Phòng ngừa rủi ro trong cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Việt nam trong điều kiện gia nhập WTO(Trường hợp ngân hàng liên doanh Việt Nga)

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Tr

ng

i h c Kinh t Qu c dân
***

Nguy n Qu c Khánh

Phòng ng a r i ro trong cung ng d ch v thanh toán
qu c t trong

u ki n Vi t nam gia nh p WTO tr

p Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga

Lu n v n th c s kinh t

Hà N i, 2008

ng

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
CH

1

NG 1 : NH NG LÝ LU N C

QU C T C A NGÂN HÀNG TH

B N V CÁC R I RO THANH TOÁN
NG M I VÀ S

C N THI T PHÒNG

NG A R I RO KHI GIA NH P WTO

1.1 Khái ni m r i ro thanh toán qu c t và phân lo i r i ro thanh toán qu c t
R i ro thanh toán qu c t là nh ng r i ro v kinh t phát sinh trong quá trình th c
hi n ho t

ng thanh toán qu c t . Nó do các nguyên nhân phát sinh t quan h

gi a các bên tham gia thanh toán qu c t (nhà xu t kh u, nhà nh p kh u, ngân hàng,
các t ch c, cá nhân và các tác nhân trung gian) ho c nh ng nguyên nhân khách
quan khác gây nên.
Phân lo i r i ro thanh toán qu c t

Trong b n lu n v n này, vi c phân chia r i ro

theo b n tiêu chí. Các tiêu chí này chính là c s
thanh toán qu c t g m: Nhóm r i ro liên quan
quan

thông th

n môi tr

n các

i

ng kinh doanh. Ngoài các r i ro

ng trên còn có r i ro v an ninh m ng.

Nh n di n r i ro: B
t n xu t c a m c

c 1: Xác inh các b
x y ra r i ro;

c s x y ra r i ro;

c 3: Tính toán m c

nh c gi a r i ro và ‘’l i’’ ho c ‘’sai ph m’’;

a)

n nghi p v , nhóm r i ro liên

n ngh a v và trách nhi m c a ngân hàng, nhóm r i ro liên quan

ng tham gia, nhóm r i ro liên quan

r i ro;

xây d ng m t qui trình c a

c 5:

c 2: Tính toán

thi t h i r i ro: Cân

c 4: Xây d ng chu trình phát sinh

a ra các gi i pháp phòng ng a;

c 6: L p B ng ánh giá r i ro.

n c vào nghi p v :

+ Trong ph

ng th c ghi s : r i ro uy tín nhà nh p kh u

+ Trong ph

ng th c chuy n ti n: r i ro n m

ch y u

hai r i ro sau: sai ch d n

chuy n ti n và sai c u trúc i n chuy n ti n, n i dung chuy n ti n.
+ Trong ph

ng th c nh thu: nh ng r i ro trong ph

ng th c này bao g m: sai

ch d n chuy n ti n, sai c u trúc i n chuy n ti n, th t
ti n.

c b ch ng t chuy n


Click Here & Upgrade

PDF

Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

2

+ Trong p

ng th c b o lãnh : r i ro uy tín ngân hàng phát hành, r i ro v

ki n òi ti n

a

+ Ph

i u

o lãnh, r i ro ngân hàng thông báo b o lãnh.

ng th c thanh toán CAD: r i ro òi ti n sai qui

nh, uy tín các bên tham gia

thanh toán.
+ Ph

ng th c tín d ng ch ng t : r i ro ph

ng th c này r t a d ng. Tùy thu c

vào v trí vai trò c a ngân hàng mà có nh ng r i ro khác nhau, bao g m: r i ro

i

v i ngân hàng phát hành LC, r i ro v i ngân hàng thông báo LC, r i ro v i ngân
hàng xác nh n LC.
b)

n c vào ngh a v và trách nhi m

+ Trong ph

ng th c tín d ng ch ng t : c n c vào trách nhi m các ngân hàng mà

có nh ng r i ro

i v i: ngân hàng phát hành, ngân hàng chi t kh u, ngân hàng xác

nh n.
+ Trong ph

ng th c b o lãnh: g m các r i ro v

i u kho n b o lãnh, r i ro

t

c c, ký qu , r i ro ngân hàng phát hành b o lãnh.
c)

n c vào

it

+ R i ro ngân hàng
hàng

ng tham gia:
i lý: R i ro n m

quan h tài kho n; r i ro quan h ngân

i lý.

+ R i ro
ro ao

o

c các bên tham gia: bao g m r i ro

c c a nhà nh p kh u, r i ro

o

o

c c a nhà xu t kh u, r i

c c a ngân hàng phát hành, r i ro

o

c c a ngân hàng chi t kh u.
d)

n c vào môi tr

ng kinh doanh:

+ R i ro pháp lý: R i ro pháp lý g m r i ro liên quan

n lu t i u ch nh các ho t

ng thanh toán qu c t , quy n và ngh a v c a các bên liên quan, lu t gi i quy t
tranh ch p khi có v n

khi u ki n phát sinh.

+ R i ro chính tr : R i ro chính tr x y ra khi môi tr
t -chính tr c a m t n

c ch a n

nh, th

ng pháp lý, môi tr

ng xuyên thay

ng kinh

i. Khi m t qu c gia


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
thay
nh h

3

i các chính sách v d tr ngo i h i, thu xu t nh p kh u, t giá, lãi su t… s
ng tr c ti p

n ho t

ng thanh toán qu c t c a các bên liên quan.

+ R i ro kinh t : g m các r i ro t giá, r i ro lãi su t.
+ R i ro an ninh m ng thanh toán: g m các r i ro liên quan

nb om t

1.2 Bi n pháp phòng ng a r i ro thanh toán qu c t
a) Phòng ng a r i ro thanh toán qu c t v nghi p v
+ Nâng cao trình
l c, trình

cán b nghi p v : Các ngân hàng c n b trí cán b có

, tinh th n trách nhi m th c hi n ho t

n ng

ng thanh toán qu c t

+ Áp d ng quy trình nghi p v chu n t c: Quy trình nghi p v rõ ràng s là c m
nang

các cán b tác nghi p th c hi n úng trách nhi m c a mình, nâng cao n ng

l c ki m soát ho t

ng thanh toán qu c t , phòng ng a và h n ch các r i ro có th

x y ra trong quá trình tác nghi p.
b) Phòng ng a r i ro thanh toán qu c t v ngh a v và trách nhi m
+ Ki m tra k các i u ki n

c b o lãnh

+ Xây d ng qui trình c p cam k t, ngh a v th c thi c a ngân hàng theo chu n
qu c t .
+

ch rà soát th

ng xuyên các cam k t ngo i b ng trên b ng cân

c) Phòng ng a r i ro thanh toán qu c t v
+ L a ch n
hình ho t
thu n

i tác: Th

it

i k toán.

ng tham gia

ng xuyên theo dõi, ánh giá, c p nh t thông tin v tình

ng c a m i ngân hàng, x p lo i ngân hàng

có

xu t ký k t các th a

i lý v i nh ng ngân hàng t t, có uy tín.

+ L a ch n khách hàng: Y u t tiên quy t

phòng ng a r i ro

o

c v i

khách hàng là tìm hi u k khách hàng khi giao d ch.
d) Phòng ng a r i ro v môi tr

ng kinh doanh

+ Các bi n pháp phòng ng a r i ro pháp lý: ph bi n và c p nh t th
thông l qu c t , s a

i các qui

nh cho phù h p.

ng xuyên các


Click Here & Upgrade

PDF

Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

4

+ Các bi n pháp phòng ng a r i ro chính tr : n m b t thông tin v tình hình kinh t
chính tr c a n

c ó, ánh giá m c

có chính sách riêng

r i ro qu c gia c a t ng n

i v i t ng th tr

c, t ng khu v c

ng c th .

+ Các bi n pháp phòng ng a r i ro thanh toán qua m ng: nâng cao tính b o m t h
th ng g m (truy c p, m t mã..)
1.3 Các qui

nh liên quan

n thanh toán qu c t c a WTO

+ Nhóm cam k t chung
+ Nhóm cam k t liên quan

n xu t nh p kh u và thu quan

1.4 S c n thi t ph i ng n ng a các r i ro thanh toán qu c t khi Vi t Nam ã
gia nh p WTO
+ Là quá trình b t bu c c a h i nh p qu c t
+ Hi u qu kinh doanh luôn g n li n v i r i ro. Vi c ng n ng a r i ro c ng
ngh a v i
+ Ho t

ng

m b o hi u qu kinh doanh.
ng ngân hàng luôn ti m n nh ng y u t r i ro,

c bi t và th

ng xuyên

là r i ro thanh toán qu c t . Do ó, công tác phòng ng a là t t y u.
+ M t trong các tiêu chí

ánh giá trình

ch ki m tra giám sát các r i ro.

và

ng c p c a các ngân hàng là c


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
CH

5

NG 2: TH C TR NG R I RO VÀ PHÒNG NG A R I RO THANH

TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA TRONG
I U KI N VI T NAM GIA NH P WTO

2.1 T ng quan v ho t

ng thanh toán qu c t c a Ngân hàng liên doanh Vi t

Nga
L ch s

hình thành: Ngày 19/11/2006, Ngân hàng liên doanh Vi t - Nga

(VRB) chính th c t ch c l khai tr
M c tiêu ho t

ng và i vào ho t

ng.

ng c a Ngân hàng liên doanh Vi t - Nga: Là ngân hàng hàng

trong vi c tài tr cho các ho t

ng trao

i th

ng m i và

u t gi a hai n

u
c

Vi t – Nga
Vai trò c a VRB trong quan h th
toán, vai trò xúc ti n th
a) T ch c ho t

ng m i Vi t - Nga: vai trò

u t , vai trò thanh

ng m i.

ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga

Mô hình t ch c: Là m t trong nh ng ngân hàng tiên phong trong xây d ng theo
mô hình TA2, Ngân hàng liên doanh Vi t Nga xây d ng h th ng x lí giao d ch
thanh toán qu c t theo h

ng t p trung hóa g m: B ph n ti p nh n ch ng t , B

x lý và ki m tra ch ng t , B ph n nh p li u ch ng t :
b) Các ho t
+ Ho t

ng thanh toán qu c t ch y u g m:

ng thanh toán theo ph

ng th c tín d ng ch ng t : L/C nh p kh u, L/C

xu t kh u.
+ Ho t

ng thanh toán theo ph

ng th c nh thu g m: Nh thu tr n, nh thu kèm

ng thanh toán theo ph

ng th c chuy n ti n g m: Chuy n ti n i, chuy n

ch ng t .
+ Ho t
ti n

n

+ Ho t

ng thanh toán séc du l ch, phát hành h i phi u ngân hàng: thanh toán séc,

thanh toán h i phi u


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
+ Ho t

6

ng phát hành th tín d ng qu c t : Tham gia k t n i VISA,tham gia k t

n i Master card.
2.2 K t qu ho t

ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng liên doanh Vi t Nga

trong th i gian qua.
+ Ho t

ng thanh toán qu c t t ng tr

ng c v quy mô và ch t l

+ Các nghi p v thanh toán qu c t ngày càng
+ Trình

công ngh ngân hàng và trình

+ Quy trình nghi p v
+ Quan h

ng :

c m r ng

cán b

c nâng cao

c c i ti n liên t c

i lý ngày càng

c m r ng

2.3 Th c tr ng và phòng ng a r i ro thanh toán qu c t t i ngân hàng liên
doanh Vi t Nga
a) Tr

c khi gia nh p WTO

+ R i ro v nghi p v g m: R i ro trong ph

ng th c tín d ng ch ng t nh p kh u

và nh thu kèm ch ng t , r i ro trong ph

ng th c tín d ng ch ng t xu t kh u,

r i ro trong ph

ng th c chuy n ti n i và chuy n ti n

n.

+ R i ro v ngh a v và trách nhi m: R i ro v ngh a v và trách nhi m c a b o
lãnh/th tín d ng c a VRB xu t phát t các ho t
vi ph m các i u ki n c a h p
+ R i ro v

it

ng làm gi m hay m t giá tr c a tài s n có

ng tham gia: r i ro quan h

+ R i ro v môi tr

ng b o lãnh khi khách hàng vay

i lý, r i ro

o

c.

ng kinh doanh: r i ro h i oái, r i ro pháp lý.

b) Sau khi gia nh p WTO
Hi n t i, Ngân hàng Vi t Nga hoàn toàn x lí nghi p v theo chu n qu c t , tuy
nhiên khi gia nh p WTO, nguy c r i ro s gia t ng g m:
+ R i ro môi tr

ng kinh doanh g m: R i ro h i oái bi n

ng t giá , r i ro pháp

lý.
+ R i ro v

it

ng tham gia: R i ro v ho t

ng r a ti n do

it

ng khách


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

7

hàng cá nhân.
2.4 Các bi n pháp phòng ng a r i ro c a ngân hàng vi t nga ã áp d ng th i
gian qua
a) Th c tr ng x lý r i ro thanh toán qu c t
+ Trong giao chuy n ti n i và

n: Ho t

Ngân hàng liên doanh Vi t Nga
ng chuy n ti n là m t ho t

hàm ch a nhi u r i ro. Trong 02 n m 2006 và 2007, s l

ng có

ng các giao d ch chuy n

ti n mà VRB g p r i ro chi m t l trung bình là 0.199% (n m 2006) và 0.078% (n
m 2007)
+Trong th tín d ng và b o lãnh: So v i các ho t
liên quan

ng chuy n ti n, các ho t

ng

n phát hành th tín d ng và phát hành b o lãnh qu c t c a VRB có h

s rà soát theo c ch ph n h i. N u l i th
h th ng ph n m m s th ng kê s l i ó và

ng xuyên x y ra t i quá trình thao tác,
t vào m c

+ Trong giao d ch nh thu: Có th nói, trong các ho t
ph

ng th c nh thu là ph

ph

ng th c này ch chi m 0.05%.

c n x lí g p.
ng thanh toán qu c t ,

ng th c ít r i ro.Theo th ng kê m c

r i ro c a

+ Trong các giao d ch thông báo th tín d ng và b o lãnh: Trong giao d ch thông
báo th tín d ng và thông báo th b o lãnh, VRB óng vai trò là Ngân hàng thông
báo. T l r i ro và c p
chi m ch a

r i ro c a các giao d ch này theo thông kê t i VRB ch

n 0.001%

b) Bi n pháp x lý r i ro thanh toán qu c t
Trong thanh toán qu c t c a VRB, m c
chính g m :thi t h i v uy tín

thi t h i c a r i ro chia làm ba nhóm

i v i ngân hàng, thi t h i v v t ch t, thi t h i v

nhân s :
Bi n pháp 1: X lí v k thu t tác nghi p. Bi n pháp 2: X lí v hành chính Bi n
pháp 3: X lí v tái c c u l i m t ph n qui trình tác nghi p/qui trình phòng ng a
r i ro.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
2.5

8

ánh giá th c tr ng r i ro thanh toán qu c t

Ngân hàng liên doanh Vi t

Nga trong i u ki n vi t nam gia nh p WTO
a) Nh ng m t làm

c trong phòng ng a r i ro thanh toán qu c t

Ngân

hàng liên doanh Vi t Nga:
+ Xây d ng

c h th ng c nh b o các r i ro b ng h th ng chính sách và công

ngh ph i h p v i nhau.
+ Có ch

xem xét ánh giá l i các tiêu chí phòng ng a r i ro

nh k 06

tháng/l n.
+ C p nh t th

ng xuyên nh ng tiêu chí ánh giá v r i ro thanh toán qu c t theo

các ngân hàng n

c ngoài ang áp d ng.

b) Nh ng h n ch trong phòng ng a r i ro thanh toán qu c t

Ngân hàng Vi t

Nga
+ VRB c

a có c ch ph n ng v i các r i ro

t ng t x y ra trong thanh toán

qu c t : c ch ph n ng t c th i, c ch ph n ng dài h n:
+ VRB c

a có ch

ng trình ào t o chu n v i các cán b

+ VRB c

a có qu phòng ng a r i ro thanh toán qu c t

t tiêu chu n c a ICC.

c) Nguyên nhân phát sinh r i ro
+ Nguyên nhân khách quan:
-

Khó kh n c a khách hàng trong n
i tác n

c

c ngoài không có kh n ng th c hi n h p

chí ho c c tình l i d ng l a

o khách hàng d n

ng, không có thi n
n r i ro cho c khách

hàng và ngân hàng.
-

Trình

nghi p v ngo i th

ng c a khách hàng khi tham gia th

ng m i

qu c t còn th p.
-

Các ngân hàng
mình.

i lý c tình không th c hi n các cam k t, ngh a v c a


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features

Unlimited Pages

Documents
-

9

R i ro do

c i m c a b n thân ph

ng th c thanh toán

c s d ng em

l i.
-

Hành lang pháp lý cho ho t

ng ngân hàng nói chung và ho t

ng thanh

toán qu c t nói riêng còn thi u và có nhi u b t c p.
-

Các v n b n quy

nh v công tác xu t nh p kh u, thu quan, hai quan c a

Vi t Nam còn ch a n

nh, thay

i gián ti p làm nh h

ng

n ho t

ng

thanh toán qu c t .
+ Nguyên nhân ch quan.
-

Trình

-

C

cán b thanh toán qu c t còn nhi u b t c p,

a có các c ch th ng nh t,

ng b

m b o kh n ng thanh toán nh

ch thành l p qu d phòng r i ro thanh toán qu c t
-

Các hình th c d ch v còn

n i u, m t chi u, ch a a d ng hoá

gi m

thi u, phân tán r i ro và thu hút ngu n ngo i t m nh
-

Công ngh ngân hàng ch a

ng b và phát tri n k p th i so v i xu th phát

tri n và nhu c u thanh toán qu c t ,
-

Ho t

ng kinh doanh ngo i t còn thi u tính ch

vi c mua bán ph c v t ng giao d ch c th .

ng, m i ch d ng l i


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
C

10

NG 3: CÁC GI I PHÁP PHÒNG NG A R I RO THANH TOÁN

QU C T T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA TRONG I U
KI N VI T NAM GIA NH P WTO.
3.1 D báo r i ro và phòng ng a r i ro thanh toán qu c t .
+ D báo nguy c
Nguy c th nh t : Vi t nam tr thành n i trung chuy n c a các ho t

ng tái c p v n

trong thanh toán qu c t nh m m c ích r a ti n.
Nguy c th hai: Các giao d ch gi m o trong buôn bán th

ng m i qu c t (gi m o

ch ng t , gi m o b o lãnh, g a m o tín phi u …) s ngày càng gia t ng.
Nguy c th ba: Th ph n các ngân hàng trong n
b các ngân hàng n

c ngoài và t p oàn tài chính l n sân

+ Phòng ng a các r i ro này s ph i th c hi n tr

c m t bao g m:

- Phòng ng a r i ro liên quan

n ho t

- Phòng ng a r i ro liên quan

n h t ng k thu t c a các ngân hàng

- Phòng ng a
3.2

c v d ch v thanh toán qu c t s

nh h

nh h

ng r a ti n.

ng kinh doanh a m c tiêu.

ng phát tri n ho t

ng thanh toán qu c t và phòng ng a r i ro

trong thanh toán qu c t c a Ngân hàng liên doanh Vi t Nga
a)

nh h

nh h

ng phát tri n ho t

ng thanh toán qu c t t i VRB g m hai nhóm

ng chính

+ Giai o n t nay
-

n 2017.

n 2015:

c u l i t ch c ho t

ng thanh toán qu c t

- M r ng d ch v Thanh toán qu c t trong toàn h th ng VRB nh m áp ng
nhu c u s d ng d ch v c a khách hàng trên m i
- Hoàn ch nh và nâng cao ch t l
h th ng. a d ng hoá các ho t

a bàn.

ng nghi p v thanh toán qu c t trong toàn

ng thanh toán qu c t


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

11

- C ng c và m r ng quan h khách hàng, thu hút thêm khách hàng thu c
m i thành ph n kinh t
+ Giai o n t n m 2015-2017
-

Ti p t c nâng c p c i ti n công ngh

-

Không ng ng nâng cao ch t l

-

Gi v ng và m r ng th ph n thanh toán qu c t

-

Nâng cao n ng l c h i nh p kinh t qu c t thông qua vi c c ng c các s n

ng d ch v thanh toán qu c t c a VRB

ph m truy n th ng, phát tri n các s n ph m m i cung c p cho khách hàng
b)

nh h

ng phòng ng a r i ro trong thanh toán Qu c t c a VRB

+ Xây d ng m t

i ng cán b chuyên nghi p

+ Xây d ng qui trình c p nh t theo phiên b n
+T

ng hoá x lí các chính sách r i ro

+ T o qui trình phòng ng a r i ro t lõi c a ngân hang
3.3 Các gi i pháp phòng ng a r i ro thanh toán qu c t t i Ngân hàng liên
doanh Vi t Nga.

a) Các gi i pháp phòng ng a r i ro trong tác nghi p c a VRB
+

Xây d ng mô hình ho t

ng thanh toán qu c t t p trung th ng nh t và

chuyên sâu trong toàn h th ng.
+

Xây d ng quy ch , quy trình ho t
t theo quy
nb nh

ng cho các nghi p v thanh toán qu c

nh c a pháp lu t và thông l qu c t , b sung và hoàn thi n các
ng d n nghi p v thanh toán qu c t

+

T ng c

+

Nâng cao trình

ng qu n lý và s d ng t t các ph

ng th c thanh toán qu c t

c a cán b thanh toán qu c t


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
+

12

Th c hi n các bi n pháp tín d ng và kinh doanh ti n t
nghi p v

+

Hi n

thanh toán qu c t
i hoá công ngh ngân hàng theo trình

m i hi n
+
+

+
+

h n ch r i ro

c a m t ngân hàng th

ng

i trong khu v c.

ng c

ng thông tin phòng ng a trong ho t

ng thanh toán qu c t .

Thành l p qu phòng ng a r i ro thanh toán qu c t
ng c

ng công tác ki m tra ki m soát ho t

ng thanh toán qu c t .

Xây d ng các ch tiêu ánh giá t l r i ro c a ho t

b) Các gi i pháp phòng ng a liên quan

ng thanh toán qu c t

n ngh a v và cam k t c a VRB

+

Chu n hóa các m u chu n c a th tín d ng và b o lãnh.

+

Xây d ng c ch t rà soát các i u kho n b t bình th

c) Các gi i pháp phòng ng a r i ro t các

ng

i tác c a VRB

+

Các gi i pháp phòng ng a r i ro t phía khách hàng:

-

Xây d ng chi n l

c khách hàng h p lý, phù h p v i c c u khách hàng

c a VRB hi n nay.
-

C ng c và phát tri n khách hàng truy n th ng

-

Phát tri n các khách hàng m i:

-

Quan tâm

n nhóm khách hàng xu t kh u trong nh ng ngành xu t kh u

m i nh n.
-

Xây d ng chính sách giá h p lý cho t ng nhóm khách hàng.

-

Xây d ng c ch th m

nh, ánh giá khách hàng

t

ó xác

nh các h n

m c m L/C, h n m c chi t kh u cho t ng khách khách hàng.
+

-

Các gi i pháp phòng ng a r i ro t phía ngân hàng
ng c

ng h p tác Qu c t trong ho t

i lý n

c ngoài:

ng thanh toán qu c t .


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
-

nh k
quan h

-

13

ánh giá, c p nh t thông tin v ngân hàng
i lý phù h p v i tình tình v n

ánh giá uy tín c a các ngân hàng n

i lý

có s

i u ch nh

ng c a th gi i.

c ngoài theo tiêu chu n qu c t

d) Các gi i pháp phòng ng a r i ro môi tr

ng kinh doanh c a VRB

+ Gi i pháp phòng ng a r i ro pháp lý:
-

VRB c n ban hành các v n b n, h
t và ki m tra tính t

-

ng d n liên quan

n các thông l qu c

ng thích v i các v n b n lu n hi n hành c a Vi t nam

Xây d ng b ph n pháp ch và phân chia các m ng theo nhóm lu t

m

b o công tác c p nh t các v n b n pháp lý k p th i.
-

Xây d ng công tác ào t o các cán b pháp ch theo
soát các v n b n pháp lý VRB ban hành theo

nh k , có ch

rà

nh k 01 n m/l n nh m lo i

b các v n b n ã h t hi u l c ho c có mâu thu n v i lu t pháp qu c t .
+ Gi i pháp phòng ng a r i ro thanh toán qua m ng:
-

Máy ch Internet c n c u hình b o m t theo c ch
(t

-

ng l a ph n c ng và t

ít nh t hai t

ng l a

ng l a ph n m m)

H th ng xác th c mã b o v c n có th i gian áp ng nhanh

m b o an

toàn các giao d ch thanh toán.
-

Khuy n cáo khách hàng các d u hi u v b o m t thanh toán.

-

S d ng c ch thông báo s d tài kho n qua tin nh n i n tho i nh m giúp
khách hàng c p nh t s d theo th i gian th c.

3.4 M t s ki n ngh v i chính ph và các b ngành liên quan.
a) Ki n ngh v i Nhà n
+ Nhà n

c:

c c n xây d ng h th ng pháp lu t i u ch nh ho t

qu c t và kinh doanh ti n t
v i các thông l qu c t

y

, rõ ràng,

ng thanh toán

ng b , minh b ch, phù h p


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

14

+ Ban hành h th ng pháp lu t

y

, rõ ràng,

ng b , minh b ch, phù h p

v i các n i dung mà Vi t Nam cam k t trong Hi p
pháp lý, giúp các ngân hàng th

ng m i ho t

nh

t o hành lang

ng hi u qu , an toàn, coi

tr ng các quan h kinh t , dân s gi a ngân hàng và khách hàng
+ Ban hành các chính sách và có c ch thích h p th c hi n các cam k t v h i
nh p kinh t khu v c và qu c t trong l nh v c tài chính-ngân hàng,
+ S m ban hành các chính sách khuy n khích, h tr các ngân hàng liên doanh
trong quy n kinh doanh bình

ng v i các ngân hàng qu c doanh.

+ Xây d ng các bi n pháp xúc ti n xu t kh u b ng cách kh c ph c nh ng khó
kh n v thanh kho n c a nhà xu t kh u, gi m b t th t c hành chính
nhà xu t kh u, c ng c các th tr

ng truy n th ng, tìm ki n th tr

iv i
ng m i

ti m n ng.
+ Nhà n

c c n có nh ng chính sách h p lý

liên ngân hàng, ti n t i thành l p th tr
b) Ki n ngh v i Ngân hàng nhà n

v n hành t t th tr

ng h i oái

c c n có các v n b n d

Vi t Nam.

c

+ Trên c s h th ng v n b n pháp lu t c a Nhà n
Nhà n

ng ngo i t

i lu t h

c ban hành, Ngân hàng

ng d n các ho t

ng thanh toán

qu c t .
+ Xây d ng c ch
hàng th

i u hành t giá thích h p

ng m i ho t

t o i u ki n cho các ngân

ng kinh doanh ngo i t có hi u qu trên th tr

ng

ngo i t liên ngân hàng.
+ Xây d ng c ch
ch n ch
lý, song c n

i u hành t giá linh ho t, phù h p v i th c t . Vi c l a

t giá th n i có i u ti t qu n lý c a nhà n
i m i c ch

t do hoá d n c ch

i u hành t giá theo h

i u hành t giá c n có b

c là hoàn toàn h p

ng t do hoá d n. Vi c

c i h p lý.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
+

15

ng c

ng ch t l

hàng Nhà n
c)

ng ho t

ng c a trung tâm thông tin tín d ng Ngân

c. (CIC)

Các B , Ban, Ngành liên quan:

+ Xây d ng chính sách th

ng m i n

nh phù h p v i xu th h i nh p và

phát tri n
+

y m nh ho t
nh ng th tr

ng

i ngo i,

c bi t là ho t

ng th

ng m i

ng l n nh M , Nh t b n, EU, ASEAN, Trung Qu c,

iv i
ông

Âu…
+ Có chính sách

u t h p lý cho các doanh nghi p s n xu t hàng xu t kh u

i m i công ngh , nâng cao ch t l

ng s n ph m, gia t ng hàm l

ng

công ngh trong s n ph m.
+ Có chính sách khuy n khích s n xu t và ch bi n hàng xu t kh u thông qua
v êc s d ng các công c qu n lý v mô nh thu , lãi su t cho vay…
+ Thành l p qu tín d ng xu t kh u

ti n t i thành l p ngân hàng xu t nh p

kh u v i ch c n ng tài tr xu t kh u d

i nhi u hình th c a d ng, trong ó

có bão lãnh tín d ng xu t kh u cho các doanh nghi p.
+ Áp d ng h th ng ch t l

ng ISO 9001-2000 vào các quy trình huy

v n, tín d ng, thanh toán qu c t , và cung ng ngu n l c.

ng