TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
Tên báo cáo:
HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
– CHI NHÁNH AN GIANG
SINH VIÊN THỰC HIỆN: TÔN TUYẾT THIÊN CHÚC
MSSV: DKQ141945
LỚP: DH15KQ
NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ
An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018
TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
THỰC TẬP VỊ TRÍ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
– CHI NHÁNH AN GIANG
SINH VIÊN THỰC HIỆN: TÔN TUYẾT THIÊN CHÚC
MSSV: DKQ141945
LỚP: DH15KQ
NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ
NGƢỜI HƢỚNG DẪN: ThS. TRẦN THỊ MỸ PHƢƠNG
An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018
ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
i
LỜI CẢM ƠN
Trƣớc nhất, tôi xin chân thành cảm ơn trƣờng đại học An Giang - nơi
đã đào tạo tôi trong suốt bốn năm học qua, đã tạo điều kiện cơ sở vật chất và
môi trƣờng học tập lành mạnh, tốt đẹp và đã tạo cho tơi có cơ hội tham gia vào
đợt thực tập nhận thức này, giúp tôi tích lũy thêm kiến thức lẫn kinh nghiệm
thực tiễn trong học tập và làm việc. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành
đến Ths.Trần Thị Mỹ Phƣơng - giảng viên phụ trách hƣớng dẫn thực tập của
tôi, đã hƣớng dẫn tơi hồn thành tốt bài báo cáo này.
Và tơi đặc biệt xin cảm ơn anh Nguyễn Ngọc Trai - Giám Đốc PGD
Eximbank Long Xuyên - Chi nhánh An Giang đã đồng ý tiếp nhận tôi vào
thực tập, anh Nguyễn Trần Quang Trọng - cán bộ tín dụng, ngƣời đã hƣớng
dẫn, giúp đỡ và chỉ bảo cho tôi rất nhiều trong khoảng thời gian tôi thực tập tại
PGD Eximbank Long Xun.
Và tơi xin đƣợc cảm ơn tồn thể các anh chị cán bộ làm việc tại PGD
Eximbank Long Xuyên đã quan tâm, giúp đỡ chỉ bảo, chia sẽ những kinh
nghiệm quý giá trong công việc cũng nhƣ trong cuộc sống cho tơi trong suốt
q trình tơi thực tập.
Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn tất cả.
i
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ẢNH .................................................................... iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ............................................................................ iv
PHẦN MỘT ................................................................................................................. 1
LỊCH LÀM VIỆC VÀ NHẬN XÉT GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ............................. 1
PHẦN HAI ................................................................................................................... 5
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ............................................ 5
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG ............................... 5
2.1
Giới thiệu chung về Eximbank............................................................................ 5
2.2
Lĩnh vực hoạt động và các sản phẩm chủ yếu của Eximbank.............................6
2.3 Tổng quan về Eximnbank - Chi nhánh An Giang............................................... 7
2.3.1 Giới thiệu về Eximbank - Chi nhánh An Giang ................................................ 7
2.3.2 Mục tiêu hoạt động của Eximbank – Chi nhánh An Giang ............................... 7
2.4
Tổng quan về Phòng Giao Dịch Eximbank Long Xuyên ................................... 8
2.4.1 Giới thiệu về PGD Eximbank Long Xuyên ....................................................... 8
2.4.2 Cơ cấu tổ chức tại PGD EIB Long Xuyên ......................................................... 8
2.4.3 Nhiệm vụ chức năng các tổ ................................................................................ 9
PHẦN 3 ...................................................................................................................... 10
KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG
LÀM VIỆC TẠI EXIMBANK – CHI NHÁNH AN GIANG ................................... 10
3.1
Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Eximbank .................................... 10
3.1.1 Khái niệm cho vay ........................................................................................... 10
3.1.2 Nguyên tắc vay vốn.......................................................................................... 10
3.1.3 Điều kiện vay vốn ........................................................................................... 10
3.1.4 Đối tƣợng cho vay ........................................................................................... 10
3.1.5 Thời hạn cho vay ............................................................................................. 10
3.1.6 Quy định về lãi suất, phƣơng thức trả nợ ........................................................ 11
3.1.7 Xử lý nợ quá hạn ............................................................................................. 11
3.1.8 Trả nợ trƣớc hạn .............................................................................................. 11
3.1.9 Quy trình cho vay ............................................................................................ 11
3.2
Tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank .............................................. 12
3.3
Môi trƣờng làm việc ......................................................................................... 13
3.4
Nhận xét về hoạt động chuyên ngành và mội trƣờng làm việc ........................ 14
3.4.1 Hoạt động chuyên ngành .................................................................................. 14
ii
3.4.2 Môi trƣờng làm việc ......................................................................................... 14
PHẦN 4 ...................................................................................................................... 15
NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG..................................................... 15
VÀ PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC.................................................... 15
4.1
Nội dung cơng việc đƣợc phân cơng ................................................................ 15
4.1.1 Tìm hiểu và quan sát hoạt động cho vay KHCN ............................................. 15
4.1.2 Đăng ký mở tài khoản khách hàng ................................................................... 15
4.1.3 Chuyển giao, sao lƣu, trình ký giấy tờ ............................................................. 15
4.1.4 Các công việc hỗ trợ khác ................................................................................ 15
4.1.5 Khảo sát các cây xăng, tiệm trên địa bàn TP. Long Xuyên ............................. 15
4.1.6 Đi thực tế tiếp cận khách hàng ......................................................................... 16
4.1.7 Đi tìm và thu thập thơng tin khách hàng để mở tài khoản ............................... 16
4.2
Phƣơng pháp thực hiện cơng việc .................................................................... 16
4.2.1 Tìm hiểu và quan sát hoạt động cho vay KHCN ............................................. 16
4.2.2 Đăng ký mở tài khoản KHCN .......................................................................... 19
4.2.3 Chuyển giao, sao lƣu, trình ký giấy tờ ............................................................. 19
4.2.4 Các cơng việc hỗ trợ khác ................................................................................ 19
4.2.5 Khảo sát các cây xăng, tiệm trên địa bàn TP. Long Xuyên ............................. 20
4.2.6 Đi thực tế tiếp cận khách hàng ......................................................................... 20
4.1.7 Đi tìm và thu thập thông tin khách hàng để mở tài khoản ............................... 21
PHẦN 5 ...................................................................................................................... 21
KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN.................................... 21
5.1
Những nội dung kiến thức chuyên ngành đƣợc củng cố .................................. 21
5.1.1 Quy trình cho vay tín dụng .............................................................................. 21
5.1.2 Phân loại cho vay ............................................................................................. 22
5.1.3 Các hình thức cho vay ...................................................................................... 23
5.2 Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đƣợc học
hỏi............................................................................................................................... 24
5.3
Những kinh nghiệm và bài học thực tiễn đƣợc tích lũy ................................... 25
5.4
Kết quả cơng việc đã đóng góp cho đơn vị ....................................................... 26
TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................... 28
PHỤ LỤC...................................................................................................................29
ii
DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ẢNH
Hình 1 - Sơ đồ cơ cấu tổ chức PGD Eximbank Long Xuyên...........................8
Bảng 1 - Bảng kết quả hoạt động cho vay tại EIB – Chi nhánh An Giang......12
Bảng 2 - Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của EIB – Chi nhánh
An Giang năm 2016 – 2017..............................................................13
Hình 2 - Sơ đồ quy trình tín dụng chung..........................................................22
iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
TMCP
Thƣơng mại cổ phần.
EIB
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam.
EIB An Giang
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu.
Việt Nam_Chi nhánh An Giang.
PGD
Phòng Giao Dịch.
DN
Doanh nghiệp.
KHCN
Khách hàng cá nhân.
CBTĐ
Cán bộ thẩm định.
CBTD
Cán bộ tín dụng.
HĐQT
Hội đồng quản trị
BCTTTN
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
ĐCCT
Đề cƣơng chi tiết
GVHD
Giảng viên hƣớng dẫn
ĐB.SCL
Đồng bằng sông Cửu Long
CMND
Chứng minh nhân dân
NHNN
Ngân hàng Nhà nƣớc
QĐ
Quyết định
iv
PHẦN MỘT
LỊCH LÀM VIỆC VÀ NHẬN XÉT GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN
- Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam –
Chi nhánh An Giang
- Sinh viên thực tập: Tôn Tuyết Thiên Chúc
- MSSV: DKQ141945
- Giảng viên hƣớng dẫn: ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
Tuần
Thứ
Buổi
Sáng
2
Chiều
Sáng
3
Chiều
Tuần 1
Từ ngày
22/1/2018
đến ngày
28/1/2018
Sáng
4
Chiều
5
6
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
7
Chiều
Công việc
- Đến Eximbank tiếp nhận thực tập và họp tại
Chi Nhánh.
- Đến PGD Eximbank Long Xuyên tiếp nhận
ngƣời phụ trách hƣớng dẫn và trao đổi lịch trình
thực tập.
- Làm quen với mọi ngƣời trong PGD và quan
sát cách làm việc của mọi ngƣời.
- Quan sát CBTD làm việc trên hệ thống Ngân
hàng.
- Quan sát và học hỏi cách giao tiếp và làm việc
của mọi ngƣời trong PGD với đồng nghiệp và
với khách hàng.
- Tìm hiểu và đọc một số tài liệu của CBTD
cung cấp.
- Tiếp tục quan sát và học hỏi từ các CBTD.
- Học cách phô tô và in ấn tài liệu.
- Phụ giúp các CBTD phô tô, in và chuyển giao
tài liệu.
- Tìm kiếm thơng tin để hồn thành ĐCCT.
- Nộp ĐCCT cho GVHD.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần và lên lịch dự
kiến cho tuần mới và lên lịch dự kiến cho tuần
mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
1
Tuần
Thứ
2
3
4
Tuần 2
Từ ngày
29/1/2018
đến ngày
4/2/2018
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
5
Chiều
6
Sáng
Chiều
7
Sáng
Chiều
Cơng việc
- Tìm hiểu về các loại giấy tờ tín dụng KHCN.
- Tìm hiểu các sản phẩm cho vay của KHCN.
- Giúp đỡ CBTD phô tô tài liệu.
- Quan sát CBTD làm việc và học tập.
- Sắp xếp các loại giấy tờ, hồ sơ.
- Tìm hiểu thêm về các loại giấy tờ ( CIC,
BCTĐ, tờ trình,..)
- Tiếp tục quan sát và học hỏi từ các CBTD.
- Ghi chép thơng tin khách hàng giúp CBTD.
- Tìm hiểu về Eximbank làm thông tin cho bài
BCTTTN.
- Phụ giúp các CBTD phơ tơ, in và chuyển giao
tài liệu.
- Tìm hiểu về hoạt động cho vay KHCN.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần và làm các nội
dung cơ bản của bài BCTTTN.
- Lên lịch dự kiến cho tuần mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
3
Tuần 3
Từ ngày
5/2/2018
đến ngày
11/2/2018
4
5
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
6
Sáng
Chiều
7
Sáng
Chiều
Cơng việc
- Quan sát hành vi của khách hàng và giúp đỡ
các CBTD và sắp xếp tài liệu.
- Tiếp tục quan sát và học hỏi CBTD.
- Giúp đỡ CBTD phô tô tài liệu.
- Sắp xếp các loại hồ sơ theo trình tự hợp lý.
- Sắp xếp các loại giấy tờ, hồ sơ.
- Phô tô tài liệu và giúp gỡ gim bấm.
- Tiếp tục quan sát và học hỏi từ các CBTD.
- Phụ gỡ ghim bấm.
- Đi công chứng giấy tờ cùng CBTD.
- Tiếp tục gỡ ghim bấm và đánh số thứ tự trên tài
liệu.
- Quan sát, học hỏi, và phụ giúp các CBTD.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần và làm các nội
dung cơ bản của bài BCTTTN.
- Lên lịch dự kiến cho tuần mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
2
Tuần
Thứ
2
3
Tuần 4
Từ ngày
26/2/2018
đến ngày
4/3/2018
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Công việc
- Phụ giúp hƣớng dẫn khách hàng điền các thông
tin cần thiết để mở tài khoản.
- Phô tô các loại chứng từ tài liệu.
- Giúp đỡ CBTD phô tô tài liệu và gỡ ghim bấm.
- Tiếp tục gỡ gim bấm và trình kí giấy tờ.
- Sắp xếp các loại giấy tờ, hồ sơ.
- Tiếp tục gỡ ghim bấm và đánh số thứ tự.
- Giúp các CBTD điền các thông tin cần thiết
theo mẫu.
- Đi công chứng giấy tờ cùng CBTD.
- Sắp xếp và niêm phong các loại chứng từ.
- Tiếp tục sắp xếp và niêm phong chứng từ.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần và tìm hiểu sâu
về hoạt động cho vay KHCN.
- Lên lịch dự kiến cho tuần mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
3
Tuần 5
Từ ngày
5/3/2018
đến ngày
11/3/2018
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Cơng việc
- Phụ giúp CBTD phơ tô tài liệu.
- Tham khảo các giấy tờ nhƣ: HĐTD, giải ngân.
- Giúp đỡ CBTD điền thông tin cần thiết.
- Giúp CBTD nhập liệu trên hệ thống Ngân
hàng.
- Đi công chứng, sao y giấy tờ.
- Tham gia đi thực tế với CBTD.
- Tham gia đi thực tế và tiếp cận khách hàng.
- Giúp CBTD sắp xếp các loại hồ sơ: hồ sơ pháp
lý, tài sản, tín dụng, giải ngân,..
- Sắp xếp và niêm phong các loại chứng từ.
- Đi thẩm định tài sản cùng CBTD.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần.
- Lên lịch dự kiến cho tuần mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
3
Tuần
Thứ
2
Tuần 6
Từ ngày
12/3/2018
đến ngày
18/3/2018
3
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Công việc
- Giúp CBTD nhập liệu trên hệ thống và điền
thông tin theo mẫu .
- Giúp CBTD phơ tơ các loại chứng từ.
- Chuyển giao, trình kí và cất trữ hồ sơ.
- Điền thông tin giúp khách hàng mở tài khoản.
- Sắp xếp và đối chiếu thông tin các loại hồ sơ.
- Tham gia đi thực tế với CBTD.
- Tham gia đi thực tế và tiếp cận khách hàng.
- Giúp phô tô các loại giấy tờ của khách hàng.
- Sắp xếp và niêm phong các loại chứng từ.
- Đi tìm và thu thập thơng tin khách hàng.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần.
- Lên lịch dự kiến cho tuần mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
3
Tuần 7
Từ ngày
12/3/2018
đến ngày
18/3/2018
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Công việc
- Điền thông tin khách hàng và phô tô giấy tờ .
- Đọc và sắp xếp các loại hồ sơ theo trình tự.
- Chuyển giao, trình kí và cất trữ hồ sơ.
- Đi cơng chứng và sao y các loại giấy tờ.
- Tham gia đi thẩm định tài sản cùng CBTD.
- Đối chiếu và sắp xếp các loại giấy tờ.
- Tham gia đi thực tế và tiếp cận khách hàng.
- Đi khảo sát các địa điểm cây xăng, tiệm vàng.
- Nhập liệu thông tin khách hàng lên hệ thống.
- Tiếp tục đi khảo sát.
- Đúc kết kinh nghiệm trong tuần.
- Lên lịch dự kiến cho tuần mới.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
4
Tuần
Thứ
2
3
4
Tuần 8
Từ ngày
12/3/2018
đến ngày
18/3/2018
5
6
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
7
Chiều
Công việc
- Đánh số thứ tự vào các loại chứng từ.
- Đi khảo sát các cây xăng, tiệm vàng.
- Sắp xếp các loại hồ sơ theo trình tự.
- Chuyển giao, trình kí và cất trữ hồ sơ.
- Phô tô các loại chứng từ và điền thông tin.
- Đối chiếu và sắp xếp các loại giấy tờ.
- Đi in hình thẻ giúp CBTD và sắp xếp giấy tờ.
- Đi tiếp cận khách hàng.
- Phụ giúp các cán bộ giúp khách hàng điền
thơng tin để mở tài khoản.
- Tìm thông khách hàng và sắp xếp giấy tờ.
- Cung cấp thông tin khảo sát cho CBTD và gửi
lời cảm ơn đến toàn thể các cán bộ trong PGD
Long Xuyên trong suốt thời gian thực tập qua.
- Tập trung làm bài BCTTTN và các môn học
thay thế.
ThS. Trần Thị Mỹ Phƣơng
(Nhận xét và kí tên)
PHẦN HAI
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG
2.1 Giới thiệu chung về Eximbank
Ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ
Trƣởng, Eximbank đƣợc thành lập với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất
Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), và là một trong những
Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam.
Ngân hàng đi vào hoạt động từ ngày 17/01/1990 và hoạt động tích cực
trong hai năm liền đến ngày 06/04/1992, đƣợc Thống Đốc Ngân hàng Nhà
nƣớc Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động
trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tƣơng
đƣơng 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Xuất
Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock
Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank.
Hoạt động xuyên suốt và tích cực gần 28 năm cho đến nay vốn điều lệ
của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng. Với
5
con số này, Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu
lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
Địa bàn hoạt động của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
hiện trải dài và hoạt động rộng khắp trên cả nƣớc với Trụ Sở Chính đƣợc đặt
tại TP.Hồ Chí Minh, là một trong những trung tâm thành phố lớn trên cả nƣớc
và Eximbank có 207 chi nhánh và phịng giao dịch trên tồn quốc đã thiết lập
đƣợc mối quan hệ với các đại lý tại 84 quốc gia trên thế giới với 869 Ngân
hàng.
- Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.
- Tên tiếng Anh: Vietnam Export Import Bank.
- Tên viết tắt: EIB
- Trụ sở chính: Tầng 8 - Vincom Center, 72 Lê Thánh Tôn và 45A Lý Tự
Trọng, P.Bến Nghé, Q.1, TP.HCM
Nhân viên chủ chốt:
Lê Minh Quốc - Chủ tịch HĐQT
Đặng Anh Mai - Phó Chủ tịch HĐQT
Ơng Yasuhiro Saitoh - Phó Chủ tịch HĐQT
Sản phẩm:
Dịch vụ tài chính
Website:
2.2 Lĩnh vực hoạt động và các sản phẩm chủ yếu của Eximbank
Với sự phát triển của Eximbank trong suốt 28 năm qua và hoạt động mạnh
mẽ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Eximbank vô cùng đa dạng về lĩnh vực
hoạt động cũng nhƣ cung cấp đến khách hàng các sản phẩm dịch vụ tiện lợi và
phong phú, cụ thể nhƣ sau:
Cho vay các khoản trong thời gian nhƣ: ngắn hạn, trung và dài hạn; cho
vay vào mục đích tiêu dùng, sinh hoạt, cho vay đồng tài trợ; cho vay
thấu chi; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng
với thủ tục đơn giản.
Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán của cá nhân và đơn vị
bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng đƣợc bảo hiểm
theo quy định của Nhà nƣớc.
Thanh tốn, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng
hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh
6
chóng, chi phí hợp lý, an tồn với các hình thức thanh toán bằng L/C,
D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
Trao đổi, mua bán các loại ngoại tệ theo phƣơng thức thanh toán nhƣ:
giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa
chọn tiền tệ (Currency Option).
Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lƣơng, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu
đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngồi nƣớc.
Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank
MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp
nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB...thanh toán qua
mạng bằng Thẻ.
Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nƣớc (bảo lãnh thanh toán,
thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng
trƣớc...)
Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học, dịch vụ về Địa ốc.
Home Banking; Mobile Banking; Internet Banking.
2.3 Tổng quan về Eximnbank - Chi nhánh An Giang
2.3.1 Giới thiệu về Eximbank - Chi nhánh An Giang
Tên: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- chi nhánh An Giang
Thành lập: ngày 27 tháng 10 năm 2008.
Địa chỉ:
46 Hai Bà Trƣng, TP. Long Xuyên, Tỉnh An Giang
Tel:
(076) 3940880 - 887, 3940920, 3940970
Fax:
(076) 3940884
2.3.2 Mục tiêu hoạt động của Eximbank – Chi nhánh An Giang
Eximbank - Chi nhánh An Giang ra đời nhằm phục vụ ngƣời dân vay
vốn để sủa chữa, xây dựng, kinh doanh sản xuất, mua sắm,...góp phần cải
thiện đời sống và đáp ứng nhu cầu của ngƣời dân vùng ĐB.SCL và tỉnh An
Giang nói riêng. EIB – Chi nhánh An Giang ln ln phấn đấu trong hoạt
động kinh doanh của mình để duy trì hoạt động ổn định, phát triển vững chắc
và có hiệu quả, nâng cao chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ hiện có, triển khai
phát triển các sản phẩm mới và các dịch vụ tiện ích mới.
Hoạt động huy động vốn: huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong
và ngoài nƣớc, chủ động triển khai các sản phẩm huy động vốn mới, huy động
chú trọng vào đàm phán lãi suất, thoản thuận chu kỳ điều chỉnh lãi suất đảm
bảo cân đối hiệu quả giữa huy động và cho vay hoặc điều chuyển vốn theo quy
định của pháp luật và của hệ thống EIB.
Hoạt động tín dụng: ƣu tiên khách hàng vay vốn trên cơ sở sử dụng
tổng hợp các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh. Hạn chế các khoản nợ xấu, tìm
kiếm những khách hàng uy tín và tiềm năng.
Hoạt động dịch vụ: Tạo sự hài lòng và thuận tiến nhất đến khách hàng
nhằm tạo mối quan hệ hợp tác lâu dài, tăng cƣờng uy tín, giá trị thƣơng hiệu
cho Eximbank.
7
Công tác tổ chức nhân sự: tập trung vào nâng cao chất lƣợng cán bộ đặc
biệt chú trọng vào bộ phận có tiếp xúc với khách hàng.
2.4 Tổng quan về Phòng Giao Dịch Eximbank Long Xuyên
2.4.1
Giới thiệu về PGD Eximbank Long Xuyên
- Theo quyết định 159/2009/EIB/QĐ – HĐQT quyết định thành lập PGD
Eximbank Long Xuyên ngày 03-08-2009:
+ Địa chỉ: 130/4 Trần Hƣng Đạo, Phƣờng Mỹ Phƣớc, Thành phố Long Xuyên,
tỉnh An Giang.
- Đến năm 2012 theo quyết định 220/2012/EIB/QĐ – HĐQT quyết định di
chuyển trụ sở PGD Long Xuyên ngày 05-06-2012 đến:
+ Địa chỉ: 3/4 Tôn Đức Thắng, Phƣờng Mỹ Bình, Thành phố Long Xuyên,
tỉnh An Giang.
+ Số điện thoại: 0296 3941 88
+ Số Fax: 0296 3941 884
+ Mã số địa điểm kinh doanh: 00040 do Sở Kế hoạch đầu tƣ An Giang cấp
ngày 11-07-2017 và hoạt động theo ủy quyền của chi nhánh NHTMCP Xuất
nhập khẩu Việt Nam Eximbank – Chi nhánh An Giang.
PGD Long xuyên đƣợc thàng lập nhằm để mở rộng mạng lƣới của EIB
– Chi nhánh An Giang, để dễ dàng hơn trong việc tiếp cận. Chăm sóc khách
hàng ngày càng hồn thiện và tồn diện hơn, giúp khách hàng có thêm địa
điểm giao dịch, tiết kiệm đƣợc thời gian, và để hoạt động kinh doanh của EIB
ngày càng phát triển và vững mạnh hơn.
2.4.2 Cơ cấu tổ chức tại PGD EIB Long Xuyên
GĐ
(Nguyễn Ngọc
Trai)
Phó GĐ
(Phan Thị
Kim Ngân)
Tổ
Tín Dụng
Tổ
Ngân Quỹ
Tổ Dịch Vụ
Khách Hàng
Hình 1- Sơ đồ tổ chức PDG Eximbank – Chi nhánh An Giang
8
2.4.3
Nhiệm vụ chức năng các tổ
Tổ tín dụng
-
Tiếp thị, quảng cáo, giới thiệu bán các sản phẩm dịch vụ cuả Ngân
hàng cho các khách hàng cá nhân.
- Cung cấp các dịch vụ thẻ nhƣ thẻ ghi nợ, thẻ trả trƣớc quốc tế, thẻ ghi
nợ quốc tế Visa Prepaid, thẻ tín dụng quốc tế Master Card.
- Cung cấp dịch vụ du học trọn gói.
- Cho vay tiêu dùng, kinh doanh đầu tƣ.
- Huy động vốn tiền gửi cá nhân.
- Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu, bảo lãnh đấu thầu, cho vay thấu
chi, cho vay bổ sung vốn kinh doanh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, bao
thanh toán.
- Thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế: thực hiện các nghiệp vụ
liên quan đến TTQT nhƣ thanh tốn thƣ tín dụng, chiết khấu bộ chứng
từ, nhờ thu trơn, nhờ thu kèm chứng từ, điện chuyển tiền,..
- Chuyển tiền trong nƣớc và chuyển tiền từ nƣớc ngoài về Việt Nam.
Tổ ngân quỹ
- Theo dõi, quản lý hồ sơ cán bộ, nhân viên trong biên chế và hợp đồng
tại cơ quan.
- Quản lý tiền lƣơng, lao động, khen thƣởng, kỷ luật… thực hiện các
công tác định kỳ về công tác cán bộ.
- Quản lý toàn bộ tiền mặt bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng tại phòng
giao dịch.
- Thực hiện các nhiệm vụ thu chi hộ, kiểm đếm hộ.
- Tham mƣu cho giám đốc chi nhánh và các bộ phận khác về dịch vụ
ngân quỹ.
Tổ dịch vụ khách hàng
- Mở tài khoản theo yêu cầu của khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý các
yêu cầu của khách hàng về tài khoản.
- Cung cấp các dịch vụ, sản phẩm nhƣ Ngân hàng điện tử (Internet
Bankimg, Mobile Banking), thanh toán séc, phát hành séc, xác nhận
ngoại tệ mang ra nƣớc ngoài,..
- Quản lý, đối chiếu các báo cáo về hồ sơ thông tin khách hàng.
- Chịu trách nhiệm về hồ sơ tài khoản tiền gửi của khách hàng và giải
quyết các yêu cầu của khách hàng.
- Thu đổi ngoại tệ theo quy chế, quy định hƣớng dẫn của Trung Ƣơng.
9
PHẦN 3
KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ
MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI EXIMBANK
– CHI NHÁNH AN GIANG
3.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Eximbank
Theo quyết định số 131 ngày 14 tháng 03 năm 2017/ EIB/QĐ-HĐQT
về việc ban hành Quy định về hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP
Xuất Nhập khẩu Việt Nam, cụ thể:
3.1.1 Khái niệm cho vay
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó EIB giao hoặc cam kết giao
cho khách hàng một số tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một
thời gian nhất định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả cả gốc và
lãi.
3.1.2 Nguyên tắc vay vốn
Khách hàng vay vốn của Ngân Hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
Hoạt động cho vay thực hiện theo thỏa thuận giữa EIB và khách hàng,
phù hợp với quy định của pháp luật và của EIB.
Khách hàng đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và hồn trả nợ gốc và
lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
3.1.3 Điều kiện vay vốn
Là cá nhân từ đủ 18 trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy
định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chƣa đủ 18 tuổi không bị mất
hoặc hạn chế hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Vay vốn sử dụng vào mục đích hớp pháp và có phƣơng án sử dụng vốn
khả thi.
Có khả năng tài chính để trả nợ.
3.1.4 Đối tƣợng cho vay
Cho vay khách hàng cá nhân gồm các loại hình tiêu biểu sau: Cho vay
bổ sung vốn SXKD, cho vay tiêu dùng, thấu chi, cho vay cầm cố, vay mua nhà
,căn hộ, sửa chữa nhà,..
3.1.5 Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay đƣợc thỏa thuận căn cứ vào hoạt động kinh doanh,
thời hạn thu hồi vốn, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn vay,
thời hạn hoạt động còn lại cuả EIB.
Đối với khách hàng là pháp nhân hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân
đƣợc thành lập ở nƣớc ngồi và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, thì
thời hạn cho vay khơng q hoạt động hợp pháp cịn lại của khách
hàng; đối với cá nhân có quốc tịch ở nƣớc ngoài cƣ trú tại Việt Nam,
10
thời hạn cho vay không vƣợt quá thời hạn đƣợc phép cƣ trú còn lại tại
Việt Nam.
3.1.6 Quy định về lãi suất, phƣơng thức trả nợ
Nếu là cho vay vốn tiêu dùng thì vốn góp và lãi trả hàng tháng.
Tuy nhiên cũng có những trƣờng hợp vay tiêu dùng với thời hạn ngắn
hơn 12 tháng khách hàng có thể trả lãi hàng tháng vốn gốc trả cuối kỳ.
Nếu trƣờng hợp khách hàng có tiền trả dần nợ gốc sẽ giảm đƣợc lãi
hàng tháng và thời hạn trả nợ.
Lãi suất cho vay theo biểu lãi của Ngân Hàng TMCP xuất nhập khẩu
Việt Nam Chi nhánh An Giang công bố hiện hành.
3.1.7 Xử lý nợ quá hạn
Quá 02 tháng kể từ ngày chuyển nợ quá hạn nếu khách hàng không trả
đƣợc nợ mà không đƣợc EIB đồng ý cơ cấu lại thời hạn trả nợ thì
Eximbank đƣợc quyền thông báo thu hồi nợ trƣớc hạn đối với tồn bộ
phần nợ gốc chƣa thanh tốn.
Sau 30 ngày kể từ ngày ra thông báo mà khách hàng không trả đƣợc nợ
thì Eximbank đƣợc quyền áp dụng các biện pháp xử lý tài sản đảm bảo
để thu hồi theo quy định của pháp luật.
3.1.8 Trả nợ trƣớc hạn
Khách hàng vay có thể trả nợ trƣớc hạn cho EIB. Khi trả nợ trƣớc hạn,
EIB và khách hàng thỏa thuận về các khoản phí, tiền phạt do trả nợ
trƣớc hạn.
Hiện nay thì để thuận tiện cho khách hàng thì EIB không phạt khi
khách hàng trả nợ trƣớc hạn.
3.1.9 Quy trình cho vay
Bƣớc 1: Tiếp xúc khách hàng
Bƣớc 2: Hƣớng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn
Bƣớc 3: Thẩm định tài sản thế chấp
Bƣớc 4: Công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo
Bƣớc 5: Lƣu hồ sơ nhà
Bƣớc 6: Thu lãi và tất toán hợp đồng
11
3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank
Năm
Chênh lệch
2016
2017
(triệu
đồng)
(triệu
đồng)
Tuyệt đối
(triệu đồng)
Tƣơng đối
(%)
Cho vay khách hàng
2.310.705
2.633.555
322.850
13,97
Dự phòng rủi ro cho
vay khách hàng
(21.431)
(24.781)
3.350
15,63
Tổng cho vay khách
hàng
2.332.137
2.658.336
326.199
13,99
Chỉ tiêu
Bảng 1 – Bảng kết quả hoạt động cho vay tại EIB – Chi nhánh An
Giang năm 2016 – 2017
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán - Phòng kinh doanh EIB An Giang)
Qua bảng 1 cho thấy doanh số cho vay khách hàng tại EIB – Chi nhánh
An Giang trong hai năm 2016 đến 2017 có xu hƣớng tăng, từ năm 2016 đến
năm 2017 từ 2.332.137 triệu đồng tăng thêm 326.199 triệu đồng (tƣơng đƣơng
13,99 %). Từ kết quả này cho thấy hoạt động cho vay tại EIB – Chi nhánh An
Giang ngày càng phát triển, nhu cầu vay vốn tăng thêm, có đƣợc nhƣ vậy
chính nhờ vào nhu cầu của khách hàng ngày một tăng thêm và sự tin cậy của
khách hàng dành cho EIB. EIB – Chi nhánh An giang sẽ cố gắng phục vụ
khách hàng tận tình chu đáo hơn nữa để có thể thu hút thêm nhiều khách hàng
đến EIB vay vốn.
12
Bảng 2 - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của EIB –
Chi nhánh An Giang năm 2016 – 2017
(Nguồn: Kết quả HĐKD - Phòng kinh doanh EIB An Giang)
Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh số 2 cho thấy hoạt động kinh
doanh của EIB – Chi nhánh An Giang là rất tốt, thu nhập và chi phí tăng đều
trong 2 năm dẫn đến lợi nhuận trong 2 năm tăng liên tục cụ thể lợi nhuận trong
năm 2016 là 34.068.353.537 đồng tăng lên 37.765.700.671 đồng tăng
3.697.347.134 đồng.
3.3 Môi trƣờng làm việc
Tại PGD Eximbank Long Xuyên đƣợc bố trí một phịng Giám đốc, một
phịng Phó Giám đốc và ba tổ bao gồm: tổ ngân quỹ, tổ dịch vụ khách hàng và
tổ tín dụng. Mỗi tổ có nhiệm vụ và trách nhiệm khác nhau do đó cơng việc
đƣợc phân cơng cụ thể cho từng tổ thực hiện, trong đó mỗi cá nhân có nhiệm
vụ riêng, mọi thành viên trong PGD đều thực hiện nghiêm túc công việc của
13
mình và họ ln ln vui vẻ, hịa đồng giúp đỡ lẫn nhau trong công việc lẫn
trong cuộc sống hàng ngày.
Điều kiện cơ sở vật chất cũng nhƣ trang thiết bị đƣợc trang bị đầy đủ tạo
điều kiện thuận lợi và tốt nhất cho nhân viên, vị trí làm việc của các tổ đƣợc
bố trí hợp lý tạo khơng gian làm việc hiệu quả góp phần nâng cao hiệu quả
làm việc.
Các quy tắc, quy định của ngân hàng đƣợc các nhân viên, cán bộ thực
hiện nghiêm túc và chuyên nghiệp. Cách ứng xử của các anh chị nhân viên,
cán bộ ngân hàng trong PGD Eximbank Long Xuyên và cấp lãnh đạo luôn
thân thiện và lắng nghe ý kiến của mọi ngƣời, ứng xử một cách trí thức và văn
hóa với nhau, không bè phái. Lãnh đạo luôn là ngƣời dẫn dắt và là tấm gƣơng
mẫu mực cho nhân viên noi theo. Chính điều này khiến bản thân ln cảm
thấy ngƣỡng mộ và cố gắng học hỏi thêm từ các anh chị.
Nhân viên đƣợc tạo điều kiện trong môi trƣờng văn minh và cơng bằng
đƣợc phát huy năng lực của mình và đƣợc hƣởng xứng đáng với kết quả họ
làm ra. Vào các ngày lễ nhƣ: Quốc tế Phụ Nữ 8/3, Ngày Phụ nữ Việt Nam
20/10,.. trong cơ quan có tổ chức phong trào và hƣởng ứng góp thêm niềm vui
và động lực cho mọi ngƣời. Tôi là một trong những ngƣời may mắn nhận
đƣợc hoa từ các anh trong đơn vị thực tập và bên cạnh đó nhân viên đƣợc nghỉ
các ngày lễ, tết theo quy định của nhà nƣớc.
3.4 Nhận xét về hoạt động chuyên ngành và mội trƣờng làm việc
3.4.1 Hoạt động chuyên ngành
Hoạt động cho vay nói chung và cho vay KHCN nói riêng hiện nay rất
phổ biến và đóng vai trị quan trọng trong hoạt động tín dụng của EIB, đây là
một thị trƣờng tiềm năng, đã và đang mở ra cơ hội cho EIB và các Ngân hàng
khác. Hoạt động cho vay đƣợc thực hiện theo các bƣớc tƣơng đối dễ dàng tạo
sự thuận tiện nhất cho khách hàng có thể đƣợc hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng.
Trong hoạt động cho vay KHCN có hai vấn đề cần chú ý đó là rủi ro và
chi phí. Rủi ro trong q trình thẩm định cho vay bởi lẽ Ngân hàng có ít thơng
tin mang tính định lƣợng để làm cơ sở đƣa ra quyết định trong khi các thơng
tin quyết định đến khả năng hồn trả nợ lại mang tính định tính, khó xác định.
Về chi phí thì tốn nhiều cho chi phí hành chính do số lƣợng các khoản vay
nhiều nhƣng quy mô khoản vay không lớn.
3.4.2 Môi trƣờng làm việc
Môi trƣờng làm việc tại PDG EIB Long xuyên vô cùng tốt và thoải
mái, tuy quy mô không lớn nhƣng vẫn tạo đƣợc cơ sở vật chất thuận tiện nhất,
không gian làm việc hiệu quả. Mọi ngƣời hịa đồng, văn minh, văn hóa, thực
hiện đúng quy định của EIB và đạt tiêu chuẩn môi trƣờng làm việc nơi công
sở.
14
PHẦN 4
NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG
VÀ PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC
Khi đến đơn vị thực tập tơi đƣợc cán bộ tín dụng - anh Nguyễn Trần
Quang Trọng tại phòng giao dịch Long Xuyên Eximbank hoạt động ở tổ tín
dụng là ngƣời phụ trách hƣớng dẫn cho tơi trong suốt quá trình thực tập và
đồng hành cùng Eximbank. Anh đã hƣớng dẫn và cung cấp nhiều thông tin bổ
ích hỗ trợ cho tơi, cụ thể các cơng việc sẽ đƣợc nêu dƣới đây:
4.1 Nội dung công việc đƣợc phân cơng
4.1.1 Tìm hiểu và quan sát hoạt động cho vay KHCN
Các sản phẩm cho vay bao gồm vay ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn
dành cho KHCN. Tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay của KH mà NH có
những phƣơng thức cho vay ƣu đãi và linh hoạt.
Thời gian vay linh hoạt, lãi suất hợp lý.
Thủ tục và các bƣớc cho vay vốn đơn giản và thời gian giải quyết hồ sơ
nhanh chóng.
4.1.2 Đăng ký mở tài khoản khách hàng
Khi khách hàng đến EIB yêu cầu mở tài khoản, theo sự chị dẫn của các
cán bộ trong nghiệp vụ này tôi phụ trách hƣớng dẫn khách hàng điền các
thông tin cần thiết của khách hàng vào mẫu giấy đăng ký mở tài khoản KHCN
có sẵn hoặc tơi có thể điền giúp khách hàng và sau đó mang giấy CMND đi
phô tô 1 bản sao. Hƣớng dẫn khách hàng ký tên vào đúng vị trí, sau đó nộp lại
mẫu đăng ký cho tổ Dịch vụ khách hàng và hẹn khách hàng thời gian giao
nhận thẻ.
4.1.3 Chuyển giao, sao lƣu, trình ký giấy tờ
Cơng việc này khá là đơn giản, nhƣng yêu cầu tính tỉ mỉ và chu đáo,
phải giữ cho các loại giấy tờ luôn ngay thẳng à bố trí sắp xếp đúng vị trí theo
trình tự hợp lý tại nơi cất giữ hồ sơ của PDG EIB Long Xun.
4.1.4 Các cơng việc hỗ trợ khác
Trong q trình thực tập hàng ngày trong PGD EIB Long Xuyên, các
công việc thƣờng trực tơi có thể giúp đỡ các anh chị nhƣ: phô tô, in ấn, sắp
xếp, gỡ ghim bấm, đánh số thức tự, đối chiếu giấy tờ, điền các thông tin theo
mẫu có sẵn, đi cơng chứng giấy tờ.
4.1.5 Khảo sát các cây xăng, tiệm trên địa bàn TP. Long Xuyên
Việc đi khảo sát các địa điểm nhƣ cây xăng, tiện vàng địi hỏi sự chịu
khó tìm các địa chỉ, vị trí chính xác và ghi chép lại các thơng tin cơ bản của
các cây xăng, tiệm vàng.
15
4.1.6 Đi thực tế tiếp cận khách hàng
Đi thực tế tiếp cận khách hàng là một hoạt động tìm kiếm khách hàng
vay vốn của EIB, hay nói cách khác là đi tiếp thị khách hàng để giới thiệu các
sản phẩm cho vay của EIB, khai thác nhu cầu vay vốn của khách hàng.
4.1.7 Đi tìm và thu thập thơng tin khách hàng để mở tài khoản
Trong việc tìm kiếm khách hàng, cơng việc này cũng khơng khó vì đa
phần thơng tin thu thập từ bạn bè, ngƣời thân. Việc thu thập thơng tin nhằm
mục đích vận động mọi ngƣời mở tài khoản tại EIB, mỗi khách hàng có 1 mã
số khách hàng còn gọi là CIF. Nhờ mã này mà ngân hàng có thể biết khách
hàng của mình đang có bao nhiêu tài khoản thanh tốn, bao nhiêu thẻ tín dụng,
bao nhiêu tài khoản gửi tiết kiệm.
4.2 Phƣơng pháp thực hiện cơng việc
4.2.1 Tìm hiểu và quan sát hoạt động cho vay KHCN
Đầu tiên cần giới thiệu, tƣ vấn các sản phẩm cho vay đến khách hàng
các sản phẩm cho vay của EIB dành cho KHCN nhƣ: cho vay SXKD, cho vay
mua nhà xây dựng sửa chữa nhà, cho vay đi du học, cho vay mua xe ô tô, cho
vay hạn mức, cho vay thấu chi,..ở mỗi sản phẩm cho vay sẽ có lãi suất và ƣu
đãi khác nhau.
Khi khách hàng xác định đƣợc sản phẩm, mục đích vay vốn từ EIB, sẽ
tiến hành thực hiện các bƣớc cho vay, cụ thể nhƣ sau:
Bước 1: Tiếp xúc khách hàng
Tìm hiểu nhu cầu khách hàng đề nghị vay số tiền bao nhiều bao nhiêu?
Phƣơng án sử dụng vốn – các tài liệu thuyết minh cho phƣơng án nhƣ
hợp đồng kinh tế, hóa đơn, giấy đặt cọc…
Yêu cầu khách hàng nộp bảng photo Hộ khẩu thƣờng trú, CMND, Giấy
chứng nhận độc thân hay giấy đăng ký kết hôn, giấy chứng nhận nghề
nghiệp, giấy phép hoặc giấy đăng ký kinh doanh,…
Bước 2: Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn
Giấy đề nghị vay vốn.
Phƣơng án kinh doanh nếu khách hàng vay vốn nhằm bổ sung vốn cho
hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc phƣơng án vay vốn mua nhà/đất
nếu khách hàng vay vốn để mua nhà đất.
Nếu với mục đích tiêu dùng thì làm giấy đề nghị vay vốn kiêm khế ƣớc
trả nợ
Bước 3: Thẩm định tài sản thế chấp
Hẹn khách hàng ngày giờ để đi thẩm định. Báo cho khách biết tên, số
điện thoại của cán bộ tín dụng đi định giá tài sản.
16
Cán bộ tín dụng đi thẩm định tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của
khách hàng.
Cán bộ tín dụng làm báo cáo thẩm định tín dụng đề xuất số tiền, thời
gian, lãi suất cho vay cùng phƣơng án trả nợ của khách hàng lên
Trƣởng phịng tín dụng duyệt, sau đó trình lên Ban giám đốc duyệt.
Bước 4: Công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo.
Sau khi có báo cáo thẩm định tín dụng đƣợc duyệt cho vay, CBTD báo
cho khách hàng đi xác nhận tình trạng nhà, đất.
Cán bộ tín dụng lập Hợp đồng tín dụng (4 bản), Hợp đồng thế chấp (5
bản), Biên bản xác định trị giá tài sản thế chấp hay bảo lãnh (3 bản),
Đăng ký giao dịch đảm bảo (1 bản).
Trình Trƣởng phịng và Ban giám đốc.
Sau đó nhập Korebank lấy số hợp đồng tín dụng, ghi sổ HĐTC lấy số
HĐTC.
Hẹn khách hàng ở phịng cơng chứng, hƣớng dẫn khách hàng đem đầy
đủ hồ sơ nhà, CMND và 1 bản photo hồ sơ nhà, photo CMND.
Sau khi cơng chứng, thì đi đăng ký giao dịch đảm bảo.
Bước 5: Lưu hồ sơ nhà.
Cán bộ tín dụng lập khế ƣớc nhận nợ và trình trƣởng phịng và ban
giám đốc ký, nhập Korebank lấy số khế ƣớc nhận nợ, đóng dấu, chuyển
hồ sơ cho Kế tốn tín dụng giải ngân.
Lập biên bản giao nhận hồ sơ nhà bản chính, tiến hành niêm phịng gởi
phịng ngân quỹ.
Bước 6: Thu lãi và tất toán hợp đồng
Theo dõi và kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay: hàng tháng trƣớc khi
đến hạn cán bộ tín dụng nhắc nhở khách hàng trả gốc và lãi đúng hạn.
Khách hàng trả xong nợ gốc và lãi => tất toán hợp đồng.
Chuẩn bị hồ sơ đi công chứng và chuẩn bị hồ sơ đăng ký giao dịch
đảm bảo
Chuẩn bị hồ sơ cơng chứng gồm có:
Phiếu u cầu cơng chứng
Giấy ủy quyền, mẫu chữ ký của lãnh đạo
Giấy giới thiệu của Ngân Hàng cấp cho cán bộ tín dụng
HĐTC (5 bản), HĐTD (4 bản), Biên bản định giá nhà (3 bản), giấy xác
nhận tình trạng nhà.
Hồ sơ nhà bản gốc và 01 bản photo (khách hàng mang theo)
17