THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI CHI NHÁNH NHTMCP XNK EXIMBANK HÀ NỘI

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGÀNH
XÂY DỰNG TẠI CHI NHÁNH NHTMCP XNK EXIMBANK HÀ NỘI
1. Khái quát về Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHTMCP XNK
Eximbank Hà Nội
1.1.1. Giới thiệu chung về NHTMCP XNK Eximbank
NHTMCP XNK Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo
quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là
Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một
trong những NHTM cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày
06/04/1992, Thống Đốc Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số
11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn
điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là
NHTM Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import
Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank. Đến tháng 12
năm 2007 vốn điều lệ của Eximbank là 2.800.000.000.000 đồng VN.
* Hệ thống chi nhánh
NHTMCP XNK Việt Nam (Eximbank) có địa bàn hoạt động rộng khắp cả
nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 64 Chi nhánh, phòng giao
dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh,
Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương và TP.HCM. Đã thiết lập quan
hệ đại lý với hơn 720 ngân hàng ở tại 65 quốc gia trên thế giới. Tháng 09/2007,
Eximbank đồng loạt khai trương thêm một số điểm giao dịch tại nhiều tỉnh
thành như Nghệ An, Quảng Ngãi, TP. Hồ Chí Minh,… nâng tổng số điểm giao
dịch của Eximbank lên con số 56. Đầu năm 2008, Eximbank vừa hợp tác với 4
nhà kinh doanh địa phương là Công ty Cổ phần Saigontourist, Chứng khoán
Rồng Việt, Công ty Xây dựng và Kiến trúc Nhà Vui và tập đoàn Savimex để
thành lập CTCP Bất động sản Eximland.
Bảng 2.1: Hệ thống chi nhánh của Eximbank
Hội Sở - Hồ Chí Minh

1 Sở Giao Dịch - 10 Chi Nhánh - 16 PGD
Hà Nội
6 Chi Nhánh - 8 Phòng giao dịch
Đà Nẵng
2 Chi Nhánh - 5 Phòng giao dịch
Nha Trang
1 Chi Nhánh - 2 Phòng giao dịch
Vinh
1 Chi Nhánh
Quảng Ngãi
1 Chi Nhánh
Quảng Ninh
1 Chi Nhánh
Cần Thơ
2 Chi Nhánh - 5 Phòng giao dịch
Đồng Nai
1 Chi Nhánh
Bình Dương
1 Chi Nhánh
Hải Phòng
1 Chi Nhánh
Toàn hệ thống: 1 Hội Sở - 1 Sở Giao Dịch - 27 Chi Nhánh - 36 Phòng Giao dịch
(Nguồn: )
* Các lĩnh vực hoạt động
- Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị
bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy
định của Nhà nước;
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu
chi, cho vay sinh hoạt, tiêu dùng, cho vay theo hạn mức cho vay bằng VND,
ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản;

- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi
(Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option);
- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng
hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi
phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O,
Cheque;
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank
MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh
toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB,... thanh toán qua mạng bằng Thẻ;
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu
đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước;
- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh
toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước...);
- Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học;
- Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ;
- Dịch vụ đa dạng về Địa ốc, Home-Banking, Telephone-Banking;
- Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp
Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng
với những dịch vụ và tiện ích ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
* Các thành tựu đạt được
- Năm 1991 và năm 1992 được Ngân Hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính
tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy
Điển cho các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu;
- Năm 1993, Vietnam Eximbank được chọn để thực hiện chương trình
viện trợ của chính phủ Thụy Sĩ, và bản thân ngân hàng cũng nhận được một
phần viện trợ từ chương trình này;
-Năm 1993, tham gia vào hệ thống thanh toán bù trừ điện tử của Ngân
Hàng Nhà Nước Việt Nam;
- Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thông tài chính liên
ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995;

- Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài
trợ phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP) ;
- Được Ngân Hàng Nhà Nước chọn là ngân hàng đầu mối tham gia
chương trình hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ giữa Bộ Thương
Mại Việt Nam với Phòng Thương Mại và Công Nghiệp nước cộng hòa
Indonesia;
- Đã thành lập phòng kinh doanh ngoại hối (dealing room) sử dụng hệ
thống giao dịch Reuters;
- Được chọn là 1 trong 6 ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án
hiện đại hoá ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân Hàng Nhà Nước
Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân Hàng Thế Giới;
- Đã được hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card
International và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức
(principal member);
- Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng
giải thưởng “1998 Best Services Quality Award”;
- Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn
hệ thống;
- Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội địa
Vietcombank – Eximbank;
- Tháng 6/2005, là ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối
ngân hàng TMCP vinh dự được Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng
khen và phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác đấu thầu trái
phiếu chính phủ tại NHNN;
- Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho
sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ công
nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng
báo điện tử Saigon News hợp tác tổ chức;
- Tháng 11/2005, Eximbank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát
hành thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit;

- Tháng 01/2006, đã vinh dự được nhận bằng khen do ngân hàng
Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc
tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh
toán viễn thông liên ngân hàng);
- Tháng 01/2006, đã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong
cuộc bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) do
Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp
tác tổ chức;
- Tháng 04/2006, Eximbank đạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt
Nam 2005” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy trình
đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc
tiến Thương Mại tổ chức;
- Năm 2007, Eximbank được trao tặng: Danh hiệu Ngân hàng đạt chất
lượng Thanh toán Quốc tế xuất sắc 2006 do HSBC trao tặng; Giải thưởng
“Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt
nam bình chọn. Quy trình đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt
Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức;
- Năm 2008, Eximbank được trao tặng Giải thưởng “Thương hiệu mạnh
Việt Nam 2007” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy
trình đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục
xúc tiến Thương Mại tổ chức.
1.1.2. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội
Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội được thành lập năm 1990,
có trụ sở đặt tại địa chỉ Số 19, Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, là
1 đơn vị trong số 6 chi nhánh và 8 phòng giao dịch thực hiện các lĩnh vực hoạt
động của NHTMCP Eximbank trên địa bàn Hà Nội.
Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội được thành lập nhằm phục
vụ hoạt động kinh doanh, đối ngoại, thanh toán quốc tế, cho vay, nhận tiền gửi,
và các dịch vụ tài chính khác trên địa bàn Hà Nội.
Với Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm và đội ngũ nhân viên có độ tuổi trung

bình khá trẻ, năng động và nhiệt tình, chi nhánh Eximbank Hà Nội có thể coi là
đơn vị hoạt động tốt nhất so với các chi nhánh phía Bắc của Eximbank.
Các hoạt động cơ bản của Chi nhánh:
* Hoạt động huy động vốn
- Huy động tiền gửi tiết kiệm
Eximbank Chi nhánh Hà Nội nhận tiền gửi tiết kiệm của các khách hàng
cá nhân bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các kỳ hạn, phương thức trả
lãi đa dạng.
- Cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán
Chi nhánh cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán, dịch vụ thẻ ATM, thanh
toán tiền hàng hóa dịch vụ, phát hành Séc, Uỷ nhiệm chi, Uỷ nhiệm thu,… cho
các khách hàng cá nhân.
* Hoạt động sử dụng vốn
- Cho vay
Cho vay cá nhân: Eximbank chi nhánh Hà Nội đáp ứng nhu cầu vay vốn
của các hộ kinh doanh cá thể, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, đầu
tư,… với nhiều hình thức cho vay như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có
giá, chứng khoán, cung cấp nghiệp vụ thấu chi tài khoản,…
Cho vay doanh nghiệp: Với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp,
Chi nhánh Eximbank Hà Nội cung cấp các khoản cho vay theo hạn mức cho
vay, cho vay theo từng phương án kinh doanh, cho vay theo dự án đầu tư,…
Khách hàng chủ yếu của Eximbank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, với sản
phẩm truyền thống và là thế mạnh của Chi nhánh là cho vay tài trợ xuất nhập
khẩu, bao thanh toán.
- Đầu tư: Eximbank Hà Nội thực hiện đầu tư các công cụ tài chính trên
thị trường chứng khoán.
* Các hoạt động khác
- Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng
Chi nhánh Eximbank Hà Nội thực hiện các nghiệp vụ giao dịch hối đoái
phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế, giao dịch ngoại hối, chuyển tiền ra nước

ngoài,… và nghiệp vụ kinh doanh vàng cho đối tượng khách hàng cá nhân.
Ngoài ra, Chi nhánh còn cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho các doanh
nghiệp mọi thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh
doanh, dịch vụ… qua hệ thống Swift với 594 ngân hàng lớn tại 58 quốc gia trên
thế giới.
- Quan hệ đối ngoại
Trong quan hệ đối ngoại, Chi nhánh Eximbank Hà Nội hoạt động dựa
trên mối quan hệ giữa Eximbank với hơn 700 ngân hàng tại nhiều quốc gia,
vùng lãnh thổ trên thế giới; duy trì mạng lưới tài khoản Nostro tại các Ngân
hàng đại lý có tầm vóc lớn, chất lượng dịch vụ thanh toán hàng đầu thế giới, tạo
điều kiện để hệ thống Eximbank nói chung và Chi nhánh Eximbank Hà Nội nói
riêng thực hiện hiệu quả các hoạt động cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế.
- Cung cấp các dịch vụ tài chính khác.
1.2. Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động của Chi nhánh
NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang bước vào thời kỳ hội nhập,
đặc biệt là sau sự kiện Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của Tổ chức
thương mại quốc tế WTO từ tháng 11/2006, ngành Ngân hàng đứng trước
những cơ hội phát triển và mở rộng hoạt động, đồng thời, cũng đối mặt với
không ít khó khăn mà đặc biệt là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hệ
thống NHTM Việt Nam, cũng như cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tài
chính nước ngoài đã, đang và có ý định xâm nhập vào thị trường tài chính Việt
Nam. NHTMCP Eximbank là một trong những NHTMCP được thành lập đầu
tiên tại Việt Nam, với quy mô vốn đứng thứ 3 trong số các NHTMCP và là một
trong những NHTMCP hoạt động hiệu quả nhất. Trong 3 năm vừa qua, toàn hệ
thống NHTMCP Eximbank nói chung và Chi nhánh Eximbank Hà Nội nói riêng
đã có những cải tổ về nhân sự, hoạt động và quan hệ đối tác để gia tăng quy mô
vốn, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao công tác quản lý và đào tạo, và nâng
cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng để theo kịp xu
hướng hội nhập, nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh.

1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Xuất
Nhập Khẩu Eximbank Hà Nội qua các năm (2005-2007)
Trong 3 năm 2005-2007 vừa qua, các hoạt động của Chi nhánh Eximbank
Hà Nội đã đạt được những kết quả cụ thể như sau:
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
NHTMCP NXK Eximbank Hà Nội (2005-2007)
(Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
2005 2006 2007
Giá trị Giá trị
% tăng
trưởng
Giá trị
% tăng
trưởng
Tổng tài sản 1.182,77 1.370,74 15,89% 1.727,13 26%
Vốn huy động từ các tổ
chức và dân cư (Bao gồm
tiền gửi và vốn vay)
868,9 1.007,41 16% 1.329,78 32%
Dư nợ cho vay 720,88 763,54 5,92% 1.310,94 71,69%
Tổng thu nhập 87,32 92,41 5,83% 120,1 30%
Tổng chi phí 84,3 65,59 -22% 87,11 32,8%
Lợi nhuận trước thuế 3,02 26,82 788% 32,99 23%
Lợi nhuận sau thuế 2,17 19,31 788% 23,75 23%
(Nguồn: Báo cáo thường niên các năm 2005, 2006, 2007
Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội)
1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Từ năm 2005-2007 tổng vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm và vốn vay
của Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội đạt mức tăng trưởng bình

quân là 24%. Trong đó, tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động năm 2007 cao hơn so
với với tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động năm 2006, chứng tỏ hoạt động huy động
vốn qua kênh tiền gửi tiết kiệm của Chi nhánh được mở rộng. Tỷ trọng nguồn
vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm 69% trong tổng huy động nguồn vốn,
với đối tượng khách hàng là các tổ chức tín dụng và dân cư. Kết quả tăng
trưởng khá cao về huy động vốn tiết kiệm của Chi nhánh Eximbank Hà Nội thể