Phát triển cho vay đối với doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trưng

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (377.15 KB, 12 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ... Error! Bookmark not defined.
LỜI CẢM ƠN ... Error! Bookmark not defined.
MỤC LỤC ... 1
DANH MỤC VIẾT TẮT ... Error! Bookmark not defined. 
DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ... 6
TÓM TẮT LUẬN VĂN ... 3
LỜI MỞ ĐẦU ... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 1VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP 
SIÊU VI MÔ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.. Error! Bookmark not defined.
1.1. Cho vay doanh nghiệp siêu vi mơ và vai trị của doanh nghiệp siêu vi mơ tại ngân
hàng thương mại ... Error! Bookmark not defined.

1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp siêu vi mô“ ... Error! Bookmark not defined. 
1.1.2. Đặc điểm doanh nghiệp siêu vi mô“ ... Error! Bookmark not defined.

1.1.3. Cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại ngân hàng thương mại“ ... Error! 
Bookmark not defined.

1.1.4. Vai trò của hoạt động cho vay doanh nghiệp siêu vi mô ... Error! Bookmark not 
defined.

1.2. Phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại ngân hàng thương mại... Error! 
Bookmark not defined.

1.2.1. Khái niệm phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mơError! Bookmark not

defined.

1.2.2. Các tiêu chí phản ánh kết quả phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô

... Error! Bookmark not defined. 
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô
 ... Error! Bookmark not defined. 
1.3. Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại một số ngân hàng trên
địa bàn Hà Nội ... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 2THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP SIÊU VI 
MÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI 
BÀ TRƢNG ... Error! Bookmark not defined.
2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam– Chi nhánh Hai Bà Trưng
 ... Error! Bookmark not defined.

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

2.1.2. Cơ cấu tổ chức và nhân sự ... Error! Bookmark not defined. 
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ... Error! Bookmark not 
defined.

2.2. Phân tích và đánh giá kết quả phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại chi
nhánh ... Error! Bookmark not defined.

2.2.1. Dư nợ cho vay ... Error! Bookmark not defined. 
2.2.2. Số lượng khách hàng doanh nghiệp siêu vi môError! Bookmark not defined. 
2.2.3. Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu trong tổng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp siêu
vi mô ... Error! Bookmark not defined.

2.2.4. Lợi nhuận từ hoạt động cho vay doanh nghiệp siêu vi môError! Bookmark 
not defined.

2.2.5. Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp siêu vi mô ... Error! Bookmark not 
defined.

2.2.6. Kết luận về thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại chi nhánh

... Error! Bookmark not defined.

2.3. Nguyên nhân của kết quả và hạn chế trong phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi
mô tại Vietinbank CN Hai Bà Trưng ... Error! Bookmark not defined.
2.3.1. Chính sách cho vay doanh nghiệp siêu vi mơError! Bookmark not defined. 
2.3.2. Quy trình cho vayđối với Doanh nghiệp siêu vi mô ... Error! Bookmark not 
defined.

2.3.3. Công tác tổ chức Marketing tại Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng .. Error! 
Bookmark not defined.

2.3.4. Công tác tổ chức thẩm định và kiểm sốt tín dụng tại Vietinbank chi nhánh Hai
Bà Trưng ... Error! Bookmark not defined. 
2.3.5. Chất lượng nguồn nhân lực ... Error! Bookmark not defined. 
CHƢƠNG 3GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP SIÊU VI 
MÔ TẠINGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ 
TRƢNG ... Error! Bookmark not defined.
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp siêu vi môError! Bookmark 
not defined.

3.1.1. Đánh giá về nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp siêu vi mô trong thời gian tớiError! 
Bookmark not defined.

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

3.2. Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại ngân hàng TMCP Công
Thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng... Error! Bookmark not defined.

3.2.1. Tăng cường Marketing ... Error! Bookmark not defined. 
3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định và kiểm sốt tín dụngError! Bookmark not 
defined.

3.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ... Error! Bookmark not defined. 
3.3. Một số kiến nghị đối với Trụ sở chính – Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam
 ... Error! Bookmark not defined.

3.3.1. Tinh giảm quy trình cho vay ... Error! Bookmark not defined. 
3.3.2. Xây dựng chính sách cho vay phù hợp ... Error! Bookmark not defined. 
3.3.3. Một số kiến nghị khác ... Error! Bookmark not defined. 
KẾT LUẬN ... Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ... Error! Bookmark not defined.

TÓM TẮT LUẬN VĂN

1. Lý do và mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Trải qua 30 năm thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước, đến nay,
khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp siêu vi mơ đã có những bước phát
triển mạnh mẽ và đóng góp tích cực cho sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, tạo ra
một lượng lớn công ăn việc làm mỗi năm. Tuy nhiên, các doanh nghiệp này vẫn đang
gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng vì các lý do như: khơng đủ tài
sản bảo đảm, không đủ điều kiện vay vốn…

Trong khi đó, hiện nay, việc cạnh tranh trong cho vay của các ngân hàng thương
mại diễn ra rất căng thẳng. Vì thế, bên cạnh việc giữ vững và khai thác tốt khách hàng cũ,
các ngân hàng phải đi tìm kiếm những phân khúc khách hàng mới.Chính vì thế, phân
khúc khách hàng DNSVM đang được đánh giá là có nhiều tiềm năng.

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

Chi nhánh Hai Bà Trưng là một trong những chi nhánh đầu tiên thí điểm triển khai
mơ hình mới này trong tồn hệ thống. Trải qua hơn hai năm hoạt động theo mơ hình mới,

Chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng kể đặc biệt là đối với phân khúc cho vay
khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp siêu vi mơ vẫn
cịn có nhiều hạn chế như: doanh số và dư nợ cho vay thấp, số lượng khách hàng hiện
hữu cũng như khách hàng mới cịn ít, cơ cấu dư nợ chưa hợp lý. Ngồi ra,Chi nhánh vẫn
cịn những vướng mắc về công tác thẩm định cho vay,tài sản bảo đảm, thủ tục cho vay
cịn rườm ra, cơng tác marketing chưa hiệu quả…ảnh hưởng đến khả năng phát triển cho
vay DNSVM. Do đó, việc tìm hiểu thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp siêu vi mô
tại chi nhánh, các vấn đề còn hạn chế và đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm khắc phục
các hạn chế trên rất cần thiết.

Chính vì vậy, tác giả lựa chọn đề tài: Phát triển cho vay đối với doanh nghiệp siêu
vi mô tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng để
nghiên cứu.

2. Nội dung luận văn

Chƣơng 1: Vấn đề cơ bản về phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mơ tại 
ngân hàng thƣơng mại

Chương 1 trình bày những vấn đề cơ bản về cho vay DNSVM cũng như phát triển
cho vay DNSVM trong ngân hàng thương mại.

DNSVM trong luận văn được hiểu là các doanh nghiệp có doanh thu thuần từ 20
tỷ trở xuống. DNSVM có các đặc điểm sau:

Thứ nhất, DNSVM có quy mô hoạt động kinh doanh và tiềm lực tài chính nhỏ;
Thứ hai, DNSVM nhạy cảm với những biến động của thị trường;

Thứ ba, số lượng và chất lượng lao động trong DNSVM thấp;
Thứ tư, DNSVM dễ bị động, phụ thuộc vào thị trường.

Vai trò của hoạt động cho vay DNSVM đối với ngân hàng thương mại được thể
hiện như sau:

Thứ nhất, cho vay DNSVM góp phần tăng trưởng dư nợ,gia tăng lợi nhuận cho

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

Thứ hai, cho vay DNSVM góp phần đa dạng hóa danh mục cho vay của ngân

hàng;

Thứ ba, cho vay DNSVM thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng

phát triển đối với phân khúc DNSVM.

Phát triển cho vay đối với DNSVM được hiểu là sự gia tăng quy mô về cả lượng
và chất của hoạt động này trong các NHTM. Gia tăng về lượng gồm: dư nợ vay, số lượng
khách hàng vay vốn. Chất lượng bao gồm: giảm nợ quá hạn, nợ xấu, gia tăng lợi nhuận,
cơ cấu dư nợ hợp lý, cũng như nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng …

Kết quả phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô được đánh giá thông qua các
chỉ tiêu sau:

Thứ nhất, dư nợ cho vay

Thứ hai, số lượng khách hàng vay vốn

Thứ ba,Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu trong tổng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp

siêu vi mô

Thứ tư, Lợi nhuận từ hoạt động cho vay doanh nghiệp siêu vi mô 
Thứ năm, Cơ cấu dư nợ

Về kỳ hạn cho vay, các khoản vay ngắn hạn sẽ có mức độ rủi ro thấp hơn tuy
nhiên sẽ mang lại lợi nhuận thấp hơn cho ngân hàng so với cho vay trung dài hạn.

Về tài sản bảo đảm, các khoản vay sẽ được chia thành tỷ lệ cho vay có tài sản bảo
đảm và khơng có tài sản bảo đảm.

Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô
bao gồm các nhân tố thuộc trụ sở chính và các nhân tố thuộc chi nhánh ngân hàng, cụ thể
gồm có:

Thứ nhất, Quy định cho vay của ngân hàng 
Thứ hai, Quy trình cho vay

Thứ ba, Tổ chức thẩm định và kiểm sốt tín dụng 
Thứ tư, Tổ chức marketing

Thứ năm, Chất lượng nguồn nhân lực

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng

Chương 2 đã giới thiệu khái quát về Vietinbank CN Hai Bà Trưng, tình hình hoạt
động kinh doanh trong giai đoạn 2014-2016; thực trạng phát triển cho vay DNSVM tại
chi nhánh, chỉ ra những mặt đạt được cũng như hạn chế và nguyên nhân của những hạn
chế này.

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trưng có trụ sở tại
số 285 Trần Khát Chân, Hai Bà Trưng, Hà Nội. Với lịch sử gần 30 năm hoạt động, Chi

nhánh đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện để phù hợp với từng giai đoạn phát triển
của kinh tế - xã hội đất nước.

Về kết quả huy động vốn, VietinBank CN Hai Bà Trưng 3 năm liền đạt được tăng
trưởng trong huy động vốn, đặc biệt là các nguồn vốn có tính ổn định như tiền gửi dân cư
và doanh nghiệp.

Về cho vay, Chi nhánh đã chủ động bám sát khách hàng, đưa ra các biện pháp,
giải pháp cho vay với lãi suất ưu đãi, hỗ trợ các ngành kinh tế với nhiều chương trình tín
dụng để kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách
hàng, tập trung giải ngân cho vay các dự án trọng điểm và các ngành sản được Nhà nước
quan tâm, khuyến khích phát triển… Kết quả, chi nhánh đạt được tăng trưởng dư nợ
trong cả 3 năm, đặc biệt là tăng trưởng ở phân khúc khách hàng cá nhân.

Trong bối cảnh cạnh tranh liên tục gia tăng, các TCTD phải hạ lãi suất cho vay
cũng như tăng lãi suất huy động để lơi kéo khách hàng, chênh lệch bình qn giữa lãi suất
mua bán vốn FTP so với huy động và cho vay thấp, tiếp tục có xu hướng sụt giảm so với
năm 2015. Bên cạnh đó, Chi nhánh đã trích lập dự phịng rủi ro tín dụng cụ thể cũng làm
ảnh hưởng đến lợi nhuận. Tuy nhiên, kết quả lợi nhuận thực hiện vẫn tiếp tục tăng trưởng
qua các năm. Kết thúc năm 2016, lợi nhuận của Chi nhánh đạt 217.278 triệu đồng, trong
đó lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh là 212.886 triệu đồng, đạt 86,1% kế hoạch NHCT
VN giao, tăng 19.114 triệu đồng (+13%) so 2015.

Để đánh giá kết quả phát triển cho vay DNSVM tại Vietinbank CN Hai Bà Trưng,
luận văn đã tiến hành đánh giá và phân tích các chỉ tiêu phát triển, kết quả cụ thể như sau:

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

đến dư nợ cho vay tăng lên, quy mô hoạt động cho vay DNSVM ngày càng được mở
rộng;

Thứ hai, số lượng khách hàng vay vốn cũng liên tục tăng lên;

Thứ ba, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu được duy trì ở mức thấp, trong những năm gần

đây không xuất hiện thêm các món nợ quá hạn mới phát sinh.

Thứ tư, lợi nhuận từ việc cho vay DNSVM liên tục tăng trưởng qua các năm và tỷ

trọng lợi nhuận so với dư nợ bình quân đạt được mức cao nhất trong các phân khúc khách
hàng của Chi nhánh.

Thứ năm, về cơ cấu dư nợ, tỷ trọng cho vay đối với đầu tư bất động sản đã giảm xuống,

100% các khoản vay của DNSMV đều có bảo đảm đầy đủ bằng tài sản.

Như vậy, có thể thấy, trong ba năm qua, Vietinbank CN Hai Bà Trưng đã rất nỗ
lực trong việc cho vay đối với phân khúc khách hàng DNSVM. Việc phát triển cho vay
DNSVM phần nào đã đạt được những kết quả tích cực cả về số lượng và chất lượng.

Bên cạnh những kết quả đạt được đã nêu ở trên, kết quả phát triển cho vay đối với
DNSMV vẫn còn những điểm tồn tại, cụ thể như sau:

Thứ nhất, tăng trưởng không bền vững, dư nợ bình quân còn ở mức thấp và tỷ

trọng dư nợ cho vay đầu tư bất động sản còn ở mức cao, dư nợ dài hạn chiếm tỷ trọng lớn
trong tổng dư nợ. Dư nợ vẫn còn thấp so với các chi nhánh trên cùng địa bàn có quy mơ
tương đương.

Thứ hai, số lượng khách hàng vay vốn vẫn còn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng số

DNSVM có quan hệ tại chi nhánh, mức độ hoàn thành kế hoạch NHCT Việt Nam giao

còn thấp.

Thứ ba, tốc độ thu hồi và xử lý nợ vẫn còn chậm, chưa xử lý được triệt để các

khoản nợ xấu đã phát sinh trong nhiều năm mặc dù khoản nợ có bảo đảm đầy đủ bằng tài
sản bảo đảm.

Thứ tư, lợi nhuận tăng trưởng cả về số tuyệt đối cũng như tỷ trọng lợi nhuận

nhưng vẫn chưa xứng với tiềm năng phát triển của hoạt động cho vay DNSVM.

Thứ năm, về cơ cấu dư nợ: tỷ trọng của dư nợ trung dài hạn vẫn tăng lên, chưa phù

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả phát triển cho vay DNSVM của chi nhánh cụ
thể bao gồm:

Thứ nhất, Chính sách cho vay doanh nghiệp siêu vi mô:

- Hồ sơ báo cáo tài chính cần cung cấp cho ngân hàng phải là báo cáo nộp cơ quan
thuế hoặc báo cáo tài chính kiểm tốn. Điều này dẫn đến một số khách hàng sẽ không đủ
điều kiện vay vốn và chuyển nhu cầu sang ngân hàng khác.

- Tỷ lệ tài sản còn ở mức cao và danh mục tài sản bảo đảm chưa đa dạng cũng gây
ra khơng ít khó khăn trong việc cấp tín dụng đối với DNSVM.

Thứ hai, Quy trình cho vay đối với Doanh nghiệp siêu vi mô:

- Sự phối hợp giữa các cán bộ, giữa các phịng ban đơi khi chưa ăn ý. Hồ sơ cho vay
thường xuyên phải chỉnh sửa dẫn đến kéo dài thời gian.

- Danh mục hồ sơ, biểu mẫu theo còn nhiều và phức tạp. Bên cạnh đó, các quy định,
quy trình, mẫu biểu của Vietinbank trong thời gian gần đây liên tục thay đổi dẫn đến cán bộ
thường xuyên phải cập nhật dẫn đến kéo dài thời gian cấp tín dụng cho khách hàng.

- Thời gian xử lý khoản vay còn dài. Bên cạnh đó, ngồi các hồ sơ giấy cần chuẩn bị,
cán bộ phải thực hiện tác nghiệp qua nhiều hệ thống phần mềm của ngân hàng như: Los,
Clims, Vcoms, Core…

- Việc công chứng hợp đồng bảo đảm phải được phối hợp giữa cán bộ QHKH, khách
hàng, cán bộ HTTD, cơng chứng viên dẫn đến khó sắp xếp cho các bộ phận.

Thứ ba, Công tác tổ chức Marketing tại Vietinbank chi nhánh Hai Bà Trưng

- Tại chi nhánh chưa có bộ phận chuyên trách về Marketing để thực hiện nghiên 
cứu thị trường cũng như tìm kiếm, điều tra khách hàng.

- Các cán bộ QHKH chưa được giao quyền chủ động khi bán hàng. 
- Việc giao chỉ tiêu kế hoạch vẫn còn chưa mang tính quyết liệt.
- Các sản phẩm dịch vụ đi kèm hoạt động cho vay vẫn còn chưa tốt. 
- Cơng tác chăm sóc khách hàng đối với DNSMM chưa được chú trọng.

Thứ tư, Công tác tổ chức thẩm định và kiểm sốt tín dụng tại Vietinbank chi nhánh

Hai Bà Trưng

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

cấp tín dụng đối với khách hàng.

- Cán bộ thẩm định chỉ thẩm định dựa trên hồ sơ do cán bộ QHKH cung cấp mà 
không được tiếp xúc trực tiếp với khách hàng.

- Theo quan điểm và khẩu vị rủi ro tại chi nhánh, điều kiện cho vay đối với
DNSVM là phải có đảm bảo đầy đủ với tất cả các khoản vay.

- Cơng tác kiểm tra kiểm sốt vốn vay cịn chưa thật sự được chú trọng.

Thứ năm, Chất lượng nguồn nhân lực

- Cán bộ tại chi nhánh có tuổi đời cịn trẻ và thiếu kinh nghiệm.
- Cơng tác đào tạo cán bộ tại Chi nhánh chưa phát huy hết hiệu quả
- Tình trạng luân chuyển cán bộ diễn ra thường xuyên, liên tục

Chƣơng 3: Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân 
hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trƣng

Dựa trên những tìm hiểu về thực trạng và các nguyên nhân ảnh hướng để kết quả
phát triển cho vay DNSMV tại Vietinbank CN Hai Bà Trưng, với sự kết hợp với định
hướng phát triển cho vay DNSVM của Vietinbank cũng như chi nhánh Hai Bà Trưng,
luận văn đã đưa ra một số giải pháp góp phần phát triển cho vay DNSVM tại chi nhánh
như sau:

Thứ nhất, Tăng cường Marketing

- Thành lập bộ phận Marketing có thể chuyên trách hoặc kiêm nhiệm để thực hiện
công tác điều tra thị trường, khai thác khách hàng.

- Giao quyền chủ động cho cán bộ QHKH khi đi tiếp cận các DNSVM. 
- Chính sách bán hàng cần điều chỉnh linh hoạt hơn.

- Bên cạnh việc giao chỉ tiêu, chi nhánh cũng cần tạo động lực cho cán bộ. 
- Điều tra mức độ hài lòng của khách hàng.

- Quan tâm đến khách hàng vào những dịp đặc biệt như các dịp sinh nhật, lễ, Tết. 
- Tổ chức các hội nghị tri ân khách hàng.

- Xây dựng riêng các chương trình chăm sóc khách hàng DNSVM phù hợp với
đặc thù và qui mô của chi nhánh.

</div>
(10)<div class='page_container' data-page=10>

- Về định hướng tín dụng: cần tập trung tìm kiếm và khai thác các DNSVM hoạt
động trên lĩnh vực sản xuất, thương mại thuộc các ngành nghề ưu tiên theo định hướng
tín dụng của NHCT VN; tăng quy mô cho vay ngắn hạn để giảm dần tỷ lệ cho vay trung
dài hạn và cho vay đầu tư bất động sản.

- Thành lập một tổ thẩm định chuyên trách DNSVM được đào tạo chuyên sâu về
thẩm định DNSVM.

- Các cán bộ thẩm định sẽ cùng với cán bộ QHKH tiếp cận và gặp gỡ với khách
hàng thay vì cán bộ thẩm định chỉ thẩm định hồ sơ giấy như hiện nay.

- Chuẩn hóa các tài liệu, biểu mẫu phục vụ hoạt động cho vay và đăng tải tại thư
mục Dữ liệu dùng chung của Chi nhánh.

- Tổ chức các cuộc họp định kỳ hàng tháng hoặc đột xuất nếu cầu để kịp thời phát
hiện những vướng mắc, bất cập trong khâu tiếp nhận và giải quyết hồ sơ cho khách hàng,
sự phối hợp giữa các phịng ban.

- Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ của Lãnh đạo phịng và nhân viên.

- Nâng cao tính tuân thủ cho cán bộ bằng hình thức đào tạo qui trình, qui định và
thường xuyên kiểm tra nhắc nhở cán bộ nhằm tăng tính tuân thủ.

- Hạn chế rủi ro đạo đức.

- Kiểm tra kiểm soát sau giải ngân và kiểm tra toàn diện định kỳ. 
- Giảm tỷ lệ TSBĐ đối với khoản cấp tín dụng.

- Đa dạng hóa danh mục tài sản bảo đảm. 
- Thứ ba, Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

- Tuyển dụng: Chi nhánh cũng cần chú ý đến công tác tuyển dụng thêm nhân viên
mới, bổ sung cán bộ vào các vị trí cịn thiếu đối với những phịng giao dịch.

- Đào tạo: Đào tạo cho nhân viên về mọi mặt như trình độ chun mơn, trình độ
nghiệp vụ, kỹ năng bán hàng, chăm sóc khách hàng, kỹ năng giao tiếp.

- Quản lý: giao chỉ tiêu rõ ràng, đánh giá đúng người, đúng việc, công khai, minh
bạch kết quả công việc cán bộ.

</div>
(11)<div class='page_container' data-page=11>

Thứ nhất, Tinh giảm quy trình cho vay

- Hạn chế các bước tác nghiệp trên hệ thống cho cán bộ.

- Việc công chứng hợp đồng thế chấp bỏ bớt sự tham gia của bộ phận hỗ trợ tín
dụng.

- Các văn bản, tài liệu, mẫu biểu liên quan đến hoạt động tín dụng cần được hệ thống
hóa, upload tồn bộ lên cẩm nang tín dụng và được sắp xếp một cách khoa học.

Thứ hai, Xây dựng chính sách cho vay phù hợp

- Chấp nhận báo cáo tài chính nội bộ của khách hàng trong trường hợp khoản vay

của khách hàng có bảo đảm đầy đủ bằng tài sản hoặc tỷ lệ bảo đảm của khách hàng từ
70% trở lên.

- Giảm tỷ lệ cấp tín dụng có bảo đảm bằng tài sản hoặc cho phép cấp tín dụng
khơng có bảo đảm bằng tài sản, đa dạng hóa danh mục tài sản bảo đảm

Một số kiến nghị khác

- Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm của Vietinbank tới khách hàng
trên các phương tiện truyền thơng, báo chí.

- Hỗ trợ chi nhánh đầy đủ và kịp thời trong những trường hợp chi nhánh gặp
vướng mắc trong quá trình tiếp cận cũng như xử lý hồ sơ khách hàng.

- Giao quyền chủ động hơn nữa cho chi nhánh trong chính sách lãi suất cho vay
cũng như huy động đối với DNSVM.

- Tìm kiếm và giới thiệu cho chi nhánh danh sách khách hàng và thông tin liên lạc
đối với những khách hàng mới.

3. Kết luận

Trên cơ sở vận dụng, tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu,
phạm vi nghiên cứu, luận văn đã đạt được một số nội dung chính sau:

- Luận văn đã khái quát và hệ thống các vấn đề cơ bản về phát triển cho vay đối
với DNSVM tại NHTM.

</div>
(12)<div class='page_container' data-page=12>

nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó.

- Từ thực trạng và nguyên nhân đó, luận văn đã đề xuất các giải pháp, kiến nghị
góp phần phát triển cho vay đối với DNSVM tại Vietinbank CN Hai Bà Trưng

Việc nghiên cứu các giải pháp phát triển cho vay đối với DNSVM tại Vietinbank
CN Hai Bà Trưng góp phần nhận ra những kết quả đạt được cũng như các điểm hạn chế
trong phát triển cho vay DNSMV với quy mô một chi nhánh nói riêng và của các chi
nhánh Vietinbank trên địa bàn Hà Nội nói chung. Bên cạnh đó việc nghiên cứu hoạt động
cho vay đối với DNSVM còn giúp các DNSMV có khả năng tiếp cận tốt hơn với nguồn
vốn ngân hàng, nhằm tác dụng kích thích sản xuất, mở rộng đầu tư đối với phân khúc
này.

</div>

Phát triển cho vay đối với doanh nghiệp siêu vi mô tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trưng

<b>MỤC LỤC </b>

<b> TÓM TẮT LUẬN VĂN </b>

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về