Nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Trà Vinh

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (553.28 KB, 20 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

iii

MỤC LỤC

Lời cam đoan ... i

Lời cảm ơn ... ii

Mục lục ... iii

Danh mục chữ viết tắt ... viii

Danh mục bảng ... ix

Danh mục hình ... xi

PHẦN MỞ ĐẦU ... 1

1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ... 1

2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU... 2

2.1. Mục tiêu chung ... 2

2.2. Mục tiêu cụ thể ... 2

3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ... 3

4. TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU ... 3

4.1 Các nghiên cứu ngoài nước ... 3

4.2 Các nghiên cứu trong nước ... 4

5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ... 7

5.1 Phương pháp thu thập dữ liệu ... 7

5.1.1 Dữ liệu thứ cấp ... 7

5.1.2 Dữ liệu sơ cấp... 8

5.2 Phương pháp phân tích dữ liệu ... 8

5.3 Khung nghiên cứu ... 8

5.4. Xác định cỡ mẫu và phương pháp chọn mẫu ... 9

6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ... 9

7. KẾT CẤU LUẬN VĂN ... 9

CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ... 10

1.1. KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ... 10

1.1.1 Tín dụng ngân hàng ... 10

1.1.2 Tín dụng nông nghiệp nông thôn ... 10

1.1.3 Đối tượng vay vốn tín dụng nơng nghiệp nơng thơn ... 11

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

1.2.1 Khái niệm Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại ... 12

1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng ... 13

1.2.2.1 Tỷ lệ nợ quá hạn ... 14

1.2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu ... 15

1.2.2.3 Cơ cấu dư nợ ... 16

1.2.2.4 Tốc độ chu chuyển vốn tín dụng (vịng quay vốn tín dụng) ... 16

1.2.3 Khái niệm nâng cao chất lượng tín dụng ... 16

1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI ... 17

1.3.1 Nhân tố khách quan ... 17

1.3.1.1 Nhóm nhân tố mơi trường vĩ mơ ... 17

1.3.1.2 Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng ... 18

1.3.2 Nhân tố chủ quan ... 19

1.3.2.1 Nhóm nhân tố cơ chế chính sách- quy trình, quy chế tín dụng của Ngân hàng
thương mại ... 19

1.3.2.2 Nhóm nhân tố về cơng tác tổ chức, chất lượng nhân sự và năng lực quản trị điều
hành ... 21

1.3.2.3 Nhóm nhân tố về hệ thống cơng cụ bảo đảm chất lượng tín dụng ... 21

1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN
HÀNG ... 23

1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng Thương mại cổ phần
Công thương Việt Nam ... 23

1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng Thương mại cổ phần
quốc tế Việt Nam ... 24

CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP 
NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH ... 26

2.1 KHÁI QUÁT VỀ TỈNH TRÀ VINH ... 26

2.1.1 Lịch sử hình thành ... 26

2.1.2 Điều kiện tự nhiên ... 27

2.2 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH ... 29

2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển ... 29

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

2.2.2.1 Tổ chức bộ máy ... 30

2.2.2.2 Mạng lưới hệ thống ... 31

2.2.2.3 Nguồn nhân lực ... 32

2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh ... 33

2.2.3.1 Kết quả hoạt động huy động vốn ... 33

2.2.3.2 Kết quả hoạt động tín dụng ... 37

2.2.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh ... 39

2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG
THƠN TẠI AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2014– 2018 ... 41

2.3.1 Tình hình hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn ... 41

2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng nơng nghiệp nông thôn tại Agribank tỉnh Trà Vinh
giai đoạn 2014-2018 ... 43

2.4 PHÂN TÍCH NHỮNG TÁC NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2014
– 2018 ... 48

2.4.1 Thiết kế nghiên cứu ... 48

2.4.1.1 Thảo luận chuyên gia và thang đo ... 48

2.4.1.2 Bảng câu hỏi khảo sát ... 48

2.4.1.3 Phương pháp chọn mẫu, thu thập dữ liệu và thang đo đánh giá ... 49

2.4.2 Đặc điểm mẫu khảo sát ... 50

2.4.2.1 Cơ cấu đối tượng khảo sát ... 50

2.4.2.2 Đặc điểm mẫu khảo sát là các chuyên gia và các cán bộ tín dụng ... 50

2.4.2.3 Đặc điểm mẫu khảo sát là khách hàng ... 51

2.4.3 Kết quả khảo sát từ các chuyên gia ... 52

2.4.4 Kết quả khảo sát từ các cán bộ tín dụng... 54

2.4.4.1 Chính sách tín dụng, chiến lược của Ngân hàng ... 54

2.4.4.2 Quy trình, quy chế cấp tín dụng của Ngân hàng ... 55

2.4.4.3 Cơng tác tổ chức ... 57

2.4.4.4. Chất lượng nguồn nhân lực ... 58

2.4.4.5 Kiểm tra, kiểm soát nội bộ ... 59

2.4.5 Kết quả khảo sát từ các khách hàng vay vốn nông nghiệp nông thôn ... 59

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

2.4.5.2 Năng lực tài chính, vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án sản xuất kinh

doanh theo quy định của Agribank ... 61

2.4.5.3 Mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng ... 61

2.4.5.4 Thiện chí trả nợ của khách hàng khi đến hạn thanh toán ... 62

2.4.5.5 Sự hỗ trợ của các tổ chức chính trị xã hội đối với việc sản xuất, kinh doanh của
khách hàng... 63

2.4.5.6 Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của cán bộ tín dụng giúp hạn chế rủi ro do
sử dụng vốn vay sai mục đích ... 64

2.4.5.7 Quy trình thẩm định của ngân hàng chặt chẽ, giúp khách hàng hạn chế rủi ro
trong hoạt động sản xuất kinh doanh ... 64

2.4.5.8 Thái độ phục vụ, hỗ trợ khách hàng của các cán bộ tín dụng ... 65

2.5 ĐÁNH GIÁ NHỮNG THÀNH CÔNG, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN ẢNH
HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI
AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2014-2018 ... 66

2.5.1 Những thành tựu đạt được ... 66

2.5.2 Những tồn tại, hạn chế ... 67

2.5.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nông nghiệp nông thôn tại
Agribank tỉnh Trà Vinh ... 68

2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan ... 68

2.5.3.2. Nguyên nhân chủ quan ... 68

CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ... 70

3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG
NGHIỆP NÔNG THÔN CỦA AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH ... 70

3.2 NHÓM GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG
NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK TỈNH TRÀ VINH ... 71

3.2.1 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro từ phía khách hàng ... 71

3.2.1.1 Thực hiện hiệu quả khâu phân loại khách hàng và đánh giá khoản vay ... 72

3.2.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay ... 72

3.2.1.3 Sử dụng các công cụ bảo hiểm tín dụng ... 73

3.2.1.4 Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức đồn thể, chính quyền địa phương ... 73

3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro từ phía ngân hàng ... 74

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

vii

3.2.2.2 Nâng cao chất lượng thực hiện quy trình nghiệp vụ thẩm định, giám sát và trích

lập dự phịng rủi ro ... 75

3.2.2.3 Nâng cao công nghệ ngân hàng ... 77

3.2.2.4 Phân định rõ chức năng trong quy trình cấp tín dụng ... 77

3.2.2.5 Nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ ... 78

3.2.2.6 Tăng cường cho vay qua Tổ vay vốn ... 79

3.3 KIẾN NGHỊ ... 80

3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước ... 80

3.3.2 Kiến nghị với Agribank... 81

3.3.3 Kiến nghị đối với chính quyền địa phương ... 81

KẾT LUẬN ... 83

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 84

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

viii

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Agribank tỉnh Trà Vinh: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

chi nhánh tỉnh Trà Vinh

CBTD: Cán bộ tín dụng

CLTD: Chất lượng tín dụng

NHTM: Ngân hàng thương mại

NHNN: Ngân hàng Nhà nước

NNNT: Nông nghiệp nông thôn

TCTD: Tổ chức tín dụng

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

DANH MỤC BẢNG

Số hiệu bảng Tên bảng Trang

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

DANH MỤC HÌNH

Số hiệu hình Tên hình Trang

Hình 1.1. Khung nghiên cứu ... 8

Hình 2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức tại Hội sở Agribank tỉnh Trà Vinh ... 30

Hình 2.2. Sơ đồ bộ máy tổ chức tại các chi nhánh loại II trực thuộc ... 30

Hình 2.3. Sơ đồ mạng lưới hoạt động của Agribank tỉnh Trà Vinh... 31

Hình 2.4. Thị phần huy động vốn của Agribank tỉnh Trà Vinh so với các NHTM khác
trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ... 36

Hình 2.5. Tỷ trọng dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động qua các năm tại Agribank tỉnh
Trà Vinh giai đoạn 2014-2018 ... 39

Hình 2.6. Cơ cấu dư nợ tín dụng nông nghiệp nông thôn phân theo kỳ hạn của Agribank
tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2014-2018 ... 46

Hình 2.7. Đối tượng tham gia khảo sát ... 50

Hình 2.8. Giới tính của khách hàng ... 51

Hình 2.9. Độ tuổi của khách hàng ... 51

Hình 2.10. Trình độ của khách hàng ... 51

</div>
(10)<div class='page_container' data-page=10>

PHẦN MỞ ĐẦU

1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Hoạt động chủ yếu của các Ngân hàng thương mại là mảng hoạt động tín dụng
và các dịch vụ kinh doanh khác, những hoạt động này có mối quan hệ chặt chẽ với nhau,
là những nhân tố cơ bản, ảnh hưởng đến quá trình phát triển ổn định và bền vững của
Ngân hàng. Trong thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức tín dụng
đều hết sức quan tâm đến chất lượng tín dụng, điều này thể hiện qua việc hoàn thiện các

quy định pháp lý về phịng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng, thường xuyên ban hành các
văn bản nghiệp vụ về nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu quả thanh tra, giám
sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chấn chỉnh hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội
bộ của các tổ chức tín dụng. Vấn đề mà các Ngân hàng thương mại lo ngại nhất là rủi ro
tín dụng, phân tích chất lượng tín dụng là khâu quan trọng nhất trong quản trị tín dụng
ngân hàng. Nó khơng những giúp cho ngân hàng có những định hướng đúng đắn mà còn
sử dụng các kết quả phân tích này để có những điều chỉnh kịp thời, khắc phục những
mặt yếu kém, phát huy những mặt mạnh nhằm kiểm sốt rủi ro tín dụng, nâng cao chất
lượng tín dụng, cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng.

Lĩnh vực nơng nghiệp, nông thôn luôn được Đảng, Nhà nước đặc biệt quan tâm.
Để khuyến khích phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, thời gian qua Đảng và Nhà nước
đã có nhiều chủ trương và chính sách quan trọng đối với lĩnh vực này như ưu đãi về lãi
suất, cho vay khơng có tài sản bảo đảm,…Theo đó Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển
Nơng thơn Việt Nam nói chung, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi
nhánh tỉnh Trà Vinh nói riêng, với sứ mệnh “tam nông” đã thực hiện các giải pháp
nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng phục vụ sản xuất nơng nghiệp, tăng cường
khả năng cho vay khơng có tài sản bảo đảm nhằm tháo gỡ khó khăn về tài sản bảo đảm
cho doanh nghiệp nơng nghiệp; đơn giản hóa, bãi bỏ các thủ tục hành chính khơng phù
hợp, cắt giảm chi phí, tạo điều kiện cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn tín dụng
ngân hàng phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh có hiệu quả.

</div>
(11)<div class='page_container' data-page=11>

hạn chế rủi ro trong nơng nghiệp cịn thiếu vì vậy hiệu quả đầu tư tín dụng đối với lĩnh
vực này cịn hạn chế, khả năng hoàn vốn của dự án thấp. Theo báo cáo kết quả hoạt động
kinh doanh của Agribank tỉnh Trà Vinh năm 2018 cho thấy: Tín dụng nơng nghiệp nông
thôn tại Agribank tỉnh Trà Vinh đạt 90,3% so với tổng dư nợ của chi nhánh, cao hơn so
với mức 70,5% tín dụng nơng nghiệp nơng thơn của tồn hệ thống Agribank. Tuy nhiên,
chất lượng tín dụng chịu tác động của nhiều nhân tố, đặc biệt là cho vay nông nghiệp,

nông thôn, lĩnh vực đầu tư chính của Agribank tỉnh Trà Vinh thường xuyên phải đối mặt
với rủi ro thiên tai bất khả kháng, chi phí hoạt động lớn và rủi ro cao.

Do đó, cần thiết phải đẩy mạnh triển khai các chương trình tín dụng để tăng tỷ
trọng cấp tín dụng nông nghiệp nông thôn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ
phát triển nông thôn gắn với chương trình mục tiêu quốc gia tại tỉnh Trà Vinh đồng thời
nâng cao chất lượng tín dụng là định hướng cấp bách đối với Agribank tỉnh Trà Vinh
hiện nay.

Từ những địi hỏi mang tính thực tiễn và nhu cầu bức thiết trong việc phân tích
chất lượng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn của Agribank tỉnh Trà Vinh, tôi chọn đề tài

“Nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn tại Ngân hàng Nơng nghiệp 
và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Trà Vinh” để nghiên cứu.

Đề tài nghiên cứu hàm chứa ý nghĩa khoa học và thực tiễn đối với nâng cao chất lượng
tín dụng tại Agribank tỉnh Trà Vinh nói riêng và hệ thống Agribank nói chung.

2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 
2.1. Mục tiêu chung

Phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng (CLTD)
nông nghiệp nông thôn (NNNT) tại Agribank tỉnh Trà Vinh.

2.2. Mục tiêu cụ thể

Để đạt được mục tiêu tổng quát là phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng
cao CLTD NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh. Mục tiêu cụ thể như sau:

- Hệ thống hóa các lý luận cơ bản về CLTD, các chỉ tiêu đánh giá CLTD của Ngân

hàng thương mại (NHTM).

- Phân tích thực trạng CLTD NNNT của Agribank tỉnh Trà Vinh để xác định các
tác nhân ảnh hưởng đến CLTD NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh.

</div>
(12)<div class='page_container' data-page=12>

3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

- Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh. 
- Đối tượng khảo sát: Khảo sát lãnh đạo ngân hàng; cán bộ tín dụng (CBTD) và 
các khách hàng đã và đang vay vốn NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh.

- Phạm vi nghiên cứu:

+ Phạm vi nội dung:

Đề tài tập trung phân tích thực trạng CLTD NNNT và xác định các nhân tố ảnh
hưởng đến CLTD NNNT của Agribank tỉnh Trà Vinh.

+ Phạm vi không gian:

Agribank tỉnh và các chi nhánh huyện trực thuộc Agribank tỉnh Trà Vinh.
+ Phạm vi thời gian:

Phân tích chất lượng tín dụng NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh căn cứ vào số
liệu từ năm 2014 đến năm 2018.

4. TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU 
4.1 Các nghiên cứu ngoài nước

Ở nước ngoài, trên thế giới có khá nhiều cơng trình nghiên cứu có đề cập đến chỉ
tiêu phân tích CLTD trong ngân hàng, tiêu biểu như:

</div>
(13)<div class='page_container' data-page=13>

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Văn bản pháp luật

[1] Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 của Chính phủ về Chính sách Tín
dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn, Hà Nội.

Tài liệu Tiếng Việt

[2] Nguyễn Tuấn Anh (2012), Quản trị rủi ro tín dụng của Agribank, Luận án Tiến sĩ 
kinh tế, Trường đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội.

[3] Chủ tịch HĐTV Agribank (2014), Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày

22/01/2014 ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống 
Agribank.

[4] Chủ tịch HĐTV Agribank (2014), Quyết định số 766/QĐ-HĐTV-KHDN ngày

01/08/2014 của chủ tịch HĐTV Agribank ban hành quy trình cho vay đối với 
khách hàng doanh nghiệp trong hệ thống Agribank.

[5] Nguyễn Đăng Dờn (2010), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại hiện đại, 
Nxb. Phương Đông, TP.HCM, Tr.85

[6] Nguyễn Thị Thu Đông (2015), Nghiên cứu các giải pháp nhằm nâng cao chất

lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 
trong quá trình hội nhập, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế

Quốc dân, Hà Nội.

[7] Trần Hoàng Giang (2017), Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại

ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Hậu Giang, Luận văn thạc sỹ Quản

trị kinh doanh, Trường Đại học Trà Vinh.

[8] Nguyễn Thị Thu Hà (2013), Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của

Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội, Luận văn thạc sĩ khoa học, trường Đại

học Bách khoa Hà Nội.

[9] Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín dụng NHTM, 
Nhà xuất bản Tài chính.

[10] Lê Thị Thanh Mỹ (2017), Hồn thiện phân tích chất lượng tín dụng tại các ngân

hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bình Định, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Học

viện Tài Chính, Hà Nội.

[11] Ngân hàng Nhà nước 2014, Thông tư số 36/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà

</div>
(14)<div class='page_container' data-page=14>

trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; 
Thơng tư số 06/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước ngày 25/05/2016 
sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 36/2014/TT-NHNN, Hà Nội.

[12] Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của

Thống đốc NHNN Việt nam ban hành quy định về hoạt động cho vay của tổ 
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đối với khách hàng.

[13] Nguyễn Văn Tuấn (2015), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế,

Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. 
Tài liệu Tiếng Anh

[14] Laidroo, Laivi & Mannasoo, Kadri (2017), “Do credit commitments
compromise credit quality?”, Research in International Business and

Finance, Elsevier, (41), pp. 303-317.

[15] Zhu Xiaoqian; Fei Wang; Haiyan Wang; Changzhi Liang; Run Tang; Xiaolei Sun;
Jianping Li (2014), “TOPSIS method for quality credit evaluation: A case of
air–conditioning market in China”, Journal of Computational Science, 5 (2), 
pp. 99–105.

[16] Wang Junbo &Wu Chunchi (2015), “Liquidity, credit quality, and the relation

between volatility and trading activity: Evidence from the corporate bond
market”, Journal of Banking & Finance, (50), pp.183–203.

Tài liệu điện tử

[17] “Báo cáo thường niên Agribank 2018”, [
/connect/cb4a5351-1c76-41ae-ab73de9d27a27276/BCTN+2018.pdf?

MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=ROOTWORKSPAC
E-cb4a5351-1c76-41ae-ab73-de9d27a27276-mT8mkZ6], (truy cập ngày
28/11/2019).

[18] “Giới thiệu Agribank”,
[ (truy cập ngày 28/11/2019).

</div>
(15)<div class='page_container' data-page=15>

</div>
(16)<div class='page_container' data-page=16>

1
PHỤ LỤC

PHỤ LỤC 1. DÀN BÀI THẢO LUẬN CHUYÊN GIA

Kính chào Ơng/ Bà,

Tơi là Huỳnh Khắc Ngân Trang, hiện là học viên của Trường Đại học Trà Vinh.
Hiện tôi đang thực hiện nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp

nơng thơn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 
tỉnh Trà Vinh”. Nhằm mục đích nhận dạng các tác nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín

dụng nơng nghiệp nơng thơn của Agribank tỉnh Trà Vinh từ thực tiễn để xây dựng các
giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng NNNT. Ý kiến đóng góp của
Ông/ Bà được cam kết bảo mật và chỉ sử dụng cho mục tiêu nghiên cứu của đề tài, khơng
sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác.

Rất mong nhận được sự hỗ trợ của Ông/ Bà bằng việc trả lời những câu
hỏi trong phiếu khảo sát sau đây.

I.NHẬN ĐỊNH VÀ ĐỊNH HƯỚNG CỦA CHUYÊN GIA

1. Môi trường pháp lý, chính sách của Đảng, Nhà nước hiện nay ảnh hưởng như
thế nào đến chất lượng tín dụng NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh, có gây rủi ro cho
ngân hàng không?

2. Đặc điểm môi trường kinh tế của tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2014 – 2018 có ảnh hưởng
đến chất lượng các khoản tín dụng NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh như thế nào?

3. Thực hiện Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ về chính
sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn thời gian qua tại ngân hàng có
khó khăn gì khơng?

4. Chính sách, chiến lược kinh doanh của ngân hàng có phù hợp tình hình thực
tế khơng?

5. Quy trình, quy chế tín dụng của Agribank được quy định một cách rõ ràng, chi
tiết cho từng công việc? Các cán bộ phụ trách tín dụng ln tn thủ cao quy chế, quy
trình này?

6. Chất lượng nguồn nhận lực hiện nay của Agribank tỉnh Trà Vinh có tốt khơng?
Có đạo đức nghề nghiệp tốt, có tinh thần trách nhiệm và giỏi chuyên môn nghiệp vụ?

</div>
(17)<div class='page_container' data-page=17>

8. Căn cứ vào yếu tố nào để đánh giá CLTD? Ngân hàng thường đánh giá CLTD
từ phía ngân hàng hay từ phía khách hàng? Những rủi ro nào từ khách hàng ảnh hưởng
đến chất lượng tín dụng NNNT tại Agribank tỉnh Trà Vinh ?

9. Để nâng cao chất lượng tín dụng NNNT, lãnh đạo Agribank tỉnh Trà Vinh cần
phải làm gì?

II.Ý KIẾN VỀ BẢNG KHẢO SÁT

1. KHẢO SÁT LÃNH ĐẠO NGÂN HÀNG

Phần khảo sát này nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến chất 
lượng tín dụng NNNT theo nhận định của Lãnh đạo ngân hàng. Theo Ông/ Bà các biến 
trong thang đo này có phù hợp khơng? Cần bổ sung thêm hay bỏ bớt biến nào không? 
Vì sao?

Câu 1: Mức độ ổn định của mơi trường pháp lý- Chính sách của Đảng, Nhà nước. 
Câu 2: Môi trường tự nhiên, môi trường kinh tế.

Câu 3: Sự hỗ trợ của chính quyền, các cơ quan pháp luật

Câu 4: Việc điều hành chính sách tín dụng, chiến lược kinh doanh của ngân hàng 
Câu 5: Chất lượng nguồn nhân lực

Câu 6: Các rủi ro từ khách hàng vay vốn 
2. KHẢO SÁT CÁN BỘ TÍN DỤNG

Phần khảo sát này nhằm đánh giá mức độ đồng ý của các cán bộ tín dụng đối 
với các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NNNT. Theo Ơng/ Bà các biến trong 
thang đo này có phù hợp khơng? Cần bổ sung thêm hay bỏ bớt biến nào khơng? Vì sao?

2.1 Nhóm nhân tố thuộc về Chính sách tín dụng, chiến lược của ngân hàng 
-Chính sách tín dụng của Agribank được xây dựng trên cơ sở khoa học, dựa
trên sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước và phù hợp với điều kiện thực tế của
Ngân hàng.

-Trong chính sách tín dụng của Agribank, tính an tồn ln được đề cao, mang
lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và khách hàng.

2.2 Nhóm nhân tố thuộc về Quy trình, quy chế cấp tín dụng của ngân hàng 
-Quy trình, thủ tục cấp tín dụng NNNT đơn giản, đảm bảo được u cầu an tồn
tín dụng.

</div>
(18)<div class='page_container' data-page=18>

-Cán bộ phụ trách tín dụng ln tn thủ việc kiểm trước, trong và sau cho vay
để đảm bảo an tồn tín dụng

2.3 Nhóm nhân tố thuộc về Công tác tổ chức

-Cơ cấu tổ chức phù hợp về số lượng và chất lượng nhân viên tại các vị trí 
làm việc

-Số lượng khách hàng do mỗi cán bộ quản lý là phù hợp với khả năng
2.4 Nhóm nhân tố thuộc về Chất lượng nguồn nhân lực

-Cán bộ phụ trách tín dụng hiên nay có chất lượng, có phẩm chất, đạo đức nghề

nghiệp tốt.

-Năng lực thẩm định dự án, giám sát và xử lý các tình huống tín dụng của cán bộ
phụ trách tín dụng ln được đảm bảo.

-Cán bộ phụ trách tín dụng ln được đào tạo đảm bảo thực hiện tốt chuyên môn
nghiệp vụ.

2.5 Nhóm nhân tố thuộc về Kiểm tra và kiểm sốt nội bộ

Quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ được Agribank xây dựng một cách khoa
học, các tiêu chí đánh giá, kiểm tra được quy định một cách rõ ràng.

Nhân viên kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách nhiệm; kiểm tra, kiểm sốt một
cách tồn diện q trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

3. KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG

Phần khảo sát này nhằm thực hiện mục tiêu nghiên cứu các nhân tố tác động đến 
chất lượng tín dụng NNNT từ phía khách hàng vay vốn NNNT. Theo Ông/ Bà các biến 
trong thang đo này có phù hợp không? Cần bổ sung thêm hay bỏ bớt biến nào khơng? 
Vì sao?

Câu 1: Khách hàng có khả năng tổ chức, triển khai thực hiện các dự án vay vốn 
một cách hiệu quả.

Câu 2: Khách hàng có năng lực tài chính tốt, có vốn tự có tham gia vào dự án 
sản xuất kinh doanh theo quy định của Agribank.

Câu 3: Luôn sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả.

Câu 4: Luôn ưu tiên thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay ngân hàng khi đến hạn 
thanh toán.

</div>
(19)<div class='page_container' data-page=19>

Câu 6: Cán bộ phụ trách tín dụng thường xuyên kiểm tra mục đích sử dụng vốn 
vay, hỗ trợ khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, giúp khách hàng hạn chế thấp
nhất rủi ro.

Câu 7: Quy trình thẩm định của ngân hàng chặt chẽ, giúp khách hàng hạn chế rủi 
ro trong hoạt động sản xuất kinh doanh.

Câu 8: Cán bộ phụ trách tín dụng có thái độ niềm nở, nhiệt tình phục vụ, hỗ trợ 
khách hàng.

Các ý kiến khác của chuyên gia về tín dụng NNNT, rủi ro tín dụng NNNT, 
chất lượng tín dụng NNNT:

………
………
………

</div>
(20)<div class='page_container' data-page=20>

PHỤ LỤC 2. PHIẾU KHẢO SÁT CHUN GIA

Kính chào Ơng/ Bà,

Tơi là Huỳnh Khắc Ngân Trang, hiện là học viên của Trường Đại học Trà Vinh.

Hiện tôi đang thực hiện nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp

nơng thôn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 
tỉnh Trà Vinh”. Nhằm mục đích nhận dạng các tác nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín

Rất mong nhận được sự hỗ trợ của Ông/ Bà bằng việc trả lời những câu
hỏi trong phiếu khảo sát sau đây:

PHẦN 1. THƠNG TIN

Họ và tên:……… 
Giới tính:……… 
Đơn vị cơng tác:……….. 
Chức vụ:……….. 
Nhóm độ tuổi:

1. Từ 18 đến dưới 25
2. Từ 26 đến dưới 35
3. Từ 36 đến dưới 45
4. Từ 46 trở lên
 Trình độ học vấn:

1. Trung học phổ thông
2. Cao đẳng/Trung học
3. Đại học

4. Thạc sỹ

Kinh nghiệm công tác trong ngành ngân hàng:

</div>

Nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Trà Vinh

<b>MỤC LỤC </b>

<b>DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT </b>

<b>DANH MỤC BẢNG </b>

<b>DANH MỤC HÌNH </b>

<b>PHẦN MỞ ĐẦU </b>

<b>DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO </b>

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về