Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu (ACB)

PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN L
T I NGÂN HÀNG TH
NG M I C PH N Á CHÂU
DEVELOPMENT THE SERVICE IN RETAIL SELLING
IN THE ASIA COMMERCIAL BANK
NGUY N PH NG TÂM, TS. L I TI N D NH*
Khoa Qu n tr kinh doanh, i h c K Thu t Công Ngh TP. HCM, Vi t Nam
. HCM
TÓM T T

H
U
TE

C
H

tài lu n v n “ Phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i Ngân hàng th ng m i c ph n Á
Châu”. Trong b i c nh c nh tranh m nh m gi a các ngân hàng, và đ ch y đua trong cu c c nh
tranh ngày càng kh c li t này, nhi u ngân hàng đang ra s c m r ng m ng l i, đa d ng s n ph m,
nâng cao ch t l ng, phong cách ph c v …nh m s m th c hi n đ c m c tiêu tr thành t p đoàn tài
chính bán l đa n ng hàng đ u Vi t Nam.
Lu n v n g m các n i dung chính sau:
- T ng quan v ngân hàng th ng m i và d ch v ngân hàng bán l
- Th c tr ng cung c p d ch v ngân hàng bán l t i Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu
- M t s gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu
Qua bài lu n v n này, tác gi hy v ng s đóng góp m t ph n nh trong vi c phát tri n s n ph m
d ch v ngân hàng bán l t i Vi t Nam nói chung và Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu nói riêng.
ABSTRACT

The thesis topic “Development the service in retail selling in The Asia Commercial Bank” with

the competition among the banks. Many banks have been trying to set up many branches, diversifying
products, improving the quality and services in order to become the most main retailed Financial
Corporation in Vietnam.
The Thesis has some main ideas as following
- The overview of the commercial banks and the retailed banking services
- Providing retailed banking services at the Asia Commercial Bank.
- The solutions for retailed banking services are applied at The Asia joint-stock commercial bank.
This research find out the solution for developing retailed banking services in Vietnam, especially
the Asia Commercial Bank
1. GI I THI U
Ti m n ng phát tri n d ch v tài chính
bán l trên th tr n g VN cò n r t l n , v i g n
87 tri u dân nh ng VN hi n nay ch có h n 10
tri u tài kho n ngân hàng. Trong th i gian g n
đây, c nh tranh trên th tr ng tài chính tr nên
gay g t, đ c bi t là khi ngày càng có nhi u ngân
hàng con 100% vn n c ngoài tham gia, xu
h ng c a ng i tiêu dùng c ng thay đ i theo
nhu c u c a cu c s ng. Chính y u t này đòi
h i ngành d ch v tài chính ngân hàng ph i có
chi n l c và gi i pháp m i theo h ng ngân

hàng bán l đa n ng, đ c bi t là ph i xây d ng
gi i pháp phù h p đ thu hút ng i dân ti p c n
d ch v tài chính ngân hàng bán l .
ch y đua trong cu c c nh tranh
ngày càng kh c li t này, nhi u ngân hàng đang
ra s c m r ng m ng l i, đa d ng s n ph m,
nâng cao ch
t l

ng, phong cách ph c
v …nh m s m th c hi n đ c m a tiêu tr
thành t p đoàn tài chính bán l đa n ng hàng
đ u.
Trong b i c nh đó, Ngân hàng th ng
m i c ph n Á Châu c ng đã xây d ng chi n
l c phát tri n thành t p đoàn tài chính trong đó


2. N I DUNG
2.1 Tình hình huy đ ng v n
Trong nh ng n m g n đây, m c dù có nhi u
bi n đ ng, nh ng nhìn chung ngu n v n c a
ACB luôn đ m b o m c t ng tr ng phù h p.
Cu i n m 2010, t ng v n huy đ ng c a ACB
trên 106.916 t đ ng, t ng 23,02% so v i cu i

T

B ng 2.1: S tài kho n ti n g i c a kh i cá nhân
2007
2008
2009
2010
530.457
624.720
786.335
905.776
54
17,77

25,87
15,2
(Ngu n: Báo cáo tài chính KCN qua các n m c a ACB)

H
U
TE

Ch tiêu
S tài kho n

n m 2009. Trong đó ti n g i c a khách hàng
cá nhân chi m kho ng 93% trên t ng s huy
đ ng c a ACB. So v i cu i n m 2009 s
l ng khách hàng giao d ch ti n g i và s
l ng tài kho n ti n g i đ u t ng
Tuy s l ng tài kho ng đ u t ng qua các n m,
nh ng theo s d huy đ ng và s l ng tài
kho ng thì nhìn chung s d huy đ ng t ng
m nh h n. Nh v y s d t ng tr ng này là
do t ng khách hàng có s d bình quân cao
h n. Riêng n m 2010 sl ng khách hàng
t ng t ng đ i so v i n m 2009, đây là kho n
b nh h ng chung c a n n kinh t trong giai
đo n l m phát t ng cao. Tài kho n đ c m
không nhi u, cùng v i m t l ng tài kho n
khác yêu cu đóng, khi n cho s l ng tài
kho n chung c a khách hàng cá nhân n m
2010 ch 905.776 tài kho n.

C
H

ho t đ ng ngân hàng làm n ng c t. Thành công
c a ACB là thành công c a m t ngân hàng bán
l hàng đ u VN.
tr v ng v th đó, ACB
ph i luôn th c hi n tiêu chí l y khách hàng làm
trung tâm, luôn đem đ n các s n ph m và d ch
v v a đa d ng v a ti n ích đáp ng nhu c u
ngày càng phong phú c a khách hàng.
Xu t phát t yêu c u trên, tác gi đã
ch n đ tài “ Phát tri n d ch v ngân hàng bán
l t i ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu”
làm đ tài lu n v n t t nghi p, v i hy v ng góp
m t ph n nh vào s phát tri n chung c a ACB.

N m 2008 là n m m đ m c a n n kinh t kéo
theo nh ng thay đ i trong quy t đ nh s d ng
đ ng ti n c a ng i dân, tính toán k h n, xem
xét các kênh đ u t khác nhau, đ ng th i c ng
gi m đi các kho n ti t ki m do thu nh p đi
xu ng. Huy đ ng v n tuy có t ng nh ng c ng
lùi khá xa so v i nh ng n m tr c đó. Sang
n m 2009, kinh t b t đ u ph c h i, mang l i
cho ng i dân cái nhìn tin t ng vào ngân
hàng h n. ACB cng đã tích c c trong vi c

06/2011
530.124

nâng cao ch t l ng s n ph m, các s n ph m
ti n g i phong phú và h p d n vì th s d huy
đ ng t ng đáng k t 64.216.949 tri u đ ng
t ng lên 86.919.196 triu đ ng so v i n m
2008 v i t l 35,35%. Vào n m 2010 tình
hình kinh t l i khó kh n do t c đ l m phát
t ng cao, tuy v y, ACB v n có s d huy đ ng
t ng 23,02% so v i n m 2009 t 86.919.196
tri u đ ng t ng lên 106.936.611 tri u đ ng.

B ng 2.2: Tình hình huy đ ng v n c a KHCN và DN t n m 2007-2010
( VT: T đ ng)
Ch tiêu
2007
2008
2009 2010
T l
2008/2007 2009/2008
2010/2009
Kh i KHCN
53.182
61.006 81.704
97.373
14,71
33,93
19.18
Kh i KHDN
2.100
3.210

5.215
9.563
52,84
62,42
83,37
T
55.282
64.216 86.919 106.936
16,16
35,35
23,02
(Ngu n: báo cáo th ng niên n m 2007-2010)
Ngu n v n huy đ ng ch l c c a ACB là huy
đ ng t kh i cá nhân (chi m t l kho ng 90%
t ng ngu n v n huy đ ng c a ACB). T tr ng

huy đ ng v n t dân c chi m ph n l n s d
huy đ ng vì lãi su t huy đ ng c a ACB khá h p
d n, cùng v i các ch ng trình khuy n m i