) MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG

MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NÂNG CAO
CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG
2.1 Định hướng của chi nhánh Ngân hàng Công thương trong thời gian tới
2.1.1 Định hướng chung cho toàn chi nhánh
Căn cứ vào các mục tiêu nhiệm vụ của NHCTVN , được cụ thể hóa tại buổi
triển khai nhiệm vụ đầu năm 2008 giữa Ban giáo đốc và các đồng chí trưởng
phòng , Chi nhánh NHCT khu vực Hai Bà Trưng quyết tâm phấn đấu thực hiện
một số chỉ tiêu năm 2008 so với năm 2007 như sau :
+ Tổng nguồn vốn huy động tăng 10& đạt 3.150 tỷ vào cuối năm 2008
+ Tổng dư nợ và đầu tư tăng 38% , đạt 950 tỷ thời điểm 31/12/2008
+ Dư nợ nhóm 2 dưới 40 tỷ
+ Tỷ lệ nợ xấu dưới 0,5%/ tổng dư nợ.
+ Thu nợ XLRR 50 tỷ trở lên.
+ Thu dịch vụ tăng 20% đạt 6,400 triệu
+ Trích dự phòng RR dưới 12 tỷ.
+ Lợi nhuận đã trích dự phòng rủi ro : 65 tỷ trở lên.
Để thực hiện được các mục tiêu trên trong môi trường kinh doanh năm 2008
là năm lĩnh vực hoạt động Ngân hàng và Tài chính bước vào hội nhập Quốc tế sâu
hơn với nhiều NHCP mà các tập đoán kinh tế mạnh là những cổ đông chiến lược
với hàng chục ngân hàng con 100% vốn nước ngoài v….v Môi trường kinh doanh
tuy vẫn có những thuận lợi nhưng cạnh tranh sẽ gay gắt và quyết liệt hơn nhiều so
với năm 2007 ,để hoạt động KD được giữ vững và phát triển đảm bảo quyền lợi
của đa số người lao động chi nhánh đề ra một số giải pháp chủ yếu sau:
- Công tác huy động vốn :
Quan tâm và chủ động hơn nữa để tiếp tục đẩy mạnh khai thác tăng trưởng
nguồn vốn huy động ,đặc biệt là nguồn vốn có lãi suất đầu vào thấp, tăng cười
công tác tiếp thị khuyến mại, nâng cao trình độ tác nghiệp,ý thức trách nhiệm và
phải tận tụy phục vụ khách hàng. Mở rộng mạng lưới huy động và cung cấp sản
phẩm dịch vụ đa dạng theo chỉ đạo của NHCT , phấn đấu có thêm ít nhất 2 điểm
giao dịch mẫu cải tạo và nâng cấp quỹ tiết kiệm có đủ điều kiện thành điểm giao

dịch các quỹ TK phải được cải tạo sửa chữa đảm bảo yêu cầu khang trang thuận
tiện và an toàn. Phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ Ngân hàng đặc biệt là dịch
vụ thanh toán, chuyển tiền dịch vụ thẻ tới tất cả các quỹ tiết kiệm, các điểm giao
dịch.
- Về tín dụng :
Là một trong hai nhiệm vụ và mục tiêu quan trọng cấp thiết để tăng trưởng và
nâng cao hiệu quả KD , cần tập trung quan tâm chỉ đạo và thực hiện.
Tích cực tìm kiếm , tiếp cận khách hàng có năng lực tài chính lành mạnh, lựa
chọn các dự án đầu tư, phương án kinh doanh có tính khả thi,hiệu quả cao,nguồn
trả nợ chắc chắn để xem xét cho vay, đảm bảo tăng trưởng đi đôi với chất lượng
,an toàn và hiệu quả. Ngược lại giảm thấp và tiến tới chấm dứt quan hệ tín dụng
đối với khách hàng kinh doanh thua lỗ, năng lực tài chính, quản trị điều hành yếu
kém, SXKD không hiệu quả. Phấn đấu tăng trưởng dư nợ vào các tập đoàn, các
ngành công nghiệp, các dự án về xây dựng nhà ở, văn phòng đồng thời chú trọng
mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, tư nhân cá thể có đủ năng lực và kinh
doanh có hiệu quả, lựa chọn sản phẩm và khách hàng để cho vay tiêu dung.
- Phát triển dịch vụ :
Quan tâm phát triển dịch vụ ngân hàng không chỉ tại chủ sở chi nhánh mà
phải triển khai mạnh mẽ tới các điểm giao dịch, các quỹ tiết kiệm, chú ý đến chất
lượng các sản phẩm dịch vụ để nâng cao sức cạnh tranh. Tăng cường phát triển
nghiệp vụ thẻ ATM,VISA,MASTER v…v Thực hiện tốt nhiệm vụ tăng trưởng
nguồn vốn ,dư nợ và thanh toán để tăng trưởng về dịch vụ.
- Triển khai quy định trả lương của NHCT một cách cụ thể công khai minh
bạch gắn tiền lương với năng suất, chất lượng và hiệu quả của từng phòng và từng
người lao động. Báo cáo NHCT để tiến hành ký hợp đồng chi trả tiền lương kinh
doanh đối với mọi chức danh và từng người lao động theo thảng bảo lương của
NHCTVN – định mức, năng suất , chất lượng- hiệu quả do NHCTVN hoặc Chi
nhánh ( nếu thuộc thẩm quyền của Chi nhánh) ban hành, thực hiện – đat đến đâu
hưởng lương đến đó. Từng bước thực hiện việc khoán quỹ lương đến các Phòng
nhằm nâng cao hiệu quả KD của toàn Chi nhánh. Phải tính toán lại khố lượng công

việc trên cơ sở định mức, chức năng nhiệm vụ được giao để bố trí lại lao động, đối
với lao động dôi dư nếu thực sự không bố trí được công việc khác sẽ trình
NHCTVN cho ý kiến giải quyết một cách có lý có tình ( sẽ có mẫu khảo sát đánh
giá từng vị trí chức danh để xác định lao động dôi dư từng vụ từng bộ phận trong
Phòng- toàn Phòng và toàn chi nhánh ). Đây là nhiệm vụ trọng tâm và có ý nghĩa
rất quan trọng đối với người lao động cũng như hiệu quả KD lâu dài của Chi nhánh
nên phải được tiến hành một cách khoa học thận trọng, công khai, minh bạch công
bằng và cương quyết để đạt hiệu quả chung cao nhất.
- Thực hiện tốt công tác thi đua khen thưởng, gắn tiền thưởng cũng như các
đãi ngộ khác ( kể cả thăm quan du lịch trong và ngoài nước ) đối với người lao
động thông qua thực hiện các mục tiêu thi đua, lao động đạt năng suất chất lượng
hiệu quả cao trong thực hiện nhiệm vụ tạo động lực thúc đẩy tinh thần làm việc của
CBNV trong toàn Chi nhánh. Thường xuyên phát động các phong trào thi đua
trong toàn thể CBNV hàng quý và năm với mục tiêu trọng tâm của Chi nhánh
trong từng giai đoạn. Khuyến khích và xét thưởng xứng đang đối với cán bộ (kể cả
ngoài cơ quan ) tiếp thị được các nguồn vốn , dự án, khách hàng mới.
- Từng phòng phải tăng cường công tác tiếp thị ( có thể bố trí cán bộ chuyên
trách ) , nghiên cứu thành lập tổ tiếp thị trực thuộc BGĐ để thống nhất và tăng
cường công tác tiếp thị, có quy định cụ thể chức năng nhiệm vụ quyền hạn trách
nhiệm cụ thể để việc thực hiện đạt hiệu quả cao.
- Tăng cường tự kiểm tra kiểm soát mọi hoạt động KD, việc chấp hành nội
quy – thực hiện hợp đồng lao động, thỏa ước lao động tập thể. Quy trách nhiệm và
xử lý nghiêm người đứng đầu các Phòng và các cá nhân có vi phạm theo các quy
định.
- Tăng cường công tác đào tạo quy hoạch, luân chuyển cán bộ,nâng cao năng
lực trình độ về mọi mặt nhất là cán bộ quản lý cán bộ trực tiếp KD đảm bảo cạnh
tranh, nhằm đáp ứng yêu cầu ngày một cao hơn trong môi trường cạnh tranh gay
gắt của thị trường trong hội nhập.
- Thường xuyên Xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh theo phương châm
“ Hiện đại – Văn minh – Hiệu quả” , mang đặc trưng của thương hiệu NHCT Việt

Nam.
Phối hợp chặt chẽ giữa Chuyên môn với tổ chức Đảng, Công đoàn, Đoàn
thanh niên phát huy sức mạnh tập thể. Thực hiện đoàn kết dân chủ, công khai,minh
bạch, thực hành tiết kiệm chống tham nhũng.Tổ chức chăm lo đời sống cho CBNv
trong toàn chi nhánh và tích cực tham gia công tác xã hội.
Trên đây là một số nội dung chỉ tiêu, giải pháp chủ yếu trong công tác kinh
doanh của Chi nhánh năm 2008. Các phòng căn cứ chức năng nhiệm vụ, cụ thể hóa
và triển khai tới CBNV trong Phòng góp phần thực hiện thắng lợi nhiệm vụ năm
2008 giữ vững danh hiệu chi nhánh KD xuất sắc.
2.1.2 Định hướng cho công tác thẩm định
Thực hiện thẩm định các dự án, phương án nhanh chóng,có chất lượng nhằm
đáp ứng kịp thời nhiệm vụ sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp các nhân.
Mục tiêu là lấy chất lượng thẩm định để làm thước đo đánh giá năng lực, trình độ
hiệu quả của cán bộ thẩm định.
Đối với những khách hàng làm ăn kém hiệu quả, hoạt động sản xuất kinh
doanh, phương án sản xuất không rõ ràng,kiên quyết không cho vay.
Thực hiện có hiệu quả hoạt động nguyên tắc đã được ký kết với các tổng công
ty, các NHTM.
Thường xuyên tập huấn nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ làm công tác
thẩm định.Tập trung nâng cao chất lượng công tác thẩm định.Tăng cường kiểm tra
việc chấp hành quy trình nghiệp vụ thẩm định tại chi nhánh và các phòng giao
dịch.
Đa dạng hóa nguồn cung cấp thông tin cho hoạt động thẩm định đồng thời
đảm bảo độ tin cậy, chính xác của thông tin, nâng cao chất lượng công tác thẩm
định.
Hoàn thiện công tác thẩm định về mọi mặt rút ngắn thời gian thẩm định nhưng
vẫn đảm bảo chất lượng thẩm định nhằm tận dụng các cơ hội đầu tư có hiệu quả,
đem lại lợi ích cho ngân hàng, chủ đầu tư và xã hội.
2.2 Một số giải pháp hoàn thiện và nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài
chính dự án tại NHCT Hai Bà Trưng.

2.2.1 Giải pháp về nâng cao vị trí của công tác thẩm định, hoàn thiện
công tác tổ chức thẩm định
Hoạt động cho vay tín dụng là hoạt động cơ bản và chủ yếu của ngân hàng,
trong đó công tác thẩm định đóng vai trò quan trọng trong việc ra quyết định cho
vay của ngân hàng.Với tầm quan trọng như vậy, nâng cao nhận thức về công tác
thẩm định là một đòi hỏi tất yếu, nhận thức chi phối hành động, nhận thức đúng
đắn sẽ giúp hoạt động thẩm định diễn ra tốt hơn.
Ban lãnh đạo nhận thức được tầm quan trọng của thẩm định sẽ đưa ra các quy
định phù hợp kịp thời tạo điều kiện thuận lợi về cơ chế chính sách, vật chất kỹ
thuật cho cán bộ thẩm định. Cán bộ thẩm định sẽ ý thức được tầm quan trọng của
công việc mình làm từ đó sẽ tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định, có trách nhiệm,
thực hiện đầy đủ các bước để đảm bảo kết quả thẩm định là cao nhất.
Nhận thức về tầm quan trọng của công tác thẩm định được đề cao sẽ nâng cao
chất lượng kết quả thẩm định dự án tại ngân hàng, giúp đưa ra các quyết định cho
vay đúng đắn,không chỉ đem lại lợi ích cho ngân hàng, cho chủ đầu tư mà còn cho
xã hội.
Ngân hàng cần chuyên môn hóa công tác tổ chức thẩm định, chi nhánh nên
lập phòng thẩm định riêng chứ không để phòng tín dụng phải kiêm nhiệm luôn
công việc thẩm định như hiện nay, điều này sẽ làm cho chất lượng công tác thẩm
định được nâng cao rõ rệt đồng thời công tác tín dụng cũng được làm tốt hơn.
Phòng thẩm định sẽ chuyên làm công tác thẩm định và công tác tư vấn tài chính,
lập dự án cho khách hàng. Chuyên môn hóa công tác thẩm định sẽ giúp cho việc
đào tạo chuyên môn được tốt hơn, chuyên sâu hơn, quy trình thực hiện khoa học
hơn. Công tác thẩm định một dự án chiếm khá nhiều thời gian, đặc biệt với dự
án có quy mô vốn lớn, có khía cạnh kỹ thuật phức tạp, cán bộ tín dụng khi ôm
đồm nhiều việc sẽ khó đảm bảo chất lượng thẩm định khi vừa làm công tác thẩm
định và tín dụng cùng một lúc. Cán bộ thẩm định chuyên tâm vào công việc của
mình, được đầu tư xứng đáng với vị trí của công tác thẩm định, điều này chắc
chắn sẽ nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án.
2.2.2 Giải pháp về quy trình và phương pháp thẩm định

Về quy trình thẩm định
Hiện nay quy trình thẩm định do Ngân hàng công thương ban hành được áo
dụng chung cho mọi loại dự án, điều này là không hợp lý do mỗi loại dự án có đặc
điểm và yêu cầu thẩm định khác nhau vì vậy cần đưa ra giải pháp để khắc phục hạn
chế này. Quy trình thẩm định cần được quy định chi tiết cho từng loại dự án xin
vay vốn như vậy sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ tín dụng thực hiện hoạt động
thẩm định dễ dàng hơn. Với mỗi loại dự án cần có hướng dẫn trình tự thẩm định cụ
thể phù hợp với hoàn cảnh và đặc điểm của dự án. Trong đó bước đầu tiên cần xác
định mô hình dự án đầu tư.
- Đối với dự án xây dựng mới độc lập : các yếu tố đầu vào, đầu ra của dự án được
tách biệt rõ ràng nên dễ dàng tính hiệu quả dự án.
- Đối với dự án mở rộng, nâng công suất : trên cơ sở đầu ra là công suất tăng thêm,
đầu vào là các tiện ích,bán thành phẩm được sửa dụng từ dự án hiện hữu và đầu
vào mới cho công suất tăng thêm.
- Đối với dự án đầu tư chiều sâu hay hợp lý hóa quy trình sản xuất : đầu ra của dự án
là chi phí tiết kiệm được hay doanh thu tăng thêm thu được từ việc đầu tư chiều
sâu, nâng cao chất lượng sản phẩm và đầu vào là các chi phí cần thiết để đạt mục
tiêu đầu ra.
- Đối với dự án kết hợp đầu tư chiều sâu, hợp lý hóa quy trình sản xuất và mở rộng
nâng công suất : Hiệu quả của dự án được tính toán trên cơ dở chênh lệch giữa đầu
ra, đầu vào lúc trước khi đầu tư và sau khi đầu tư.