Định hướng phát triển HĐBL của NH ĐT&PT Nam HN

Định hớng phát triển HĐBL của NH ĐT&PT Nam HN
Phơng hớng phat triển hoạt động toàn ngân hàng
Tp trung x lý cỏc vn liờn quan n ti chớnh phc v cụng tỏc c
phn húa Ngõn hng nh:
X lý dt im cỏc khon phi thu, phi tr;
Tt toỏn cỏc qu khen thng, phỳc li cũn d cha phõn phi cho ngi
lao ng;
Xỏc nh giỏ tr doanh nghip, xõy dng c ch phõn phi i vi cỏc
n v thnh viờn sau c phn húa.
Xõy dng cỏc vn bn ch , hon thin c ch ti chớnh theo mụ hỡnh
chuyn i ca ngõn hng sang Tp on Ti chớnh- ngõn hng.
Chuyn i cụng tỏc qun lý ti chớnh theo hng chuyn i mụ hỡnh t
chc theo d ỏn TA2, trong ú:
Tp trung chuyn i ỏnh giỏ hiu qu kinh doanh theo n v kinh
doanh, theo sn phm, theo khỏch hng, m ú, mi n v, mi cỏn b nhõn
viờn l trung tõm li nhun, trung tõm chi phớ;
y mnh cụng tỏc qun lý ti chớnh theo hng qun lý tp trung ti hi
s chớnh.
Phơng hớng phát triển HĐBL của chi nhánh NHĐT&PT nam hà nội
Để góp phần tăng thu nhập, tăng uy tín và khả năng cạnh tranh Chi nhánh
cũng đề ra những định hớng cụ thể cho nghiệp vụ bảo lãnh nh sau:
Tiếp tục triển khai công tác tiếp thị đối với một số khách hàng có tiềm
năng
Tăng doanh số bảo lãnh, từ đó tăng thêm thu nhập.
Đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh Tiếp tục nghiên cứu sản phẩm mới,
hoàn thiện quy trình tín dụng , mẫu biểu để giảm thời gian giao dịch cho khách
hàng. Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trờng, tìm kiếm khách hàng mục tiêu,
phấn đấu trong năm 2008 có thêm mhiều khách hàng doanh nghiệp mới.
Điều chỉnh cơ cấu khách hàng , gia tăng các khách hàng có hoạt động sản
xuất kinh doanh tốt.
Nâng cao chất lợng bảo lãnh bằng việc thẩm định ký các dự án đầu t,

thẩm định khách hàng và đảm bảo bảo lãnh nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro có thể
xảy ra.
Hiện nay, ở Chi nhánh nghiệp vụ bảo lãnh cha phát triển, doanh số và thu
phí từ hoạt động bảo lãnh vẫn quá ít mà bảo lãnh là một nghiệp vụ đem lại rất
nhiều lợi ích cho ngân hàng và là một nghiệp vụ có tiềm năng và xu thế phát triển
trong tơng lai, nên trong năm 2007 và những năm tới, Chi nhánh xác định cần
phải mở rộng và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh .
3.2. Giải pháp
Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thích hợp trong từng
thời kỳ
Việc lập kế hoạch cho phép ngân hàng có thể ứng phó và thích nghi với sự
thay đổi bất thờng và sự biến động của môi trờng kinh doanh. Ngân hàng có thể
tập trung sức lực của các thành viên trong ngân hàng vào mục tiêu đề ra cho
nghiệp vụ bảo lãnh để thực hiện tốt các chỉ tiêu đã đa ra cho nghiệp vụ bảo lãnh.
Hơn nữa, việc đề ra một kế hoạch kinh doanh cụ thể với nghiệp vụ bảo lãnh sẽ
giúp ngân hàng đánh giá đúng đắn và chính xác vị trí, nhiệm vụ của nghiệp vụ
bảo lãnh trong từng thời kỳ, tạo điều kiện triển khai, thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh
một cách đồng bộ làm tăng hiệu quả và giảm chi phí trong quá trình hoạt động.
Từng thời kỳ, Chi nhánh nên đánh giá kết quả hoạt động bảo lãnh trong kỳ trớc,
những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế đó, từ đó đa ra các chỉ tiêu cụ thể nh
doanh số bảo lãnh, phí bảo lãnh áp dụng đối với từng loại khách hàng,
Hoàn thiện và tuân thủ đủ quy trình bảo lãnh
Hiện nay, nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh đợc thực hiện theo quy trình
ISO do NHĐT&PTVN ban hành, tức là đã đạt chuẩn mực chất lợng. Tuy nhiên,
Chi nhánh cần phải thờng xuyên có thay đổi cho phù hợp với thực tế hoạt động
kinh doanh và khách hàng của mình, đồng thời phải giảm thiểu thủ tục, tạo sự
thuận tiện cho khách hàng.
Việc tuân thủ chặt chẽ nhng linh hoạt quy trình sẽ tạo điều kiện cho nghiệp
vụ bảo lãnh đợc tiến hành nhanh chóng, giúp cho khách hàng có điều kiện tiến
hành hoạt động sản xuất kinh doanh xuyên suốt, mà ngân hàng cũng giảm đợc rủi

ro cho nghiệp vụ này.
Nâng cao chất lợng công tác t vấn cho khách hàng
T vấn khách hàng là một công việc quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho
hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, đồng thời thắt chặt mối quan hệ
giữa ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên, từ trớc tới nay, công tác t vấn cho
khách hàng chỉ dừng lại ở việc hớng dẫn khách hàng về quy chế, thể lệ, hớng dẫn
khách hàng lập hồ sơ theo đúng quy định chứ cha đa ra cho khách hàng những
góp ý, thông tin hữu ích nh tính pháp lý của hợp đồng ký kết, chất lợng hàng hoá,
những điều kiện có lợi cho khách hàng
Trong nghiệp vụ bảo lãnh, điều quan trọng không chỉ dừng lại ở việc ngân
hàng ký kết hợp đồng bảo lãnh với khách hàng , mà quan trọng hơn là quá trình
để đa ra một hợp đồng bảo lãnh đó. Ngân hàng cần xem xét kỹ hợp đồng gốc hoặc
các yêu cầu trong hợp đồng gốc dự thảo để có thể t vấn cho khách hàng về các
điều kiện trong hợp đồng gốc đó nh: điều kiện thanh toán, thời hạn, lãi suất, kỳ
hạn trả nợ cho phù hợp với đặc điểm sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Ngoài ra trong quá trình hợp đồng gốc thực hiện, ngân hàng có thể theo dõi và đa
ra những lời khuyên hữu ích cho khách hàng trong những trờng hợp doanh nghiệp
gặp khó khăn. Từ đó quyền lợi của khách hàng đợc đảm bảo và an toàn cho ngân
hàng trong quá trình thực hiện bảo lãnh cho khách hàng.
Chú trọng khâu phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp đợc ngân
hàng bảo lãnh, xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá tài chính doanh nghiệp
đa lên mạng máy tính toàn Chi nhánh
Tại chi nhánh vẫn cha thiết lập đợc hệ thống chỉ tiêu chuẩn trên máy vi tính
và đa lên mạng toàn Chi nhánh để trợ giúp cho việc phân tích các chỉ tiêu trên.
Các chỉ tiêu đợc tính toán bằng tay làm mất nhiều thời gian hơn là khi đã có một
hệ thống chuẩn và chỉ việc điền các thông số cần thiết và tình hình tài chính của
khách hàng theo từng nhóm khách hàng, theo loại hình hoạt động của khách hàng.
Đồng thời, bằng việc đa hệ thống chỉ tiêu và việc phân tích này lên mạng toàn Chi
nhánh, việc kiểm tra , kiểm soát sẽ đợc tiến hành dễ dàng, nhanh chóng giảm đợc
sự thiếu chính xác trong việc phân tích.

Nâng cao chất lợng thông tin cho nghiệp vụ bảo lãnh
Để thẩm định về khách hàng xin bảo lãnh, ngân hàng không chỉ căn cứ vào
thông tin một chiều do doanh nghiệp cung cấp mà còn phải dựa vào các nguồn
thông tin đa chiều để so sánh, đối chiếu và phân tích, trên cơ sở đó mới đa ra
quyết định bảo lãnh. Các nguồn thông tin này có thể từ các trung tâm cung cấp
thông tin, từ phía các bạn hàng của khách hàng, từ phía các ngân hàng khác, từ
phơng tiện thông tin đại chúng, thông tin tích luỹ từ chính bản thân ngân hàng.
Không chỉ thu thập những thông tin đó, Chi nhánh cần đánh giá, chọn lọc để có đ-
ợc các thông tin chính xác, đảm bảo nhất có liên quan đến khách hàng để bổ sung
cho qúa trình thẩm định của Ngân hàng đợc chặt chẽ.
Thẩm định và quản lý đảm bảo bảo lãnh
Các tài sản đảm bảo cho bảo lãnh bao gồm: ký quỹ, cầm cố tài sản, thế
chấp, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. Các tài sản đợc sử dụng là đảm bảo
cho bảo lãnh cần phải đợc kiểm tra, thẩm định giá, tình trạng thực tế của tài sản.
Bởi tuy là nguồn dự phòng nhng tài sản đảm bảo lại rất quan trọng trong trờng
hợp ngân hàng phải trả thay cho khách hàng mà sau này khách hàng không có đủ
nguồn tài chính để bồi hoàn cho Ngân hàng.
Chi nhánh cần thiết lập bộ phận chuyên thẩm định tài sản đảm bảo hoặc
thuê chuyên gia thẩm định để đánh giá chính xác nhất giá trị tài sản đảm bảo. Đối
với tài sản đảm bảo là các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu đất đai, nhà xởng, Chi
nhánh cần giữ chặt chẽ, bảo mật, tránh làm mất mát. Đối với tài sản đảm bảo là
bất động sản, Chi nhánh nên kết hợp hoặc thuê bên thứ 3 trông giữ tài sản, đảm
bảo giá trị của tài sản trong súôt thời gian bảo lãnh.
Tăng cờng kiểm tra, giám sát, quản lý các hợp đồng bảo lãnh
Trong nghiệp vụ bảo lãnh, mặc dù ngân hàng không trực tiếp bỏ vốn của
mình nhng thực chất mức độ rủi ro trong bảo lãnh cũng tơng ứng với mức độ rủi
ro trong tín dụng. Vì thế ngân hàng cần phải thờng xuyên kiểm tra, giám sát, quản
lý các hợp đồng bảo lãnh để kịp thời phát hiện ra các yếu tố không phù hợp,
những vi phạm, trên cơ sở đó đa ra các giải pháp xử lý đúng đắn.
Chi nhánh có thể áp dụng các biện pháp sau:

Giám sát tài khoản của khách hàng tại ngân hàng: hoạt động của tài
khoản tiền gửi và tiền vay sẽ phản ánh tình hình tiêu thụ sản phẩm, lu chuyển tiền
tệ, sử dụng vốn vay và trả nợ. Việc biến động bất thờng của tài khoản sẽ phản ánh
những khó khăn trong quản trị tài chính. Qua đó ngân hàng sẽ tuỳ theo các dấu
hiệu mà có hớng kiểm soát trọng tâm.
Phân tích báo cáo tài chính theo định kỳ: đối với khách hàng có thời hạn
bảo lãnh tơng đối dài, ngân hàng sẽ yêu cầu gửi báo cáo tài chính định kỳ để kịp
thời phân tích, phát hiện những thay đổi đáng chú ý trong khả năng thực hiện hợp
đồng của khách hàng.
Viếng thăm và kiểm soát địa điểm hoạt động kinh doanh, nơi c trú của
khách hàng. Viếng thăm khách hàng trong thời gian bảo lãnh sẽ cho Ngân hàng
những thông tin bổ ích nh sự duy trì ý muốn thực hiện hợp đồng của khách hàng,
thực trạng tổ chức sản xuất kinh doanh, tình trạng tài sản đảm bảo,
Đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh và điều chỉnh cơ cấu khách hàng
Nhu cầu của nền kinh tế ngày càng đa dạng. Đối tợng bảo lãnh không chỉ
dừng lại ở hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp mà nhu cầu tiêu dùng
và các nhu cầu khác nh văn hoá, y tế, giáo dục đều là những đối tợng để xem xét
bảo lãnh.
Tuy nhiên, Chi nhánh mới chỉ dừng lại ở các loại bảo lãnh phục vụ cho hoạt
động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Ngoài ra Chi nhánh đang chỉ thực
hiện bảo lãnh cho DNQD, Chi nhánh cần đa ra chính sách mở rộng nghiệp vụ bảo
lãnh đối với các DNNQD.
Thành lập bộ phận riêng để thực hiện và theo dõi nghiệp vụ bảo lãnh
thờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo cán bộ để nâng cao trình độ của cán bộ
thực hiện bảo lãnh
Bằng việc thành lập một phòng chuyên môn thực hiện bảo lãnh, chuyên
môn nghiệp vụ bảo lãnh đợc chú trọng và việc thực hiện, theo dõi, đôn đốc khách