MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHCT HOÀN KIẾM

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHCT
HOÀN KIẾM
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHCT HOÀN KIẾM
3.1.1.Định hướng chung
Những năm qua, mặc dù ngặp nhiều khó khăn nhưng NHCT Hoàn Kiếm vẫn luôn
kinh doanh có hiệu quả và giành được sự tín nhiệm cao từ phía khách hàng, đó chính là
cơ sở để trong những năm tới ngân hàng tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm
khách hàng, thực hiện đa dạng hoá trong kinh doanh và ngày càng phát triển nhằm
hướng tới mục tiêu ”phát triển– an toàn- hiệu quả”.
Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác phát triển, thường xuyên tăng cường các mối
quan hệ tốt hơn nữa với các cơ quan hữu quan từ Trung ương đến địa phương, với các
Ngân hàng bạn trong cũng như ngoài khu vực, cụ thể:
- Với các ngân hàng bạn: Phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành
mạnh, hợp tác kinh doanh cùng có lợi, phát huy thế mạnh phục vụ đầu tư phát triển,
cùng đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn đối với các dự án có quy mô lớn
vượt quá khả năng của mỗi Ngân hàng, góp phần thực hiện mục tiêu Công nghiệp hoá -
Hiện đại hoá đất nước.
- Với các Chi nhánh trong cùng hệ thống: Hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực hiện các
chủ chương chính sách như: chính sách khách hàng, chính sách lãi suất... tạo nên một
thể thống nhất trong toàn hệ thống.
Không ngừng hiện đại hoá công nghệ thanh toán qua Ngân hàng. Nâng cấp một
bước chương trình giao dịch thanh toán liên hàng điện tử trực tiếp như hiện nay, tiếp
tục phát triển và nâng cao các loaị hình dịch vụ cung ứng tại nhà (Home banking) đến
các khách hàng lớn, chú trọng công tác xây dựng mạng thanh toán cục bộ cũng như
mạng thanh toán liên Ngân hàng nhằm thu thập và nắm bắt được các thông tin cập nhật
về môi trường kinh doanh, để từ đó xây dựng các chương trình tư vấn phục vụ hoạt
động tạo nguồn, huy động và sử dụng vốn.
Không ngừng phát huy những thế mạnh sẵn có về địa bàn hoạt động, về uy tín
đối với khách hàng, về trình độ cán bộ công nhân viên... cùng với sự giúp đỡ của Ngân
hàng Công thương Việt Nam và cấp chính quyền địa phương đẩy mạnh việc nghiên
cứu, ứng dụng các thành tựu kỹ thuật công nghệ tiên tiến vào hoạt động thanh toán, qua

đó rút ngắn thời gian và giảm chi phí cho cả khách hàng và Ngân hàng. Tạo đà cho
công tác huy động vốn bám sát được nguồn.
3.1.2. Định hướng huy động vốn
Trong những năm tới Ngân hàng đặc biệt quan tâm đẩy mạnh công tác nguồn
vốn: cố gắng duy trì và tăng trưởng nguồn vốn hiện có, chủ động nghiên cứu thị trường
để có phương án mới hợp lý hơn, đặc biệt là trong công tác huy động tiền gửi dân cư.
“Tạo vốn thông qua các nghiệp vụ thanh toán” là hình thức huy động vốn hiệu quả
nhất, bởi không chỉ có chi phí trả lãi thấp mà còn mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể
cho Ngân hàng.
Thực hiện xây dựng chiến lược huy động vốn phải luôn đi đôi với chiến lược sử
dụng vốn, nếu không sẽ gây áp lực lớn về chi phí và làm giảm hiệu quả hoạt động huy
động vốn. Do vậy, Chi nhánh cần bám sát định hướng chiến lược hoạt động của ngành,
tích cực mở rộng các hình thức huy động vốn và đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số
sử dụng vốn. Cố gắng tạo mối quan hệ huy động - sử dụng vốn chặt chẽ đối với các
thành phần kinh tế, các ngành nghề trọng điểm được Nhà nước chú trọng phát triển
cũng như không ngừng củng cố các đơn vị khách hàng truyền thống của Chi nhánh.
Thực hiện tăng cường công tác nhận tiền gửi bằng mọi biện pháp theo hướng coi
tăng trưởng nguồn tiền gửi khách hàng là trọng tâm trên cơ sở nâng cao chất lượng và
mở rộng dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế, mở rộng cung ứng các
sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao
dịch, Ngân hàng quyết định:
- Cải thiện một bước đáng kể chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình
nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ và tạo sự an tâm
cho khách hàng.
- Thành lập thêm một số phòng giao dịch nhằm mở rộng nghiệp vụ Ngân hàng
bán lẻ, tranh thủ những thuận lợi của thị trường và thực hiện tốt các đợt huy động vốn
tập trung của ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn hiện có.
- Tiếp tục đa dạng hóa các hình thức gửi tiền với các mức lãi suất linh hoạt và
hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ thanh
lịch của cán bộ công nhân viên Ngân hàng trong khi giao tiếp với khách hàng, để thông

qua khách hàng Ngân hàng có thể mở rộng hoạt động Marketing tới khách hàng mới.
3.1.3. Một số thuận lợi, khó khăn khi thực hiện huy động vốn
Năm 2003, năm bản lề của kế hoạch 5 năm 2001-2005, chi nhánh Ngân hàng
công thương Hoàn Kiếm đi vào hoạt động với nhiều thuận lợi và khó khăn. Đó vừa là
thời cơ vừa là thách thức đặt ra cho Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm.
3.1.3.1. Thuận lợi
Thuận lợi cơ bản nhất là nền kinh tế tiếp tục phát triển ổn định và vững chắc.
Một cuộc khảo sát kinh tế Châu á của Viện Thương mại thế giới (ICC) và Viện nghiên
cứu kinh tế thế giới-IFO (trụ sở tại Munich) trong quý 1 năm 2003 đã đánh giá Việt
Nam là nước có triển vọng kinh tế thứ 2 trong khu vực. Đây là tín hiệu đáng mừng của
nền kinh tế và là tiền đề, cơ sở giúp cho việc huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng
công thương Hoàn Kiếm đạt được kết quả cao.
Là chi nhánh của một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, Ngân
hàng công thương Hoàn Kiếm có được những thuận lợi và uy tín nhất định khi tiến
hành huy động vốn. Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm được sự chỉ đạo sâu sát của
Ngân hàng công thương Việt Nam cùng với sự quan tâm, hỗ trợ, giúp đỡ về nhiều mặt
của các cơ quan hành chính trên địa bàn: Thành uỷ, Uỷ ban nhân dân quận, thành phố,
các cơ quan chức năng của Trung ương và địa phương.
Ngoài ra, phần quan trọng nhất, đó chính là sự quan tâm, hợp tác, sự tin cậy của
khách hàng. Đây chính là yếu tố góp phần giúp cho việc huy động tiền gửi của ngân
hàng trong khu vực dân cư đạt được kết quả cao.
Trong nội bộ Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm, các phòng, ban, bộ phận có
sự đoàn kết, nhất trí cao. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thương Hoàn Kiếm được
tinh giảm, gọn nhẹ, mang tính khoa học. Đội ngũ cán bộ công nhân viên của Ngân hàng
công thương Hoàn Kiếm phần lớn đều có trình độ đại học và trên đại học, có trình độ
chuyên môn cao. Họ là những nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp với các đặc điểm
như hiểu biết khách hàng, hiểu biết nghiệp vụ, hiểu biết quy trình và hoàn thiện phong
cách phục vụ. Nó làm nên nét riêng trong kỹ năng phục vụ khách hàng của hệ thống
Ngân hàng công thương Việt Nam, tiêu biểu là Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm.
Về cơ sở vật chất đã có nhiều cải thiện. Hệ thống tin học được áp dụng trong

toàn chi nhánh đã làm giảm chi phí, tiết kiệm thời gian khi huy động vốn.
3.1.3.2. Khó khăn
Đi đôi với những thuận lợi, Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm cũng gặp khá
nhiều khó khăn phải vượt qua. Chiến tranh Irac nổ ra, nền kinh tế trong và ngoài nước
đều bị tác động mạnh. Điều này cũng làm giảm nguồn vốn huy động của ngân hàng. Lo
sợ giá cả các mặt hàng tăng lên, đặc biệt là giá xăng, dầu, một bộ phận lớn dân cư
chuyển sang tích trữ vàng, bất động sản... Mặt khác, do chiến tranh, các doanh nghiệp
cũng bị ảnh hưởng, hoạt động kinh doanh kém phần sôi động cũng làm tình hình huy
động vốn của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm gặp nhiều trở ngại.
Hoạt động trên địa bàn Thủ đô, là nơi có hoạt động kinh tế sôi động nhất nhì cả
nước. Điều này làm cho Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm vừa có thuận lợi là có khả
năng huy động vốn dễ dàng hơn đồng thời cũng gặp phải sự cạnh tranh quyết liệt của
các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác trong việc huy động vốn. Các ngân hàng, đặc biệt
là các ngân hàng thương mại cổ phần, chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài để
giành thị phần đã đưa ra lãi suất huy động có khi cao hơn lãi suất cơ bản do Thống đốc
ngân hàng nhà nước Việt Nam quyết định và giảm lãi suất tín dụng xuống dưới mặt
bằng lãi suất chung.
Một khó khăn khá lớn của không chỉ Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm mà
của cả hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh là vấn đề nợ quá hạn của các doanh
nghiệp Nhà nước. Số dư nợ quá hạn lớn mà các doanh nghiệp này ít hoặc không có khả
năng để trả. Ngoài ra, mặt bằng kinh doanh của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm
cũng không thuận lợi. Trụ sở tại 39 Hàng Bồ có mặt tiền nhỏ, không tiện cho khách
hàng đến giao dịch. Các cơ sở vật chất khác so với nhu cầu hiện tại và trên thế giới thì
vẫn lạc hậu...
Thấy hết được những thuận lợi và khó khăn khi huy động vốn, Ngân hàng công
thương Hoàn Kiếm cần phải phát huy các lợi thế và hạn chế những bất lợi của mình. Để
làm được như vậy, Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm phải có những giải pháp thích
hợp.
3.2. GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM

Trên con đường hội nhập kinh tế, bên cạnh các ngành kinh tế, các ngân hàng
thương mại, các tổ chức tín dụng khác, Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm cũng có
những khó khăn khi hoạt động. Để hạn chế, ngân hàng cần phải thực hiện một cách
đồng bộ những giải pháp, Đây là hệ thống giải pháp được xây dựng dựa trên khả năng
thực hiện của chính ngân hàng. Các giải pháp này tuy chưa thật hoàn chỉnh song nếu
ngân hàng thực hiện thì ngân hàng cũng thu được kết quả hết sức tốt đẹp.
3.2.1. Xây dựng các chính sách về khách hàng, và giao tiếp khuếch trương
Quan điểm cổ điển về hoạt động của ngân hàng: Những nguồn tiền nhàn rỗi của
dân cư đương nhiên phải chảy vào ngân hàng. Quan điểm này đã đề cao vị trí của Ngân
hàng, hạ thấp đi vai trò của khách hàng.
Với quan điểm hiện đại thì lại hoàn toàn trái ngược. Quan điểm hiện đại cho
rằng mỗi món tiền gửi là một món quà dành cho một ngân hàng. Điều này có nghĩa là
khách hàng ở vị trí trung tâm trong quan hệ giữa ngân hàng-khách hàng. Ngân hàng phụ
thuộc vào khách hàng chứ khách hàng không phụ thuộc vào một ngân hàng nào. Quả
thật, khách hàng có toàn quyền trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền. Họ có thể di
chuyển dễ dàng nguồn tiền của mình từ ngân hàng này sang ngân hàng khác một cách
nhanh chóng. Sức ép cạnh tranh trong việc huy động vốn sẽ tăng lên theo thời gian. Đặc
biệt, trên địa bàn quận Hoàn Kiếm lại có rất nhiều các trụ sở, chi nhánh của các ngân
hàng thương mại lớn, nhỏ. Vì vậy, cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng lại càng
tăng lên đối với Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. Ngân hàng công thương Hoàn
Kiếm phải hiểu được: rủi ro lớn nhất sẽ xảy ra nếu không tích cực tìm ra những biện
pháp nhằm thu hút khách hàng về phía mình. Do đó, việc xác định một chính sách
khách hàng là vấn đề cần thiết và cấp bách. Việc xây dựng chính sách khách hàng phải
đảm bảo những nguyên tắc sau:
- Khách hàng xứng đáng được hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn nhất mà nhân
viên ngân hàng có được vì họ là người trả lương cho mình.
- Mục đích của việc phục vụ khách hàng là sự độc đáo, mỗi lần tiếp xúc phải khác biệt
và có cái gì đặc biệt.
- Việc phục vụ chỉ xảy ra trong chốc lát, không thể tạo dựng lại hay để dành cho tương
lai.

- Ấn tượng càng mạnh càng làm cho khách hàng nhớ lâu.
Xây dựng chính sách khách hàng trong đó phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết
làm thế nào để phục vụ tốt khách hàng. Trước hết các nhân viên phải nhận thức được
nhu cầu thực sự của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng. Sau đó các nhân viên ngân
hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng một cách tận
tình, chu đáo. Vấn đề giao tiếp cũng là một vấn đề quan trọng. Khách hàng có thể rời bỏ
ngân hàng ngay lập tức chỉ cần nhân viên ngân hàng:
- Làm việc riêng khi khách hàng phải chờ.
- Tỏ ra thiếu nhiệt tình và có thái độ coi thường khách hàng.
- Không tư vấn chính xác những gì khách hàng cần...
Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm nên tổ chức thường xuyên những khoá đào
tạo, toạ đàm về kỹ năng giao tiếp. Đó là các kỹ năng về khả năng phản ứng, về ngôn
ngữ cử chỉ, lắng nghe một cách chủ động, kỹ năng đặt câu hỏi, lịch sự và kính trọng,
tính linh hoạt. Đó là 6 kỹ năng cần phải có. Trong giao tiếp với khách hàng, các cán bộ
nhân viên phải nhiệt tình, hoạt bát, chân thành, thân thiện. Và cuối cùng, có 2 quy tắc
mà tất cả các cán bộ nhân viên ngân hàng cần nhớ:
- Quy tắc 1: Khách hàng luôn đúng.
- Quy tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại quy tắc 1.
Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng về hoạt
động của mình không chỉ ở quận Hoàn Kiếm mà còn ở các nơi khác, trên báo, đài.
Trước mỗi đợt phát hành kỳ phiếu hay đợt khuyến mãi cho khách hàng... ngân hàng
phải có các hình thức tuyên truyền, thông báo. Ngân hàng quảng bá cho khách hàng biết
các tiện ích của khách hàng khi tham gia các hình thức dịch vụ mà mình cung cấp để
thu hút khách hàng. Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm phải có những cách thức thật
đặc biệt để nâng vị thế của mình lên so với các ngân hàng khác trong huy động vốn như
tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho những khách hàng truyền thống, làm việc với
các khách hàng lớn tại địa chỉ của khách hàng...
Ngoài ra, Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm còn phải cần giữ mối quan hệ tốt
với các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác như: Vietcombank, Sở I Ngân hàng đầu tư và
phát triển Việt Nam... Đó là cần thiết khi ngân hàng phải huy động vốn một cách thụ

động thì cũng có thể vay được dễ dàng.
Chính sách khách hàng, chính sách giao tiếp khuếch trương là một phần tạo nên
thế mạnh, tạo ra một nét rất riêng của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm.
3.2.2. Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn

Mỗi giai đoan cần có một kế hoạch cho việc huy động vốn và kế hoạch đó phải
phù hợp. Vì vậy đầu mỗi thời kỳ NHCT Hoàn Kiếm phải lập ra một kế hoạch rõ ràng
cho việc huy động vốn trong khoảng thời gian trước mắt và cả trong tương lai dựa trên
những nghiên cứu về tiềm năng vốn trong dân cư, nhu cầu vốn của khách hàng. Kế
hoạch này sẽ là định hướng cho một loạt những bước tiếp theo mà NHCT Hoàn Kiếm
phải thực hiện như: đề ra mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động
vốn...
3.2.3. Phát triển và mở rộng mạng lưới giao dịch
Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch bằng việc thành lập thêm các quỹ
tiết kiệm, thêm các phòng giao dịch. Hiện nay với 11 quỹ tiết kiệm trên địa bàn quận
Hoàn Kiếm cho thấy hoạt động của ngân hàng khá mạnh. Tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng
được nhu cầu cần thiết do lượng khách rất đông, nhiều khi người gửi tiền và người rút
tiền phải chờ đợi lâu bởi họ đến ngân hàng khi có tiền gửi, khi đến hạn rút mà giờ của
họ cũng là giờ hành chính, ngân hàng cũng chỉ làm việc như thời gian quy dịnh. Chính
vì thế nhiều khi các quỹ đông khách không đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Ngân
hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm ở nơi đông dân cư và nên mở thêm thời gian giao dịch
ngoài giờ hành chính như thêm ca 3 từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào những ngày
nghỉ những ngày lễ. Như thế sẽ đáp ứng tốt hơn cho những khách hàng không có thời
gian đến giao dịch với ngân hàng vào các ngày trong tuần và trong giờ hành chính
(NHNN & PTNT đã thực hiện và có hiệu quả )
Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết là đến phường, xã, định
kỳ mỗi lần từ một đến hai lần, phối hợp với chính quyền địa phương tuyên truyền,
quảng cáo, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi và chi trả.
3.2.4. Đa dạng hoá các hình thức huy động
Đây có thể coi là giải pháp trung tâm để tăng cường huy động vốn. Trên cơ sở

các quy định của Ngân hàng công thương Việt Nam, Ngân hàng công thương Hoàn
Kiếm tiến hành huy động vốn. Tuy nhiên, trong quá trình huy động, Ngân hàng công
thương Hoàn Kiếm phải có những sáng tạo, huy động được vốn với chất lượng tốt, số
lượng đủ cho nhu cầu. Trên con đường hoàn thiện các hình thức huy động vốn truyền