GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TRUNG TÂM THẺ TECHCOMBANK

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
THẺ TẠI TRUNG TÂM THẺ TECHCOMBANK
2.1 Nhận định môi trường kinh doanh thẻ của Việt Nam
Việt Nam nằm trong khu vực kinh tế Châu á - Thái Bình Dương, là
khu vực có hoạt động kinh tế sôi động nhất hiện nay. Nền kinh tế Việt
Nam được đánh giá là khá ổn định với mức tăng trưởng trung bình khoản
7 – 8% /năm, lầ một môi trường đầu tư đầy tiềm năng, an toàn và hiệu
quả. Việt Nam đang trong quá trình hội nhập quốc tế, đã ký kết hiệp định
thương mại Việt - Mỹ, Hiệp định song phương với các nước phát triển để
sớm có cơ hội gia nhập WTO. Trong bối cảnh này, hệ thống Ngân hàng
đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc tạo đà phát triển cho các ngành
công nghiệp, nông nghiệp, thương mại, dịch vụ...Hệ thống NHTM VN
ngày càng được mở rộng với việc đưa các loại hình công nghệ hiện đại
vào thanh toán, việc Việt Nam tham gia vào quá trình hội nhập càng tạo
điều kiện cho việc công nghệ hiện đại tiên tiến của nước ngoài du nhập
vào nước ngoài ngày càng nhiều, tạo điều kiện cho ngành công nghiệp
Ngân hàng phát triển, đồng thời tạo nhiều nhân tố tích cực, thúc đẩy quá
trình phát triển thanh toán – một phương tiện thanh toán hiện đại, tiện lợi,
đang phổ biến rộng rãi trên thế giới.
Dân số Việt Nam đến thời điểm hiện tại là trên 80 triệu dân, trong đó
dân cư thành thị chiếm khoảng 25 – 30% dân số, số lượng người trẻ tuổi
( dưới 30 ) là 57% và ước tính 15 năm nữa, con số này vẫn là 50%. Hơn
nữa, đời sống của người dân Việt Nam ngày càng được nâng cao, dẫn tới
nhu cầu chi dùng ngày càng nhiều. Việc chi tiêu quá nhiều bằng tiền mặt
dẫn tới nhiều bất cập như cồng kềnh, không đảm bảo an toàn…Số lượng
người tiêu dùng trẻ chiếm đa số, mà nhu cầu tiếp cận với công nghệ hiện
đại của người trẻ ngày càng cao. Do đó, thẻ thanh toán ra đời đáp ứng
được nhu cầu tiêu dùng thuận tiện và an toàn, đặc biệt đối với thế hệ
người Việt trẻ tuổi, là lớp người có khả năng khám phá và sử dụng được
các tính năng hiện đại của thẻ thanh toán.
Thế kỷ 21 là thế kỷ của công nghệ thông tin, thương mại điện tử phát

triển mạnh mẽ. Ngày 24/11/2005, Việt Nam đó ký hiệp định khung
ASEAN về thương mại điện tử. Việt Nam đang nỗ lực hoàn thiện các điều
kiện để thương mại điện tử phát triển.
Với điều kiện của Việt Nam trong giai đoạn hiện nay, có thể nói thẻ
thanh toán đang có một môi trường phát triển đầy hứa hẹn.
2.2. Định hướng hoạt động kinh doanh
2.2.1. Định hướng chung cho ngành và NHTMCP Kỹ thương Việt Nam
trong thời gian tới
Cùng với việc quan tâm chú trọng phát triển các hoạt động kinh
doanh, ngành Ngân hàng nói chung và Techcombank nói riêng cần quan
tâm tới phát triển công nghệ Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu
của tiến trỡnh hội nhập quốc tế.
Thứ nhất, đầu tư tích cực hơn nữa trong việc phát triển năng lực công
nghệ Ngân hàng. Triển khai có hiệu quả các phần mềm Ngân hàng đó
được áp dụng sao cho có thể phát huy tối đa những tác động tích cực mà
nó mang lại. Xây dựng hạ tầng công nghệ thanh toán qua Ngân hàng đủ
mạnh, phục vụ tốt nhất cho sự phát triển kinh tế đất nước, đủ năng lực hội
nhập với khu vực và thế giới.
Thứ hai, chuẩn bị đầy đủ lực lượng cán bộ kỹ thuật trực tiếp, có bản
lĩnh chính trị vững vàng cũng như chuyên môn nghiệp vụ Ngân hàng giỏi
để bổ sung cho lực lượng hiện nay.
Thứ ba, cơ sở pháp lý đầy đủ, đảm bảo lợi ích quốc gia đồng thời tuân
thủ các chuẩn mực khu vực, đảm bảo an toàn tuyệt đối trong những hoạt
động Ngân hàng liên quan tới hoạt động thanh toán mà điển hỡnh là hoạt
động thanh toán qua Ngân hàng.
Như vậy, có thể nói đối với ngành Ngân hàng, công nghệ thông tin
đóng vai trũ vụ cựng quan trọng, nú gúp phần thỳc đẩy hoạt động kinh
doanh của Ngân hàng phát triển. Riêng đối với Techcombank, Ngân hàng
đó triển khai thành cụng phiờn bản T24 R5 của Temenos trong cụng nghệ
quản lý Ngõn hàng và phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của

Compass Plus trờn toàn hệ thống kinh doanh của mỡnh.
Trong thời gian tới Techcombank sẽ tích cực hơn nữa trong việc phát
triển đồng bộ và tương thích hai phần mềm này nhằm mang lại thương
hiệu quả cao trong thanh toán, thực hiện cam kết là Ngân hàng đi đầu về
công nghệ trong hệ thống Ngân hàng.
2.2.2. Định hướng hoạt động kinh doanh của Trung tâm Thẻ
Techcombank trong giai đoạn tới
Để chủ động hội nhập và phát triển, Techcombank đó đưa ra mục tiêu
phấn đấu trong thời gian tới:
- Thực hiện nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ cho các đối tượng khách
hàng: doanh nghiệp TW, địa phương thuộc các thành phần kinh tế trên địa
bàn và các vùng lân cận; phục vụ phát triển kinh tế cho các doanh nghiệp
vừa và nhỏ, khách hàng dân cư, khách hàng tiêu dùng trên cơ sở mở rộng
các kênh phân phối.
- Kiểm soát tốc độ tăng trưởng, đặc biệt kiểm soát và phũng ngừa rủi
ro trong hoạt động tín dụng, thanh toán và an toàn kho quỹ. Nâng cao
trách nhiệm ở các cấp lónh đạo điều hành, cán bộ nghiệp vụ, chăm lo giáo
dục ý thức cỏn bộ nhõn viờn.
- Về phát triển sản phẩm: ngoài các sản phẩm truyền thống, cần tập
trung đẩy mạnh việc đa dạng hóa các loại sản phẩm dịch vụ phi tín dụng
để đổi mới phương thức kinh doanh và tạo năng lực cạnh tranh trong bối
cảnh ngày càng thịnh vượng của hệ thống Ngân hàng.
- Chiến lược khách hàng: mọi hoạt động đều phải hướng tới lợi ích
của khách hàng, đặc biệt là những khách hàng lâu dài, khách hàng có hiệu
quả kinh doanh cao, an toàn và bền vững.
- Kinh doanh Ngân hàng đảm bảo thực hiện theo đúng pháp luật, thể
chế của Nhà nước, của ngành, đảm bảo hiệu quả và an toàn vốn.
2.2.3 Định hướng thị trường thẻ Việt Nam thời gian tới
Thứ nhất, việc thành lập các liên minh thẻ là điều tất yếu. Thị trường
thẻ Việt Nam hiện nay đang phát triển hơn bao giờ hết, từ các NH Quốc

doanh đến NHTMCP. Tuy nhiên, số lượng các NHTMCP có tiềm lực là
không nhiều. Do đó, để thực hiện dịch vụ thẻ có hiệu quả, các Ngân hàng
cần liên minh lại với nhau.
Thứ hai, sử dụng thẻ Chip thay cho thẻ từ giảm thiểu đến mức ít nhất
các hành vi gian lận thẻ cũng như hạn chế hiện tượng làm thẻ giả.
Thứ ba, nâng cao tiện ích của thẻ ATM trong việc thanh toán tại các
ĐVCNT, thanh toán hóa đơn hàng hóa, …
Thứ tư, để phát hành thẻ tín dụng các Ngân hàng cần xây dựng một
trung tâm định mức khách hàng cá nhân. Trung tâm này, là cơ sở để các
Ngân hàng xác định các hạn mức tín dụng nhằm tránh rủi ro tín dụng và
từng bước nới lỏng quy định cấp tín dụng cho khách hàng.
2.2.4 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Trung tâm
Thẻ Techcombank
- Tiếp tục trang bị cơ sở vật chất, tiếp nhận những chương trỡnh ứng dụng
tin học và hiện đại hóa Ngân hàng, phục vụ tốt nhất hoạt động kinh doanh
và quản trị điều hành .
- Nghiờn cứu tiển khai cỏc loại hỡnh dịch vụ mới tại Chi nhánh, đầu tư
đào tạo đội ngũ cán bộ trỡnh độ cao trong việc tiếp cận công nghệ hiện đại
nhằm đem lại hiệu quả cao cho hoạt động kinh doanh thẻ.
- Tớch cực tỡm kiếm cỏc khỏch hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập
khẩu nhằm cân đối ngoại tệ và tăng thu phí từ hoạt động thẻ cho Trung
tâm Thẻ.
- Thường xuyên theo dừi, nõng cấp, cải tiến cỏc chương trỡnh phần mềm
điện toán, thanh toán điện tử, tăng cường công tác quản trị mạng…
- Phối hợp cựng Chi nhỏnh và cỏc bộ phận khỏc của Techcombank nhằm
đưa ra các biện pháp hiệu quả cho công tác phát hành và thanh toán thẻ.
Để góp phần thực hiện các mục tiêu này cũng như khắc phục những
hạn chế trong việc kinh doanh thẻ, nhất thiết cần phải có những giải pháp
thích hợp. Phần cũn lại của chuyờn đề, em xin đưa ra một số giải pháp
nhằm tăng cường hơn nữa hoạt động kinh doanh thẻ.

2.3 Giải pháp nhằm tăng cường hoạt động kinh doanh thẻ tại Trung
tâm Thẻ Techcombank.
2.3.1 Giải phỏp về mặt cụng nghệ
Cùng với sự phát triển như vũ bóo của CNTT hiện nay, việc hiện đại
hóa công nghệ Ngân hàng vừa là xu thế tất yếu khách quan vừa là một đũi
hỏi bức xỳc của Ngõn hàng. Nú là một trong những nhõn tố quyết định sự
thắng lợi trong cạnh tranh. Nếu bất kỳ một Ngân hàng nào nắm bắt được
công nghệ tiên tiến thỡ đó là một bí quyết giúp Ngân hàng đó cạnh tranh
thành công trên thương trường.
Việc đầu tư vào trang thiết bị hiện đại và đổi mới công nghệ Ngân
hàng không chỉ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của Techcombank trong
hiện tại mà phải đáp ứng được yêu cầu phát triển dịch vụ Ngân hàng hiện
đại trong tương lai.
Nhằm phục vụ tốt hơn cho hoạt động kinh doanh thẻ, trong thời gian
tới Techcombank cần chú trọng hơn nữa trong việc kết nối hệ thống thanh
toán thẻ ngày càng phù hợp với mạng lưới thanh toán của Vietcombank và
của các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ; cố gắng mang lại sự tương
thích giữa phần mềm quản lý thẻ với phần mềm quản lý Ngõn hàng, nõng
cấp đường truyền thanh toán trong nội bộ Techcombank cũng như
Techcombank với các Ngân hàng khác tạo điều kiện thuận lợi cho các giao
dịch thẻ với khách hàng được diễn ra một cách nhanh chóng, chính xác,
tránh những nhầm lẫn đáng tiếc.
Song song với việc nâng cấp công nghệ trong thanh toán, thời gian tới
Techcombank cũng cần mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ, lắp đặt thêm
các máy ATM và POS trên phạm vi cả nước nhằm phục vụ tốt hơn nữa
cho việc sử dụng thẻ của khách hàng, đồng thời nâng cao tiện ích của thẻ
F@stAccess. Tăng cường độ an toàn cho các giao dịch của khách hàng,
tránh tỡnh trạng chủ thẻ bị kẻ gian lấy cắp tiền trong tài khoản, giảm thiểu
tới mức thấp nhất rủi ro cú thể xảy ra trong quỏ trỡnh thanh toỏn bằng thẻ,
tạo tõm lý thoải mỏi, yờn tõm của khỏch hàng.

Khoa học công nghệ luôn luôn phát triển không ngừng, chỉ sau thời
gian ngắn, công nghệ lại trở nên lạc hậu. Do đó, vấn đề đầu tư vào công
nghệ cần thiết đặt ra là phải xác định các mục tiêu kinh doanh, mục tiêu
thị trường và chiến lược thực hiện chúng. Chi phí cho công nghệ mới bỏ
ra có thể bao gồm những chi phí về bản quyền, chi phí cài đặt cũng như
chi phí bảo trì hàng năm. Và khi có được công nghệ mới cần tận dụng triệt
để năng suất để thu hồi vốn, tạo điều kiện để trang thiết bị lần sau hiện đại
hơn lần trước.
Vấn đề đặt ra cho việc hiện đại công nghệ Ngân hàng hiện nay là vốn
đầu tư. Hiện nay các NHTM gặp nhiều khó khăn về vốn và Techcombank
cũng không phải là ngoại lệ. Do đó, vấn đề đặt ra cho mỗi Ngân hàng là