CHUONG 4 THAM DINH TIN DUNG DOI VOI CA NHAN

CHƯƠNG 4
THẨM ĐỊNH
TÍN DỤNG CÁ NHÂN


I. CÁC LOẠI TÍN DỤNG CÁ NHÂN


II. THẨM ĐỊNH TƯ CÁCH KHÁCH HÀNG VAY VỐN
• 1. Mục tiêu
▫ Hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro chủ quan của khách
hàng gây nên như:
 rủi ro về đạo đức,
 thiếu năng lực trình độ,
 thiếu kinh nghiệm kinh doanh,
 khả năng thích ứng với thị trường chưa nhạy bén.


II. THẨM ĐỊNH TƯ CÁCH KHÁCH HÀNG VAY VỐN

Tài liệu thẩm
định


II. THẨM ĐỊNH TƯ CÁCH KHÁCH HÀNG VAY VỐN

Tài liệu thẩm
định

Cán bộ thẩm định cần nắm
những thông tin nào?

II. THẨM ĐỊNH TƯ CÁCH KHÁCH HÀNG VAY VỐN
• 2. Nội dung
▫ Thẩm định tính đầy đủ của hồ sơ pháp lý
▫ Thẩm định năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi
dân sự của cá nhân, người đại diện theo pháp luật của hộ gia
đình, …
▫ Lịch sử vay vốn từ các ngân hàng khác
▫ Thẩm định thời gian hoạt động kinh doanh đối với hộ kinh
doanh cá thể, cá nhân có đăng ký kinh doanh
▫ Thẩm định ngành nghề đặc thù, trình độ chuyên môn
▫ Uy tín của khách hàng


III. THẨM ĐỊNH KHẢ NĂNG VÀ NGUỒN TRẢ NỢ

Tài liệu thẩm
định
•
•
•
•
•

Giấy phép kinh doanh
Chứng từ nộp thuế
Bảng lương
Hợp đồng lao động
Chứng từ chứng minh những nguồn thu nhập

khác ngoài lương
• Phương án kinh doanh
• ….


III. THẨM ĐỊNH KHẢ NĂNG VÀ NGUỒN TRẢ NỢ
• 1. Thu nhập của khách hàng
• Những thông tin cần được xác minh :
▫
▫
▫
▫
▫

Nguồn thu nhập chủ yếu của khách hàng
Tính ổn định của thu nhập
Cách sử dụng nguồn thu nhập
Số thành viên trong gia đình, trong hộ khẩu
Khách hàng có thể dùng bao nhiêu thu nhập cố định để trả
nợ nếu được vay vốn?


III. THẨM ĐỊNH KHẢ NĂNG VÀ NGUỒN TRẢ NỢ
• 2. Vốn riêng của khách hàng
▫ Xem xét xem khách hàng có tài sản lưu động nào có thể
thanh lý nhanh chóng để trả nợ cho ngân hàng hay không.

• 3. Đảm bảo tiền vay
▫ Xem xét tài sản khách hàng dùng thế chấp, cầm cố cho
khoản vay

▫ Xem xét bên bảo lãnh cho khách hàng.