MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM THÔNG QUA TÍN DỤNG HỢP VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
oOo



LÂM ÁNH NGUYT


M RNG HOT NG TÍN DNG U T

CA NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM

THÔNG QUA TÍN DNG HP VN
CA NGÂN HÀNG THNG MI





LUN VN THC S KINH T








TP.H Chí Minh – Nm 2012

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
oOo


LÂM ÁNH NGUYT

M RNG HOT NG TÍN DNG U T

CA NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM

THÔNG QUA TÍN DNG HP VN
CA NGÂN HÀNG THNG MI


Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã s: 60.34.02.01

LUN VN THC S KINH T


NGI HNG DN KHOA HC:
PGS.TS TRNG TH HNG


TP.H Chí Minh – Nm 2012

LI CAM OAN
Tôi xin cam đoan lun vn này là do chính tôi nghiên cu và thc hin.
Các s liu và thông tin s dng trong lun vn này đu có ngun gc, trung thc
và đc phép công b.
Tác gi lun vn



Lâm Ánh Nguyt

MC LC
TRANG BÌA PH
LI CAM OAN
MC LC
DANH MC CÁC T VIT TT
DANH MC CÁC BNG/HÌNH
PHN M U
CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TÍN DNG U T CA
NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM VÀ TÍN DNG HP VN CA
NGÂN HÀNG THNG MI .01
1.1. Tng quan v hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam 01
1.1.1. Khái nim v tín dng 01
1.1.2. Hình thc tín dng đu t ca Nhà nc ti Ngân hàng Phát trin
Vit Nam 01
1.1.3. iu kin thc hin tín dng đu t ca Nhà nc ti Ngân hàng
Phát trin Vit Nam 01
1.1.4. Quy trình hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam 02
1.1.4.1. Tip th khách hàng 02
1.1.4.2. Tip nhn h s vay vn 02
1.1.4.3. Thm đnh và quyt đnh cp tín dng đu t 03
1.1.4.4. Thc hin hp đng tín dng đu t 06
1.1.4.5. Kim tra, giám sát vic cp tín dng đu t 09
1.1.4.6. Thu n khon cp tín dng đu t 09
1.1.4.7. Thanh lý hp đng tín dng đu t, hp đng bo đm tin vay 10
1.2. Tng quan v tín dng hp vn ca ngân hàng thng mi 10
1.2.1. Khái nim v cp tín dng hp vn 10
1.2.2. Các hình thc cp tín dng hp vn 10

1.2.3. Các trng hp thc hin cp tín dng hp vn 10
1.2.4. Các ch th ca cp tín dng hp vn 11
1.2.4.1. Bên cp tín dng hp vn 11
1.2.4.2. Bên nhn tín dng hp vn 12
1.2.4.3. Các loi phí trong tín dng hp vn 12
1.2.5. Quy trình cp tín dng hp vn 12
1.2.5.1.  xut vic cp tín dng hp vn 12
1.2.5.2. Dàn xp cp tín dng hp vn 13
1.2.5.3. Thm đnh và quyt đnh vic cp tín dng hp vn 13
1.2.5.4. Thc hin hp đng cp tín dng hp vn 14
1.2.5.5. Kim tra khon cp tín dng hp vn 15
1.2.5.6. Thu n, lãi và phí khon cp tín dng hp vn 15
1.2.5.7. Thanh lý hp đng 15
1.3. S cn thit phi m rng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng
Phát trin Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 15
1.3.1. i vi Bên nhn tín dng hp vn 16
1.3.2. i vi Bên cp tín dng hp vn 17
1.3.3. i vi Ngân hàng Phát trin Vit Nam 19
1.4. Kinh nghim m rng tín dng thông qua cp tín dng hp vn ti mt s
ngân hàng trên th gii 20
TÓM TT CHNG 1 26
CHNG 2: THC TRNG HOT NG TÍN DNG U T CA
NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM THÔNG QUA TÍN DNG HP
VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 27
2.1. Tng quan hot đng ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 27
2.1.1. S hình thành ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 27
2.1.2. Tng quan nhim v chính ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 28

2.2. Tín dng đu t ca Nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam 31
2.2.1. C s pháp lý đi vi tín dng đu t ca Nhà nc ti Ngân hàng
Phát trin Vit Nam 31



2.2.2. Thc trng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam 31
2.3. Thc trng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 34
2.3.1. C s pháp lý đi vi tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 34
2.3.2. Phân tích thc trng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 35
2.3.2.1. Thc trng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 35
2.3.2.2. Mt s d án tiêu biu do Ngân hàng Phát trin Vit Nam cho vay thông
qua tín dng hp vn ca các Ngân hàng thng mi 43
2.4. Nhng tn ti trong hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 46
2.4.1. Tn ti trong hot đng tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 46
2.4.1.1. Kt qu kho sát 46
2.4.1.2. Tn ti 48
2.4.2. Tn ti trong hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 48
2.4.2.1. Kt qu kho sát 48
2.4.2.2. Tn ti 50
2.4.3. Thun li và khó khn đi vi hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng
Phát trin Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 50
2.4.3.1. Thun li 50
2.4.3.2. Khó khn 52

TÓM TT CHNG 2 53
CHNG 3: M RNG HOT NG TÍN DNG U T CA NGÂN
HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM THÔNG QUA TÍN DNG HP VN
CA NGÂN HÀNG THNG MI 54



3.1. nh hng phát trin ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 54
3.1.1. Mc tiêu 54
3.1.2. Ni dung đnh hng 54
3.2. Các gii pháp đ m rng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 56
3.2.1. a dng hóa và nâng cao cht lng các hình thc huy đng vn trung và
dài hn 56
3.2.2. Hoàn thin h thng vn bn ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
hng dn, quy trình nghip v đi vi hot đng tín dng đu t thông qua
tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi 60
3.2.3. Nâng cao nng lc nghip v chuyên môn ca đi ng cán b
ngân hàng… 62
3.2.4. Hoàn thin h thng thông tin tín dng, cnh báo giám sát, có s h tr
ca công ngh thông tin vào vic phc v công tác chuyên môn 66
3.3. Các kin ngh đn Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 68
3.3.1. i vi Chính ph và các B ngành liên quan 68
3.3.2. i vi Ngân hàng Nhà nc 69
TÓM TT CHNG 3 69
KT LUN

TÀI LIU THAM KHO
PH LC 1
PH LC 2

PH LC 3
PH LC 4
PH LC 5
PH LC 6
PH LC 7
PH LC 8
PH LC 9



DANH MC CÁC T VIT TT

BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam
BOC : Ngân hàng Trung Quc (Bank of China)
CCB : Ngân hàng Xây dng Trung Quc (China Construction Bank)
CDB : Ngân hàng Phát trin Trung Quc (China Development Bank)
EU : Liên minh Châu Âu (European Union)
EVN : Tp đoàn in lc Vit Nam (Vietnam Electricity)
GDP : Tng sn phm quc ni (Gross Domestic Product)
ICBC : Ngân hàng Công thng Trung Quc (Industrial and Commercial
Bank of China)
NHTM : Ngân hàng thng mi
ODA : H tr phát trin chính thc (Official Development Assistance)
PVFC : Tng công ty tài chính c phn du khí Vit Nam
TDT : Tín dng đu t
TDXK : Tín dng xut khu
TMCP : Thng mi c phn
TP.HCM : Thành ph H Chí Minh
USD : ng đô la M (United States Dollar)
VBARD : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam

VCB : Ngân hàng Thng mai c phn ngoi thng Vit Nam
VDB : Ngân hàng Phát trin Vit Nam
Vietinbank : Ngân hàng Thng mai c phn công thng Vit Nam
WTO : T chc thng mi th gii (World Trade Organization)




DANH MC CÁC BNG
Bng 2.1. Tình hình hot đng tín dng đu t ca VDB (2007 – 2011) 31
Bng 2.2. Hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam thông qua
tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi (2007 – 2011) 36
Bng 2.3. Hot đng cho vay tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
thông qua tín dng hp vn ca ngân hàng thng mi theo c cu danh mc
d án (2007 - 2011) 38

DANH MC CÁC HÌNH
Hình 1.1. Tng trng kinh t Trung Quc và toàn cu (2007-2011) 20
Hình 1.2. Tng trng tín dng ca Trung Quc (2007-2011) 21
Hình 1.3. Vai trò đu mi cp tín dng hp vn  Trung Quc 22
Hình 1.4. Tín dng hp vn  Trung Quc theo loi tin 22
Hình 2.1. Tình hình huy đng vn và cho vay ti Ngân hàng Phát trin
Vit Nam 32
Hình 2.2. So sánh doanh s cho vay tín dng đu t và doanh s cho vay tín dng
đu t thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi ca Ngân hàng
Phát trin Vit Nam 37
Hình 2.3. Doanh s cho vay đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam thông qua
tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi theo c cu danh mc d án 40

PHN M U
1. Lý do chn đ tài
H thng ngân hàng ca mt quc gia đc ví nh h thng thn kinh
trung ng vi chc nng là mt kênh cung ng vn cho nn kinh t.
Trong bi cnh hi nhp kinh t quc t hin nay mang li rt nhiu
nhng c hi nhng cng không ít thách thc, đ giúp cho nn kinh t quc gia
đng vng thì trách nhim ca h thng ngân hàng rt nng n, phi huy đng và
cung ng đc mt khi lng ln ngun vn đ phát trin tt c các lnh vc nh
c s h tng, c s vt cht k thut, thit b công ngh thông tin
Và đ thc hin có hiu qu trng trách này, các ngân hàng thng mi đã
trin khai hàng lot các phng thc huy đng vn cng nh phng thc tín dng
nhm to điu kin cho các đi tng khách hàng có th tip cn vi ngun vn
ca ngân hàng, giúp h tr tài chính cho khách hàng thc hin phng án sn xut
kinh doanh, d án đu t…. Phng thc tín dng hp vn là mt trong nhng
phng thc đc các ngân hàng thng mi trin khai nhm khc phc đc
nhng hn ch ca các phng thc tín dng khác vi đim ni bt ca
phng thc này là có th đáp ng nhu cu tín dng ca khách hàng đi vi nhng
d án ln, giúp ngân hàng phân tán đc ri ro…
Phng thc tín dng hp vn dù có nhng u đim riêng nhng cha đc
trin khai trong h thng Ngân hàng Phát trin Vit Nam. Tuy nhiên, thi gian
gn đây, ngày càng có nhiu d án đc cp tín dng hp vn bi các ngân hàng
thng mi và Ngân hàng Phát trin Vit Nam tham gia vi vai trò là ngun vn
tín dng u đãi ca Nhà nc. Vì vy, nghiên cu hot đng tín dng đu t ca
Ngân hàng Phát trin Vit Nam và tín dng hp vn ca các ngân hàng thng mi
là rt quan trng và cn thit đ t đó đ ra gii pháp m rng hot đng tín dng
đu t ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca

Ngân hàng thng mi có ý ngha rt quan trng.



2. Mc đích nghiên cu ca đ tài
- Tìm hiu rõ hn v nghip v cho vay vn tín dng đu t nói chung và
tín dng đu t thông qua tín dng hp vn ca ngân hàng thng mi nói riêng ti
Ngân hàng Phát trin Vit Nam;
- Phân tích, đánh giá mt cách khách quan và ch quan v thc trng
hot đng tín dng đu t thông qua tín dng hp vn ca ngân hàng thng mi
ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam nhm nhn thy nhng mt làm đc, nhng
mt còn hn ch, tìm ra nguyên nhân đ có gii pháp c th nhm m rng
hot đng cho vay này trong thi gian ti góp phn thúc đy d n tín dng ti
Ngân hàng Phát trin Vit Nam qua đó đóng góp cho mc tiêu tng trng kinh t
trong nhng lnh vc khuyn khích đu t ca Chính ph.
3. i tng và phm vi nghiên cu ca đ tài
* i tng nghiên cu
- Nghiên cu nhng ni dung c bn ca tín dng đu t, tín dng hp vn
và kinh nghim m rng tín dng thông qua tín dng hp vn ca mt s ngân
hàng trên th gii;
- Nghiên cu thc trng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi;
-  xut các gii pháp m rng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng
Phát trin Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca ngân hàng thng mi.
* Phm vi nghiên cu
- Hot đng tín dng ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam trong lnh vc cho
vay vn tín dng đu t phát trin ca Nhà nc thông qua tín dng hp vn ca
Ngân hàng thng mi.
- Thi gian nghiên cu: giai đon 2007 - 2011.
4. Phng pháp nghiên cu

Thu thp thông tin, s liu t các báo cáo ca ngành, Ngân hàng Phát trin
Vit Nam, đnh hng ca Nhà nc. Da trên nhng d liu thu thp đc,
thc hin phân tích, đánh giá đ đa ra nhng nhn đnh v hot đng tín dng



đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca
ngân hàng thng mi, đ t đó đ ra gii pháp phát huy nhng mt đc và
khc phc nhng mt hn ch đ m rng hot đng cho vay đu t thông qua
tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam
trong thi gian ti.
 tài áp dng các phng pháp nghiên cu khoa hc: Thng kê, so sánh,
phân tích, tng hp và chuyên gia.
5. Kt cu ca lun vn
Ngoài phn m đu, phn kt lun, danh mc các t vit tt, danh mc
tài liu tham kho, kt cu ca lun vn gm 3 chng:
- Chng 1: Tng quan v hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng
Phát trin Vit Nam và tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi.
- Chng 2: Thc trng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi.
- Chng 3: M rng hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông qua tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi.





1
_______________________________________________________________
CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TÍN DNG

U T CA NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM VÀ
TÍN DNG HP VN CA NGÂN HÀNG THNG MI

1.1. Tng quan v hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
1.1.1. Khái nim v tín dng
Tín dng là mt phm trù kinh t đã tn ti qua nhiu hình thái kinh t
xã hi. Nu hiu theo ngha hp thì tín dng là s vay mn trong đó hai ch th
ngi đi vay và ngi cho vay s tha thun mt thi hn n và mc lãi c th.
Theo Lut các t chc tín dng s 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010: “Cp tín
dng là vic tha thun đ t chc, cá nhân s dng mt khon tin hoc cam kt
cho phép s dng mt khon tin theo nguyên tc có hoàn tr bng nghip v cho
vay, chit khu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bo lãnh ngân hàng và
các nghip v cp tín dng khác.”
1.1.2. Hình thc tín dng đu t ca Nhà nc ti Ngân hàng Phát trin
Vit Nam
Tín dng đu t ca Nhà nc là vic Ngân hàng Phát trin Vit Nam cho
các ch đu t vay vn đ thc hin các d án thuc danh mc các d án vay vn
tín dng đu t do Chính ph quy đnh tng thi k vi thi gian ti đa lên đn 12
nm tùy thuc vào kh nng tr n và đc thù ca tng d án.
1.1.3. iu kin thc hin tín dng đu t ca Nhà nc ti Ngân hàng
Phát trin Vit Nam
i tng là ch đu t có các d án đu t thuc danh mc các d án
vay vn tín dng đu t do Chính ph quy đnh tng thi k.
Thc hin đy đ th tc đu t theo quy đnh ca pháp lut.
Ch đu t có d án, phng án sn xut kinh doanh, có hiu qu, bo đm
tr đc n; đc Ngân hàng Phát trin Vit Nam thm đnh phng án tài chính,
phng án tr n và chp thun cho vay.

2
_______________________________________________________________
Ch đu t có vn ch s hu tham gia d án ti thiu 20% và phi đm bo
đ ngun vn đ thc hin d án, các điu kin tài chính c th ca phn vn
đu t ngoài phn vn vay tín dng đu t ca Nhà nc.
Ch đu t thc hin bo đm tin vay theo quy đnh ti Ngh đnh v
tín dng đu t, tín dng xut khu ca Nhà nc và theo quy đnh ca pháp lut.
Ch đu t phi mua bo him tài sn ti mt doanh nghip bo him
hot đng hp pháp ti Vit Nam đi vi tài sn hình thành t vn vay thuc
đi tng mua bo him bt buc trong sut thi gian vay vn.
Ch đu t phi thc hin ch đ hch toán k toán, báo cáo tài chính theo
quy đnh ca pháp lut; báo cáo tài chính hàng nm phi đc kim toán bi
c quan kim toán đc lp.
1.1.4. Quy trình hot đng tín dng đu t ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam
1.1.4.1. Tip th khách hàng
Cn c vào đi tng vay vn tín dng đu t trong tng thi k, trên c s
tình hình đu t thc t trên tng đa bàn, Hi s chính Ngân hàng Phát trin
Vit Nam (sau đây gi tt là Hi s chính) và S Giao dch, các Chi nhánh
Ngân hàng Phát trin Vit Nam (sau đây gi tt là S Giao dch, các chi nhánh)
xác đnh nhim v phát trin tín dng hàng nm ca đn v (d kin lnh vc,
khách hàng vay vn tim nng; d kin tng mc vn cho vay; ), giao các Ban,
Phòng chc nng t chc trin khai và phân chia trách nhim thc hin ch tiêu
phát trin tín dng đn tng cán b nghip v.
1.1.4.2. Tip nhn h s vay vn
Hi s chính tip nhn h s vay vn do ch đu t gi đi vi các d án
quan trng quc gia, các d án nhóm A theo đ ngh ca c quan có thm quyn,
ca ch đu t và trên c s quyt đnh ca Tng Giám đc Ngân hàng Phát trin
Vit Nam.
Hi s chính tip nhn h s vay vn do S Giao dch, các chi nhánh gi đi

vi các d án thuc din không phân cp thm đnh cho S Giao dch, các chi




3
_______________________________________________________________
nhánh đng thi không thuc din Hi s chính Ngân hàng Phát trin Vit Nam
trc tip tip nhn h s vay vn.
S Giao dch, các chi nhánh tip nhn h s vay vn do ch đu t gi
đi vi các d án không thuc din do Hi s chính tip nhn. Các d án có th
đc thc hin đu t trên hoc ngoài đa bàn, khu vc do S Giao dch, Chi nhánh
Ngân hàng Phát trin Vit Nam tip nhn h s qun lý.
Ngay khi tip nhn h s vay vn tín dng đu t, cán b tip nhn h s
có trách nhim kim tra s b đi tng vay vn ca d án và kim tra s b tính
đy đ, hp l ca h s vay vn đ lp thông báo nhn h s trong trng hp
h s vay vn đã đy đ hp l, hoc phiu đ ngh b sung h s trong trng hp
h s vay vn cha hoàn thin theo quy đnh hin hành ca Ngân hàng Phát trin
Vit Nam gi ch đu t.
1.1.4.3. Thm đnh và quyt đnh cp tín dng đu t
Vic thm đnh phi bo đm tính khách quan, minh bch, rõ ràng, cn trng
trong quá trình thm đnh và quyt đnh cho vay. S liu, thông tin v d án phi
đc cp nht đn thi đim gn nht so vi thi đim tin hành thm đnh.
* Các ni dung thm đnh
:
- Thm đnh tính đy đ, hp l ca h s vay vn.
- Thm đnh ch đu t d án.
- Thm đnh d án đu t.
- Thm đnh tài sn bo đm tin vay.
* Quy trình t chc thm đnh:

- Trng hp S Giao dch, Chi nhánh Ngân hàng Phát trin Vit Nam
tip nhn h s vay vn.








4
_______________________________________________________________
S  T CHC THM NH D ÁN VAY VN TÍN DNG U T
TI S GIAO DCH, CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIN

Ch đu t có d án thuc danh mc d án vay vn tín dng đu t gi
h s vay vn đn các Phòng nghip v ca S Giao dch, các chi nhánh
Ngân hàng Phát trin Vit Nam.
H s vay vn đc Phòng tín dng và Phòng K hoch tng hp ca
S Giao dch, các chi nhánh tin hành phi hp thm đnh.
H s vay vn sau khi hoàn tt công tác thm đnh đc trình Giám đc
S Giao dch, các chi nhánh quyt đnh cp tín dng hoc t chi (trong trng hp
không đ điu kin).
Sau khi quyt đnh cp tín dng hoc t chi, S Giao dch, các chi nhánh
Ngân hàng Phát trin Vit Nam báo cáo v Hi S chính.
- Trng hp Hi s chính tip nhn h s vay vn và t chc thm đnh
hoc d án do Chi nhánh Ngân hàng Phát trin Vit Nam tip nhn h s vay vn
nhng thuc din d án không phân cp.

Hi s chính
S giao dch, Chi nhánh
Phòng Tín dng
Phòng K hoch
tng hp
Các Phòng có liên
quan đn hot đng
tín dng




5
_______________________________________________________________
S  T CHC THM NH D ÁN VAY VN TÍN DNG U T
TI HI S CHÍNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM

+ Trng hp Ch đu t gi h s vay vn đn S Giao dch, các chi
nhánh Ngân hàng Phát trin Vit Nam:
Ch đu t có d án thuc danh mc d án vay vn tín dng đu t gi
h s vay vn đn các Phòng nghip v ca S Giao dch, các chi nhánh.
Hi đng qun lý
Tng giám đc
Phó Tng giám đc
ph trách thm đnh
Các Ban liên quan đn hot đng tín
dng
S giao dch, Chi nhánh
Các Phòng liên quan đn hot đng

tín dng thuc S giao dch, Chi
nhánh
Ch đu t




6
_______________________________________________________________
H s vay vn đc Phòng tín dng và Phòng K hoch tng hp ca
S Giao dch, các chi nhánh tin hành phi hp thm đnh.
H s vay vn sau khi hoàn tt công tác thm đnh đc trình Giám đc
S Giao dch, các chi nhánh xem xét báo cáo Hi s chính.
H s vay vn và báo cáo thm đnh ca S Giao dch, các chi nhánh
Ngân hàng Phát trin Vit Nam s đc gi đn các Ban nghip v (Ban tín dng
đu t và Ban thm đnh) ti Hi s chính tin hành thm đnh li.
Các Ban nghip v sau khi thm đnh li s trình Phó Tng Giám đc
ph trách công tác thm đnh xem xét.
Sau khi Phó Tng Giám đc xem xét s có ý kin trình Tng Giám đc
xem xét quyt đnh cp tín dng hoc t chi.
Trong trng hp d án vt phân cp ca Tng Giám đc s đc báo cáo
Hi đng qun lý Ngân hàng Phát trin Vit Nam xem xét quyt đnh.
* Quyt đnh cp tín dng
:
- Hi S chính trình Tng Giám đc ký ban hành Thông báo cho vay trong
trng hp d án do Hi S chính quyt đnh cp tín dng.
- S Giao dch, các chi nhánh trình Giám đc ký ban hành Thông báo
cho vay đi vi d án đc Hi S chính phân cp.
1.1.4.4. Thc hin hp đng tín dng đu t
* Ký kt hp đng tín dng đu t, hp đng bo đm tin vay:

i vi d án đã đc lãnh đo Ngân hàng Phát trin Vit Nam hoc
Chi nhánh Ngân hàng Phát trin Vit Nam chp thun cho vay theo Thông báo
cho vay vn tín dng đu t, S Giao dch, các chi nhánh phi hp vi Ch đu t
thc hin các công vic cn thit đ ký kt hp đng tín dng đu t, hp đng
bo đm tin vay theo quy đnh.




7
_______________________________________________________________
Hp đng tín dng đu t là c s pháp lý quy đnh c th các điu khon,
điu kin đ thc hin vic cho vay, qun lý khon vay, thu hi n và x lý
tranh chp. Vì vy, hp đng tín dng đu t cn phi đáp ng nhng yêu cu sau:
- Hp đng tín dng đu t phi đc ký kt trên nguyên tc t do giao kt
nhng không đc trái pháp lut, đo đc xã hi.
- Hp đng tín dng đu t phi đc ký kt trên nguyên tc t nguyn,
bình đng, thin chí, hp tác, trung thc và ngay thng.
- Hp đng tín dng đu t phi đc lp thành vn bn, đc ngi
đi din có thm quyn ca các bên ký kt.
- Ni dung hp đng tín dng đu t phi tuân th các quy đnh.
- Hp đng tín dng đu t đc ký gia Ngân hàng Phát trin Vit Nam và
ch đu t theo mu do Tng Giám đc Ngân hàng Phát trin Vit Nam ban hành
(xem Ph lc 1). Ni dung hp đng tín dng đu t phi phù hp vi thông báo
cho vay vn tín dng đu t ca d án, th hin đy đ quyn và ngha v ca
các bên cng nh các cam kt khác đc các bên tho thun phù hp vi quy đnh
ca pháp lut.
- Các quy đnh trong hp đng tín dng đu t phi logic, thng nht,
vn phong rõ ràng, cht ch.
Hp đng bo đm tin vay là c s pháp lý quy đnh c th các điu khon

và điu kin đ bo đm cho khon vay. Vì vy, hp đng bo đm tin vay phi
đáp ng đc nhng yêu cu sau:
- Hp đng bo đm tin vay phi đc xây dng trên nguyên tc
t nguyn, bình đng.
- Hp đng bo đm tin vay phi đc lp thành vn bn, đc ngi
đi din có thm quyn ca các bên ký kt.
- Hp đng bo đm tin vay đc công chng theo quy đnh ca pháp lut
và quy đnh ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam.
- Ni dung hp đng bo đm tin vay phi phn ánh đy đ quyn và
ngha v ca các bên.




8
_______________________________________________________________
- Ni dung hp đng bo đm tin vay phi tuân th các quy đnh ca
pháp lut và Ngân hàng Phát trin Vit Nam v bo đm tin vay.
- Các quy đnh trong hp đng phi logic, thng nht, vn phong rõ ràng,
cht ch.
- m bo tính kh thi.
Vic ký hp đng tín dng đu t thc hin đng thi vi vic ký hp đng
bo đm tin vay hoc ký sau hp đng bo đm tin vay.
* Gii ngân vn vay
Sau khi d án đã đc ký kt hp đng tín dng đu t, hp đng bo đm
tin vay, S Giao dch, các chi nhánh Ngân hàng Phát trin Vit Nam phi hp vi
ch đu t thc hin các bc công vic cn thit đ gii ngân vn vay.
Nguyên tc gii ngân:
- Ch thc hin gii ngân sau khi d án đã đc Ngân hàng Phát trin
Vit Nam thông báo k hoch gii ngân.

- Vn vay tín dng đu t đc gii ngân theo công trình, hng mc
công trình, công vic ca d án tho thun trong Hp đng tín dng đu t đã ký.
- Vic gii ngân vn tín dng đu t đc thc hin phù hp vi các
điu kin thanh toán vn ca hp đng xây dng ký gia ch đu t vi nhà thu.
- Tng s vn gii ngân cho c d án không vt tng s vn vay theo
hp đng tín dng đu t đã ký.
- Phng thc gii ngân tu theo tng d án c th và theo tha thun đc ghi
trong hp đng tín dng đu t gm: theo t trng các ngun vn tham gia đu t
d án; theo hng mc công trình ca d án; theo th t gii ngân ca các ngun vn.
- Tin vay đc chuyn thng cho đn v th hng.
- Vic gii ngân bng tin mt đc thc hin trong mt s trng hp
cn thit nh: đn bù gii phóng mt bng, tin lng cho cán b nhân viên ….
Quy trình gii ngân:
- Lp k hoch gii ngân và thông báo k hoch gii ngân.
- Tip nhn h s đ ngh gii ngân.




9
_______________________________________________________________
- Kim tra h s gii ngân.
- Trình duyt gii ngân.
- Luân chuyn chng t gii ngân.
1.1.4.5. Kim tra, giám sát vic cp tín dng đu t
* Theo dõi khon vay
:
Cán b tín dng m s sách theo dõi các thông tin ca khon vay theo
hp đng tín dng đu t, bng theo dõi n vay theo ni dung: ngày tháng, nm
gii ngân; s tin gii ngân; s tin gia hn n; thi gian gia hn n; s tin chuyn

n quá hn; thi hn chuyn n quá hn
* Kim tra mc đích s dng vn vay

- Kim tra qua h s, chng t.
- Kim tra ti hin trng.
- Lp biên bn kim tra: sau khi kim tra, cán b tín dng lp biên bn
kim tra v mc đích s dng vn ca ch đu t và tài sn đm bo n vay.
* Kim tra, phân tích:
tình hình thc hin k hoch sn xut kinh doanh,
tình hình tài chính và đm bo tín dng ca ch đu t.
* Kim tra các bin pháp bo đm tin vay

i vi tài sn bo đm (k c tài sn bo đm ca ngi th ba) là
máy móc, thit b, nhà xng cán b tín dng phi thng xuyên kim tra h s
bo đm tin vay và kim tra tài sn hin trng.
1.1.4.6. Thu n khon cp tín dng đu t
- Xây dng k hoch thu n.
- Thông báo thu n đn ch đu t theo đnh k quy đnh ti hp đng
tín dng đu t.
- Theo dõi, đôn đc thu n.
- Chuyn n quá hn (trong trng hp ch đu t không thc hin ngha v
tr n đúng hn quy đnh ti hp đng tín dng đu t).






10
_______________________________________________________________

1.1.4.7. Thanh lý hp đng tín dng đu t, hp đng bo đm tin vay
Sau khi hoàn tt vic thu n (gc và lãi) ca hp đng tín dng đu t,
các bên ký kt thanh lý vic thc hin quyn và ngha v theo hp đng tín dng
đu t và hp đng bo đm tin vay.
1.2. Tng quan v tín dng hp vn ca Ngân hàng thng mi
1.2.1. Khái nim v cp tín dng hp vn
Cp tín dng hp vn là vic có t hai t chc tín dng tr lên cùng
thc hin cp tín dng đi vi khách hàng thông qua nghip v cho vay, chit khu,
cho thuê tài chính, bao thanh toán, bo lãnh ngân hàng và các nghip v cp
tín dng khác (theo Khon 1, iu 2, Thông t 42/2011/TT-NHNN ngày
15/12/2011 ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam quy đnh v vic cp tín dng
hp vn ca các t chc tín dng đi vi khách hàng).
1.2.2. Các hình thc cp tín dng hp vn
- Cho vay hp vn.
- Hp vn đ bo lãnh.
- Hp vn đ chit khu.
- Cho thuê tài chính hp vn.
- Hp vn đ thc hin bao thanh toán.
- Hp vn đ thc hin vic kt hp các hình thc cp tín dng nêu trên.
- Hp vn đ cp tín dng theo các hình thc khác.
1.2.3. Các trng hp thc hin cp tín dng hp vn
- Nhu cu xin cp tín dng đ thc hin d án ca khách hàng vt gii hn
cp tín dng ca t chc tín dng theo quy đnh ca pháp lut.
- Kh nng tài chính và ngun vn ca mt t chc tín dng không đáp ng
đc nhu cu cp tín dng ca d án.
- Nhu cu phân tán ri ro ca t chc tín dng.
- Khách hàng có nhu cu đc cp tín dng t nhiu t chc tín dng
khác nhau đ thc hin d án.

11
_______________________________________________________________
- Các t chc tín dng cp tín dng hp vn đi vi các d án quan trng
theo ch đo ca Chính ph.
1.2.4. Các ch th ca cp tín dng hp vn
1.2.4.1. Bên cp tín dng hp vn
Bên cp tín dng hp vn là các t chc tín dng cùng cam kt cp tín dng
cho khách hàng đ thc hin mt hoc mt phn d án, phng án sn xut kinh
doanh (sau đây gi tt là d án). Bên cp tín dng hp vn gm các thành viên sau:
* Thành viên tham gia cp tín dng hp vn
Thành viên tham gia cp tín dng hp vn là t chc tín dng (hoc
chi nhánh t chc tín dng đc y quyn theo quy đnh), chi nhánh ngân hàng
nc ngoài ti Vit Nam, t chc tín dng nc ngoài cùng tham gia cp tín dng
hp vn theo quy đnh.
* Thành viên đu mi dàn xp cp tín dng hp vn

Thành viên đu mi dàn xp cp tín dng hp vn là t chc tín dng
nhn h s đ ngh cp tín dng ca khách hàng và phát hành th mi các t chc
tín dng khác tham gia cp tín dng hp vn hoc đc các thành viên tham gia
cp tín dng hp vn la chn thay mt các thành viên, làm đu mi dàn xp vic
cp tín dng hp vn đi vi khách hàng.
* Thành viên đu mi cp tín dng hp vn

Thành viên đu mi cp tín dng hp vn là thành viên có đ nng lc đc
các thành viên tham gia cp tín dng hp vn khác la chn làm đu mi thc hin
các công vic thuc quy trình ca nghip v cp tín dng hp vn.
* Thành viên đu mi thanh toán

Thành viên đu mi thanh toán là thành viên đc các thành viên tham gia
la chn làm đu mi gii ngân, thu n và thc hin các nghip v thanh toán khác
có liên quan đn hot đng cp tín dng hp vn cho d án.