Luận văn thạc sĩ Nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền đi nước ngoài tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM




VÕ PHM MAI LAN

NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH VŨNG TÀU

LUN VN THC S KINH T




TP. H CHÍ MINH – NM 2012
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM



VÕ PHM MAI LAN


NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH VŨNG TÀU

Chun ngành: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
Mã s: 60.31.12

LUN VN THC S KINH T


NGI HNG DN KHOA HC:
TS. LÊ TN PHC

TP. H CHÍ MINH – NM 2012
Li cam đoan

Tôi xin cam đoan Lun vn cao hc này là do chính tôi nghiên cu và thc
hin. Các thông tin, s liu đc s dng trong lun vn là hoàn toàn trung thc và
chính xác.

VÕ PHM MAI LAN
Hc viên Cao hc K18
Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng
Mã s: 60.31.12

MC LC
TRANG PH BÌA
LI CAM OAN
MC LC
DANH MC CÁC T VIT TT
DANH MC CÁC BNG, BIU , S 
LI M U
CHNG 1: C S LÝ LUN V HIU QU HOT NG CHUYN
TIN I NC NGOÀI Trang 1
1.1. Tng quan v phng thc chuyn tin đi nc ngoài 1
1.1.1. Khái nim v phng thc chuyn tin đi nc ngoài 1
1.1.2. Các ch th tham gia hot đng chuyn tin đi nc ngoài 1
1.1.2.1. Ngi chuyn tin 1
1.1.2.2. Ngi th hng 2
1.1.2.3. Ngân hàng chuyn tin 2
1.1.2.4. Ngân hàng trung gian 2
1.1.2.5. Ngân hàng ngi hng 3
1.1.3. Phân loi phng thc chuyn tin đi nc ngoài 4
1.1.3.1. Theo ch th chuyn tin 4
1.1.3.2. Theo mc đích chuyn tin 5
1.1.3.3. Theo phng thc chuyn tin 6
1.1.4. Các li ích ca phng thc chuyn tin đi nc ngoài 9
1.1.4.1. i vi ngi chuyn tin 9
1.1.4.2. i vi ngân hàng 11
1. 2. Nhng vn đ c bn v hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 12
1.2.1. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 13
1.2.1.1. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
thi gian giao dch 13
1.2.1.2. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua

chi phí giao dch 13
1.2.1.3. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
doanh s thanh toán và thu nhp t hot đng chuyn tin đi nc ngoài 13
1.2.1.4. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
s lng khách hàng 14
1.2.1.5. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
vic m rng và phát trin h thng ngân hàng đi lý 14
1.2.1.6. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua
vic gim thiu ri ro 14
1.2.2. Các yu t nh hng đn hot đng chuyn tin đi nc ngoài 17
1.2.2.1. Các yu t ch quan 17
1.2.2.2. Các yu t khách quan 19
1.2.3. S cn thit nâng cao hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 20
KT LUN CHNG 1 21

CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHUYN TIN I NC
NGOÀI TI VIETCOMBANK VNG TÀU 23
2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh
Vng Tàu 23
2.1.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 23
2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng
Tàu 25
2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Vietcombank Vng Tàu 25
2.1.2.2. Hot đng kinh doanh ca Vietcombank Vng Tàu 28
2.1.2.3. Mng li hot đng và c cu t chc ca Chi nhánh Vng Tàu 29
2.2. C s pháp lý 31
2.2.1. Các quy đnh ca Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 31
2.2.2. Các quy đnh ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 32
2.3. Quy trình chuyn tin đi nc ngoài 33
2.3.1. Quy trình thanh toán 33

2.3.2. Quy trình tra soát và điu chnh đin chuyn tin 36
2.3.3. Quy đnh hoàn tr/thoái hi đin chuyn tin 38
2.4. Thc trng hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank Vng
Tàu 39
2.4. 1. Tình hình chung v hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank
Vng Tàu 40
2.4.2. i vi chuyn tin đi cá nhân 41
2.4.3. i vi chuyn tin đi công ty 46
2.4.4. So sánh vi mt s ngân hàng trong cùng đa bàn tnh Bà Ra Vng Tàu 53
2.4.5. Các ri ro trong hot đng chuyn tin đi nc ngoài ca Vietcombank
Vng Tàu 56
2.4.5.1. Ri ro k thut (ri ro tác nghip) 56
2.4.5.2. Ri ro do thiên tai 57
2.4.5.3. Ri ro chính tr 57
2.4.5.4. Ri ro pháp lý 58
2.4.5.5. Ri ro đo đc 58
2.5. Nhng đim mnh 59
2.5.1. Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ln 59
2.5.2. H thng ngân hàng đi lý rng khp 60
2.5.3. i ng cán b gii, tn tình 60
2.5.4. Giao dch thc hin nhanh chóng vi chi phí chuyn tin hp lý 60
2.6. Nhng tn ti 61
2.6.1. Nhng bt cp trong hành lang pháp lý 61
2.6.2. Hn ch v công tác tuyên truyn, qung bá ca ngân hàng 62
2.6.3. Hn ch v công ngh, h tng c s ca ngân hàng 62
2.6.4. Hn ch v ngun vn ngoi t 63
2.6.5. Hn ch v dch v đc cung cp 63
2.6.6. Hn ch v trình đ hiu bit ca khách hàng 63
2.7. Nguyên nhân 64
2.7.1. Nguyên nhân xut phát t ngân hàng 64

2.7.1.1. Nguyên nhân do yu t pháp lý 64
2.7.1.2. Nguyên nhân do công tác marketing 65
2.7.1.3. Nguyên nhân do h tng c s, trang thit b ca ngân hàng 65
2.7.1.4. Nguyên nhân do ngun vn ngoi t 66
2.7.1.5. Nguyên nhân do s cnh tranh gia các ngân hàng 66
2.7.2. Nguyên nhân xut phát t khách hàng 66
2.7.2.1. Nguyên nhân do thói quen dùng tin mt và s hiu bit ca ngi dân 66
2.7.2.2. Nguyên nhân do nghip v ngoi thng ca các doanh nghip hot đng
nhp khu còn hn ch 67
2.7.2.3. Nguyên nhân do hành vi đo đc ca khách hàng 68
KT LUN CHNG 2 69

CHNG 3 : NHNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG
CHUYN TIN I NC NGOÀI TI VIETCOMBANK VNG TÀU 70
3.1. nh hng phát trin hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti
Vietcombank 70
3.2. Nhng gii pháp nâng cao hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài
ti Vietcombank Vng Tàu 71
3.2.1. Nhng gii pháp ti Chi nhánh Vng Tàu 71
3.2.1.1. Tng cng hot đng marketing, qung bá, tip th 71
3.2.1.2. Xây dng chin lc thu hút khách hàng 72
3.2.1.3. thc hin tt dch v t vn khách hàng 73
3.2.1.4. Nâng cao cht lng và đa dng hóa dch v chuyn tin đi nc ngoài 74
3.2.1.5. Hoàn thin và đi mi công ngh ngân hàng phc v hot đng chuyn
tin đi nc ngoài 75
3.2.1.6. Tng cng ngun ngoi t phc v khách hàng 76
3.2.1.7. Nâng cao nng lc, trình đ cho cán b thanh toán quc t 76
3.2.1.8. Tng cng công tác kim tra, kim soát 76
3.2.1.9. Tng cng công tác gim thiu và phòng chng ri ro 77
3.2.2. Nhng gii pháp đi vi Hi s chính 77

3.2.2.1. Phát trin h thng các ngân hàng đi lý 77
3.2.2.2. Thng xuyên cp nht các thay đi ca các ngân hàng nc ngoài và
xây dng các chng trình h tr chi nhánh trong vic kim tra, kim soát các
giao dch chuyn tin đi nc ngoài 78
3.2.2.3. Nâng cao trình đ công tác chuyên môn ca thanh toán viên ti trung tâm
thanh toán và ti các chi nhánh 79
3.2.3.4. Nâng cao hiu qu ca công tác kim tra, kim soát trong hot đng
chuyn tin đi nc ngoài 80
3.1.3. i vi ngi chuyn tin 80
3.2. Kin ngh 81
3.2.1. i vi Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 81
3.2.2. i vi Vietcombank 82
3.2.3. i vi doanh nghip nhp khu 83
KT LUN CHNG 3 84
KT LUN
TÀI LIU THAM KHO
PH LC 1
PH LC 2
PH LC 3
PH LC 4
PH LC 5







DANH MC CÁC T VIT TT

HCNS :

Hành chính Nhân s
HCQT :

Hành chính Qun tr
KDDV :

Kinh doanh Dch v
KDNT :

Kinh doanh Ngoi t
NHNN :

Ngân hàng Nhà nc
PGD :

Phòng giao dch
TMCP :

Thng mi c phn
TTQT :

Thanh toán quc t
VCB :

Vietcombank,


Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam
VCBVT :

Vietcombank Vng Tàu
DANH MC CÁC BNG

Bng 2.1: Kt qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài t 2008 – 2011 40
Bng 2.2: Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ca cá nhân t 2008 – 2011 42
Bng 2.3: Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ca công ty t 2008 – 2011 46
Bng 2.4: So sánh doanh s thanh toán đi nc ngoài ca công ty t 2008 – 2011 47
Bng 2.5: Doanh s chuyn li nhun ca mt s công ty t 2009 – 2011 48
Bng 2.6: Doanh s chuyn tin đi cá nhân ca mt s ngân hàng trong tnh Bà

Ra Vng Tàu t 2008 – 2011 54
Bng 2.7: Doanh s chuyn tin đi công ty ca mt s ngân hàng trong tnh Bà
Ra Vng Tàu t 2008 – 2011 55











DANH MC CÁC BIU 

Biu đ 2.1: So sánh thu nhp t hot đng chuyn tin đi nc ngoài t nm hàng
2011 43
Biu đ 2.3: S lng chuyn tin đi du hc t 2008 – 2011 44
Biu đ 2.4: So sánh doanh s thanh toán đi nc ngoài theo hàng hóa và dch v
t 2008 – 2011 48
Biu đ 2.5: So sánh doanh s chuyn tin đi nc ngoài và L/C t 2008 – 2011 49
Biu đ 2.6: Doanh s chuyn tin đi công ty ca Vietcombank Vng Tàu trong
h thng t 2008 – 2011 51
Biu đ 2.7: S lng giao dch chuyn tin đi nc ngoài ca công ty t 2008 -
2011 52
Biu đ 2.8: S lng doanh nghip s dng dch v chuyn tin đi nc ngoài ti
VCB Vng Tàu t 2008 - 2011 53

DANH MC CÁC S 

S đ 1.1: Phng pháp chuyn tin trc tip 7
S đ 1.2: Phng pháp chuyn tin gián tip 8
S đ 2.1: C cu t chc Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh
Vng Tàu 30
S đ 2.2: Quy trình chuyn tin đi nc ngoài 34
S đ 2.3: Quy trình tra soát và điu chnh đin chuyn tin 37
S đ 2.4: Quy trình hoàn tr/thoái hi đin chuyn tin 38











LI M U

1. Lý do chn đ tài
Th gii ngày càng có xu hng tin dn ti s hi nhp. iu này đã to
điu kin ht sc thun li cho các quc gia phát trin và m rng các mi quan h

kinh t đi ngoi, trong đó thng mi quc t đóng vai trò quan trng. Vit Nam
vi ch trng phát trin nn kinh t m, đy nhanh quá trình hi nhp vi nn
kinh t trong khu vc và trên th gii cng đã tng cng mi quan h hp tác
quc t thông qua hot đng thng mi quc t nhm thu hút đu t, khai thông
ngun lc đ phc v cho quá trình công nghip hoá hin đi hoá đt nc.
Trong nhng nm gn đây, ngành ngân hàng là mt trong các ngành ch cht
đ phát trin kinh t đt nc. Quá trình hi nhp quc t mang đn nhiu c hi
và thách thc đi vi mi lnh vc trong ngành tài chính ngân hàng, trong đó,
đóng góp mt phn không nh chính là hot đng thanh toán quc t. Cht lng
và tc đ phát trin thng mi quc t ph thuc vào rt nhiu yu t, trong đó
thanh toán quc t gi vai trò ht sc quan trng. Trong nhng nm va qua, hot
đng thanh toán quc t nói chung và hot đng chuyn tin đi nc ngoài nói
riêng ca nc ta đang ngày càng hoàn thin và phát trin.
Cùng vi s phát trin nhanh chóng ca công ngh thông tin và vin thông đã
to điu kin cho các doanh nghip trong nc d dàng tìm kim và giao dch vi
các đi tác nc ngoài. Nhm đáp ng đc nhu cu kinh doanh ca doanh nghip
mt cách nhanh chóng và ít phc tp, ngày càng có nhiu doanh nghip la chn
phng thc thanh toán chuyn tin đi nc ngoài. T đó, kích thích mnh m
hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti các ngân hàng, trong đó Ngân hàng
TMCP Ngoi thng Vit Nam là mt la chn đáng tin cy ca nhiu khách
hàng.
ây là mt trong nhng lnh vc kinh doanh va đem li ngun thu nhp
đáng k cho ngân hàng va mang li hiu qu chung cho toàn xã hi. Xét v
phng din tng th, hot đng thanh toán đi nc ngoài có vai trò to ln đi vi
vic giúp cho ngi dân tip cn các phng tin thanh toán vn minh hin đi
ca th gii, góp phn nâng cao đi sng cng đng dân c, nâng cao đi sng xã
hi. Xét v phng din c th, hot đng thanh toán quc t nói chung và hot
đng chuyn tin đi nc ngoài nói riêng không ch góp phn quan trng trong
vic to nên hiu qu hot đng kinh doanh ti ngân hàng mà còn là mt mc xích
quan trng thúc đy các hot đng kinh doanh khác ca ngân hàng phát trin.

Tuy nhiên, hot đng chuyn tin đi nc ngoài vn còn nhng khó khn,
hn ch cn phi khc phc, cùng vi nó là s cnh tranh gay gt ca các ngân
hàng trong và ngoài nc. Do đó, vic nghiên cu đ m rng và nâng cao hiu
qu hot đng chuyn tin ti Vietcombank là vô cùng cn thit.
Xut phát t lý do trên, tôi chn đ tài “Nâng cao hiu qu hot đng chuyn
tin đi nc ngoài ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh
Vng Tàu” cho lun vn thc s kinh t ca mình.
2. Mc tiêu ca đ tài
Tìm hiu mt cách tng quát v hot đng thanh toán đi nc ngoài ca
ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu. Sau đó phân
tích tình hình phát trin trong hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti chi nhánh
Vng Tàu. Trên c s nghiên cu lý thuyt và tình hình thc t, đa ra các gii
pháp, kin ngh đ nâng cao hiu qu hot đng chi tr tin đi nc ngoài, nhm
góp phn nâng cao uy tín, thng hiu và hiu qu kinh doanh ca ngân hàng cng
nh thúc đy hot đng dch v tài chính ngân hàng phát trin an toàn và hiu qu
.
3. Phm vi nghiên cu
Hot đng chuyn tin đi nc ngoài vi nhiu giai đon và ch th tham
gia, trong gii hn đ tài, lun vn tp trung nghiên cu và gii quyt các vn đ
liên quan đn vic nâng cao hiu qu hot đng thanh toán đi nc ngoài ti
Vietcombank Vng Tàu trong thi gian t 2008 -2011.
4. Phng pháp nghiên cu
Các phng pháp nghiên cu đc s dng trong lun vn gm: phng
pháp h thng hóa, so sánh, thng kê, phân tích, tng hp và lun gii nhm làm
sáng t nhng vn đ đt ra trong quá trình nghiên cu.
Trong quá trình làm đ tài, tôi ch yu da vào các báo cáo, tài liu thu
thp đc ti ngân hàng v các ch tiêu: doanh s chuyn tin ca cá nhân, công
ty, s lng khách hàng giao dch Ngoài ra trong quá trình nghiên cu tôi còn s
dng các tài liu giáo trình ca trng đi hc, các thông tin t mng Internet…
5. Kt cu đ tài

Ngoài phn m đu và kt lun, lun vn đc kt cu trong ba chng:
Chng 1: Tng quan v phng thc chuyn tin đi nc ngoài.
Chng 2: Thc trng hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank Vng
Tàu.
Chng 3: Nhng gii pháp nâng cao hiu qu hot đng chuyn tin đi nc
ngoài ti Vietcombank Vng Tàu.
Trong quá trình nghiên cu, tôi đã c gng thu thp s liu, phân tích, nhn
đnh và đ xut các gii pháp nhng chc chn không th tránh đc nhng khim
khuyt. Tôi rt mong nhn đc s góp ý ca thy cô và nhng ngi quan tâm.
Chân thành cm n.
- 0 -

- 1 -

CHNG 1
C S LÝ LUN V HIU QU
HOT NG CHUYN TIN I NC NGOÀI

1.1. Tng quan v phng thc chuyn tin đi nc ngoài
1.1.1. Khái nim v phng thc chuyn tin đi nc ngoài
Vi trình đ công ngh thông tin ngày càng phát trin cao, các phng thc
thanh toán mi hin đi giúp khách hàng chuyn tin cho đi tác nc ngoài da
vào công ngh ngân hàng nh Visa card, Master card … đã xut hin. Tuy nhiên
các phng tin này thng ch dùng trong các giao dch nh l đ thanh toán cho
chi tiêu cá nhân nh: mua sm, chi tr dch v… bên cnh đó vic s dng các
phng tin này cng tim n ri ro nh: b đánh cp hay l s PIN, quên s PIN,
mt th…. Vì vy, thc hin thanh toán bng phng thc chuyn tin đi nc
ngoài vn đc nhiu ngi s dng.
Chuyn tin đi nc ngoài là phng thc thanh toán quc t đn gin nht.
Theo phng thc thanh toán này, mt khách hàng (ngi tr tin, ngi mua, nhà
nhp khu) yêu cu ngân hàng phc v mình chuyn mt s tin cho ngi th
hng (ngi nhn tin, ngi bán, nhà xut khu) ti mt ngân hàng  nc ngoài
trong mt khong thi gian nht đnh.
1.1.2. Các ch th tham gia hot đng chuyn tin đi nc ngoài
1.1.2.1. Ngi chuyn tin (Applicant)
Là cách gi chung cho nhng đi tng yêu cu ngân hàng chuyn tin đi
nc ngoài đ thanh toán/chi tr cho mt đi tng khác ti nc ngoài. Tùy theo
mc đích thanh toán mà chúng ta có các cách gi khác nhau nh: ngi mua, nhà
nhp khu, ngi yêu cu dch v… Ngi chuyn tin có th là mt cá nhân hoc
mt công ty.
- 2 -

Ngi chuyn tin đc phép chuyn s tin theo hn mc quy đnh ca ngân
hàng nhà nc (đi vi cá nhân) hoc theo b chng t xut trình ti ngân hàng đ
chi tr cho các mc đích hp pháp ca mình (đi vi doanh nghip).
Ngi hng s tr các chi phí khi yêu cu thc hin giao dch chuyn tin đi
nc ngoài cng nh các chi phí tra soát, điu chnh khi giao dch có sai sót.
1.1.2.2. Ngi th hng (Beneficiary)
Là ngi nhn đc mt khon tin t nc khác chuyn trc tip vào tài
khon hoc nhn bng h chiu, card (đi vi cá nhân)… Tùy theo ni dung chi tr
mà chúng ta có các đnh ngha khác nhau cho ngi th hng nh: ngi bán, nhà
xut khu, ngi cung ng dch v….
Ngi th hng cng có th là mt cá nhân hoc mt t chc. Trc khi ghi
có hoc chi tr bng tin mt cho ngi th hng, ngân hàng kim tra tính chính
xác và hp pháp v s tin hoc thông tin ca ngi chuyn tin.
1.1.2.3. Ngân hàng ra lnh/Ngân hàng chuyn tin (Remittance Bank)
Là ngân hàng trc tip tip nhn và thc hin yêu cu chuyn tin ca khách
hàng, bng cách thc hin đin MT103 yêu cu ngân hàng nc ngoài ghi có cho tài
khon ngi hng ti nc ngoài thông qua ngân hàng đi lý ca mình.
Ngân hàng chuyn tin có trách nhim theo dõi giao dch ca khách hàng cho
đn khi hoàn tt. Trng hp phát sinh sai sót, ngân hàng chuyn tin cn nhanh
chóng liên h vi khách hàng đ điu chnh.
Ngân hàng chuyn tin thc hin thu các loi phí liên quan khi thc hin
chuyn tin cho khách hàng.
1.1.2.4. Ngân hàng trung gian (Correspondent Bank/Intermediaty Bank):
Là ngân hàng đi lý ca ngân hàng ra lnh, có mi quan h tài khon vi ngân
hàng ra lnh và ngân hàng ngi hng. úng nh tên gi, ngân hàng trung gian
- 3 -

ch thc hin vai trò chuyn tip đin t ngân hàng ra lnh đn ngân hàng ngi
hng, sau khi tr đi phí chuyn tin ca ngân hàng đó.

Tùy theo loi ngoi t giao dch, ngân hàng ra lnh s chn la ngân hàng
trung gian ti th trng đó. Ví d, khi chuyn USD, Vietcombank s chn ngân
hàng trung gian ti M, chuyn GBP chn ngân hàng trung gian ti Anh…[Ph lc
4]
Trong mt giao dch chuyn tin đi nc ngoài ch có mt ngân hàng ra lnh
và mt ngân hàng ngi hng nhng có th có nhiu hn mt hoc không có ngân
hàng trung gian.
Ngân hàng trung gian có th là ngân hàng ngi hng trong trng hp
ngi th hng m tài khon ti chính ngân hàng đi lý ca ngân hàng ra lnh.
Nu ngân hàng ra lnh và ngân hàng ngi hng không có quan h tài khon
vi cùng mt ngân hàng trung gian thì giao dch chuyn tin này s phát sinh nhiu
hn mt ngân hàng trung gian.
1.1.2.5. Ngân hàng chi tr/ Ngân hàng ngi hng (Beneficiary Bank)
Là ngân hàng mà ngi hng m tài khon ti đó. Sau khi nhn đc đin
MT103 t ngân hàng trung gian, ngân hàng ngi hng s đi chiu các thông tin
ngi hng vi các thông tin đng ký ti ngân hàng. Sau khi kim tra ngân hàng
đó s thc hin ghi có vào tài khon ca ngi hng và thu các chi phí liên quan
ca ngân hàng. Trng hp thông tin không chính xác, ngân hàng ngi hng s
thông báo v ngân hàng chuyn tin qua h thng đin Swift và ch s điu chnh
ca ngân hàng chuyn tin, thm chí có th t chi thanh toán và tr li cho ngân
hàng chuyn tin.
Nu có s nghi ng v giao dch nào, ngân hàng ngi hng có th yêu cu
ngân hàng chuyn tin cung cp chi tit đ làm rõ giao dch.

- 4 -

1.1.3. Phân loi phng thc chuyn tin đi nc ngoài
1.1.3.1. Theo ch th chuyn tin
 Chuyn tin đi cá nhân
Ngi chuyn tin là cá nhân chuyn mt s tin đi nc ngoài thông qua

ngân hàng cho các mc đích di đây:
a) Hc tp, cha bnh  nc ngoài;
b) i công tác, du lch, thm ving  nc ngoài;
c) Tr các loi phí, l phí cho nc ngoài;
d) Tr cp cho thân nhân đang  nc ngoài;
e) Chuyn tin tha k cho ngi hng tha k  nc ngoài;
f) Chuyn tin trong trng hp đnh c  nc ngoài;
g) Các mc đích chuyn tin cho các nhu cu hp pháp khác.
Khi chuyn tin, khách hàng cá nhân s xut trình mt s giy t theo quy đnh
ca ngân hàng nh chng minh nhân dân, h khu, giy khai sinh, giy t đi hc,
giy t cho phép đi đnh c…. đ chng minh đc mc đích chuyn tin ca mình.
Khách hàng có th np ngoi t sn có ca bn thân hoc đc phép mua ngoi t
ti ngân hàng đ chuyn đi nc ngoài. [Ph lc 5]
 Chuyn tin đi công ty
Ngi chuyn tin là mt t chc hot đng ti Vit Nam yêu cu ngân hàng
chuyn tin đi đ thanh toán hàng hóa hoc chi tr các dch v cho nhà cung ng
nc ngoài phc v cho nhu cu hot đng kinh doanh ca công ty mình theo các
mc đích đc phép nh thanh toán tin hàng hóa, tin dch v, chuyn vn, chuyn
li nhun ra nc ngoài…
Có hai hình thc thanh toán:
a. Thanh toán tr trc: ngi mua ký hp đng mua bán hàng hóa hoc cung
ng dch v. Theo điu khon tha thun, ngi mua phi thanh toán mt phn
- 5 -

hoc toàn b giá tr hp đng trc khi nhn đc hàng hóa hoc trc khi
dch v đc hoàn thành.
b. Thanh toán tr sau: ngi mua chuyn tr tin cho ngi bán toàn b hoc
phn còn li ca tr giá hp đng sau khi hoàn tt th tc nhn hàng hóa hoc
dch v đã thc hin xong và các chng t giao dch t ngi bán.
Khác bit so vi chuyn tin đi cá nhân là doanh nghip không đc phép np

tin mt vào ngân hàng. Do vy, các doanh nghip có nhu cu chuyn tin đi nc
ngoài trc ht phi m mt tài khon ti ngân hàng, sau đó s xut trình chng t
thanh toán đ mua ngoi t và chuyn tin đi ti ngân hàng. [ph lc 5]
1.1.3.2. Theo mc đích chuyn tin
 Chuyn tin đi thanh toán hàng hóa
Ngi mua (nhà nhp khu) yêu cu ngân hàng chuyn mt s tin theo hp
đng đã ký kt vào tài khon ca ngi hng ti nc ngoài đ thanh toán hàng
hóa. Theo mc đích thanh toán này, ngi mua s xut trình các chng t thanh
toán cho ngân hàng nh hp đng, hóa đn, t khai hi quan…. Thanh toán hàng
hóa có hai hình thc thanh toán là tr trc khi nhn hàng và chi tr sau khi nhn
đc hàng hóa.[Ph lc 5]
 Chuyn tin đi thanh toán dch v
Ngi yêu cu dch v ký kt mt hp đng dch v (chi tr chi phí, tin
lng, cung cp nhân lc…) vi ngi cung cp dch v. Sau khi dch v hoàn tt,
ngi yêu cu dch v thanh toán cho ngi cung cp bng cách chuyn tin vào tài
khon ca ngi cung cp dch v. Tng t nh thanh toán hàng hóa, thanh toán
dch v cng có 2 cách thc thanh toán tr trc khi dch v đc thc hin và
thanh toán sau khi dch v đã hoàn thành. [Ph lc 5]



- 6 -

1.1.3.3. Theo phng thc chuyn tin
 Chuyn tin bng th (Mail Tranfer – M/T)
Là mt hình thc chuyn tin, trong đó yêu cu thanh toán ca khách hàng s
đc th hin trong ni dung mt bc th và đc ngân hàng phc v mình gi cho
ngân hàng chi tr theo đng bu đin.
Th chuyn tin là ch th ca ngân hàng chuyn tin đi vi ngân hàng ngi
hng, yêu cu ngân hàng này thanh toán mt s tin n đnh cho ngi th hng

đã đc ch th trong th.
Tuy nhiên, hin nay hình thc chuyn tin bng th không còn đc s dng
ti các ngân hàng do quá trình thanh toán chm tr, d gp ri ro tht lc khi gi
th.
 Chuyn tin bng đin Swift (Telegraphic Transfer – T/T)
Là mt hình thc chuyn tin, trong đó, Lnh chuyn tin ca khách hàng s
đc ngân hàng ca h chuyn ti vào ni dung đin chuyn tin vi các thông tin
đy đ và chính xác ca ngi hng. Các ch th này hoàn toàn đc chun hóa và
bo mt.[ph lc 3]
Có hai phng pháp chuyn tin bng đin:
a. Phng pháp trc tip (còn gi là phng pháp chui/ Serial):
Theo phng pháp chuyn tin này, ni dung thanh toán (ngày giao dch, loi
tin,s tin, thông tin ngi chuyn tin, thông tin ngân hàng, thông tin ngi
hng…) s đc chuyn ti vào đin MT103 và đc ngân hàng phc v
khách hàng thc hin chuyn đi ngân hàng nc ngoài đ thanh toán cho
ngi th hng theo nh tha thun gia hai bên.




- 7 -

S đ 1.1: Phng pháp chuyn tin trc tip (chui)

- Trng hp không có ngân hàng trung gian: Theo phng pháp này,
đin MT103 đc gi trc tip t ngân hàng chuyn tin đn ngân hàng đi lý
ca mình – là ngân hàng gi tài khon ca ngi th hng hng, đng thi
cng là ngân hàng có quan h tài khon theo loi ngoi t thanh toán vi ngân
hàng chuyn tin.
- Trng hp có ngân hàng trung gian: khi ngân hàng chuyn tin và

ngân hàng ngi hng không có quan h tài khon vi nhau, ngân hàng s
gi đin MT103 th nht đn ngân hàng đi lý ca mình theo loi ngoi t
giao dch. Ngân hàng trung gian này s lp đin MT103 th hai đn ngân hàng
ca ngi th hng.
Nh vy, trong chui thanh toán này, đin MT103 đc thc hin đ thanh
toán và đc các ngân hàng ln lt thc hin đ chuyn ti các thông tin chuyn
tin đn mc tiêu cui cùng là ngân hàng ca ngi th hng.
Ngân hàng ngi hng
Ngân hàng trung gian
MT103 th hai
MT103 th nht
Ngân hàng ngi chuyn