THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ

THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT
CHẤT XE ÔTÔ
I. MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM ĐÔNG ĐÔ
1. Qúa trình hình thành
Trước kia công ty Bảo Hiểm Đông Đô có tên là Bảo Việt Hà Tây. Bảo Việt Hà
Tây là thành viên của Tập Đoàn Bảo Việt, thành lập 30/12/1998 và hoạt động
kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Công ty luôn được sự ủng hộ
của nhân dân các cấp và chính quyền địa phương và là công ty có uy tín, có
năng lực dẫn đầu trong các doanh nghiệp bảo hiểm trên địa bàn.
Hết tháng 12/2007 triển khai 42 nghiệp vụ bảo hiểm, doanh thu phí Bảo
hiểm đặt 64,5 tỷ và bồi thường gần 90000 vụ rủi ro so với tổn thất hàng chục tỷ
đồng. Là công ty hạng I , không chỉ hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh trong
tĩnh mà còn vươn ra tĩnh bạn và cả nước ngoài
Căn cứ vào quyết định số 13 của Quốc hội về việc điều chỉnh điều chỉnh
địa giới hành chính thành phố và một số tỉnh có liên quan, ngày 1/08/ 2008
tỉnh Hà Tây hợp nhấtvới thành phố Hà Nội. Xuất phát từ sự thay đổi địa giới
hành chính trên ngày 13/08/2008 Bộ Tài Chính đã có quyết định số 45/
GPDDCP/KDBH về việc đổi tên Bảo Việt Hà Đông thành công ty Bảo Việt Đông
Đô.
2. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của công ty
Công ty Bảo Việt Đông Đô gồm Ban Giám đốc ( 01 giám đốc, 02 phó giám
đốc ) 04 phòng quản lý và 16 phòng bảo hiểm khu vực ( gồm phòng BH Ba Vi,
phòng BH Sơn Tây, phòng BH Phúc Thọ, Thạch Thất, Đan Phượng , Chương Mỹ,
Thanh Oai. Phòng BH Mỹ Đức , Phú Xuyên)
Về nhân sự : Số cán bộ biên chế của công ty hiện này gồm 80 cán bộ -
công nhân viên, trên 235 đại lý chuyên nghiệp và hàng nghìn cộng tác viên.
Lãnh đạo có 03 người, trưởng phòng 16
Trình độ cán bộ công nhân viên trong công ty như sau: Đại học và trên đại
học58 người ( trên đại học 8, chính quy 26 , tại chức 24 , trung cấp 20, khác có
2)
3. Các loại hình bảo hiểm của công ty

I. Bảo hiểm hàng hoá
1. BH hàng hoá xuất khẩu
2. BH hàng hoá nhập khẩu
3. BH Hàng hoá Vận chuyển nội địa
II. BH tày thuỷ
1. BH thân tàu biển
2. BH Trách nhiệm chủ tàu biển
3. BH thân tàu sồng
4. BH TNDS tàu sông
I. BH cháy và tài sản
1. BH cháy và rủi ro đặc biệt
2. BH tổn thất bất ngờ
3. BH tiền
4. BH hỗn hợp nhà tư nhân
5. BH cháy nổ bắt buộc
II. BH kỹ thuật
1. BH mọi rủi xây dựng - CAR
2. BH mọi rủi ro Lắp đặt – EAR
3. BH máy móc- MB
4. BH thiết bị điện tử - EEI
5. BH Máy móc thiết bị xây dựng – CPM
III. BH trách nhiệm
1. BH trách nhiệm sản phẩm
2. BH trách nhiệm công cộng
3. BH trách nhiệm sản phẩm và công cộng dạng mở rộng
4. BH đảm bảo lòng trung thực
5. BH toàn doanh nghiệp
6. BH trách nhiềm chủ nuôi chó
7. BH khác
IV. BH nông nghiệp

1. BH vật chất xe ôtô
2. BH vật chất xe môtô
3. BH trách nhiệm của chủ xe ôto
4. BH trách nhiệm của chủ xe môtô
5. BHTN chủ xe đối với hành khách
6. BH TN của chủ xe đối với hàng hoá trên xe
7. BH TNDS của chủ xe ôtô tự nguyện
8. BHTN DS của chủ xe môtô tự nguyện
V. BH con người
4. Nguyên nhân của những thành công
a) Xã hội
Những năm vừa qua tình hình kinh tế - chính trị và xã hội của Tĩnh Hà Tây
tiếp tục được cũng cố và ổn định , nền kinh tế phát triển khá , đặc biệt là việc
thu hút các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài, sự chuyển dịch cơ cấu kinh
tế mạnh mẽ , tác động đến việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm.
Trong năm công ty luôn nhận được sư quan tâm chỉ đạo của Bảo Việt Việt
Nam, của Tỉnh Uỷ , Uỷ ban nhân dân tĩnh, sự củng hộ của các cấp chính quyền
địa phương, các sở ban nghành đã tạo điều kiện cho công ty triển khai nhiều
nghiệp vụ bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của các tổ chức kinh tế , đơn vị sự nghiệp
, tổ chức đoàn thể và nhân dân.. Đảng và chính phủ đã ban hành nhiều văn bản
về bảo hiểm , tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai các
nghiệp vụ bảo hiểm, đặ biệt là Nghị Quyết 32/CP của chính phủ về việc bắt
buộc đội mũ bảo hiểm khi tham gia giao thông; các văn bản chế định, chế tài ,
yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân theo những quy định của pháp
luật, làm lành mạnh và bình đẳng môi trường kinh doanh.
b) Phía doanh nhiệp :
Công tác tổ chức cán bộ : Công ty luôn quan tâm thường xuyên như cử
cán bộ theo học lớp đào tạo chuyên nghành để nâng cao chuyên môn nghiệp
vụ, xắp xếp, điều động cán bộ , phù hợp với chuyên môn nên đại đa số cán bộ
trong công ty đều hoàn thành xuất xắc nhiệm vụ. Thường xuyên mở các lớp

đào tạo cho các đại lý chính vì vậy hấu hết các đại lý của công ty đều có năng
lực chuyên môn hoạt động chuyên nghiệp
Không ngứng nghiên cứu thị trường để tìm ra các sản phẩm bảo hiểm ra
thị trường đáp ứng nhu cầu cạnh tranh và tạo được lòng tin nơi khách hang.
Doanh nghiệp luôn chú trọng đến chất lượng phục vụ khách hàng , đáp ứng các
nhu cầu của khách một cách nhanh nhất , chất lượng tốt nhất chính vì vậy góp
phần nâng cao uy tin của công ty trên thị trường .
Song song với các hoạt động kinh doạnh , Công ty cũng đã tích cực trong
các hoạt động xã hội , các hoạt động từ thiện . Thông qua các phương tiện
truyên thông xây dựng quảng bá hình ảnh của công ty và của Bảo Việt với công
chúng , với khách hàng. Do đó lượng khách hàng mới ngày càng tăng , số khách
hàng tái tục vẫn được duy trì
c.Khó khăn mà doanh nghiệp vừa gặp phải
Mặc dù tình hình phát triển kinh tế ở Hà Tây đạt khá, song nhiều dự án lớn
đang trong quả trình đầu tư, nhiều dự án đã được cấp phép song viểc triển
khai còn chậm do việc bàn giao , giải phóng mặt bằng còn nhiều khó khăn
nhiều dự án đã đi vào hoạt động nhưng đang trong giai đoạn ổn định kinh
doanh và cũng nhiều dự án hoạt động kém hiệu quả. Do vậy việc triển khai bảo
hiểm cho các dự án này còn thấp, tốc độ tăng trưởng chưa cao
Mặc dù có sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tích cực song tỷ
trọng nông nghiệp con cao.Do vậy thu nhập của người dân còn thấp , ngoài ra ý
thức của bộ phận dân chúng và doanh nhiệp về việc tham gia bảo hiểm còn
hạn chế, chính vì vậy việc triển khai bảo hiểm gặp rất nhiều khó khăn. Doanh
thu còn bị hạn chế
Tình hình cạnh tranh trong địa bàn diễn ra gay gắt , đắt biệt là cạnh tranh
khi có nhiều doạnh nhiệp nước ngoài có nguồn vốn lớn , đội ngũ nhân lực
nhiều kinh nghiệm. Chính vì vậy thị phần của doanh nghiệp bị chia sẻ rất nhiều
II. DỰ BÁO HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP TRONG NHỮNG
NĂM SẮP TỚI
1. DỰ BÁO TÌNH HÌNH KINH TẾ ĐỊA PHƯƠNG

Năm 2009 và những năm tiếp theo khi Hà Tây xác nhập vào Hà Nội thì tình
hình kinh tế sẻ có nhiều chuyển biến : Sự quan tâm của đảng và nhà nước sẽ
nhiều hơn , thu hút vốn đầu tư trong nước và nước ngoài cho các dự án đầu tư
lớn có tầm cỡ. Nhiều nhà máy , xí nghịêp , khu công nghiệp từ nội thành sẻ
chuyển sang địa bàn Hà Tây chính vì vậy sẽ là cơ hội lớn cho doanh nghiệp triển
khai các sản phẩm bảo hiểm. Ngoài ra do tình hình đời sống dân cư ngày càng
cao hơn nênhọ có điều kiện tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm .Sẻ là cơ hội cho
doạnh nghiệp triển khai bảo hiểm nhân thọ và nhiều sản phẩm bảo hiểm khác
2. DỰ BÁO TÌNH HÌNH CẠNH TRANH VÀ DOẠNH THU BẢO HIỂM
Năm 2009 và những năm tiếp theo với sự mở cửa của thị trường theo
cam kết các doanh nghiệp bảo hiểm có 100% vốn nước ngoài hoạt động tại Việt
Nam có điều kiện hoạt động để mở rộng, triển khai các loại hình bảo hiểm , mở
rộng địa bàn. Chính vì vậy sự cạnh tranh sẽ trở nên gay gắt hơn. Hiện nay trên
địa bàn có 5 doanh nghiệp bảo hiểm cùng kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm
phi nhân thọ
Về nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và kỹ thuật : Các khách hàng có
vốn đầu tư nước ngoài, thông thường lựa chọn các nhà bảo Hiểm lớn có uy tín
trên thị trường quốc tế, các káhc hàng trong nước thường lựa chọn các doanh
nghiệp bảo hiểm có mức phí thấp và có hoa hồng cao. Trong nhóm nghiệp vụ
này công ty duy trì các khách hàng truyền thống , đồng thời khai thác nghiệp vụ
cháy nổ băt buộc
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới: Công ty xác định đây là nhóm tiềm
năng . Do tình hình kinh tế phát triển đời sống nhân dân nâng cao, nên số
lượng xe mua mới xe cao. Đặt biệt là xe ôtô trong những năm gần đây không
ngừng tăng.Công ty xây dựng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm này kết hợp
với chú trọng chất lượng dich vụ khách hàng, chăm sóc khách hàng .
II.TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE
ÔTÔ TẠI BẢO HIỂM ĐÔNG ĐÔ
1. Công tác khai thác:
Khai thác là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai bất cứ nghiệp vụ

nào.Khai thác quyết định doanh thu và hiệu quả của công ty và nó cũng quyết
định đến các khâu còn lại của bảo hiểm vật chất xe ôtô, khai thác chiếm một vai
trò cực kì quan trọng vì đây là nghiệp vụ có tỷ lệ rủi ro và bồi thường cao, do đó
luôn được các công ty bảo hiểm hết sức quan tâm.
Một nội dung quan trọng của công tác khai thác là vận động , tuyên truền
cho các chủ xe thấy được khi tham gia bảo hiểm vật chất xe ôtô, từ đó kí kết
hợp đồng bảo hiểm.Khâu này thực sự quan trọng và khó khăn đối với doanh
nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp cần vận dụng tốt những nội dung của
Marketing trong dịch vụ : chính sách giá cả, chính sách sản phẩm, phân phối,
khuếch trương giá cả , con người , chất lượng dịch vụ…..
Bảo hiểm vật chất xe ôtô là loại hình bảo hiểm tự ngyện, cho nên chất
lượng của công tác khai thác phụ thuộc rất nhiều vào việc tuyên truyền quảng
cáo , thái độ của người làm công tác khai thác, qua đó mới làm chủ xe hiểu
được , nhận thức được ý nghĩa của việc tham gia bảo hiểm vật chất xe ôtô, từ
đó chủ xe tự giác tham gia nhiều hơn. Tuy nhiên được sự chỉ đạo sát sao , kịp
thời của lãnh đạo , cũng như sự vận dụng linh hoạt các biện pháp khai thác, sự
cố gắng của đội ngũ cán bộ , nhân viên công ty. Công ty bảo hiểm Đông Đô đã
đặt được những kết quả sau :
Bảng 1: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe ôtô tại công ty Bảo hiểm
Đông Đô:
Năm Doanh thu (Đv: nghìn đồng )
2003 7770445
2004 8525000
2005 9286000
2006 9899000
2007 10500245
Năm 2005 :
Tổng doanh thu nhóm nghiệp vụ xe cơ giới đạt 20,958 triệu chiếm tỷ trọng
42,6% doanh thu của toàn Công ty và bằng 103% so với doanh thu của năm
2004. Trong đó: Bảo hiểm vật chất xe ôtô đạt doanh thu 9.280 triệu đồng bằng

109% kế hoạch và bằng 127%, bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ôtô đạt doanh
thu 5.545 triệu đồng bằng 96% kế hoạch và bằng 105% so với doanh thu
năm2004, bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe môtô đạt doanh thu 6.119 triệu
đồng bằng 78,4 % so với doanh thu năm 2004
Năm 2006:
Xác định đây là nhóm nghiệp vụ truyền thống, có tiềm năng lớn và có tỷ
trọng cao trong doanh thu của toàn công ty, song đây là nhóm bảo hiểm có sự
cạnh tranh gay gắt và có nhiều công ty cùng tham gia trên địa bàn. Tính đến
ngày 31/12/2006 doanh thu của nhóm nghiệp vụ bảo hiểm này đạt 20,783
triệu đồng , chiếm tỷ trọng 40,95 daonh thu của toàn công ty và bằng 99,25 so
với năm 2005 trong đó:
+ Bảo hiểm vật chất xe oto : danh thu đặt 9,989 tỷ đồng = 104% kế
hoạchvà bằng 106,6% so với doanh thu năm 2005
+ Bảo hiểm trách nhiệm ôtô : doanh thu đặt 55000 tỷ bằng 89% kế hoạch
và bằng 99% so với năm 2005
+ Bảo hiểm TNDS xe môtô v: doanh thu đặt 5,120 tỷ đồng bằng 79% kế
hoạch vág bằng 84% so với năm 2005
Qua số liệu trên ta thấy mặc dù trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt và có
nhiều doanh nghiệp cùng tham gia khai thác nhưng nhìn chung tị phấn về bảo
hiểm xe cơ giới của công ty vẫn chiếm tỷ trọng cao
Năm 2007 : Xác định đây là nhóm nghiệp vụ truyền thống, có tiềm năng
lớn và chiếm tỷ trọng đáng kể trong doanh thu toàn Công ty, song đây cũng là
nhóm nghiệp vụ tham ra có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác. Tính đến hết
ngày 21/12/2007, doanh thu của nhóm nghiệp vụ xe cơ giới là 29.484 triệu
đồng, chiếm 47,67% doanh thu toàn Công ty băng 141,4% so vói cả năm 2006,
Ước tính doanh thu của nhóm nghiệp vụ xe cơ giới năm 2007 là: 29.850 triệu
đồng, trong đó:
+ Boả hiểm vật vhất xe ôtô: doanh thu đạt 10.226 triệu động, bằng 112%
kế hoạch và bằng 102,8% so vói năm 2006.
+Bảo hiểm TNDS xe ôtô: doanh thu là: 6.766 triệu đồng, bằng 112% kế

hoạch và 121,8% so với năm 2006
+ Bảo hiểm TNDS xe môtô : doanh thu đạt 12.367 triệu đồng, bằng 246%
kế hoạch và bằng 240,35% so với năm 2006
+ Bảo hiểm vật chất môtô, bảo hiểm TNDS đ/v Hàng hoá: 84 triệu đồng,
bằng 166% kế hoạch năm và bằng 143,1% so với năm 2006.
Số liệu trên cho thấy, Mặc dù trên địa bàn có nhiều doanh nghiệp bảo
hiểm triển khai nhóm nghiệp vụ này và sự cạnh tranh diễn rahết sức gay gắt,
song Công ty vẫn đạt doanh thu cao và chiếm thị phần lớn. Những nhân tố có
tác động đến doanh thu của nhóm nghiệp vụ này đó là:
Thứ nhất , Công ty chỉ đạo yêu cầu các phòng ban từ chối bảo hiểm cho
các công ty cho thuê xe tự lái , xe taxi , , những xe có hạn lưu hành ngắn, có giá
trị thấp để đảm bảo hiệu quả kinh doanh.
Thứ hai, việc kiểm tra và xử phạt của công an thường xuyên ở những
tháng đầu năm, do đó chủ xe cơ giới và đặc biệt là chủ xe môtô chưa ý thức
trong việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc
Thứ ba , Bộ tài chính đã ban hành chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS của
chủ xe cơ giới với mức phí cao hơn, mở rộng quyền lợi cho người tham gia bảo
hiểm , thủc tục trong giải quyết bồi thường thuận tiện hợn . Do đó tạo điều
kiện cho các công ty bảo hiểm dễ dàng triển khai và tăng doanh thu hơn. Mặt
khác bảo hiểm đã nghiên cứu và triển khai quy tắc bảo hiểm xe cơ giới mới .
Quy tắc có điều kiện bảo hiểm mở rộng hấp dẫn với khách hàng khi lựa chọn
sản phẩm.
2.Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất .
Tai nạn giao thông luôn là mối đe doạ hàng ngày , hàng giờ đối với mọi
thành viên trong xã hội, gây thiệt hại lớn cho người cũng như tài sản. Một
trong những tổ chức góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất đó là công ty bảo
hiểm.Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất là một trong những nghiệp vụ
quan trọng, không những tác động đến tình hình kinh doanh mà còn tác động
đến xã hôi
Những việc cần làm khi xảy ra tai nạn

 Thực hiện các biện pháp giảm thiểu thiệt hại về người và tài sản;
 Bảo vệ hiện trường tai nạn và báo ngay cho cảnh sát giao thông nơi
gần nhất;
 Thông báo ngay cho Bảo Hiểm Bảo Việt nơi gần nhất để được hỗ trợ
tư vấn và giám định thiệt hạu làm cơ sở giải quyết bồi thường sau
này;
 Gửi thông báo tai nạn bằng văn bản cho Bảo Hiểm Bảo Việt trong
vòng 5 ngày, kể từ ngày xảy ra tai nạn.
Quy tắc Bảo hiểm vật chất xe và các nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện khác:
+ Phạm vi bảo hiểm có một số thay đổi mở rộng phạm vi bảo hiểm cho
khách hàng. Cụ thể bỏ một số loại trừ như: Xe đi đêm không có đèn chiếu sáng
bên trái, Lái xe có nồng độ cồn, rượu bia vượt quá quy định, xe tập lái, bỏ giấy
chứng nhận kiểm định, giấy phép lái xe trong một số trường hợp, xe đi vào
đường cấm khu vực cấm…
+ Có những ưu tiên cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt như:
Bảo Việt miễn trừ đòi bên thứ ba khi các xe liên quan đến tai nạn đều bảo hiểm
vật chất tại Bảo Việt.
+ Chế độ bồi thường thông thoáng và theo chiều hướng có lợi cho khách
hàng. Cụ thể đối với thiệt hại về người trong bảo hiểm TNDS: Bồi thường dựa
trên những quy định của Bộ Tài chính, một số trường hợp bồi thường thiệt hại
về người không cần tính đến lỗi của chủ xe. Trong trường hợp tham gia nhiều
hợp đồng bảo hiểm chỉ tính trùng khi số tiền chủ xe phải bồi thường cho người
bị thiệt hại lớn hơn tổng mức trách nhiệm bảo hiểm của các hợp đồng bảo
hiểm.
+ Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hoá mở
rộng trong trường hợp chủ xe là chính chủ hàng.
+ Đối với bảo hiểm tai nạn lái xe và những người được chở trên xe: Trẻ em
được tính đầy đủ quyền lợi như người lớn mà không tính phí đối với trẻ em.
+ Nhiều sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô bổ sung để khách hàng lựa
chọn bao gồm:

* Bảo hiểm không tính khấu hao vật tư thay mới: Vật tư, phụ tùng thuộc
trách nhiệm bảo hiểm được thay mới, không áp dụng bất kỳ một khoản chi phí
khấu trừ (hoặc khấu hao) thay mới nào..
* Bảo hiểm theo giới hạn trách nhiệm: Xe được bảo hiểm theo điều kiện
“bảo hiểm theo giới hạn trách nhiệm” được hiểu là xe chỉ được bảo hiểm vật
chất xe ở một mức giá thấp hơn giá trị thực tế, phần giá trị còn lại của xe chủ xe
tự bảo hiểm. Khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm được bồi thường như
xe tham gia đúng giá trị thực tế (đối với tổn thất bộ phận) và bồi thường theo
số tiền bảo hiểm (đối với bồi thường toàn bộ).
* Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe: Bảo Việt trả tiền thuê xe trong trường
hợp chủ xe không có xe sử dụng khi xe bị cơ quan chức năng thu giữ hoặc đang
được sửa chữa do tai nạn thuộc trách nhiệm bảo hiểm gây ra. Số ngày trả tối
đa không quá 30 ngày.
* Bảo hiểm sửa chữa tại Gara tự chọn: Xe bị tai nạn thuộc trách nhiệm
bảo hiểm, chủ xe được quyền chỉ định sửa chữa tại Xưởng (Garage) đã thoả
thuận trước ở thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm.
* Bảo hiểm thiệt hại xẩy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam: Xe được giải quyết
bồi thường khi bị tai nạn trong phạm vi các nước Trung Quốc, Lào, Campuchia,
Thái Lan.
* Bảo hiểm mất cắp bộ phận: Chủ xe được Bảo Việt bồi thường tổn thất
cho những bộ phận bị mất cắp cho mỗi bộ phận theo điều kiện sau:
+ 01 lần cho mỗi bộ phận đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn đến
1 năm.
+ 02 lần cho mỗi bộ phận đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn lớn
hơn 1 năm.
+ Mức miễn bồi thường không khấu trừ là 2 triệu đồng/vụ.
* Bảo hiểm xe bị ngập nước: Xe ôtô bị thiệt hại động cơ hoặc hư hỏng về
điện do lỗi vô ý của lái xe điều khiển xe đi vào vùng ngập nước sẽ được Bảo
Việt bồi thường, nếu xe có tham gia bảo hiểm vật chất xe (không áp dụng đối
với bảo hiểm thân vỏ xe - bảo hiểm bộ phận).

+ Biểu phí bảo hiểm có nhiều loại thấp hơn so với quy định cũ như: bảo
hiểm xe tập lái, bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe đối với xe kinh
doanh vận tải.Ngoài ra, trong quy tắc mới còn quy định rõ thời gian khiếu nại
giải quyết bồi thường theo hương rút ngắn thời gian giải quyết bồi thường, thủ
tục giải quyết thông thoáng nhằm phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
Bảng 2 : Chi đề phòng và hạn chế tổn thất của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất
xe ôtô tai công ty Bảo Hiểm Đông Đô :
Năm
Chỉ tiêu
Đơn vị 2003 2004 2005 2006 2007
1.Số vụ tai nạn phát sinh
trong năm
Vụ 1870 1924 2120 2474 2668
2.Chi cho đề phòng và
hạn chế tổn thất
Triệu
đồng
1327,2 1376,47 1561,08 1882.43 2608,4
3.Doanh thu nghiệp vụ
Triệu
đồng
17349 17349 18763 21991 29913
4.Tốc độ phát triển của
chi ĐP- HCTT
% - 103,71 113,41 120,59 138,57
5. Tốc độ tăng của tai nạn
% - 102,89 110,19 116,7 107,84
6. Tỷ lệ chi ĐPHCTT/DT % 7,05 7,84 8,32 8,56 8,72
( Nguồn số liệu : Phòng giám định và bồi thường - Bảo hiểm Đông Đô )
- Qua bảng số liệu ta thấy :

- Chi cho đề phòng và hạn chế tổn thất tăng qua các năm cùng với doanh
thu của nghiệp vụ cũng tăng lên, đồng thời tỷ lệ chi cho đề phòng và hạn chế
tổn thất / Doanh thu qua các năm cũng tăng lên. Năm 2003, chi đề phòng và
hạn chế tổn thất là 1327, 2 triệu đồng, tương ứng với đề phòng và hạn chế tổn
thất trên doanh thu là 7.05%. Tỷ lệ này tăng lên theo doanh thu vào năm 2004
là 7,84%, năm 2005 là 8,32%, năm 2006 là 8,56% và năm 2007 là 8,72% tương
ứng với số tiền chi là 1376,47 triệu đồng năm 2004; 1561,08 triệu đồng năm
2005 ; 1882,43 năm 2006 và 2608,4 vào năm 2003. Điều này cho thấy công ty
đã ngày càng tăng chú trọng trong công tác này.
3. Công tác giám định
Khi tham gia bảo hiểm gặp rủi ro , để xác định mức độ thiệt hại thực tế ,
Công ty bảo hiểm phải tiến hành giám định. Giám định là một công việc hết sức
quan trọng, là cơ sở cho viếc gải quyết bồi thường được chính xác.Việc bồi
thường có nhanh chóng , chính xác , kịp thời hay không phụ thuộc rất lớn vào
kết quả giám định.Việc xác định nguyên nhân của vụ tai nạn có thuộc phạm vi
bảo hiểm hay không và mức độ tổn thất là bao nhiêu là công việc hết sức khó
khăn , đòi hỏi cán bộ làm công tác giám định là hết sức khó khăn, đòi hỏi người
làm công tác giám định phải có trình độ chuyên môn cao , có nhiều kinh
nghiệm thì mới đáp ứng được yêy cầu công việc. Bên cạnh đó nó còn góp phần
ngăn chặn hành vi trục lợi bảo hiểm, đây là hành vi phổ biến trong nghiệp vụ
bảo hiển xe ôtô.
Mỗi một doanh nghiệp khi thực thi những chiến lược hoạt động phát triển
sản phẩm và dịch vụ của mình không thể không tránh khỏi việc đương đầu với
những rủi ro có thể xảy ra trong kinh doanh. Đó có thể là rủi ro về tài chính, rủi
ro về hoạt động, rủi ro về pháp luật...
Để giảm thiểu các rủi ro có thể gặp, mỗi Doanh nghiệp cần xây dựng một
hệ thống quản lý rủi ro, vừa đảm bảo mục tiêu kinh doanh, tạo ra lợi thế cạnh
tranh và đem lại giá trị tăng thêm cho những đối tác bên trong và bên ngoài
doanh nghiệp, gắn kết chặt chẽ với hoạt động của mình.
Khái niệm về quản lý rủi ro doanh nghiệp