CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG TẠI NHNNPTNT HUYỆN BÌNH LỤC HÀ NAM

CC GII PHP NHM TNG CNG KH NNG TIP CN
NGUN VN TN DNG CHO KHCH HNG TI NHNNPTNT
HUYN BèNH LC H NAM
I.Quan im v nh hng v cho vay vn tớn dng ca NHNN&PTNT huyn
Bỡnh Lc.
1. Quan im v cho vay vn tớn dng ca NHNN&PTNT huyn Bỡnh Lc .
Tất cả các ngân hàng trên thế giới, kể cả các ngân hàng ở các nớc phát triển và
các nớc đang phát triển thì hot ng cho vay vn tớn dng vẫn là hot ng chính
yếu mang lại thu nhập cho cỏc ngân hàng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển
của ngân hàng. Vỡ vy tng cng, m rng hot ng cho vay vn tín dụng của
ngân hàng là điều rất cần thiết. Ngoài việc tng cng cho vay vn tín dụng đối
với các đối tợng khách hàng chính của ngân hàng, ngân hàng cũng phải đa dạng
hoá cỏc loi hỡnh cho vay tớn dng , mở rộng đợc quan hệ với khách hàng. Chi
nhánh NHNo&PTNT huyn Bỡnh Lc hoạt động trên địa bàn có tiềm năng lớn, là
nơi tập trung nhiều h gia ỡnh, doanh nghiệp sn xuõt kinh doanh nên bản thân
ngân hàng đã xác định rõ cho minh về cho vay vn tín dụng, đó là:
- Cho vay vn tín dụng phải đi đôi với đảm bảo chất lợng cho vay. Muốn vậy,
ngun vn tín dụng phải tập trung vào những h gia ỡnh, doanh nghiệp làm ăn có
hiệu quả. Chi nhánh phải liên tục bám sát định hớng phát triển kinh doanh của cỏc
h gia ỡnh, doanh nghip trờn a bn, tiếp tục thực hiện chiến lợc khách hàng.
Ngoài những khách hàng truyền thống, chi nhánh còn đẩy mạnh quan hệ tín dụng
với các khỏch hng mi nhằm mục tiêu đa dạng hoá danh mục khách hàng.
- Ngân hàng phải lấy hiệu quả kinh doanh của khỏch hng làm tiêu chí để thc
hin cho vay vn tớn dng. Do đó, chi nhánh phải luôn theo dõi, bám sát hoạt
động sản xuất kinh doanh của khỏch hng, kề vai, sát cánh cùng khỏch hng trong
trờng hợp khỏch hng gặp khó khăn để tìm ra cách tháo gỡ tốt nhất.
- Thc hin cho vay vn tớn dng phải phù hợp với tốc độ tăng trởng của nền
kinh tế, bám sát các định hớng, chiến lợc phát triển kinh tế của tnh và của huyn.
- Tiếp tục duy trì và đẩy mạnh chiến lợc chính sách khách hàng thông qua công
tác tiếp thị, chính sách lãi suất, trên tinh thần nguyên tắc an toàn, hiệu quả, tinh
thần thái độ phục vụ cùng với uy tín của ngân hàng nhằm thu hút đợc nhiều khách

hàng quan hệ tín dụng.
2. Định hớng cho vay vn tớn dng ca NHNN&PTNT huyn Bỡnh Lc.
Phơng hớng và nhiệm vụ lâu dài của chi nhánh là phấn đấu duy chì, phát
triển thành một chi nhánh vững mạnh, với mục tiêu không ngừng liên tiếp nâng
cao chất lợng phục vụ nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu ngày càng cao của khách
hàng về dịch vụ ngân hàng. c bit l v ngun vn .
V cụng tỏc huy ng vn.
Nhn thc c tm quan trng trong vic cung ng vn cho nn kinh
t, NHNo&PTNT huyn Bỡnh Lc ó ra chin lc huy ng vn, coi khõu
to vn l mt trong nhng khõu quan trng nht quyt nh hiu qu hot
ng ca ngõn hng.
Vi cỏc ni dung c bn:
Mt l, phn u thc hin huy ng ỏp ng cho nhu cu tớn dng.
Hai l, a dng hoỏ hỡnh thc huy ng vn.
Ba l, tip tc tng cng t trng huy ng vn t dõn c m bo duy trỡ
ngun vn n nh, tớch cc huy ng cỏc ngun vn trung v di hn m
bo cõn i gia c cu huy ng v cho vay.
V cụng tỏc cho vay.
Cho vay l mt trong hai nhim v m mc tiờu quan trng v cp thit
tng trng v nõng cao hiu qu kinh doanh, chi nhỏnh ó a ra mt s
phng hng thc hin:
+ Tớch cc tỡm kim, tip cn khỏch hng cú nng lc ti chớnh lnh mnh, la
chn cỏc d ỏn u t, phng ỏn kinh doanh cú tớnh kh thi, hiu qu
cao,ngun tr n chc chn xem xột cho vay, m bo cht lng an ton v
hiu qu.
+ Phấn đấu tăng trưởng dư nợ cho vay vào các hộ gia đình, doanh nghiệp, đồng
thời mở rộng địa bàn cho vay khách hàng.
+ Giảm tỷ lệ nợ xấu.
Tăng cuờng khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng tại chi
nhánh.

Tiếp cận, rà soát, phân loại khách hàng, đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn
sản xuất kinh doanh , làm tốt công tác tiếp thị để thu hút khách hàng.
Mở rộng đối tượng khách hàng.
Tiếp tục tăng trưởng dư nợ cho vay lành mạnh, an toàn, hiệu quả, nâng cao
chất lượng thẩm định dự án đầu tư.
Thực hiện tốt chính sách khách hàng áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt.
Tiếp tục tham gia vào công việc thực hiện dự án hiện đại hoá công nghệ ngân
hàng để giúp khách hàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
II. Các giải pháp nhằm tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho
khách hàng.
1.Về phía ngân hàng.
- Giải pháp về mở rộng mạng lưới hoạt động.
Việc mở rộng mạng lưới hoạt động giúp tăng doanh số cho vay, làm lợi nhuận
của chi nhánh tăng lên, và khách hàng tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Hiện
nay chi nhánh đã mở 2 chi nhánh ngân hàng cấp 4 tại xã Ngọc Lũ và xã An Lão,
thực tế cho thấy trước đây khi chưa có 2 chi nhánh này số hộ vay vốn tại hai khi
vực này và các xã lân cận rất thấp, nhưng từ khi mở thêm 2 chi nhánh này số hộ
vay vốn tại đây đã tăng lên rõ rệt. Điều đó cho thấy bước đầu trong chiến lược
mở rộng mạng lưới hoạt động, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng có điều
kiện vay vốn đã thành công. Nhưng thực tế số hộ, doanh nghiệp có nhu cầu vay
vốn ngân hàng lớn hơn con số thực tế rất nhiều, nhưng một phần do điều kiện
về thông tin và do ở xa chi nhánh nên khả năng vay vốn bị hạn chế nhiều . Vì
vậy trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động của
mình hơn nữa, đặc biệt là tới những địa bàn khó khăn mà từ trước tới nay ngân
hàng ít quan tâm , tạo điều kiện cho người dân ở đây vay vốn làm ăn, thúc đẩy
quá trình phát triển.
- Các giải pháp về tăng cường thông tin cho khách hàng.
Hiện nay NHNN&PTNT Bình Lục đã có thêm hai ngân hàng cấp bốn tại
Ngọc Lũ và An Lão, điều này chứng tỏ sự quan tâm của ngân hàng đối với
khách hàng trong khu vực và cũng là điều kiện tốt để ngân hàng tăng cường

cung cấp thông tin về các chính sách của ngân hàng một cách nhanh chóng cho
khách hàng bên cạnh đó còn giúp cho ngân hàng đi sâu, đi sát với công việc
làm ăn của các hộ, các doanh nghiệp, hiểu được những khó khăn thuận lợi của
khách hàng tại địa phương. Trong thời gian tới ngân hàng sẽ đẩy mạnh hiệu quả
hoạt động của hai ngân hàng cấp bốn này nhằm tăng cường thông tin nhiều hơn
nữa cho khách hàng giúp họ tiếp cận nhanh hơn với nguồn vốn tín dụng ngân
hàng.
Tình hình thực tế hiện nay cho thấy khách hàng của chi nhánh vẫn thiếu
thông tin về hoạt động ngân hàng, trước tình hình đó ngân hàng nên có những
chiến dịch tuyên truyền cung cấp thông tin về các hoạt động ngân hàng một
cách đầy đủ cho khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng đã phải kết hợp nhiều hơn
nữa với chính quyền các xã, tổ chức những buổi gặp gỡ, nói chuyện tập trung,
trong đó cán bộ ngân hàng phổ biến chính sách khuyến khích khách hàng vay
vốn của ngân hàng, phổ biến các điều kiện để vay vốn, thủ tục vay, ưu điểm của
vốn vay ngân hàng so với các nguồn vay khác...đồng thời cán bộ ngân hàng trực
tiếp giải đáp những thắc mắc của người dân. Ngoài ra đối với một số hộ, doanh
nghiệp làm ăn có hiệu quả cao, doanh thu lớn trong các xã, ngân hàng nên chủ
động cử cán bộ đến tận nơi để quảng cáo, giới thiệu về hoạt động ngân hàng,
các dịch vụ tiện ích mà ngân hàng có thể cung cấp, nhất là về nguồn vốn tín
dụng.
- Gi¶i ph¸p về đa dạng hoá các sản phẩm, các hình thức tín dụng.
Theo sự phát triển của nền kinh tế địa phương, nhu cầu về vốn sản xuất
kinh doanh cũng tăng theo và ngày càng trở nên phức tạp, đa dạng, để đáp ứng
tốt nhất nhu cầu khách hàng, ngân hàng đã đưa ra nhiều phương thức cho vay
mới phù hợp hơn bên cạnh các phương thức trước đây giúp cho khách hàng có
nhiều sự lựa chọn hơn và tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn tín dụng của ngân
hàng.
Cho vay theo hạn mức
Hiện nay NHNN&PTNT Bình Lục mới chỉ áp dụng hình thức cho vay
trực tiếp từng lần đối với khách hàng. Đây là hình thức cho vay phổ biến của

ngân hàng áp dụng đối với những khách hàng không có nhu cầu vay thường
xuyên và ổn đinh. Ưu điểm của hình thức này là đơn giản, dễ thực hiện nhưng
nhược điểm là mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương
án sử dụng vốn vay gây mất thời gian và chi phí cho cả hai bên.
Trong thời gian tới cùng với mục tiêu phát triển sản xuất kinh doanh
cùng những hỗ trợ và đầu tư của huyện và địa phương nhu cầu vay vốn của
khách hàng sẽ tăng lên. Hiện nay đã có những hộ, doanh nghiệp sản xuất kinh
doanh có số vốn lớn hàng trăm triệu đến hàng tỷ đồng, quy mô sản xuất cũng
mở rộng, hàng hóa tiêu thụ nhiều hơn do đó sẽ có nhu cầu vay thường xuyên.
Để mở rộng cho vay đối với những khách hàng này ngân hàng nên áp dụng hình
thức cho vay theo hạn mức.Theo phương thức này mỗi lần vay khách hàng chỉ
cần làm khế ước nhận nợ, vừa đỡ mất thời gian, không mất thêm chi phí mà
ngân hàng thường xuyên theo dõi việc sử dụng tiền vay của khách hàng nhằm
đảm bảo thực hiện các điều khoản đã ghi trong hợp đồng tín dụng.
Cho vay gián tiếp qua các tổ chức trung gian
Thực tế hiện nay tuy đã thành lập thêm ngân hàng cấp bốn nhưng tâm lý
ngại đến ngân hàng của khách hàng vẫn còn khá cao, do đó ngân hàng nên
thông qua các tổ chức khác để cho vay đối với các hộ sản xuất kinh doanh, tiêu
như hội Phụ nữ, hội Cựu chiến binh, hội nông dân,... Đây là những tổ chức có