Cặp phạm trù nội dung và hình thức và vấn đề vận dụng nó vào phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của tổng Công ty bảo việt trên thị trường Việt Nam

Đề tài tiểu luận:
Cặp phạm trù nội dung và hình thức và vấn đề vận dụng nó vào phát triển sản
phẩm bảo hiểm nhân thọ của tổng Công ty bảo việt trên thị trờng Việt Nam.
I. Lời nói đầu:
Trong lịch sử hơn 40 năm của ngành bảo hiểm Việt Nam, có lẽ có thời
điểm nào sôi động nh hiện nay, thị trờng bảo hiểm đang đứng trớc những bớc
ngoặt mới với nhiều thay đổi cả về quy mô lẫn chất lợng.
Việt Nam sắp gia nhập vào khối thị trờng chung WTO và đơng nhiên thị
trờng bảo hiểm Việt Nam cũng chuẩn bị tham gia vào cuộc hội nhập lớn nay.
Trong thời điểm hiện nay theo thống kê của bộ tài chính ở Việt Nam đÃ
và đang có sự xâm nhập mạnh mẽ từng ngày từng giờ số doanh nghiệp hoạt
động trong ngành Bảo hiểm đợc thể hiện bằng các văn phòng đại diện của các
Công ty bảo hiểm nơc ngoài tại Việt Nam.
Chỉ có 3 tháng vừa qua hàng loạt thông tin về những gơng mặt mới của
thị trờng bảo hiểm Việt Nam luôn đợc cập nhập. Đáng chú ý là ngoài những tập
đoàn lớn từ phơng Mỹ, Châu Âu còn có sự góp mặt của các tập đoàn láng giềng
trong khu vực.
Với việc chấp thuận về nguyên tắc cấp phép thành lập Công ty bảo hiểm
nhân thọ 100% vốn nớc ngoài cho tập đoàn bảo hiểm ACE. Dự kiến tháng 5 tới
tập đoàn ACE sẽ chính thức đợc cấp phép hoạt động. Kể đó là sự gia mắt của tập
đoàn Marrh enc là tập đoàn môi giới bảo hiểm lín nhÊt thÕ giíi víi 100% vèn
cđa Mü. Sù gia mắt của tập đoàn Marrh đợc giới quan sát trong và ngoài nớc coi
là một tập đoàn mạnh và có kinh nghiệm hàng đầu trên thế giới hiện nay, ngoài
ra với sự xâm nhập của các tập đoàn bảo hiểm của Pháp (Groupân, Prevoire) và
hàng loạt các văn phòng đại diện hàng đầu của Singapore, Trung Quốc, và ngay
cả trong nớc đại gia Vietcombank cũng đang có đề án phát triển tập đoàn tài
chính trong đó có gắn đến lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
Trong thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hiện nay với sự cạnh tranh
gay gắt của năm doanh nghiệp chính là Bảo hiểm nhân thọ, Prudential, Manulife
AIA, Bảo Minh GMG. Sự có mặt của các tập đoàn lớn này trong thị trờng
bảo hiểm nhân thọ đà tạo ra một mặt áp lực đáng kể cho bảo hiểm nhân thọ.

1


Thị trờng tái hiểm nhân thọ cũng đang chững lại bởi năm 2004 bảo hiểm
nhân thọ gặp nhiều trở ngại, do lÃi suất ngân hàng, hệ số trợt giá tiếp tục tăng,
hợp đồng bảo hiểm đà đến hạn hợp đồng. Nhng với về thị trờng Việt Nam gần
đây, với nền kinh tế nớc ta những năm gần đây có mức tăng trởng khá cao, đời
sống của nhân dân cải thiện nhu cầu của ngời dân, của các doanh nghiệp của
nền kinh tế và đòi hỏi của xà hội đợc thụ hởng các dịch vụ bảo hiểm ngày càng
gia tăng, với yêu cầu ngày càng cao do đó thị trờng bảo hiểm nhân thọ đang
đứng trớc những cơ hội, thách thức hết sức lớn trong thị trờng Việt Nam, Công
ty Bảo hiểm nhân thọ trực thuộc tổng Công ty bảo việt sẽ làm gì để có thể giữ
vững đợc vị trí số một trong thị trờng bảo hiểm nhân thọ?

2


II. Nội dung
1. Cơ sở lý luận:

Với tính cấp bách của thị trờng bảo hiểm nhân thọ. Để Công ty bảo hiểm
nhân thọ có thể làm ăn phát đạt giữ vững đợc vị trí số một trong mặt hàng dịch
vụ đặc biệt bảo hiểm nhân thọ đúng là một thách thức lớn. Vậy để giải quyết
vấn đề cấp bách này Bảo hiểm Nhân thọ đà vận dụng cặp phạm trù nội dung và
hình thức vào chiến lợc kinh doanh cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nh thế
nào?
Để có thể nghiên cứu quan sát các thức vận dụng của Bảo việt Nhân thọ
vào trong sản phẩm hơn về nội dung của cặp phạm trù nội dung và hình thức.
a. Cặp phạm trù nội dung và hình thức nằm trong 6 cặp phạm trú của triết

học Mác Lênin là một trong các cắp phạm trù cơ bản và có ý nghÜa vËn dơng
trong thùc tiƠn rÊt lín.
Néi dung lµ: là tổng hợp tất cả những mặt những yếu tố, nhng quá trình
tạo nên sự vật.
Còn hình thức là: phơng thức tồn tại và phát triển của sự vật, là hệ thống
những mối liên hệ tơng đối bền vững giữa các yếu tố của sự vật đó.
Bất cứ sự vật nào cũng có hình thức bên ngoài của nó, sang phép biện
chứng duy vật chú ý chủ yếu đến hình thức tron của sự vật nghĩa là cơ cấu bên
trong của nội dung. Nhng trong thời đại ngày nay chúng ta cũng không nên xem
nhẹ ảnh hởng của nội dung bên ngoài.
b. Mối quan hệ biện chứng giữa nội dung và hình thức.
Nội dung và hình thức có sự thống nhất bởi vì nội dung là những mặt, nhng yếu tố, những quá trình tạo nên sự vật, hình thức là hệ thống các mối liên hệ
tơng đối phổ biến giữa các yếu tố của các nội dung. Nên nội dung và hình thức
luôn gắn bó chặt chẽ với nhau trong một hệ thống nhất. Không có hình thức nào
tồn tại thuần tuý không chứa đựng nội dung vào lại tồn tại trong một hình thức
xác định.
Nội dung và hình thức không tồn tại tách rời nhau, nhng không phải vì
thế mà lúc nào nội dung và hình thức cũng phù hợp với nhau, không phải một
nội dung bao giờ cịng chØ thĨ hiƯn ra trong mét h×nh thøc nhÊt định và một hình
thức tồn tại chủ yếu một nội dung nhất định, và một nội dung trong quá trình

3


phát triển có thể có nhiều hình thứ thể hiện, ngợc lại một hình thức có thể thể
hiện nhiều nội dung khác nhau.
Nhng nội dung giữ vai trò quyết định đối với hình thức trong quá trình
vận động và phát triển của lịch sự. Vì khuynh hớng chủ đạo của nội dung là biến
đổi, còn khuynh hớng chủ đạo của hình thức là tơng đối bền vững, chậm biến
đổi hơn so với nội dung.

Dới sự tác động của nhiều mặt khác nhau làm cho nội dung biến đổi trớc,
còn hình thức thì cha biến đổi ngay và hình thức sẽ trở nên lạc hậu so với nội
dung và sẽ là thành phần kìm hÃm nội dung phát triển, do xu hớng phát triển
chung của sự vật hiện tợng, hình thức không thể luôn kìm hÃm sự phát triển của
nội dung do đó nó phải biến đổi để phù hợp với néi dung míi, nh vËy sù biÕn
®ỉi cđa néi dung quy định sự biến đổi của hình thức.
Sự tác động trở lại của hình thức đối với nội
Nếu hình thức phù hợp với nội dung thì hình thức sẽ tạo điều kiện thuận
lợi thúc đẩy nội dung phát triển nếu không phù hợp với nội dung thì hình thức sẽ
ngăn cản kìm hÃm sự phát triển của nội dung.
Một số ý nghĩa của việc nghiên cứu cặp phạm trù nội dung và hình thức.
Vì nội dung va hình thức luôn gắn bó với nhau trong quá trình vận động,
phát triển của sự vật, do vậy trong nhận thức không đợc tách rời tuyệt đối hoá
qua nội dung và hình thức. Cùng một nội dung trong quá trình phát triển của sự
vật có thể có nhiều hình thức nguệoc lại một h×nh thøc cã thĨ chøa nhiỊu néi
dung. V× vËy trong quá trình hoạt động thực tiền cải tạo xà hội cẩn phải chủ
động sử dụng nhiều hình thức khác nhau, dáp ứng yêu cầu thực tiễn của hoạt
động cách mạng trong những giai độan khác nhau.
Nội dung quyết định hình thức do vậy để nhận thức cải tạo sự vật, trớc hết
ta phải căn cứ vào nội dung, nhng hình thức cũng có tính độc lập tơng đối và tác
động trở lại đối với nội dung do vậy trong hoạt động thực tiễn phải thờng xuyên
đối chiếu giữa nội dung và hình thức và làm cho hình thức phù hợp với nội dung
để thúc dẩy nội dung để thúc đảy nội dung phát triển.
2) Vận dụng: vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo việt nhân
thọ.
Công ty Bảo việt nhân thọ đà vận dụng cặp phạm trù nội dung và hình
thức nh thế nào?

4

Do là một sinh viên năm thứ nhất kinh nghiệm cuộc sống cha nhiều, kiến
thức chuyên ngành cha vững, nhiều thuật ngữ còn mơ hồ do đó để phân tích sự
ứng dụng cặp phạm trù nội dung và hình thức của công ty Bảo việt Nhân thọ vào
các sản phẩm bảo hiểm chỉ là những cái nhìn, nhng suy nghĩ trực quan cha sâu
sa. Mong rằng trong tơng lai nếu nh có điều kiện làm lại đề tài này tôi sẽ làm
tốt hơn. Nhng không vì tầm hiểu biết và kinh nghiệm còn hạn chế mà tôi không
đa ra những suy nghĩ của mình. Và sau đây là một số những nghiên cứu của tôi
về vấn đề này.
* Để làm rõ hơn các nghiên cứu của mình tôi sẽ đi từ các giới thiệu chung
vè Công ty Bảo Việt Nhân thọ.
Lịch sử hình thành của Bảo việt nhân thọ.
Bảo việt nhân thọ đà tồn tại và phát triển đợc 40 năm. Bảo việt bắt đầu
hoạt động từ ngày 15/10/1965. Chỉ là một Công ty với 16 cán bộ phục vụ một
nhóm khách hàng trong lĩnh vực hằng hải tới nay Bảo việt đà phát triển với quy
mô thành một tập đoàn tài chính đa ngành với trên 3000 cán bộ, 30000 đại lý
hàng năm phục vụ trên 20 triệu khách trên toàn quốc đà thể hiện sự lớn mạnh vợt bậc của Bảo việt. Vào tháng 6/1996 theo quyết định của Bộ trởng Bộ tài
chính, Công ty Bảo hiểm nhân thọ thuộc bảo việt đợc thành lập và sản phẩm
bảo hiểm nhân thọ đầu tiên đợc ban vào ngày 01 8 1996 đây là một mốc
son đáng nhớ. Đến tháng 12 năm 2000 các Công ty thành viên chuyên về bảo
hiểm nhân thọ của Công ty Bảo việt nhân thọ đựoc thành lập trên khắp cả nớc
và bắt đầu 01 1 2004 Bảo việt nhân thọ tách ra khỏi bảo việt trở thành một
Công ty hạch toán độc lập. Bảo hiểm nhân thọ hoạt động với mạng lới toàn quốc
bao gồm 64 Công ty thành viên và 250 phòng phục vụ khách hàng và 25.000 đại
lý ở tất cả các tỉnh trong cả nớc. Với sự phát triển vợt bậc hiệu quả và vững
mạnh bảo việt nhân thọ đà đợc tách ra khỏi tổng Công ty Bảo việt thành một
đơn vị thành viên hạch toán độc lập trực thuộc Bảo việt. Với số lợng sản phẩm
dịch vụ bảo hiểm là rất phong phú và đa dạng.
Thực trạng chung của thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Từ khi
thành lập đến nay thị trờng Bảo hiểm nhân thọ trong năm 2004 doanh thu phí

bảo hiểm nhân thọ đạt khoảng 7.800 tỷ đồng tăng 21% so với năm 2003, có 5
doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ là Bảo Việt nhân thọ,
Prudential, Manulife, AIA, Bảo minh GMG có số lợng hợp đồng khai thác
mới đạt 800.000 hợp đồng. Giảm so với năm 2003 cã ý kiÕn cho r»ng thÞ trêng
5


bảo hiểm nhân thọ đang chững lại bởi trong năm 2004 bảo hiểm nhân thọ gặp
nhiều trở ngại nh: do lÃi suất ngân hàng trong thời gian vừa qua, hệ số trợt giá
của năm nay tăng liên tục từ đầu năm đến cuối năm. Nhiều hợp đồng bảo hiểm
nhân thọ đà đến thời điểm báo hạn hợp đồng. Tuy nhiên theo kết quả đánh giá
của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam thì thị trờng bảo hiểm Việt Nam đợc coi là thị
trờng bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn thứ 3 ở khu vực Châu á nên thu hút nhiều sự
quan tâm, không những của các nhà đầu t trong nớc mà còn của các nhà đầu t
nớc ngoài vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam.
Kết quả doanh thu thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong năm
2004 không có sự thay đổi lớn so với năm 2003. Cụ thể: Bảo việt nhân thọ 39%
Prudential 38%, Manulife: 12%, AIA: 9%, Bảo minh GMG: 3%.
* Sự vận dụng cặp phạm trù vào cấu thành các sản phẩm của bảo hiểm
nhân thọ:
Do nội dung và hình thức cùng tồn tại trong một sản phẩm chúng đan xen
vào nhau. Do đó khi nói ®Õn mét néi dung cđa sù vËt sÏ ®ỵc thĨ hiện ở nhiều
hình thức và trong một hình thức cũng có thể cha có nội dung khác nhau.
Đúng nh vậy khi nghiên cứu xem xét vè các sản phẩm của bảo hiểm nhân
thọ của Công ty Bảo việt nhân thọ thì thấy rằng tất cả các sản phẩm đó đều dựa
trên những nội dung cơ bản sau:
Nội dung chủ đạo để hình thành lên Bảo hiểm nhân thọ là các định nghĩa
về bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ là: sự cam kết giữa bảo hiểm và ngời tham gia bảo
hiểm, mà trong đó ngời bảo hiểm sẽ trả cho ngời tham gia bảo hiểm (hoặc ngời

thụ hởng bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có nhng sự kiện đà định trớc xảy
ra (ngời đợc bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), còn ngời
tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn. Nói cách khác, Bảo hiểm
nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cc sèng
vµ ti thä cđa con ngêi. Vµ dùa vµo phơng châm kinh doanh của bảo hiểm
nhân thọ.
- Với phơng châm: Bảo việt phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển.
Đây là thông điệp cô đọng nhất bảo việt muốn gửi tới khách hàng nhằm thể hiện
rõ sứ mệnh của Bảo việt là phục vụ khách hàng bằng các dịch vụ bảo hiểm, tài
chính tốt nhất đồng thời cũng khẳng định rõ đây cũng là con đờng duy nhất để
phát triển Bảo việt lên những tầm cao mới.
6


- Bảo việt nhân thọ mang tính tiết kiệm:
Mỗi ngời mua bảo hiểm nhân thọ sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ (gọi
là phí bảo hiểm) cho Công ty bảo hiểm ngợc lại Công ty bảo hiểm có trách
nhiệm trả số tiền lớn (gọi là số tiền bảo hiểm) cho ngời hởng quyền lợi bảo
hiểm nh đà thoả thuận từ trớc khi có các sự kiện xảy ra. Tính tiết kiệm đợc thể
hiện rất rõ khác với các hình thức tiết kiệm khác ở chỗ ngời bảo hiểm đảm b¶o
tr¶ cho ngêi tham gia b¶o hiĨm hay ngêi nhËn cđa hä mét sè tiỊn rÊt lín ngay c¶
khi hä mới tiết kiệm đợc một khoản nhỏ.
- Bảo hiểm đáp ứng đợc nhiều mục đích khác nhau của ngời tham gia
bảo hiểm: Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng đợc một
số mục đích góp phần khắc phục hậu quả khi đối tợng tham gia bảo hiểm gặp
sự cố, từ đó góp phần ổn định tài chính cho ngời tham gia, thì Bảo hiểm nhân
thọ đà đáp ứng đợc nhiều mục đích mỗi mục đích đợc thể hiện khá rõ trong từng
loại hợp đồng. Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm hu trí sẽ đáp ứng yêu cầu của ngời tham gia những khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng, từ đó sẽ giúp ngời đợc bảo
hiểm ổn định cuộc sống
- Phát triển các sản phẩm một cách đa dạng: Tính đa dạng của bảo hiểm

nhân thọ trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể hiện ngay cả ở các sản
phẩm của nó. Mỗi loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại hợp đồng
khác nhau, với mục đích đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
- Trong vấn đề con ngời, hệ thống quản lý tổ chức, đại lý bảo hiểm nhân
thọ.
Sự đa dạng của sản phẩm, sự yêu mến tin cậy của khách hàng đối với Bảo
việt nhân thọ là nhờ vào sự đóng góp công sức và trí tuệ dầy tâm huyết của
những ngời đi trớc, của các đồng chí lÃnh đạo các thời kỳ của bảo việt, của đội
ngũ cán bộ công nhân viên bảo việt nhiều thế hệ từ ngày mới thành lập đến nay,
dự đoàn kết trên dới một lòng tất cả vì sự tồn tại và phát triển của bảo việt nhân
thọ, và sự kế thừa của ngời đi sau đối với các lớp ngời đi trớc là kết quả của sự
năng động sáng tạo, dám nghĩ dám làm, suy nghĩ đi đôi với hành động biết đón
trớc những thời cơ thách thức, sự ham học hỏi, lòng nhiệt tình, ý thức trách
nhiệm với công việc của tập thể cán bộ công nhân viên. Tất cả những nhân tố ở
trên chính là nguồn gốc là nội dung chính xuyên suốt tất cả các sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ. Từ những nội dung cơ bản ở trên bảo việt nhân thọ đà sáng tạo
ra hình thức sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau.
7


2. Các hình thức khái quát của bảo hiểm nhân thọ (còn gọi là các hình thức
bên trong).
Nội dung và hình thức luôn luôn cùng nhau tồn tại trong một sản phẩm.
Đúng nh vậy với nội dung bảo hiểm trong trờng hợp tử vong thì nó có các hình
thức biểu hiện:
a. Bảo hiểm tứ kỳ: còn gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng
có thời hạn). Trong bảo hiểm tứ kỳ nội dụng chính của nó là bảo hiểm cái chết
trong thời gian quy định của hợp đồng. Nếu cái chết không xảy ra trong thời
gian đó thì ngời đợc hởng bảo hiểm không nhận đợc bất kỳ một khoản phí nào
từ số phí bảo hiểm đà đóng, và ngợc lại. Trong bảo hiểm tứ kỳ từ nội dung của

nó lại đợc thể hiện hình bằng rất nhiều loại sản phẩm. Tuỳ thuộc vào hợp đồng
giữa ngời bán và ngời mua. Các sản phẩm bảo hiểm có thể phân biệt với nhau
bằng thời hạn hợp đồng 5 năm, 10 năm, 15 năm, tuỳ thuộc vào độ tuổi, tuổi
nhi đồng từ 4 tuổi đến 14 tuổi, tuổi vị thành niên, tuổi trung niên, cùng có thể
sản phẩm bảo hiểm là sự kết hợp giữa loại hình bảo hiểm và tín dụng, để đa ra
các hình thức mới thoả mÃn nhu cầu của khách hàng. Khách hàng khi mua bảo
hiểm sẽ đồng thời có thể sử dụng số tiền mình mua đạt đợc nhiều mục đích
khác nhau. Ngời mua có thể mua bảo hiểm mà vẫn có lÃi suất hàng tháng, hàng
quý nh tiết kiệm, có thể chuyển nhợng bán lại nh cổ phiếu, trái phiếu, có thể
dùng để thế chấp để vay tiền ngân hàng nh là một tài sản thông thờng khác
Do các hình thức sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ dựa vào nội dung
chính của bảo hiểm là rất nhiều và trong các hình thức sản phẩm của bảo việt
nhân thọ lại cha nhng nội dung bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Đặc biệt là sự kết
hợp của bảo hiểm đơn thuần với các hình thức tín dụng khác để tạo thành các
hình thức bảo hiểm mới thoả mÃn nhiều nhu cầu của khách hàng. Do khuôn khổ
của bài tiểu luận và do hạn chế của cá nhân không cho phép đi vào phân tích sâu
sắc vào tất cả các loại sản phẩm mà chỉ giám đi vào phân tích sự vận dụng nội
dung và hình thức trong một vài sản phẩm của bảo việt nhân thọ. Nh trên đÃ
phân tích từ nội dung chính của bảo hiểm thì đà đợc thể hiện dới nhiều hình
thức:
- Bảo hiểm tử khí (bảo hiểm tử kỷ tạm thời, bảo hiệm tử kỷ trọn đời hay
còn gọi là bảo hiểm trờng sinh)
- Bảo hiểm trong trờng hợp sống hay b¶o hiĨm sinh kú:

8


Với bảo hiểm sinh kỳ nội dung của nó là: trợ cấp định kỳ cho ngời trong
thời hạn xác định hoặc đến khi chết. Thì hiện nay Bảo việt dựa vào nội dung
chính này để đa ra các loại hình bảo hiểm với nhiều hình thức khác nhau nh:

các sản phẩm với những cái tên rất ấn tợng, rất an lành, bình an đó là: phúc lộc
tài, an gia thịnh vợng, an hơng hu trí an gia tài lộc và rất nhiều sản phẩm khác.
Với an khang thịnh vợng: thì nội dung chính là tiết kiệm nhỏ cho mục
tiêu dài hạn, bảo vệ tài chính cho bản thân gia đình trớc những rủi ro trong cuộc
sống, rủi ro thơng tật hoặc rủi ro qua đời làm mất chỗ dựa vững chắc cho gia
đình lớn trong tơng lai. Và kết hợp với các hình thức tín dụng, đà đa ra các hình
thức biểu hiện của sản phẩm này nh ngoài việc thanh toán bảo hiểm toàn bộ số
tiền bảo hiểm còn có phần lÃi chia thêm của hợp đồng. Nếu rủi ro tai nạn xảy ra
gây thơng tật toàn bộ vĩnh viễn cho ngời đợc bảo hiểm (NĐBH) ngoài số tiền đợc bảo hiểm mà ngời đợc bảo hiểm đà nhận đợc tại thời điểm xảy ra rủi ro, bảo
việt đồng thời còn dừng thu phí và duy trì hợp đồng với đầy đủ quyền lợi cho
đến ngày hợp đồng kết thúc hoặc khi ngời đợc bảo hiểm qua đời tuỳ thuộc vào
sự kiện xảy ra trớc (tức là đợc nhận một lần nữa số tiền bảo hiểm) ngoài các
hình thức bên trong của bảo việt an khang thịnh vợng nó còn đợc biểu hiện ở
các hình thức bên ngoài khác nh dựa vào đối tợng bảo hiểm: bảo hiểm này có
đối tợng bảo hiểm từ 14 tuổi đến 60 tuổi. Dựa vào các độ tuổi khác nhau thì sẽ
có số tiền mua bảo hiểm khác nhau. Còn dựa vào thời gian bảo hiểm dài hay
ngắn nh 5 năm, 10 năm, 20 nămthì cũng sẽ có các sản phẩm tơng ứng. Ngoài
ra với nội dung và mục đích chính của bảo việt là phục vụ khách hàng tốt nhất
để phát triển thì bảo việt còn có rất nhiều hình thức khác nhau trong sản phẩm
An khang thinh vợng cùng nh các sản phẩm khác tuỳ thuộc vào thoả thuận riêng
giữa khách hàng và ngời bán bảo hiểm. Đặc biệt để tạo điều kiện ai cũng có thể
mua đợc bảo hiểm (nội dung) nhất là những ngời gặp khó khăn, hay vẫn có thể
duy trì tiếp tục tham gia bảo hiểm bằng cách giảm số tiền bảo hiểm, vay phí tự
động, vay theo hợp đồng, dừng đóng phí duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm
giảmCòn đối với sản phẩm An hởng hu trí thì lại có nội dung chính sau:
mang đến sự độc lập tài chính, không phải phụ thuộc vào con cháu khi nghỉ hu
hoặc về già bảo đảm tăng thu nhập khi về già cho ngời có và không có bảo
hiểm xà hội. Có tiền trang trải các khoản chi phí: ăn uống, sinh hoạt hàng ngày,
tham gia du lịch, lễ hội, đình chùa, chi phí thuốc men, y tế, chăm sóc sức khoẻ,
hỗ trợ cho con, quà b¸nh cho con ch¸u, lo hËu sù, hay nãi gän lại một câu sự

9


đảm bảo tốt nhất cho ngời già thì ngoài các hình thức bên trong tơng tự nh các
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác thì nó còn có một số các hình thức riêng nh
Bảo việt thanh toán trợ cấp tử vong và mai táng phí nếu NĐBH qua đời, kể từ
ngày bắt đầu nhận niêm kim, Bảo việt sẽ thanh toán 1 lần toàn bộ số niên kim
còn lại cho đủ 10 niên kim và mai táng phí nếu NĐBH qua đời khi cha nhận đủ
10 niên kim. Nhng nội dung trên đà tạo ra các sản phẩm An hëng hu trÝ cã sù
hÊp dÉn riªng víi néi dung chính Bảo việt phục vụ khách hàng tốt nhất để phát
triển Bảo việt đà không ngừng học hỏi tìm tòi sáng tạo ra nhiều sản phẩm mới
thoả mÃn ngày càng cao yêu cầu của khách hàng.
Với sản phẩm mới An gia tài lộc đà tạo ra nhiều u điểm vợt trội so với
cá sản phẩm cũ với nội dung kết hợp bảo hiểm tiết kiệm. Nhng với hai hình
thức khác biệt so với An gia thịnh vợng là: hàng năm số tiền bảo hiểm gốc đợc tăng lên tự động 5%. Cứ định kỳ 3 năm một lần (vào ngày kỷ niệm hợp đồng
năm thứ 3, thứ 6, thứ 9) ngời đợc hởng bảo hiểm đợc nhận số tiền bằng 20%
số tiền bảo hiểm gốc và đến thời điểm báo hạn hợp đồng đợc nhận toàn bộ số
tiền bảo hiểm gia tăng. Nh vậy khi tham gia loại hình bảo hiểm này, khách
hàng sẽ đợc bảo hiểm khi chẳng may gặp rủi ro đồng thời cũng nhanh chóng
nhận đợc khoản tiền tiết kiệm của mình theo định kỳ 3 năm với các hình thức
sản phẩm dành cho tất cả những ngời đủ điều kiện bảo hiểm từ 1 đến 60 tuổi đối
với các thời hạn bảo hiểm 9 năm, 12 năm, 15 năm, 21 năm qua sự phân tích các
sản phẩm ở trên đà khẳng định rằng việc vận dụng cặp phạm trù nội dung và
hình thức vào việc phát triển các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ là rất tốt. Đặc
biệt là các sản phẩm gần đây của bảo việt nhân thọ. Với sự kết hợp tài tính đúng
mực giữa nội dung và hình thức và việc luôn lấy nội dung chất lợng sản phẩm
làm cơ bản quyết định đến hình thức của sản phẩm và luôn luôn thay đổi hình
thức của sản phẩm cho phù hợp với nội dung mới. Luôn chú trọng coi trọng tình
hình thức bên trong của sản phẩm. Nhất là việc coi trọng ngày càng cao hình
thức bên ngoài của sản phẩm càng thể hiện sự phù hợp của hình thức đối với nội

dung mới và sự tác động trở lại của hình thức đối với nội dung. Lý do của nhận
định trên là vì: trong thời đại ngày nay khi Việt Nam đang tiến bớc trong nền
kinh tế thị trờng. Để đối phó với các đối thủ cạnh tranh cũng có các sản phẩm tơng tự nh của mình thì bảo việt ngoài việc chú trọng cải tạo nội dung tìm ra các
nội dung mới để tạo ra các sản phẩm mới cùng với việc thay đổi hình thức cho
phù hợp thúc ®Èy néi dung ®Ĩ s¶n phÈm míi cã tÝnh u việt thoả mÃn nhu cầu của
10


khách hàng thì việc làm sao cho khách hàng không chọn sản phẩm tơng tự của
hÃng khác mà chọn sản phẩm của Bảo việt nhân thọ. Để giải quyết vấn đề này
thì Bảo việt tìm ra giải pháp đó chính là chú tâm hơn đến vấn đề hình thức bên
ngoài của sản phẩm đó chính là thơng hiệu của Bảo việt, cách thức tiếp thị,
quảng cáo sản phẩm với mục đích cuối cùng tạo thêm lòng tin trong khách hàng
khi dùng các sản phẩm, hay nói một cách nghề nghiệp là khi nghĩ đến bảo hiểm
nhân thọ thì khách hàng nghĩ ngay tới Bảo việt nhân thọ.
Cách thức quảng bá tạo một thơng hiệu mạnh cho Bảo việt nhân thọ. Thơng hiệu là một trong những tài sản quý báu nhấ của doanh nghiệp. Thơng hiệu
có thể là những giá trị của doanh nghiệp mà xà hội, khách hàng nhận thức đợc.
Thơng hiệu của doanh nghiệp không chỉ đợc thể hiện ở các triết lý kinh doanh.
Trong đổi mới và phát triển nội bộ doanh nghiệp. Với ý nghĩa trên việc duy trì
và phát triển thơng hiệu quả Bảo việt không chỉ là vấn đề liên quan tới hoạt
động tuyên truyền quảng cáo mà liên quan tới từng câu nói, cử chỉ, cung cách
phục vụ viên của Bảo hiểm thấu hiểu và thống nhất thực hiện đối với thông điệp:
Bảo việt phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển Đây là thông điệp cô đọng
nhất của Bảo hiểm Bảo việt muốn gửi đến quý khách hàng nhằm thể hiện rõ sứ
mệnh của Bảo việt là phục vụ khách hàng bằng các dịch vụ bảo hiểm, tài chính
tốt nhất, đồng thời cũng khẳng định rõ đây cũng là con đờng duy nhất để phát
triển Bảo việt lên những tầm cao mới. Thông điệp này đợc giáo dục cho tất cả
các thành viên của Bảo việt thấu hiểu và thống nhất thực hiện.
ý nghĩa mầu sắc truyền thống, lôgô Bảo việt: Lô gô Bảo việt: để tạo cho
khách hàng một hình ¶nh mét biĨu tỵng vỊ doanh nghiƯp vỊ s¶n phÈm của

doanh nghiệp thì đấy chính là Lô gô. Lô gô bảo việt thể hiện hình ảnh cô đọng
nhất về thơng hiệu Bảo việt. Lôgô Bảo việt có hình tròn, theo quan niệm á
đông, hình tròn tợng trng cho sự sinh tồn vĩnh cửu của tự nhiên. Màu sắc trên
lôgô Bảo viƯt thĨ hiƯn nh÷ng triÕt lý kinh doanh. Quan träng nhất của bảo việt là
bảo đảm sự yên bình cho khách hàng trớc những rủi ro (nội dung). Màu sắc
(hình thức bên ngoài), thể hiện sự sung túc thịnh vợng với quan niệm Bảo việt
luôn là bạn đồng hành giúp các doanh nghiệp, khách hàng thành đạt trong cuộc
sống đồng thời cũng thể hiện khách hàng hoàn toàn có thể tin tởng vào khả năng
tài chính vững chắc của Bảo việt (nội dung). Mầu trắng thể hiện các giá trị đạo
đức kinh doanh trung thực minh bạch của toàn bộ cán bộ Bảo việt trong phục vụ
khách hàng và quan hƯ víi ®ång nghiƯp.
11


Hình ảnh quả cầu trên lôgô Bảo việt tợng trng cho hoạt động quốc tế của
Bảo việt với mục tiêu phát triển thành một tập đoàn tài chính tổng hợp, có năng
lực cạnh tranh và phạm vi hoạt động quốc tế, các hình ảnh khác tợng trng cho
các hoạt động kinh doanh trun thèng cđa B¶o viƯt nh b¶o hiĨm hằng hải, hàng
không, kỹ thuật, sức khoẻ con ngời. Đây chính là các hoạt động truyền thống
tạo nên sức mạnh, thế mạnh của Bảo việt. Trong quá trình tồn tại và phát triển
của Bảo việt nhân thọ đà tạo ra đợc những mầu sắc quen thuộc trong mắt khách
hàng khi họ nhắc đến Bảo việt đó là mầu xanh là mầu chủ đạo và trên nền màu
xanh là màu vàng tơi. Đây chính là sự thành công của Bảo việt khi biết kết hợp
nội dung phơng châm kinh doanh, nội dung sản phẩm với nội dung ý nghĩa của
các mầu sắc. Với sự thể hiện hài hoà giữa các mầu sắc với những nội dung chủ
đạo đà tạo nên một hình ảnh về thơng hiệu bảo việt trong mắt khách hàng thực
sự là hết sức thân thuộc.
Để khách hàng tiếp cận hiểu sâu hơn về các sản phẩm các dịch vụ của
mình thì công việc tiếp thị giới thiệu quảng cáo sản phẩm cũng nh việc nâng cao
thơng hiệu tạo niềm tin trong khách hàng là rất quan trọng. Bảo hiểm đà sử

dụng rất nhiều hình thức quảng cáo tiếp thị t vấn sản phẩm (hình thức bên
ngoài): với việc phát triển tạp chí bảo hiểm 3 tháng một tờ, với nội dung súc tích
cô đọng đà làm cho bảo hiểm trở nên gần gũi hơn trong công chúng bạn đọc.
Cũng nh Bảo hiểm nhân thọ cũng mở Website trên mạng Internet để giới thiệu
về sản phẩm dịch vụ và các bản tin bảo hiểm trong ngành. Đặc biệt để khi nhắc
đến Bảo việt nhân thọ là mọi ngời nghĩ ngay đến sự ấm no, an lành, đến sự chia
sẻ Bảo việt đà thực hiện hàng loạt các hoạt động cộng đồng nh: cuộc đi bộ ủng
hộ tặng quà nạn nhân chất độc màu da cam(13/02/2005) với ý nghĩa làm việc
thiện đầu năm cùng khẩu hiệu vì công lý, chia sẻ nỗi đau với nạn nhân chất độc
da cam. Ngoài ra còn có các hoạt động ủng hộ đồng bào thiên tai lũ lụt, phụng
dỡng các bà mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ đồng bào nghèo.
Đồng sáng lập và tài trợ giải thởng tuổi trẻ dũng cảm tài trợ các hoạt
động đề phòng, hạn chế tổn thất, ngoài ra để tạo một hình ảnh đẹp khoẻ mạnh,
năng động thì bảo việt nhân thọn còn thực hiện nhiều chơng trình tài trợ các
giải thi đấu thể thao, tài trợ cho các buổi giao lu toạ đàm. Tài trợ cho các hội
chợ lớn. Để tạo niềm tin sự hài lòng, tăng sự hiểu biết về khách hàng Bảo việt
nhân thọ rất chú trọng đến việc phát triển hoàn thiện hệ thống đại lý phong
cách phục vụ của nhân viên, màu sắc, nội dung số lợng các tờ rơi, pano, áp
12


phích. Và tất cả những sự vận dụng cặp phạm trù nội dung và hình thức vào phát
triển các sản phẩm bảo hiểm của Bảo việt nhân thọ là cơ bản thành công. Sự
thành công của bảo việt đợc thể hiện ở những con số thống kê kinh doanh hàng
năm, sự tin tởng của khách hàng vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Bảo việt
luôn là ngọn cờ đầu trong ngành bảo hiểm luôn có doanh thu và thị trờng bảo
hiểm cao và rộng nhất trong 5 công ty kinh doanh b¶o hiĨm trong st thêi gian
qua. KÕt qu¶ doanh thu theo thị phần bảo hiểm nhân thọ năm 2004. Bảo việt
nhân thọ 39%, Prudential 31%, Manulife 12%, AIA 9%, Bảo Minh GMG 3%.
3. Một số kiến nghị.

Bên cạnh những thành tựu rực rỡ hiện tại và các tiềm năng phát triển lớn
nh ở tơng lai thì Bảo việt nhân thọ đang đơng đầu với những khó khăn và th¸ch
thøc lín ë phÝa tríc khi ViƯt Nam gia nhËp WTO để giải quyết phần nào các
khó khăn thách thức lín ë phÝa tríc sau khi nghiªn cøu vËn dơng cặp phạm trù
nội dung và hình thức vào phát triển sản phẩm bảo thọ thì cũng xin đa ra một số
kiến nghị, giải pháp để làm hoàn thiện hơn về sản phẩm Bảo việt nhân thọn.
Đối với cách thức tạo lòng tin của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch
vụ bảo hiểm nhân thọn do sản phẩm bảo hiểm là loại hình có sản phẩm kiểu đặc
biệt. Khi sử dụng sản phẩm này ngời tiêu dùng không đợc sử dụng ngay trong
lợi ích của nó, mà chỉ thấy đợc công dụng của nó khi ngời NĐBH đợc Công ty
trả tiền bảo hiểm thì mới chính thức biết đợc các u điểm của nó. Ngời mua sản
phẩm lại cũng thế. Do đó sản phẩm phải có nội dung và hình thức cùng hớng
vào tâm lý ngời mua bảo hiểm. Vậy tâm lý của ngời mua đồ có nguồn gốc xuất
sứ tốt, mua của các hÃng có thơng hiệu mạnh, mua ở những hÃng có tiềm lực tài
chính lớn để đảm bảo khi mua hàng, khi dùng dịch vụ rồi họ thấy an tâm và
hÃnh diện. Để làm đợc điều này thì Bảo việt cần phải tạo cho mình thành một
tập đoàn tài chính đa lĩnh vực. Có sức mạnh cạnh tranh trên thị trờng quốc tế.
Do một phần thành công của bảo hiểm nhân thọ là dựa vào sự giúp đỡ của
các cơ quan Nhà nớc u tiên dùng sản phẩm bảo việt cho các cán bộ công nhân
viên của mình do bảo việt là loại sản phẩm của Công ty Nhà nớc và nhiều lý do
khác nữa. Vậy bây giờ đặt ra một vấn đề ngời mua bảo hiểm không chú ý đến
các cơ chế khác, không chú ý đến nguồn gốc xuất xứ của sản phẩm của Công ty
Nhà nớc hay Công ty t nhân, nớc ngoài mà chỉ chú ý đến chất lợng của sản
phẩm thì hiện thực sẽ ra sao? Điều này là một trong những điểm mà bảo việt

13


cần phải chú trọng xem xét để ngày càng nâng cao đợc nội dung chất lợng của

các dịch vụ của mình. Bảo hiểm, bảo việt dà có số lợng khách hàng truyền thống
vậy cần phải làm gì để luôn khiến cho số khách hàng này luôn mua sử dụng
dịch vụ của bảo việt một cách thoải mái. Xin đa ra một vài giải pháp ngoài việc
luôn nâng cao cải tiến chất lợng dịch vụ cần phải có một số biện pháp có thể
coi là phơng pháp duy trì tình cảm của những ngời bạn thân. Nh tặng quà chúc
tết, gửi thiếp chúc mừng vào những ngày đặc biệt đối với họ nh: Sinh nhật, ngày
kỷ niệm ngày cới hay đơn giản tặng quà chúc mừng vào ngày mà ngày trớc
đúng ngày ngời khách hàng đà mua bảo hiểmhàng năm cần phải tổ chức
những buổi giao lu giữa ban quản trị Công ty và các khách hàng truyền thống
Trong thời đại ngày nay thời gian càng ngày càng quý giá. Do vậy khi
khách hàng sử dụng dịch vụ họ sẽ rất dễ dàng có đợc đầy đủ và nhanh chóng phơng thức, cách thức mua dịch vụ nhanh gọn, tiết kiệm đợc thời gian. Để làm đợc
điều này Công ty cần phải ứng dụng công nghệ hiện đại vào phơng pháp quản
lý, xử lý thông tin đặc biệt là công nghệ tin học. Đặc biệt là việc giới thiệu về
Bảo việt thông qua website thực tế bảo việt cha thực sự chú tâm hoàn thiện
thông tin, nội dung của Website mình nh các Công ty bảo hiểm nớc ngoài nh
Prudential (có thĨ nãi web cđa Prdential tèt h¬n rÊt nhiỊu so với Bảo việt)
Về phần phát triển các sản phẩm của Bảo hiểm: luôn luôn phải thay đổi,
cập nhật, học hỏi, tham khảo các nội dung mới của thời đại của thế giới của các
hÃng bảo hiểm. Thông qua đó ứng dụng một cách sáng tạo vào thực tế thị trờng
Việt Nam. Luôn luôn chú ý đến chất lợng tiện nghi bảo hiểm ngày càng cao
yêu cầu của ngời tiêu dùng.
Ngoài việc sử dụng nhân lực của Công ty để khai thác phát triển sản
phẩm. Thì ta cũng có thể huy động những sáng kiến, lời góp ý hoàn thiện sản
phẩm từ nhiều kênh khác nhau: có thể từ ngời mua sản phẩm, ngời sử dụng sản
phẩm nh thành lập các đờng dây nóng các hòm th công cộng để nhận đợc các ý
kiến đóng góp, phàn nàn của khách hàng. Để thu đợc các ý kiến góp ý nghiêm
túc thì có thể tạo ra một số các giải thởng hàng tuần hàng háng để trao cho
những ý kiến đóng góp đợc coi là hay nhất. Và đặc biệt có thể sử dụng các phơng tiẹn thông tin để thực hiện việc trao giải để thu hút lợng ý kiến góp ý. Cũng
có thể tổ chức các cuộc thi tìm hiểu, phát triển các loại hình bảo hiểm rộng
khắp để có thể tìm kiếm nhân tài và các ý tởng sáng t¹o.

14


Ngoài ra bảo hiểm là loại hình dịch vụ đặc biệt để tạo thêm động lực cho
khách hàng thì việc cần thiết là cần phải kết hợp chặt chẽ giữa bảo hiểm với các
dịch vụ tài chính tín dụng khác nh cổ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm, tài sản thế
chấp
Qua tiểu luận này cũng xin đa ra một sáng kiến mới cho việc phát triển
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Để sản phẩm bảo hiểm có thể thu hút đợc lớp trẻ
ngày nay mua bảo hiểm lựa chọn mua bảo hiểm của bảo việt. Do tâm lý của lớp
trẻ hiện nay là rất chú trọng đến phong cách trẻ trung năng động. Xa nay theo
suy nghĩ của những ngời dân bình thờng khi nghĩ đến bảo việt họ nghĩ đến sự
già nua. Vậy tại sao các nhà phát triển sản phẩm bảo hiểm không thể vào các
sản phẩm bảo hiểm các phong cách trẻ trung, của lớp trẻ hiện nay.

15


III. Kết luận:
Sự vận dụng cặp phạm trù nội dung và hình thức vào việc phát triển các
sản phẩm là cực kỳ quan trọng đối với việc phát triển các sản phẩm. Nhất là
việc chú trọng đến nội dung phát triển nội dung và luôn lấy nội dung là cơ bản
chi phối hình thức của sản phẩm và cũng không đợc coi nhẹ việc hoàn thiện
hình thức cho phù hợp với nội dung để sản phẩm có thể đạt đợc hiƯu qu¶ cao
nhÊt.

16

Mục lục
I. Lời nói đầu:.............................................................................................................................1
II. Nội dung................................................................................................................................3

1. Cơ sở lý luận:...................................................................................................3
2. Các hình thức khái quát của bảo hiểm nhân thọ (còn gọi là các hình thức
bên trong)............................................................................................................8
3. Một số kiÕn nghÞ...........................................................................................13

III. KÕt luËn:.............................................................................................................................16

17