Giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân cư tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Tây

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (380.16 KB, 11 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là một ngân hàng lớn ở Việt Nam với mạng
lưới hoạt động rộng khắp, từ khi ra đời đến nay đã thực hiện hoạt động kinh doanh đa năng và
có hiệu quả trong cơng cuộc xây dựng và phát triển kinh tế đất nước. Tuy nhiên, để đạt được
mục tiêu là ngân hàng số một tại Việt Nam và là một ngân hàng tầm cỡ trong khu vực thì Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần đẩy mạnh hoạt động huy động vốn để tạo điều kiện
phát triển các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó huy động vốn từ dân cư luôn
được đặt lên hàng đầu do nguồn huy động này đa dạng về kỳ hạn, chủng loại, đối tượng khách
hàng phong phú nên ngân hàng không bị phụ thuộc vào một khách hàng lớn cụ thể nào đó,

giúp phân tán rủi ro cho ngân hàng.

Là một thành viên trong đại gia đình Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam,
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây luôn ý thức được vai trị
và trách nhiệm của mình trong việc thực hiện mục tiêu chung của toàn hệ thống. Xuất
phát từ tầm quan trọng của nguồn vốn nói chung và nguồn vốn huy động từ dân cư nói
riêng đối với hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà
Tây, để tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng thương mại 
cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây” được lựa chọn làm đề tài nghiên 
cứu luận văn thạc sỹ của tôi.

Mục tiêu nghiên cứu:

- Hệ thống hoá cơ sở lý luận về huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương

mại;

- Phân tích đánh giá thực trạng về huy động vốn từ dân cư tại Vietcombank Hà

Tây, đánh giá kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân trong huy động vốn từ

dân cư của Vietcombank chi nhánh Hà Tây;

- Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn dân cư của

Vietcombank chi nhánh Hà Tây.

Đối tượng nghiên cứu: Huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

Luận văn bao gồm 3 chương:

Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại.

Chƣơng 2: Thực trạng huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại 
Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây.

Chƣơng 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân tại Ngân hàng TMCP 
Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ CỦA NGÂN 
HÀNG THƢƠNG MẠI

Trong chương này luận văn tập trung giải quyết một số vấn đề cơ bản về huy động
vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại, trên cơ sở đó đi sâu vào nghiên cứu nội dung,
phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại,
cụ thể :

Thứ nhất, những vấn đề cơ bản về nguồn vốn của NHTM

- Khái niệm, các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại: NHTM là một

doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh về tiền tệ, là một trong những trung gian tài chính mà
đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi,
cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh tốn. Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch
vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.

- Nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại gồm: nguồn tiền gửi, nguồn

đi vay và các nguồn khác (nguồn ủy thác, nguồn trong thanh toán).

- Nguồn vốn đối với ngân hàng thương mại có vai trị: Nguồn vốn là cơ sở để

NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh; Nguồn vốn quyết định quy mơ hoạt động tín
dụng và các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại; Nguồn vốn quyết
định khả năng thanh tốn, uy tín trên thị trường và năng lực cạnh tranh của ngân hàng
thương mại.

Thứ hai, những vấn đề cơ huy động vốn từ dân cƣ của NHTM

- Khái niệm huy động vốn từ dân cư của NHTM:

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá.

- Đặc điểm nguồn vốn huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại 
Huy động vốn từ dân cư có những đặc điểm sau:

Thứ nhất, huy động vốn từ dân cư có u cầu về tính thanh khoản cao, ngân hàng

phải đáp ứng được yêu cầu thanh tốn của khách hàng ngay cả khi đó là khoản tiền gửi có
kỳ hạn và chưa đến hạn.

Thứ hai, nguồn vốn huy động từ dân cư có quy mơ lớn trong tổng nguồn vốn huy

động của ngân hàng thương mại và là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của các ngân hàng
thương mại.

Thứ ba, đa số nguồn vốn huy động từ dân cư có kỳ hạn ngắn.

Thứ tư, nguồn vốn huy động từ dân cư ổn định hơn so với nguồn vốn huy động từ

tổ chức kinh tế.

Thứ năm, chi phí cho nguồn vốn huy động từ dân cư cao hơn các nguồn vốn huy

động khác

Thứ sáu, tiền gửi của dân cư, đặc biệt là tiền gửi ngắn hạn, thường nhạy cảm với

biến động về lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ chi tiêu và nhiều nhân tố khác.

-Vai trò và ý nghĩa của huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại

+ Đối với người dân: Huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại cung cấp
cho người dân hình thức cất trữ tiền an tồn và sinh lời.

+ Đối với ngân hàng thương mại: huy động vốn từ dân cư giúp tăng cường nguồn
vốn của NHTM, giúp ngân hàng có đủ nguồn vốn kinh doanh, quyết định quy mơ hoạt
động tín dụng và các hoạt động khác, mở rộng thị phần, giữ thế chủ động trong kinh
doanh và gia tăng lợi nhuận, đảm bảo khả năng thanh toán, đáp ứng các nhu cầu chi trả
khác của ngân hàng.

+ Đối với nền kinh tế: đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh, từ đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Huy
động vốn từ dân cư cịn làm giảm lượng lưu thơng tiền mặt do người dân sử dụng các
dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của ngân hàng thương mại, từ đó tiết kiệm
chi phí phát hành và lưu thông tiền mặt cho xã hội.

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá.

Thứ ba, tăng cƣờng huy động vốn từ dân cƣ của NHTM 
Quan điểm về tăng cường huy động vốn từ dân cư của NHTM

Quan điểm về tăng cường huy động vốn từ dân cư của NHTM được sử dụng trong
luận văn như sau: Tăng cường huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại là việc
các ngân hàng thương mại áp dụng các biện pháp nhằm gia tăng quy mô nguồn vốn huy
động từ dân cư, tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động từ dân cư với tốc độ cao và cơ
cấu hợp lý.

Các chỉ tiêu phản ánh tăng cường huy động vốn từ dân cư của NHTM gồm:

Quy mô nguồn vốn huy động từ dân cư, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động từ dân

cư, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư trong tổng nguồn vốn huy động, Cơ cấu 
nguồn vốn huy động từ dân cư.

Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng huy động vốn từ dân cƣ của ngân hàng 
thƣơng mại:

Nhân tố khách quan

- Môi trường kinh tế

- Mơi trường chính sách pháp luật

- Nguồn thu nhập của dân cư

- Yếu tố tâm lý và thói quen tiêu dùng của dân cư

- Cơ cấu dân cư và vị trí địa lý

- Sự cạnh tranh trong môi trường huy động vốn từ dân cư

Nhân tố chủ quan

- Uy tín, thương hiệu của ngân hàng

- Mạng lưới chi nhánh

- Cơ sở vật chất của ngân hàng

- Chính sách lãi suất huy động

- Các hình thức huy động vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại

- Chính sách khách hàng, chính sách marketing

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

- Đạo đức nghề nghiệp và trình độ chun mơn của cán bộ ngân hàng

- Công nghệ của ngân hàng

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG

TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY

Ngày 09/10/2008, Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
đã có Quyết định số 1186/QĐ.NHNT.TCCB-ĐT thành lập Chi nhánh Hà Tây trực thuộc
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam kể từ ngày 14/10/2008. Vietcombank Hà Tây
chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại trụ sở 484 Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội
từ ngày 03/04/2009.

Kết quả hoạt động kinh doanh: hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hà Tây
(bao gồm hoạt động huy động vốn, tín dụng và cung cấp các dịch vụ) có sự tăng trưởng
tốt trong giai đoạn 2012 – 2014. Huy động vốn của chi nhánh tăng trưởng tốt qua các
năm: năm 2012 đạt 1.313,36 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2011. Năm 2013, do tình hình
kinh tế trên địa bàn vẫn cịn nhiều khó khăn, cộng với lượng tiền gửi của 2 Tổ chức kinh tế
(TCKT) lớn giảm mạnh (Tiền gửi của Bảo hiểm xã hội (BHXH) giảm 350 tỷ đồng do chủ
trương chung của Hội sở chính (HSC), Tiền gửi của Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) giảm 150 tỷ
đồng do quy định của Luật BHTG về việc không được gửi vốn tại các Ngân hàng thương
mại), huy động vốn của Chi nhánh năm này giảm khoảng 10% so với năm 2012, đạt
1.175,67 tỷ đồng tuy nhiên đã có sự tăng trưởng trở lại vào năm 2014, đạt 1.497,78 tỷ đồng,
tăng 27% so với năm 2013.

Bên cạnh huy động vốn, dư nợ cho vay của chi nhánh tăng trưởng tốt qua các năm,
mang lại nhiều lợi nhuận cho chi nhánh: năm 2012 đạt 637,83 tỷ đồng, tăng 0,83% so với
năm 2011; năm 2013 đạt 755,42 tỷ đồng, tăng 18,44% so với năm 2012 và năm 2014 đạt
1.037,25 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2013.

Các hoat động dịch vụ khác của chi nhánh cũng tăng trưởng đều trong giai đoạn

2012 – 2014, đặc biệt là các chỉ tiêu bán lẻ, điều này phù hợp với định hướng của

Vietcombank Hà Tây nói riêng và Vietcombank nói chung.

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

Nam – chi nhánh Hà Tây

Từ khi chính thức đi vào hoạt động (tháng 4/2009) đến hết tháng 6/2015, số dư huy
động vốn từ dân cư đã tăng lên 1.259,69 tỷ VNĐ, huy động vốn từ dân cư năm 2013 giảm
nhẹ so với năm 2012, sau đó tăng đều qua các năm cả về số tuyệt đối và tỷ trọng trong tổng
nguồn vốn huy động của chi nhánh.

Nguồn huy động vốn từ dân cư tại Vietcombank Hà Tây không ngừng tăng trưởng

qua các năm, cụ thể: năm 2012, huy động vốn từ dân cư đạt 533,58 tỷ đồng, chiếm 41%
tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh; các năm tiếp theo con số này lần lượt: năm 2013
là 778,47 tỷ đồng và 66%, năm 2014 là 1.074,47 tỷ đồng và 72%, tính đến hết tháng
6/2015 là 1.259,69 tỷ đồng và 77% . Đạt được kết quả như trên là do chi nhánh đã áp dụng
các hình thức huy động vốn của Vietcombank linh hoạt, các hình thức huy động đa dạng,
các tiện ích khơng ngừng được nâng cao thuận tiện và đáp ứng ngày càng nhiều nhu cầu
của khách hàng đến giao dịch. Bên cạnh đó, cơng tác chăm sóc khách hàng cũng ln được
chú trọng, tạo cho khách hàng cảm giác thân thiện, yên tâm khi gửi tiền tại Vietcombank

Hà Tây.

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

nguồn vốn với lãi suất rẻ và đảm bảo khả năng thanh khoản tốt. Việc tăng cường huy
động nguồn vốn này là cần thiết, tuy nhiên tính ổn định của nguồn vốn này không cao.
Tiền gửi có kỳ hạn tập trung chủ yếu ở kỳ hạn dưới 12 tháng, số lượng gửi kỳ hạn từ 12
tháng trở lên không đáng kể và chỉ chiếm 0,1% tổng nguồn vốn huy động từ dân cư.
Tính đến 31/12/2014, tiền gửi có kỳ hạn từ dân cư chỉ đạt 33,9 tỷ đồng, con số này rất
khiêm tốn so với các loại hình khác.

Cơ cấu nguồn vốn huy động dân cư theo loại tiền: loại tiền huy động vốn từ dân
cư tại Vietcombank Hà Tây chủ yếu là Việt Nam đồng, chiếm tỷ trọng trên 80%. Huy

động vốn bằng ngoại tệ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động từ dân cư.
Đến hết tháng 6/2015, số dư huy động vốn bằng VND đạt 1.085,46 tỷ đồng, chiếm
86,17% tổng nguồn vốn huy động từ dân cư; số dư huy động vốn bằng các ngoại tệ khác
đạt 8.039,08 nghìn USD và chỉ chiếm 13,83% tổng nguồn vốn huy động từ dân cư.

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

Đánh giá tình hình huy động vốn từ dân cƣ tại Ngân hàng TMCP Ngoại 
thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây

Kết quả đạt được

Quy mô vốn huy động từ dân cư của Vietcombank Hà Tây tăng trưởng khá tốt
qua các giai đoạn. Từ khi chính thức hoạt động vào tháng 4/2009 đến hết năm 2014,
nguồn vốn huy động từ dân cư của Vietcombank Hà Tây tăng từ con số 0 lên 1.074,47 tỷ
quy đồng. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn từ dân cư của Vietcombank Hà Tây năm
2014 tăng 38% so với cuối năm 2013 và tăng 1,062% so với cuối năm 2009. Mức tăng
như trên rất cao trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay.

- Cơ cấu nguồn vốn không kỳ hạn có xu hướng tăng trong tổng nguồn vốn huy

động từ dân cư của Vietcombank Hà Tây. Đây là nguồn vốn có chi phí vốn rẻ, đảm bảo
khả năng thanh khoản tốt cho ngân hàng, tạo niềm tin cho người gửi tiền. Tuy nhiên tính
ổn định của nguồn vốn này thấp.

- Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm tăng khá mạnh về số dư, từ xuất
phát điểm bằng 0 lên 1.118,84 tỷ quy đồng trong gần 7 năm hoạt động.

- Tỷ trọng nguồn vốn huy động VND của Vietcombank Hà Tây có xu hướng tăng
qua các giai đoạn, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ mặc dù có tăng số dư qua các năm
nhưng tỷ trọng ngày càng giảm xuống. Đây là điều dễ hiểu khi mà tỷ giá USD/VNĐ trên
thị trường tự do tăng cao, lăi suất huy động USD liên tục giảm trong những năm gần đây

gây sụt giảm huy động ngoại tệ ở ngân hàng.

- Ban lãnh đạo Vietcombank nói chung và Vietcombank Hà Tây nói riêng bắt đầu
quan tâm đến lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Đây là chuyển biến tích cực trong xu thế phát
triển của các ngân hàng. Điều này rất có lợi cho cơng tác huy động vốn từ dân cư của
Vietcombank Hà Tây khi vừa có được nguồn vốn dồi dào, vừa có được một lượng khách
hàng ổn định.

Hạn chế và nguyên nhân 
- Hạn chế:

+ Huy động vốn từ dân cư của Vietcombank Hà Tây tuy có tăng, nhưng mức tăng
còn thấp, vẫn chưa tương xứng với vị thế và thương hiệu Vietcombank Hà Tây trên địa

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

+ Kỳ hạn nguồn vốn huy động từ dân cư chủ yếu vẫn là ngắn hạn.

+ Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn
huy động từ dân cư.

- Nguyên nhân:

Nguyên nhân khách quan:

+ Nguyên nhân đến từ nền kinh tế - xã hội.

+ Khu vực Hà Tây (cũ) phần lớn làm nông lâm nghiệp, thủ công mỹ nghệ, làng

nghề truyền thống, đây không phải là địa bàn dân cư đông đúc.

+ Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng quyết liệt.

Nguyên nhân chủ quan:

+ Việc xác định chiến lược chú trọng phát triển ngân hàng bán lẻ còn chậm.

+ Thương hiệu cũng như tiếng nói và hình ảnh của Vietcombank Hà Tây trên địa
bàn vẫn còn khá mờ nhạt.

+ Mạng lưới các Chi nhánh và phịng giao dịch cịn ít.

+ Các chính sách lãi suất và các sản phẩm huy động của Vietcombank Hà Tây nói

riêng cũng như của hệ thống Vietcombank chưa thực sự linh hoạt và đa dạng.

+ Công tác Marketing và chăm sóc khách hàng cịn yếu.

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI 
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY 
Trong chương này luận văn đưa ra định hướng huy động vốn từ dân cư của chi
nhánh trong thời gian tới và đề xuất những giải pháp cũng như kiến nghị để có thể tăng
cường huy động vốn từ dân cư tại Vietcombank Hà Tây

Định hƣớng huy động vốn từ dân cƣ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt

Nam – Chi nhánh Hà Tây

Theo định hướng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Vietcombank
Hà Tây đã xây dựng định hướng huy động vốn từ dân cư trong những năm tới như sau:

- Không ngừng tăng trưởng về nguồn vốn, đưa ra nhiều gói sản phẩm đa dạng nhằm

</div>
(10)<div class='page_container' data-page=10>

động vốn như kỳ phiếu, trái phiếu, phát triển các sản phẩm ngân hàng hiện đại, tích hợp
nhiều tiện ích, mở rộng mạng lưới giao dịch… để cung cấp các sản phẩm huy động vốn ngày
càng đa dạng và hiện đại hơn đến khách hàng.

- Tiếp tục mở rộng đối tượng khách hàng, bên cạnh việc duy trì và phát triển các hoạt

động ngân hàng dành cho các khách hàng doanh nghiệp, cần đẩy mạnh việc cung cấp các sản
phẩm dịch vụ cho các đối tượng khách hàng là cá nhân đặc biệt là việc cung cấp các sản phẩm
dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến.

- Mở rộng mạng lưới và chuẩn mực hố khơng gian giao dịch của các Phịng giao

dịch trên địa bàn; bổ sung đầy đủ chức năng nhiệm vụ cho các Phòng giao dịch thực hiện
đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ với mục đích phục vụ tất cả các đối tượng khách
hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh trên địa bàn; từng bước mở rộng thị trường với
phương châm phát triển ổn định, vững chắc nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lưới
giao dịch được bố trí thích hợp, thuận tiên cho khách hàng, phát triển tốt công tác huy
động vốn để đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn cho vay, đồng thời ngày càng củng cố vị thế
của Vietcombank Hà Tây trên địa bàn.

- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và văn

minh trong giao tiếp, từng bước áp dụng mơ hình quản lý và tổ chức giao dịch trong khối
ngân hàng bán lẻ theo chuẩn mực của một ngân hàng thương mại hiện đại.

- Đẩy mạnh quảng cáo, khuếch trương sản phẩm, tuyên truyền rộng rãi các sản

phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại của Vietcombank Hà Tây tới khách hàng.
Mục tiêu huy động vốn từ dân cƣ tại Vietcombank Hà Tây:

- Về quy mô huy động vốn từ dân cư: năm 2015 đạt 1.386 tỷ đồng, tăng 29% so

với năm 2014; năm 2016 đạt 2.148 tỷ đồng, tăng 55% so với năm 2015; năm 2017 đạt
3.000 tỷ đồng, tăng 40% so với năm 2016; năm 2018 đạt 4.000 tỷ đồng, tăng 33% so với
năm 2017.

- Về huy động vốn từ dân cư bình quân: năm 2015 đạt 1.016 tỷ đồng, tăng 44%

</div>
(11)<div class='page_container' data-page=11>

năm 2017.

Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn từ dân cƣ tại Ngân hàng TMCP Ngoại 
thƣơng – Chi nhánh Hà Tây

- Nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, từ đó đề ra chiến lược huy

động vốn từ dân cư phù hợp.

- Nâng cao chất lượng công tác chăm sóc khách hàng.

- Đa dạng hóa hoạt động quảng bá thương hiệu Vietcombank Hà Tây trên địa bàn.

- Thường xun đào tạo nâng cao trình độ cơng nghệ, nghiệp vụ của cán bộ.

- Triển khai kế hoạch kinh doanh của chi nhánh tới từng phòng nghiệp vụ, từng nhân

viên và trả lương dựa trên hiệu suất lao động.

3.3. Một số kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam

KẾT LUẬN

Thông qua luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân

cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây”, tác giả đã đạt

được một số kết quả nhất định như sau:

Một là, hệ thống hóa các lý luận cơ bản về huy động vốn của NHTM.

Hai là, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn từ dân cư tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây, từ đó tìm ra các hạn chế và
ngun nhân của hạn chế đó.

</div>

Giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân cư tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Tây

<b>LỜI MỞ ĐẦU </b>

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về