Luận văn thạc sỹ - Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long

trờng Đại học kinh tế quốc dân


CAO THANH NGA

NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN
HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT - chi nhánh
THĂNG LONG

Chuyên ngành: kinh tế tài chính ngân hàng

Ngời hớng dẫn khoa học:
pgs.ts lê đức lữ

Hà nội, năm 2014

LI CAM OAN


Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi.
Các dữ liệu đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả của
luận văn là trung thực và chưa được ai công bố trong bất kỳ công
trình nào khác.

Tác giả luận văn

Cao Thanh Nga

LỜI CẢM ƠN

Luận văn thạc sỹ đề tài "Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long" đã được hoàn thành theo
yêu cầu hướng dẫn của Viện đào tạo Sau đại học - Trường đại học Kinh tế quốc dân.
Bên cạnh sự nỗ lực cố gắng của bản thân trong quá trình học tập cũng như
thực hiện luận văn, tôi đã được các Thầy, Cô khoa Tài chính Ngân hàng, Viện đào
tạo Sau đại học - Trường đại học Kinh tế quốc dân và các đồng nghiệp công tác tại
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long giúp đỡ tận tình.
Nhân dịp này, tôi xin chân thành cảm ơn sự quan tâm giúp đỡ của các Thầy,
Cô khoa Tài chính Ngân hàng, Viện đào tạo Sau đại học - Trường đại học Kinh tế
quốc dân, trực tiếp là PGS.TS Lê Đức Lữ, giảng viên khoa Tài chính Ngân hàng và
các đồng nghiệp công tác tại Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long
đã giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này.

Hà Nội, ngày

tháng

năm 2014

Cao Thanh Nga

MỤC LỤC


LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN

LỜI MỞ ĐẦU...........................................................................................................1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY
ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................................3
1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại............................................................3
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại..............................................................3
1.1.2. Những hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại.................................3
1.1.3. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại.................................7
1.2. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại..................................13
1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn của NHTM........................................13
1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn cuả NHTM......................14
1.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động
vốn của NHTM...............................................................................................21
1.3.1. Những nhân tố chủ quan..........................................................................21
1.3.2. Những nhân tố khách quan......................................................................25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG...........28
2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt –
chi nhánh Thăng Long.......................................................................................28
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long...................................................................28
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013...........................................30
2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long....................................................................35


2.2.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt chi nhánh Thăng Long.......................................................................36
2.2.2. Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long............................................................................46

2.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long....................................................58
2.3.1. Những kết quả đạt được...........................................................................58
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân..........................................................................61
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG
VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH
THĂNG LONG.....................................................................................................70
3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long....................................................................70
3.1.1. Bối cảnh kinh tế xã hội............................................................................70
3.1.2. Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt chi nhánh Thăng Long trong thời gian tới..........................................73
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long.......................................................73
3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động.......................................................73
3.2.2. Xây dựng chính sách khách hàng đúng đắn.............................................78
3.2.3. Quản lý tốt cơ cấu nguồn vốn..................................................................80
3.2.4. Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàng..................................82
3.2.5. Nâng cao hiệu quả cho vay và đầu tư......................................................84
3.2.6. Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới phòng giao dịch
........................................................................................................................... 85
3.2.7. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên.......................................87
3.3. Một số kiến nghị...........................................................................................89
3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt........................92
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước...................................................89
3.3.3. Kiến nghị đối với Chính Phủ...................................................................92
KẾT LUẬN.............................................................................................................95


DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO..............................................................96

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Chữ viết tắt
HĐQT
KHCN
KHDN
LienvietpostBank
LVPBank
NHNN
NHTM
TMCP
PGD
TCKT
TCTD
KHDN
TMCP
VPSC
GTCG
USD
VND

Chữ viết đầy đủ
Hội đồng quản trị
Khách hàng cá nhân
Khách hàng doanh nghiệp
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt
Ngân hàng nhà nước Việt Nam
Ngân hàng thương mại

Thương mại Cổ phần
Phòng giao dịch
Tổ chức kinh tế
Tổ chức tín dụng
Khách hàng doanh nghiệp
Thương mại cổ phần
Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện
Giấy tờ có giá
United States Dollar
Việt nam đồng


DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ
BẢNG
Bảng 2.1.

Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Liên Việt Thăng Long từ
2011 - 2013..........................................................................................31

Bảng 2.2.

Hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi
nhánh Thăng Long từ năm 2011 - 2013...............................................32

Bảng 2.3.

Lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh
Thăng Long giai đoạn 2011- 2013.......................................................34

Bảng 2.4.

Biểu lãi suất huy động tiết kiệm thường VND, USD...........................38

Bảng 2.5.

Bảng tổng hợp huy động vốn của LVPBank – chi nhánh Thăng
Long giai đoạn 2011-2013...................................................................40

Bảng 2.6.

Thực trạng huy động vốn của LVPBank – chi nhánh Thăng Long
theo mục đích huy động giai đoạn 2011-2013.....................................43

Bảng 2.7.

Vốn vay của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh
Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013.....................................................44

Bảng 2.8.

Vốn nợ khác của LVPBank Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013.........46

Bảng 2.9.

Tình hình huy động vốn tại LVPBank Thăng Long.............................47

Bảng 2.10. Tình hình huy động vốn, cho vay và đầu tư của LVPBank chi
nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013.............................................47
Bảng 2.11. Doanh số huy động, cho vay theo các tiêu chí giai đoạn 2011 – 2013......50
Bảng 2.12. Chi phí trả lãi trên tổng nguồn vốn huy động của LVPBank chi

nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013.............................................54
Bảng 2.13. Chênh lệch thu chi lãi của LVPBank chi nhánh Thăng Long giai
đoạn 2011-2013...................................................................................55
Bảng 2.14. Chênh lệch lãi suất bình quân của LVPBank chi nhánh Thăng Long
giai đoạn 2011-2013............................................................................57
Bảng 2.15. Chênh lệch Lãi suất huy động bình quân của LVPBank Thăng Long
so với một số chi nhánh NHTM khác cùng địa bàn giai đoạn 2011 –
2013.....................................................................................................57


HÌNH VẼ
Hình 2.1:

Biểu đồ nguồn vốn huy động của LVPBank Thăng Long giai đoạn
2011-2013 phân theo đối tượng huy động vốn....................................41

Hình 2.2.

Biểu đồ nguồn vốn huy động của LVPBank chi nhánh Thăng Long
giai đoạn 2011-2013 phân theo kỳ hạn huy động................................42

Hình 2.3.

Biểu đồ nguồn vốn huy động của LVPBank chi nhánh Thăng Long
giai đoạn 2011-2013 phân theo loại tiền..............................................43

Hình 2.4:

Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2011 -2013.....................49

Hình 2.5:

Cân đối giữa vốn huy động bằng VND với cho vay, đầu tư bằng
VND giai đoạn 2011 – 2013................................................................52

Hình 2.6:

Cân đối giữa vốn huy động bằng ngoại tệ với cho vay, đầu tư bằng
ngoại tệ giai đoạn 2011 – 2013............................................................53

SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1.

Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại................................4

Sơ đồ 2.1.

Mô hình tổ chức Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Thăng Long.............29

Sơ đồ 2.2.

Mô hình tổ chức Phòng Giao dịch Ngân hàng Bưu điện Liên Việt
Thăng Long..........................................................................................30


trờng Đại học kinh tế quốc dân


CAO THANH NGA

NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN
HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT - chi nhánh
THĂNG LONG

Chuyên ngành: kinh tế tài chính ngân hàng

Hà nội, năm 2014


i

LỜI MỞ ĐẦU
1.Tính cấp thiết của đề tài
Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và có vai trò quan trọng
đối với sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng nói riêng và sự phát triển của nền
kinh tế nói chung. Do vậy vấn đề huy động vốn và sử dụng hiệu quả nguồn vốn đang
là vấn đề cấp thiết đối với tất cả các ngân hàng hiện nay. Cuộc chạy đua giữa các
ngân hàng thương mại trong và ngoài nước đã và đang tạo nên sức ép cạnh tranh gay
gắt trên thị trường tài chính - ngân hàng. Đứng trước thách thức đó, Ngân hàng
TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long với mục tiêu phát triển trở thành
một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu, đang nỗ lực tạo ra lợi thế cạnh tranh
trong hoạt động kinh doanh tiền tệ ở tất cả các lĩnh vực: cho vay, đầu tư, huy động,
bảo lãnh… Đặc biệt, ngân hàng xác định tăng cường hoạt động huy động vốn là ưu
tiên hàng đầu trong giai đoạn hiện nay.
Nhằm đáp ứng đòi hỏi của thực tiễn, đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn
tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long” đã được lựa
chọn nghiên cứu.
2. Mục tiêu nghiên cứu
- Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về vốn, huy động và hiệu quả huy động
vốn của NHTM.

- Phân tích, đánh giá thực trạng, xác định những nguyên nhân hạn chế đối với
huy động và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long trong thời gian qua.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long .
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của NHTM
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của từ tiền gửi của
tổ chức kinh tế và dân cư tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh
Thăng Long giai đoạn 2011 - 2013.


ii

4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế,
phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương pháp nghiên
cứu: thống kê, phân tích, phương pháp so sánh và tổng hợp, diễn dịch và quy nạp
5. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu,
danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của NHTM
Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt chi nhánh Thăng Long
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long


iii

CHƯƠNG I
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
Trong phần này, tác giả trình bày về những lý luận cơ bản về huy động vốn và
hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại, tác giả đi sâu và tìm hiểu hệ
thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn cũng như những nhân tố ảnh hưởng
đến hiệu quả huy động vốn.
1.1. Những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
Có nhiều định nghĩa về ngân hàng thương mại, ở đây tác giả xin nêu định nghĩa
được coi là đầy đủ nhất về NHTM: “ Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt kinh
doanh về tiền tệ với hoạt động thường xuyên là huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo
lãnh, cung cấp các dịch vụ tài chính và các hoạt động khác có liên quan. NHTM là tổ
chức tài chính trung gian cung cấp danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất so với
bất kỳ tổ chức nào trong nền kinh tế”.
1.1.2. Những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
Phần này, tác giả đi vào vào tìm hiểu những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng
thương mại bao gồm: huy động; cho vay; đầu tư; hoạt động dịch vụ khác. Bên cạnh
các hoạt động cơ bản ở trên, ngân hàng thương mại còn thực hiện nhiều hoạt động
khác như: Kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, quản lý ngân quỹ, môi giới chứng khoán,
bảo hiểm… đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
1.1.3. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
Khái niệm huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động mà ngân hàng sử dụng nhiều phương pháp khác
nhau nhằm xây dựng, sử dụng nguồn vốn hiệu quả theo đúng qui định của pháp luật
và đáp ứng mục tiêu kinh doanh của ngân hàng.
Mục tiêu huy động vốn:
-

Tạo lập quy mô và sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn

iv

-

Sử dụng nguồn vốn giá rẻ; Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý

-

Nâng cao công tác quản lý nguồn vốn

Phương thức huy động vốn:
Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng có thể sử dụng nhiều hình thức huy
động khác nhau: huy động tiền gửi từ cá nhân hoặc Tổ chức kinh tế, đi vay từ các
TCTD hoặc NHNN, huy động từ các nguồn khác…
1.2. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
Ở phần này, tác giả đi sâu vào tìm hiểu các tiêu chí phản ánh hiệu quả huy
động vốn của ngân hàng thương mại.
Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại là kết quả huy động mà
ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu an toàn và
lợi nhuận cao của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Để đánh giá chính xác hiệu quả huy động vốn, các ngân hàng thương mại cần
đưa ra hệ thống các chỉ tiêu đánh giá sau:
Thứ nhất, Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn có đạt mục tiêu đề ra,
đảm bảo năm sau cao hơn năm trước hay không
Thứ hai, Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng, theo loại
tiền, theo kỳ hạn có phù hợp mục tiêu, chiến lược huy động của chi nhánh cũng như
nhu cầu sử dụng vốn không.
Thứ ba, Chi phí huy động có đảm bảo bù đắp chi phí bỏ ra và đem lọi nhuận

cao nhất cho ngân hàng hay không.
Thứ tư, Đảm bảo sự phù hợp giữa cơ cấu huy động vốn và sử dụng vốn. Mục
đích huy động vốn bao giờ cũng gắn liền với nhu cầu sử dụng vốn. Nếu xảy ra sự
mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và nguồn vốn sử dụng, ngân hàng cần đưa ra
các biện pháp nhằm bù đắp khoản thiếu hụt hoặc đầu tư nguồn vốn dư thừa nhằm
tăng lợi nhuận.
1.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố tác
động. Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, tác giả đi sâu vào phân tích những yếu tố
ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn bao gồm:


v

- Nhân tố chủ quan: chính sách huy động vốn, chiến lược kinh doanh của ngân
hàng, tổ chức hoạt động huy động vốn tại ngân hàng, hiệu quả hoạt động cho vay
đầu tư, uy tín thương hiệu của ngân hàng…
- Nhân tố khách quan: hanh lang pháp lý của nhà nước, lạm phát và lãi suất, sự
cạnh tranh giữa các TCTD trên thị trường, đặc điểm khách hàng…

CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH
THĂNG LONG
2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long
Trong phần này, tác giả trình bày khái quát về quá trình hình thành, phát triển,
cơ cấu tổ chức, kết quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013.
LVPBank Thăng Long là chi nhánh thành lập thứ hai trong hệ thống, sau chi

nhánh Hà Nội. Từ khi thành lập, chi nhánh có địa bàn hoạt động ở khu vực hồ Hoàn
Kiếm với 4 PGD trực thuộc.
Giai đoạn 2011 – 2013: chi nhánh đạt được kết quả kinh doanh đáng khích lệ:
Doanh số huy động và cho vay tăng trưởng qua các năm, đặc biệt là năm 2012 tốc
độ tăng trưởng huy động là 25,38%, đạt lợi nhuận 42,4 tỷ đồng, cao nhất trong 3
năm trở lại đây, tăng 15,2% so với năm 2011. Do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế
toàn cầu, chính sách hạn chế cho vay của chi nhánh, sang năm 2013, quy mô và tốc
độ huy động vốn sụt giảm, dư nợ cho vay cũng thấp hơn năm 2012 trong khi nợ quá
hạn và nợ xấu tăng cao.
2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long
Các hình thức huy động vốn đang áp dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long, bao gồm:


vi

-

Tiền gửi thanh toán: Tiền gửi thanh toán thông thường, Tiền gửi đầu tư tự
động dành cho KHDN

-

Tiết kiệm có kỳ hạn: gồm rất nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng
như: Tiết kiệm thường, Tiết kiệm Hoa Trạng Nguyên, Tiết kiệm lãi suất thả
nổi, Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ…

-

Tiết kiệm không kỳ hạn

-

Phát hành giấy tờ có giá: chủ yếu phát hành chứng chỉ tiền gửi ghi danh
dành cho khách hàng cá nhân.

Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long:
*Nguồn tiền gửi từ khách hàng
Tác giả đi vào phân tích thực trạng huy động nguồn tiền gửi theo các tiêu chí:
đối tượng huy động, kỳ hạn, loại tiền, mục đích sử dụng. Sau đó, tác giả tập trung
phân tích những kết quả đã đạt được trong công tác huy động vốn tại chi nhánh.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo đối tượng huy động: Chi
nhánh chủ yếu huy động từ các TCKT lớn, chiếm 80% doanh số huy động qua các năm.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo kỳ hạn: tiền gửi trung
dài hạn qua các năm giữ ở mức ổn định, tiền gửi ngắn hạn giảm dần từ năm 2011
đến năm 2013, tiền gửi không kỳ hạn tăng đột biến vào năm 2012 và giảm tương
đối vào năm 2013.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo loại tiền: hiện nay chi
nhánh huy động tiền gửi nội tệ chiếm ưu thế tuyệt đối, chiếm 80-90% tổng nguồn
huy động.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo mục đích huy động:
Khách hàng gửi với mục đích tiết kiệm và nhận lãi suất vẫn chiếm ưu thế, ở mức
60-70% tổng nguồn huy động.
*Nguồn đi vay: chi nhánh hiện tại chỉ vay các TCTD khác trong nước, không
vay NHNN và các khoản vay khác.
*Huy động từ nguồn khác: huy động từ vốn ủy thác đầu tư, vốn trong thanh
toán, lãi dự chi và một số khoản khác

vii

Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt –
chi nhánh Thăng Long:
Phần này, tác giả đi vào phân tích theo các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy
động vốn tại chi nhánh bao gồm: quy mô huy động vốn có đáp ứng nhu cầu sử dụng
vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn có phù hợp không, chi phí
huy động có tối ưu hay không. Qua phân tích cho thấy công tác huy động vốn của
chi nhánh đã đạt hiệu quả nhất định, tuy nhiên vẫn xảy ra tình trạng dư thừa vốn
làm tăng chi phí huy động và giảm bớt lợi nhuận của chi nhánh.
2.3. Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Ở phần này, tác giả đánh giá tổng quát những kết quả đã đạt được của chi
nhánh và nêu ra những hạn chế còn tồn tại để chi nhánh khắc phục. Bên cạnh những
kết quả đạt được như:
Quy mô huy động vốn của chi nhánh khá cao và tốc độ tăng trưởng nguồn
tương đối ổn định; Cơ cấu nguồn và chi phí huy động vốn của ngân hàng tương đối
hợp lý, một số mặt hạn chế như:Tốc độ tăng trưởng huy động vốn không đồng đều
qua các năm và có dấu hiệu giảm sút; Chênh lệch lãi suất bình quân có xu hướng
giảm; Chi phí huy động vốn của chi nhánh về lãi suất chưa hợp lý.
Tác giả đi vào phân tích những nguyên nhân làm tăng và giảm hiệu quả huy
động vốn bao gồm:
Nguyên nhân làm tăng hiệu quả huy động vốn: Sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu
cầu phong phú của khách hàng; Nhiều chương trình khuyến mãi tri ân khách hàng;
Mạng lưới giao dịch thuận tiện; Tinh thần đoàn kết tập thể của cán bộ nhân viên chi
nhánh.
Nguyên nhân làm giảm hiệu quả huy động vốn: chính sách lãi suất sản phẩm
chưa linh hoạt; Sản phẩm chưa có tính đột phá cao; Chương trình khuyến mãi hoạt
động chưa hiệu quả; Hạ tầng công nghệ còn kém; Hiệu quả cho vay đầu tư và uy

tín, thương hiệu của ngân hàng chưa cao; Áp lực cạnh tranh của thị trường; Thị
trường tiền tệ kém phát triển


viii

CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH
THĂNG LONG
3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long
Trên cơ sở phân tích bối cảnh kinh tế xã hội trong thời gian tới có ảnh hưởng
đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cùng với chiến lược phát triển của Ngân
hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long, tác giả nêu ra định hướng
hoạt động của LienvietPostBank giai đoạn 2014- 2019:
Một là, Phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn trên địa bàn với tốc độ
bình quân 21-22%
Hai là, Xây dựng cụ thể chiến lược huy dộng vốn từ khách hàng cá nhân
Ba là, Nghiên cứu triển khai các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có sự
khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
Bốn là, Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
Năm là, nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch
3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Sau khi tìm hiểu lý luận ở chương 1, phân tích thực trạng chương 2 và định
hướng phát triển hoạt động huy động vốn của LVPBank Thăng Long, tác giả đề
xuất một hệ thống các giải pháp mang tính đồng bộ nhằm tăng hiệu quả huy động
vốn tại chi nhánh như sau:
Một là, Đa dạng hóa các hình thức huy động

Đối với các sản phẩm hiện có, tác giả đưa ra các giải pháp nhằm tăng tiện ích
sản phẩm, nâng cao chất lượng đối với các sản phẩm dịch vụ hiện có. Đồng thời, đa
dạng hóa các sản phẩm huy động sử dụng tại chi nhánh.


ix

Hai là, Xây dựng chính sách khách hàng đúng đắn: Chi nhánh cần tiến hành
phân loại khách hàng theo các tiêu chí: số dư tiền gửi, mức độ quen thuộc với ngân
hàng, tần suất giao dịch… Trên cơ sở đó xây dựng chính sách sản phẩm, chính sách
ưu đãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng nhằm đáp tứng tốt hơn nhu cầu
khách hàng.
Ba là, Quản lý tốt cơ cấu nguồn vốn: Việc quản lý này về cơ bản phải tuân
theo những quy luật của cung - cầu về vốn và chiến lược kinh doanh của mỗi ngân
hàng. Nội dung quản lý bao gồm: Quản lý chi phí huy động, tỷ trọng và cơ cấu vốn,
tính thanh khoản của nguồn vốn.
Bốn là, Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàng: Tăng cường hoạt
động tuyên truyền quảng cáo , đổi mới trụ sở giao dịch và phong cách giao dịch.
Năm là, Nâng cao hiệu quả cho vay và đầu tư: Tăng cường công tác kiểm tra
kiểm soát và xử lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của chi nhánh.
Sáu là, Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới phòng giao
dịch: Nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống phòng giao dịch và đẩy mạnh công
tác phát triển mạng lưới.
Bảy là, Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên: Không ngừng đào tạo
nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên ngân hàng.
Bên cạnh đó, tác giả đưa ra một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt, với Chính Phủ, với NHNN trong việc tạo hành lang pháp lý cũng như
điều kiện thuận lợi để thực hiện các giải pháp trên:
Đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt: Ngân hàng cần trao quyền tự
chủ cho chi nhánh, hỗ trợ chi nhánh kịp thời về mọi mặt như: công nghệ, nhân sự,

chính sách…
Đối với NHNN: Ban hành chính sách, quy định thúc đẩy sự phát triển của hệ
thông NHTM trong nền kinh tế
Đối với Chính Phủ: Tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo hành lang
pháp lý cho các doanh nghiệp tham gia thị trường hiệu quả.


x

KẾT LUẬN
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long là chi nhánh ra
đời thứ hai sau khi ngân hàng thành lập. Dù thời gian hoạt động trên thị trường tài
chính không lâu nhưng chi nhánh đã đạt được những thành công đáng kể trong hoạt
động kinh doanh nói chung cũng như trong công tác huy động vốn nói riêng, góp
phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế. Thành công đó bước đầu khẳng
định sự đúng đắn trong chính sách chỉ đạo, điều hành của Chính Phủ, NHNN và của
ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt.


trờng Đại học kinh tế quốc dân


CAO THANH NGA

NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN
HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT chi nhánh
THĂNG LONG

Chuyên ngành: kinh tế tài chính ngân hàng

Ngời hớng dẫn khoa học:
pgs.ts lê đức lữ

Hà nội, năm 2014


1

LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước và từng bước hội
nhập vào nền kinh tế thế giới của Việt Nam hiện nay, Ngân hàng Thương mại là một
trung gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng kinh doanh tiền tệ
dưới hình thức huy động vốn, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Trong
đó, huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và có vai trò quan trọng đối
với sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng nói riêng và sự phát triển của nền kinh
tế nói chung. Ngân hàng Thương mại là đơn vị cung cấp vốn để thu lãi. Để cung cấp
vốn cho thị trường, ngân hàng phải huy động từ các nguồn vốn khác nhau trong xã
hội, vì vậy các NHTM rất chú trọng công tác huy động vốn nhằm đáp ứng mục tiêu
kinh doanh của mình.
Hiện nay, công tác huy động vốn tại các NHTM còn nhiều điểm hạn chế.
Quy mô nguồn vốn không ổn định, chi phí vốn cao, cơ cấu huy động vốn chưa
phù hợp với nhu cầu sử dụng, làm giảm khả năng sinh lời, tăng rủi ro trong
hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do vậy vấn đề huy động vốn và sử dụng
hiệu quả nguồn vốn đang là vấn đề cấp thiết đối với tất cả các ngân hàng trong
những năm gần đây.
Cuộc chạy đua giữa các ngân hàng thương mại trong nước cùng quá trình hội
nhập sâu rộng của các ngân hàng nước ngoài đã và đang tạo nên sức ép cạnh tranh
gay gắt trên thị trường tài chính - ngân hàng. Đứng trước thách thức đó, Ngân hàng
TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long luôn đặc biệt quan tâm tới hoạt

động huy động vốn và đã đạt được những kết quả đáng kể. Tuy nhiên, công tác huy
động vốn chưa tạo được lợi thế cạnh tranh lớn trên thị trường, hiệu quả huy động vốn
vẫn chưa cao so với mục tiêu đề ra và so với một số đối thủ cạnh tranh khác cùng địa
bàn. Với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam,
nâng cao hiệu quả huy động vốn là giải pháp then chốt, góp phần thúc đẩy LVPBank
– chi nhánh Thăng Long phát triển trở thành một ngân hàng vững mạnh trong thời
gian tới.


2

Nhằm đáp ứng đòi hỏi của thực tiễn, đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn
tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long” đã được lựa
chọn nghiên cứu.

2. Mục tiêu nghiên cứu
- Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về vốn, huy động và hiệu quả huy động
vốn của NHTM.
- Phân tích, đánh giá thực trạng, xác định những nguyên nhân hạn chế đối với
huy động và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long trong thời gian qua.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long .

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của NHTM
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của từ tiền gửi của
tổ chức kinh tế và dân cư tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh
Thăng Long giai đoạn 2011 -2013.

4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế,
phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương pháp nghiên cứu:
thống kê, phân tích, phương pháp so sánh và tổng hợp, diễn dịch và quy nạp.
Luận văn cũng sử dụng những kết quả nghiên cứu của các công trình khoa học
có liên quan đến mục tiêu nghiên cứu của đề tài nhằm làm sâu sắc thêm các kết quả
nghiên cứu của đề tài.

5. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu,
danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của NHTM
Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt chi nhánh Thăng Long
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long


3

CHƯƠNG 1
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một trong những tổ chức kinh tế quan trọng nhất của
nền kinh tế vì nó đóng vai trò như hệ thống tuần hoàn cho nền kinh tế. Sự hình thành
và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền kinh tế hàng hóa.
Nếu xem xét từ các loại hình dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp, các
nhà kinh tế đã cho rằng “NHTM là một loại hình tổ chức tài chính cung cấp các

danh mục tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán
và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất cứ một tổ chức kinh doanh
nào trong nền kinh tế”.
NHTM là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất và là kênh huy động vốn hữu hiệu
nhất trong nền kinh tế. Ngoài ra, NHTM cũng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với tổ
chức, cá nhân, đóng vai trò là trung gian tài chính quan trọng để trung chuyển vốn cho
nền kinh tế sao cho nguồn vốn đó được phân bổ và sử dụng một cách hiệu quả, hợp lý.
Theo Luật tổ chức tín dụng khoản 7 Điều 20 đã xác định “ Tổ chức tín dụng là doanh
nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ và cung ứng các dịch vụ ngân hàng với phương thức
nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ thanh toán”.
Từ những nhận định trên cho thấy “NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt kinh
doanh về tiền tệ với các hoạt động chính là huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo
lãnh, cung cấp các dịch vụ tài chính và các hoạt động khác có liên quan. NHTM là
tổ chức tài chính trung gian cung cấp danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất
so với bất kỳ tổ chức nào trong nền kinh tế”.

1.1.2. Những hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
Trong giai đoạn Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng ngày càng
trở nên năng động tham gia vào nhiều lĩnh vực khác nhau, với các dịch vụ đa dạng,


4

chất lượng cao nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng. Xét về các hoạt động chủ
yếu, tác giả chia làm 4 hoạt động sau:

Sơ đồ 1.1. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp

1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn

Huy động vốn là hoạt động quan trọng, đóng vai trò đầu vào trong hoạt động
kinh doanh của ngân hàng. Các ngân hàng thương mại huy động vốn theo nhiều
phương thức khác nhau như: phát hành thêm cổ phần (gia tăng vốn chủ sở hữu)
hay huy động vốn nợ. Tuy nhiên trong khuôn khổ luận văn này, huy động vốn
của NHTM được giới hạn là hoạt động huy động vốn nợ với các hình thức huy
động vốn:
 Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới
hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
 Phát hành chứng chỉ tiền gửi tiền, trái phiếu và các giấy tờ có giá để huy
động vốn của tổ chức cá nhân trong và ngoài nước khi được thống đốc ngân hàng
nhà nước chấp thuận.
 Vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ
chức tín dụng nước ngoài.