GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG LỢI NHUẬN TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐT

Giải pháp làm tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà
Thành
GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG LỢI NHUẬN TỪ HOẠT
ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐT&PT VIỆT
NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH
3.1. Định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong thời gian
tới
3.1.1. Về công tác nguồn vốn
Nguồn vốn huy động của chi nhánh bao gồm huy động từ tiền gửi dân
cư, tiền gửi tổ chức kinh tế thppng thường và tiền gửi Bảo hiểm xã hội.
 Tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế tăng giảm được tính toán cụ thể như
sau:
- Đối với khách nhàng là BHXH: Hiện nay, dư huy động của BHXH
Việt Nam tại chi nhánh là 300 tỷ VND và trong năm 2005, BHXH Việt Nam
có kế hoạch sử dụng khá nhiều, do vậy, việc chăm sóc duy trì tiền gửi kỳ ạhn
tại chi nhấnh là khó khăn, Chi nhánh phấn đấu mức duy trì số dư như đối với
khách hàng này là 300 tỷ VND.
- Đối với khách hàng là tổ chức kinh tế thông thường: Do đặc thù của
chi nhánh là chủ yếu phục vụ các đối tượng khách hàng là các DN vừa và
nhỏ, các DN ngoài quốc doanh nên đây không phải là các khách hàng có
tiềm năng về tiền gửi.
Tuy nhiên, Chi nhánh tiếp tục công tác tiếp thị khách hàng mới, quyết
tâm chăm sác, duy trì số dư tiền gửi của nhóm khách hàng cũ, huy động mới
thêm được của một số khách hàng có tiền gửi có kỳ hạn là 25 tỷ VND.
 Huy động vốn dân cư:
1

1
Giải pháp làm tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà
Thành
Đây là nền vốn ổn định và cơ bản của ngân hàng. Theo kế hoạch phát

treiern mạng lưới, năm 2005, Chi nhánh dự định mở rộng, nâng cấp các
điểm giao dịch như sau:
- Nâng cấp phòng giao dịch tại trung tâm ( Tràng Tiền Plaza) thành
Chi nhánh cấp 2 và thành lập phòng giao dịch Lê Đại Hành trên co sở nâng
cấp QTK9; sẽ phát triển thêm khách hàng là DN hoạt động tín dụng, thanh
toán trong nước và quốc tế, cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đưa tăng
thu dịch vụ, tăng huy động tiền gửi thanh toán tại Chi nhánh.
- Thành lập mới thêm 1 Phòng giao dịch và 2 QTK: dự tính huy động
vốn daan cư tăng thêm là 55 tỷ vào năm 2005.
3.1.2. Về công tác tín dụng
Trong năm 2005 Chi nhánh tiếp tục xác định đối tượng phục vụ chính
là các DN ngoài quốc doanh: Công ty cổ phần, Công ty TNHH, Công ty liên
doanh, Công ty có vốn đầu tư nước ngoài, cá nhân… Ngoài ra theo chỉ đạo
của TW Chi nhánh còn thực hiện phục vụ một số khách hàng như: Công ty
xăng dầu Hàng không, Tổng công ty Vinaconex, Công ty FPT.
 Tín dụng trung dài hạn:
Ngoài việc tiếp tục duy trì các quan hệ tín dụng như trong năm 2004,
Chi nhánh sẽ thực hiện tiếp cận, ký kết và giải ngân một số hợp đồng tín
dụng trung dài hạn có giá trị lớn.
Bên cạnh đó dự kiến trong các năm tiếp theo Chi nhánh sẽ chủ động
tiếp cận các dự án mới.
 Tín dụng ngắn hạn:
Tiếp tục duy trì và mở rộng các khoản cho vay ngắn hạn vốn lưu động
với các công ty có hoạt động tại chi nhánh.
3.2. Giải pháp tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Hà
Thành
2

2
Giải pháp làm tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà

Thành
3.2.1. Đối với công tác nguồn vốn
Để giữ vững và tăng trưởng thị phần huy động vốn, chính sách và cơ
chế cho công tác huy động vốn phải được xây dựng gắn liền với công nghệ
và dịch vụ ngân hàng hiện đại.
* Về phát triển mạng lưới:
Mở rộng nâng cấp mạng lưới các Phòng giao dịch đến các địa bàn
đông đúc dân cư, các trung tâm thương mại, siêu thị, khu công nghiệp tập
trung các DN ngoài quốc doanh và các khách hàng dân cư nhỏ lẻ, thuận tiện
cho giao dịch bán lẻ, có giờ giao dịch phù hợp, thuận tiện cho khách hàng.
* Về sản phẩm huy động vốn:
- Trên cơ sở thực hiện triển khai dự án hiện đại hoá, tận dụng tối đa
các tiện ích của chương trình, nghiên cứu cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm
bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo niềm
ti, thông qua khách hàng cũ mở rộng Marketing với khách hàng mới. Tăng
dần tỷ trọng tiền gửi thanh toán của TCKT trên cơ sở nâng cao, hoàn thiện
hệ thống thanh toán trong nội bộ ngân hàng.
- Chú trọng việc tiếp thị nhằm tạo lập mối quan hệ, thu hút khách
hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán tạo nguồn vốn rẻ thông qua các chính
sách, cung cấp các dịch vụ đa dạng, khép kín, dịch vụ nối mạng với khách
hàng như dịch vụ Internet banking, phone banking, home banking… mà dịch
vụ chuyển tiền cá nhân, chuyển tiền kiều hối, dịch vụ trả lương cho các
TCKH thông qua thu chi tiền mặt tại chỗ hay máy rút tiềntự động ATM, thẻ
điện tử.
- Có chính sách động viên phù hợp đối với khách hàng có lượng tiền
gửi lớn và đối với các cán bộ làm tốt công tác huy động vốn, đi đôi với giao
chỉ tiêu kế hoạch thực hiện cho các Phòng ban, cá nhân.
3

3

Giải pháp làm tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà
Thành
* Đa dạng hoá kỳ hạn một cách hợp lý qua các thời điểm sau khi phân
tích cơ cấu tài sản của Chi nhánh theo nhu cầu và cơ cấu sử dụng vốn hoặc
theo biến động của thị trường, đảm bảo nguồn vốn trung dài hạn phục vụ
tăng trưởng tín dụng.
* Theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động,
thực hiện điều hành qua lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra để đưa ra lãi suất
huy động dài hạn vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn nhưng vẫn
đảm bảo lợi nhuận kinh doanh.
* Điều chỉnh cơ cấu loại tiền qua các biện pháp, công cụ huy động
vốn theo xu thế thị trường, đặc biệt trong tình hình USD, EUR biến động tỷ
giá bất ổn định, lãi suất thị trường quốc tế biến động phức tạp, gây ảnh
hưởng lớn đến các ngân hàng.
3.2.2. Đối với công tác tín dụng
Công tác tín dụng phải được tiến hành thận trọng, từng bước đối với
khách hàng, thực hiện tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng. Chi
nhánh phải thực hiện các biện pháp tổng thể sau:
- Công tác khách hàng: Chi nhánh phải luôn chú trọng tới công tác mở
rộng quan hệ, tìm kiếm khách hàng. Với đối tượng khách hàng đặc thù của
Chi nhánh là các DN ngoài quốc doanh nên Chi nhánh phải luônchú trọng
tìm kiếm khách hàng làm ăn có hiệu quả thuộc đối tượng này. Để có thể có
được những khách hàng như vậy ngân hàng cần phải có những chính sách
khách hàng cụ thể và cung cấp các dịch vụ ngân hàng phục vụ khách hàng,
việc đổi mới này thu hút hơn nữa các khách hàng có uy tín đến giao dịch,
mở rộng thị phần tín dụng của ngân hàng trên địa bàn.
-Việc lựa chọn khách hàng phải được Ngân hàng tiến hành một cách
chủ động chứ không phải bị động ngồi chờ khách hàng đến gõ cửa xin vay,
khi đó ngân hàng mới xem xét duyệtcho vay hay không. Hiện nay, trên thị
4

4
Giải pháp làm tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà
Thành
trường có rất nhiều công ty TNHH, công ty cổ phần, các DN tư nhân, hay
các DN liên doanh với nước ngoài hoạt động kinh doanh có hiệu quả với
nhu cầu vốn lớn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh hay đổi mới dây
chuyền công nghệ, Chi nhánh nên chủ động tìm tới các khách hàng này để
thiết lập các quan hệ tín dụng với họ.
Ngân hàng nên thiết lập các mối quan hệ lâu dài với các khách hàng
có quan hệ thường xuyên với Ngân hàng bằng cách cho các đối tượng này
vau với lãi suất thấp hơn, nhận tiền gửi của họ với lãi suất cao hơn một chút
hay tạo điều kiện hơn khi họ vay vốn.
- Chi nhánh phải luôn chú trọng đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng
đối với khách hàng. Các DN ngoài quốc doanh thường đa dạng về quy mô,
ngành nghề sản xuất kinh doanh vì vậy ngân hàng phải đưa ra các hình thức
tín dụng phù hợp với khách hàng. Ngoài các cách cho vay truyền thống như
việc đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cần phải phát triển thêm các hình thức
cho vay khác như: Cho vay bảo đảm bằng vốn vay, bằng các khoản thu, hay
cho vay bằng hình thức bảo lãnh,… Hoặc với các DN ngoài quốc doanh đã
có quan hệ lâu dài với ngân hàng, có tình hình sản xuất kinh doanh hiệu quả
với các dự án khả thi thì Chi nhánh có thể xem xét cho vay không có tài sản
bảo đảm.
- Công tác kiểm tra nội bộ: có thể thấy kiểm tra là một công cụ cực kỳ
quan trọng trong công tác quản lý điều hành của một DN. Nó là phương tiện
đảm bảo hiệu quả an toàn trong kinh doanh, do đó ngân hàng phải liên tục
kiểm tra hồ so pháp lý của DN vay vốn và bảo lãnh, tình hình tài sản đảm
bảo nợ vay tại Chi nhánh. Ngân hàng có thể: Kiểm tra định kỳ, thường
xuyên hoặc đột xuất dựa trên báo cáo tài chính của khách hàng hoặc tại cơ
sở khách hàng.

3.2.3. Về công tác thẩm định và quản lý tín dụng
5

5