GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SAI GÒN CHI NHÁNH BA ĐÌNH

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ
ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SAI GÒN CHI
NHÁNH BA ĐÌNH
1. Một số mặt đã đạt được trong công tác thẩm định nhằm nâng
cao chất lượng công tác thẩm định dự án vốn vay tại chi nhánh:
Trải qua quá trình hình thành và phát triển nhưng phòng thẩm định, kinh tế kỹ
thuật và Tư vấn đầu tư đã nỗ lực rất nhiều và đã thu được rất nhiều thành công
trong công tác thẩm định, dưới đây chỉ là một số công việc mà phòng thẩm định,
kinh tế kỹ thuật và Tư vấn đầu tư đã đạt được:
 Đối với việc thu thập thông tin đã sử dụng các luồng thông tin khác nhau để so
sánh, tránh được tình trạng sử dụng thông tin một chiều.
 Ngân hàng cũng đã thiết lập được mối quan hệ với các khách hàng truyền thống
để tạo nguồn thông tin ổn định.
 Việc tổ chức các buổi họp định kỳ cũng giúp cho các cán bộ thẩm định có nhiều
cơ hội để trao đổi những thông tin liên quan đến công việc và từ đó giúp ngân
hàng ngày càng hoàn thiện hơn được chất lượng thẩm định dự án đầu tư của
mình.
 Việc chuyên môn hoá từng ngành nghề tới từng cán bộ thẩm định cũng giúp
cho tập thể Phòng thẩm định, kinh tế kỹ thuật và Tư vấn đầu tư ngày càng hoàn
thiện hơn.
 Việc áp dụng công nghệ thông tin vào việc tính toán các chỉ tiêu như
NPV,IRR... đã được chi nhánh cho áp dụng một cách rất có hiệu quả.
2. Một số đề xuất nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay
vốn tại chi nhánh:
Chất lượng, hiệu quả, an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng là
điều kiện để tồn tại, phát triển và hội nhập. Vì vậy, hơn lúc nào hết công tác thẩm
định phải được đặt đúng vị trí, có cơ chế, quy trình công nghệ toàn diện và đồng bộ
với quy trình công nghệ của các nghiệp vụ khác, tạo thành một tổng thể giải pháp
mang tính chiến lược trong định hướng phát triển của ngân hàng. Đó là một đòi hỏi
tất yếu khách quan.
Thực tế, công tác thẩm định dự án đầu tư của chi nhánh chỉ có thể đạt hiệu

quả hơn nếu những khó khăn hạn chế được khắc phục bằng chính những nỗ lực
của ngân hàng. Ngân hàng phải là người chủ động trong việc khắc phục những khó
khăn và hạn chế đang gặp phải, thông qua một số đề xuất sau:
2.1.Thu thập, đánh giá chất lượng và xử lí thông tin.
Hiệu quả của việc thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc rất lớn vào nguồn thông
tin mà cán bộ thẩm định nhận được, những thông tin đó có thể từ phía khách hàng
mà cũng có thể là từ môi trường bên ngoài.
Việc thu thập, xác định thông tin và xử lý thông tin một cách sao cho có hiệu quả
tốt nhất nhằm để cán bộ thẩm định có thể đưa ra được những quyết định đúng đắn
nhất nhằm hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng
2.2. Thu thập nguồn thông tin từ khách hàng .
Hiện nay ngoài những hồ sơ tài liệu theo quy định doanh nghiệp gửi đến để
vay vốn, việc gặp gỡ khách hàng và trực tiếp đến cơ sở sản xuất kinh doanh là
việc mà ngân hàng nào cũng đã triển khai. Song muốn thu thập thêm thông tin một
cách chính xác và hiệu quả nhất, chi nhánh vẫn đặc biệt quan tâm đến vấn đề này
và thực hiện chúng một cách kỹ lưỡng :
• Tổ chức những buổi trực tiếp phỏng vấn và thảo luận với khách hàng, nhờ việc
tổ chức những buổi phỏng vấn, ngân hàng có thể thu thập các thông tin khác
không hề có trong hồ sơ xin vay hay báo cáo tài chính,nghiên cứu thị trường...
của doanh nghiệp.
Cũng qua đó,Ngân hàng yêu cầu chủ dự án giải thích về các vấn đề còn chưa rõ
ràng hoặc còn mâu thuẫn trong hồ sơ vay vốn.
Nhờ vào tính linh hoạt của cuộc phỏng vấn, công tác chuẩn bị, tổ chức các buổi
phỏng vấn có thực sự chu đáo và nghiêm túc hay không mà lượng thông tin Ngân
hàng thu được từ phía doanh nghiệp mới dồi dào và có chất lượng.
• Việc điều tra trực tiếp doanh nghiệp không chỉ đơn thuần là một cuộc phỏng
vấn. Bên cạnh đó cán bộ thẩm định phải kết hợp với việc thăm quan cơ sở sản
xuất, văn phòng làm việc và điều tra năng lực sản xuất. Muốn thực hiện tốt
công việc này, cần thiết phải soạn thảo một phiếu điều tra chi tiết bao gồm thứ
tự, nội dung công việc cần hỏi, kết hợp với kỹ năng quan sát, giao tiếp cởi mở,

tạo bầu không khí thoải mái và quan trọng nhất là việc đặt ra những câu hỏi để
khuyến khích được khách hàng nói chuyện, từ đó khai thác được các thông tin
bổ ích như:
 Người lãnh đạo có năng động, có khả năng đối phó nhanh chóng trước những
biến động của môi trường kinh doanh hay không? Bộ máy quản lý doanh
nghiệp có chiều sâu hay không? Nghĩa là năng lực và trình độ của các lớp cán
bộ lãnh đạo kế cận ở những lĩnh vực như tài chính, sản xuất, tiêu thụ...Ban lãnh
đạo của doanh nghiệp có sự cân đối về kinh nghiệm, về tính năng động giữa
cán bộ nhiều tuổi và trẻ tuổi hay không.
 Người lãnh đạo có tầm nhìn vĩ mô,có đặt ra kế hoạch cho tương lai để vận
dụng được những cơ hội mới và phòng tránh những nguy cơ đe doạ hay
không?
 Thông qua quan sát văn phòng, nhà xưởng kho tàng, tình hình hoạt động sản
xuất mà cán bộ thẩm định đánh giá được bộ máy tổ chức được bộ máy tổ chức
điều hành có hợp lý hay không? Công việc kế toán có được kiểm soát chặt
chẽ,công nghệ thiết bị dây chuyền sản xuất hiện tại của doanh nghiệp, trình độ
của cán bộ nhân viên cũng như mức thu nhập và sự thoả mãn với mức thu nhập
của họ.
• Để đảm bảo những thông tin về doanh nghiệp là chính xác, cán bộ thẩm định
còn có thể thu thập thông tin từ những nguồn bên ngoài, từ các cơ quan hữu
quan, các chuyên gia kỹ thuật, các đối tác làm ăn(cung cấp hoặc tiêu thụ sản
phẩm)của doanh nghiệp, bản thân ngân hàng bộ công nhân viên của cơ sở...và
các văn bản có liên quan khác:
 Các thông tin từ trung tâm phòng ngừa rủi ro, về tình hình thanh toán, tình
hình tài chính, các mối quan hệ làm ăn, khó khăn trong quá khứ và hiện
tại...về doanh nghiệp.
 Các thông tin về điều tra bạn hàng của doanh nghiệp(để có thông tin về sản
phẩm của doanh nghiệp), những doanh nghiệp có sản phẩm cùng loại với
sản phẩm của dự án.
 Thông tin từ các công ty kế toán, kiểm toán, công ty tư vấn, các ngân hàng

đã có quan hệ tín dụng với doanh nghiệp.
 Tham khảo các tài liệu, chủ trương chính sách của Nhà nước, thông tin trên
các phương diện đại chúng liên quan đến dự án.
Mặc dù ngân hàng có thể thu thập thông tin từ khách hàng vay vốn từ
rất nhiều nguồn khác nhau, cả trực tiếp và gián tiếp, song nguồn thông tin
đầy đủ, chính xác nhất-do đã được kiểm nghiệm thực tế qua một thời gian
vay vốn, trả nợ được thiết lập trên cơ sở mối quan hệ bạn hàng lâu dài và sâu
rộng giữa ngân hàng và doanh nghiệp
2.3. Thông tin từ bên ngoài:
Ngày nay một khối lượng khổng lồ thông tin thuộc đủ mọi lĩnh vực của xã
hội, trong nước và quốc tế đang được cập nhật hàng ngày trên các xa lộ thông tin.
Qua mạng Internet và ngay cả các mạng thông tin trong nước đều có những nguồn
thông tin rất đa dạng và tiện dụng
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay việc cạnh tranh là không thể tránh
khỏi chính vì thế để đảm bảo việc cung cấp thông tin có chất lượng cao cho hoạt
động thẩm định, trong các trường hợp đặc biệt cần thiết Ngân hàng nên tính đến
việc mua các thông tin. Những thông tin quan trọng mang tính chuyên môn cao và
không có sẵn như thông tin công nghệ kỹ thuật, các phân tích đánh giá thị
trường,điều kiện tự nhiên xã hội...có thể được cung cấp bởi những nguồn tin cậy
nhưng chỉ khi ngân hàng chịu chi phí cho nó .
Hơn thế nữa việc thiết lập một mối quan hệ tốt với các tổ chức tín dụng khác
nhằm “trao đổi” thông tin về những vấn đề mà ngân hàng quan tâm cũng là một
việc làm hết sức quan trọng và có ý nghĩa .
2.4. Đề xuất với Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn:
Nâng cao trình độ kiến thức của đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định.
Một trong những nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư là
trình độ cán bộ làm công tác thẩm định.
Ngân hàng SCB nên thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng đào tạo chất lượng
cao với những chuyên gia có chuyên môn để đội ngũ cán bộ thẩm định ngày càng
được nâng cao hơn .

Ngân hàng SCB cũng nên quan tâm hơn nữa có chính sách đãi ngộ xứng
đáng đến đội ngũ cán bộ tín dụng nói chung và cán bộ thẩm định nói riêng vì tín
dụng là hình thức đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nhất .
Ngân hàng SCB nên mở những cuộc thi trong toàn bộ các chi nhánh để cán
bộ thẩm định có dịp trao đổi học hỏi thêm nhiều điều mới. Trang bị thêm những