Phản ứng của Sinh viên thành phố hồ Chí Minh về chính sách cho vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội hiên nay

21
MỤC LỤC
Trang
Lời cảm ơn..........................................................................................................
Mục lục.............................................................................................................1
Tóm tắt nội dung đề tài.......................................................................................
I..GIAI ĐOẠN CHUẨN BỊ.............................................................................2
1..Lý do chọn đề tài..........................................................................................2
2..Đối tượng, khách thể và phạm vi nghiên cứu...............................................3
3..Mục tiêu nghiên cứu.....................................................................................4
4..Mục đích nghiên cứu....................................................................................4
5..Ý nghĩa thực tiễn của đề tài..........................................................................4
6..Thuận lợi và khó khăn..................................................................................5
II..LỊCH SỬ NGHIÊN CỨU...........................................................................5

III..CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU........................8
1..Cơ sở lý luận.................................................................................................8
1.1 Lý thuyết áp dụng....................................................................................9
2..Phương pháp nghiên cứu..............................................................................9
2.1Phương pháp chung..................................................................................9
2.2 Địa bàn nghiên cứu..................................................................................9
2.3 Cỡ mẫu và cách chọn mẫu.....................................................................10
3..Khung lý thuyết..........................................................................................11
4..Các khái niệm.............................................................................................11
5..Gỉa thuyết nghiên cứu................................................................................12
IV KẾ HOẠCH TIẾN HÀNH NGHIÊN CỨU.............................................13
1..Kế hoạch dự tính........................................................................................13
2..Kế hoạch cụ thể..........................................................................................13
V..KẾT LUẬN...............................................................................................17
Tài liệu tham khảo..........................................................................................17
Phụ lục............................................................................................................18

21
I. GIAI ĐOẠN CHUẨN BỊ
1. Lý do chọn đề tài
Giáo dục là quốc sách hàng đầu của mỗi một quốc gia, trước hết là đào tạo
bậc Đại học và Cao đẳng, sự đầu tư vào giáo dục là chính nhất và lợi nhuận của
nó là rất lớn vào tương lai. Nền kinh tế - chính trị của đất nước có mạnh, có phát
triển bền vững hay không chính là nhờ vào tài, đức của thế hệ trẻ.
Đậu Đại học, Cao đẳng, được học trong các trường đó là mơ ước của mọi
người nói chung và những bạn có hoàn cảnh gia đình khó khăn nói riêng, nhưng
thực tế đã cho chúng ta thấy rất nhiều trường hợp các bạn nghèo đậu Đại học
phải bỏ học, tạm thời thôi học chỉ vì không có tiền để đi học, ngay cả các bạn
Sinh viên năm I, năm II cũng có biết bao nhiêu bạn phải bỏ học để đi làm thêm
lấy tiền đóng học, tiền chi tiêu cho cuộc sống. Điều này dẫn đến nhiều tài năng
trẻ không được phát huy, rèn luyện, học tập đến nơi đến chốn.
Để khuyến khích, động viên, thúc đẩy tinh thần học tập của Sinh viên hơn
và tạo mọi điều kiện cho Sinh viên được yên tâm học hành, vừa qua 04/ 09/
2007 thủ tướng Chính phủ ra chỉ thị số 21 “ về thực hiện cho vay ưu đãi để học
Đại học, Cao đẳng và dậy nghề”. Để đảm bảo cho Sinh viên không phải bỏ học
vì lí do không có khả năng đóng học phí và trang trải các nhu cầu sinh hoạt tối
thiểu (ăn, ở, đi lại, tài liệu học tập…)
Chỉ thị nêu rõ trách nhiệm của Bộ Tài chính chủ trì cùng Bộ Giáo dục và
Đào tạo, Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội, Ngân hàng Chính sách xã hội
xây dựng phương án về mức cho sinh viên vay, điều kiện và phương thức cho
vay, phương thức thanh toán sau khi đã tốt nghiệp đại học, cao đẳng và tổ chức
thực hiện ngay trong năm học 2007-2008.
Chỉ thị cũng yêu cầu các trường đại học, cao đẳng, dạy nghề phải nhận thức
rõ trách nhiệm của mình trong rà soát, lập danh sách sinh viên có hoàn cảnh
khó khăn có nhu cầu vay vốn; làm việc với Ngân hàng Chính sách xã hội để tổ
chức cho sinh viên vay.
Trách nhiệm của hệ thống chính quyền các cấp cũng được quy định rõ. Thủ

tướng yêu cầu chính quyền các tỉnh, thành phố phải có biện pháp hỗ trợ kịp thời
không để một học sinh, sinh viên nào đã trúng tuyển mà phải bỏ học vì không
đủ tiền tàu xe đến trường và ăn ở trong hai tháng của năm học thứ nhất. Đồng
thời, Thủ tướng đã chỉ đạo các ban, ngành và chính quyền các cấp ở địa phương
xác nhận hoàn cảnh khó khăn của sinh viên, học sinh theo các quy định của
Ngân hàng để được vay tiền cho nhiệm vụ học tập.
Chính sách áp dụng cho tất cả Sinh viên đang theo học tại các trường Đại
học và Cao đẳng trên toàn quốc ; Số vốn được vay tối đa cho một Sinh viên là
800.000 đ/ tháng thông qua gia đình của họ ; Thời gian để Sinh viên thanh toán
21
cho ngân hàng là 2 năm sau khi ra trường ; Tỷ lệ lãi suất sẽ được tính theo định
kỳ khi người Sinh viên chưa thanh toán trước thời hạn.
Khi có chính sách vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội thực sự là rất
đáng mừng với các Sinh viên, nhất là các bạn Sinh viên có hoàn cành gia đình
khó khăn. Điều này thể hiện sự đúng đắn, sáng suốt, linh hoạt trong việc đưa ra
các chính sách của Đảng và Nhà nước ta trong thời đại mới. Đồng thời cũng thề
hiện sự quân tâm của Đảng và Nhà nước ta với thế hệ trẻ, nhất là Sinh viên hiện
nay.
Nhưng vấn đề đặt ra là các bạn Sinh viên có phản ứng như thế nào về chính
sách cho vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội ? đối với Sinh viên vay vốn
có thực sự là một giải pháp tốt nhất để tháo gỡ bế tắc cho việc học hành hay
không ? các bạn có nhiệt tình hưởng ứng tham gia hay cho đó là chuyện bình
thường ? trong quá trình làm thủ tục vay Sinh viên có gặp khó khăn gì không ?
Sinh viên vay vốn họ có tâm tư, nguyện vọng gì ?
Để trả lời cho những câu hỏi trên cũng như mong muốn tìm hiểu vấn đề này
chúng tôi đã quyết định chọn và nghiên cứu đề tài : “Phản ứng của Sinh viên
thành phố hồ Chí Minh về chính sách cho vay vốn của ngân hàng chính sách xã
hội hiên nay” nhằm tìm hiểu phản ứng, thái độ, tâm tư, nguyện vọng của các
bạn Sinh viên, để phần nào giúp Đảng – Nhà nước, các Bộ ngành liên quan,
cũng như ngân hàng chính sách xã hội có những cách thức phù hợp tạo điều

kiện cho Sinh viên nói chung, các bạn Sinh viên có hoàn cảnh gia đình khó
khăn nói riêng được tiếp cận và được vay vốn một cách thuận lợi nhất.
2. Đối tượng, khách thể, phạm vi nghiên cứu
2.1 Đối tượng và khách thể
2.1.1 Đối tượng nghiên cứu : Phản ứng của sinh viên đối với chính sách
cho vay vốn của ngân hàng chính sách.
2.1.2 Khách thể nghiên cứu : Sinh viên đang theo học các trường Đại học ở
thành phố Hồ Chí Minh, cụ thể là sinh viên của 6 trường đại học: KHXH & NV,
DL Văn Lang, DL Văn Hiến, ĐH Kinh tế, DL Hồng Bàng, ĐH Sư Phạm…
2.2 Phạm vi nghiên cứu : Địa bàn nghiên cứu là thành phố Hồ Chí Minh - là
trung tâm thương mại lớn nhất cả nước, với sự phát triển mạnh mẽ về kinh tế,
khoa học – kỹ thuật, có diện tích rộng và dân cư tập trung đông đúc, đồng thời là
địa phương có số lượng Sinh viên khá đông.
Thành phố Hồ Chí Minh bao gồm 19 quận nội thành và 5 huyện ngoại thành.
Do các trường đại học ở thành phố nằm trên các quận khác nhau nên nhóm
nghiên cứu của chúng tôi chỉ tiến hành nghiên cứu 6 trường đại học theo cách
ngẫu nhiên bao gồm :
+ Trường Đại học Khoa học Xã hội và Nhân Văn (Quận 1)
+ Trường Đại học Dân lập Văn Hiến (Quận Bình Thạnh)
21
+ Trường Đại học Dân lập Văn Lang (Quận 10)
+ Trường Đại học Kinh tế (Quận 1)
+ Trường Đại học Sư phạm (Quận 5)
+ Trường Đại học Dân lập Hồng Bàng (Quận Tân Bình)
3. Mục tiêu nghiên cứu
3.1 Mục tiêu tổng quát :
Tìm hiểu phản ứng của sinh viên ở Thành phố Hồ Chí Minh với chính sách
cho vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội hiện nay.
3.2 Mục tiêu cụ thể :
+ Phản ứng của sinh viên với chính sách cho vay vốn của ngân hang chính

sách.
- Ủng hộ chính sách hay chưa đồng tình.
- Những nguyện vọng của sinh viên khi thực hiện vay vốn đã đạt được
mục đích chưa.
- Những thủ tục trong quá trình vay vốn đã thỏa đáng với sinh viên hay
chưa.
- Thời hạn và lãi suất cho vay vốn của ngân hàng chính sách đã hợp lý hay
chưa.
+ Ảnh hưởng của chính sách cho vay vốn của ngân hàng chính sách đối với
sinh viên.
- Vấn đề học tập của sinh viên được giải quyết như thế nào.
- Sinh viên đã yên tâm học tập hay chưa.
+ Những hiệu quả mà ngân hàng chính sách thực hiện sau khi cho sinh viên
vay vốn.
+ Sự khác nhau về quan điểm giữa sinh viên công lập và dân lập với chính
sách cho vay.
+ Đưa ra các kiến nghị và giải pháp nhằm đưa chính sách cho vay vốn của
ngân hàng chính sách ngày càng thân thiết với sinh viên hơn.
4. Mục đích nghiên cứu :
Nghiên cứu đề tài này giúp cho xã hội nói chung và Thành phố Hồ Chí Minh
nói riêng nhận thấy được những phản ứng của sinh viên với ngân hàng chính
sách theo hướng ủng hộ hay chưa đồng tình. Từ đó chúng ta có thể đưa ra những
kiến nghị và giải pháp để dự án cho sinh viên vay vốn ngày càng trở nên phổ
biến và là người bạn đồng hành thân thiết của sinh viên.
5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài.
Đề tài của chúng tôi tiến hành nghiên cứu về phản ứng của sinh viên với
chính sách cho sinh viên vay vốn học tập. chúng tôi đi nghiên cứu phỏng vấn
sinh viên để lượng giá được những nhu cầu của sinh viên, với việc vay vốn trang
trải học tập và những thắc mắc của các sinh viên khi làm thủ tục vay vốn.
21

Phản ứng của sinh viên với chính sách cho vay vốn học tập, nhằm tìm hiểu
nhu cầu, lợi ích, những thuận lợi, bất cập từ phía ngân hàng. Với những kết quả
phản ứng của sinh viên với việc cho vay vốn học tập. Để làm tư liệu tham khảo
cho các nhà đưa ra chính sách và với các ngân hàng trực tiếp cho sinh viên vay.
Chính sách cho sinh viên vay vốn học tập mọi người dân đều tiếp cận vay
được. Có như vậy chính sách cho sinh viên vay mới thực sự trở thành người bạn
đồng hành sát cánh cùng sinh viên trong những năm học đại học. Có như vậy,
các bạn sinh viên mới yên tâm học hành, thì chất lượng học của các em mới thật
sự tốt.
6. Thuận lợi và khó khăn
II. LỊCH SỬ NGHIÊN CỨU
1. Chương trình cho sinh viên vay vốn học tập đã được khởi động từ năm
2001, nhưng hoạt động khá trầm lắng và chưa trở thành người bạn động hành
thực sự của sinh viên nghèo. Để làm rõ hơn báo dân trí đã phỏng vấn giáo sư
phạm Thụ.
Theo giáo sư thì các chương trình cho sinh vay vốn, hiện đã phổ biến trên 50
nước trên thế giới. Cho sinh viên vay vốn về bản chất thì có thể tăng thêm mức
gánh chịu chi phí cho sinh viên, giảm bớt mức gánh chịu lên ngân sách nhà nước
theo cách chuyển sự gánh chịu của họ từ hiện tại (trả học phí trước) sang tương
lai, khi họ có đủ khả năng chi trả. Có như vậy, một mặt sinh viên nghèo không
phải bỏ học, mặt khác việc tài trợ của nhà nước mới có công bằng hơn so với
trước khi thực hiện chính sách học phí thấp.
Giáo sư đã dẫn chứng như: Autralia khi tăng học phí mà có chính sách cho
sinh viên vay vốn, số sinh viên học đại học vẩn tăng và mức độ mất công bằng
xã hội gần như không thay đổi mấy, vẫn giữ được mức chênh lệch tỉ lệ học đại
học của hai lớp dân cư 20% giàu nhất và 20% nghèo nhất, khoảng 3 đến 4 lần.
Còn ở Hồng Công khi tăng học phí lên 2,65 lần, họ đã lập chương trình cho sinh
viên vay vốn khá thành công với mục tiêu đạt là “không có một em học sinh
nào đủ trình độ mà không học đại học” vì lý do tài chính khoảng 50% trong diện
được vay, phần lớn số lượng sinh viên nghèo được vay tăng nhanh từ những

năm 1990 khi tăng học phí lên 2,65 lần.
Trong những năm trước tại Việt Nam, quỹ cho sinh viên vay khoảng 200 tỷ
đồng và vay cũng khó khăn nên không sử dụng hết. Về quy mô, như vậy quỹ
này có khoảng 13 triệu USD và so với ngân hàng chính sách nhà nước dành cho
giáo dục đại học khoảng 450 triệu USD. Trong khi đó năm 2003 Thái Lan đã có
quy mô học bổng đến 60 triệu USD, quỹ tín dụng cho sinh viên lên đến 350 triệu
USD so với ngân sách nhà nước dành cho giáo dục đại học là 860 triệu USD.
Tuy nhiên, năm nay thay vì cho sinh viên vay tối đa 300 nghìn/tháng như trước
21
đây nhưng hiện nay được vay tối đa là 800 nghìn/tháng. Thủ tướng chính phủ
cũng vừa có quyết định bổ sung 500 tỷ đồng cho ngân hàng chính sách xã hội và
quyết định sẽ phát hành trái phiếu để huy động tiếp 2 tỷ đồng dành cho ngân
hàng làm vốn cho học sinh, sinh viên vay đi học. Vay vốn học tập rõ ràng là một
giải pháp rất sát sườn với sinh viên. Nhưng hầu như sinh viên còn thờ ơ với giải
pháp này. Vậy theo giáo sư làm thế nào để chương trình cho sinh viên vay vốn
sát hơn nữa với đời sống sinh viên và có thể thực hiện được nhiệm vụ “dọn
đường” cho việc tăng học phí.
Theo tôi muốn thực hiện chương trình cho sinh viên vay vốn thành công thì
Quỹ cho vay phải đủ lớn, có thể bằng 40 đến 50% ngân sách nhà nước dành cho
giáo dục đại học. Khoảng 200 đến 250 triệu USD không chỉ để chi trả học phí
mà còn cho chi phí ăn ở, diện cho vay rộng hơn khoảng 20 đến 30% tổng số sinh
viên với lãi xuất rất thấp, có thể chỉ bằng 50% lãi xuất thị trường. Nhà nước sẽ
gánh chịu phần lớn rủi ro cho sinh viên. Mức chi trả tình theo phần trăm của
phần thu nhập cao hơn nữa, gần như thế thu nhập cá nhân vậy. Khi có việc với
mức lươn 1triệu đồng/tháng thì chưa phải trả, khi mức lương 2 triệu đồng/tháng
thì trả 20% của triệu thứ hai chẳng hạn, nghĩa là trả 200 ngàn đồng/tháng. Như
vậy, mức trả cho từng thời đoạn cho ở đây là chưa xác định trước mà tuỳ và
từng thu nhập của người vay, cho đến khi hết nợ. Nhưng sau 15 hay 20 năm
chưa trả hết, hoặc lở bị tai nạn không làm được việc gì nữa thì xoá nợ.
Nhà nước có một cơ quan độc lập cho việc này và chấp nhận mức thất thoát

nào đó trong việc thu hồi nợ. Tất nhiên bên cạnh chương trình cho sinh viên vay
vốn vẫn tiếp tục duy trì giải pháp tài trợ sinh viên truyền thống đã có lâu nay.
Chương trình cho sinh viên vay vốn có nhiều mục tiêu như: tạo cơ hội tiếp
cận giáo dục đại học cho người nghèo; giảm bớt áp lực lên ngân sách nhà nước;
mở rộng hệ thống giáo dục đại học; giảm bớt khó khăn tài chính cho sinh viên
đồng thời tăng cường trách nhiệm của họ (chính người sinh viên phải trả chi phí
chứ không chỉ gia đình học).
2. Theo giáo sư Phan Quốc Việt giám đốc công ty tư vấn và đào tạo Tân
Việt.
Đây là một chủ trương đúng nhưng thường việc triển khai rất kém. Đây
không chỉ là nhiệm vụ của Bộ giáo dục và đào tạo, mà ngành văn hoá, công
thương, tài chính cũng có vai trò… Không nên chỉ đặt vấn đề nguồn vốn từ ngân
hàng chính sách, ngân hàng người nghèo…mà là nghĩa vụ của các ngân hàng
phải làm. Ngoài làm lợi đây thật sự là cách đầu tư lâu dài. Chính những sinh
viên là những khách hàng tương lai của họ.
Tôi nghĩ, Thủ tướng cũng phải vận động các ngân hàng. Thực tế không chỉ
hệ thống ngân hàng mà còn nhiều công ty cho sinh viên vay vốn, cũng có công
ty cấp học bổng. Vì khi một ngân hàng hay doanh nghiệp…cho sinh viên vay thì
rõ ràng có liên kết, giám sát. Cũng có một số công ty sẵn sàng thông qua ngân
21
hàng lập quỹ cho sinh viên vay với điều kiện nếu tuyển được người thì có thể
xoá nợ một phần.
Nếu chủ trương này được triển khai tốt thì việc thực hiện đào tạo theo nhu
cầu không mấy khó khăn. Còn đã là ngân hàng thì phải chấp nhận rũi ro có mất
có được.
3. PGS – TS Nguyễn Hồi Loan Trường Đại học Khoa học Xã hội và
Nhân văn.
Việc tăng học phí đặt ra vấn đề xã hội và gia đình phải giải quyết nhu cầu
được đi học khi đã đậu đại học của tất cả sinh viên.
Một trong nhiều giải pháp thực hiện cho sinh viên vay vốn. Chủ trương này

được triển khai trước đây và trong năm học này các ngân hàng địa phương phải
tạo điều kiện cho các em.
Cũng có trường hợp tốt nghiệp nhưng không hoàn vốn. Trước khi giao trọng
trách cho trường quá lớn vì nếu sinh viên không hoàn trả thì trường chịu trách
nhiệm.
Nay thì gia đình phải đứng ra chịu trách nhiệm về mặt pháp lý đối với ngân
hàng còn nhà trường chịu trách nhiệm một phần trong quá trình quản lý sinh
viên.
Nguồn vốn cho sinh viên vay không nhiều. Một năm chỉ vài trăm ngàn sinh
viên vào các trường Đại học, một tỷ lệ nhỏ so với nguồn vốn khổng lồ của một
đất nước.
Số sinh viên vay vốn năm nay sẽ tăng nhiều vì cơ chế thoáng hơn. Sẽ có
khoảng 60 đến 70% có nhu cầu vay vốn học tập.
4. TS. Nguyễn Quang A nêu đề suất về hình thức cho sinh viên vay vốn học
tập.
Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam – Ngân hàng được giao thực hiện
chính sách tín dụng ưu đãi cho sinh viên. Theo ngân hàng chính sách xã hội cần
ngay thêm 500 tỷ đồng và hơn 4000 tỷ đồng cho năm học 2007 – 2008.
Ước tính số sinh viên đậu Đại học thuộc diện khó khăn có nhu cầu vay vốn
chiếm 20% tổng số sinh viên. Tức khoảng 287 000 sinh viên, mỗi sinh viên vay
1,2 triệu đồng/tháng và 10 tháng cho cả năm học thì con số là 3444 tỷ đồng.
Ngân hàng này lo nhất là nguồn vốn, vì vốn vay theo chỉ tiêu đã cho vay hết
và hiện tổng dư nợ khoảng 290 tỷ đồng. Con số 290 tỷ đồng dư nợ là quá nhỏ.
Ngay cả so với một ngân hàng thương mại cả vừa chứ chưa nói đến toàn bộ hệ
thống ngân hàng thương mại.
Vốn cho học sinh, sinh viên vay không thiếu, chỉ có vốn do ngân hàng cung
cấp cho ngân hàng chính sách xã hội để cho sinh viên vay thì thiếu mà thôi.
Thực ra chủ trương đúng đắng về tín dụng sinh viên đã có từ khá lâu nhưng việc
thực hiện xem ra không mấy xuông sẽ.
21

Sinh viên than phiền thủ tục rườm rà, ngân hàng kêu sinh viên ra trường
không có ý thức trả nợ. Tỷ lệ nợ có hạn của học sinh, sinh viên vay rất cao lên
đến 13%... không có số liệu để phân tích nhưng có cái gì đó chưa ổn với cách
tiếp cận, cách cho vay, cách thực hiện một chủ trương rất cần và rất đúng đắn.
Những điều có thể nhìn thấy ngay là các vấn đề sau: cách làm vẫn là nhà
nước đứng ra ( thông qua ngân hàng chính sách xã hội hoặc một đơn vị khác sắp
tới làm đề án cho thanh niên vay vốn học nghề) vì các đơn vị này chỉ làm theo
chỉ thị, chỉ tiêu và dấu ấn của cơ chế bao cấp “xin – cho” còn quá nặng.
Lập quỹ bảo lãnh tín dụng cho sinh viên. Tại sao các ngân hàng thương mại
lại không vào cuộc. Vì họ không thấy những khuyến khích thoả đáng. phải tạo ra
cho họ những khuyến khích như vậy. Đấy là việc nhà nước nên làm chứ không
phải là nhà nước đi trực tiếp cho vay như hiện nay hay uỷ thác cho ngân hàng
chính sách xã hội ( hay bất cứ tổ chức nào khác).
Theo tôi Nhà nước nên lập quỹ để bảo lãnh quỷ tín dụng sinh viên và bù ưu
đãi lãi xuất. Bất cứ ngân hàng thương mại nào khi cho sinh viên vay ( có thể lúc
đầu chỉ cho sinh viên nghèo nhưng sau đó có thể mở rộng thêm) thì được quỹ
này bảo lãnh và phần chênh lệch lãi suất thị trường và lãi suất ưu đãi (hiện lãi
suất ưu đãi là 0,6 %/tháng.
Giả sữ lãi suất thị trường là 1%/tháng, tổng dư nợ là 4000 tỷ đồng
III. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.
1. Cơ sở lý luận
1.1..Lý thuyết áp dụng :
+ Lý thuyết cấu trúc – chức năng
Lý thuyết này được phát biểu như sau: Mỗi xã hội đều có một cấu trúc nhất
định và tương ứng với nó là các chức năng. Theo Parsons có bốn yêu cầu tất yếu
đối với (đặc điểm của) mọi hệ thống – sự thích nghi (A), sự đạt được mục tiêu
(G), sự hòa hợp (I), và sự tiềm tàng (L).
Áp dụng lý thuyết này vào phân tích đề tài ta thấy chính sách cho vay vốn
được coi là một chức năng của quá trình xã hội hóa giáo dục. Theo đó khi
nghiên cứu phản ứng của sinh viên đối với chính sách cho vay vốn của ngân

hàng chính sách xã hội ta thấy đây là chính sách phù hợp với thực tế giáo dục
nước ta. Vì vậy chính sách này sẽ được đông đảo mọi người ủng hộ.
+ Lý thuyết hành động của Max weber.
Theo ông, con người hành động là do chủ quan, do con người có nhu cầu
phải làm, từ đó dẫn đến động cơ hành động.
Áp dụng lý thuyết này vào đề tài ta thấy nhu cầu có thực của sinh viên mong
muốn có thêm nguồn của cải vật chất để phục vụ cuộc sống. Vì vậy dẫn tới hành
động tham gia vay vốn của sinh viên.