CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN

CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG
NĂM TỚI
3.1.1. Định hướng phát triển của ngân hàng trong những năm tới
 Hướng đầu tư tín dụng.
Ưu tiên cho những dự án tạo ra những sản phẩm đã có thị trường tiêu thụ,
ưu tiên các dự án có chiều sâu, đầu tư đồng bộ để phát huy năng lực hiện có,
nhanh chóng tạo ra sản phẩm có sức cạnh tranh. Không ngừng mở rộng thị phần
cả nguồn vốn và dư nợ. Nâng cao vị thế của ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Lạng Sơn xứng đáng là một ngân hàng lớn mạnh của Nhà nước trên địa bàn, là
ngân hàng chủ lực cho lĩnh vực đầu tư và phát triển. Mở rộng tăng trưởng tín
dụng với cơ cấu hợp lí. Trong đó tín dụng trung dài hạn chiếm từ 50% - 60%
tổng dư nợ. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, đặc biệt là lãi suất đối với
các dự án đầu tư có hiệu quả, có khả năng trả nợ và mức vốn đầu tư lớn.
Chủ trương mở rộng ngân hàng Đầu tư tại các địa bàn có kinh tế phát
triển năng động (cửa khẩu Tân Thanh, Đồng Đăng…)
Mở rộng cho vay các dự án phát riển kinh tế xã hội của tỉnh và dự án tự
tìm kiếm và quỹ tài trợ uỷ thác.
Bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ an toàn và hiệu quả. Cho vay
đẩy mạnh đổi mới công nghệ và phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng,
tăng sức cạnh tranh các sản phẩm của doanh nghiệp, mở rộng đa dạng hoá sản
phẩm của doanh nghiệp.
 Thực hiện chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt.
Lãi suất là công cụ quan trọng trong hoạt động Ngân hàng trong điều kiện
nền kinh tế thị trường, là công cụ kiềm chế và đẩy lùi, ngăn chặn lạm phát.
Thông qua thực hiện công cụ lãi suất các ngân hàng thương mại, có thể hỗ trợ,
khuyến khích phát triển ngành, vùng theo từng thời kỳ, thúc đẩy mở rộng hay
thu hẹp đầu tư. Các ngân hàng hoạt động trong cơ chế thị trường, thông qua lãi
suất Ngân hàng có thể mở rộng hay thu hẹp tín dụng nói chung, tín dụng đầu tư
phát triển nói riêng, theo đó doanh nghiệp có thể mở rộng hay thu hẹp quy mô

sản xuất, kinh doanh xuất nhập khẩu hay chuyển hướng đầu tư.
Ngân hàng là một trung gian tài chính với phương châm hoạt động là đi
vay để cho vay là lãi suất là giá cả hoạt động của các giao dịch đó. Do đó việc
ngân hàng xử lí tốt mối quan hệ giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra là việc
làm không dễ dàng. Trong điều kiện hiện nay sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ
chức tín dụng thì việc xử lý tốt công cụ lãi suất sẽ bảo đảm hài hòa giữa lợi ích
người gửi, người vay và người trung gian giữa hai người là Ngân hàng.
Thực tế trong những năm qua Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn
đã vận dụng sáng tạo, linh hoạt các chính sách lãi suất như: Điều chỉnh lãi suất
cho vay, lãi suất tiền gửi theo từng thời kì phù hợp sự biến động lãi suất thị
trường nhằm tránh rủi ro cho cả hai bên. Lãi suất điều chỉnh trên cơ sở lãi suất
tiền gửi tiết kiệm bình quân cộng chi phí hợp lý của Ngân hàng. Đối với dự án
mới đi vào khai thác, sử dụng song chưa phát huy được hiệu quả. Ngân hàng
đầu tư tiến hành phân tích, đánh giá tìm hiểu nguyên nhân. Trong nhiều trường
hợp đã điều chỉnh lãi suất cho khách hàng một cách hợp lý và một số biện pháp
nhằm tạo điều kiện để dự án đi vào hoạt động có hiệu quả.
 Nâng cao vai trò tư vấn xây dựng dự án đầu tư.
Hoàn cảnh trong nước và quốc tế hiện nay trong điều kiện chung thực
hiện cơ chế kinh tế thị trường, chúng ta đang chuẩn bị cho hội nhập khu vực và
quốc tế thì nhu cầu mở rộng đầu tư tín dụng, đổi mới phương tiện, thiết bị công
nghệ với mục đích nâng cao chất lượng sản phẩm, hạ giá thành, nâng cao tính
cạnh tranh đặt ra cấp bách. Tuy nhiên có không ít doanh nghiệp rất khó khăn
trong việc chọn hướng đầu tư, cơ cấu đầu tư, phương thức thanh toán, trong khi
ngân hàng là tổ chức kinh doanh có điều kiện nắm bắt nhiều thông tin, tổng hợp
thông tin, có hệ thống mạng lưới rộng khắp đặc biệt có kinh nghiệm trong lĩnh
vực đầu tư. Do đó vai trò của Ngân hàng trong tư vấn đối với doanh nghiệp là
hết sức cần thiết vừa có ý nghĩa phục vụ khách hàng vừa trực tiếp tham gia vào
quá trình đầu tư ngay từ ban đầu.
Hoạt động tư vấn của Ngân hàng thương mại nói chung của Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển nói riêng trong những năm qua chưa thực sự coi trọng đúng

mức, tư vấn chưa nhiều, hiệu quả chưa cao.
Để nâng cao hơn nữa trong tư vấn giúp đỡ khách hàng, trước hết ngân
hàng cần phải có đội ngũ cán bộ chuyên môn giỏi trên nhiều lĩnh vực, có năng
lực trình độ tổng hợp, từ chính trị tư tưởng đến trình độ chuyên môn kỹ thuật
nghiệp vụ, phải thường xuyên học tập đúc rút kinh nghiệm đảm bảo đáp ứng
yêu cầu giúp tư vấn đầu tư cho doanh nghiệp
 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, thẩm định tài chính.
Hoạt động tín dụng chỉ có thể có hiệu quả, an toàn, chất lượng tốt và
tránh được rủi ro cao nhất khi thực hiện tốt công tác thẩm định. Với quan điểm
hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng quyết định hiệu quả hoạt động an
toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, do đó công tác thẩm định là một
trong những nội dung hoạt động quan trọng của toàn hệ thống và từng Chi
nhánh. Thẩm định quyết định chất lượng, hiệu quả an toàn trong kinh doanh của
Ngân hàng, đồng thời đóng vai trò quan trọng trong việc hoạch định chính sách
chủ trương đầu tư và nâng cao vị thế của Ngân hàng.
Cùng với công tác thẩm định dự án đầu tư, công tác thẩm định tài chính
của doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng, trong bối cảnh còn nhiều doanh
nghiệp báo cáo tài chính sai sự thật, công tác thẩm định tài chính chủ yếu dựa
trên các báo cáo tài chính của doanh nghiệp và những thông tin cần thiết trong
quản lí doanh nghiệp. Đánh giá đúng thực trạng tài chính của doanh nghiệp
trước khi có quyết định đầu tư sẽ hạn chế rất nhiều rủi ro trong hoạt động tín
dụng.
Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước hết phải củng cố, kiện
toàn bộ máy tổ chức công tác thẩm định từ Trung ương tới Chi nhánh theo
hướng chuyên môn hoá.
Tăng cường công tác đào tạo cán bộ thẩm định, đào tạo về kĩ năng nghiệp
vụ thẩm định, trang bị cho những cán bộ những kiến thức cơ bản về dự án, kĩ
năng thẩm định và các quy định của Nhà nước về lĩnh vực đầu tư. Nâng cao
năng lực thẩm định tài chính của doanh nghiệp.
Phải xây dựng được những thông tin cần thiết phục vụ cho công tác thẩm

định như thông tin về sản phẩm của dự án đầu tư, thông tin về giá cả, dự báo thị
trường trong nước, quốc tế, kim ngạch xuất khẩu và những triển vọng hợp tác,
xu hướng phát triển, thông tin quy hoạch, kế hoạch, định hướng phát triển.
Tổ chức sưu tầm, xây dựng hệ thống các tiêu chuẩn cần thiết, từng khoản
mục chi phí đối với từng ngành nghề như các chỉ tiêu hiệu quả tài chính, chỉ tiêu
an toàn tài chính.
 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng.
Trong hoạt động Ngân hàng, cán bộ vừa là người trực tiếp cung ứng sản
phẩm dịch vụ, tạo ra sản phẩm cho khách hàng, vừa là người quan hệ với khách
hàng. Do đó vai trò của cán bộ Ngân hàng quyết định chất lượng hoạt động của
Ngân hàng, quyết định mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng, quyết định
đến chất lượng sản phẩm cung ứng.
Hoạt động tín dụng đầu tư là lĩnh vực phức tạp, liên quan đến nhiều lĩnh
vực, thời gian đầu tư dài, rủi ro trong kinh doanh lớn. Vì vậy vai trò của cán bộ
tín dụng là hết sức quan trọng trong kết quả đầu tư, từ khâu tư vấn thẩm định dự
án tài chính, quyết định cho vay và thu nợ.
Trong bối cảnh khoa học công nghệ phát triển như vũ bão đòi hỏi lực
lượng cán bộ phải không ngừng nâng cao trình độ, năng lực phẩm chất đạo đức
mới theo kịp được nền khoa học kỹ thuật hiện đại.
Phải xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, xây dựng tiêu chuẩn
đội ngũ cán bộ để từ đó có kế hoạch tuyển dụng, đào đạo, đào tạo lại theo
hướng chuyên môn chất lượng. Có chính sách sử dụng, khuyến khích, đãi ngộ
thoả đáng đối với cán bộ có trình độ chuyên môn, các chuyên gia trong lĩnh vực
hoạt động của Ngành.
 Đa dạng hoá hình thức cho vay, đa dạng hoá khách hàng
Qua phân tích hiệu quả tín dụng trên địa bàn cho thấy, hoạt động tín dụng
đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn đã không
ngừng tăng trưởng đem lại hiệu quả tín dụng cho Ngân hàng và hiệu quả cho
doanh nghiệp. Song những kết quả ấy vẫn chưa tương xứng với tiềm năng phát
triển kinh tế của địa bàn. Dư nợ của Chi nhánh hầu hết tập trung vào các doanh

nghiệp Nhà nước và tập trung vào lĩnh vực xây lắp, xây dựng, công nghiệp
trong khi trên địa bàn còn rất nhiều những doanh nghiệp ngoài quốc doanh có
nhu cầu đầu tư và các doanh nghiệp này đã đóng góp khá lớn vào sự phát triển
kinh tế xã hội. Do đó đa dạng khách hàng, đa dạng hoá hình thức đầu tư trước
hết sẽ tạo ra tiền đề cho sự phát triển kinh tế trên địa bàn, khai thác sự tham gia
đầu tư của mọi thành phần kinh tế cũng như mọi tiềm năng phát triển kinh tế
trên địa bàn. Bên cạnh đó đa dạng hoá khách hàng, đa dạng hoá hình thức đầu
tư sẽ tạo cho Chi nhánh không ngừng tăng trưởng tín dụng và dịch vụ Ngân
hàng tạo điều kiện cho việc tăng doanh thu, tiết kiệm chi phí để từ đó có điều
kiện nâng cao hiệu quả tín dụng. Để làm được điều đó trước hết Ngân hàng phải
quán triệt quan điểm mở rộng khách hàng và áp dụng nhiều hình thức đầu tư là
nhiệm vụ trọng tâm, có tính chất sống còn trong hoạt động của Ngân hàng. Bên
cạnh đó phải phối hợp bám sát các Ngành, địa phương trong quá trình xây dựng,
phát triển kinh tế của tỉnh như chương trình phát triển nông nghiệp và nông
thôn, công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp… từ đó có biện pháp hỗ trợ cho các
chương trình này. Ngân hàng cũng cần có chính sách khách hàng, chính sách tín
dụng cụ thể đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và tăng cường
công tác Marketing Ngân hàng.
Hiện nay Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn còn bị giới hạn bởi
mạng lưới hoạt động, các địa bàn huyện chưa có Chi nhánh đại diện và Phòng