MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT LẤP VÒ

MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT LẤP VÒ
5.1 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG
5.1.1 Điểm mạnh
- Chi nhánh NHNo & PTNT Lấp Vò nằm ở vị trí trung tâm của huyện nên tạo
điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong công tác huy động vốn, thu hút được nhiều
vốn nhàn rỗi trong khu vực đông đúc dân cư này.
- Ngân hàng còn có sự quan tâm giúp đở của các cơ quan, ban ngành địa phương
trong việc tháo gỡ những vướng mắc, khó khăn trong hoạt động đầu tư tín dụng, nhờ đó
mà Ngân hàng có thể cho vay thuận lợi.
- Ngân hàng có đội ngũ cán bộ nhiều kinh nghiệm với nhiều năm công tác tại
Ngân hàng, luôn hoàn thành tốt mọi nhiệm vụ được giao.
- Ngân hàng bố trí mỗi một cán bộ tín dụng quản lý một địa bàn nhất định, chính
điều này giúp cho Ngân hàng đến gần hơn với người dân, đồng thời qua đó nâng cao uy
tín của Ngân hàng.
- Do Ngân hàng đóng ở địa bàn mà phần lớn dân cư sống bằng nghề nông, nhu
cầu vốn cho sản xuất và tái sản xuất nông nghiệp là dưới 12 tháng nên việc tập trung
cho vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng là rất phù hợp với nhu cầu vốn lớn của địa bàn.
- Ngân hàng hoạt động rất lâu và có hiệu quả, tạo được niềm tin với khách hàng.
5.1.2 Điểm yếu
- Do cán bộ tín dụng còn ít, cán bộ tín dụng của Ngân hàng một lúc phải đảm nhận
quá nhiều công việc, làm cho hiệu quả công việc bị giảm xuống.
- Công tác thẩm định của Ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn, nên đôi khi công tác
thẩm định có lúc, có nơi cán bộ thực hiện còn chậm làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất
của khách hàng. Đây là điểm cần xem xét để khắc phục trong thời gian tới.
- Máy móc thiết bị của Ngân hàng còn thiếu làm cho tiến độ công việc của Ngân
hàng đôi lúc còn chậm làm khách hàng phải đợi lâu.
- Việc cho vay vào mô hình kinh tế tổng hợp chiếm tỷ trọng lớn trong cho vay
ngắn hạn của Ngân hàng. Nhưng việc kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng có
đúng mục đích ghi trên hợp đồng tín dụng hay không thì rất khó.
- Đầu tư cho vay hầu hết được giải ngân bằng tiền mặt.

5.1.3 Cơ hội
- Với việc huyện đã có kế hoạch chuyển đổi cơ cấu kinh tế cây trồng vật nuôi,
khuyến khích các vùng kinh tế đa dạng cây trồng vật nuôi, nên Ngân hàng có nhiều cơ
hội tốt trong hoạt động cho vay của mình.
- Hiện nay Ngân hàng đã dần mở rộng cho vay các ngành nghề truyền thống và
các ngành khác, đã đạt kết quả tốt. Vốn vay của Ngân hàng được sử dụng rất hiệu quả.
Vì vậy nhu cầu vốn của các đối tượng này và của các thành phần kinh tế ngày càng cao.
5.1.4 Thách thức
- Nguồn vốn của Ngân hàng có xu hướng giảm do vốn huy động thì có hạn, còn
vốn điều chuyển thì đang tăng nhanh. Do đó vốn là vấn đề mà Ngân hàng đang quan
tâm hàng đầu.
- Có sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng khác, trên địa bàn Lấp Vò đã có 3
Ngân hàng cùng hoạt động, bên cạnh đó Lấp Vò còn nằm cạnh Vĩnh long, An Giang,
và Cần thơ trung tâm kinh tế của vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long. Vì thế, Ngân hàng
phải đối mặt với những sự cạnh tranh quyết liệt.
5.2. MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG
5.2.1 Đối với công tác huy động vốn
- Chủ động đa dạng hoá các hình thức huy động vốn:
+ Đẩy mạnh các hình thức tiết kiệm sẵn có như: đối với hình thức tiết kiệm truyền
thống cần tiến hành rà soát lại thủ tục để rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng trong quá
trình nộp và rút tiền, vận động các doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán. Khi khách hàng
đến nhận tiền từ dịch vụ Western Union, cán bộ ngân hàng có thể tư vấn mời gọi khách hàng
gửi tiền khi họ chưa có nhu cầu sử dụng.
+ Mạnh dạn nghiên cứu và áp dụng các hình thức huy động mới như: phát hành
kỳ phiếu có khuyến mãi, tăng cường phát hành các loại giấy tờ có giá nhằm hạn chế
vốn điều chuyển đến với lãi suất cao - để giảm chi phí cho ngân hàng.
+ Khuyến khích bằng lợi ích vật chất đối vối khách hàng có số dư tiền gửi cao
và thường xuyên nhằm giữ chân khách hàng
- Nâng cao chất lượng dịch vụ:

+ Duy trì và củng cố mối quan hệ với kho bạc, công ty bảo hiểm, doanh nghiệp
lớn… trên địa bàn để giữ ổn định số dư tiền gửi, và giảm thu phí dịch vụ đối với các
đối tượng này vì đây là những khách hàng có lượng giao dịch lớn và thường xuyên.
+ Giữ mức lãi suất huy động ngang bằng với các ngân hàng khác trên cùng địa
bàn để tăng sức cạnh tranh.
+ Do trình độ dân trí của phần lớn khách hàng còn thấp, cần thành lập tổ chăm
sóc khách hàng để giải thích những thắc mắc và hướng dẫn thủ tục cho khách hàng,
nhằm giảm tải công việc cho nhân viên khi vừa phải thực hiện nghiệp vụ, vừa chăm
sóc khách hàng góp phần nâng cao hiệu quả làm việc.
- Không ngừng quảng bá thương hiệu và tăng uy tín cho ngân hàng bằng cách tài
trợ cho các hoạt động thể thao trong Huyện, các chương trình của Hội nông dân, Hội
Phụ nữ.
- Đội ngũ nhân viên giao dịch phải luôn giữ phương châm “khách hàng là
thượng đế”, lịch sự, vui vẻ và nhanh nhẹn trong thao tác nghiệp vụ, hạn chế sai sót
trong công tác để tạo sự an tâm cho khách hàng.
5.2.2 Đối với hoạt động cho vay
Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày càng nhiều với những biện pháp
linh hoạt, hấp dẫn thì Ngân hàng cũng phải nổ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng
vốn. Để tránh đồng tiền không bị đóng băng, làm tăng doanh thu và lợi nhuận thì Ngân
hàng phải có những biện pháp thực sự phù hợp giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn
nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh ngày càng cao.
- Đối với khách hàng truyền thống cần giữ quan hệ lâu dài, đi sâu vào và giải
quyết những nhu cầu mới của họ. Trong cho vay phải linh động xuất phát từ nhu cầu
khách hàng mà pháp luật không cấm.
- Mở rộng khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế. Lựa chọn kỹ khách hàng
trên cơ sở phân tích tình hình sản xuất và khả năng tài chính của khách hàng.
- Một vấn đề quan trọng hơn nữa là trong và sau khi cho vay, Ngân hàng cần
thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những khoản vay lớn
và những khách hàng mới giao dịch lần đầu.
- Nên kiến nghị với Ngân hàng cấp trên để phân bổ thêm cán bộ tín dụng về Ngân

hàng hoặc thu thêm nhân viên tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng trong hoạt
động tín dụng của Ngân hàng.
- Trang bị thêm máy móc thiết bị, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhân
viên. Từng bước thực hiện cho vay và thanh toán bằng chuyển khoản để tạo thói quen
này cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất.
2.3 Đối với công tác thu hồi nợ
Thu hồi nợ là vấn đề cần kíp của Ngân hàng. Bởi vì Ngân hàng chủ yếu cho vay
trong lĩnh vực nông nghiệp. Một ngành nghề mà thu nhập của khách hàng phụ thuộc
nhiều vào điều kiện tự nhiên, giá cả nông sản rất nhạy cảm với những biến động của thị
trường. Vì vậy, Ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp sau để nâng cao khả năng
thu hồi nợ.
- Cán bộ tín dụng nên thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hành nhắc nhở,
đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
- Đối với các khoản nợ quá hạn hoặc nợ khó đòi tuỳ tình hình cụ thể mà Ngân
hàng áp dụng nhiều biện pháp khác nhau. Chẳng hạn Ngân hàng xét thấy khoản nợ quá
hạn có khả năng thu hồi được và khách hàng có thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có
khả năng và cần thêm vốn. Khi đó Ngân hàng có thể cho vay thêm và khoản vay này
không vượt quá chu kỳ sản xuất để tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả
nợ của mình.
- Đối với các hộ nông dân hoặc người đại diện ở xã, ấp, Ngân hàng nên áp
dụng trích một khoản tiền hoa hồng cho họ để họ tích cực, tận tình giúp đở cán bộ tín
dụng hoàn thành nhiệm vụ
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Trong suốt quá trình hoạt động và phát triển, ngân hàng đã phấn đấu vươn lên và
đạt được những thành tựu đáng kể trong công cuộc Công nghiệp hoá – hiện đại hoá
đất nước. Với những cố gắng của mình, chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lấp Vò đã
thực sự góp phần vào công cuộc phát triển ở huyện nhà.
Trong công tác huy động vốn đã đạt được mức tăng trưởng đều hàng năm, mặc dù

chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay của xã hội nhưng vẫn thể hiện sự nỗ lực không
ngừng của ngân hàng.
Hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò đã đem lại nhiều kết quả
thiết thực, khả quan. Tín dụng trong nông nghiệp giúp cho nông dân có vốn sản xuất,
giúp nông dân tạo công ăn việc làm, ổn định cuộc sống; vừa tạo thu hập cho ngân hàng,
vừa góp phần tăng thêm sản lượng sản phẩm hàng hoá cho xã hội, góp phần thúc đẩy
kinh tế huyện nhà phát triển, tăng thu nhập cho người dân.
Nhìn lại 3 năm phân tích, ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan, tổng
vốn huy động, tổng doanh số cho vay, doanh số thu nợ tăng liên tục qua các năm. Điều
này chứng tỏ quy mô hoạt động của ngân hàng ngày càng được mở rộng, công tác tín
dụng luôn được chú trọng. Còn đối với dư nợ cho vay thì có hướng tăng trưởng liên tục
qua các năm. Và vấn đề quan trọng không kém đó là tình hình nợ quá hạn, nợ quá hạn
hộ sản xuất nông nghiệp của ngân hàng tăng cao nhưng tỷ lệ nợ quá hạn đã được kiểm
soát và giảm xuống đáng kể.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm phân tích đã dần phát
triển thể hiện qua lợi nhuận của Ngân hàng ngày càng tăng và còn tăng hơn nữa trong
tương lai. Đây là kết quả đạt được từ sự nỗ lực của các nhân viên trong ngân hàng, nội
bộ đoàn kết nhất trí tạo nên sức mạnh để hoàn thành tốt mọi nhiệm vụ được giao.
2. KIẾN NGHỊ
Trên cơ sở tìm hiểu và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng, em
xin trình bày một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân
hàng.