Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay đối với DNNVV ở nhno&ptnt Thành phố vinh- tỉnh nghệ an

Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay đối với DNNVV ở
nhno&ptnt Thành phố vinh- tỉnh nghệ an
3.1 Định hớng của Tỉnh Nghệ an về phát triển phát triển DNNVV
Đối với các DNNN
Ngoài những doanh nghiệp nhà nớc cần năm 100% vốn số còn lại không
nhất thiết phải sát nhập, hợp nhất. Những doanh nghiệp lớn nên thực hịn cổ phần
hoá, có thể thực hiện một số bộ phận. Những doanh nghiệp nhà nớc năm 100%
vốn nếu vốn, lao động quá lớn có thể nghiên cứu chia tách thành một số doanh
nghiệp độc lập có quy mô nhỏ hơn, thíc hợp theo hớng:
- Trong năm 2003 UBND Tỉnh sẽ phê duyệt kế hoạch điều chỉnh tổ chức
lại DNNN Tỉnh Nghệ an theo tinh thần NQTWIII khoá IX, xác định rõ số DN
Tỉnh cần năm 100% vốn và những DN cần đầu t mở rộng quy mô để tăng sức
cạnh tranh trên thị trờng khu vực và thhế giới; đó là các công ty sản xuất chế chế
biến hàng xuất khẩu gắn với vùng nguyên liệu nh chè cà phê, XK thuỷ sản .còn
lại các DN khác đợc tổ chức lại thành các DNNVV, chuyển sang các hình thức sỡ
hữu khác(Cổ phần, bán, khoán, cho thuê).
- Kiên quyết giải thể những Doanh nghiệp thua lỗ 3 năm liền.
Đối với khu vực kinh tế dân doanh hoạt động theo luật DN
UBND Tỉnh sẽ tiếp tục nghiên cứu ban hành các cơ chế và chính sách để
định hớng phát triển kinh tế gắn với phát triển các loại hình DN. Dự báo sẽ phát
triển loại hình DN này nh sau:
Năm 2003 với những điều kiện thuận lợi và chính sách mới, số DNNNđợc
Cổ phần hoá và số DN thành lập mới 350-400DN. Dự kiến năm 2005 trên địa bàn
Tỉnh có trên 2500DN hoạt động theo luật DN.
Đối với khu vực kinh tế HTX
Qua điều tra khảo sát tình hình hoạt động kinh doanh của loại hình DN này
cần tập trung chấn chỉnh HTX trên cả hai lĩnh vực tổ chức và kinh doanh làm cơ
sở để có một tổ chức tơng thích.
3.2 Định hớng kinh doanh tín dụng của NHNo&PTNT Thành phố Vinh
Căn cứ vào định hớng của nghành và NHNo&PTNT Tỉnh Nghệ an đã xác
định

Căn cứ vào mục tiêu phát triển KT-XH trên địa bàn giai đoạn 2000-2005
Căn cứ vào kết quả HĐKD năm 2002 và khả năng phấn đấu của ngân hàng
đã đợc BCH Đảng Uỷ NHNo&PTNT Thành phố thống nhất thông qua. Ban giám
đốc NHNo&PTNT Thành phố đa ra định hớng cho các mục tiêu để phấn đấu nh
sau:
Nguồn vốn huy động hàng năm tăng với tốc độ 35-40%
D nợ cho vay nền kinh tế tăng với tốc độ 32%-38/năm
D nợ cho vay khu vực kinh tế NQD chiếm 55-60%/tổng d nợ
D nợ quá hạn dới 0,3%/tổng d nợ
Đảm bảo d nợ trung và dài hạn theo KH cấp trên
Đảm bảo chênh lệch thu chi tài chính đủ để chi lơng kinh doanh theo hệ số
cho phép và có lãi.
Phấn đấu đạt các danh hiệu thi đua xuất sắc.
3.3 Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với các DNNVV ở
NHNo&PTNT Thành phố Vinh
Nâng cao chất lợng tín dụng mà đặc biệt là mở rộng đầu t vốn tín dụng vào
các DNNVV của NHNo&PTNT Thành phố Vinh không những phù hợp với Nghị
quyết HĐND Tỉnh Nghệ an mà còn là điều kiện để ngân hàng phát triển đa dạng
hoá loại hình tín dụng dịch vụ của mình, tạo tiền đề cho sự phát triển ổn định và
vững chắc của ngân hàng trong nền kinh tế cạnh tranh gay gắt. Để thực hiện đợc
điều này ngân hàng có thể thực hiện một số giải pháp nh sau:
3.3.1 Giải pháp về nguồn vốn
Với vai trò là môt trung gian tài chính, hoạt động chủ yếu là đi vay để cho
vay thì rõ ràng các NHTM cần phải huy động vốn để cho vay và thực hiện các
hoạt động khác. Qua tìm hiểu thực trạng nguồn vốn để cho vay tại NHNo&PTNT
Thành phố Vinh ta thấy trong thời gian tới để mở rộng cho vay đối với DNNVV
ngân hàng cần tăng cờng huy động thêm vốn nhằm đáp ứng yêu cầu cho vay và
giao dịch hiện nay. Vấn đề là ở chỗ huy động nh thế nào, huy động ở đâu và huy
động bao nhiêu?
Nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c là một nguồn vốn lớn vẫn cha đợc khai thác

hết. Tiền gửi dân c là thành phần chính trong tổng nguồn vốn huy động của mọi
ngân hàng và nó cũng góp phần vào tính ổn định cao của vốn huy động.
Năm vừa qua, Ngân hàng NHNo&PTNT Thành phố Vinh đã huy động đợc
177.032 tỷ đồng. Nh vậy, cho thấy công tác huy động vốn của ngân hàng đạt kết
quả rất khả quan, song với nhu cầu vay vốn lớn nh hiện nay đặc biệt là các
DNNVV thì việc huy động vốn thêm là hết sức cần thiết.
Muốn vậy, NHNo&PTNT Thành phố Vinh cần đa dạng hoá hình thức huy
động nh TG tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu nhiều kì hạn với lãi suất khác nhau, huy
động kỳ phiếu trái phiếu tự do chuyển nhợng với lãi suất thả nổi, TG của các
TCKT...Đồng thời để cạnh tranh với các ngân hàng thơng mại khác trên địa bàn,
ngân hàng cần đổi mới phong cách phục vụ, cải tiến thời gian giao dịch thuận lợi
cho khách hàng hơn so với ngân hàng khác. Có thể sắp xếp các giao dịch ngoài
giờ hành chính, ngày nghỉ hàng tuần để tăng cờng thu hút vốn trong dân c.
Nói tóm lại, công tác huy động vốn đóng một vai trò quan trọng đối với hoạt
động kinh doanh của Ngân hàng. Nguồn vốn có lớn mới đáp ứng đợc nhu cầu đầu
t của khách hàng. Trong thời gian qua NHNo&PTNT Thành phố Vinh đã không
ngừng đổi mới, đẩy mạnh công tác huy động vốn bằng rất nhiều giải pháp khác
nhau đã tạo nên một kết quả rất tốt. Đây cũng là tiền đề để Ngân hàng dễ dàng
thực hiện công tác mở rộng đầu t tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của
địa phơng.
3.3.2 Có thể thành lập quỹ riêng để cho vay đối với DNNVV và
có biện pháp xử lý rủi ro thích hợp
Việc thành lập một quỹ riêng để cho vay nh vậy sẽ tạo đợc nguồn vốn ổn
định, chủ động đáp ứng nhu cầu của DNNVV, đồng thời giúp cho cán bộ tín dụng
yên tâm hơn khi cho vay DNNVV. Trên thực tế, đã có một số ngân hàng thành lập
quỹ để cho vay DNNVV, quỹ này tỏ ra khá hiệu quả.
3.3.3 Mở rộng hình thức cho vay
Trong hoạt động tín dụng ngân hàng trên thế giới cũng nh ở Việt nam có rất
nhiều hình thức cho vay. Song ở Việt nam hiện nay nói chung và ở NHNo&PTNT
Thành phố Vinh nói riêng sản phẩm đầu ra còn rất đơn điệu. Nhiều ngân hàng huy

động loại nào thì cho vay loại đấy chứ không quan tâm đến nhu cầu của khách
hàng mà cụ thể là các DNNVV. Do đó, các ngân hàng cần tiếp tục mở rộng hơn
nữa các hình thức cho vay hợp lý.
Ngoài các hình thức cho vay thông thờng nh:
-Cho vay theo dự án
-Cho vay theo món
-Cho vay theo hạn mức
Theo em trong thời gian tới nên phát triển chiết khấu thơng phiếu, cho vay
có bảo lãnh, cho vay thuê mua, cho vay hợp vốnĐây là những phơng thức cho
vay rất thiết thực hiện nay.
3.3.4 Nâng cao chất lợng công tác phân tích-thẩm định khách
hàng và d án của các DNNVV
Đối với công tác thẩm định
Trong quá trình thẩm định cần tập trung phân tích các vấn đề cốt lõi sau:
-Năng lực pháp lý của khách hàng
-Năng lực tài chính của khách hàng
-Đánh giá các đảm bảo tiền vay
-Đánh giá hiệu quả vay vốn và phơng án trả nợ
-Đánh giá ảnh hởng của môi trờng kinh doanh đến phơng án vay và trả vốn
cho ngân hàng
Đối với công tác giám sát quá trình sử dụng vốn vay
Để nhăm đảm bảo đồng vốn mà ngân hàng đã bỏ ra, các ngân hàng cần
phải tiến hành giám sát việc sử dụng vốn vay có đúng nh trong hợp đồng tín dụng
hay không để nhằm nâng cao hiệu quả của vốn vay.
Các lĩnh vực cần tập trung là:
-Kiểm tra tình hình thực tế tại cơ sở SXKD của DN
-Theo dõi tình hình thị trờng và nghành hàng SXKD của ngời vay
-Đánh giá tài sản thế chấp theo giá hiện hành để có yêu cầu tăng tài san
thế chấp hoặc giảm d nợ
-Phân tích các báo cáo tài chính mới nhất của khách hàng

3.3.5 Đẩy mạnh chiến lợc thu hút khách hàng
Để mở rộng cho vay các ngân hàng nên chủ động tìm kiếm khách hàng cho
mình bởi vì trong giai đoạn hiện nay rất nhiều ngân hàng cùng cạnh tranh trên
cùng một địa bàn chẳng hạn nh Thành phố Vinh có tới 6 ngân hàng. Vì vây, cần
có một chính sách khách hàng đúng đắn có một chất lợng dịch vụ tốt mới đủ sức
hút, đặc biệt là đối với các DNNVV. Muốn vây, NHNo&PTNT cần tổ chức tốt
hoạt động marketing ngân hàng nh : Quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại
chúng, trực tiếp cận khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng để lấy ý kiến của