GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHĐT VÀ PT HÀ NỘI

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH
TOÁN BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHĐT VÀ PT HÀ NỘI
3.1. CÁC NHÓM GIẢI PHÁP CỤ THỂ
3.1.1. Giải pháp về mặt nghiệp vụ
Hoàn thiện quy trình thanh toán tín dụng chứng từ sao cho thủ tục được đơn
giản, nhanh gọn nhưng vẫn chính xác, chặt chẽ và có tính hấp dẫn cao thu hút được
khách hàng. Đồng thời giảm được chi phí càng nhiều càng tốt, trên cơ sở đó giảm
mức phí dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ đáp ứng khả năng cạnh tranh của
Ngân hàng.
- Đơn giản hoá các khâu nghiệp vụ, chỉ tiến hành những khâu thật cần thiết
- Đảm bảo tính pháp lý cho mọi giao dịch giữa ngân hàng với khách hàng
cũng như giữa các cán bộ, nhân viên, phòng ban trong ngân hàng với nhau. Mọi
thoả thuận đều phải thể hiện bằng văn bản, rõ ràng chi tiết.
- Cần đa dạng hoá các loại thư tín dụng được sử dụng. Mặc dù việc lựa chọn
là do khách hàng nhưng cán bộ nghiệp vụ cũng có thể tư vấn cho khách hàng chọn
loại hình phù hợp nhất. Càng có phong phú các loại thư tín dụng thì việc sử dụng
càng linh hoạt và hiệu quả hơn.
3.1.2. Nhóm giải pháp trong quản lý điều hành của NHĐT&PT Hà Nội
Một là, Hoàn thiện cơ cấu tổ chức:
+ Trong thời gian tới NHĐT&PT Hà Nội cần sớm hoàn thiện cơ cấu phòng
ban, đảm bảo xây dựng được bộ máy quản lý điều hành gọn nhẹ, chặt chẽ, phân
định rõ ràng từ HSC đến chi nhánh, thường xuyên có liên lạc, thông tin giữa trung
ương và chi nhánh (tránh trường hợp có chi nhánh làm sai thông lệ thanh toán quốc
tế mà tới khi nước ngoài khiếu nại HSC mới biết).
+ Nâng cao công tác quản trị và điều hành, thực hiện phối hợp nhịp nhàng
giữa phòng Thanh toán quốc tế và các phòng ban khác, đặc biệt là phòng tín dụng,
đồng thời phân định rõ chức năng và quyền hạn của từng phòng để tránh bị chồng
chéo.
+ Cần sớm thành lập một phòng Marketing riêng, chuyên môn thực hiện
công tác Marketing đối với khách hàng, thu thập thông tin thị trường đồng thời
thực hiện tư vấn cho khách hàng khi cần thiết. Như người ta nói “tạo ra một thương

hiệu Ngân hàng đã khó song vấn đề giữ được thương hiệu ấy còn khó hơn”
+ Ngân hàng cần xây dựng một trung tâm chuyên thu thập và xử lý thông tin
các việc tranh chấp và quản lý rủi ro. Thực hiện cập nhật những điều khoản mới
của UCP, các vụ tranh chấp đã xảy ra, từ đó phổ biến kinh nghiệm cho toàn cơ
quan, đặc biệt cho các Thanh toán viên ở cơ sở, chi nhánh.
Hai là, Hoàn thiện hệ thống văn bản hướng dẫn
+ HSC cần tập hợp tài liệu văn bản có liên quan đến nghiệp vụ thanh toán
quốc tế nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng chuyển cho các chi nhánh nghiên
cứu và vận dụng.
+ Việc phân loại khách hàng cũng như quy định biểu phí, mức ký quỹ không
nên cố định mà phải thay đổi theo từng thời kỳ tuỳ theo tình hình biến động của thị
trường, tình trạng kinh doanh tài chính của khách hàng cũng như của Ngân hàng:
Trước mắt cần quy định lại tỷ lệ ký quỹ và hạn mức mở L/C nhập khẩu bằng
vốn tự có nhằm tạo điều kiện cho NH thu hút khách hàng , mức ký quỹ chỉ nên ở
mức 5 - 20%. Không nên phân biệt tỷ lệ ký quỹ giữa L/C mở bằng vốn tự có và
L/C mở bằng vốn vay Ngân hàng.
Theo biểu phí hiện nay, do NHĐT&PT Việt Nam ban hành chung cho toàn
hệ thống:
+ Khách hàng ký quỹ từ 50% trở lên phí thanh toán 0,05% trị giá L/C tối
thiểu là 5 USD và tối đa là 200 USD.
+ Khách hàng ký quỹ dưới 50% hoặc mở L/C bằng vốn NHĐT cho vay, bảo
lãnh thì phí thanh toán là 0,1% trị giá L/C tối thiểu là 5 USD tối đa là 300 USD.
Chúng ta đều biết rằng trách nhiệm của Ngân hàng mở L/C là phải kiểm tra
bộ chứng từ và phải thanh toán nếu bộ chứng từ phù hợp với điều kiện và điều
khoản của L/C, nếu kiểm tra sai sót sau đó người Mua phát hiện từ chối thanh toán
thì Ngân hàng phải chấp nhận rủi ro.
Ngoài ra với một L/C có giá trị lớn người Bán và người Mua luôn cẩn trọng
với chứng từ cần xuất trình, chắc chắn chứng từ sẽ nhiều hơn, chi tiết phức tạp
hơn, như vậy tỉ lệ chứng từ bất hợp lệ gia tăng kéo theo rủi ro trong quá trình kiểm
tra của Ngân hàng cũng tăng theo. Đồng thời với L/C có giá trị lớn đồng nghĩa nếu

có sai sót Ngân hàng phải chi trả nhiều hơn.
Bởi vậy cách tính phí như hiện nay chưa hẳn là hợp lý. Theo tôi : Ngân hàng
nên khống chế mức thu phí tối thiểu vì với một L/C có giá trị thấp đến đâu thì
những thao tác thực hiện cho một L/C đều phải như vậy. Và không nên khống chế
mức tối đa khi thu phí thanh toán L/C mà phí sẽ tăng theo trị giá L/C.( Đối với
phương thức nhờ thu thì Ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian thu tiền hộ, nên
rủi ro cho Ngân hàng là hầu như không có nên có thể đặt ra mức phí tối đa cho
hình thức thanh toán quốc tế này).
Ba là: Hoàn thiện mô hình quản lý điều hành trong thanh toán quốc tế mang
tính tập trung và giao quyền chủ động
3.1.3. Những giải pháp về nguồn ngoại tệ để thanh toán L/C
Cần thường xuyên củng cố mạng lưới kinh doanh, tăng trưởng nguồn vốn
đặc biệt là vốn ngoại tệ để có đủ khả năng tài trợ cho các doanh nghiệp kinh doanh
xuất nhập khẩu và đảm bảo nguồn vốn thanh toán L/C đã phát hành:
Chủ động hơn trong nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, kích thích đẩy mạnh
nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, mang lại lợi nhuận và tạo ra nguồn vốn cho Ngân
hàng. Tạo các mối quan hệ để khi có nhu cầu cấp bách về nguồn vốn thanh toán
L/C thì có thể mua hoặc vay được từ những Ngân hàng này.
Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, phát triển các bàn thu đổi ngoại tệ,
thanh toán thẻ, séc du lịch, phát triển dịch vụ chi trả kiều hối nhằm tăng nguồn
ngoại tệ mua vào của Ngân hàng. Quản lý việc sử dụng ngoại tệ, đảm bảo khả
năng tái tạo ngoại tệ để phục vụ hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu.
Nguồn thanh toán L/C xuất khẩu chính là một nguồn vốn ổn định và chủ
động để thanh toán L/C nhập khẩu, vì vậy phải quan tâm trong việc phát triển
nghiệp vụ này bằng cách mở rộng hơn nữa hình thức cho vay thu mua và sản xuất
hàng xuất khẩu, đối với những đơn vị cam kết thông báo L/C xuất khẩu và gửi bộ
chứng từ thanh toán qua NHĐT&PT Hà Nội sẽ được áp dụng lãi suất vay ưu đãi,
NHĐT&PT Hà Nội cần có chính sách ưu đãi đối với những khách hàng có tiềm
năng xuất khẩu như: tư vấn miễn phí ngay từ khi ký hợp đồng, nhận L/C hoặc khi
có những vướng mắc xảy ra, hướng dẫn họ cách lập bộ chứng từ xin thanh toán...

tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng tin tưởng và đến giao dịch tại
NHĐT&PT Hà Nội.
Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. NHĐT&PT Hà Nội
cần có giải pháp huy động vốn ngoại tệ, khai thác nguồn vốn tài trợ của nước
ngoài, đồng thời nâng cao chất lượng hiệu quả công tác thẩm định và xét duyệt tín
dụng / bảo lãnh.
3.1.4. Những giải pháp trong công tác tổ chức, đào tạo cán bộ
- Tổ chức các lớp học nghiệp vụ ngắn và dài hạn để đào tạo sâu hơn về
chuyên môn thanh toán quốc tế trong đó quan trọng nhất là thanh toán tín dụng
chứng từ. Những khoá học này cần mở rộng cho mọi nhân viên đều có điều kiện
tham gia. Mời các chuyên gia nước ngoài về giảng dạy để các nhân viên Ngân
hàng có điều kiện trau dồi cả nghiệp vụ cũng như ngoại ngữ.
- Cử người tham gia các cuộc hội thảo, hội nghị chuyên môn về thanh toán
quốc tế trong nước cũng như nước ngoài để tiếp cận với các kiến thức hiện đại.
- Cử cán bộ đi học ở nước ngoài để tiếp thu, học hỏi những kiến thức nghiệp
vụ sâu rộng của họ.
- Tổ chức các chuyến đi tham quan các ngân hàng khác có thể ở trong nước
hoặc nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm, nét hay, thế mạnh của họ.
- Có các giải pháp để bố trí sắp xếp các Thanh toán viên vào các công việc
thích hợp với khả năng của từng người, nhằm phát huy thế mạnh của họ. Muốn vậy
phải thường xuyên theo dõi sát sao để nhận định đánh giá được đặc điểm của từng
người.
- Phát huy vai trò chủ động sáng tạo của các Thanh toán viên, tích cực lắng
nghe ý kiến của họ, khuyến khích họ nêu ra các sáng kiến mới.
3.1.5. Những giải pháp về mặt công nghệ
Cho đến nay Ngân hàng đã chú trọng trang bị kỹ thuật hiện đại phục vụ cho
TTQT. Tuy nhiên cần hoàn thiện mạng thanh toán quốc tế nội bộ (IBS) để sử dụng
tối đa các bưu điện chuẩn của hệ thống thanh toán SWIFT. Đồng thời nâng cao tốc
độ của đường truyền.
Thuê đường truyền riêng cho việc truyền tin TTQT. Việc này có thể làm

tăng chi phí cho NH nhưng nó sẽ đem lại một khoản thu lớn hơn từ việc đẩy nhanh
các tốc độ giao dịch, tránh lãng phí thời gian và nâng cao uy tín của NHĐT&PT
Hà Nội đối với khách hàng trong nước và quốc tế. Ngân hàng cần nắm được nhu
cầu về máy vi tính và các trang thiết bị khác của các chi nhánh để đáp ứng một
cách hợp lý.
Khai thác triệt để chuyển tiền và thanh toán qua mạng SWIFT, phấn đấu đẩy
nhanh tốc độ hơn nữa, đảm bảo giao dịch nhanh chóng, chính xác, an toàn, hiệu
quả. Thường xuyên cập nhật các kỹ thuật hiện đại về SWIFT. Sớm triển khai công
nghệ Ngân hàng ảo (Virtual banking). Trên cơ sở pháp lý về giá trị vật mang điện
tử, phát triển dịch vụ ngân hàng tại nhà (Homebanking), trước mắt là đối với các
khách hàng lớn trong giao dịch tín dụng chứng từ.
3.1.6. Nhóm giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng
Đối với mọi hoạt động sản xuất kinh doanh thì khách hàng là một yếu tốc
cực kỳ quan trọng quyết định khối lượng và quy mô hoạt động của doanh nghiệp,
đặc biệt là trong cơ chế thị trường: "Khách hàng là thượng đế". Muốn mở rộng
hoạt động TTQT nói chung và thanh toán L/C xuất nhập khẩu nói riêng,
NHĐT&PT Hà Nội cần phải xây dựng chiến lược khách hàng dài hạn, tích cực và
hấp dẫn vì lợi ích của khách hàng cũng như lợi ích của Ngân hàng.
Thứ nhất, Thực hiện đa phương hoá khách hàng theo hướng:
Củng cố và phát triển khách hàng truyền thống (các doanh nghiệp Nhà nước,
các tổng công ty 90, 91): phát triển các khách hàng mới (các công ty liên doanh,
văn phòng đại diện, tổ chức quốc tế, và một số thành phần kinh tế ngoài quốc
doanh làm ăn có hiệu quả): mở rộng và phát triển quan hệ hợp tác với các ngân
hàng bạn trong và ngoài nước, các tổ chức tài chính quốc tế...
Thứ hai, Nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng
+ Đổi mới phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh lịch sự, luôn sẵn sàng
hướng dẫn và giúp đỡ khách hàng làm thủ tục nhanh chóng, chính xác. Sẵn sàng tư
vấn giúp khách hàng là một trong những biện pháp quan trọng để thu hút và giữ
được khách hàng.
Thứ ba, Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt

Để khuyến khích khách hàng, NH cần có biện pháp ưu đãi đối với những
khách hàng có giao dịch lớn và thường xuyên với NH. Thủ tục phí tuy có quy định
thống nhất nhưng giám đốc các chi nhánh được quyền điều chỉnh khi cần thiết.
Thứ tư, Tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng
* Đối với các đơn vị xuất khẩu
Các đơn vị xuất khẩu thường gây ra rủi ro cho NH thương lượng chứng từ
khi họ lập một bộ chứng từ không hoàn hảo và bị từ chối thanh toán. Để tránh
những rủi ro đó NH có thể cố vấn cho họ những vấn đề sau:
+ Yêu cầu bên mua mở cho mình một L/C đảm bảo nhất - tức là có điều
khoản thuận lợi và chứng từ yêu cầu thì dễ thực hiện. Ví dụ L/C xác nhận, cho
phép đòi tiền bằng điện... tuy nhiên, không nhất thiết trường hợp nào cũng phải mở
L/C xác nhận vì có thể sẽ phải chịu phí xác nhận và vì phí này thường rất cao sẽ
gây khó khăn cho nhà nhập khẩu.
+ Tư vấn cho đơn vị trong việc chọn NH mở L/C và NH thanh toán. Những
NH càng lớn, càng có uy tín, quan hệ tốt và thường xuyên thanh toán sòng phẳng
thì việc thanh toán sẽ dễ dàng thuận lợi hơn. Tư vấn cho đơn vị cách thức đòi tiền.
Nếu cho phép đòi tiền bằng điện thì có lợi hơn cả bởi vì tiền thu được nhanh hơn,
tạo điều kiện tăng nhanh vòng quay của vốn.Tư vấn cho đơn vị cân nhắc các điều
khoản về thanh toán, điều khoản quy định về chứng từ. Ví dụ: chứng từ do người
mua lập, chứng từ có xác nhận của người mua... thì không nên đưa vào số chứng từ
yêu cầu.
+ NH cũng nên tư vấn cho khách hàng cách giải quyết khi bộ chứng từ có sai sót.
 Trường hợp sai sót có thể thay thế hoặc sửa chữa được, đề nghị khách hàng
thay thế hoặc sửa chữa
 Trường hợp sai sót không thể sửa chữa hay thay thế được, đề nghị khách hàng
xin tu chỉnh L/C(nếu có thể) hoặc thông báo cho NHPH nêu rõ các sai sót, xin
chấp nhận thanh toán.
 Trường hợp sai sót không được chấp nhận, đề nghị khách hàng chuyển sang
hình thức thanh toán nhờ thu hoặc trả lại chứng từ cho họ.
* Đối với các đơn vị nhập khẩu

Người nhập khẩu gây ra rủi ro cho NH mở khi họ mất khả năng thanh toán
hoặc cố tình vi phạm cam kết của mình. Để đem lại lợi ích cho nhà xuất khẩu và
bảo vệ quyền lợi của NH cần cố vấn cho họ những điểm sau:
+ Tư vấn cho nhà nhập khẩu nên mở L/C loại nào, cố vấn trong việc đưa các
điều khoản vào L/C. Không nên đưa quá nhiều điều khoản vào L/C để dẫn đến sai
sót. Tư vấn cho đơn vị trong việc chấp nhận các yêu cầu của bên bán khi mở L/C
sao cho không làm tổn hại đến lợi ích của mình. Tránh tình huống bên nước ngoài
đòi ghi vào L/C trường “ may add” để sau này họ lợi dụng bắt người Mua phải sử
dụng L/C “confirmed”
+ Trong thanh toán nhập khẩu, việc quy định các điều khoản của Hợp đồng
là rất quan trọng. Cán bộ NH không thể chỉ ngồi đợi đến khi khách hàng mang đơn
đến xin vay tiền và mở L/C mới chỉ ra những bất lợi mà cần phải quan tâm đến
khách hàng, tư vấn cho họ những điều cần thiết liên quan đến điều khoản thanh
toán trước khi ký hợp đồng. Ví dụ khi hợp đồng quy định người nhập khẩu phải