Khóa luận nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư tại ngân hàng TMCP quốc tế việt nam chi nhánh phạm ngọc thạch

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG
VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÂN CƢ TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM
CHI NHÁNH PHẠM NGỌC THẠCH

SINH VIÊN THỰC HIỆN
MÃ SINH VIÊN
CHUYÊN NGÀNH

: PHẠM HÀ CHÂU
: A15473
: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

HÀ NỘI - 2013


BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG
VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÂN CƢ TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM
CHI NHÁNH PHẠM NGỌC THẠCH

Giáo viên hƣớng dẫn
Sinh viên thực hiện
Mã sinh viên
Chuyên ngành

:
:
:
:

TS. Nguyễn Thị Thúy
Phạm Hà Châu
A15473
Tài chính - Ngân hàng

HÀ NỘI - 2013

Thang Long University Library


LỜI CÁM ƠN
Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô
TS. Nguyễn Thị Thúy, đã tận tình hướng dẫn trong suốt quá trình viết khóa luận tốt
nghiệp.

Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trong khoa Quản lý, trường Đại học Thăng
Long đã tận tình truyền đạt kiến thức trong 4 năm học tập. Với vốn kiến thức được tiếp
thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá trình nghiên cứu khóa luận mà
còn là hành trang quý báu để em bước vào đời một cách vững chắc và tự tin.
Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc và các anh chị trong Ngân hàng VIB chi
nhánh Phạm Ngọc Thạch đã cho phép và tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập tại Chi
nhánh, giúp đỡ em trong quá trình thu thập số liệu.
Cuối cùng em kính chúc quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và thành công trong sự
nghiệp, đồng kính chúc các cô, chú, anh, chị trong Chi nhánh luôn dồi dào sức khỏe,
đạt được nhiều thành công tốt đẹp trong công việc.
Sinh viên
Phạm Hà Châu


MỤC LỤC
CHƢƠNG 1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÂN CƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG
MẠI .......................................................................................................1
1.1. Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân cƣ của ngân hàng thƣơng mại ....1
1.1.1. Khái niệm vốn huy động và hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương
mại ................................................................................................................................... 1
1.1.2. Khái niệm dân cư..................................................................................................... 1
1.1.3. Khái niệm tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm ................................................................. 1
1.1.4. Đặc trưng của tiền gửi tiết kiệm huy động từ dân cư ........................................... 2
1.1.5. Phân loại tiền gửi tiết kiệm dân cư ........................................................................ 4
1.1.6. Ý nghĩa của nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư .......................... 12
1.1.7. Một số quy định về huy động tiền gửi tiết kiệm................................................... 16
1.1.8. Ý nghĩa và quy chế bảo hiểm tiền gửi .................................................................. 17
1.2. Hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân cƣ của ngân hàng
thƣơng mại ...................................................................................................................19

1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm ................................................. 19
1.2.2. Các chỉ tiêu thể hiện hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư
................................................................................................................................. 20
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân
cư của ngân hàng thương mại......................................................................................... 27
CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN
GỬI TIẾT KIỆM DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ
VIỆT NAM – VIB CHI NHÁNH PHẠM NGỌC THẠCH ...........35
2.1. Khái quát về Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phẩn Quốc tế Việt Nam – Chi
nhánh Phạm Ngọc Thạch ............................................................................................35
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển .......................................................................... 35
2.1.2. Các hoạt động kinh doanh chính ......................................................................... 35
2.1.3. Bộ máy cơ cấu tổ chức và chức năng từng bộ phận........................................... 35
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc
tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch ............................................................37
2.2.1. Hoạt động huy động vốn ....................................................................................... 38

Thang Long University Library


2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn (chủ yếu là cho vay) ...................................................... 39
2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh ............................................................................. 41
2.3. Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân cƣ tại Ngân
hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch ..44
2.3.1. Chỉ tiêu định tính ................................................................................................... 44
2.3.2. Chỉ tiêu định lượng ............................................................................................... 45
2.3.3. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư của
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch .
................................................................................................................................. 57
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY

ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI
NHÁNH PHẠM NGỌC THẠCH ....................................................63
3.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế Việt
Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch ........................................................................63
3.1.1. Mục tiêu phấn đấu chung ..................................................................................... 63
3.1.2. Các mục tiêu cụ thể ............................................................................................... 64
3.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân
cƣ tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm
Ngọc Thạch ...................................................................................................................65
3.2.1. Gắn liền công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm dân cư với sử dụng
vốn có hiệu quả ................................................................................................................. 65
3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư ........................ 65
3.2.3. Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị .......................................................... 67
3.2.4. Chú trọng chính sách khách hàng, phát huy tối đa yếu tố con người .............. 68
3.2.5. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng ..................................................................... 69
3.3. Một số kiến nghị, đề xuất ...................................................................................70
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ ................................................................................ 70
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước.............................................................. 72
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam ............ 74


DANH MỤC VIẾT TẮT
Ký hiệu viết tắt
BHTG

Tên đầy đủ
Bảo hiểm tiền gửi

NH

Ngân hàng

NHNN

Ngân hàng nhà nước

NHTM
TCTD
TGTK

Ngân hàng thương mại
Tổ chức tín dụng
Tiền gửi tiết kiệm

TMCP
USD

Thương mại cổ phần
Đô la Mỹ

VND

Việt Nam đồng

Thang Long University Library


DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
Bảng 1.1. Lãi suất tiết kiệm có kì hạn tại VIB ................................................................6

Bảng 1.2. Bậc lãi suất tiết kiệm bậc thang theo thời gian gửi tại Agribank ....................9
Bảng 1.3. Mức khuyến khích của tiết kiệm bậc thang theo số dư tiền gửi tại Agribank
......................................................................................................................10
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh VIB
Phạm Ngọc Thạch ........................................................................................37
Bảng 2.2. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch .41
Bảng 2.3. Tình hình huy động vốn tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch ...................45
Bảng 2.4. Tỷ lệ khách hàng rút tiền đột xuất ................................................................47
Bảng 2.5. Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền tại chi nhánh VIB Phạm
Ngọc Thạch ..................................................................................................48
Bảng 2.6. Huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc
Thạch ............................................................................................................49
Bảng 2.7. Quy mô huy động vốn tiền gửi tiết kiệm và quy mô cho vay
tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch ..........................................................52
Bảng 2.8. Huy động tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn và cho vay ngắn hạn
tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch ..........................................................53
Bảng 2.9. Huy động tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn và cho vay trung và dài hạn tại
chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch ...............................................................54
Bảng 2.10. Chi phí trả lãi TGTK tại VIB chi nhánh Phạm Ngọc Thạch ......................56
Biểu đồ 2.1. Tình hình huy động vốn tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch giai đoạn
2010-2012 ................................................................................................38
Biểu đồ 2.2. Tình hình cho vay tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch giai đoạn 20102012 .....................................................................................................40
Biểu đồ 2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền tại chi
nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch ............................................................48
Biểu đồ 2.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm theo kì hạn tại chi nhánh
VIB Phạm Ngọc Thạch .......................................................................50
Biểu đồ 2.5. Huy động tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn và cho vay ngắn hạn
tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch .................................................53
Biểu đồ 2.6. Huy động tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn và cho vay trung và dài hạn
tại chi nhánh VIB Phạm Ngọc Thạch .................................................55

Sơ đồ 2.1. Mô hình cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Phạm Ngọc
Thạch ............................................................................................................36


LỜI MỞ ĐẦU
1.

Tính cấp thiết của đề tài
Không khó để nhận thấy rằng, với bất kỳ một doanh nghiệp hay một tổ chức kinh

tế nào, để có tiền đề xây dựng cơ sở vật chất kĩ thuật, phát triển hoạt động kinh doanh
thì nguồn vốn luôn đóng một vai trò rất quan trọng. Đối với các ngân hàng thương
mại, với chức năng là các trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì nguồn vốn
càng khẳng định vị trí hết sức quan trọng không thể thiếu. Bản thân hoạt động huy
động vốn cũng luôn là một trong các nghiệp vụ cơ bản nhất của các ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại ở Việt Nam huy động vốn thông qua nhiều kênh khác
nhau, với nhiều hình thức đa dạng phong phú. Trong đó, huy động vốn từ tiền gửi tiết
kiệm của các tầng lớp dân cư là một hoạt động huy động vốn truyền thống, phổ biến
và ngày càng phát triển, phù hợp với xu hướng chung của thế giới và xu hướng phát
triển của nền kinh tế xã hội.
Vấn đề cần quan tâm đối với công tác huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư
không chỉ là quy mô vốn huy động là bao nhiêu hay các phương thức, cách thức huy
động như thế nào, mà hiệu quả của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đó ra sao
cũng là một vấn đề quan trọng các ngân hàng thương mại cần quan tâm chú ý và
nghiên cứu, nhằm đưa ra các chiến lược thích hợp giúp phát triển hoạt động kinh
doanh của ngân hàng.
Xuất phát từ thực tiễn đó, kết hợp với quá trình thực tập nghiên cứu tại Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch, em đã
chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư tại
Ngân hàng thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch” để

thực hiện khóa luận tốt nghiệp của mình.
M c tiêu nghiên c u
Thông qua việc nghiên cứu lý luận về hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền
gửi tiết kiệm dân cư của ngân hàng thương mại và thực trạng hiệu quả huy động tiền
gửi tiết kiệm của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch
2.

trong giai đoạn 2010 - 2012 nhằm tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu trong hiệu quả
huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư của chi nhánh, từ đó đề xuất những giải pháp nâng
cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư cho chi nhánh trong
thời gian tới.
Đối tƣ ng và phạm vi nghiên c u
- Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm
dân cư của NHTM.
3.

Thang Long University Library


- Phạm vi nghiên cứu: Hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm
dân cư của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch trong
giai đoạn 2010 – 2012.
Phƣơng pháp nghiên c u
Phương pháp thống kê, phương pháp suy luận, phương pháp phân tích và so sánh
số liệu qua một số năm gần đây tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh
Phạm Ngọc Thạch
4.

5.

ết cấu của uận v n
Ngoài phần lời mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục các từ viết tắt,

danh mục bảng biểu, sơ đồ, tài liệu tham khảo và kết luận, luận văn có bố cục gồm 3
chương:
Chƣơng 1:
Chƣơng 2:

Chƣơng 3:

Lý luận chung về hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết
kiệm dân cƣ của ngân hàng thƣơng mại
Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm
dân cƣ tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam
– Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết
kiệm dân cƣ tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc tế Việt
Nam – Chi nhánh Phạm Ngọc Thạch