Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC
KINH TẾ

NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU

HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
- CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TÊ
MÃ SỐ: 8340410

LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
PGS.TS. BÙI DŨNG THỂ

HUẾ, 2018


LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo
trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” là đề tài nghiên cứu của
riêng bản thân tôi đã thực hiện.
Tôi xin cam đoan rằng: các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn
này đều được thu thập từ đơn vị nghiên cứu và chưa được sử dụng để bảo vệ
một học vị nào.

Quảng Bình, ngày 12 tháng 03 năm 2018
Học viên cao học

Nguyễn Thị Thúy Kiều

i


LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên, tôi bày tỏ lòng biết ơn đến quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học
Kinh tế Huế đã giảng dạy, hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt khoá học.
Luận văn là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu ở Nhà trường kết hợp
với sự nỗ lực cố gắng của bản thân. Đạt được kết quả này, tôi xin bày tỏ lòng
biết ơn chân thành đến:
- Quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Kinh tế Huế đã truyền đạt kiến thức,
nhiệt tình giúp đỡ cho tôi trong 2 năm học vừa qua. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng
biết ơn sâu sắc nhất đến PGS. TS. Bùi Dũng Thể người hướng dẫn khoa học đã
dành nhiều thời gian quý báu để giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu, thực
hiện luận văn.
Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo và cán bộ nhân viên ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Tỉnh Quảng Bình đã tạo điều kiện giúp đở tôi trong
thời gian thực tập; các đồng nghiệp và bạn bè đã nhiệt tình cộng tác, cung cấp
những tài liệu thực tế và thông tn cần thiết để tôi hoàn thành luận văn này.
Kết quả trình bày trong luận văn này là nỗ lực và có gắng hết sức của bản
thân, nhưng chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định. Tôi
kính mong Quý Thầy, Cô giáo đóng góp ý kiến để Đề tài được hoàn thiện hơn.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã nhiệt tình giúp đỡ,
động viên tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu đề tài.
Xin gửi lời chúc sức khỏe và chân thành cảm ơn!
Tác giả

Nguyễn Thị Thúy Kiều

ii


TÓM LƯỢC LUẬN VĂN
Họ và tên học viên: NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU
Chuyên ngành: Quản Lý Kinh tế

Niên khoá: 2016-2018

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Bùi Dũng Thể
Tên đề tài: :“Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay
khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình.
1. Tính cấp thiết của đề tài
Để có quyết định mức cho vay cho doanh nghiệp, ngân hàng phải tến
hành thẩm định tài sản đảm bảo công việc này đòi hỏi rất nhiều kỹ năng khác nhau
của một cán bộ. Tại ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Tỉnh Quảng Bình
cũng giống như toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, trong những năm gần đây mặc
dù nợ xấu vẫn được kiểm soát nhưng nó cũng ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu
quả hoạt động của ngân hàng. Nhận thức được vai trò quan trọng đó tác giả quyết
định chọn đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay
khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn
thạc sĩ.
2. Phương pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp và sơ cấp từ điều tra 120 khách hàng doanh
nghiệp có các khoản vay tín dụng tại ngân hàng và phương pháp phân tích thống kê

mô tả, phân tích nhân tố và mô hình hồi quy.
3. Kết quả nghiên cứu và những đóng góp khoa học của luận văn:
- Làm sáng tỏ những vấn đề lý luận cơ bản về thẩm định TSĐB, chất lượng
thẩm định TSĐB của ngân hàng;
- Phân tích thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng
doanh nghiệp và làm rõ các nguyên nhân và rủi ro thường xẩy ra đối với các đối
tượng khách hàng doanh nghiệp theo lĩnh vực vay, đối tượng vay…
- Phân tích khám chỉ ra được 5 nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác
thẩm định tài sản như chất lượng nhân lực, nguồn thông tin, phương pháp thẩm
định và quy trình thẩm định tài sản đảm bảo. Trên cơ sở đó luận văn đề xuất
iii
iiii


được 5 nhóm giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tài sản của khách hàng
doanh nghiệp.

iv
ivi


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHN0&PTNT
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM
Ngân hàng Thương mại
NHNN

Ngân hàng Nhà nước

TSĐB

Tài sản đảm bảo TCTD

Tổ chức Tín dụng
NH

Ngân hàng

DN

Doanh nghiệp

TMCP

Thương mại cổ phần

HSX

Hộ sản xuất

KH

Khách hàng

DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

TNHH

Trách nhiệm hữu hạn QSD

Quyền sử dụng
TS

Tài sản

BĐS

Bất động sản CBTD

Cán bộ tín dụng UBND

Ủy

ban nhân dân DPRR
phòng rủi ro CLCB

Dự
Chất

lượng cán bộ QTTĐ

Quy

trình thẩm định
PPTĐ

Phương pháp thẩm định

NTT

Nguồn thông tn

CTTĐ

Chỉ tiêu thẩm định

DAĐT

Dự án đầu tư

iv
iv


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ ii
TÓM LƯỢC LUẬN VĂN ........................................................................................ iii
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ....................................................................... iv MỤC
LỤC...................................................................................................................v DANH
MỤC CÁC BẢNG........................................................................................ ix DANH
MỤC CÁC BIỂU.......................................................................................... xi DANH
MỤC CÁC SƠ ĐỒ ...................................................................................... xii PHẦN MỞ
ĐẦU .........................................................................................................1
I.
Tính
cấp
thiết
của

...........................................................................................1

đề

2.Mục
tiêu
cứu.................................................................................................2
3.
Đối
tượng
và
phạm
cứu...........................................................................3

tài
nghiên

vi

4.
Phương
Pháp
nghiên
........................................................................................3

nghiên
cứu

Phần 3: Kết luận và Kiến nghị ....................................................................................5
Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN

ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI ..........................................................................6
1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
............................6
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vay vốn tại Ngân hàng
Thương
Mại.................................................................................................................6
1.1.2. Khái niệm và đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng
Thương
................................................................................................................6

mại.

1.1.3 Hoạt động đảm bảo tền vay bằng tài sản của ngân hàng thương
mại..............7
v
v


1.1.3.1
Khái
niệm
đảm
..........................................................................7
1.1.3.2
Các
hình
thức
đảm
......................................................................8

bảo
bảo

tền
tền

vay
vay

1.2 Quy trình thực hiện các nghiệp vụ đảm bảo tền vay bằng tài sản
.......................9
1.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp
của

ngân

hàng

thương

...............................................................................................13

vi
vi

mại


1.3.1

Nội
dung
công
...........................................................................13

tác

thẩm

định

1.3.2 Các chỉ tiêu phản ánh kết quả thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay
khách

hàng

doanh

nghiệp

của

ngân

hàng

thương

mại.........................................................16
1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tài sản đảm

bảo.....................19
1.4.1
Nhân
tố
chủ
.............................................................................................19

quan

1.4.2
Các
nhân
tố
..................................................................................21

quan

khách

1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo của một số
ngân
hàng ...........................................................................................................................2
2
1.5.1 Kinh nghiệm thẩm định của BIDV ..................................................................22
1.5.2 Kinh nghiệm thẩm định của Vietcombank ......................................................23
1.5.3 Bài học kinh nghiệm ........................................................................................24
Chương 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO
VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN

CHI

NÔNG

THÔN

VIỆT

NAM

–

NHÁNH

TỈNH

QUẢNG

BÌNH

...............................................................................................25
2.1 Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình. ........................................................................25
2.1.1
Quá
trình
hình

thành
...................................................................25

và

phát

triển

2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của NHNNo&PTNT Quảng Bình..................................26
2.1.3 Tình hình nhân lực và cơ cấu tổ chức nhân sự tại NHNNo&PTNT Quảng Bình
...................................................................................................................................2
6
2.1.4 Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016
...32
vi
iv


2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn
2014
...............................................................................................................33

2016

2.1.6 Tình hình dư nợ cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai đoạn
20142016..................................................................................................................36
2.2. Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo đối với khách hàng
doanh

nghiệp

tại

NHNNo&PTNT

chi

nhánh

Quảng

Bình

..................................................40
2.2.1
Tình
hình
cho
vay
................................................40

doanh

vi
iiv

nghiệp

tại

chi

nhánh


2.2.2 Chính sách thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh
nghiệp
tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình..........................................................45
2.2.3. Công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh
nghiệp
tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình..........................................................48
2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo
tại
Agribank chi nhánh Quảng Bình...............................................................................56
2.3.1.
Đặc
điểm
của
đối
....................................................................57
2.3.2
Kết
quả
kiểm
...............................................................58

tượng

định

khảo

Cronbach’s

sát
Alpha

2.3.3 Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA).....................................................58
2.3.4 Phân tích hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định TSĐB
.....................64
2.4. Đánh giá tổng quát về công tác thẩm định TSĐB cho vay khách hàng doanh
nghiệp tại ngân hàng NHNNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình. ......................73
2.4.1.
Những
kết
quả
..................................................................................73

đạt

được

2.4.2.
Hạn
chế
và
.................................................................................75

nguyên

nhân

2.4.3
Nguyên
....................................................................................................76

nhân

Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIÊN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO
CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NN&PNTN CHI NHÁNH
QUẢNG BÌNH ..............................................................78
3.1. Phương hướng phát triển chung của NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình .78
3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo
trong
cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình. .....79
3.2.1.
Giải
pháp
về
chất
.....................................................79

lượng
vii

cán

bộ

thẩm

định


3.2.2.
Giải
pháp
về
quy
đảm..........................................80

trình

3.2.3. Giải pháp về
....................................80

phương

pháp

3.2.4. Giải pháp về
đảm..............................81

nguồn

thông

thẩm
và

tin

định

phương
thẩm

tài
tiện

định

tài

sản

bảo

thẩm

định

sản

bảo

3.2.5 Giải pháp về các chỉ tiêu thẩm định tài sản đảm bảo tền vay linh hoạt nhưng
an
.......................................................................................................................82

toàn

PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ................................................................84
I.KẾT LUẬN.............................................................................................................84

vii


II. KIẾN NGHỊ..........................................................................................................85
II.1. Kiến nghị với Chính phủ ...................................................................................85
II.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. .................................................................86
II.3. Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT...............................................................87
II.4. Kiến nghị đối với NHNN&PTNT Quảng Bình.................................................87
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ..................................................................89
PHỤ LỤC ..................................................................................................................91
QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG
BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG
NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 1 + 2
BẢN GIẢI TRÌNH LUẬN VĂN
XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN

viii
viiiv


DANH MỤC CÁC BẢNG
Trang
Bảng 2.1

Tình hình nhân lực tại NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai

đoạn 2014 – 2016 ................................................................................27

Bảng 2.2

Tình hình huy động vốn tại NHNNo&PTNT Quảng Bình giai đoạn .32
2014 - 2016..........................................................................................32

Bảng 2.3

Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT – Quảng Bình giai
đoạn 2014-2016
...................................................................................33

Bảng 2.4

Tình hình dư nợ cho vay tại NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn
2014 - 2016..........................................................................................36

Bảng 2.5.

Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp phân theo ngành nghề
kinh tế ..................................................................................................41

Bảng 2.6.

Dư nợ cho vay doanh nghiệp có TSĐB ..............................................44

Bảng 2.7.

Kết quả về số lượng hồ sơ thẩm định TSĐB trong cho vay khách hàng

doanh nghiệp tại chi nhánh giai đoạn 2014 –
2016.............................53

Bảng 2.8.

Kết quả về thời gian thẩm định TSĐB trong cho vay khách hàng
doanh nghiệp giai đoạn 2014 - 2016
...................................................54

Bảng 2.9:

Đặc điểm đối tượng khảo sát...............................................................57

Bảng 2.10 : Hệ số Cronbach Alpha của các nhóm biến quan sát ...........................58
Bảng 2.11: Kết quả kiểm định KMO và Bartlett's Test .........................................60
Bảng 2.12. Kết quả phân tích nhân tố khám phá các nhân tố ảnh hưởng đến
chất lượng thẩm định TSĐB tại Ngân hàng No và PTNT Quảng Bình
.....60
Bảng 2.13: Kết quả EFA thang đo chất lượng thẩm định TSĐB ..........................64
Bảng 2.14: Tóm tắt kết quả của mô hình hồi quy đa biến .....................................65
Bảng 2.15: Kết quả phân tích hồi quy ...................................................................66
Bảng 2.16: đánh giá của khách hàng về chất lượng cán bộ thẩm định tài sản đảm
ix
ix


bảo .......................................................................................................67
Bảng 2.17: đánh giá của khách hàng về quy trình thẩm định tài sản đảm bảo
......68

x
x


Bảng 2.18: Đánh giá của khách hàng về phương pháp và tện thẩm định tài sản
đảm bảo
...............................................................................................69
Bảng 2.19. Đánh giá của khách hàng về nguồn thông tn phục vụ thẩm định tài
sản bảo đảm
.........................................................................................71
Bảng 2.20: Đánh giá của khách hàng về chỉ tiêu thẩm định tài sản đảm bảo .......72

x


DANH MỤC CÁC BIỂU
Trang
Biểu đồ 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng
Bình qua 3 năm 2014-2016 .................................................................34
Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận của NHNNo&PTNT Quảng Bình giai đoạn 2014-2016 ...35
Biểu đồ 2.3: Dư nợ phân theo kỳ hạn tại NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 37
từ 2014-2016
.......................................................................................37
Biểu đồ 2.4. Dư nợ phân theo ngành kinh tế tại NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng
Bình giai đoạn 2014-2016 ...................................................................38

xi


DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ

Trang
Sơ đồ 2.1:

Cơ cấu tổ chức của NHNNo&PTNT - chi nhánh Quảng Bình ...........29

xii


PHẦN MỞ ĐẦU
I. Tính cấp thiết của đề tài

1


Ngân hàng là một lĩnh vực quan trọng của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng
được ví như hệ thần kinh của cả nền kinh tế. Một hệ thống ngân hàng ổn định,
hoạt động hiệu quả sẽ giúp cho nguồn vốn luân chuyển nhịp nhàng tới các chủ
thể, các ngành, lĩnh vực khác hoạt động hiệu quả. Và ngược lại sự hoạt động yếu
kém của chỉ một ngân hàng sẽ rất dễ gây ảnh hưởng xấu khôn lường đến cả hệ
thống và nền kinh tế. Trong các hoạt động ngân hàng thì tín dụng là một nghiệp vụ
cơ bản, quan trọng. Trong tình hình khó khăn chung như hiện tại, chất lượng tín
dụng của hệ thống ngân hàng có sự suy giảm, tình hình nợ xấu tăng cao, và trở
thành một vấn đề cấp bách cần được xử lý không những để đảm bảo cho hoạt
động của các ngân hàng mà còn để khơi thông nguồn vốn cho cả nền kinh tế.
Chính vì vậy, công tác thẩm định tài sản bảo đảm luôn là mối quan tâm hàng đầu
của các ngân hàng, việc kiểm soát rủi ro và giảm thiểu tổn thất trong hoạt động tín
dụng luôn được đặt ra và đồng thời là mục tiêu hướng tới của các ngân hàng trong
hoạt động tín dụng.
Với vai trò trung gian, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh
nghiệp trong nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) trong giai đoạn

hiện nay đang đứng trước những cơ hội, đồng thời cũng phải đối mặt với những
thách thức. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại là một trong những
hoạt động kinh doanh chính mang lại thu nhập chủ yếu cho các ngân hàng, đặc
biệt là các NHTM Việt Nam, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm khoảng 70%
đến 90% trên tổng thu nhập của các ngân hàng. Trong nền kinh tế biến động và
đầy bất ổn, hệ thống các ngân hàng thương mại phải đối mặt với rủi ro cao trong
hoạt động tín dụng. Biện pháp an toàn và nâng cao chất lượng tín dụng là một tiêu
chí quan trọng để tăng năng lực tài chính của ngân NHTM và công tác thẩm định
TSĐB một cách chính xác là vô cùng quan trọng và cấp thiết. Thực tế hiện nay tại
các NHTM Việt Nam, TSĐB được xem là một điều kiện để hạn chế rủi ro tín dụng.
Để sử dụng nguồn vốn hiệu quả, giảm thiểu rủi ro, công tác thẩm định tài sản
đảm bảo cho vay đóng vai trò hết sức quan trọng đối với mỗi ngân hàng, không

2


những làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay, đầu tư, góp vốn, cấp vốn vào các
dự án, mà còn góp phần quản lý rủi ro trong các hoạt động của ngân hàng, hạn chế
việc phát sinh nợ xấu. Mặc dù vậy, công tác này trên thực tế vẫn gặp phải rất nhiều
vướng mắc, khó khăn đến từ môi trường kinh doanh, hệ thống pháp lý, bộ máy tổ
chức, trình độ, đạo đức của đội ngũ cán bộ tín dụng, … Hệ quả của những vấn đề
này đã gây ra không ít khó khăn đối với NHNNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh
Quảng Bình là ngân hàng có địa bàn hoạt động rộng với đối tượng phục vụ chính là
các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, trong đó hoạt động cho vay
đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao. Trong thời gian gần
đây nợ xấu có xu hướng tăng cao mà phần lớn tập trung ở lĩnh vực cho vay khách
hàng doanh nghiệp. Chính vì những lí do đó mà công tác thẩm định tài sản đảm
bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp là ưu tên hàng đầu của ngân hàng
hiện nay, nhằm đảm bảo nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và kiểm

soát mức độ rủi ro ở mức có thể chấp nhận được.
Vì vậy, việc nghiên cứu, tìm hiểu và đánh giá thực trạng để tìm ra các giải
pháp hoàn thiện công tác này tại các NHTM nói chung và chi nhánh NHNNo&PTNT
Tỉnh Quảng Bình nói riêng là vấn đề cấp thiết, có ý nghĩa về cả lý luận và thực tễn.
Xuất phát từ những lý do đó, đề tài:“Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm
bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” làm luận văn tốt
nghiệp.
2.Mục tiêu nghiên cứu
* Mục tiêu chung
Trên cơ sở kết quả phân tích thực trạng công tác Thẩm định tài sản đảm bảo
của khách hàng doanh nghiệp, luận văn đề xuất giải pháp hoàn thiện và nâng cao
hiệu quả công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng
doanh nghiệp tại NHNNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình.
3


* Mục tiêu cụ thể:
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tễn về công tác thẩm định tài sản đảm
bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHTM.
- Phân tích thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách
hàng doanh nghiệp tại đơn vị tạo tền đề cho việc đưa ra các giải pháp.
- Đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả công tác
thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi
nhánh NHNNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình .
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
* Đối tượng nghiên cứu:
Luận văn tập trung nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tễn liên quan
đến công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp
tại chi nhánh NHNNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình.

* Phạm vi nghiên cứu:
- Về không gian: Đề tài nghiên cứu các nội dung trên tại NHNNo&PTNT
Tỉnh Quảng Bình.
- Về thời gian: Luận văn tập trung nghiên cứu trong giai đoạn 2014 – 2016
và nguồn số liệu sơ cấp điều tra năm 2017.
4. Phương Pháp nghiên cứu
* Phương pháp thu thập số liệu
a. Phương pháp thu thập số liệu: Số liệu thứ cấp là các báo cáo hoạt động
kinh doanh, tín dụng và báo cáo tài chính hàng năm của chi nhánh NHNNo&PTNT
Tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2014 – 2016 được thu thập nhằm khái quát thực trạng
công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp. Ngoài
ra, tài liệu liên quan đến tín dụng ngân hàng được thu thập là các bài báo, tạp chí,
sách và các báo cáo khoa học liên quan được rà soát nhằm xây dựng cơ sở lý luận
của vấn đề nghiên cứu.

4


b. Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp:
Dữ liệu sơ cấp định lượng được thu thập từ việc phỏng vấn trực tiếp thông
qua phiếu điều tra đối với các khách hàng có giao dịch và sử dụng tài sản đảm bảo
thế chấp cho các khoản vay để thu thập thông tn về các nhân tố ảnh hưởng đến
chất lượng thẩm định TSĐB. Luận văn sẽ sử dụng phương pháp phân tích nhân tố
để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định TSĐB
của ngân hàng Nông nghiệp. Vì vậy quy mô mẫu điều tra được xác định theo công
thức tính mẫu (n), n = số items x 5 quan sát. Mô hình nghiên cứu dự kiến có 20
đến 25 biến quan sát (items) liên quan đến các vấn đề như; năng lực đội ngũ, đạo
đức nghề nghiệp, các quy định pháp lý, … Vì vậy quy mô mẫu tối thiểu dự kiến là n
= 22 x 5
= 110 quan sát. Tuy nhiên, nghiên cứu sẽ tăng quy mô mẫu điều tra thêm 10%

tổng quy mô mẫu để đề phòng những mẫu câu hỏi không hoàn thành hay tỷ lệ hồi
âm thấp. Phương pháp điều tra được thực hiện bằng phương pháp chọn ngẫu
nhiên từ danh sách khách hàng doanh nghiệp có các khoản vay tín dụng tại
NHNNo&PTNT.
c. Phương pháp phân tích số liệu:
- Phương pháp phân tích thống kê mô tả được sử dụng để phân tích số
liệu thứ cấp và sơ cấp của luận văn. Dựa vào hệ thống các chỉ số để đánh giá, phân
tích công tác thẩm định TSĐB trong cho vay khách hàng doanh nghiệp.
- Phương pháp phân tích nhân tố khám phá sẽ được sử dụng để tìm các
nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng doanh
nghiệp. Dựa vào các kết quả phân tích nhân tố, phân tích hồi quy tuyến tính và
các kiểm định thống kê sẽ được sử dụng để ước lượng mức độ ảnh hưởng của các
nhân tố đối với chất lượng công tác thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng
doanh nghiệp tại NHNNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình.
5. Bố cục đề tài:
Ngoài các phần mục lục, danh mục bảng biểu, tóm tắt, danh mục tài liệu tham
khảo, nội dung chính được trình bày trong 3
phần:
5


Phần 1: Mở đầu
Phần 2: Kết quả nghiên cứu

6


Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tễn về công tác thẩm định tài sản đảm bảo
trong cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay

khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình.
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong
cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh NHNNo&PTNT Tỉnh Quảng Bình
Phần 3: Kết luận và Kiến nghị

7