Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải Dương

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (158.86 KB, 16 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

TR NG I H C KINH T QU C DÂN
*********

OÀN M NH VINH

NÂNG CAO HI U QU HO T

NG TÍN D NG T I CHI

NHÁNH NGÂN HÀNG NGO I TH

NG H I D

NG

Chun ngành:

Tài chính, L u thơng ti n t và Tín d ng

TĨM T T LU N V N TH C S

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

Hi n nay, tình hình kinh t xã h i c a n c ta ã có nhi u thay i c bi t là
trong l nh v c kinh t , th ng m i và d ch v sau khi Vi t Nam gia nh p T
ch c th ng m i th gi i (WTO). Nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh là

u ki n quan tr ng giúp cho các Ngân hàng có th gi v ng c th ng
hi u, t o ngu n v n th ng d u t cho công ngh , k thu t qu n lý, phát
tri n ngu n nhân l c… t ó có th c nh tranh th ng l i trên th tr ng. i
i Chi nhánh Ngân hàng Ngo i th ng H i D ng yêu c u nâng cao hi u qu
trong ho t ng tín d ng là h t s c c n thi t b i các lý do sau: ngu n thu t
ho t ng tín d ng v n ang chi m t l cao trong c c u t ng doanh thu c a
Chi nhánh nh ng hi u qu t ho t ng tín d ng ch a t ng x ng v i doanh
cho vay. tài “Nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh
Ngân hàng Ngo i th ng H i D ng” s góp ph n thi t th c vào vi c nâng
cao hi u qu ho t ng tín d ng c a Chi nhánh trong th i gian t i.

1. M T S V N C B N V HI U QU HO T NG TÍN D NG
A NGÂN HÀNG TH NG M I

NHTM là doanh nghi p “kinh doanh ti n t ”, s d ng ngu n v n c a
ngân hàng cho vay i v i n n kinh t nh m t i a hoá l i nhu n và th c
hi n cung c p các d ch v trung gian thanh tốn.

* Ho t ng tín d ng c a NHTM:

Trong khuôn kh c a lu n v n, ho t ng tín d ng c xem xét d i
hình th c mà theo ó, NHTM và khách hàng tho thu n v vi c khách hàng s

ng m t kho n ti n v i ngun t c có hồn tr (c g c và lãi) b ng các
nghi p v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng và các
nghi p v khác.

- R i ro tín d ng c a NHTM:

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

- Chính sách tín d ng c a NHTM:

Chính sách tín d ng là các nguyên t c c b n chi ph i ho t ng c p tín
ng t i NHTM. CSTD là nh h ng c n b n và ph ng th c ch y u trong
vi c u hành kinh doanh, giúp NHTM thi t l p các k ho ch kinh doanh m t
cách ch ng trong t ng th i k .

* Khái ni m v hi u qu ho t ng tín d ng c a NHTM:

Trong ph m vi lu n v n này, hi u qu ho t ng tín d ng c nghiên
u d i góc l i ích, chi phí tr c ti p i v i ho t ng c a NHTM.

Hi u qu ho t ng tín d ng c a NHTM ph n ánh kh n ng mang l i
nhu n cao nh t có th cho ngân hàng khi cho vay m t cách an toàn trong kh

ng ngu n v n c a ngân hàng áp ng t t nh t cho các nhu c u c a khách
hàng t ó nâng cao kh n ng m r ng, chi m l nh th ph n, kh ng nh
th ng hi u, uy tín và nâng cao vai trị c a NHTM trong n n kinh t .

* Các ch tiêu nh l ng ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng c a
NHTM:

- Chênh l ch thu-chi ho t ng tín d ng:

Chênh l ch thu-chi = Thu lãi ho t ng tín d ng Chi lãi ho t ng tín d ng

Ch tiêu này ph n ánh tr c ti p chênh l ch gi a doanh thu (thu lãi) và
chi phí (chi lãi) trong ho t ng tín d ng c a NHTM.

+ Thu lãi ho t ng tín d ng = T ng d n x Lãi su t cho vay

Khi t ng d n t ng cao và lãi su t không thay i s làm cho thu lãi t
ho t ng tín d ng t ng lên.

Lãi su t huy ng x T ng d n
+Chi lãi ho t ng tín d ng =

1 - T l d tr

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

- Ch tiêu chênh l ch thu-chi trên t ng d n :

Thu lãi ho t ng tín d ng Chi lãi ho t ng tín d ng
Chênh l ch thu-chi/

T ng d n = T ng d n

Ch tiêu chênh l ch thu-chi trên t ng d n cho th y m t ng d n
mang l i bao nhiêu ng chênh l ch thu-chi trong ho t ng tín d ng c a
NHTM. ây là ch tiêu ph n ánh hi u qu kinh t mang l i c a m i ng v n
tín d ng c a ngân hàng.

- Thu nh p ròng t ho t ng tín d ng:

Thu nh p ròng = Thu lãi - Chi lãi - Chi phí qu n lý - D phịng

Trong ó: + Thu lãi, chi lãi ho t ng tín d ng c tính tốn nh trên.
+ Chi phí qu n lý: Chi phí qu n lý cho ho t ng tín d ng.
+ D phịng: Là kho n trích l p d phịng r i ro tín d ng.

Ch tiêu này ph n ánh kh n ng mang l i thu nh p ròng t ho t ng tín
ng c a NHTM.

Thu nh p rịng ho t ng tín d ng
Thu nh p ròng/T ng d n =

ng d n

Ch tiêu này cho bi t m t ng v n tín d ng c a NHTM s mang l i bao
nhiêu ng thu nh p rịng trong ho t ng tín d ng c a ngân hàng này.

Ch tiêu thu nh p ròng và thu nh p ròng/t ng d n ch u tác ng c a
các ch tiêu nh h ng n chênh l ch thu chi ho t ng tín d ng, bên c nh ó,
nó cịn ch u tác ng tr c ti p c a m t s ch tiêu khác nh sau:

+ Chi phí qu n lý trong ho t ng tín d ng

+ D phòng r i ro trong ho t ng tín d ng

* Các ch tiêu nh tính ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng c a NHTM:

- Kh n ng tìm ki m, thu hút và m r ng i t ng khách hàng:

Khi NHTM có kh n ng t t trong vi c ti p c n, thu hút và m r ng i
ng khách hàng vay v n s giúp cho NHTM t ng quy mơ d n tín d ng, t
ó t ng các ch tiêu v doanh thu, l i nhu n t ho t ng tín d ng.

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

Khi ho t ng tín d ng c a NHTM giúp cho Ngân hàng m r ng, phát
tri n và chi m l nh th ph n tín d ng t i a bàn mà nó ho t ng thì ho t ng
tín d ng khi ó c ánh giá là có hi u qu .

- Kh n ng nâng cao uy tín, th ng hi u:

Ho t ng tín d ng c a NHTM c xem là mang l i hi u qu v m t
xã h i khi nó giúp Ngân hàng qu ng bá và gi i thi u hình nh t i ông o
khách hàng và công chúng. Hay ho t ng tín d ng giúp cho NHTM có c
kh n ng nâng cao uy tín, kh ng nh th ng hi u trong ho t ng kinh doanh.

Vai trò c a NHTM i v i n n kinh t :

Vai trò c a NHTM i v i n n kinh t c th hi n qua nhi u ho t
ng khác nhau c a NHTM (nh n ti n g i, cho vay, cung c p d ch v …). Tuy
nhiên, i v i ho t ng tín d ng, khi NHTM th c hi n cho vay có hi u qu s
giúp nâng cao vai trò, v th c a Ngân hàng i v i n n kinh t .

2. TH C TR NG HI U QU HO T NG TÍN D NG T I NGÂN
HÀNG NGO I TH NG VN – CHI NHÁNH H I D NG

* c m ho t ng c a Chi nhánh NHNT H i D ng:

Th nh t, Vietcombank H i D ng ã t n d ng c khá t t hình nh,
th ng hi u c a NHNT Vi t Nam trong vi c ng d ng các ti n b khoa h c k
thu t vào ho t ng c a ngân hàng;

Th hai, Vietcombank H i D ng ã mang n cho khách hàng phong
cách ph c v hoàn toàn chuyên nghi p, chu áo và l ch s ;

Th ba, i ng cán b nhân viên c a Vietcombank H i D ng là nh ng
con ng i tuy còn tr v tu i i, tu i ngh nh ng l i mang trong mình nhi t
huy t c làm vi c, c c ng hi n và ph c v ;

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

* Th c tr ng hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT H i
ng:

- Ch tiêu thu lãi ho t ng tín d ng:

Ch tiêu 2003 2004 2005 2006 2007
T ng thu lãi 15,747 36,602 66,374 95,466 128,010
1. Cho vay ng n h n 7,923 18,743 31,237 51,318 78,775
2. Cho vay trung, dài h n 7,824 17,859 35,137 44,147 49,235

T c t ng tr ng thu lãi 0.00% 132.44% 81.34% 43.83% 34.09%

Trong 5 n m i vào ho t ng, d n cho vay c a Chi nhánh H i D ng
có s t ng tr ng t t, cùng v i vi c lãi su t cho vay có s t ng lên ã làm cho
ch tiêu thu lãi t ho t ng tín d ng t c t c t ng tr ng khá. Tuy
nhiên, t c t ng tr ng thu lãi ang có d u hi u t ng gi m d n, u này cho

th y Chi nhánh c n có chính sách áp d ng lãi su t cho vay phù h p m b o

c t ng tr ng thu t lãi ho t ng tín d ng hàng n m.

- Ch tiêu chênh l ch thu-chi lãi ho t ng tín d ng:

Ch tiêu 2003 2004 2005 2006 2007
Thu lãi ho t ng tín d ng 15,747 36,602 66,374 95,466 128,010

Chi lãi ho t ng tín d ng 13,307 36,714 62,752 85,520 111,861

Chênh l ch thu-chi lãi 2,440 -112 3,622 9,946 16,149

Trong th i gian qua, ho t ng tín d ng ã b c u mang l i hi u qu
kinh t cho Chi nhánh H i D ng, chênh l ch thu-chi lãi t ho t ng tín d ng

m b o d ng cho th y thu lãi luôn l n h n chi tr lãi. Tuy nhiên, trong n m
2004 chênh l ch thu-chi lãi b âm m c -112 tri u ng.

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

lãi su t dao ng t 0,78-0,81%/tháng i v i VN và 5,6-5,8%/n m i v i
USD. u này làm gi m áng k chênh l ch thu-chi t lãi trong ho t ng tín

ng c a Chi nhánh.

- Ch tiêu chênh l ch thu-chi/T ng d n

Ch tiêu 2003 2004 2005 2006 2007
n cho vay 261,551 566,978 938,663 1,186,645 1,461,328

Chênh l ch thu-chi 2,440 -112 3,622 9,946 16,149

Chênh l ch thu-chi/D n 0.0093 -0.0002 0.0039 0.0084 0.0111

Có th th y r ng tr n m 2004 chênh l ch thu-chi b âm thì các n m còn
i, ch tiêu chênh l ch thu-chi trên t ng d n cho phép chúng ta ánh giá hi u
qu kinh t mà ho t ng tín d ng mang l i.

Các n m 2005 và 2006, chênh l ch thu-chi trên d n tín d ng có t ng
tr ng t t nh ng v n m c th p h n nhi u so v i n m 2003. u này là do
trong các n m 2005 và 2006 tuy m c d n cho vay c m r ng khá nhanh
nh ng ngu n v n huy ng t i ch không áp ng c t ng ng do ó Chi
nhánh ph i s d ng ngu n v n vay NHNT Vi t Nam v i lãi su t cao làm cho
chênh l ch thu-chi lãi trong ho t ng tín d ng b gi m áng k .

- Thu nh p ròng t ho t ng tín d ng:

Ch tiêu 2003 2004 2005 2006 2007

Chênh l ch thu-chi 2,440 -112 3,622 9,946 16,149

Chi phí qu n lý H TD 408 668 956 1,243 1,657

D phòng r i ro 0 0 1,324 4,657 7,631

Thu nh p ròng H TD 2,032 -779 1,342 4,046 6,861

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

Có th th y r ng m c thu nh p ròng c a ho t ng tín d ng mà Chi
nhánh t c qua các n m không cao. u này là do trong các n m t
2005-2007, các chi phí qu n lý và chi phí d phịng r i ro tín d ng t ng cao tuy
nhiên m c chênh l ch thu-chi lãi t ho t ng tín d ng t ng khơng nhi u làm

cho thu nh p ròng t ho t ng tín d ng t th p.

*Thu nh p ròng/T ng d n :

Ch tiêu 2003 2004 2005 2006 2007

n cho vay 261,551 566,978 938,663 1,186,645 1,461,328

Thu nh p ròng H TD 2,032 -779 1,342 4,046 6,861

Thu nh p ròng/D n 0.0078 -0.0014 0.0014 0.0034 0.0047

Ch tiêu thu nh p ròng trên t ng d n qua các n m t 2005-2007 có s
ng lên tuy nhiên m c hi u qu không cao b ng n m 2003 do ây là n m
Chi nhánh có c m c thu nh p t ho t ng tín d ng khá l n trong u ki n
quy mô t ng d n tín d ng khơng cao. u này m t l n n a l i kh ng nh
ng có th quy mơ d n tín d ng cao nh ng i kèm v i ó khơng hồn tồn
là m c thu nh p cao t ng ng mà nó mang l i.

ng t ng h p ch tiêu thu nh p ròng trên t ng d n c a các NHTM
n v : l n

Stt Tên NHTM m 2006 m 2007

1 NHNNo H i D ng 0.0274 0.0150

2 NH T&PT H i D ng 0.0038 0.0137

3 NHCT H i D ng 0.0130 0.0209

4 NHCT KCN H i D ng 0.0078 0.0113

5 NHNT H i D ng 0.0034 0.0047

6 Sacombank H i D ng 0.0289 0.0254

7 NH TMCP i D ng 0.0198 0.0265

8 NH TMCP Qu c t 0.0021 0.0051

Bình quân các NHTM 0.0133 0.0153

(Ngu n: Báo cáo tình hình ho t ng ngành ngân hàng 2006,2007 - NHNN HD)

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

ph n ang có c m c hi u qu kinh t trên m i ng d n cho vay cao
n các NHTM Nhà n c.

* M t s ánh giá c th :

Ph n này k t h p vi c ánh giá v m t nh tính và nh l ng trong
q trình phân tích hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh H i D ng.

- Nh ng k t qu t c:

Th nh t, hình nh, v th c a Chi nhánh ngày càng c kh ng nh.

Vietcombank H i D ng ã kh ng nh c v th , uy tín và th ph n c a
mình trên a bàn nh là ngân hàng hàng u trong ho t ng kinh doanh
chuyên ngành.

Th hai, uy tín i v i khách hàng c gi v ng và phát tri n. ây là
u t r t quan tr ng i v i ho t ng kinh doanh c a m i NHTM.

Th ba, kh n ng chi m l nh th ph n trong ho t ng tín d ng c
nâng lên. Hi n nay, sau m t th i gian dài ho t ng, v i i ng CBTD có kh

ng nh y bén, n ng ng ã giúp Chi nhánh nâng cao c kh n ng ti p c n
khách hàng, m r ng i t ng vay v n và t ng kh n ng chi m l nh th ph n
trong ho t ng tín d ng.

Th t , vai trò c a Chi nhánh i v i n n kinh t trên a bàn ngày càng
c nâng cao. n nay vai trò c a Chi nhánh i v i ho t ng kinh t trên
a bàn ã c kh ng nh rõ r t và ngày càng c nâng cao.

Th n m, n quá h n trong su t th i gian ho t ng b ng không. Qua 5

m ho t ng ch t l ng tín d ng t i Chi nhánh v n c m b o. Ch t
ng tín d ng c m b o là y u t quan tr ng góp ph n nâng cao hi u qu
ho t ng tín d ng t i Chi nhánh trong th i gian qua.

Th sáu, doanh thu t ho t ng tín d ng liên t c t ng tr ng. V i c

</div>
(10)<div class='page_container' data-page=10>

Th b y, hi u qu kinh t trong ho t ng tín d ng ã c c i thi n.

Các ch tiêu ánh giá hi u qu kinh t trong ho t ng tín d ng t i Chi nhánh
i D ng trong th i gian qua liên t c có s t ng lên.

Th tám, i ng CBTD d n áp ng c yêu c u phát tri n. i ng
CBTD t lúc u ch có 8 ng i trong n m 2003, n n m 2007 ã nâng lên
thành 19 ng i và trình , kinh nghi m, ch t l ng th m nh, cho vay c ng

c nâng lên t ng ng thơng qua các ch ng trình o t o do NHNT Vi t
Nam và Chi nhánh t ch c.

Th chín, các chính sách liên quan n ho t ng tín d ng ngày càng
c hồn thi n. Chính sách thu hút khách hàng, chính sách m r ng phát

tri n tín d ng t i Vietcombank H i D ng luôn c quan tâm y ngày
t hoàn thi n áp ng nhu c u v n ngày càng t ng c a khách hàng.

- M t s h n ch và nguyên nhân:

Bên c nh nh ng k t qu t c, ho t ng tín d ng Vietcombank H i
ng v n còn m t s h n ch nh sau:

+ Th nh t, doanh thu t ho t ng tín d ng ch a t ng t ng x ng v i
quy mô, t c t ng tr ng tín d ng. T tr ng doanh thu t ho t ng tín d ng
trên t ng doanh thu và t c t ng tr ng doanh thu t ho t ng tín d ng có

gi m d n.

+ Th hai, i t ng vay v n còn ch a c m r ng. Ho t ng tín
ng cịn t p trung vào m t s i t ng khách hàng l n, chi m t tr ng cao
trong c c u t ng d n tín d ng c a Chi nhánh.

+ Th ba, ch a quan tâm n quy mơ tín d ng i v i cá nhân, h gia
ình và i t ng doanh nghi p v a và nh . Rõ ràng, t tr ng d n i v i cá
nhân, h gia ình chi m ch a n 5% t ng d n là m t con s cịn th p.

</div>
(11)<div class='page_container' data-page=11>

tín d ng qua các n m 2006 và 2007 l n l t là 3,4 và 4,7 ng là t ng i
th p so v i m c 13,3 và 15,3 ng là ch tiêu bình quân c a các NHTM trên

a bàn.

+ Th n m, c c u tín d ng ch a h p lý. Có th th y d n tín d ng

trung, dài h n chi m kho ng 40% t ng d n tín d ng là t ng i phù h p
trong c c u tín d ng, tuy nhiên do ngu n v n huy ng c a Chi nhánh ch

u là ngu n ng n h n nên kh n ng x y ra r i ro k h n là hồn tồn có c s .

+ Th sáu, d n tín d ng trên a bàn t nh H i D ng còn th p. Hi n

n tín d ng cho vay trên a bàn chi m kho ng 35-45% trong t ng d n
tín d ng c a Chi nhánh.

Nguyên nhân c a nh ng h n ch trong ho t ng tín d ng:

t s nguyên nhân và bài h c c th nh sau:

+ Chi nhánh ã t p trung m nh vào vi c m r ng quy mơ ho t ng tín
ng mà ch a quan tâm úng m c n hi u qu c a ho t ng này mang l i.

+ i ng CBTD t i Chi nhánh còn thi u và y u so v i yêu c u ngày
càng cao c a ho t ng tín d ng.

+ M t v n c bi t quan tr ng i v i hi u qu ho t ng tín d ng t i
Chi nhánh ó là vi c cơng tác huy ng v n ch a c quan tâm úng m c.

+ T tr ng d n cho vay b ng ngo i t t ng i cao trong t ng d n
cho vay (chi m kho ng t 45-60% t ng d n ).

+ Chi nhánh ch a xây d ng c chính sách hay c c u tín d ng v i các
ngành ngh c th t ó ánh giá t ng quát v ngành ngh , c c u tín d ng

i v i m i ngành ngh c th khi c p tín d ng.

Bên c nh ó cịn có m t s nguyên nhân khách quan nh sau:

</div>
(12)<div class='page_container' data-page=12>

- Quá trình c p Gi y ch ng nh n quy n s d ng t cho cá nhân, h gia
ình và các doanh nghi p v a và nh trên a bàn ch a c th c hi n m t
cách kh n tr ng, nghiêm túc và ng b .

- Vi c c p phép ho t ng m i cho các NHTM và vi c cho phép m
phòng giao d ch c a các NHTM trên a bàn ch a c th c hi n theo l trình

th , ch a phù h p v i u ki n phát tri n kinh t - xã h i c a t nh H i
ng.

- Vi c d báo tình hình th tr ng tài chính ti n t t ó a ra các
chính sách v cho vay, huy ng và luân chuy n v n trong n i b h th ng
NHNT Vi t Nam còn b ng.

- NHNT Vi t Nam s d ng các ch tiêu hi u qu c a ho t ng nh các
ch tiêu doanh thu, l i nhu n, c c u khách hàng s d ng d ch v bán l , c

u doanh nghi p v a và nh s d ng v n vay… làm y u t ánh giá phân
lo i các Chi nhánh.

Phân tích ho t ng tín d ng t i Chi nhánh th i gian qua cho th y còn
nhi u m h n ch , ch a phù h p làm gi m hi u qu c a ho t ng tín d ng

nh hi u qu kinh t ch a cao, chênh l ch lãi su t u vào - u ra ch a h p
lý, Chi nhánh ch a chú tr ng phát tri n m ng s n ph m tín d ng bán l , tín
ng tiêu dùng…, quy mơ và t c t ng tr ng d n tín d ng ang v t quá
kh n ng huy ng ngu n v n làm cho s ch ng v ngu n v n c a Chi
nhánh b gi m sút, nh h ng n hi u qu ho t ng tín d ng… Vì v y, vi c
nghiên c u và a ra các gi i pháp cho ho t ng tín d ng c a ngân hàng
ngày càng có hi u qu h n là m t vi c làm h t s c c n thi t.

3. GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG TÍN D NG T I
CHI NHÁNH NHNT H I D NG

* Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT
i D ng

</div>
(13)<div class='page_container' data-page=13>

- Hồn thi n chính sách tín d ng phù h p v i tình hình m i:

Trong th i gian t i, CSTD t i Chi nhánh c n t p trung vào v n phát
tri n quy mơ tín d ng phù h p v i quy mô, t c t ng tr ng c a ngu n v n
huy ng.

- a d ng hố các hình th c tín d ng:

Chi nhánh c n nghiên c u và có bi n pháp gi i thi u, qu ng bá s m
tri n khai các gói s n ph m tín d ng bán l , tín d ng tiêu dùng, tín d ng h tr

n xu t kinh doanh nh … trên a bàn.

- M r ng cho vay v n trung, dài h n trên c s cân i v i ngu n v n huy
ng và kh n ng chi tr :

Chi nhánh c n tính tốn c c u c th trong t ng d n cho vay theo ó
tìm bi n pháp m r ng d n tín d ng trung, dài h n trên c s cân i v i
ngu n v n huy ng và kh n ng chi tr .

- Ti n hành ánh giá, phân lo i khách hàng nh m xác nh m c và chính sách
tín d ng h p lý:

Chi nhánh c n chú ý n i t ng khách hàng là ho t ng có hi u qu ,
quan h tín d ng có uy tín v i Chi nhánh th c hi n áp d ng các gói s n
ph m d ch v i kèm thi t th c duy trì và phát tri n quan h h p tác v
nhi u m t i v i các khách hàng này.

Nhóm 2: Nhóm các gi i pháp v quy ch , quy trình và tác nghi p trong ho t
ng cho vay:

- Th c hi n t t cơng tác phân tích khách hàng tr c khi quy t nh c p tín
ng:

</div>
(14)<div class='page_container' data-page=14>

- Tri n khai th c hi n các quy trình cho vay m i c a NHNT Vi t Nam:

Chi nhánh c n tích c c tri n khai m t s quy trình tín d ng m i phát
tri n m ng s n ph m tín d ng bán l nh quy trình cho vay doanh nghi p v a
và nh , cho vay du h c, cho vay cán b qu n lý u hành, cho vay mua nhà...

- Nâng cao kh n ng tác nghi p c a CBTD trong q trình tham gia c p tín
ng:

Theo quan m c a h c viên, vi c ào t o kh n ng tác nghi p c n
c th c hi n s m thông qua vi c t ch c l p h c t p trung t i Chi nhánh và
i chuyên gia, CBTD nhi u kinh nghi m c a NHNT Vi t Nam v tr c ti p

gi ng d y và h ng d n.

Nhóm 3: Nhóm các gi i pháp v marketing, tuyên truy n, gi i thi u s n ph m,
phát tri n a d ng khách hàng:

- Áp d ng linh ho t các lo i hình s n ph m tr n gói v i các khách hàng có nhu
u tín d ng, d ch v v i kh i l ng l n, a d ng:

Chi nhánh c n quan tâm gi i thi u và cung c p các s n ph m tr n gói
i v i i t ng khách hàng là doanh nghi p có v n TNN, doanh nghi p có
nhu c u nh p kh u th ng xuyên, doanh nghi p có nhu c u thu – chi h trên
tài kho n…

- y m nh công tác Marketing, gi i thi u s n ph m:

Trong th i gian t i, áp ng yêu c u m r ng i t ng khách hàng,
ph m vi ho t ng c p tín d ng, Chi nhánh c n t ch c và a vào ho t ng
khách hàng t i Chi nhánh do thành viên Ban Giám c tr c ti p ph trách,
m ng vi c gi i thi u s n ph m và ti p c n khách hàng

Nhóm 4: Nhóm các gi i pháp v nâng cao ch t l ng i ng cán b làm công
tác tín d ng:

- Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro:

</div>
(15)<div class='page_container' data-page=15>

ng CBTD, i ng lãnh o phòng/t th c hi n c p tín d ng và phòng Ki m
tra n i b , Ban lãnh o Chi nhánh.

- Nâng cao ch t l ng i ng cán b tín d ng:

+ Ti p t c b sung i ng CBTD t i Chi nhánh c bi t là i ng
CBTD làm vi c t i tr s Chi nhánh;

+ Ti p t c t ch c và t o u ki n cho i ng CBTD c h c t p,
nâng cao trình ;

+ Chi nhánh c n th c hi n các bi n pháp khen th ng, khuy n khích
ng viên b ng v t ch t c th i v i các CBTD có nhi u c g ng, óng góp
cho ho t ng tín d ng c a Chi nhánh;

+ Chi nhánh c n quán tri t sâu s c H th ng chu n m c o c ng i
cán b t i t ng CBTD.

- Nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng:

+ Chi nhánh c n nghiên c u, thi t k các gói s n ph m, d ch v a d ng;
+ Chi nhánh c n quán tri t sâu s c t i toàn th i ng cán b giao d ch
viên t i Chi nhánh v H th ng tiêu chu n ph c v khách hàng;

+ Chi nhánh c n b trí khơng gian giao d ch h p lý, b trí s l ng cán
phù h p.

* M t s ki n ngh :

- Ki n ngh i v i Ngân hàng Nhà n c:

- NHNN t nh H i D ng c n tham m u v i UBND t nh H i D ng
trong vi c rà soát các quy nh, chính sách u t c a t nh;

- NHNN t nh H i D ng c n tham m u v i UBND t nh H i D ng ch

o hoàn thi n vi c c p Gi y ch ng nh n quy n s d ng t;

- NHNN t nh H i D ng c n xây d ng k ho ch phát tri n m ng l i
các NHTM, m giao d ch ngân hàng trên a bàn m t cách h p lý;

</div>
(16)<div class='page_container' data-page=16>

- NHNN c n ph i h p v i C c thu t nh l p danh sách các doanh
nghi p có quan h tín d ng trên a bàn ang th c hi n các ngh a v n p thu ..

- Ki n ngh i v i NHNT Vi t Nam:

- NHNT Vi t Nam nên xem xét sát nh p phòng Qu n lý r i ro v i phòng
Qu n lý n nâng cao kh n ng ph i h p th m nh các kho n c p tín d ng,
kh n ng qu n lý các kho n n , c bi t là các kho n n có v n phát sinh

i t ng Chi nhánh t ó nâng cao n ng l c qu n lý r i ro c a h th ng;

- NHNT Vi t Nam c n nâng cao n ng l c d báo tình hình, kh n ng
ch ng tr c các di n bi n b t l i c a th tr ng tài chính ti n t trong n c
và th gi i có quan m ch o rõ ràng, m ch l c và có hi u qu trong các
chính sách tín d ng, huy ng v n và u chuy n v n n i b ;

- NHNT Vi t Nam c n giao quy n ch ng cho Chi nhánh trong vi c
quy nh các m c lãi su t huy ng, cho vay h p lý, quy t nh th c hi n các
chính sách khuy n mãi, t ng quà phù h p v i c m c a t ng a bàn;

- NHNT Vi t Nam c n chú tr ng t i các ch tiêu v hi u qu , l i nhu n
mà các m t ho t ng mang l i.

4. K T LU N

Vi c nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT H i
ng ang là òi h i b c thi t và quan tr ng i v i quá trình ho t ng và
phát tri n c a Chi nhánh. tài “Nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i
Chi nhánh NHNT H i D ng” c th c hi n nh m áp ng các yêu c u ó.

i nh ng v n ã c nghiên c u trong lu n v n, tác gi mong
mu n c nghiên c u và làm sáng t c s lý lu n, th c ti n nh m nâng cao
hi u qu ho t ng tín d ng t i m t NHTM c th ó là Chi nhánh NHNT H i
ng. ho t ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT H i D ng trong th i
gian t i không ch t ng v quy mơ, t c mà cịn m b o ch t l ng, hi u
qu ho t ng, áp ng yêu c u a d ng hoá khách hàng, phân tán r i ro ho t

</div>