Giải ngân vốn hỗ trợ phát triển chính thức (ODA) ở Việt Nam - Thực trạng và giải pháp

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------------------

NGUYỄN THỊ THUỲ HƢƠNG

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội - 2014


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------------------

NGUYỄN THỊ THUỲ HƢƠNG

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
Mã số: 60 34 20

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ KIM OANH

Hà Nội – 2014


MỤC LỤC
Danh mục từ viết tắt .................................................................................................... i
Danh mục bảng biểu................................................................................................... ii
Danh mục hình .......................................................................................................... iii
MỞ ĐẦU .....................................................................................................................5
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA..12
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại .............................................12
1.1.1. Khái niệm cho vay trong ngân hàng thương mại ....................................12
1.1.2. Đặc điểm của cho vay trong ngân hàng thương mại...............................13
1.1.3. Các hình thức cho vay ............................. Error! Bookmark not defined.
1.2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa ............................... Error! Bookmark not defined.
1.2.1 Khái niệm .................................................. Error! Bookmark not defined.
1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa ......... Error! Bookmark not defined.
1.2.3 Vai trò của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế ............ Error!
Bookmark not defined.
1.2.4 Khó khăn, thách thức của doanh nghiệp nhỏ và vừaError!

Bookmark

not defined.
1.3 Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM ........... Error!
Bookmark not defined.
1.3.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.2 Vai trò ngân hàng cho vay đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động và chất lượng cho vay DNNVV .... Error!

Bookmark not defined.
1.4 Kinh nghiệm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừaError!
not defined.

Bookmark


CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ
VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI
NHÁNH BẮC HÀ NỘI ............................................ Error! Bookmark not defined.
2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh
Bắc Hà Nội. ........................................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ............... Error! Bookmark not defined.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức .......................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.3 Tình hình hoạt động .................................. Error! Bookmark not defined.
2.1.4 Kết quả hoạt động ..................................... Error! Bookmark not defined.
2.2. Thực trạng và đánh giá cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà NộiError!

Bookmark

not defined.
2.2.1 Thực trạng cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp nhỏ và vừa ................ Error!
Bookmark not defined.
2.2.2 Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa ... Error!
Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY
NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘIError!

Bookmark

not defined.
3.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam . Error!
Bookmark not defined.
3.1.1. Định hướng chung ................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Vietinbank
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.2. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi
nhánh Bắc Hà Nội ................................................. Error! Bookmark not defined.
3.2.1. Định hướng chung ................................... Error! Bookmark not defined.


3.2.2. Định hướng phát triển cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.3 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ......... Error!
Bookmark not defined.
3.3.1 Tăng cường hoạt động Marketing ............ Error! Bookmark not defined.
3.3.2 Hoàn thiện cơ chế, chính sách cho vay nhằm đẩy mạnh cho vay ngắn hạn
doanh nghiệp nhỏ và vừa ................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.3 Một số giải pháp phụ trợ quá trình cho vay ngắn hạn DNNVV ....... Error!
Bookmark not defined.
3.4. Kiến nghị ........................................................ Error! Bookmark not defined.
3.4.1. Đối với VietinBank................................... Error! Bookmark not defined.
3.4.2. Đối với Ngân hàng nhà nước................... Error! Bookmark not defined.
3.4.3. Đối với DNNVV ....................................... Error! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN ............................................................... Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................... Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Stt

Ký hiệu

Nguyên nghĩa

1

AMC

2

CIC

3

CNTT

4

DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

5

GDP

Tổng sản phẩm quốc nội

6

L/C

Thƣ tín dụng

7

NHNN

Ngân hàng Nhà nƣớc

8

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

9

NT$

Nhân dân tệ

10

MYR

Malaysia Ringgit

11

PGD

Phòng giao dịch

12

SBA

Cơ quan Đặc trách doanh nghiệp nhỏ của Chính phủ

13

S$

Đô la Singapore

14

TCTD

Tổ chức tín dụng

15

TMCP

Thƣơng mại cổ phần

16

USD

17

VietinBank

18

VND

Việt Nam đồng

19

VCCI

Phòng Thƣơng mại và Công nghiệp Việt Nam

20

WTO

Tổ chức thƣơng mại thế giới

Bộ phận thẩm định giá độc lập
Bản thông tin tín dụng
Công nghệ thông tin

Đô la Mỹ
Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam

i


DANH MỤC BẢNG BIỂU
STT

Bảng

Nội dung

Trang

1

Bảng 1.1

Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ và vừa tại châu Âu

22

2

Bảng 1.2

Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ và vừa tại châu Á

22

3

Bảng 1.3

Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam

23

4

Bảng 2.1

Một số chỉ tiêu hoạt động- Ngân hàng Vietinbank

47

5

Bảng 2.2

Mô hình cơ cấu tổ chức Vietinbank- Chi nhánh Bắc Hà Nội

50

6

Bảng 2.3

Dƣ nợ chi nhánh qua các năm

54

7

Bảng 2.4

Cơ cấu dƣ nợ phân theo loại hình khách hàng vay vốn

56

8

Bảng 2.5

Cơ cấu dƣ nợ phân theo thời hạn

58

9

Bảng 2.6

Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội qua các năm

59

10

Bảng 2.7

Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội phân theo kỳ hạn gửi

61

11

Bảng 2.8

Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội phân theo loại tiền

62

12

Bảng 2.9

Doanh số mua bán ngoại tệ qua các năm

63

13

Bảng 2.10

Mở L/C nhập khẩu và thanh toán L/C nhập khẩu

64

14

Bảng 2.11

Doanh số phát hành bảo lãnh

65

15

Bảng 2.12

Số lƣợng thẻ phát hành và dịch vụ ngân hàng điện tử

66

16

Bảng 2.13

Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

69

17

Bảng 2.14

Phân loại dƣ nợ theo nhóm nợ

71

18

Bảng 2.15

Tăng trƣởng số lƣợng doanh nghiệp nhỏ và vừa vay ngắn hạn

72

19

Bảng 2.16

Tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ và vừa đƣợc vay vốn ngắn hạn

73

21

Bảng 2.17

Cho vay DNNVV theo thời hạn vay vốn

74

22

Bảng 2.18

Dƣ nợ ngắn hạn DNNVV theo phƣơng thức cho vay

75

23

Bảng 2.19

Dƣ nợ ngắn hạn DNNVV theo ngành hàng

76

24

Bảng 2.20

Dƣ nợ ngắn hạn DNNVV theo nhóm nợ

77

25

Bảng 2.21

Doanh số cho vay thu nợ ngắn hạn DNNVV

78

26

Bảng 3.1

Bảng tổng hợp kết quả điều tra

93

ii


DANH MỤC HÌNH
Nội dung

STT

Hình

1

Hình 2.1

Dƣ nợ chi nhánh qua các năm

55

2

Hình 2.2

Cơ cấu dƣ nợ phân theo loại hình khách hàng vay vốn

57

3

Hình 2.3

Cơ cấu dƣ nợ phân theo thời hạn vay vốn

58

4

Hình 2.4

Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội phân theo kỳ hạn gửi

61

5

Hình 2.5

Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội phân theo loại tiền

62

6

Hình 2.6

Mở L/C nhập khẩu và thanh toán L/C nhập khẩu

64

7

Hình 2.7

Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

69

8

Hình 2.8

9

Hình 2.9

10

Hình 2.10 Doanh số cho vay thu nợ ngắn hạn DNNVV

11

Hình 3.1

Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn đối với các doanh
nghiệp nhỏ và vừa

Cho vay DNNVV theo thời hạn vay vốn

Kế hoạch tăng trƣởng dƣ nợ cho vay DNNVV giai đoạn
2013-2018

iii

Trang

74
75
78
90


iv


MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài.
Ngày 18/12/1986 đã đánh dấu một bƣớc ngoặt lớn trong lịch sử nền kinh tế Việt
Nam, nền kinh tế nhiều thành phần đƣợc chấp nhận thế chỗ cho nền kinh tế bao cấp,
trong suốt chặng đƣờng gần 30 năm chuyển đổi đã mang lại nhiều thành tựu đáng kể cho
nền kinh tế. Từ một nền kinh tế nông nghiệp lạc hậu, tổng sản phẩm quốc nội (GDP) bình
quân đầu ngƣời chỉ 86 USD, Việt Nam đã trở thành nƣớc có thu nhập trung bình với
GDP bình quân đầu ngƣời năm 2011 lên tới 1.300 USD. Trong số những cột mốc quan
trọng trên chặng đƣờng phát triển kinh tế, việc trở thành thành viên của tổ chức thƣơng
mại thế giới WTO vào cuối năm 2006 có thể coi là cột mốc quan trọng nhất. Mọi lĩnh
vực kinh tế, mọi ngành nghề đƣợc phát triển, mở rộng và hội nhập với nền kinh tế thế
giới một cách mạnh mẽ. Đóng vai trò quyết định, là một trung gian tài chính quan trọng,

ngành Ngân hàng cũng đã có những đóng góp đáng kể tới sự phát triển của nền kinh tế
Việt Nam. Ngân hàng thƣơng mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối giữa
doanh nghiệp và nền kinh tế, là cầu nối nền tài chính Việt Nam với nền tài chính quốc tế.
Thành lập năm 1988, trải qua 25 năm xây dựng và phát triển, Ngân hàng TMCP
Công thƣơng Việt Nam đã trở thành một Ngân hàng thƣơng mại lớn, giữ vai trò trụ cột
của ngành Ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh
Bắc Hà Nội là chi nhánh cấp I của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, hoạt động
và phát triển theo định hƣớng chung của toàn hệ thống. Với những điều kiện thuận lợi
nhƣ là một trong năm chi nhánh Ngân hàng Công thƣơng hoạt động hiệu quả nhất hệ
thống, với lịch sử hoạt động hơn 10 năm tại địa bàn Bắc Hà Nội- quận Long Biên, thành
phố Hà Nội, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội đã có
những đóng góp hết sức quan trọng với sự phát triển của quận Long Biên, của thành phố
Hà Nội và rộng hơn là của cả nƣớc. Tuy nhiên, trong thời gian gần đây, trong bối cảnh
khó khăn chung của nền kinh tế, giữa sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng thƣơng
mại, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội đang phải đối mặt
với không ít khó khăn trong việc ổn định và phát triển các hoạt động kinh doanh của

5


mình, đặc biệt là hoạt động cho vay. Hiện nay, khi huy động vốn không còn là vấn đề quá
lớn của các tổ chức tín dụng, hoạt động cho vay mới trở về đúng vai trò của nó, mang
tính chất quyết định tới hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thƣơng mại. Với các tổ
chức tín dụng của Việt Nam hiện nay, khi tín dụng vẫn đóng góp tới 80% tổng lợi nhuận
thì định hƣớng phát triển của các Ngân hàng thƣơng mại thời điểm hiện tại vẫn là bƣớc
đầu phát triển mô hình Ngân hàng bán lẻ với các dịch vụ Ngân hàng đi kèm, song song
với việc thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động cho vay. Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt
Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội cũng phải đặt ra chiến lƣợc kinh doanh hiệu quả theo đúng
định hƣớng tín dụng thời kỳ 2010-2015 của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam.
Tính đến thời điểm 31/05/2013, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng

TMCP công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội chiếm tới trên 70% tổng dƣ nợ toàn
chi nhánh. Phần dƣ nợ này chủ yếu tập trung vào các tập đoàn kinh tế, các tổng công ty, các
doanh nghiệp lớn trên địa bàn toàn quốc. Phần dƣ nợ của các doanh nghiệp nhỏ và vừa chỉ
dao động từ 25-27% tổng dƣ nợ toàn chi nhánh (tùy mỗi thời điểm). Cơ cấu dƣ nợ phân theo
quy mô doanh nghiệp chênh lệch nhƣ vậy sẽ dẫn tới hoạt động của chi nhánh quá phụ thuộc
vào doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhà nƣớc, không phân tán đƣợc rủi ro. Mặt khác, sự mất
cân đối về cơ cấu cho vay theo quy mô doanh nghiệp sẽ dẫn tới việc ngân hàng không thể tận
dụng hết những ƣu điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong quá trình tăng trƣởng và phát
triển tín dụng cũng nhƣ các hoạt động dịch vụ ngân hàng khác trong những năm tiếp theo.
Hơn nữa, định hƣớng phát triển của Ngân hàng công thƣơng đến 2015 và tầm nhìn 2025 là
phát triển hệ thống ngân hàng đa năng, đa tiện ích, phát triển mạnh khối ngân hàng bán lẻ,
đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng và tái cấu trúc hoạt động hiện tại theo hƣớng phân tán rủi ro,
kiểm soát rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp. Đây là một bài toán khó, đòi
hỏi Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội phải
đƣa ra những chiến lƣợc điều chỉnh cho phù hợp. Mặt khác, Ngân hàng TMCP Công thƣơng
Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội tọa lạc tại quận Long Biên nên không chỉ phát triển đƣợc
việc cho vay các doanh nghiệp trên địa bàn quận Long Biên mà còn có thể phát triển sang
các tỉnh lân cận nhƣ Hƣng Yên, Bắc Giang, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hà Nam… Với những ƣu
thế của mình về khả năng giải quyết việc làm, tận dụng thế mạnh kinh tế của địa phƣơng, các
6


doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn đã thực sự góp phần vào sự đổi mới và chuyển dịch cơ
cấu kinh tế trong khu vực và các địa bàn lân cận.
-

Trên thực tế, trong thời điểm kinh tế hết sức khó khăn, sự cạnh tranh khốc liệt, vấn đề
quản lý, kinh nghiệm quản lý, khả năng tiếp cận nguồn vốn khó khăn là hàng loạt
những thách thức mà doanh nghiệp nhỏ và vừa đang gặp phải thời điểm hiện nay.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ đang cần sự tiếp sức của các Ngân hàng thƣơng mại hơn

bao giờ hết, trong đó việc đƣợc tiếp sức nguồn vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh
doanh là thực sự cần thiết, giúp khách hàng có thể duy trì hoạt động và vƣợt qua khó
khăn trong giai đoạn kinh tế khó khăn nhƣ hiện nay. Đây chính là cơ hội nhƣng cũng
là thách thức đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Phát triển đƣợc hoạt động cho vay
ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ góp phần quan trọng vào sự phát triển hoạt
động kinh doanh và cân đối cơ cấu khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng
Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội.

-

Nhận thấy sự cần thiết của việc nghiên cứu cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh
doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa và tiềm năng phát triển của hoạt động này tại
chi nhánh Bắc Hà Nội, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển cho vay ngắn hạn
doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi
nhánh Bắc Hà Nội” cho luận văn thạc sỹ của mình.
2. Tình hình nghiên cứu

-

Doanh nghiệp nhỏ và vừa có vai trò rất quan trọng với nền kinh tế hầu hết các quốc
gia trên thế giới. Tại Việt Nam, các doanh nghiệp nhỏ và vừa ngày càng có những
đóng góp quan trọng tới sự phát triển và ổn định chung của nền kinh tế. Mặc dầu vậy,
tiếp cận vốn vay của các Ngân hàng thƣơng mại đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
vẫn còn khó khăn. Đã có nhiều đề tài nghiên cứu về hoạt động cho vay doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại ngân hàng thƣơng mại dƣới dạng sách, bài nghiên cứu, các luận án,
luận văn thạc sĩ, tiến sĩ. Những nghiên cứu trên đều đã làm rõ những nội dung về hoạt
động của doanh nghiệp nhỏ và vừa, bản chất và sự cần thiết khi cho vay đối với loại
hình doanh nghiệp này và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay qua
các giai đoạn. Một số tác giả tại Việt Nam đã đề cập đến vấn đề này:
7

-

Về tín dụng ngân hàng và tín dụng doanh nghiệp: Có một số cuốn sách đã đƣợc xuất bản
về lĩnh vực tín dụng ngân hàng nhƣ: “Tín dụng ngân hàng” của PGS.TS Lê Văn Tề,
“Giáo trình tín dụng Ngân hàng” của tác giả Phạn Thị Cúc, “Giáo trình tín dụng ngân
hàng” của TS. Lê Thẩm Dƣơng, “Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng” của
Nguyễn Thị Minh Kiều… Các cuốn sách này đƣa ra một cái nhìn tổng quan và hệ thống
hóa các vấn đề cơ bản liên quan đến hoạt động tại các ngân hàng thƣơng mại, chức năng
và vai trò to lớn của tín dụng tới hoạt động chung của ngân hàng và của cả nền kinh tế,
các phƣơng thức cho vay, quy trình cơ bản cho vay trong mỗi phƣơng thức. Nội dung các
cuốn sách cũng đã đƣa ra 2 loại tín dụng cơ bản: Tín dụng doanh nghiệp và tín dụng cá
nhân. Trong đó, các vấn đề xoay quanh tín dụng doanh nghiệp đƣợc đề cập một cách
trọng tâm và khá đầy đủ. Tín dụng doanh nghiệp đƣợc chia làm 2 phƣơng thức cơ bản:
tín dụng ngắn hạn tài trợ kinh doanh và tín dụng trung và dài hạn cho hoạt động đầu tƣ
với những đặc điểm khác nhau về mục đích sử dụng vốn, thời gian, nguồn thu từ hoạt
động, đối tƣợng… Các cuốn sách cũng đánh giá rõ vai trò của tín dụng doanh nghiệp đối
với các ngân hàng thƣơng mại hiện nay cũng nhƣ trong thời gian tới.
Về khả năng tiếp cận nguồn vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa với các tổ chức tín dụng cũng

có một số công trình nghiên cứu điển hình liên quan đến đề tài nghiên cứu nhƣ:
“Tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa: vì sao khó? ” của Trịnh Ngọc Lan trên
website Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã chỉ ra những nguyên nhân cơ bản vì sao việc
tiếp cận các tổ chức tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa lại khó. Và vấn đề các
ngân hàng thƣơng mại cũng có những khó khăn gì trong việc tiếp cận, thẩm định và xử lý
khi cho vay các đối tƣợng doanh nghiệp này. Nghiên cứu cũng đề cập tới sự khó khăn
trong việc thành lập các quỹ hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, tâm lý e ngại tính hiệu quả
của quỹ và những vƣớng mắc trong việc huy động vốn, điều hành và hoạt động của quỹ.
-

Tiến sỹ Nguyễn Thị Kim Lý (2012) có đề tài luận án tiến sỹ về “Nghiên cứu khả năng
tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở tỉnh Thái Bình”. Đề tài này đã đánh
giá sự đóng góp đặc biệt của doanh nghiệp nhỏ và vào mức tăng trƣởng GDP, tạo việc
làm và các vấn đề xã hội. Tác giả đã rất công phu trong việc tìm tòi, nghiên cứu kinh
nghiệm của một số nƣớc trên thế giới, nhƣ của Mỹ, Nhật Bản, Trung quốc. Qua đó rút
8


ra các bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. Tác giả cũng đã có những phiếu đánh giá
thực tế đối với các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn để có những cái
nhìn khách quan và giàu tính thực tiễn hơn. Những bài học này chính là những đóng
góp mới, có giá trị thực tiễn của tác giả luận án.
-

Tiến sỹ Võ Đức Toàn (2012) có đề tài luận án tiến sỹ về “Tín dụng đối với doanh
nghiệp nhỏ và vừa của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố Hồ
Chí Minh”. Đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hóa lý thuyết về doanh nghiệp nhỏ
và vừa, phân tích tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam cũng nhƣ thành
phố Hồ Chí Minh qua các số liệu thống kê và chính sách của nhà nƣớc với các doanh
nghiệp nhỏ và vừa. Từ đó, tác giả cũng đã đƣa ra đƣợc những khuyến nghị, giải pháp
nhằm khắc phục những hạn chế và phát huy tối đa những ƣu điểm, góp phần mở rộng
và nâng cao chất lƣợng tín dụng tại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.

-

Cùng với nhiều nghiên cứu của các cử nhân, thạc sỹ tại các trƣờng đại học Thạc sỹ
Tào Tiến Hiệp – Đại học kinh tế quốc dân với đề tài “ Nâng cao chất lượng thẩm định
tín dụng ngắn hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội”. Tác giả cũng đã đề cập tới việc nâng

cao chất lƣợng thẩm định, yếu tố tiên quyết khi quyết định cho vay đối với một doanh
nghiệp nhỏ và vừa, căn cứ vào thống kê, số liệu thu thập đƣợc tại Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội. Mặc dù còn nhiều vấn đề chƣa
đƣợc đề cập, nghiên cứu cũng mang lại những góc nhìn sâu về công tác thu thập số
liệu và thẩm định tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa bàn của chi nhánh.

-

Thạc sỹ Trần Anh Chung, năm 2012 cũng đã có những nghiên cứu về việc nâng cao
chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại đề tài: “Giải pháp nâng cao chất
lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công
thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ha Nội”. Luận văn tập trung nghiên cứu về chất
lƣợng tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại VietinBank - Chi nhánh Bắc
Hà Nội giai đoạn 2009 - 2011 và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng
cho loại hình doanh nghiệp này trong các năm tiếp theo. Thực tế hoạt động của
Vietinbank- chi nhánh Bắc Hà Nội cho thấy chất lƣợng tín dụng, đặc biệt là tín dụng
9


doanh nghiệp nhỏ và vừa trong thời gian qua cơ bản là tốt, nhiều năm liền chi nhánh
không có nợ quá hạn, nợ xấu. Quá trình cấp tín dụng, đến khi thu hồi nợ vay luôn nằm
trong tầm kiểm soát của chi nhánh. Từ những thành tựu trong thực tế về kiểm soát
chất lƣợng tín dụng, đề tài cũng chƣa đề cập đến vấn đề phát triển cho vay doanh
nghiệp nhỏ và vừa tƣơng xứng với những kết quả đã đạt đƣợc. Việc nâng cao chất
lƣợng hoạt động cho vay chỉ là một trong những yếu tố thúc đẩy và phát triển cho vay
doanh nghiệp nhỏ và vừa một cách hiệu quả và bền vững.
Còn lại là các bài nghiên cứu đăng trên các báo, tạp chí chuyên ngành, tập trung vào
các khía cạnh khác nhau của việc phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các tổ
chức tín dụng, của các chi nhánh, các địa bàn riêng trên toàn quốc.
Tuy nhiên, mỗi ngân hàng, mỗi chi nhánh lại có hình thức hoạt động và chiến lƣợc

kinh doanh khác nhau. Ở mỗi thời kì phát triển của nền kinh tế thì các phƣơng thức và xu
thế cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng thay đổi. Đặc biệt diễn biến kinh tế trong giai
đoạn vừa qua và dự báo trong thời gian sắp tới còn nhiều khó khăn, khi các doanh nghiệp
lớn, doanh nghiệp nhà nƣớc đang gặp phải một số vấn đề trong đầu tƣ và kinh doanh thì
việc trọng tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa đang đƣợc đặt ra cấp bách hơn bao giờ
hết. Phát huy những ƣu điểm của mình nhƣ: gọn nhẹ, linh hoạt, hiệu quả trong hoạt động,
doanh nghiệp vừa và nhỏ đang dần khẳng định vai trò quan trọng của mình trong việc
phát triển kinh tế một cách bền vững và ổn định. Các tổ chức tín dụng theo đó cũng có
những xu hƣớng trọng tâm hơn vào phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, cân đối
tỷ lệ đầu tƣ, giảm thiểu rủi ro theo ngành, khai thác triệt để những ƣu thế mà các doanh
nghiệp lớn không có đƣợc. Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà
Nội cũng đặt ra mục tiêu phát triển mạnh cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh
đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trong giai đoạn 2013-2015. Với nhiệm vụ đặt ra nhƣ
vậy với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội, việc đầu tƣ
nghiên cứu nhiều hơn nữa về phát triển và tăng trƣởng dƣ nợ cho vay ngắn hạn phục vụ
sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa là cần thiết.
Những luận cứ trên đây về yêu cầu thực tiễn cũng nhƣ tình hình nghiên cứu cho vay
doanh nghiệp nhỏ và vừa khẳng định tính cấp thiết cần đầu tƣ khoa học cho việc nghiên
10


cứu để phát triển cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Bắc Hà Nội
trong khuôn khổ đề tài.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
-

Mục đích: phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội nhằm thấy rõ những
thuận lợi, khó khăn cũng nhƣ cơ hội để mở rộng cho vay ngắn hạn đối với loại hình
doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn. Trên cơ sở đó đƣa ra một số giải pháp nhằm

phát triển và mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay với loại hình doanh nghiệp này.

-

Nhiệm vụ nghiên cứu:

 Làm rõ vai trò cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trong sự nghiệp
phát triển ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi
nhánh Bắc Hà Nội nói riêng.
 Phân tích rõ thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa của
Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội.
 Đƣa ra định hƣớng và các giải pháp nhằm phát triển cho vay ngắn hạn doanh nghiệp
nhỏ và vừa của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội
trong thời gian tới.
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
-

Đối tƣợng nghiên cứu của luận văn: hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội.

-

Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích hoạt động cho vay
ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt
Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội trong giai đoạn 2009-2012 và định hƣớng phát triển giai
đoạn 2013-2015 và các giai đoạn tiếp theo.

5. Phƣơng pháp nghiên cứu:
Đề tài sử dụng phƣơng pháp thống kê, phƣơng pháp phân tích kinh tế, so sánh- đối
chiếu, phân tích- tổng hợp số liệu, thống kê mô tả để nghiên cứu các vấn đề đặt ra dựa

trên nguồn dữ liệu thu thập đƣợc tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi
nhánh Bắc Hà Nội.
11


6. Những đóng góp của luận văn
- Luận văn góp phần vào lý luận một cách có hệ thống của hoạt động ngân hàng ở
Việt Nam.
- Thực trạng hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đặt trong bối cảnh nền
kinh tế Việt Nam.
- Giải pháp phát triển cho vay ngắn hạn phục doanh nghiệp nhỏ và vừa của hệ
thống ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam.
7. Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, Luận văn có kết cấu gồm 3 chƣơng:
Chƣơng 1: Tổng quan về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP
Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội.
Chƣơng 3: Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội.
CHƢƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại
1.1.1. Khái niệm cho vay trong ngân hàng thương mại
1.1.1.1. Khái niệm cho vay
Cho vay là một phạm trù kinh tế và nó cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa.
Cho vay ra đời, tồn tại qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội. Quan hệ cho vay đƣợc phát
sinh ngay từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã. Khi chế độ tƣ hữu về tƣ
liệu sản xuất xuất hiện, cũng là đồng thời xuất hiện quan hệ trao đổi hàng hóa. Thời kỳ
này, cho vay đƣợc thực hiện dƣới hình thức vay mƣợn bằng hiện vật - hàng hóa. Về sau,
cho vay đã chuyển sang hình thức vay mƣợn bằng tiền tệ.

Cho vay, còn gọi là tín dụng, là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính
cho đối tƣợng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay
trong một thời hạn thỏa thuận và thƣờng kèm theo lãi suất. Do hoạt động này làm phát
sinh một khoản nợ nên bên cho vay còn gọi là chủ nợ, bên đi vay gọi là con nợ. Do đó,
12


tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa hai bên - Một bên là ngƣời cho vay, và một bên là
ngƣời đi vay. Quan hệ giữa hai bên ràng buộc bởi cơ chế tín dụng, thỏa thuận thời gian
cho vay, lãi suất phải trả... và phải thỏa mãn một số điều kiện khác, nhƣ mục đích vay
vốn, nguồn trả nợ, tài sản bảo đảm…và một số các điều kiện khác theo chính sách tín
dụng của từng hệ thống ngân hàng thƣơng mại. Từ đó, ta có thể khái quát lại nhƣ sau:
“Cho vay là sự chuyển giao tạm thời một số lượng tài sản hay giá trị của bên sở hữu
sang bên sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, đến thời hạn thanh toán bên sử
dụng phải hoàn trả lại cho bên sở hữu một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu”
(Nguồn: Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại- Đại học Kinh tế quốc dân-PGS.TS Phan Thị
Thu Hà).
1.1.1.2. Khái niệm cho vay trong ngân hàng thương mại
Có nhiều loại hình cho vay, nhƣ cho vay giữa các cá nhân, cho vay giữa các tổ chức,
cho vay giữa cá nhân và tổ chức, cho vay các định chế tài chính,…Trong đó cho vay
trong ngân hàng thƣơng mại là quan hệ chuyển nhƣợng tài sản (vốn) giữa ngân hàng với
các chủ thể khác trong nền kinh tế. Ta có thể đƣa ra khái niệm cho vay trong ngân hàng
thƣơng mại nhƣ sau: “Cho vay trong ngân hàng thương mại là hình thức cho vay mà các
chủ thể cùng tham gia với một bên là tổ chức tín dụng và bên kia là tổ chức hay cá nhân.
Trong quan hệ vay vốn này, ngân hàng đóng vai trò trung gian là người cho vay và cũng
là người đi vay”.
Hiện nay, các ngân hàng thƣơng mại là ngƣời cho vay lớn nhất đối với các tổ chức
kinh tế, các cá nhân… Với tƣ cách tổ chức huy động vốn và cho vay, các ngân hàng
thƣơng mại là cầu nối góp phần đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn của các cá nhân, tổ chức…,
giúp họ có thêm vốn để hoạt động sản xuất kinh doanh, tận dụng đƣợc các cơ hội và phát

triển đƣợc hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
1.1.2. Đặc điểm của cho vay trong ngân hàng thương mại.
-

Thứ nhất: Cho vay dựa trên sự tin tƣởng. Ngân hàng chỉ cho vay khi có sự tin tƣởng
vào khách hàng vay sử dụng vốn đúng mục đích, hoạt động kinh doanh có hiệu quả,
có tình hình tài chính lành mạnh, thực hiện đúng mọi cam kết với ngân hàng và đảm

13


bảo có khả năng trả nợ khoản vay đúng hạn cả gốc lẫn lãi. Còn ngƣời vay thì tin
tƣởng trong tƣơng lai khi sử dụng đồng vốn của ngân hàng, họ sẽ hoạt động kinh
doanh tốt, thu đƣợc số tiền lớn hơn số tiền ban đầu để đảm bảo trả đƣợc nợ gốc, lãi
vay và có đƣợc lợi nhuận.
-

Thứ hai: Cho vay là việc chuyển nhƣợng một lƣợng tài sản có thời hạn. Ngân hàng là
một trung gian tài chính đi vay để cho vay lại. Khi huy động vốn, ngân hàng phải cam
kết sẽ hoàn trả nguồn vốn của khách hàng theo đúng thời hạn hai bên đã cam kết.
Chính vì vậy, mọi khoản cấp tín dụng đều phải có thời hạn để đảm bảo cho nguồn vốn
huy động ngân hàng đƣợc hoàn trả. Mặt khác, thời hạn cho vay cũng phải phù hợp với
chu kỳ luân chuyển vốn của đối tƣợng vay. Nếu ngân hàng xác định thời hạn vay
ngắn hơn thì sẽ dẫn đến khó khăn cho khách hàng trả nợ. Còn nếu ngân hàng xác định
thời hạn vay dài hơn thì sẽ dẫn đến việc khi có nguồn tiền về từ chu kỳ sản xuất, kinh
doanh, khách hàng chƣa đến hạn trả nợ sẽ có thể sử dụng số tiền không đúng với mục
đích đã cam kết, ngân hàng khó kiểm soát đƣợc dòng tiền, có thể dẫn tới rủi ro.

References.

Tiếng Việt
1. Chính phủ nƣớc CHXH CN Việt Nam (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ về trợ giúp
phát triển DNNVV
2. Chính phủ nƣớc CHXH CN Việt Nam (2011), Nghị định số 90/2011/NĐ-CP về việc
phát hành trái phiếu doanh nghiệp.
3. Chính phủ nƣớc CHXH CN Việt Nam (2001), Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày
23/11/2001 về trợ giúp phát triển DNNVV.
4. Chủ tịch hội đồng quản trị NHCT VN (2010), Quyết định số 222/QĐ- HĐQTNHCT35 ngày 26/02/2010 và các văn bản sửa đổi, bổ sung có liên quan về việc ban
hành quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế.
5. Phan Thị Thu Hà (2008), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế
quốc dân
6. Hội đồng quản trị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2008),
14


Quyết định số 612/ QĐ-HĐQT - NHCT35 ngày 31/12/2008 và các văn bản sửa đổi,
bổ sung có liên quan về việc ban hành Quy định thực hiện bảo đảm tiền vay của
khách hàng trong hệ thống NHCT.
7. Hội đồng quản trị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2011),
Quyết định số 1168/QĐ-HĐQT - NHCT35 ngày 11/11/2011 và các văn bản sửa đổi,
bổ sung có liên quan về việc ban hành Quy định thực hiện bảo đảm cấp tín dụng.
8. Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam (2005), Quyết định số 234 /QĐ-HĐQT-NHCT37
ngày 09 /06/2005 và các văn bản sửa đổi có liên quan về việc phân loại nợ và trích
lập dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam.
9. Hội đồng quản trị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2013),
Quyết định số 699/QĐ - HĐQT - NHCT35 ngày 02/07/2013 của và các văn bản sửa
đổi, bổ sung có liên quan về việc ban hành quy định giới hạn tín dụng và thẩm quyền
quyết định giới hạn tín dụng.
10. Nguyễn Thị Mùi (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê

11. Ngân hàng nhà nƣớc (2001), Quyết định số 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về
việc ban hành: “Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
12. Ngân hàng nhà nƣớc (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22/04/2005,
về việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong
hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
13. Ngân hàng nhà nƣớc (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ - NHNN ngày 25/04/2007,
Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử
dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín
dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ -NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
14. Ngân hàng nhà nƣớc (2010), Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2011.
15. Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2009-2013), Báo cáo
thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012, 31/10/2013.
16. Thống đốc NHNN (2005), Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005.
15


17. Thống đốc NHNN Việt Nam (2001), Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng ban hành
kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001.
18. Tổng Giám đốc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2008),
Quyết định số 341/QĐ - NHCT35 ngày 14/03/2008 về việc ban hành quy trình kiểm
tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng.
19. Tổng Giám đốc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2011),
Quyết định số 2580/QĐ - NHCT35 ngày 30/09/2011 về việc ban hành quy trình kiểm
tra, giám sát tín dụng đối với khách hàng.
20. VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội (2009-2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh năm 2009, 2010, 2011, 2012, 31/10/2013.

Website:
21. />22.

23.
24.
25.

16


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------------------

NGUYỄN THỊ THUỲ HƢƠNG

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội - 2014


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------------------

NGUYỄN THỊ THUỲ HƢƠNG

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NGẮN HẠN
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP

CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
Mã số: 60 34 20

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ KIM OANH

Hà Nội – 2014


MỤC LỤC
Danh mục từ viết tắt .................................................................................................... i
Danh mục bảng biểu................................................................................................... ii
Danh mục hình .......................................................................................................... iii
MỞ ĐẦU .....................................................................................................................5
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA..12
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại .............................................12
1.1.1. Khái niệm cho vay trong ngân hàng thương mại ....................................12
1.1.2. Đặc điểm của cho vay trong ngân hàng thương mại...............................13
1.1.3. Các hình thức cho vay ............................. Error! Bookmark not defined.
1.2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa ............................... Error! Bookmark not defined.
1.2.1 Khái niệm .................................................. Error! Bookmark not defined.
1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa ......... Error! Bookmark not defined.
1.2.3 Vai trò của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế ............ Error!
Bookmark not defined.
1.2.4 Khó khăn, thách thức của doanh nghiệp nhỏ và vừaError!

Bookmark

not defined.
1.3 Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM ........... Error!
Bookmark not defined.
1.3.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.2 Vai trò ngân hàng cho vay đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động và chất lượng cho vay DNNVV .... Error!
Bookmark not defined.
1.4 Kinh nghiệm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừaError!
not defined.

Bookmark


CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ
VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI
NHÁNH BẮC HÀ NỘI ............................................ Error! Bookmark not defined.
2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh
Bắc Hà Nội. ........................................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ............... Error! Bookmark not defined.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức .......................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.3 Tình hình hoạt động .................................. Error! Bookmark not defined.
2.1.4 Kết quả hoạt động ..................................... Error! Bookmark not defined.
2.2. Thực trạng và đánh giá cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà NộiError!

Bookmark

not defined.

2.2.1 Thực trạng cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp nhỏ và vừa ................ Error!
Bookmark not defined.
2.2.2 Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa ... Error!
Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY
NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘIError!

Bookmark

not defined.
3.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam . Error!
Bookmark not defined.
3.1.1. Định hướng chung ................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Vietinbank
........................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.2. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi
nhánh Bắc Hà Nội ................................................. Error! Bookmark not defined.
3.2.1. Định hướng chung ................................... Error! Bookmark not defined.