do
co
th8
noi
day
la
thanh
phfrn
kinh
t~
nang
d9ng
nhdt
va
co
t6c
d9
tang
tru&ng
kha
nhanh
so
v&i
nhfmg
thanh
phfrn

khac.
Thanh
ph6
HCM cilng
la
nai
t~p
trung
cua
nhieu
NHTM
v&i
nhi6u
Io~i
hinh
dich
V\1
ngan
hang.
Chinh
vi
nhihlg
di6u
ki~n
c~nh
tranh
nay
da
lam
cho

cac
NHTM
cfrn
phai dinh
hu&ng,
xay
d1,mg
chi~n
luqc,
k~
ho~ch
kinh doanh
ctia
minh
trong
timg
giai
do~n
C\1
th8.
Co
th€
noi
r~ng,
ho~t
d9ng
tin
d\lllg
Ia
m9t

ho~t
d9ng
ciia
ngan
hang
mang
l~i
ngu6n
thu
nh~p
chu
y~u
hi~n
nay
cho
cac
NHTM.
Chinh
vi
th~,
rna
ho~t
d9ng
tin
d\lllg
luon
dUQ'C
xem
xet,
danh

gia
m9t
each
thu(mg
xuyen
va
khong
ngirng
nang
cao
hi~u
qua
d6i
v&i
mQi
khach
hang,
trong
do
xac
dinh
cac
DNNVV
Ia
m9t
d6i
tuQTig
rna
cac
NHTM

hu&ng
d~n
trong
tuang
lai.
Do
nhfmg
yeu
du
cdp
thi~t
nhu
da
trinh
bay
nhu
tren,
toi
chQn
chQn
d6
tai
:
'Nang
cao
hi~u
qua
tin
d1Jng
ctia

cac
ngan
himg
thuong
m\J.i
dfii
v6i
cac
doanh
nghi~p
nho
va
vira
tren
dja
ban
TP.
Hfi
Chi
Minh'
lam
de
tai
nghien
cful.
2.
M1Jc
dich
nghien
cthl

La
trung
tam
16n
cua ca
nu&c,
Thanh
ph6
HCM
la
nai
co
s6
luQTig
l&n
cac
DNNVV
tham
gia
vao
n6n
kinh
t~.
Nhihlg
doanh
nghi~p
nay
dong
vai
tro

rdt
quan
trQng
trong
qua
trinh
xay
d1Jllg
va
phat
tri8n
kinh
t~
thanh
ph6.
Nhung
trong
qua
trinh
ho~t
d9ng
va
phat
tri8n, cac
doanh
nghi~p
nay
luon
g~p
kh6

khan
rdt
nhi6u
m~t,
trong
d6
c6
vdn
d6
ve
v6n,
cong
ngh~,
m&
r9ng
san
xudt
. . .
Vi~c
ti~p
c~n
nhfmg
ngu6n
v6n
cua
cac
doanh
nghi~p
nay
ciing

c6
nhieu
m~t
h~n
ch~,
trong
do
c6
ngu6n
v6n
tin
d\lllg
cua
cac
NHTM.
Do
d6,
d6
tai
dua
ra
cac
giai
phap
nh~m
nang
cao
hi~u
qua
tin

d\lllg
cua
cac
NHTM
d6i
v&i
cac
DNNVV
tren
dia
ban
thanh
ph6,
tren
ca
s&
xac
dinh
vai
tro
va
thvc
tr~ng
cua
c~c
doanh
nghi~p
nay
d6i
v&i

n6n kinh
t~
thanh
ph6,
thvc
tr~ng
cua
ho~t
d9ng
tin
d\lllg
d6i
v&i
nhihlg
doanh
nghi~p
nay,
nhfmg
m~t
con
t6n
t~i
va
nguyen
nhan
cua
nhihlg
t6n
t~i
d6i

v&i
nhfmg
ho~t
dQng
tren.
3.
Phuong
phap
nghien
cU:u
Phuang
phap
nghien
cful
chu
y~u
duqc
sli
d\lllg
trong
de
tai
Ia
phuang
phap
phan
tich,
phuang
phap
tAng

hqp
va
phuang
phap
so
sanh.
Thong
qua
nhfmg
2
phuong
pha.p
mly
rna
d€
tai d€
xufit
cac
ghii
phap
nang
cao
hi~u
qua
ho~t
d<)ng
tin
dl)llg
cua
cac

NHTM
d6i
v6i
cac
DNNVV
tren
dja
ban
Thanh
ph6
H6
Chi
Minh.
4.
K@t
cftu
ciia
a~
tai
N<)i
dung
chinh
cua
d€
tai
c6
k€t
cdu
nhu
sau

:
Chuong
1:
Tin
dl)llg
ngan
hang
va
vai
tro
cua
tin
dl)llg
ngan
hang
d6i
vm
sg
phat
tri6n
cua
cac
DNNVV
tren
dja
ban
TP.
H6
Chi
Minh.

Chuong
2 :
Thgc
tr~ng
ho~t
d<)ng
tin
dl)llg
cua
cac
ngan
hang
thuong
m~i
d6i
v6i
cac
DNNVV
tren
dja
ban
TP
H6
Chi
Minh
Chuong
3:
Giai
phap
nang

cao
hi~u
qua
tin
dl)llg
cua
cac
ngan
hang
thuong
m~i
d6i
v6i
cac
DNNVV
tren
dia
ban
TP.
H6
Chi
Minh.
3
CHU'ONGl
TiN
DUNG
NGAN
HANG
VA
VAl

TRO
CUA
TDNH
DOl
VOI
Str
0
•
PIIATTRIENCUACACDOANHNGIDEPNHOVA
VirA
0
TREN
DJA
BAN
THANH
PHO
HO
CHi
MINH
1.1.
TAng
quan
v~
tin
dl}ng
trong
n~n
kinh
t~
thj

trll'img
1.1.1
Khai
ni~m
v~
tin
dy.ng
C6
nhi6u
djnh
nghia
v6
tin
d\lllg:
-
N~u
xet
tren
g6c
d()
sir
d\lllg
v6n:
Tin
d\lllg
la
quan
h~
chuy~n
nhuQ11g

quy6n
sir
d\lllg
v6n
tir
ngan
hfmg
cho
kha.ch
hang
trong
m()t
thOi
h~
nhftt
djnh
v6i
m()t
khoan
chi
phi
nhftt
dinh.
-
N~u
xet
tren
quan
h~
tai

chinh:
Tin
d\lllg
la
m()t
giao
dich
v6
tai
san
tren
co
s&
c6
hoan
tra
giua
hai
chu
the.
Tin
d\lllg
la
m()t
phl;lm
trU
kinh
t~
phan
anh

m6i
quan
h~
kinh
t~
giua
hai
chu
the,
trong
d6
m()t
ben
Ia
ngan
hang
se
chuyen
giao
m()t
luQ'llg
ghi
tri
(nhuemg
quy€n
sir
d\lllg
m()t
luQ'llg
ti6n

hay
tai san)
cho
khach hang
(
ca
nhan,
t6
chuc)
sir
d\lllg
v6i
nhfrng
rang
bu()c
nhdt
dinh
nhu:
thai
h~
hoan
tra (
ca
g6c
ldn
Hii),
Uii
suAt,
each
thuc

vay
IDUQ'll
va
thu
hfii.
Thu~t
ngfr
tin
d\lllg
gfu
Ii6n
v6i
san
xuAt
va
luu
thong
hang
h6a
(n6i
khac
di
la
g~n
v6i
hol;lt
d()ng
kinh
t~
cua

m()t
qu6c
gia).
d
dau
c6
san
xuftt
va
luu
thong
hang
h6a
thi
&
d6
c6
tin
d\lllg,
va
tin
d\lllg
luon
la
d()ng
ll,rc
cho
cac
hol;lt
d()ng

kinh
t~.
1.1.2o
Ban
chit
ciia
tin
dl}ng
Ban
chit
cua
tin
d\lllg
dugc
hieu
theo
2
khia
Cl;lnh
sau:
-
Thir
nhftt:
Tin
d\lllg
Ia
quan
h~
kinh
t~

phat
sinh
giua
nguOi
di
vay
va
ngucri
cho
vay.
Nhcr
quan
h~
nay,
v6n
dugc
v~n
d()ng
tir
chu
the
nay
sang
chu
the
khac
de
sir
d1)11g
cho

cac
nhu
cAu
khac
nhau
trong
n6n
kinh
t~
-
xa
h()i.
-
Thir
hai:
Tin
d\lllg
dugc
bieu
hi~n
la
v6n
(hi~n
v~t
ho~c
hi~n
kim)
v~n
d()ng
theo

nguyen
~c
hoan
tra
ca
v6n
ldn
lai,
dap
11ng
cac
nhu
cdu
cho
cac
chu
th~
tin
d\lllg.
1.1.3o
Cac
hinh
thuc
tin
dl}ng
N~u
dva
vao
cac
chu

th~
cua
quan
h~
tin
d\lllg
c6
cac
hinh
thuc
tin
d\lllg
sau:
-
Tin
d\lllg
thuong
rnl;li:
la
quan
h~
tin
d\lllg
giua
cac
chu
the
san
xuftt
kinh

doanh
tren
co
sa
tin
nhi~m,
thong
qua
hinh
thirc
mua
ban
chiu ldn
nhau.
Sv
v~n
d()ng
va
phat
trien
cua
hinh
thuc
nay
g~n
li6n
v6i
san
xuftt
va

trao
d6i
hang
h6a.
4
-
Tin
dt,mg
nha
nu6c:
la
quan
M
tin
dl,Ulg
gifra
nha
nu6c
v6i
cac
tA
chuc,
ca
nhan
trong
xa
h()i.
Nha
nu6c
huy

d()ng
v6n
b~ng
each
phat
hanh
trai
phi6u
d~
sir
dl,Ulg
vi
lgi
ich
chung
cua
toan
xa
h()i.
-
Tin
dl,Ulg
ngan hang:
la
quan
h~
tin
dl,Ulg
gifra
cac

ngan
hang v6i
cac
tA
chuc,
ca nhan
trong
xa
h()i,
dugc
thgc
hi~n
b~ng
each
huy
d()ng
v6n
va
sir
dl,Ulg
ngu6n
v6n
nay
dS
cho
vay.
Ra
dai
va
phat

triSn
cUn.g
v6i
ngan
hang,
nghi~p
V\1
nay
d6ng
vai
tro
rAt
quan
trQng
trong
nSn
kinh
t6,
dang
tr&
thanh
m()t
ho~t
d9ng
rAt
chuyen
nghi~p,
phong
phu
va

da
d~ng.
-
Tin
dl,Ulg
qu6c
t6:
la
quan
h~
tin
dt,mg
gifra
Chinh
phu
v6i
cac
tA
chuc
tai
chinh
tiSn
t~
qu6c
t6
dugc
th\fc
hi~n
bkg
nhiSu

hinh
thuc
khac
nhau,
nh~m
trg
giup
nhau
trong
vi~c
phat
triSn
kinh
t6
-
xa
h()i
cua
m()t
qu6c
gia.
N6u
can
cu
vao
thai
h~n
tin
d\lllg
c6

cac hinh
thuc tin
dl,Ulg
sau:
-
Tin
dl,Ulg
ng~n
h~:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
c6
thai
h~
du6i
m()t
nam,
dugc
sir
dl,Ulg
dS
cho
vay
b6
sung
v6n
luu
d()ng

~m
thai
clia
cac
doanh
nghi~p
va
cho
vay
pht.Ic
V\1
nhu
cAu
sinh
ho~t
clia
ca
nhan.
-
Tin
dl,Ulg
dai
h~n:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
c6
thai
h~n

tren
nam
nam,
dugc
sir
dl,Ulg
dS
cdp
v6n
cho
cac
doanh
nghi~p,
dap
fulg
cac
nhu
cAu
nhu:
xay
d\fllg
ca
ban,
dAu
tu
xay
d\fllg
xi
nghi~p
m6i,

ca
s&
h~
tAng,
cai
ti6n
va
m&
r()ng
san
xufit.
-
Tin
dl,Ulg
trung
h~n:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
&
gifra
hai
Icy
h~
tren,
·lo~i
tin
d1,ll1g
nay

dugc
cung cdp
dS
mua
s~m
tai
san
c6
dinh,
cai
ti6n
va
d6i
m6i
kY
thu~t,
m&
r()ng
va
xay
d\fllg
cac
cong
trinh
nho
c6
thai
gian
thu
h6i

v6n
nhanh.
N6u
can
ctr
vao
d6i
tugng
tin
dl,ll1g
c6
cac
hinh
thuc
tin
dl,ll1g
sau:
-
Tin
dl,Ulg
v6n
luu
d()ng:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
dugc
dUn.g
dS

hinh
thanh
v6n
luu
d()ng,
dugc
sir
dl,Ulg
d8
bu
d~p
muc
v6n
thi6u
hvt
~m
thai
cho
cac
tA
chuc
kinh
t6,
dugc
chia
ra
lam
cac
lo~i
sau:

b6
sung
v6n
luu
d()ng,
d\f
trfr
hang.
h6a,
thanh
toan
cac khoan
ng

Thai
h~n
cho
vay
d6i
v6i
lo~i
tin
dl,Ulg
nay
la
ngk
h~n.
-
Tin
dl,Ulg

v6n
c6
dinh:
La
lo~i
tin
dl,Ulg
dugc
dUn.g
d8
hinh
thanh
tai
san
c6
dinh,
thuang
dugc
dAu
tu
d8
mua
tai
san
c6
dinh,
cai
ti6n
va
d6i

m6i
kY
thu~t,
m&
r()ng
san xudt,
xay
d\fllg
cac
xi
nghi~p
va
cong
trinh
m6i.
Thai
h~
cho
vay
d6i
v6i
lo~i
tin
dl,Ulg
nay
la
trung
h~n
va
dai

h~n.
Neu
can
ctr
vao
ffil,lC
dich
sir
dl,ll1g
v6n
c6
cac
hinh
thuc
tin
dl,ll1g
sau:
-
Tin
dl,Ulg
san
xudt
va
luu
thong
hang
h6a:
La
lo~i
tin

dl,ll1g
danh
cho
cac
doanh
nghi~p
va
cac
chit
th8
kinh
doanh
d8
ti6n
hanh
san
xudt
va
luu
thong
hang
h6a.
5
-
Tin
d\lilg
tieu
dimg:
La
hinh

thuc
tin
d\lilg
danh
cho
cac
ca
nhan
d€
dap
wg
nhu
CdU
nhu:
mua
nha
cira,
Xe
CQ,
du
hQC

thu(mg
do
cac
ng§n
hang,
quy
ti~t
ki~m,

hgp
tac
xa
tin
d\lilg
va
cac
t6
chuc
tin
d\lilg
cung
cdp.
Ngoai
ra,
ban
tnl
g6p
ding
duqc
coi
la
hinh
thuc
tin
d\lilg
do
cac
cong
ty,

cira
hang
thgc
hi~n.
1.2.
Tin
dl}.ng
ngan
hang
va
vai
tro
cua
tin
dl}.ng
ngan
himg
d6i
v6i
S\f
phat
tri@n
cua
n~n
kinh
t~
1.2.1.
Tin
dcmg
ngfin

hang
Tin
d\lilg
ngan
hang
Ia
quan
h~
giua
cac
NHTM
v6i
cac
cong
ty,
doanh
nghi~p
va
ca
nhan
duqc
thvc
hi~n
du6i
hinh
thuc
ngan
hang
dwg
ra

huy
d()ng
v6n
b~ng
ti6n
va
cho
vay
(
cdp
tin
d\lilg)
d6i
v6i
nhfrng
khach
hang
n6i
tren
Trong
m6i
quan
h~
tren,
ngan
hang
la
trung
gian
trong

vi~c
di6u ph6i
tir
noi
thira
ti6n
sang
noi
thi~u
ti6n,
v6i
tu
each
vira
la
ngm)'i
di
vay,
vira
la
ngucri
cho
vay.
La
ngum
di
vay,
ngan
hang
huy

d()ng
mQi
nguAn
ti6n
nhan
r6i
trong
n6n
kinh
t~
b~ng
nhi6u
hinh
thuc
khac
nhau.
La
ngum
cho
vay,
ngan
hang
cdp
tin
d\lilg,
chi~t
khdu
cac
chUng
tir

c6
gia,
ddu
tu,
cho
thue
tai
chinh

chllili
nhfrng
ho:;~.t
d()ng
nay,
ngan
hang
da
sir
d\lilg
dAng
v6n
m()t
each
c6
hi~u
qua
t6i da,
g6p
phdn
vao

vi~c
phat
tri€n
n6n kinh
t~.
1.2.2.
Vai
tro
ciia
tin
d{lng
ngfin
hang
i/Bi
vOi
sv
phtit
triln
ciia
nBn
kinh
ti
Trong
n6n
san
xudt
hang
h6a,
tin d\lilg
Ia

m()t
trong
nhfrng
nguAn
hinh
thanh
nen
nguAn
v6n
cho
doanh
nghi~p,
n6
d()ng
vien
hang
h6a
di
vao
san
xudt,
thuc
dAy
Ung
d\lllg
khoa
hQC,
Icy
thu~t
ti~n

bQ
VaO
CaC
doanh
nghi~p,
gop
phdn
S~p
X~p
va
t6
chuc
l:;~.i
san
xudt,
hinh
thanh
co
cdu
kinh
t~
hqp
ly,
giup
sir
d\lilg
nguAn
lao
d()ng
va

nguyen
li~u
hqp
ly,
thuc
dAy
tang
truemg
kinh
t~,
va
giai
quy~t
cac
van
d6
xa
h9i.
G6p
phdn
6n
dinh
ti6n
t~,
gia
ca:
Khi
thvc
hi~n
chuc

nang
t~p
trung
va
phan
ph6i
l:;~.i
ti6n
t~,
tin
d\lilg
g6p
phdn
lam
giam
kh6i
luqng
ti6n
trong
luu
thong,
d~c
bi~t
la
ti6n
m~t
trong
cac
tdng
16p

dan
cu,
giam
l:;tm
phat,
va
g6p
phdn
6n
dinh
ti6n
t~.
Ngoai ra,
qua
trlnh
cung
cdp
tin
d\lilg cho
n6n kinh
t~
se
giup
lam
ra
nhi6u
hang
h6a
phong
phu,

da
d:;tng,
g6p
phdn
6n
dinh
gia
ca
trong
nu6'c.
Tac
d()ng
d~n
vi~c
tang
cuemg
chB
d9
h:;~.ch
toan
kinh
t~
cua
cac
doanh
nghi~p:
D~c
trung
co
ban

cua
tin
d\lilg
la
sg
v~
d()ng
tren
co
s&
hoan tra
va
c6
lqi
nrc.
Nhcr
c6
ho:;~.t
d()ng
tin
d\lilg
rna
kich
thich
vi~c
sir
d1,111g
v6n
va
tai

sir
d1,111g
v6n
m()t
each
hi~u
qua nhdt.
Khi
sir
d\lilg
v6n
vay,
doanh
nghi~p
phai
thvc
hi~n
ditng
cam
k~t
trong
hqp
dAng
tin
d\lilg.
Chinh vi
v~y,
doi
hoi cac
doanh

nghi~p
phai
quan
tam
d~n
vi~c
sir
d\lilg
v6n
sao
cho
hi~u
qua,
giam
chi
phi
san
xudt,
tang
vong
quay
v6n,
nang
cao
lqi
nhu~n
cho
doanh
nghi~p.
6

T~o
di~u
ki~n
phat tri8n cac quan
h~
kinh
t€
v&i
cac d6i tac
nu&c
ngoai:
Ngay
nay, kinh
t€
cita m9t qu6c gia giin
li~n
v&i
kinh t€ th€
gi&i,
kinh t€ "dong"
da
nhuemg
bu&c
cho kinh t€
"ma".
Tin
d\111g
ngan hang
trcr
thanh m9t trong nhftng

phuong
ti~n
n6i
li~n
n~n
kinh
t€
cac
nu&c
v&i
nhau. D6i
v&i
cac
nu&c
dang
phat
tri€n noi chung
va
nu&c
ta
noi rieng, tin
d\111g
dong vai tro
rAt
quan
trQng
trong
vi~c
ma
rl)ng

xuAt
khAu
hang hoa, gop ph!n xay dgng
S\f
nghi~p
cong
nghi~p
hoa
va
hi~n
d~i
hoa
n~n
kinh t€.
1.3.
M{)t
sA
v§n
d~
v~
nang
cao
hi~u
qua
tin
dvng
ctia
NHTM
trong
n~n

kinh
t~
1.3.1. Khai
niim
vi
Ngtin
hang
thuung m(li
Lu~t
tin
dl,l1lg
do Qu6c hl)i khoa X thong qua vao ngay 12 thang 12
nam
1997, dinh nghia:
''NHTM
la ml)t
lo~i
hlnh t6 chuc tin d\lllg duqc thvc
hi~n
toan
b9
ho~t
dl)ng ngan hang
va
cac
ho~t
dl)ng khac co lien quan".
Lu~t
NHNN con dinh nghia:
"Ho~t

d9ng ngan hang la
ho~t
dl)ng kinh doanh
ti~n
t~
va
dich Vl) ngan hang
v&i
nl)i dung thuemg xuyen
1a
nh~
ti~n
girl
va
sir
dl,lllg
s6
ti~n
nay
d€
cftp
tin
dl,l1lg,
cung irng cac dich
Vl,l,
thanh to an".
Co th8
thAy
r~ng,
NHTM giao dich trvc ti6p

v&i
cac t6 chuc kinh t€
va
ca
nhan,
b~ng
each huy dl)ng
mQi
ngu6n v6n r6i sir d\lllg
d€
cho vay
va
cung
cAp
cac
phuong
ti~n
thanh toan cho cac d6i tuqng noi tren.
1.3.2.
Bim
chOt
cua
NHTM
La
lo~i
hlnh doanh
nghi~p
va
la don vi kinh t€, NHTM
ho~t

dl)ng trong
m9t
nganh kinh t€, co ca
cAu,
t6 chuc b9 may
nhu
m9t doanh
nghi~p,
binh
d~ng
trong
quan
h~
kinh t€
v&i
cac doanh
nghi~p
khac,
duqc
tv
chu
v~
tai chinh
va
phai
co
nghia
Vl,1
dong thu€ cho
nha

nu&c
nhu cac don vi kinh t€ khac .
.
Ho~t
dl)ng cita
NHTM
la
ho~t
dl)ng kinh doanh. D€ kinh doanh, ngan
hang
phai co v6n (v6n
duqc
ngan sach nha
nu&c
cftp
n€u
la
ngan hang cong,
duqc
c6
·
d9ng gop v6n n€u la ngan hang c6
phAn

),
duqc
tv
chu
v~
tai chinh (tv

lAy
thu
nh~p
d€
bu
d~p
chi phi),
va
d~t
m1.1c
tieu tai chinh cu6i cung la
lQ'i
nh~n
=>
ho~t
dl)ng cua NHTM khong
n~m
ngoai xu hu&ng do. Tuy nhien,
vi~c
tim ki€m
lqi
nhu~n
la phai hqp phap tren
ca
sa
chftp
hanh
lu~t
phap cua
Nha

nu&c.
Ho~t
dl)ng kinh doanh cua NHTM la
ho~t
dl)ng kinh doanh ti€n
t~
va
djch
V\1·
Day la lanh vgc
"d~c
bi~t"
vi n6 cung irng ml)t kh6i luqng v6n cho n€n kinh t€, lien
quan trvc ti€p d€n
tAt
ca
cac nganh, cac
m~t
cua
dm
s6ng kinh t€ -
xa
h9i.
M~t
khac, day la lanh
V\fC
"nh~y
cam" nen doi hoi
S\f
th~n

trQng
Va
kheo leo trong di€u
hanh,
ho~t
d9ng d€ tranh nhiing
thi~t
h~i
cho
xa
h9i.
7
1.3.2.
Ctic
chuc
nang
tin
dr.mg
+
Trung
gian
tin
dr.mg
flay
la
chuc
nang
quan
trQng
va

C(J
him
nhAt
cua
NHTM.
Ngan
hang
d6ng
vai
tro
"trung
gian",
dirng
ra
huy
d()ng
mQi
ngu6n
v6n
nhan
r6i
va
sfr
d\lllg
da
cho
vay
(cAp
tin
d1;Ulg),

dap
irng
nhu
c~u
kinh
doanh
va
d~u
tu
cho
n6n
kinh
t€,
ciing
nhu
tieu
dling
CUa
xa
h()i.
a
day,
ngan
hang
khong
phiH
la
trung
gian
thu~n

my
ma
la
trung
gian
tin
d\lllg,
nghia
Ia
vi~c
thvc
hi~n
chtrc
nang
nay
phai
theo
nguyen
t~c
"hoan
tra"
vo
di6u
ki~n.
Nha
chuc
nang
nay,
NHTM
cung

irng
cho
n6n
kinh
t€
m()t
kh6i
luQ11g
16n
v6n,
tl;I.O
ra
sv
"luau
chuy~n"
khong
ngimg
trong
n~n
kinh
t€.
+.
Trung
gian
thanh
to/m
Th~
hi~n
kha
ro

net
va
mang
tinh
chAt
"d~c
bi~t"
trong
hol;lt
d()ng
cua
NHTM.
V
&i
trung
gian
thanh
toan,
ngan
hang
dirng
ra
thvc
hi~n
cac
giao
dich
thanh
toan
giua

cac
khach
hang
d~
hoan
tAt
quan
h~
kinh
t€
thuang
mliJ.i
v&i
nhau,
bao
g6m:
m&
ta.i
khoan
giao
dich,
quan
ly
va
cung
cAp
cac
phuang
ti~n
thanh

toan,
tA
chtrc
va
~~~~~~~-~~~~~~~~
luQllg
ti6n
trong
luu
thong,
tang
kh~i
luQllg
thanh
toan
b~ng
tai
khmln,
ti€t
ki~m
nhl6u
chi
phi

+
Cung
ung
ctic
dfch
V(l

Th~
hi~n
uu
th€
clia
ngan
hang
ma
khong
m()t
doanh
nghi~p
nao
c6,
d6
la
nhitng
dich
V1.l
rAt
phong
phu
va
da
dl;lng,
gk
li~n
v&i
hol;lt
d9ng

ngan
hang,
va
giup
ngan
hang
thvc
hi~n
t6t
yeu
c~u
clia
khach hang.
Cac
dich
V1;t
nay
tl;lo
ra
ngu6n
thu
nh~p
cho
ngan
hang,
thoa
man
nhitng
yeu
c~u

clia
khach
hang
khi
sfr
d\lllg
cac
dich
Vl;t,
ti~n
ich
tren.
1.4.
Ctic
nghiip
V(l,
hoqi
ilpng
kinh
doanh
cua
NHTM
1.4.1.
Nghiip
V(l
nguDn
van
-
nghiip
V(l

n{J'
V6n
chu
s&
hitu:
La
ngu6n
v6n
khcri
d~u
va
duqc
bA
sung
trong
qua~
hol;lt
d()ng.
flay
la
ngu6n
v6n
rdt quan
trQng,
bao
g6m:
v6n
di6u
1~
va

cac
quy
(nhu
quy
d~u
tu
phat
tri~n,
quy
dv
phong,
quy
khen
thuang
phuc
IQ'i

).
V6n
huy
d()ng:
La
tai
san
b~ng
ti6n
cua
cac
khach
hang

ma
ngan
hang
~m
thai
quan
ly
va
sfr
d1;Ulg.
v
6n
huy
d()ng
bao
g6m:
-
v6n
huy
d()ng
hol;lt
Icy:
la
lol;li
ti6n
gfri
khong
kY
hl;ln,
ti6n

gfri
thanh
toan
cua
cac
tA
chtrc,
ca
nhan
mang
d~c
di~m
sau:
NHTM
hoan
tra
bdt
kY
luc
nao
theo
yeu
du
cua
ngum
gfri
ti6n.
Mvc
dich
chu

y€u la
d~
phvc
V1.l
cong
vi~c
thanh
toan.
-
v6n
huy
d()ng
dinh
Icy:
ti6n
gfri
dinh
Icy,
ti6n
gfri
ti€t
ki~m
va
cac
lol;li
ti~n
gfri
khac
clia
cac

tA
chtrc,
ca
nhan
mang
d~c
di~m
sau:
ngan
hang
chi
hoan
tra
khi
ti~n
8
giri
d6
dao
h~n
theo
cam
k~t.
Mvc
dich
cua
lo~i
ti6n
giri
nay

la
d~
nh~
ti6n
Hii
do
NHTMtra.
-
vAn
huy
d()ng
tlr
vi~c
phat
hanh
giAy
to
c6
gia
tri:
·
GiAy
to
c6
gia
la
chtrng
nh~n
cua
t6

chirc
tin
d\lllg
phat
hanh
d~
huy
d()ng
vAn,
trong
d6
xac
nh~n
ngh1a
V\1
tra
nq
m()t
khoan
ti6n
trong
m()t
thai
h~n
nhAt
dinh,
di6u
ki~n
tra
Uii,

va
cac
di6u
khoan
cam
k~t
khac
giua
ngan
hang
va
nguai
mua,
nhu
tin
phi~u,
Icy
phi~u,
trai
phi~u,
chtrng
chi
ti6n
gl:ri.

-vAn
huy
d9ng
nr
cac

t6
chuc
tin
d\lllg
khac
va
nr
ngan
hang
nha
nu&c,
bao
gbm:
vAn
vay
cua
NHTW
thong
qua
chi~t
khAu,
tai
chi~t
khAu
hay
cho
vay;
vAn
vay
cac

NHTM
khac;
vAn
ti~p
nh~n
tlr
cac
t6
chl:rc
tai
chinh hay
tu
nhan
theo
nhitng
an
C\1
th
~
1
kh'
e;
von
ac

1.4.2.
Nghiip
V(l
sir
d(lng

van
-
nghiip
V(l
co
a.
Nghi~p
vy
tin
dyng:
Day
la
ho~t
d()ng cho
vay,
tai
trq
tai
chinh
cho
cac
thanh
phAn
trong
n6n
kinh
t~.
Nha
ho~t
d()ng

nay,
cac
khach
hang
thoa
man
nhu
d.u
tieu
dtmg,
kinh
doanh
va
gia
tang
quy
mo
san
xuAt
trong
n6n
kinh
t~.
Nhitng
hinh
thirc
cAp
tin
d\lllg:
-

Cho
vay phvc
V\1
san
xuAt
kinh
doanh:
Ngiin
h~n
(nhu
b6
sung
v6n
luu
d()ng,
dg
tru
hang
tbn
kho,
tai
trq
khmln
phai
thu

);
trung
dai
h~n

(nhu
mua
s~m
may
moe
thi~t
bi,
xay
nha
xu6ng

).
-
Cho
vay
tieu
dtmg
ca
nhan
va
h()
gia
dinh: Cac
nhu
du
nhu:
xay
d\lllg,
sua
chua

va
mua
nha
a,
mua
db
doog
gia dinh
va
phuong
ti~n
di
l~i.
Ben
c~
d6,
con
c6
nhu
cAu
v6
y
t~,
giao
dvc,
du
lich

Tnr6c
day,

cac
NHTM
thuang
it quan
tam
d~n
cho
vay
tieu
doog,
cho
rfulg
day
la
san
phdm
don
le,
nh6
va
khong
mang
l~i
nhi6u
lqi
nhu~n
cho
ngan
hang.
Hi~n

nay,
san
phAm
nay
rAt
duqc
coi
tr9ng
bcri
imong
nhitng
giup
gia
tang
lqi
nhu~n,
rna
con
phan
tan
rui
ro.
Khong
nhitng
th~,
con
giup
ngan
hang
chuyen

nghi~p
va
da
d~g
nhi6u
hinh
thirc
tin
d\lllg.
b.
Nghi~p
vy
diu
tu
DAu
tu
la
hinh
thirc
b6
v6n
nhfun
th\{c
hi~n
va
thu duqc
m()t
k~t
qua
nhAt

dinh
v6
kinh
t~
-
xa
h()i.
Day
cling
Ia
nghi~p
V\1
mang
l~i
lqi
nhu~n
dang
k~
cho
cac
NHTM.
C6
2 hinh
thirc
dAu
tu:
-
DAu
tu
trgc

ti~p:
ngan
hang
b6
v6n
dAu
tu,
quan
ly
va
sir
d\lllg
v6n
d~
t~o
ra
lqi
nhu~n.
Cac
hinh
thirc:
him
v6n
lien
doanh,
mua
c6
phAn
cua
cac

cong
ty
va
cac
ngan
hang
khac

9
-
E>Au
tu
gian
ti6p
(con
gQi
hl
dAu
tu
chl1ng
khoan
hay
dAu·tu
tai chinh):
hl
hinh
thuc
dAu
tu
vao

danh
mgc
chl1ng
khoan
theo
hu6ng
c6
lqi
cho
ngan
hang.
Cac
hinh
thuc
nhu:
dAu
tu
trai
phieu
Chinh
phu
va
NHTW,
dAu
tu
trai
phieu
va
c5
phi~u

congty

1.4.3.
Nghiip
V(l
trung
gian
Nghi~p
V\1
thanh
toan:
bao
gbm:
djch
V\1
thanh
toan
quAe
n(>i
(nhu
thanh
toan
bfiug
sec,
nha
thu,
uy
nhi~m
chi,
the

tin
dl,Ulg

);
dich
V\l
thanh
toan
quAe
t~
(nhu
L/C,
nhcr
thu,
chuy€n
ti~n,
the
tin
dt,mg
quAe
t6

)
Dich
V\1
ngan
quy:
nhu
ki€m,
d6m,

phan
lo~i,
bao
quan,
thu
phat
ti~n
m~t
Chuy€n
ti~n:
ngan
hang
nh~n
chuy€n
ti~n
tir
dia
phuong
nay
sang
dia
phuong
khac,
tir
nu&c
nay
sang
nu&c
khac
theo

yeu
cAu
clia
khach hang
Thu
h(>:
ngan
hang
dl1ng
ra
thu
h(>
cho
khach
hang
tren
ca
sa
nhftng
chl1ng
tir
ma
khach
hang
cung
cdp
cho
ngan
hang,
bao

gbm:
thu
h(>
lqi
tUc
c5
phAn,
trai
phiBu,
hAi
phiBu
dBn
h~n,
thu
h(>
ti~n
di~n,
nu&c,
djch
V\1
viBn
thong

Mua-
ban
h(>:
ngan
hang
se
giup

khach
hang
trong
vi~c
mua-
ban
nhu
ngo~i
t~,
kim
da
quy,
cac
tai
san
quy,
bau
v~t,
c6
v~t

Dich
V\1
uy
thac:
bao
quan
tai
san
ca

nhan,
chl1ng
thu
quan
trQng
(
di
chuc,
gidy
ta
nha
ddt

),
tai
san
quy
gia,
chl1ng
khoan,
ki€m
ke,
danh
gia
tai
san
cong
ty
bi
pha

san,
nh~
va
bao
quan
hang
h6a
xudt
nh~p
khAu

Dich
V\1
tu
vdn
tai
chinh,
dAu
tu
phat
triBn,
thAm
dinh
dl,f
an

Kinh
doanh
ngo~i
t~,

vang
b~c
da
quy,
thanh
toan
the
tin
dl,Ulg
quAe
t6

ChiBt
khdu
thuong
phi6u
va
cac
gidy
ta
c6
gia
Nh~
va
chi
tra
ki~u
hAi,
thu
d6i

ngo~i
t~
phi
m~u
dich

Cung
cdp
cac
dich
V\1
khac:
nhu
the
ATM,
chuyBn
ti~n,
thanh
toan
quAe
t6,
quan
ly
ngan
quy,
chi
h(>
luang,
tu
vdn

tai
chinh,
uy
thac,
moi
gi&i
nha
ddt

Nghi~p
V\1
bao
Uinh:
la
nghi~p
V\1
dugc
thl,fc
hi~n
thong
qua
cam
k~t
ella
ngan
hang
bfiug
van
ban
v~

vi~c
s~n
sang
thl,fc
hi~n
nghla
V\l
tai
cWnh
thay
cho
khach
hang,
khi
khach
hang
khong
thl,fc
hi~n
dling
nghla
V\l
da
cam
kBt
v&i
dAi
tac.
Cac
hinh~~~~~~~~~~~~~~~~

hanh,
bao
lanh
nh~n
hang,
bao
lanh
thanh
to
an,

Cho
thue
tai
chinh:
la
giao
djch
giua
ngan
hang
(ben
s&
hiru
tai san)
va
khach
hang
(ben
su

dl,Ul~
tai
san).
Ngan
hang chuy€n
giao
tai
sancho
khach hang
su
dt,mg
trong
m(>t
thai
gian
nhdt
dinh,
khach
hang
phai
tra
ti~n
thue
cho
ngan
hang.
Trong
thai
gian
nay,

khach
hang
dugc
phep
tinh
khdu
hao
tai
san
va
dua
vao
chi
phi
ho~t
10
d<)ng.
Sau
thai
gian
nay,
n~u
mu6n
khach
hang
se
dugc
ngan
hang
chuy~n

quy€n
sa
hfrutai
san
nay
v6'i
chi
phi
hgp
ly.
1.5.
Tang
trU"Cmg
tin
dl}ng
va
S1J'
cAn
thi@t
phai
tang
tru01lg
cua
cac
NHTM
deli
v6i
cac
DNNVV
tren

c1ja
ban
TP
HCM
Tang
tru&ng
tin
dl)11g
la
vi~c
cac
NHTM
sir
dvng
cac
chinh
sach
nh~m
tang
ngu6n
v6n
huy
d9ng,
dap
wg
cho
vi~c
cAp
tin
dl)11g,

chi~t
khAu,
d~u
tu
vao nhfrng
d6i
tugng
Ia
cac
t6 chuc
kinh
t~,
ca
nhan

c6
nhu
c~u
vay
v6n,
tUng
bu6'c
nang
cao
lgi
nhu~n,
thi
ph~n
va
thuong

hi~u
tren
thi
truang.
M9t
s6
chi
tieu
do
luang
tang
tru6ng
tin
dl)11g:
-
T6c
dQ
tang
huy
d<)ng
v6n:
phan
anh
quy
mo
va
t6c
dQ
huy
d~ng

cua
NHTM.
N~u
kY
sau
cao
hon
kY
tru6c,
t6c
d9
huy
d<)ng
tang,
quy
mo
ho~t
d<)ng
rna
r9ng;
ngugc
l~i
Ia
giam
t6c
dQ
huy
d9ng,
quy
mo

hi
thu
h¥P·
- T6c
dQ
tang
dung
tin
dl)11g:
phan
anh
t6c
dQ
tang
dung
clia
NHTM.
N€u
du
ng
kY
sau
cao
hon
kY
tru6'c,
NHTM
da
giai
quy~t

nhu
c~u
v6n
cho
n€n
kinh
t~,
phu
hgp
v6i
xu
huang
tang
tru&ng
kinh
t~
va
ngugc
l~i.
Vi~c
tang
tru6ng
huy
d<)ng
v6n
va
du
ng
cho
vay

phai
dugc
ki~m
soat
trong
tUng
giai
do~n
cv
th~,
thong
qua
chinh sach
ti€n
t~
da
d€
ra.
M<)t
sv
tang
tru6ng
tin
dl)llg
qua
muc
so
v6'i
yeu
c~u

clia
n€n
kinh
t~
se
Ia
nguy
ccr
ti€m
An
d6i
v6i
chAt
lugng
tin
dl)llg,
lam
phat
sinh
ng
xAu,
ng
kh6
doi,
ng
mAt
kha
nang
thu
h6i,

1.6.
Hi~u
qua
tin
dl}ng
va
y
nghia
cua
tin
dl}ng
c1fli
v6i
cac
NHTM
Hi~u
qua
ho~t
d<)ng
cac
NHTM
Ia
m<)t
ph~m
trU
kinh
t~,
phan
anh

trinh
d9
sir
dl)llg
cac
ngu6n
lvc
d~
d~t
dugc
k~t
qua
cao
nhAt
v6i
t6ng
chi
phi
thAp
nhAt.
N
6i
each
khac,
d6
1ft
S\I
SO
SaM
gifra

Q~U
vao
Va
Q~U
ra,
gifra
C~
phf:
va
hi~u
qua.
Hi~u
qua
tin
dl)llg
Ia
m<)t
trong
nhfrng
hi~u
qua
ho~t
d<)ng
clia cac
NHTM,
bi~u
hi~n
va
phan
anh

muc
dQ
c6ng
hi~n
cua
ho~t
d<)ng
tin
dl)llg
d6i
v6i
n€n
kinh
t~.
Sv
d6ng
g6p
nay
phl)
thUQC
vao
s6
lugng,
chAt
lugng
cac
dich
V\1
va
hi~u

qua
rna
ho~t
d<)ng
nay
mang
l~i
cho
khach
hang.
Hi~u
qua
tin
dl)11g
c~
dugc
xem
xet
m<)t
each
toan
di~n,
ca
v€
m~t
khong
gian
va
thm
gian,

trong
m6i
quan
h~
v6i
hi~u
qua
n€n
kinh
t~.
Hi~u
qua
tin
dl)11g
c6
th~
dugc
chia
thanh:
hi~u
qua
tin
dl)11g
d6i
v6i
n€n
kinh
t~
-
xa

h<)i,
hi~u
qua
tin
dl)llg
d6i.
v6i
ngan
hang,
hi~u
qua
tin
dl)11g
d6i
v6i
cac
doanh
nghi~p,
hi~u
qua
tin
dl)llg
trong
ng~n
h~n,
hi~u
qua
tin
dl)11g
trong

dai
h~n,

Trong
ph~n
nay, xin
dugc
phep
trinh
bay
hi~u
qua
tin
dl)11g
a
cAp
dQ
vi
mo
va
cAp
OQ
vi
mo
nhu
sau:
11
+
Hi~u
qua

tin
dvng
xet
l1
cdp
a{)·
vi
m6
Gop
phdn
tang
tnr<'mg
kinh
t6:
hl
trung
gian
ta.i
chinh,
ngan
hang
huy
d()ng
nhfrng ngubn
ti6n
nhan
r6i
cua
mQi
thanh

phdn
kinh
t6
trong
xa
h()i,
su
d\111g
d€
cdp
tin
d\111g
(ho~c
ddu
tu)
nh~m
mang
l~i
hi~u
qua
cho
n6n
kinh
t6.
Gop
phdn
chuy€n
dich
ca
cdu

kinh
t6,
thuc
ddy
qua
trinh
cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa
ddt
nucrc:
day
la
xu
the
tdt
yeu
khach
quan
trong
qua
trinh
dbi
mcri.
B€
thuc
ddy

qua
trinh
cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa
thi
phai
ddu
tu
C(J
sa
h~
tdng,
phat
tri€n
nhfrng
nganh
cong
nghi~p
miii
nhQn,

Mu6n
v~y,
tAt
yeu
phai

su
d\111g
mQi
ngubn
v6n
d€
ddu
tu.
Bay
la
ca
sa
d€
cac
NHTM
phat
huy
kha
nang
trong
vi~c
gia
tang
quy
mo
ho~t
d()ng,
xay
d\ffig
chien

lUQ'C
huy
d()ng
v6n
va
SU
d\111g
ngubn
v6n
sao
cho
hi~u
qua
t6i
uu.
T~o
di6u
ki~n
luan
.chuy€n
v6n nhanh
han,
ti6t
ki~m
chi
phi:
cling
v&i
sv
phat

tri€n
CUa
khoa
hQC,
Icy
th~t
va
cong
ngh~
thong tin,
cac
phuang
ti~n
thanh
toan
CUa
cac
NHTM
ngay
cang
hi~n
d~i,
da
d~g,
linh
ho~t;
giup
cho
qua
trinh

su
d\111g,
luan
chuy€n
v6n
ngay
m()t
tra
nen
nhanh
chong
han,
giam
thiBu
nhfrng
rtii
ro,
ti6t
ki~m
dUQ'C
chi
phi
va
thoo
gian.
Gop
phdn
bn
dinh
tai

chinh, bn
dinh
kinh
t6
vi
mo:
vi~c
thvc
hi~n
chinh
sach
ti6n
t~
clia
nha
nucrc
giup
cac
NHTM
6n
dinh,
can
d6i
cung
cdu.
Ngoai
ra,
chinh
sach
nay

giup
cho
chinh
phu
di6u
ti6t,
·can
thi~p
gian
ti6p
vao
thi
tnr<mg
ti6n
t~
khi
cdn
thi6t
va
lam
bn
dinh
h~
th6ng
ta.i
chinh
qu6c
gia.
Gop
phdn

lam
da
d~ng
hoa
va
nang
cao
chdt
luqng
cac
djch
V\1,
san
phdm
va
ti~n
ich
cua
ngan
hang
dB
thu
hut
khach
hang.
Mu6n
v~y,
doi
hoi
ngan

hang
thuc
day qua
trinh
chuyen
mon
hoa
cac
san
phAm,
dich
V\1
ngan
hang
dB
dap
fulg
nhu
cAu
ngay
cang
da
d~ng
va
phong
phu
CUa
khach
hang.
+

Hiiu
qua
tin
dflng
xet
iJ'
cOp
il{i
vi
mo
*
Dfii
v6i
ban
thin
ngin
hang
-
T~o
va
gia
tang
lQ'i
nh~n
cho
chinh
ban
than
ngan
hang

-
Tich
lily,
t~o
ra
nhtlng
khoan
dv
tru
tir
lqi
nh~n
dB
b6
sung
cho
ngan
hang
trong
tuang
lai
-
Nang
cao
tinh
an
toan
v6
v6n
trong

ho~t
d()ng
kinh
doanh
cho
ngan
hang,
va
nang
cao
kha
nang
c~nh
tranh.
*
Dfii
v6i
cac
doanh
nghi~p
-
T~o
ra
lqi
nh~n
cho chinh
doanh
nghi~p
-
T~o

cong
an
vi~c
lam
cho
nhi6u lao
d()ng
trong
xa
h()i
-
Bong
gop
ngan
sach
cho
nha
nucrc
12
-
G6p
phdn
vao
vi~c
pha.t
tri6n
cua
n€n
kinh
t~

mrcrc
nha
1.7.
Vai
tro
cua
cac
DNNVV
trong
n~n
kinh
t~
t~i
TP.
HA
Chi
Minh
1.7.1
Die
di~m
v~
kinh
t~,
chinh
trj,
van
boa
va
xa
h(}i

cua
TP
HCM
TP
HCM
c6
vi
tri
dia
ly
d~c
bi~t
thu~n
lqi,
n~m
giua
vimg
Nam
B<),
each
thu
do
Ha
N<)i
1.738
km
v€
huang
Bong
Nam.

TP
HCM
c6
chung
dia
gim
hanh
chinh
vcri
cac
tinh
Long
An,
Tay
Ninh,
Binh
Duong,
B6ng
Nai,
Ba
Ria -
Viing
Tau.
Nam
giap
bi6n
Bong.
Thanh
ph6
trai

dai
theo
huang
Tay
B~c-
Bong
Nam,
n~
giua
cac
vituy~n
10
° 38'
va
11
°
10',
cac
kinh
tuy~n
106
°
22'
va
106
°
45'
Bong

Chi€u

dai
ttr
Tay
B~c
xu6ng
Bong
Nam
la
102
km,
ttr
Bong
sang
Tay
la
75
km.
Trung
tam
thanh
ph6
each
bi6n
50
km
duemg
chim
bay,
gia
dia

phuong
GMT+7.
TP HCM
chi~m
0,6%
di~n
tich
va
6,6
%
dan
s6
so
vcri
ca
nucrc,
n~m
trong
vimg
kinh
t~
trQng
di6m phia
Nam,
la
trung
tam
kinh
t~
cua

ca
nucrc,
c6
t6c
d<)
tang
tru6ng
kinh
t~
cao.
Thanh
ph6
H6
Chi
Minh
la
m<)t
trung
tam
do
thi
Ian
clia
kim
VlJC
va
clia
ca
nucrc.
La

trung
tam
giao
dich
thuong
m~i
Ian
cua
ca
Nam
B<),
TP
HCM
la
ddu
m6i
giao
luu
hang
h6a
trong va
ngoai
nucrc.
Thanh
ph6.
c6
uu
th~
phat
tri6n

m~
trong
cac
lanh
VlJC
ch~
bi~n
nong
lam,
thuy
hai.
san
xudt
khdu,
ciing
nhu
nhfrng
nganh
cong
nghi~p
hang
tieu
dimg.
Ho~t
d<)ng
thuong
m~i
-
dich
V\1

m6i
nam
gdn
17%.
V
6'i
vi
tri
la
trung
tam thuong
m~i
Ian
nhdt
cua
ca
nucrc,
thanh
phb·
chi~m
gdn
40%
t6ng
doanh
s6
ban
hang
clia
ca
nucrc

va
75%
khu
VlJC
Nam
B<).
Thanh
ph6
c6
h~
th6ng
chq
va
sieu
thi
kha
Ian,
v6'i
tren
250
chq
Ian
nho,
hon
100
sieu
thi
va
12
khu

cong
nghi~p
t~p
trung
vcri
quy
mo
6
ngo~i
vi
thanh
ph6.
Trong
tuong
lai,
thanh
ph6
se
xay
d1,l11g
m<)t
s6
chq
mcri
th~n
ti~n
va
hi~n
d~i
phil

hqp
vcri
quy
ho~ch
phat
tri6n
do
thi.
TP
HCM
la
trung
tam
tai
chinh
ngan
hang
Ian
nhdt
Vi~t
Nam,
thanh
ph6
dftn
ddu
ca
nucrc
v€
s6
luqng

ngan
hang
va
doanh
s6
quan
h~
tai
chinh
-
tin
d\Ulg.
Doanh
thu
cua
h~
th6ng
ngan
hang
thanh
ph6
chi~m
khoang
1/3
tang
doanh
thu
toan
qu6c
Thanh

ph6 ciing la
dia
phuong
d~u
tien
~P
trung
phat
tri6n
cac
nganh
kinh
t~
chu
h.rc,
nhu
cac
nganh
ca
khi
gia
d\lllg,
san
xuAt
phuong
ti~n
v~n
tai,
ch~
t~o

may,
cac
nganh
cong
ngh~
cao

vftn
la
ddu
m6i
xudt
nh~p
khdu,
du
lich
cua
ca
nucrc
vcri
h~
th6ng
cang
biBn
phat
triBn.
Vi~c
hinh
thanh
cac

h~
thbng
giao
thong
nhu
dubng
Xuyen
A,
d~i
19
Bong
Tay
. . .
se
t~o
di€u
ki~n
cho
kinh
t~
thanh
ph6
tang
tru6ng
m~nhme.
Trong
qua
trlnh
phat
triBn

va
h<)i
nh~p,
TP
HCM
luon
kh!ng
dinh
vai
tro
la
m<)t
trung
tam
kinh
t~,
tai
chinh,
thuong
m~i,
dich
V\1
cua
ca
nucrc;
la
h~t
nhan
cua
vimg

kinh
t~
trQng
diBm
phia
Nam,
m<)t
trong
ba
vimg
kinh
t~
trQng
diBm
Ian
nhdt
13
nu&c
va
ciing la
vU.ng
d(>ng
h,rc
cho cong
cu(>c
phat
tri~n
kinh
t8
- xa h9i 6 dia ban

Nam
B9
va
ca
nu&c
theo chi8n luqc cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa.
Trong
tuang lai, TP HCM tr6 thanh m9t trung tam thuang
m~i,
dich
vv,
tai
chinh, khoa
hQC
cong
ngh~
CUng
sanh ngang
Vffi
cac
nu&c
trong khu
V\fC,
tr<J
thanh

m9t
vU.ng
kinh te
trQng
di~m,
tang sue
m~
d6i tac trong hqp tac
va
c~nh
tranh
giua
Vi~t
Nam
v&i
cac
nu&c
tren the
gi&i,
tru&c
het
Ia
khu vvc Bong
NamA.
1.7.2. Vai
tro
ctia cac DNNVV
tren
dja
ban

TP.
Hfi
Chi
Minh
Hi~n
t~i,
thanh ph6 dang thgc
hi~n
chu truang
c6
phdn h6a va
s~p
xep
l~i
DNNN, nha
nu&c
chi
n~m
gift nhfrng nganh, lanh vvc
trQng
yeu lien quan den
h~
tdng,
an
ninh, qufic phong con nhfrng lanh
V\fC
con
l~i
se
d~

cho tu nhan dam
trach
ho~c
nha
nu&c
se cimg tu nhan tham gia. Do d6, tu nhan se c6
ccr
h9i kinh
doanh, phat
tri~n
nhfrng nganh
ngh~
rna phap
l~t
khong
c~m,
g6p
phk
phat
tri~n
Thanh ph6, giai quy8t cong an
vi~c
lam,
bu(>c
nhfrng DNNN phai thay
dfJi
each thtrc
ho~t
d(>ng
kinh doanh

d~
cimg
c~nh
tranh binh
d~ng.
Bay
la m9t trong nhfrng
nguyen nhan
t~o
nen
sg
thay d6i b9
m~t
TP HCM, theo
hu&ng
tac
d(>ng
gian ti8p
nh~m
cling
cfi
va
phat
tri~n
DNNN -
v&i
vai tro chu
d~o
clia nan kinh te
ca

nu&c
Khi thgc
hi~n
chinh sach
m6'
cira, cac DNNVV d6ng
m(>t
vai tro khong nho
trong
sg
hoa
nh~p
v6i qu6c te.
B6'i
cac nha ddu tu
nu&c
ngoai khi d8n ddu tu vao
thanh ph6, h9
cAn
sg
h6 trq tir phia trong
nu&c.
H9 se
chuy~n
giao cong
ngh~,
dua
v6n
va
kinh

nghi~m
quan ly; con thanh ph6 se h6 trq thi truemg, lao
d(>ng,
d~t
dai

Sg
tac
d(>ng
qua
l~i
thong qua
lo~i
hinh doanh
nghi~p
nay se
t~o
d(>ng
lgc
cho thanh
ph6 phat
tri~n,
t~o
ra
sg
an tam
va
tin tu6'ng tir cac nha ddu
tu,
thi truemg

ho~t
d9ng
linh
ho~t
va
hi~u
qua han.
Sg
phat
tri~n
clia khu vvc kinh te tu nhan da keo theo
vi~c
hinh thanh d9i ngfi
doanh nhan c6 trinh d9, nang lgc, c6 kha nang ti8p
nh~n
nhfrng
phuang
phap quan
ly
hi~n
d~i,
va
s6 luqng khong ngimg tang len qua cac nam

Bay
la
di~u
ki~n
d~
ti8p

nh~n
lao d9ng, lam giam
th~t
nghi~p
trong
n~n
kinh te. Vao nam 2010
dg
kien
Vi~t
Nam se c6 khoang 500 ngan doanh
nghi~p
nho
va
vira.
Bay
la
ccr
sa
cho
vi~c
phat
huy
mQi
ngu6n lgc
nh~m
ph1.1c
vv
cho
sg

nghi~p
cong
nghi~p
h6a,
hi~n·
d~i
h6a
d~t
nu&c.
Cac doanh
nghi~p
nay da va dang tiep
1\IC
xay dgng nhfrng quan
h~
san
xu~t
phu hqp
v&i
trinh d9 phat
triBn
cua lgc luqng san
xu~t:
khi
Nha
nu&c
ta
thgc
hi~n
chinh sach phat

triBn
n~n
kinh t8
nhi~u
thanh phdn, quan
h~
sa
hfru
da
c6
sg
thay
dfJi,
d6 la c6
sg
thira
nh~n
cua
sa
hfru tu nhan
v~
tu
li~u
san
xu~t,
xu~t hi~n
nhfrng
quan
h~
nhu

quan
h~
phan ph6i, quan
h~
quan ly.
Du&i
sue ep cua
n~n
kinh te thi
14
truemg
da
bu()c
ccr
ch~
qmin
ly
cua
Nha
nu6c
phai
thay
d6i cho
phu
hgp
v6i
tinh
hinh
m6i,
dap

irng
nhu
cdu
cua
cac
doanh
nghi~p
trong
thai
kY
m6i.
Cac
DNNVV
v6i
hinh
thuc
la
s&
hilu
la
tu
nhan,
cong
ty
c6
phdn
se
h~n
ch~
va

lam
chdm
dlrt
tinh
tr~ng
tham
nhfulg,
lang
phi
Va
t~O
ra
nhi€u
CUa
cai
cho
Xa
hQi,
t~O
ti€n
d€
cho
S\I
phat
tri€n
cua
n6n
kinh
t~
ddt

nu6c.
15
CHUONG2
THUC
TRANG
HOAT
DONG
TiN
DUNG
CUA
CAC
.
. . .
.
NGAN
liANG
THUONG
MAl
DOl
vcn
cAc
DOANH
NGHIEP
.
.
NHO
VA
VU
A
TREN

DIA
BAN
TP.
HCM
.
2.1.
Nhfrng
dong
gop
cac
DNNVV
tren
dja
bim
TP
HCM
dAi
v6i
n@n
kinh
t@
TP
HCM
la
nai
ho~t
d(>ng
kinh
t€
nang

d(>ng
nhftt,
di
d~u
c~
nu&c
v~
t6c
d(>
tang
tru6ng
kinh
t€.
Ty
trQng
GDP
cua
thanh
ph6
chi€m
1/3
GDP
cua ca
nu&c.
Co
th€
noi,
thanh
ph6
la

h~t
nhan
cua
vimg
Kinh
t€
trQng
di~m
phia
Nam
(KTTDPN)
va
trung
tam
cua
vimg
Nam
B(>.
V&i
mire
dong
gop
GDP
khoang
66,1%
trong
vi.mg
KTTDPN
va
d~t

mire
30%
tbng
GDP
cua
ca
khu
V\fC
Nam
B(>.
Kinh
t€
thanh
ph6
co
sg
chuy~n
djch
m~nh
me,
gia
trj
san
xuftt
cua
thanh
ph6
d~t
han
300.000

cy
ddng,
trong
do
gia
tri
cong
nghi~p
chi€m
tY
trQng
han
1/3
gia
tri
san
xuftt
cua
toan
thanh
ph6.
Thanh
ph6
con
la
trung
tam
cua
vilng
v~

cong
nghi~p,
djch
VlJ.
Gia
trj
san
luqng
cong
nghi~p
thanh
ph6
nam
2008
gftp
2,21~n
Ba
Rja-
Vfing
Tau,
3,7
l~n
Ha
N(>i
va
4
l~n
Ddng
Nai.
Kinh

t€
qu6c
doanh
van
gift
vi
tri
chi
ph6i,
dong
gop
45%
GDP.
Djch
VlJ
-
thuang
m~i
chi€m
cy
1~
cao
trong
ca
cftu
GDP.
Bang
1:
Ty
trQng

tbng
san
phfim
n(>i
dja
cua
cac
lo~i
hinh
doanh
nghi~p
tren
dja
ban
TP
HCM
giai
do~n
2004-2008
Nam
2004 2005
2006
2007
2008
DNNN
44,2%
40,7%
40,9%
35,4%
33,9%

DNNVV
37,3%
37,6%
37,6%
38,9%
45,1%
LDvaDTNN
19,5%
21,7%
21,5%
20,0% 21,0%
Nguon:
Trang
web
www.hochiminhcity.gov.vn
D~
dong
gop tich
cgc
GDP
cho
thanh
ph6,
cac
DNNVV
khong
chi
tang
v~
m~t

gia
tri,
rna
con
ca
v~
ngudn
nhan
lgc.
Cac
DNNVV
luon
co
t6c
d(>
phat
tri~n
tuang
d6i
cao
trong
thai
gian
g~n
day,
dong
gop
hang
nam
trung

binh
tir
20%-25%
gia
tri
san xuftt
cong
nghi~p
tren
dja
ban
thanh
ph6.
Bang2:
Gia
trj
san
xuftt
cong
nghi~p
tren
dja
ban
TP
HCM
trong
giai
do~n
2005-2008
Nam

2005 2006
2007
2008
Gia
tri
cong
nghi~p
ddu
120,4%
118,7%
112,0%
123,3%
tu
nu&c
ngoai
16
Ghi
tri
cong
nghi~p
cua
110,4%
111,5%
113,8%
107,8%
DN
qu6c
doanh
Ghi
tri

cong
nghi~p
cua
118,2%
117,6%
121,9%
122,8%
DNNVV
Nguon:
eve
Thong
Ke
TP
HCM
2.1.1.
Huy
d()ng
mQi
ngu6n
vAn
cho
diu
ttr
phat
tri~n
Thanh
ph6
ciing
hl
nai

thu
hut
v6n
ddu
tu
nu6c
ngoai
m~nh
nhdt
ca
nu&c,
k€
tir
khi
Lu~t
ddu
tu
dugc
ban
hanh.
Bang
3:
Tinh
hinh ddu
tu
tren
dia
ban
TP
HCM

giai
do~n
2005
-
2008
Nam2000
Giai
do~m
2005
-
2008
'
~
'
CO'ciu
Binh
CO'
ciu
TongS
Nguon
von
dau
tu
Ty
d6ng
(%)
quan
nam
(%)
nam

(cy
(Ty
d6ng)
d6ng)
1.
v6n
ngan
sach
2.994
15,2
3.100
7,6
15.500
Trongt/6:
-
Ngan
sach
dia
phuang
2.669
13,5
2.600
6,3
13.000
-
Ngan
sach
Trung
uang
325

1,7
500
1,2
2.500
2.
Vfin
doanh
nghi~p
nha
nu6c
4.518
22,9
5.000
12,2
25.000
3.
V
fin
tin
dvng
1.107
5,6
4:000
9,8
20.000
4.
VonDNNVV
2.574
13,1
5.000

12,2
25.000
5.
v6n
dfru
tu
khac
3.012
15,3
15.440
37,6
47.000
6.
v6n
dau
tu
FDI
4.940
25,1
6.000
14,6
30.000
7.
VfinODA
556
2,8
2.460
6
12.300
T6ng

sA
19.701
100
41.000
205.000
'
Nguon:
eve
thong
ke
TP
HCM
Trong
5
nam
qua,
t6ng
v6n
ddu
tu
cac
DNNVV
tren
dja
ban
thanh
ph6
d~t
25.000
cy

d6ng,
chi€m
12,2%
t6ng
v6n
ddu
tu
cua
thanh
ph6.
Di~u
nay
cho
thdy
thanh
ph6
la
nai
nang
d()ng
nhdt
ca
nu6c,
thu
hut
dugc
ngu6n
v6n
l&n,
d~c

bi~t
la
khu
V\fC
tu
nhan.
2.1.2.
Dong
gop
to
Icrn
cho
ngan
sach
Cac
DNNVV
d6ng
vai
tro
quan
trQng
trong
vi~c
t~o
ngu6n
thu
to
l&n
cho
ngan

sach
nha
nu&c.
17
Bang4:
Tinh
hinh
thu
thw~
cac
DNNVV
tren
dia
bfm
TP
HCM
giai
do~n
2003-2008
Chi
tieu
Th1}'C
hi~n
2003 2004
2005
2006
2007
TONGSOTHU
(DVT:TY
BONG)

14.037,53
16.448,20
18.840,04
23.012,82
32.141,17
A.
Tang
sJ
thu
n~i
ilia
14.037,53
16.448,20
18.840,04
23.012,82
26.847,48
trudOu
tho
B.
Tang
sJ
thu
n~i
ilia
tru
dOu
tho
va
tiJn
su

13.766,32
15.803,08
17.830,31
21.170,92
24.452,59
,(
d{lng illit
B.1.DNTW
4.135,88
4.642,58
4.921,64
5.928,42
6.009,92
B.2.
DN
dja
phuong
1.684,43
2.074,10
2.291,29
2.674,27
2.938,17
B.3.
DN
c6
von
DTNN
1.834,62
2.020,71
2.631,18

3.586,55
5.122,70
B.4.
DNNVV
2.262,82
2.587,17
2.886,61
3.692,68
4.623,49
rae
i/9
tiing
so
vOi
niim
truuc
(%)
TONGSOTHU
-
117,17
114,54
122,15 139,67
C.
Tang
sJ
thu
n~i
ilia
-
trudOu

thO
117,17
114,54
122,15
116,66
D.
Tang
s!J
thu
n{ji
ilia
tru
ddu
thO
va
tiJn
su
114,80
112,83
118,74
115,50
-
d(lng
ilfit
D.l.
DNTW
-
112,25
106,01
120,46

101,37
D.2.
DN
dja
phuong
-
123,13
110,47
116,71
109,87
D.3.
DN
c6
von
DTNN
-
110,14
130,21
136,31
142,83
D.4.DNNVV
-
114,33
111,57
127,92
125,21
Nguon:
www.hcmtax.gov.vn
Bang
tren

cho
thdy
S\f
dong
gop
to
16n
cua
cac
DNNVV
vao
cong
CUQC
cong
nghi~p
hoa,
hi~n
d~i
hoa
cua
ddt
mr&c.
Nhfrng
DNNVV
da
dong
gop
vao
ngan
sach

khong
ngt'mg
tang
len
qua
cac
nam.
2.1.3.
T~o
vi~c
Htm
cho
ngll'Oi
lao
d()ng
2008
33.814,00
30.414,00
28.414,30
7.416,90
3.565,00
5.950,00
5.763,00
105,20
113,28
116,20
123,41
121,33
116,15
124,65

Cac DNNVV
dong
m()t
vai
tro
quan
trQng
trong
vi~c
t~o
vi~c
lam
cho
nhi€u
lao
d()ng
tren
dia
ban
TP
HCM.
Ty
1~
nhfrng
nguai
co
vi~c
lam
trong
cac

doanh
nghi~p
ngay
chiem
gdn
2/3
trong
t6ng
s6
lao
d()ng
co
vi~c
lam.
Nam
2008,
trong
-
lanh
V\fC
cong
nghi~p
co
886.815
lao
d()ng
thi
s6
nguai
lam

trong
nhfrng
doanh
nghi~p
nay
la
hon
345
ngan
nguai.
18
2.2.
Nhiing
tan
t~i,
yiu
kem
can
QU'(J'C
khdc
phl)C trong
thin
gian
tOi
Da
phAn
cac DNNVV c6 quy mo nh6, v6n it, nang
h;rc
c~nh
tranh con nhi€u

h~n
ch~,
rfit
d€
bi
pha san trong ca
ch~
thi tru0ng. Trong t6ng s6 cac doanh
nghi~p
tren dia ban TP HCM, khoang 70-80% cac DNNVV c6 v6n du6i 1
tY
dl>ng,
trong
d6
khoang 30-40% DNNVV c6 v6n tit 100-300
tri~u
dl>ng.
Vi~c
cac doanh
nghi~p,
trong d6 c6 cac DNNVV,
thi~u
v6n la kha ph6
bi~n
duQ'c
coila
m()t
trong nhfrng
can tr6 lam anh huang
d~n

hinh hinh
ho~t
d()ng
san
xufit
kinh doanh cua nhfrng
doanh
nghi~p
nay.
May moe
thi~t
hi, cong
ngh~
l~c
h~u,
ngul>n
1\rc
bi
h~n
ch~
la nguyen nhan
thir hai cho nhfrng
h~n
ch~,
y~u
kern d6i v6i nhfrng doanh
nghi~p
tren. Nguyen nhan
cua nhfrng
y~u

kern la
xufit
phat tit
vi~c
thi~u
v6n,
thi~u
thong tin thi tru0ng, trinh
d9
quan ly
y~u
kern nen
g~p
rfit
nhi€u kh6 khan khi
c~nh
tranh tren thi tru0ng. Theo
th6ng ke, thanh ph6 c6 khoang 18% cac
thi~t
bi
trong cac DNNVV khong
th€
tang
nang suftt, khoang nira s6 doanh
nghi~p
dang sir dvng nhfrng
thi~t
bi
qua tai (han
- 90% cong sufit).

Thi~u
dja di€m phvc
V\1
ho~t
d()ng
kinh doanh.
Hi~n
nay, nhu
cAu
cho thue
van phong
~i
thanh ph6 m6i dap irng khoang 5-l 0% nhu
cAu
thue van phong cua
thanhph6.
Tinh
tr~ng
tieu thv hang hoa trong nu6c, rna
r()ng
ra thi tru0ng nu6c ngoai
dang
vase
ti~p
tvc la
m()t
thach thuc d6i v6i cac DNNVV.
Vi~c
phat tri€n nhfrng
nganh ngh€, nhfrng dinh hu6ng phat tri€n nganh clia thanh ph6, tim

ki~m
thi tru0ng
dAu
ra

dang
d~t
ra nhfrng yeu
du,
nhfrng thach thuc khong nh6 cho nhfrng doanh
nghi~p
nay.
M9t nguyen nhan
duQ'c
cho la chu quan phai
k€
d~n
d6 la
·sg
y~u
kern cua
chinh cac doanh
nghi~p
trong qua trinh
ho~t
d()ng
va phat tri€n. Ngoai ra, cling phai
k€
d~n
anh huang

CUa
CO'
ch~
thj tru(mg da
khi~n
nhi€u doanh
nghi~p
g~p
khong
it
nhfrng tra
ng~i,
th~m
chi la da c6 nhi€u doanh
nghi~p
rcri
khoi
cu()c
chai nay.
Ngoai nhfrng
y~u
t6 chu quan tren, thi con phai
k€
d~n
nhfrng
y~u
t6 khach
quan khac, d6 la thong tin con it, ngheo nan;
lu~t
phap con nhi€u ke h6, gay can tr6,

kh6 khan cho doanh
nghi~p;
vi~c
ki€m soat va nhfrng chinh sach dinh hu6ng con
nhi€u
h~n
ch~.
2.3.
Nghi~p
vy.
tin
dy.ng
ciia cac NHTM d6i v6i cac DNNVV tren dia ban
TP
HCM giai
do~m
2004-
2008
2.3.1.
Nhiing
kit
quii
il~t
illl'(J'C
2.3.1.1.
v~
huy
d{)ng
v6n
19

Day
hl
m()t
trong nhtlng
nghi~p
V\1
truy6n th6ng cua NHTM.
Ho~t
d()ng
cua
ngan hang
Ia
ho~t
d()ng kinh doanh ti6n
t~
va cung
d.p
cac dich
V\1
ngan hang cho
cac khach hang. Ngoai v6n di6u
1~,
cac NHTM khong ngimg ddy
m~nh
vi~c
huy
d()ng cua cac t6 chuc, ca nhan trong n6n kinh
t8
va sir
dl,lllg

d€
cho vay, g6p
ph~n
gia tang thi
ph~n,
nang cao uy tin, vi th8
va
thuong
hi~u
tren thi
tru<mg.
Khi
nu&c
ta chuy€n tir n6n kinh
t8
t~p
trung bao cdp sang n6n kinh
t8
thi
tru<mg kinh t8 TP HCM luon
d~t
t6c d9 tang tru6ng nam sau cao hon nam
tru&c.
D€
c6 duqc k8t qua tren phai
k€
d8n
ho~t
d()ng huy d()ng cua cac NHTM, dong g6p vao
tang tru6ng kinh t8 thanh ph6. Kinh

t8
cang phat tri€n thi nhu
c~u
v6 v6n ngay m()t
tang cao. Do d6, gay nen ap
h,rc
len cac NHTM trong
vi~c
dap
1rng
v6
v6n cho n6n
kinh
t8.
C6 th€
thcly
duqc tinh hinh huy d()ng v6n va t6c
d()
tang tru6ng v6n huy d()ng cua
cac NHTM
t~i
TP HCM trong 5 nam qua nhu sau:
Bang
5:
Tinh hinh huy d()ng v6n cua cac NHTM a TP HCM
Niim 2004
Nam2005
Nam2006
Nam2007
Niim 2008

N{lidung
so
+/-so
so
+/-so
sa
th\[c
+/-so
sa
th\[c
+/-so
sa
th\[c
+/-so
(f>vt:
tY
dAng)
th\[C
v&i
niim
th\[C
v6i
niim
v&i
nam
v&i
niim
v6i
niim
hi~n

2003
hi~n
2004
hi~n
2005
hi~n
2006
hi~n
2007
Von huyd{lng
65.716 16,9%
85.996 30,9% 116.470
35,4%
150.337 29,0% 184.600 22,8%
1. Theo
hinh
thlii ghi
trj
-VND
37.952 21,9% 52.853 39,3% 78.094 47,8% 101.480 30,0% 124.450 21,0%
-
Ngo~i
t~
quy ra
27.764 10,8%
33.161 19,4% 38.376
15,7%
48.857
27,3%
60.150

20,2%
VND
2. Theo
tinh
chAt
ti@n
gOi
- Tien goi tiet
ki~m
28.456
22,4%
33.981
19,4%
45.496
33,9%
54.682
20,0%
83.700
33,7%
diincu
- Tien goi thanh toan 25.450 24,3%
46.929 84,4% 65.926 40,5% 89.814
36,2%
94.560 15,6%
- Giiiy
tcr
c6 gia
11.810 -5,5%
5.086 -56,9% 5.048 -0,75% 5.841
15,7%

6.340
6,2%
3. Theo thM
h~n
gOi
Von huy
dQng
du6i
52.466 13,5%
68.898 31,3% 93.888 36,3% 118.809
26,5%
146.756 21,5%
12thang
Von huy
dQng
tren 12
13.250 32,9%
17.098 29,0% 22.582 32,1% 31.528 39,6% 37.844 18,1%
th{mg.
TY
trQng
v6n huy
dQng
tren
12
th{mg
20,16% 19,88% 19,39% 20,97% 20,51%
/tang van huy
dQng
"Nguon: Tong hqp bao cao thu6ng nien cua

NHNN-
Chi nhanh TP HCM"
20